Заявление о банкротстве

Множество компаний предлагают свои услуги по банкротству физического лица «под ключ». Однако всем им нужно платить деньги. А если отказаться от услуг юристов и подготовить заявление самостоятельно, выйдет намного дешевле? Да, дешевле, но шанс на банкротство в такой ситуации плавно стремится к нулю. Почему? Объясняем в этой статье.

С 1 сентября 2020 года граждане, размер долговых обязательств которых составляет от 50 000 до 500 000 рублей, могут подать на упрощенное (внесудебное) банкротство. Оно осуществляется через многофункциональные центры и требует наличия оконченных в отношении физического лица исполнительных производств по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ-229 (в связи с отсутствием имущества, подлежащего взысканию).

Рассказываем, какие понадобятся документы для банкротства через МФЦ и как их правильно подготовить.

Документы на упрощенное банкротство физических лиц в 2023 году

В этом видео мы расскажем, какие нужны документы для упрощенного банкротства и как их правильно подготовить.

Боднар Евгения Ивановна

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Правом на инициирование процесса банкротства в нашей стране обладает каждый гражданин. Если его финансовое состояние больше не позволяет отвечать по денежным обязательствам, заявление о банкротстве физического лица может стать выходом. Главное — грамотно оформить документ, чтобы исключить риск его непринятия судебным органом.

Госдума во вторник 21 июня 2020 года приняла во втором и третьем чтении закон, разрешающий гражданам с непогашенными долгами от 50 тыс. до 500 тыс. руб. становиться банкротами во внесудебном порядке — через многофункциональные центры (МФЦ).

Содержание

Что такое внесудебного банкротства?

Проведение такой процедуры представляет собой списание с физических лиц задолженности без судопроизводства и участия арбитражного управляющего. Преимущество внесудебного разбирательства заключается в том, что вся эта процедура для должника будет носить бесплатный характер.

Примеры заполненных заявлений — Как правельно заполнить Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке через МФЦ с примерами

Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.

Процедура банкротства предполагает следующие условия:

Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).

Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства через МФЦ

Законопроект предусматривает только два обязательных условия:

Сумма долгов в пределах от 50 тыс. до 500 тыс. рублей. Важно: учитываются просроченные долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, долги за коммунальные услуги, за налоги, по алиментам и так далее.В законопроекте учтена и вероятность того, что должники могут намеренно занижать суммы своих долгов для того чтобы вписаться в критерий льготного банкротства.— В случае, если со временем будут установлены новые кредиторы, которые не были указаны в заявлении, либо они будут не согласны с заявленной суммой, то кредиторы самостоятельно могут инициировать судебную процедуру банкротства. Однако в этом случае все расходы по производству будут только за их счёт.— Даже после того, МФЦ признаёт гражданина банкротом, те кредиторы, которые не были указаны в заявлении, и долг перед которыми не погашен, могут требовать денежные средства даже после внесудебного банкротства.
Закрыты исполнительные производства в ФССП. За внесудебной процедурой банкротства могут обратиться только те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества, и новых аналогичных производств не открыто на момент подачи заявления.В любом случае проверка через Федеральную Службу Судебных Приставов будет проводиться по каждому податному заявлению. Это значит, что обратиться в МФЦ без ФССП и прекращённого исполнительного производства не получится. Прохождение такой процедуры обязательно, даже при условии того, что у должника фактически нет имущества.

В каких случаях граждане не смогут пройти бесплатное банкротство?

Если исполнительное производство:

Открыто и проводится в настоящем времени;
Возобновлено по причине наличия доходов или имущества;
Прекращено по или окончено по любым другим статьям, отличным от ч.1. п.4 ст. 46 ФЗ №229;
Открыты новые производства.

Какие документы нужны?

Необходим минимальный пакет документов:

Паспорт;
СНИЛС
Заполненное заявление
Список известных кредиторов

Как оформить внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ?

В МФЦ гражданин получает инструкции и на месте заполняет заявление. В заявлении должен быть указан размер долга, полный список кредиторов и их реквизиты. Кроме того гражданин сообщает о состоянии своего финансового и материального положения.
В течение одного дня сотрудники МФЦ проверяют документы и основания обращения за внесудебным банкротством: они делают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств из-за отсутствия имущества — п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ №229. Если гражданин соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура банкротства и гражданина вносят в реестр ЕФРСБ.Если МФЦ не нашли основания для банкротства?: данные об окончании исполнительных производствах не подтвердились, или они закрыты по другим причинам (например, приостановлены, прекращены), в течение 3 рабочих дней заявление возвращается должнику.
Далее гражданин вправе через месяц подать заявление снова. Но если перемены не произошли, то последует еще один отказ. Также можно обжаловать отказ МФЦ в Арбитражном суде.

Уточните информацию в интересующем вас офисе МФЦ:

Телефоны горячей линии МФЦ по регионам:

Какие последствия внесудебного банкротства?

К таким риском можно отнести следующее:

Кредиторы, которые не были указаны в заявлении, могут требовать возврата долга в процессе внесудебного банкротства и даже после его завершения. Эта возможность прямо предусмотрена законом. Поэтому важно в заявлении указывать все претензии, иначе часть долгов не спишется.
В случае, если банком или кредитной организацией будет оспорено внесудебный списание долгов должника, например, если в ходе финансовой проверки будет обнаружено скрытое от суда имущество, либо установлено, что у должника имеется доход, то процесс внесудебного банкротства будет проводиться под контролем финансового управляющего. Такие действия в последующем чреваты постоянными проверками для должника.
Если должник не соответствует указанным внесудебным требованиям, многофункциональный центр в течение трёх дней возвращает заявление. Должник может оспорить данное решение, но только уже в Арбитражном суде. У гражданина остается право повторно обратиться за внесудебным банкротством в течение 30 дней.
После размещения должника в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, на протяжении шести месяцев он не сможет брать долговые обязательства, либо выступать поручителем.
После того как гражданином проведены все процедуры, и осуществлено внесудебное производство, повторно пройти аналогичную процедуру банкротства невозможно. В течение 10 лет обанкротится во внесудебном порядке будет нельзя.

Стоимость внесудебного банкротства в 2022 году

Правительством объявлено, что процедура банкротства должников будет совершенно бесплатной. За оформление госпошлины, оплату финансового управляющего, и денежные средства за публикацию в едином федеральном реестре сведений о банкротстве должнику оплачивать будет не нужно.

Сама процедура банкротства по данным законопроекта будет носить бесплатный характер, однако могут возникнуть некоторые расходы:

На почтовые услуги и пересылку.
На консультации юриста. В столице процедуры банкротства, с использованием юристов варьируются в ценовой политики от пяти до 20 000 рублей.
В Москве услуги юриста по внесудебном производстве оценивается от 15 000 руб. В эту сумму ходит комплекс мероприятий, направленных на доведение внесудебного производства до положительного результата для должника, а именно признания его банкротом. Данная цена не окончательная, всё зависит от сложности дела и суммы долга перед кредиторами.

Президент Российской Федерации Государственный думе поручил в кратчайшие сроки доработать проект о внесудебном банкротстве. Предположительно, что данный Законопроект вступит в законную силу уже 1 сентябре 2020 года.

Какие есть минусы внесудебного банкротства граждан?

Большинство экономистов поддерживают законопроект о внесудебном банкротстве, приводя аргументированные доводы в его пользу. Однако есть и те, кто выступает, простив этого законопроекта. В качестве аргументов критиками выделяются три основанные причины, по которым рассматриваемый законопроект не должен быть утверждён.

К этим причинам относятся:

Низкий предельный минимум. Большинство банков уверено, что минимальным порогом входа нужно устанавливать не 50 тысяч рублей, как заявляется в настоящее время, а сумма минимального долга должна составлять перед кредиторами не менее 200 000 руб. Ввиду того, что введён низкий долговой порог кредитные организации, кредиторы и банки оформляя даже первоначальный потребительский кредит будут заранее в него закладывать риски внесудебного банкротства. Это в свою очередь приведёт к тому, что проценты по потребительским кредитам значительно увеличатся.
Данный законопроект дает преимущество ограниченному кругу лиц, потому как основная масса не сможет им воспользоваться. Главным фактором позволяющим оформить внесудебное банкротство является наличие закрытого исполнительного производства в Федеральный Службы Судебных Приставов. Коллекторские агентства и микрокредитные организации чаще всего не обращаются в суды и к судебным пристава,поэтому без определения судебных приставов бесплатно оформить банкротства будет невозможно.
В качестве недостатка данного законопроекта экономистами и юристами отмечается отсутствие контролирующего лица, которые несли бы ответственность за процедуру банкротства. Отсутствие арбитражного управляющего создает благоприятные условия для фиктивного преднамеренного банкротства. И только в судебных разбирательствах, после проверки финансовыми управляющими компаниями вскрываются факты преднамеренного банкротства.

FAQ

В какой суд подавать заявление о банкротстве физического лица?

Заявление о банкротстве подаётся в Арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Перед подачей убедитесь, что заявление соответствует всем требованиям закона. Подробнее читайте здесь.

Какие документы нужны для банкротства?

К заявлению о банкротстве обязательно нужно приложить: копию паспорта, ИНН, СНИЛС, копию трудовой книжки, свидетельство о браке и о рождении детей (при наличии), копии кредитных договоров и документы, подтверждающие право собственности (при наличии имущества). В зависимости от ситуации список может отличаться. Подробнее — тут.

Может ли суд не принять заявление о банкротстве?

Если должник не соответствует требованиям для банкротства или он не подтвердил документально ухудшение финансового положения, суд вправе отказать в принятии заявления к производству.

Кто может подать заявление о банкротстве физического лица

Подача заявления о банкротстве физического лица может быть осуществлена разными лицами:

самим должником — если речь идет о человеке без статуса ИП, предварительно уведомлять уполномоченные органы о своих намерениях не нужно;
законным представителем (адвокатом) — для наделения адвоката такими полномочиями предварительно необходимо подготовить нотариальную доверенность;
кредитором — право составить заявление о банкротстве появится с того момента, когда сумма неоплаченных обязательств станет более 500 тыс. рублей, а оплата будет отсутствовать в течение 3 месяцев и более;
уполномоченным органом — это ФНС или другие инстанции.

Подача заявления о банкротстве должника самим неплательщиком является наиболее предпочтительным для него вариантом. Иначе кредиторы будут вправе осуществить самостоятельный поиск финансового управляющего. Это может негативно отразиться на последующих этапах процесса и усложнить жизнь неплательщику.

В чем разница самостоятельного банкротства и банкротства через фирму

Человек, который желает стать банкротом, должен:

Во-первых, доказать суду, что он соответствует всем условиям: имеет долг более 500 тысяч рублей, недостаточный для обслуживания долгов доход и просрочку по платежам более трех месяцев.
Во-вторых, гражданин должен подать заявление в суд. А составить его нужно так, чтобы его не отклонили. Иными словами, произвести впечатление на суд, чтобы тот поверил в несостоятельность.
В-третьих, нанять арбитражного управляющего, который займется всеми финансовыми вопросами во время банкротства.
В-четвёртых, оплатить все пошлины, почтовые расходы, а также заплатить за публикацию информации о своей несостоятельности в открытом доступе.

Если пошлины и почтовые расходы — копейки, то публикация данных будет стоить от 15 тысяч рублей, а ценник на услуги арбитражного управляющего при самостоятельном найме стартует от 180 тысяч рублей. Меньше, чем за 30 тысяч в месяц эти люди работать не готовы. И их можно понять.

При самостоятельном банкротстве есть риск того, что кредиторы перекупят управляющего, и в процессе реализации имущества он будет отстаивать именно интересы банка

Сейчас в России около 60 организаций, которые регулируют деятельность арбитражных управляющих. И думать, что все из них работают честно — большое заблуждение.

Получается, самостоятельное банкротство обойдется физическому лицу в теории тысяч в 200, а то и более. Но это только теория, на практике все сложнее.

Калькулятор
Рассчитайте стоимость банкротства

Рассчитать

Суд обязан рассмотреть ваше заявление в течение пяти дней после его подачи и вынести одно из определений:

Если заявление составлено корректно, то определение «О принятии заявления к производству и назначении даты первого судебного заседания».
Если была допущена ошибка в заявлении или какой-то факт не был подкреплен документально, то определение «Об оставлении заявления без движения до устранения недостатков».

При этом есть и третий вариант. Суд может отказать в приятии заявления. Это случается в тех случаях, когда сумма долгов менее 500 тысяч рублей или заявление подано не в тот суд, который вам нужен.

Подобная ситуация исправляется двумя способами: просто подождать, когда проценты, пени и штрафы помогут перейти долгу за половину миллиона или повторно подать заявление, но в нужную инстанцию по месту вашей регистрации. Если же вы хотите гарантированно навсегда освободиться от долгов и сделать это как можно быстрее, не стоит заниматься самодеятельностью. Доверьте решение этого вопроса профессионалам. Например, Национальному центру банкротств.

руководитель отдела дистанционной работы с клиентами

Курирует дистанционные дела, следит за судебными заседаниями по 2116 текущих дел НЦБ, консультирует в офисе и по телефону.

Подробнее об авторе

Заявление на банкротство

Заполнить бланк заявления можно от руки, на компьютере или с использованием другого устройства.

Рассказываем, как правильно заполнить заявление на внесудебное (бесплатное) банкротство:

Информация о гражданине. Здесь указываются сведения о физическом лице, признающем финансовую несостоятельность. Указывается ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН и контактные данные. Если имя, фамилия или отчество менялись, то в отдельных строках указываются прежние. Дополнительно в заявление вписываются паспортные данные и адрес регистрации.
Информация о представителе гражданина. Если заявление подается не самим должником, а его представителем, то заполняется следующий блок. В нем указываются ФИО, дата и место рождения, а также актуальные данные из паспорта (или другого документа, подтверждающего личность) и документа, которым подтверждаются полномочия представителя.
Дополнительные блоки. Здесь указывается, был ли должник зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, а также вписываются наименования банков, в которых у физического лица открыты счета и вклады. Отдельно отмечается, какие документы прилагаются к заявлению. Этот блок необходимо внимательно изучить — в нем указано, как будет проходить процедура в дальнейшем, какие обязательства будут списаны, а какие нет.

Данные о принятии заявления. Последний блок, который нельзя заполнять самостоятельно. Все сведения в него вписываются специалистом многофункционального центра, который будет принимать заявление вместе со всеми документами. Также ставится подпись сотрудника и печать МФЦ.

Список кредиторов и должников гражданина

Примерно в 80% случаев в упрощенном банкротстве отказывают из-за неправильного заполнения или отсутствия списка кредиторов и должников гражданина, поэтому рекомендуем доверить его оформление юристам.

Список кредиторов состоит из одной формы и 4 таблиц. Форма расположена на первой странице, в ней указывается актуальная информация о физическом лице, подающем на банкротство. Будьте внимательны: эти данные должны совпадать с теми, что указаны в самом заявлении.

Как заполнять список кредиторов и должников:

В первую таблицу вносятся данные обо всех кредиторах должника. Здесь указываются все долги физического лица, кроме тех, что связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. В отдельных столбцах нужно указать:
основания, по которым возникла задолженностьсодержание обязательстванаименование кредиторасумму обязательств: «всего» и «в том числе задолженность»штрафы, пени и другие санкциинедоимку
основания, по которым возникла задолженность
содержание обязательства
наименование кредитора
сумму обязательств: «всего» и «в том числе задолженность»
штрафы, пени и другие санкции
недоимку
Во второй таблице указывается информация о кредиторах, если долги возникли во время деятельности в качестве ИП. Если заемщик не занимался бизнесом, то во всех строках таблицы ставится прочерк. В этом блоке ничего заполнять не требуется.
В третью таблицу вписываются данные о должниках гражданина. Как и в остальных блоках, указывается содержание обязательства, ФИО должника (или его наименование, если это юрлицо) место его нахождения и другие сведения.

В четвертой таблице указываются сведения о дебиторской задолженности, которая возникла при осуществлении деятельности в качестве ИП. Таблица совпадает с предыдущими, поэтому также указывается основание обязательства, его размер и так далее.

Как правильно собрать документы?

Чтобы признать финансовую несостоятельность через МФЦ, важно правильно подготовить документы для бесплатного банкротства. У многих должников возникают трудности на разных этапах: самостоятельно заполнять таблицы не всегда легко, а инструкций по правильному оформлению почти нет.

Если вы хотите быстро и правильно подготовить все документы для банкротства через МФЦ, обращайтесь к нашим юристам нашей компании. Профессионалы компании «Финансово-правовой альянс» возьмут на себя подготовку и заполнение бумаг, а также проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с признанием финансовой несостоятельности.

Образец заявления о банкротстве физического лица

Заявление о банкротстве физического лица по своему формату должно полностью соответствовать нормам статьи 131 ГПК РФ. Образец заявления можно взять в секретариате того суда, в который человек собирается обращаться.

Составление обращения желательно начинать после сбора всей документации. В таком случае риск предоставления неверной информации будет минимальным. Кроме того, так получится не упустить все важные моменты и включить их в содержание документа.

Банкротство физических лиц нельзя назвать быстрым и легким процессом. У него имеется множество нюансов, каждый из которых влияет на конечный результат. Если вам требуется профессиональная юридическая помощь в этом вопросе, обращайтесь в компанию «Делу время». Мы окажем квалифицированную правовую поддержку даже в самых неоднозначных ситуациях.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Вы получите правовой анализ именно Вашей ситуации и поймете сможете ли списать долг через банкротство

Заявление о признании должника банкротом

Что означает банкротство должника-гражданина? Это его неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Гражданин может быть признан банкротом в рамках судебной процедуры, а также в рамках процедуры внесудебного банкротства.

Обратите внимание: До 1 октября 2022 года введен мораторий на возбуждении дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, вступило в силу 01.04.2022). Также возможно приостановление исполнительных производств в отношении тех граждан, которыми или в отношении которых были поданы заявления о банкротстве, включая поданные до 01.04.2022 года, вопрос о принятии которых не был решен к дате введения моратория.

Гражданин может самостоятельно обратиться в суд или МФЦ (если хочет воспользоваться внесудебной процедурой) с заявлением о признании банкротом.

По общему правилу гражданина можно признать банкротом в ситуации, когда требования к нему составляют не менее 500 000 рублей и не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены (статья 213.3 Закона о несостоятельности (банкротстве)).

Далее следует разделять две ситуации: когда должник обратиться в суд с заявлением и когда он вправе это сделать.

Вариант № 1. Гражданин обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств и общий их размер – не менее 500 000 рублей.

Вариант № 2. Гражданин, в случае предвидения своего банкротства и при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить свои обязательства, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. В этом случае общий размер неисполненных обязательств не имеет значения.

На первый взгляд много схожих терминов, но в законе есть разъяснения. Например, по поводу такое, что означает неплатежеспособность гражданина.

Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из перечисленных ниже обстоятельств:

гражданин перестал исполнять денежные обязательства и (или) уплачивать обязательные платежи, срок исполнения (уплаты) которых уже наступил;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
в течение одного месяца со дня, когда денежные обязательства гражданина должны были быть исполнены, он не исполнил более 10% их совокупного размера;
есть постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Подробнее о том, как составить заявление о признании банкротом и разобраться, как его подавать, читайте в пошаговой инструкции “Освободиться от долгов через банкротство”, которую подготовили наши юристы.

%%type:widget, id:bankruptcy, name:quiz%%

Процедура внесудебного банкротства

С 1 сентября 2020 года граждане могут подать заявление о признании банкротом через МФЦ (внесудебная процедура банкротства). Для подачи заявление должны быть соблюдены следующие условия:

общая сумма задолженности не менее 50 000 рублей, но не более 500 000 рублей;
в отношении должника нет открытых исполнительных производств на момент подачи заявления в МФЦ.

Заявление можно подать через МФЦ по месту жительства или пребывания. К заявлению нужно приложить список кредиторов с указанием суммы требования.

Проверить наличие открытого исполнительного производства можно на сайте Федеральный службы судебных приставов.

общую сумму требований кредиторов;
размер задолженности;
сведения об имеющемся у вас имуществе;
обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов (например, тяжелая жизненная ситуация, потеря работы и т.д.);
данные саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (подробнее о нем читайте в нашей статье “Зачем вам нужен финансовый управляющий при банкротстве”).

Не забудь приложить к заявлению список кредиторов с указанием суммы требований.

Образец заявления о банкротстве вы можете найти и заполнить в нашей пошаговой инструкции “Освободиться от долгов через банкротство”. Если у вас остались вопросы, вы можете отправить онлайн-запрос нашим юристам.

Какие последствия признания гражданина банкротом?

Помимо возможной реализации имущества гражданина, а также списания долгов есть и другие последствия проведения процедуры банкротства, о которых следует узнать до подачи заявления.

в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;
в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не вправе самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
в течение 10 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации или иным образом участвовать в ее управлении;
в течение пяти лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении страховой организацией, управляющей компанией инвестиционного фонда, в микрофинансовой компании;
в течение трёх лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении иных организаций.

Эти последствия применяются как при признании гражданина банкротом в суде, так и в рамках внесудебной процедуры банкротства. Есть только один нюанс: гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебной процедуре не ранее чем по истечении 10 лет после прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.

Обратите внимание, что если по итогам проведения процедуры расчета с кредиторами у гражданина-банкрота остались непогашенные недоимки или задолженности по пеням и штрафам по налогам, то такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию. Подробнее о том, как можно законно списать задолженность по налогам читайте в нашем блоге.

Заявление о признании банкротом

Как составить заявление о признании банкротом? Куда его подавать? Разбираемся в статье.

В статье расскажем о том, когда гражданин вправе подать заявление о признании банкротом. Как составить такое заявление? Какие последствия ждут граждан, которые были признаными банкротами в рамках судебной или внесудебной процедуры.

Как составить заявление о банкротстве

Если вы твердо намерены провести всю процедуру самостоятельно, вам придется составить заявление о несостоятельности и подать его в Арбитражный суд по месту регистрации. Форма единая для всех потенциальных банкротов и утверждена законом, который работает уже более пяти лет. Поэтому первый шаг к успеху — правильно составленное заявление и приложенный к нему пакет документов.

Рекомендуем ознакомиться Документы, необходимые для признания гражданина банкротом в 2021 году

Что обязательно должно быть указано в заявлении

В «шапке», в правом верхнем углу листа, указываем адрес Арбитражного суда. Важно: это должна быть инстанция по месту вашей регистрации — «прописки».
Далее указываем свои данные: ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, номера ИНН и СНИЛС. Обязательно указать адрес регистрации и номер телефона для связи.
После перечислите всех тех, кому вы должны: помимо правильного юридического названия банков, важно указать их юридический адрес. Для кредиторов-физлиц нужно указать их место жительства или регистрации.
В самом заявлении перечисляем все кредиты, займы и долги в хронологическом порядке. Не забываем дописать сумму заема и размер долга на момент подачи заявления.
Если есть исполнительные производства, открытые в отношении должника, нужно перечислить и их.
Далее описываем причины, которые привели к финансовой несостоятельности, просрочкам и невозможности платить по долгам в прежнем режиме.

Если причиной просрочки стала болезнь, к заявлению обязательно нужно приложить все медицинские документы, которые это подтверждают.

Указываем место работы, размер дохода, семейное положение и количество иждивенцев.
Далее перечисляем все имущество, которое есть у вас в собственности. То есть, сообщаем о наличии движимого и недвижимого имущества, предметах роскоши и обо всем, что можно продать. Врать при этом бесполезно, потому как арбитражный управляющий обязательно все найдет и, если имущество подлежит реализации, продаст его, а вырученные денежные средства включит в конкурсную массу. Сокрытие имущества грозит статьей о мошенничестве.

Рекомендуем ознакомиться Какое имущество не подлежит реализации в процедуре банкротства

Рассказываем обо всех имущественных сделках, которые вы проводили в последние три года. Все они могут быть оспорены.
Указать СРО, из членов которой будет назначен арбитражный управляющий. То есть, еще до подачи заявления придется договориться с арбитражным управляющим и согласовать стоимость его услуг. Просто так никто за ваше дело не возьмется.
В завершении перечисляем документы, которые вы предоставите к заявлению. Важно понимать, что универсального списка документов просто не существует. В каждой ситуации он будет отличаться. Какие бумаги нужно подготовить в вашем случае, вам скажет только профессиональный юрист.

Перед тем, как отнести заявление в суд, нужно сделать копию документа и отправить ее всем кредиторам, а при подаче заявления не забыть приложить к нему квитанции об отправке. Без этого суд не примет дело к производству. Кроме того, также заявление не примут, если вы не оплатите госпошлину в размере 300 рублей и не положите на депозит арбитражного управляющего 25 тысяч рублей. То есть, даже еще не зная, есть у вас шанс на банкротство или нет, вы должны потратить более 25 тысяч рублей. При банкротстве через юридическую компанию этого не случится, поскольку еще на этапе первичной консультации профессиональные юристы оценят все возможные риски и, в случае невозможности банкротства, предупредят вас об этом.

Заявление можно подать не только лично, но и через почту России или через систему электронного документооборота «Мой арбитр», предварительно зарегистрировавшись на портале Госуслуг

Упрощенное банкротство через Госуслуги в данный момент недоступно, но физические лица могут подавать документы через многофункциональные центры. Чтобы признать финансовую несостоятельность, потребуется подготовить заявление на банкротство и приложить к нему список ваших кредиторов и должников.

Все документы на бесплатное банкротство подаются в МФЦ по месту постоянного проживания или пребывания должника.

паспорт заявителя,
паспорт представителя, который действует от имени заявителя + документ, подтверждающий его полномочия.

Сроки рассмотрения заявления о банкротстве

После подачи заявления в арбитражный суд банкротство и весь процесс начнутся не сразу. Сначала поступившее обращение должно быть рассмотрено судебной инстанцией. На это действующими нормами отведено 7 месяцев с момента регистрации заявления.

На практике рассмотрение иска арбитражным судом происходит значительно быстрее. Как правило, решение принимается в течение 20–40 дней со дня обращения.

Еще до начала рассмотрения дела истцом должна быть уплачена госпошлина за подачу заявления о банкротстве. Ее размер составляет 300 рублей. Квитанция обязательно прилагается к иску.

Как правильно составить заявление о банкротстве физического лица

Еще до подачи заявления о банкротстве в суд необходимо убедиться в выполнении двух главных условий, которые позволят начать процедуру признания несостоятельности. Это размер долга, превышающий 500 тыс. рублей и период наличия задолженности, составляющий более 3 месяцев.

Если все условия выполнены, можно приступать к формированию обращения, учитывая следующие нюансы:

наименование арбитражного суда, в который подается документ;
информация о должнике, включая адрес текущего места работы и телефон;
сведения о кредиторах.

Подготовка основной части. Сюда стоит включить причину, по которой суду необходимо осуществить признание человека банкротом, а также текущую сумму образовавшегося долга. Далее указываются сведения об имеющемся у лица имуществе и денежных средствах, размещенных на банковских счетах.
Оформление просительной части заявления. Сюда помещается просьба о признании банкротом, а также об утверждении финансового управляющего с назначением ему денежного вознаграждения.

Заключительным этапом составления станет описание дополнительных документов, которые прилагаются к заявлению.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Подача заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд

Многих должников интересуют вопрос о том, когда можно обратиться в суд и как подать заявление на банкротство физического лица. Законодательные нормы разделяют случаи, при которых лицо вправе объявить о своей финансовой несостоятельности по своему собственному желанию и моменты, когда гражданин обязан это сделать:

Сумма задолженности еще не превышает 500 тыс. рублей. В таком случае банкротство может быть инициировано исключительно по желанию должника. На необходимость этой процедуры могут указывать различные признаки, например, наличие просрочки более 10% от всех обязательств, меньшая стоимость имеющегося имущества по сравнению с размером задолженности и прочее.
Сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей, а период отсутствия платежей — более 90 дней. Здесь установление финансовой несостоятельности обязательно. Более того, закон определяет точный срок подачи заявления о банкротстве — в течение 30 рабочих дней. Отсчет данного периода нужно начинать с момента, когда стало понятно, что финансовые требования надлежащим образом должник выполнить не в состоянии.

Чтобы инициировать банкротство, заявление в суд может быть подано следующими способами:

личное посещение — письменное обращение вместе с подготовленным пакетом других бумаг передается в отдел канцелярии;
направление с помощью законного представителя — это позволит избежать личного посещения инстанции;
электронная подача документов через специальный сервис — заявление и каждое приложение необходимо будет отсканировать.

Требования к оформлению заявления о признании банкротства

Перед составлением заявления о банкротстве, требования к оформлению которого закреплены на законодательном уровне, необходимо учесть следующие нюансы:

В документе должна содержаться вся важная информация о заявителе. Это ФИО, адрес регистрации и текущего проживания, а также обязательно — контактные сведения.
Необходимо указать контакты каждого кредитора.
Информацию об имеющихся материальных ценностях лучше разместить понятным перечнем с описанием и приблизительной ценой. Например, если речь идет об автомобиле, следует указать модель, год выпуска, дату приобретения, стоимость и т. д.
Причины, по которым лицо больше не может отвечать по своим обязательствам, должны быть указаны коротко и четко, без лишней информации или общих формулировок.
Следует указать, что на депозит была переведена сумма для оплаты деятельности назначенного управляющего.

Какие существуют приложения к заявлению о банкротстве

Документы для подачи заявления на банкротство необходимо подготовить заранее. Все они нужны для подтверждения факта невозможности исполнения лицом своих денежных обязательств.

Требуемые документы можно разделить на несколько групп:

личные сведения: копия паспорта, ИНН, свидетельства о заключении брака и о рождении детей, копия паспорта жены или мужа;
документы, доказывающие факт наличия неоплаченных сумм: договоры с кредитными компаниями, расписки, справки, претензии, требования об оплате от государственных инстанций.
бумаги об имеющемся имуществе и текущих доходах: справки 2-НДФЛ, выписки с лицевых счетов и другое.
документы, подтверждающие факт совершения каких-либо сделок за последние 3 года.
подтверждение наличия особых обстоятельств в жизни должника, которые мешают ему регулярно исполнять взятые на себя денежные обязательства: справка об инвалидности, о наличии иждивенцев и прочее.
дополнительные документы: квитанция об оплате пошлины, об отправке копий обращения всем гражданам, принимающим участие в процессе, о внесении депозитных денежных средств.

Самостоятельное банкротство

Плюсов, конечно, больше. Во-первых, за время процедуры вам волей или неволей придется стать юристом: вникнуть в суть всех законов, научиться общаться с приставами и писать судебные иски. Во-вторых, себестоимость выйдет дешевле, но это не точно. Возможно, вы потратите меньше, чем заплатили бы за юридическую помощь и сопровождение процессов. Но намного ли? Если для самостоятельного банкротства, как мы указали выше, ценник стартует от 200 тысяч рублей, то при обращении в профессиональную банкротную компанию, стоимость может оказаться ниже.

Почему так выходит

Зарплата арбитражного управляющего отдается ему в конце процедуры единым траншем. То есть, придется копить весь срок банкротства, а потом резко отдать всю сумму. Иногда это сложно. Отсюда риски: арбитражные управляющие всегда завышают ценники для тех, кто пришел к ним самостоятельно, потому как есть риск не увидеть своих денег. В то же время банкротные компании предоставляют рассрочку. Людям, которые привыкли ежемесячно отдавать часть (иногда большую часть) своего дохода за кредиты, всегда комфортнее и привычнее платить по чуть-чуть.
Обычно ежемесячный платеж за услуги банкротной компании в разы меньше, чем банкрот ранее платил по кредитам.
Профессиональные банкротные компании работают с проверенными арбитражными управляющими, которые точно будут защищать интересы клиента перед судом и кредиторами, а не потворствовать последним.
Оранжевая цитата Между банкротными компаниями и арбитражными управляющими есть система скидок в рамках партнерства. Компания дает работу управляющим на регулярной основе, а те делают скидку.
Очень часто для социально незащищенных слоев населения компании предоставляют скидки.
Национальный центр банкротств предоставляет не только рассрочку, но и дает скидку на банкротство «под ключ» в 10% для пенсионеров.

Главный минус самостоятельного банкротства

Суд не воспринимает граждан, которые отправились на заседание «сами за себя». Судьи предпочитают слушать грамотных юристов и адвокатов. Кроме того, представитель кредитора просто «съест» во время заседания должника, используя юридические термины и ссылаясь на законодательные акты. Неподготовленный человек просто не сможет ничем парировать. В итоге дело о банкротстве завершится не освобождением от долгов, а вечной кабалой — суд назначит реструктуризацию долга. Это значит, что вам уменьшат платеж за счет растянутого срока погашения, что только увеличит переплату, а долги никуда не денутся. И это случится только в том случае, если вы сможете составить заявление о банкротстве так, чтобы его не вернули. Это тоже сложно.

В суде нужно играть по правилам суда. Если вы не разбираетесь во всех юридических тонкостях, одному там делать нечего