Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Содержание

Банкротство физических лиц в 2022 году – условия

Для того, чтобы законно списать долги через банкротство, необходимо удовлетворять следующим условиям:

  • Быть гражданином Российской Федерации
  • Иметь доходы, не достаточные для погашения обязательств по кредитам
  • Иметь просрочку (или угрозу просрочки) хотя-бы по одному кредиту

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Банкротство может помочь списать не только кредитные обязательства, но и долги по ЖКХ, налогам, микрозаймы, онлайн займы, долги частным лицам и т.

  • долги по алиментам
  • причинение ущерба здоровью третьих лиц
  • причинение ущерба имуществу третьих лиц
  • субсидиарная ответственность

Участники процедуры банкротства

Основных участников в банкротстве физ. лиц два: должник и кредитор (или кредиторы). Естественно, каждый в ходе суда преследует свои цели: первый хочет улучшить свою финансовою ситуацию, сняв с себя бремя непосильных выплат, второй – вернуть хотя-бы часть тела займа.

Арбитражный управляющий является как-бы арбитром, который следит за тем, чтобы не нарушались права ни одной из сторон процесса.

И, наконец, арбитражный суд, контролирующий всю процедуру от начала и до конца.

Естественно, стороны подключают для защиты своих интересов профессионалов, то есть юристов, без которых не обходится ни одно судебное банкротство.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2022

За многие годы своего существования, процесс банкротства отработан до автоматизма, но в него могут вносится небольшие изменения, в зависимости от региона, либо конкретной ситуации. Однако, основные этапы все равно остаются неизменны:

Этап 1. Анализ Вашей финансовой ситуации и формирование правовой позиции, относительно защиты Ваших интересов в суде.

Первичный анализ Вашей финансовой ситуации происходит в ходе бесплатной консультации в офисе компании, либо удаленно, по телефону.

На этом этапе мы анализируем Вашу кредитную историю, финансовое положение, имущество, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше), и будет ли это выгодно в Вашей конкретной ситуации.

Этап 2. Сбор документов, необходимых для процедуры банкротства

Полный пакет документов для подачи в суд включает около 40 наименований (точное число зависит от количества кредиторов будущего банкрота). Подробнее об этом можно почитать в нашей статье про документы на банкротство. Документы собираются либо клиентом, либо юристами нашей компании (за исключением личных бумаг клиента)

Этап 3. Заявление о банкротстве физического лица

Правильно составить заявление на банкротстве физического лица с первого раза – это искусство. Например, одна наша клиентка, пока не пришла в нашу компанию, подавала три разных бумаги от трех разных юристов, потратив на эти хлопоты, в общей сложности, более 30 тысяч рублей. А вот в компании “Банкрот-Сервис” таких осечек не бывает, ведь у нас работают настоящие профессионалы.

Самое главное – убедительно изложить обстоятельства, приведшие гражданина к банкротству, причины, по которым он не смог выплачивать кредиты.

Итак, пакет документов в, подан в арбитражный суд по месту Вашей регистрации. После этого назначается заседание, где дело рассмотрят по существу и вынесут основное решение: признают Вас банкротом. Да, уже на первом заседании должника признают банкротом, а это значит, что приостанавливаются исполнительные производства, прекращаются удержания с дохода, коллекторы и специалисты по взысканию больше не имеют права Вам звонить.

Но не стоит радоваться раньше времени: долги еще не списаны. Будет назначена одна из двух процедур банкротства: реструктуризация долгов или реализация имущества (иногда они вводятся одна за другой, последовательно). Так же будет назначена кандидатура арбитражного управляющего, который будет вести Вашу процедуру в дальнейшем.

Реструктуризация в процедуре банкротства

Реструктуризация позволяет закрыть кредиты на комфортных условиях, если рассмотрев финансовую ситуацию должника, суд сочтет, что есть такая возможность. При реструктуризации замораживается начисление штрафов, пеней и процентов. Максимальное время выплаты долгов по реструктуризации составляет 3 года.

Реализация имущества в процедуре банкротства

Самая неприятная часть в банкротстве это то, что имущество банкрота может быть реализовано. Стоит сделать пояснение о том, что под имуществом здесь подразумевается не домашняя утварь или украшения, а такие вещи, как автомобили, квартиры (если это не единственное жилье), гаражи, дачи и т.

Реализации не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом. Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

Если Ваши долги можно закрыть, продав собственность, лучше сделать именно так, однако если ее стоимость гораздо ниже суммы обязательств, то процедура банкротства физического лица выгодна.

Все имущество и доходы должника на время банкротства формируют конкурсную массу, которая распределяется между кредиторами.

Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

Этап 5. Определение о списании долгов

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

После успешного окончания реструктуризации или реализации, происходит последнее заседание суда, на котором выносится определение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого документа Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

Оспаривание сделок в процедуре банкротства граждан

Еще одна сложность, с которой сталкиваются граждане при банкротстве, это возможность оспаривания сделок: если в последние три года Вы продавали недвижимость или автомобиль, сделка может быть оспорена, а имущество вернут в конкурсную массу.

Это сделано для того, чтобы исключить злоупотребление со стороны должника.

Какие сделки могут оспорить?

  • Наибольшее подозрение вызывают сделки с близкими родственниками, особенно дарение. По мнению суда такие сделки были предприняты именно с целью сохранения собственности от реализации при банкротстве.
  • Сделки по продаже имущества ниже рыночной стоимости так же крайне подозрительны, по-этому никогда не соглашайтесь прописывать в договоре суммы, которые не соответствуют реальной стоимости сделки.

Какие сделки считаются “чистыми” при банкротстве?

Вот примерные критерии чистоты сделки при банкротстве:

Естественно, чистоту сделки в суде необходимо будет доказывать, так что документы по сделке и оплате кредитов необходимо будет сохранять, чтобы предоставить их при необходимости.

Последствия процедуры банкротства

По закону, последствий у банкротства всего три:

  • Списать долги повторно Вы сможете только через 5 лет
  • При взятии кредитов Вам необходимо будет указывать в анкете банка информацию о том, что Вы проходили процедуру банкротства
  • 3 года Вы не сможете занимать должность генерального директора по уставу в организациях.

Как мы видим, последствия признания гражданина банкротом совершенно не критичны, и бояться банкротства не стоит, ведь то, что оно может обнулить Ваши кредитные обязательства и облегчить финансовую ситуацию, перевешивает минусы.

Мифы о банкротстве физических лиц

Несмотря на то, что индивидуальное банкротство работает с 2015 года, мифов о ней все еще достаточно. Приведем, и кратко опровергнем лишь основные из них:

  • Банкротом может стать гражданин с долгами на сумму не менее 500 000 рублей и просрочкой не менее 3-х месяцев. Закон о банкротстве (ФЗ-127) гласит, что гражданин ОБЯЗАН подать на банкротство, если его задолженность более 500 000 рублей, и у него есть опасения по поводу того, что он не в состоянии будет внести очередной платеж.Соответственно, в законе прописана обязанность, а вот право на банкротство есть у человека с любым размером долга. У нас есть клиенты, размер долговых обязательств которых 200 или 300 тысяч рублей.
  • Все сделки за последние 3 года отменят?О сделках, которые могут отменить мы уже говорили выше. Если у Вас была нормальная, честная сделка, и вы не пытались скрыть имущество от суда, отмены сделки не произойдет.
  • После банкротства нельзя будет оформить имущество на своё имя. Сделки с имуществом приостанавливаются только в процедуре банкротства. После завершения процесса все ограничения с человека снимаются.
  • Банкроту закроют выезд за границу.
  • Должникам действительно закрывают выезд за границу, однако делает это судебный пристав в ходе исполнительного производства. Однако после завершения банкротства все исполнительные производства закрываются, а ограничения снимаются, и гражданин опять получает возможность совершать заграничные поездки.
  • Арбитражный суд обязан назначить финансового управляющего, который будет вести дело за 25 тысяч рублей. Давайте будем реалистами: полгода работать за 25 тысяч рублей не станет ни один человек в современной России. Особенно, если мы говорим об опытном специалисте.К тому же, суд не назначает арбитражного управляющего на прямую: Вы должны указать СРО, и один из управляющих, который состоит в этой организации, должен взять Ваше дело в работу.Может быть Вам повезет, и попадется практикант, который заинтересуется Вашим делом, чтобы “набить руку”, но большинству придется договариваться с арбитражным управляющим напрямую, ведь от его квалификации зависит ход всей процедуры.Эти люди прекрасно понимают рынок банкротства, и порядок цен в этой отрасли, так что ограничиваться 25 000 рублей точно не станут.В среднем по рынку, привлечение толкового управляющего по стоимости сравнимо с ценой банкротства под ключ. А если разницы нет, то зачем дополнительные хлопоты, такие как сбор документов, составление и подача заявления, рассылка писем кредиторам, представление дела в суде и т.д.
  • Период “финансового оздоровления” после банкротства продлится 5 лет, и все это время Вы будете под контролем арбитражного управляющего. Корни этого заблуждения лежат в области процедуры банкротства юридических лиц. Там действительно вводится финансовое оздоровление, за которое отвечает административный управляющий, установленный судом. Правда длится оно не 5 лет, а максимум 2 года.В процедуре банкротства граждан работают только реализация и реструктуризация, о которых было сказано выше.
  • Закон о банкротстве физических лиц принят в интересах банков, и простому заемщику ничем не поможет. Закон о банкротстве призван защитить простых заемщиков от банков. Именно по-этому кредиторы редко инициируют процедуру банкротства в отношении неплательщиков, ведь им это попросту невыгодно с финансовой точки зрения. У большинства должников нет достаточного имущества, чтобы покрыть хоть какую-то существенную часть задолженности, реализуя эту собственность в процедуре банкротства. Так что банки предпочитают действовать по-старинке: просуживать долг и удерживать половину дохода принудительно (а иногда и весь доход, как сбербанк, например).
  • Единственное жилье реализуют, и переселят в квартиру меньшей площади. За всю историю банкротства в России (с 2015 года) это случилось единственный раз, причем с клиенткой нашей компании. История запутанная и непростая (мы разбирали ее в отдельном видео на своем ютуб-канале).
    Если пересказать историю коротко, то квартира (единственное жилье, которое посчитали элитным) была приобретена, когда задолженность перед кредиторами уже имела место. Кредитор (а это было частное лицо) решил идти до конца, прошел множество инстанций, прежде чем его ходатайство удовлетворили, квартиру вернули в конкурсную массу, а должнику предоставили другое жилье.Но важно понимать, что данный случай уникален: квартира была приобретена уже тогда, когда имелась задолженность, а так же была элитным жильем.Если Вы живете в своей квартире (доме), которая является единственным жильем, то в процедуре банкротства оно обязательно будет сохранено.
  • Закон о банкротстве физических лиц не работаетЗакон о банкротстве физ. лиц прекрасно работает с 2015 года, доказательством этому служат сотни процедур, которые успешно завершила наша компания и, конечно, отзывы благодарных клиентов. Каждая строчка в списке выигранных нами дел подтверждается документами, которые можно найти на сайте арбитражного суда.
  • Банк сам подаст на банкротство и оплатит процедуруДействительно, банк вправе это сделать, но гораздо выгоднее банку действовать проверенным способом – через взыскание долгов, либо продажу безнадежной задолженности коллекторам.
    Почему так? Потому что банкротство списывает Ваш долг и закрывает для банка любую возможность вернуть свои деньги, ведь имеющегося у должника имущества чаще всего не хватит на покрытие хоть сколько-нибудь существенной части долга.Но даже если банк и подает на банкротство физического лица, оплачивать его, по закону – обязанность должника. Так что ждать этого шага от банка не стоит, к тому же, так как заявление подает юрист банка, арбитражного управляющего они так же выбирают своего. А он, поверьте, будет придираться к каждой мелочи, и включит в конкурсную массу все имущество, до которого сможет дотянуться.

Юрист в процедуре банкротства физического лица

Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?

Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.

Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Естественно, списать обязательства через банкротство самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Упрощенную процедуру банкротства через МФЦ ввели осенью 2020 года, однако уже тогда было понятно, что воспользоваться новым законом смогут немногие.

Для того, чтобы стать банкротом без суда, необходимо, чтобы выполнялись 2 условия:

  • Задолженность должна быть в пределах от 50 до 500 тысяч рублей
  • Все долги должны быть просужены, а исполнительные производства закрыты приставами по причине отсутствия доходов и имущества.

В этой связи большинство тех, кто хотел бы пройти упрощенную процедуру банкротства физического лица, под нее просто не попадают.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Если Вы хотите, чтобы Ваша процедура прошла быстро, легко, и практически без Вашего участия, советуем выбрать для собственного банкротства компанию “Банкрот Сервис” и услугу банкротства под ключ.

Плюсы данной услуги в том, что в нее включено все, что может понадобиться для успешного банкротства. Услуга включает в себя:

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Стоит отметить, что в стоимость процедуры входят все издержки, и никаких доплат не потребуется. Так же наша компания предоставляет гарантию успешного завершения процедуры, которая прописана в договоре.

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Стоимость банкротства, зависит от многих факторов, но в первую очередь от обязательных затрат на его проведение:

  • Депозит арбитражного суда (их может быть один или два, в зависимости от этапов процедуры)
  • Публикации о ходе дела в газете “Коммерсантъ”
  • Публикация записей в реестр банкротств
  • Почтовые расходы.

И это только основные статьи расходов, которые возникают, когда дело уже в суде. В общей сложности – от 40 до 80 тысяч рублей (помощь юриста в эту сумму не входит).

Банкротство физического лица – это единственный законный выход при проблемах с долгами и кредитами. Самое главное, что это четкая, формализованная и понятная процедура, которая работает уже много лет. Ход этой процедуры человеку с опытом довольно легко предсказать, и обеспечить такой ход процесса, который устроит клиента.

Если у Вас есть финансовые сложности, проблемы с долгами и кредитами, которые нечем платить, обращайтесь в компанию “Банкрот Сервис”, и мы ответим на все Ваши вопросы, поможем списать кредитные обязательства и вернуть финансовое благополучие!

Статьи по процедуре банкротства

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Личные документы для банкротства

  • копия паспорта,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
  • расписки о займах у физлиц,
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
  • претензии, исковые заявления от кредиторов,
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.
  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

  • Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
  • Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
  • Составить опись имущества.
  • Сформировать список доходов с указанием источников.
  • Сформировать список банковских счетов с описанием.
  • Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др. ) рассматривают арбитражные суды.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13. 2015 г. , заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

  • отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
  • воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов

Это значит, что:

  • заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
  • он отвечает признакам неплатежеспособности,
  • если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
  • не быть судимым за экономические преступления,
  • не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
  • не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
  • не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

  • кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
  • задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
  • проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
  • должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
  • во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем,
  • земельный участок, где расположено единственное жилье,
  • предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
  • алименты на несовершеннолетних детей,
  • пенсия и пособия,
  • деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213. 27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т. ) недопустимо:

  • Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
  • Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
  • При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

  • На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
  • На распоряжение банковскими счетами и картами.
  • На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

  • В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
  • В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
  • В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
  • В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
  • в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве. А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Пока в законе нет никаких изменений о банкротстве физических лиц. И даже в Постановлении Правительства от 03. 2020 г. о невозможности возбуждения дел о несостоятельности до октября 2020 года речь о моратории на банкротство физических лиц не идет.

Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.

Сделать это будет можно при сумме долга от 200 (в некоторых случаях от 50) до 500 тысяч рублей. При этом физические лица должны отвечать ряду требований, в частности доход ниже прожиточного минимума, отсутствие имущества и пр.

Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.

Вступление упрощенной процедуры банкротства физических лиц в силу позволит многим гражданам, пострадавшим от пандемии, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Большое преимущество рассматриваемого законопроекта в том, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жёсткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.

Редактор: Денис Бутовичев

Что значит объявить себя банкротом?

Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.

Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.

Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.

Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:

  • Подать заявление в суд.
  • Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
  • Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
  • Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
  • Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.

Конечно, данная ситуация не пройдет бесследно. Во-первых, у вас изымут все имущество, которое можно продать. Во-вторых, сведения о том, что вы стали банкротом, появятся в едином реестре.

Зачем вам нужен управляющий?

Без управляющего физическое лицо не может официально признать себя банкротом и списать весь долг. Дело в том, что иногда должники скрывают свои счета и имущество за границей.

Они хотят объявить себя банкротами, хотя на самом деле в состоянии оплатить весь долг. Но если физическому лицу назначат управляющего, он узнает всю доступную информацию о ценностях и недвижимости и отдаст их для погашения долга.

Списание всех финансовых обязательств возможно только в случае, если человек с полномочиями управляющего проверит информацию. Он попробует «выжать» все со счетов должника для того, чтобы отдать деньги в счет оплаты займов.

Управляющие не только проверяют, как много имущества и скрытых финансов у физических лиц. У них есть и другие функции:

  • договориться о реструктуризации кредитов;
  • организовать торги или аукционы для того, чтобы продать имущество;
  • добиться мирного соглашения с кредиторами;
  • проверить все сделки, которые заключены должником за последние 3 года;
  • подтвердить, что сделки, совершенные нелегально, фиктивно или тайно — недействительны.

Как видите, у управляющего много обязательств и полномочий. Он работает за деньги от должника — это фиксированная оплата в 25 000 рублей. Кроме того, он получает 7% от тех требований кредиторов, которые сможет удовлетворить. В связи с этим управляющий не спешит объявить банкротство: в его интересах не списать весь долг, а помочь должнику вернуть его в банки.

Рассмотрим пример. Физическое лицо объявляет себя банкротом. В данном случае нужно оплатить государственную пошлину — 300 рублей, заработную плату управляющему — 25 000 рублей.

Допустим, управляющий добился того, чтобы должник погасил долг в 50 000 рублей самостоятельно, потратив заначку. Также 400 000 рублей выплатили банку после продажи автомобиля и макбука. В результате управляющий получит: 25 000 + 31 500 = 56 500 рублей.

Время, в течение которого управляющий должен найти и реализовать имущество, ограничено. Ему дают всего полгода. В течение этого срока должник не сможет продавать свои ценности без ведома управляющего, а также голосовать на собрании учредителей и покидать территорию страны.

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

  • Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
  • Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
  • Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
  • Призы, государственные награды, почетные грамоты.
  • Продукты питания.
  • Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
  • Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

При этом драгоценности, предметы роскоши и автомобиль продать можно. После совершения всех финансовых операций у вас должны остаться деньги, равные прожиточному минимуму — их забирать нельзя.

Если вы живете на съемной квартире, имеете только деньги на содержание своего ребенка и простые предметы домашнего обихода — сможете объявить себя банкротом и аннулировать весь долг.

Такое банкротство не толкает человека на нищее существование и не провоцирует на преступление. В результате у него остается все необходимое для жизни.

Каковы последствия банкротства?

Нужно ли физическому лицу признавать, что деньги закончились, или лучше пытаться оплатить задолженность до последнего и не торопиться с признанием?

Стоит ли объявлять о своей несостоятельности при возникновении первых трудностей с оплатой задолженности? Для того чтобы поступить рационально, нужно понимать, что признание невозможности оплатить весь долг влечет за собой много неприятных последствий:

  • Управляющий продаст все имущество, за исключением единственного жилья, для того чтобы ликвидировать большую часть задолженности или весь долг целиком.
  • Все деньги на счетах и вклады будут изъяты с целью оплаты долга.
  • Должник не сможет покинуть территорию страны до тех пор, пока дело не будет прекращено, а задолженность — оплачена (насколько это возможно).
  • Вы не сможете взять банковский кредит на протяжении 5 лет после прекращения дела.
  • Вы не сможете открыть свой бизнес в течение 3 лет после окончания процедуры.
  • Вы не сможете занять руководящую должность в течение 3 лет после того, как будете признаны несостоятельными.

Важно помнить, что для физического лица оформить списание любой задолженности невозможно. Вам простят недостачу по следующим категориям и источникам:

  • Кредитная карта.
  • Долговая расписка.
  • Заем в банке.
  • Налоги.

При этом выплаты по алиментам нужно подтвердить как задолженность, которую нужно оплатить рано или поздно. К этой же категории относят моральный ущерб.

Каков алгоритм действий?

Как поступить физическому лицу для того, чтобы его признали несостоятельным и управляющий списал недоплаты? Алгоритм действий таков:

  • Обратитесь в банк и попробуйте договориться о реструктуризации платежей. Не спешите признавать себя неплатежеспособным.
  • Оцените финансы. Не забудьте о пошлине и заработной плате управляющего. Кроме того, в процессе придется платить за почтовые расходы, публикации и регистрацию в Росреестре.
  • Соберите документы.
  • Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.

Важно понимать, что заявление может подать как кредитор, так и заемщик. Если вы являетесь заемщиком, приложите следующие документы:

  • бумаги, подтверждающие наличие неуплаты;
  • график платежей по кредиту;
  • справки о всех банковских счетах;
  • копии СНИЛС и ИНН;
  • сведения о доходах и налогах за последние 3 года;
  • выписку из ЕГРИП, сделанную не позднее чем 5 дней назад;
  • копии подтверждений всех сделок, стоимость которых превышает 300 000 рублей.

Также нужно проинформировать суд о недвижимости и правах на нее. Для того чтобы управляющий списал неуплату, нужно дать ему все сведения о тех ценностях, которые можно продать.

Если управляющий списал финансы незаконно, обращайтесь к юристу. То же самое нужно сделать, если вы не знаете, как провести процедуру и нуждаетесь в профессиональной консультации. Или являетесь владельцем компании, которая разорилась и не может заплатить по счетам.

Имущество, которое не подлежит взысканию

В чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01. 2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31. 2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Бланк заявления на упрощенное банкротство

Бланк заявления на упрощенное банкротство. docx ≈ 16 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223. 3 ФЗ № 127).

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223. 4 ФЗ № 127):

  • прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
  • любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
  • приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
  • гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223. 4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223. 5 ФЗ № 127).

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

  • список банков, в которых оформлены кредиты;
  • паспорт, ИНН;
  • справка о месте проживания;
  • доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223. 7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайнОтвет на сайте в течение 15 минутЗадать вопрос

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223. 6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

  • Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
  • Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213. 30 ФЗ № 127):

  • В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
  • В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
  • В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213. 30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

  • 5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
  • 5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
  • 5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
  • 3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
  • 10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Указанные ограничения, повторимся, наступят только после окончания процедуры, кода весь этот кошмар закончится. До этого же будет применяться масса текущих ограничений, которые куда «веселее». Разбираем текущие последствия банкротства для физического лица в 2020 году.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213. 11 закона № 127-ФЗ. На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

  • получать и выдавать займы, кредиты;
  • переводить долги на третьих лиц;
  • доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
  • распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213. 24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213. 25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213. 25 закона № 127-ФЗ):

  • утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
  • не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213. 14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213. 25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

  • Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
  • Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

  • Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
  • Земли, на которой размещено единственное жилье.
  • Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
  • Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
  • Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
  • Семян для очередного посева.
  • Имущества, необходимого для выпаса скота.
  • Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
  • Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
  • Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213. 32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.