Участие в аукционах по банкротству физических лиц сайт и агентство участие в аукционах по банкротству без ЭЦП за 2990 рублей

Банкротство заключается не только в списании задолженностей и освобождении должника от обязательств. Для кредиторов эта процедура станет последним шансом вернуть свои деньги, когда то неосмотрительно выданные заемщику. С этой целью управляющий будет выявлять доходы и активы должника, чтобы сформировать конкурсную массу.

Оптимальным вариантом для кредиторов является наличие у банкрота дорогостоящего имущества. Его можно продать на торгах, чтобы закрыть все или хотя бы часть долгов перед кредиторами. О том, как проводятся торги по банкротству, кто может принять в них участии и где смотреть информацию по аукционам, мы вам расскажем в этом материале.

Зачем нужны торги в банкротстве

Сразу скажем, что торги проводятся только в рамках судебного банкротства через арбитраж. Оно включает обязательную стадию — реализацию имущества. Если человек решил банкротиться через МФЦ, то продавать активы должника не будут. Потому что, по идее, там просто и продавать-то .

Ведь одним из условий для обращения в МФЦ является окончание исполнительного производства ввиду отсутствия у должника активов, по всем должникам уже известному пункту закона «Об исполнительном производстве» (пункт 4 части 1 статьи 46).

Следовательно, приставы должны убедиться, что на должника не оформлены дорогие активы, например, недвижимость или автомобили, что он не скрывает какое-либо другое имущество от взыскания. Напомним, что у должника может не быть видимого на первый взгляд имущества. Но могут при этом иметься активы, размещенные на счетах в банках в виде денег. А это тоже имущество.

Должник иногда полагает, что если он находятся в списке очень хороших (считай — с круглой суммой на счете) клиентов, то он — неприкасаемое для банка лицо. Поэтому-то банк не сдаст такого супер-отличного «денежного» клиента приставам. Но это далеко не так. Банк вас однозначно сдаст, если пристав пришлет запрос «по вашу душу».

Поэтому пристав арестует средства и на пенсионной карте, и даже может наложить «лапу» на социальные пособия должника (чаще всего это верно для должниц женского пола), вплоть до счета, на который приходят алименты. Да, арестовать детские пособия — это незаконно, но очень эффективно в качестве стимула как можно быстрее расплатиться с долгами.

В рамках судебного банкротства торги могут не проводится, если управляющий не выявит никакого имущества. Также не назначается реализация, если все активы банкрота нельзя продать за долги. Перечень такого имущества указан в ст. 446 ГПК РФ.

Торги — это только один из этапов реализации имущества. Процедура реализации включает также формирование описи активов, оценку имеющегося у должника имущества. А также — размещение сведений на интернет-ресурсах, которые обязаны принимать и аккумулировать сведения о банкротах, их долгах и имуществе. Это, например, издание «КоммерсантЪ» (в его ипостаси рупора о банкротстве) и профессиональный сайт — Федеральный ресурс.

Также в обязанность финуправляющего входят заключение договоров с победителем торгов и т.д. Общие правила, по которым проводятся торги по банкротству физических лиц, можно найти в законе № 127-ФЗ.

• общей организацией торгов занимается управляющий, но в утверждении положения о порядке их проведения принимают участие кредиторы, да и сам суд;
• торги являются конкурентной процедурой, т.е. победитель определяется по максимальной цене предложения;
• информация о проведении торгов размещается в открытом доступе, а принять участие в них может любое заинтересованное лицо (кроме должника и кредиторов);
• деньги от распродажи активов поступают в конкурсную массу, после чего распределяются между кредиторами в порядке очередности.

Реализация с торгами может не проводиться, если суд утвердит план реструктуризации долгов. Это возможно, если есть шанс восстановить платежеспособность банкрота. Реструктуризация должнику позволяет сохранить имущество, если он начнет платить кредиторам.

Какое имущество выставляют на торги

Должник отвечает по обязательствам только своим имуществом. Поэтому на торги выставят активы, которые принадлежат лично банкроту. Из этого правила есть исключения, если имущество находится в совместной собственности должника и других лиц. Чаще всего такой режим собственности возникает между супругами, если вещи, предметы или объекты приобретены в браке. Но имущество в личной собственности супруга должника на аукцион не выставляется.

Недвижимость

Найти недвижимость должника для реализации достаточно просто. С этой целью управляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие зарегистрированных прав на квартиры, комнаты, дома, коммерческую недвижимость. Также под реализацию подпадают доли в имущественных правах (например, ½ доли на квартиру).

Не проводятся торги недвижимостью, если она является единственным жильем для банкрота, а также и для членов его семьи. Это может быть квартира или дом, где должник реально проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если на них зарегистрировано обременение по ипотеке. В этом случае квартиру однозначно реализует тот банк, который выдал ипотечный кредит.

Но с 2021 года судебная практика допускает реализацию единственного жилья, даже если оно не обременено ипотекой. Но жилье должно при этом относится к роскошному. Правда, и правил определения этой роскоши до сих пор нет. Решение о реализации жилья может принять суд по банкротству, если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость для переселения. При принятии решения суд будет учитывать признаки роскошности жилья, характеристики и месторасположения приобретенной квартиры.

Важным признаком роскошности жилья является его общая площадь. Так, например, если должник на момент, когда он уже имел долги и прекратил их обслуживать, приобрел для себя одного квартиру площадью сто квадратов, суд может решить, что это жилье — роскошное.

Автомобили

Даже подержанный автомобиль можно продать на аукционе за достаточно большую сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие транспортных средств в собственности должника, сделает соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть машина, то ее обязательно оценят и выставят на продажу.

Только в одном случае должник может сохранить автомобиль после введения процедуры реализации. Для этого нужно подтвердить, что машина нужна банкроту в связи с его инвалидностью. Или с инвалидностью очень близкого родственника, находящегося на иждивении у банкрота. Например, ребенка или родителя. Такие транспортные средства оборудуются специальными устройствами для управления, либо выделяются напрямую по линии соцзащиты и ФСС. Но в наше время таких выделенных средств транспорта становится все меньше, увы. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.

Движимое имущество

С движимым имуществом для торгов не все однозначно. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель или техника. Более того, предметы обычной домашней обстановки, например, кухонная плита, и вещи индивидуального пользования вообще не подлежат реализации в силу ст. 446 ГПК РФ.

По этим причинам на продажу могут выставить:

• драгоценности, ювелирные изделия, предметы роскоши;
• дорогостоящую бытовую технику и гаджеты;
• оборудование для производства, торговли, ведения бизнеса (актуально для должников-предпринимателей);
• антиквариат;
• другие виды движимого имущества, если оно представляет .

У каждого управляющего имеется свой очень большой опыт ведения банкротных дел. Поэтому он точно определит, что реально продать на аукционе, а какие вещи и предметы не представляют ценности.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что должнику могут оставить имущество, которое используется для профессиональной деятельности. Но стоимость таких вещей и предметов сейчас не может превышать 10 000 рублей. Еще пару лет назад максимальная стоимость имущества для профессиональной деятельности составляла 100 МРОТ или более 1 млн. рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Сейчас эту лазейку закрыли.

Залоговое имущество

Даже если имущество обременено залогом, оно все равно подлежит реализации. Залогодержатель заявит свои требования в реестр и сможет участвовать в распределении конкурсной массы. При этом у залогодержателя есть преимущества в получении средств, вырученных от продажи предмета залога. Он получит не менее 70% вырученной суммы, но не более суммы задолженности.

Проводятся ли торги при отсутствии имущества

Нет, поскольку бессмысленно приступать к реализации, если у банкрота вообще нет активов. Также не назначаются торги, если все имущество должника не подлежит принудительной реализации по ст. 446 ГПК РФ. Указанные обстоятельства управляющий опишет в отчете, который передается в суд. На основании заключения управляющего арбитраж примет решение о списании долгов без проведения реализации.

Могут ли кредиторы и должник принимать участие в торгах по банкротству

Нет, напрямую это запрещено. Ведь должник и кредиторы напрямую заинтересованы в итогах реализации активов, поэтому они не вправе подавать заявку, участвовать в аукционах. Если должник хочет оставить себе какие-либо вещи, объекты или предметы, он может договориться с другим лицом об участии в торгах. У этой схемы есть существенный минус — кредиторы не должны узнать, что деньги на выкуп имущества дает банкрот. Это может повлечь ответственность за сокрытие доходов, предоставление недостоверных сведений кредиторам, управляющему и суду.

Торги по банкротству — это заключительная стадия реализации имущества

Кредиторам обычно тоже не выгодно привлекать каких-либо лиц для покупки имущества должника. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, которые заявили требования в реестр. Поэтому потратив определенную сумму на выкуп через третьих лиц, кредитор сможет вернуть только часть потраченных средств, еще больше увеличит свои убытки. Никакого смысла в таких действиях нет.

Как проходят торги по банкротству

Разберем, как проходит продажа имущества банкротов и должников. О переходе на эту стадию банкротства выносится определение суда. Как и другие сведения по банкротному делу, сообщение о начале реализации активов будет размещено на Федресурсе. В тексте сообщения потенциальные покупатели могут узнать основную информацию по реализации, в том числе об электронных торговых площадках. Ну и об ориентировочной цене лотов.

Оценка активов

После составления списка активов на реализацию, управляющий проведет их оценку. Это нужно, чтобы определить начальную цену для проведения торгов. Именно исходя из начальной цены имущества, участники аукциона будут делать .

Для оценки недвижимости, транспортных средств, антиквариата, ценных бумаг и других дорогостоящих активов управляющий привлекает профессионального эксперта-оценщика. Результаты оценки указываются в заключении или отчете. С этими документами вправе знакомиться кредиторы, ну и сам должник.

Формирование лотов

Лот — это совокупность предметов, вещей и объектов, выставляемых на торги и имеющих общую стоимость. По умолчанию, все активы банкрота обычно продаются вместе, т.е. в составе одного лота. Кредиторы вправе утвердить через суд порядок проведения торгов имущества по частям. Это допускается, если активы не были реализованы на первых торгах. Или в том случае, если они уж очень «разношерстные».

Участники электронных торгов по банкротству могут заранее ознакомиться с содержанием лота. Эта информация размещается на Федресурсе, на сайтах электронных торговых площадок. Чтобы упростить подбор лотов для покупки, можно воспользоваться онлайн-агрегаторами. Это специальные сервисы, которые систематизируют данные с разных торговых площадок под заданные условия.

Публикация сообщений на Федресурсе

Федресурс — это федеральный официальный сайт, где публикуются все сообщения по банкротному делу. На нем будут размещаться и сообщения о начале реализации активов. На Федресурсе есть два важных раздела.

Прежде всего, на ЕФРСБ публикуется общая информация о проведении торгов, в том числе:

• сведения о должнике;
• документы для потенциальных участников;
• список сайтов, на которых будет проводиться аукцион;
• данные об организаторе торгов.

Также на Федресурсе есть раздел, непосредственно связанный с торгами. Там есть форма поиска по ключевым словам, по сведениям о должнике, по номеру дела, по стоимости и составу лота, по датам проведения аукциона. В этом разделе обобщаются данные по всем торговым площадкам России.

Хотя Федресурс является официальным сайтом со сведениями о банкротстве, электронные торги на нем не проводятся. Для проведения аукциона управляющий выбирает одну из электронных торговых площадок. О том, как работают торги по банкротству на указанных площадках, расскажем ниже.

Площадки торгов по банкротству для физических лиц

Чтобы купить имущество банкротов и должников, нужно принять участие в торгах на электронной площадке. Это специальный сайт, на котором есть сервисы для подачи заявок, оплаты аванса, направления ценовых предложений, заключения договоров. Общие принципы работы электронных площадок:

• управляющий заключает договор с одной из площадок (например, процедуры могут проводиться на Сбербанк-АСТ, Фабрикант, РТС-Тендер и т.д.);
• в сообщении на Федресурсе делается ссылка на сайт электронной площадки, где будет идти аукцион;
• для работы с сервисами сайта нужна ЭЦП, которую можно оформить через любой удостоверяющий центр;
• аукцион проводится удаленно, а защита информации обеспечивается криптографическими средствами площадки.

Общий реестр торгов по всем электронным площадкам есть на ЕФРСБ. Туда поступает и информация после завершения аукциона, либо после признания его несостоявшимся или же недействительным.

Считается, что все электронные площадки работают при поддержке банков. Что они обеспечивают расчеты после завершения аукциона, операции по внесению аванса, оформлению банковских гарантий.

Согласно опубликованному рэнкингу «Федресурса», по числу выставленных на торги по банкротству лотов в первом полугодии 2021 года лидирует «Межрегиональная торговая электронная система», в которую было за пол года «залито» почти 10 тыс. предложений на продажу имущества банкротов — а точнее, 9 тыс. 836 лотов.

8 тыс. 252 лота прошли через площадку «Центр дистанционных торгов». Третье место по объему — у «Российского аукционного дома», 6 тыс. 962 лота.

По числу участников торгов также лидируют эти же три площадки. У лидера за полгода торгов в 2021 году — 8,5 тыс. участников.

Виды торгов

Онлайн торги могут быть трех видов — первичные, повторные, публичные. Сначала назначаются и проводятся первичные торги.

• активы должника выставляют на продажу первый раз;
• начальная цена аукциона определяется по итогам оценки управляющим или экспертом-оценщиком;
• если на первичных торгах будет определен покупатель, то другие виды процедур не применяются.

Специальные правила предусмотрены для проведения публичных торгов. Они назначаются, если по итогам первичного или повторного аукциона не был определен победитель. При публичных торгах стоимости активов снижается на определенный шаг. Но в правилах реализации, утвержденной судами или кредиторами, обычно прописывается предел цены, до которой может идти снижение. Если все виды указанных процедур не выявили победителя, имущество могут оставить банкроту.

Порядок проведения аукционов по банкротству

В торгах участвуют физические или юридические лица, предприниматели. Чтобы получить возможность давать ценовые предложения, нужно сначала зарегистрировать на площадке. Естественно, для этого сначала нужно уточнить, где проходят торги. ЭЦП можно получить под конкретную площадку, либо сразу для группы сайтов.

Алгоритм проведения электронных аукционов для продажи имущества обанкротившихся граждан заключается в следующем:

• после выбора подходящего лота нужно сформировать и подать заявку на участие;
• при подаче заявки подтверждается согласие с правила проведения аукциона, с размером аванса и шагом ценовых предложений;
• для допуска к участию нужно внести аванс (это можно сделать непосредственно на сайте);
• в назначенное время нужно принять участие в торгах, предлагать свою цену в соответствии с шагом аукциона;
• на направление ценового предложение дается определенный промежуток времени (например, 3 минуты);
• после подачи последнего ценового предложения аукцион признается завершенным;
• итоги подводятся в протоколе, где будут указаны все ценовые предложения от каждого участника;
• договор заключается с победителем, предложившем максимальную сумму за лот.

Сложно заранее сказать, до какой цены будет идти аукцион. Все зависит от вида и характеристик имущества, его ликвидности, месторасположения, других факторов. Лица, которые профессионально занимаются участием в торгах, обычно сразу определяют максимальную сумму, которую они готовы отдать за имущество.

Так как аукцион является конкурентной процедурой, начальная стоимость активов может существенно вырасти. Однако она вряд ли превысит цену имущества на открытом рынке. Но чем выше окажется итоговая цена, тем больше получат кредиторы банкрота. В редких случаях деньги сможет получить и сам должник. Это возможно, если после завершения расчетов с кредиторами и оплатой обязательных расходов останутся средства.

Переоформление прав на имущество

После завершения аукциона по продаже имущества банкротов с победителем заключается договор. По нему победитель обязан оплатить сумму, указанную в ценовом предложении. В цену договора включается и аванс, ранее оплаченный при подаче заявки. Участникам, которые не стали победителями, аванс возвращается в полном размере.

После оплаты всей цены по договору победитель сможет забрать имущество, зарегистрировать права на него. При отказе платить, торги признают недействительными, после чего управляющий назначит повторный аукцион. Победитель, который откажется оплатить всю стоимость имущества, не сможет вернуть аванс. Чем-то это все напоминает известную сцену из фильма о 12 стульях, когда Ипполит Матвеевич Воробьянинов не смог заплатить на аукционе в Москве за стулья, в одном из которых были зашиты брильянты его покойной тещи.

Поправки в закон о банкротстве

Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.

Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим .

Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.

Новая модель торгов

Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.

Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.

Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.

Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.

Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.

Что такое маркетплейс

Законодатели планируют создать государственную информационную систему раскрытия информации о формировании и реализации конкурсной массы в сфере банкротства. Общее название системы — маркетплейс.

Такая система позволит:

• формировать электронную базу данных об имуществе должника и о самих торгах;
• получить доступ к сведениям о формировании конкурсной массы, кроме ограниченной информации;
• искать, обрабатывать и выгружать данные;
• потенциальным покупателям — взаимодействовать с арбитражным управляющим и организатором торгов и использовать дополнительные сервисы.

Маркетплейс будет работать так же, как и сейчас работают платформы электронной коммерции. Туда заходят клиенты для подбора интересующего их предложения. Например, кредита или страховки. Выбирают подходящий по условиям и цене, подают заявку — и покупают. Также будет и с торгами по банкротству — любой желающий может просмотреть, что выставлено на торги. Потом подать заявку и купить интересующее его имущество.

Создается такая платформа, чтобы повысить прозрачность процедуры реализации имущества должника и снизить риски со стороны недобросовестных арбитражных управляющих. Данные о маркеплейсах будут размещаться в специальном государственном регистре.

Вам нужно уберечь имущество от реализации при банкротстве или возвратить его себе? Тогда проконсультируйте по вопросам организации торгов по банкротству с нашими юристами, позвонив по телефону или написав нам онлайн.

Если у вас остались вопросы, связанны с проведением и участием в торгах по банкротству, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Банкротство физического лица проходит по установленному законодательством Российской Федерации регламенту. Обязательный порядок проведения процедуры предусматривает после признания гражданина несостоятельным введение в его отношении либо реструктуризации долгов, либо реализации имущества.

При процедуре реструктуризации кредиторы должны пойти на снижение процентов по кредитам должника, пересмотреть сроки погашения. При этом план реструктуризации в банкротстве физлиц утверждается только при условии, что за него проголосуют все кредиторы.

Цель процедуры реализации — посредством продажи имущества должника соразмерно удовлетворить требования кредиторов, а оставшиеся задолженности списать. Наши клиенты на консультации часто задают вопрос: возможна ли реализация имущества, банкротство гражданина, если в собственности у него ничего нет? Таких примеров предостаточно в судебной практике. Подробно эта тема раскрыта в отдельной статье.

Рекомендуем ознакомитьсяБанкротство физического лица, если нет имущества у должника

На торгах арбитражный управляющий (далее — АУ) реализует имущество, попавшее в конкурсную массу. Она формируется из собственности банкрота и включает:

• земельные участки и жилье, за исключением единственного;
• драгоценности, антиквариат и иные предметы роскоши.

Рекомендуем ознакомитьсяЧто такое конкурсная масса?

Часто кредиторы пугают должников, что после подачи на банкротство они останутся с пустыми карманами и без крыши над головой. Это неправда, закон защищает права обеих сторон банкротства.

Ст. 446 ГПК РФ запрещает изъятие:

• единственного жилья и земли;
• личных вещей, продуктов питания;
• рабочего инструмента стоимостью до 10 000 рублей;
• автомобиля и технических средств, которые использует лицо с инвалидностью;
• топлива для обогрева дома;
• скота, птиц, пастбищ, ульев, если они не используются в предпринимательской деятельности.

Таким образом, банкроту остается имущество, необходимое для комфортной жизни.

Для того чтобы продать имущество банкрота, организуются:

• Аукцион, в котором можно участвовать всем физическим и юридическим лицам. Ограничения могут устанавливаться на предметы, изъятые из свободного оборота, требующие наличия специального права пользования, например, оружия. В аукционе побеждает участник, предложивший самую высокую цену за лот.
• Закрытый конкурс, в ходе которого реализуются памятники искусства и объекты культурного наследия. Право владения получает участник, который даст согласие на выполнение условий, предусмотренных договором купли-продажи.

В подавляющем большинстве случаев реализация имущества ограничивается аукционом. Для обеспечения его прозрачности и законности продажа организуется на специальных электронных площадках.

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества лежит на арбитражном управляющем, которого назначает суд в рамках первого заседания.

От вида имущества зависит, каким способом пройдет его реализация в ходе банкротства: торги это будут или публичное предложение. Реализация движимого имущества может проходить как публичное предложение, торги по продаже имущества банкротов обязательны для недвижимости.

Руководствуясь в своей деятельности принципом разумности, АУ при стоимости имущества ниже 100 тысяч рублей вправе обратиться в суд с ходатайством провести прямую продажу такой собственности должника. Речь о размещении объявлений о продаже на открытых площадках, таких как Авито, ЦИАН. Оценку имущества в рамках банкротства физического лица также делают управляющие. Хотя привлечение специалистов-оценщиков тоже возможно. Это требует подтверждения судом такой необходимости, а оплата дополнительных услуг ложится на должника.

Порядок, сроки и способ реализации утверждается судом на основании предложений АУ. Он также является организатором торгов

Торги при банкротстве проходят на электронной площадке. Здесь могут быть реализованы ценные бумаги, земельные участки, жилое имущество. Арбитражный управляющий покупает лот, представляет сведения об имуществе должника — цену и порядок участия в торговой площадке.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ

«На аукционе по продаже имущества банкротов и должников участвует небольшое количество лиц. Связано это с низкой осведомленностью граждан о существовании подобной возможности. В России действует около 70 таких площадок. Неплохие отзывы о проведении торгов по банкротству, например, относительно площадки МЭТС».

Для участия в электронных торгах, физическим и юридическим лицам надо получить электронную подпись (ключ), идентифицирующую личность. Вместе с тем необходима регистрация на указанном лоте и внесение обязательной суммы. Размер варьируется в диапазоне 5-10% от суммы продаваемого имущества. Средства взимаются для подтверждения финансовой состоятельности гражданина. Если он будет признан победителем, но при этом не сможет внести всю сумму в течение 30 дней, те финансы будут включены в конкурсную массу.

Рекомендуем ознакомитьсяТорги по банкротству: неожиданные моменты, с которыми может столкнуться покупатель

Торги по банкротству проходят в три этапа

• Начальная цена устанавливается управляющим и соответствует рыночной стоимости имущества.
• Публичными торгами называется третий этап реализации имущества. В начале цена снова устанавливается на уровне рыночной стоимости. Но каждые несколько дней стоимость падает до достижения 50% от первоначальной суммы.

Подробнее об этапах

• уведомления и другая информация, связанная с реализацией имущества должника, публикуется на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). кроме «реестра сведений», публикации делаются и в газете «Коммерсант».
• процедура реализации имущества длится 6 месяцев. заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. Между их проведением также выдерживается срок в месяц.
• победитель торгов переводит оставшиеся 90-95% средств, АУ подписывает акт приема-передачи имущества от лица должника. Не реализованная в ходе третьих торгов недвижимость остается в собственности должника.
• вырученные от реализации имущества денежные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами. В конкурсную массу для удовлетворения кредиторских требований также направляются финансы, истребованные по дебиторской задолженности. речь о долгах третьих лиц перед банкротящимся гражданином.

Рекомендуем ознакомитьсяБанкротство: как действует процедура в Европе и США

Исполнительное производство по делу должника, как правило, прекращается до вхождения в реализацию арестованного имущества через торги по банкротству.

Если арест имущества наложен судебными приставами, ограничения снимаются автоматически после уведомления службы о признании гражданина банкротом. С арестованного имущества по решению суда снятие ограничений проходит по ходатайству арбитражного управляющего. Суд назначает заседание, на котором и выносится определение о снятии ареста. Решение суда направляется в регистрационную палату.

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ

«Регистрационная палата пока не разработала механизм, не позволяющий гражданину проводить сделки с имуществом в период банкротства. Поэтому арбитражный управляющий не всегда при реализации арестованного имущества должника снимает ограничения. Зачастую аресты снимаются уже после продажи имущества. Особенно это актуально при реализации квартир. В целом порядок продажи арестованного имущества с торгов по банкротству проходит по общей схеме».

Рекомендуем ознакомитьсяВС РФ разъяснил правила ареста имущества должника в съемном жилье

В ходе банкротства нельзя реализовывать единственное жилье должника. Однако на залоговое имущество это правило не распространяется. Реализация залогового арестованного имущества проходит по описанному выше порядку.

С подробным описанием проведения процедуры банкротства ипотечных заемщиков предлагаем ознакомиться в соответствующем материале.

Рекомендуем ознакомитьсяКак стать банкротом и сохранить за собой ипотечную квартиру

Дмитрий ТокаревУчредитель НЦБ

«За годы практики проведения банкротства физических лиц мы выработали ряд способов сохранения имущества в собственности должника. Зачастую наши клиенты пользуются возможностью выкупить свое имущество. Делается это через третьих лиц, при этом по цене, которая вдвое ниже рыночной».

Вырученные от реализации деньги направляются на погашение долгов перед кредиторами в очередности, установленной законом. Задолженность, на выплату которой не хватило денег, списывается.

Бывает, что аукцион не состоялся, например, желающих купить имущество не оказалось. Тогда АУ предлагает кредиторам забрать имущество в естественной форме. Если и кредиторам оно не нужно, то собственность возвращается банкроту по акту приема-передачи.

Рекомендуем ознакомитьсяОчередность кредиторов при банкротстве

Теоретически банкроту не запрещено участвовать в торгах. Но тогда возникнет вопрос: откуда у него деньги на покупки, если свободные средства должны быть изъяты? Чтобы избежать обвинений в фиктивном или преднамеренном банкротстве, стоит привлечь родственников, которые без препятствий выкупят собственность банкрота по выгодной цене — она будет падать до 50% от заявленной на первом этапе.

С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.

Подробнее об авторе

FAQ

Что будет, если у должника нет имущества?

Если у должника нет имущества, подходящего под реализацию, банкротство проходит намного проще и быстрее. АУ предоставляет суду соответствующий отчет, и долги списывают. Подробнее — читайте в статье.

Могут ли изъять имущество, если половина принадлежит супругу банкрота?

Да, нажитое в браке имущество подлежит изъятию. Если речь идет о квартире или машине, выделить реальную долю из которых невозможно, то собственность реализуется на торгах, а долю второго супруга возвращают. Частично может выручить брачный договор. О нюансах — рассказали в статье.

Как спрятать имущество от реализации?

Некоторые должники пытаются хитрить и перед банкротством оформляют договоры дарения или распродают имущество. Так делать нельзя. АУ проверит сделки за последние 3 года и отменит сделку. Возникнет риск признания банкротства преднамеренным и отказа в списании задолженности. Какие сделки могут оспорить — читайте здесь.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц — возможность законным способом избавиться от долгов перед кредиторами. Для этого гражданин, который не может выполнять свои долговые обязательства, должен публично заявить о своей несостоятельности. И, несмотря на то, что банкротство приводит к продаже имущества, — это действительно уникальный шанс начать жить с чистого листа. Как происходит реализация имущества банкротов, и какие объекты остаются неприкосновенными — разбираемся вместе.

Реализация имущества

Продажа имущества при процедуре банкротства — это принудительное изъятие имущества, собственников которого является должник, с целью дальнейшей продажи на торгах этих объектов. Все средства, которые будут получены конкурсным управляющим, будут распределены в дальнейшем между кредиторами, включенными в реестр требований, а также пойдут в счет погашения текущих платежей.

Процедура реализации имущества — основная процедура, позволяющая должнику закрыть свои долги. Предусмотрены законом наравне с продажей имущества мировое соглашение и реструктуризация задолженности, однако эти процедуры на практике применяются гораздо реже, так как нежелательны для участников банкротства.

Чтобы при процедуре банкротства освободиться от долгов, заинтересованное лицо должно ходатайствовать в арбитраж о введении процедуры реализации имущества гражданина. Это является гарантией того, что на торгах конкурсная масса будет распродана, а вырученные средства покроют долги.

Ходатайство “О введении процедуры реализации имущества гражданина” в Арбитражный суд

Реализация имущества должника при банкротстве длится, как правило, минимум шесть месяцев. Если же объекты, включенные в конкурсную массу, реализовать на торгах невозможно в этот срок, или если не будут за это время проведены все расчеты перед банками и кредиторами, то арбитражный суд имеет право продлить процедуру продажи имущества.

Кроме того, увеличение срока реализации имущества происходит по решению суда в том случае, если во время проверки будут выявлены сделки, подлежащие оспариванию. Например, если физическое лицо, зная о том, что во время банкротства будет распродаваться собственность, начнет заключать «мнимые» договора купли-продажи недвижимости с целью сохранения имущества после завершения процедуры банкротства.

Какое имущество реализуют при банкротстве

В соответствии со ст. 213.25 ФЗ «О банкротстве» — реализация имущества распространяется на все объекты, принадлежащие гражданину на дату принятия решения о признании его несостоятельным и введении процедуры продажи на торгах. Кроме того, в конкурсную массу (далее КМ) включается собственность физического лица, которое было выявлено конкурсным управляющим или приобретено после опубликования решения арбитражного суда, но за исключением имущественных объектов, прописанных в п. 3 ст. 213.25.

Важно! Законодательством установлено, что в рамках конкурсного производства может быть реализована не только недвижимость, но и транспортные средства, предметы роскоши, доход должника, в том числе заработная плата.

Что нельзя продать на торгах

Закон «О банкротстве» №127-ФЗ и ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ устанавливают, что есть имущественные объекты, которые не могут быть реализованы в рамках конкурсного производства ни при каких обстоятельствах. В этот перечень входят:

• единственное жилое помещение или земля, на которой оно расположено, если они не находятся в залоге у банка (обременение ипотекой);
• мебель и прочие бытовые предметы;
• личные вещи должника, но за исключением предметов роскоши;
• имущество, которое необходимо должнику для работы, если их стоимость не превышает региональный МРОТ;
• продовольствие;
• доход гражданина в размере прожиточного минимума трудоспособного физического лица и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, которое физическое лицо использует для отопления жилья и прочих бытовых нужд;
• с/х и рабочие животные, если они не используются должником с целью ведения бизнеса, а также надворные постройки, в которых они проживают, и корма;
• семена растений, необходимые для посева;
• награды, памятные знаки, призы.

Кайдашов Игорь Георгиевич

Юрист по банкротству • Стаж 25 лет

Если в перечень конкурсной массы включена собственность, которая подпадает под исключение, то необходимо ходатайствовать о нарушении закона в суд. Если вы не знаете, как правильно изъять объект, чтобы избежать продажи имущества должника в рамках банкротства — проконсультируйтесь с нашими юристами. Работаем в удаленном режиме, быстро и доступно разъясним ваши права и обязанности при конкурсном производстве.

Как изъять объект из КМ

Физическое лицо, решившее объявить себя банкротом, может ходатайствовать о том, чтобы суд исключил объект, чья стоимость не превышает 10 тысяч рублей, из конкурсной массы. Положительное решение будет принято в том случае, если будет установлено, что реализация банкротного имущества существенно не повлияет на исход процесса удовлетворения требований кредиторов.

Заявление об исключении имущества из конкурсной массы

Если вести речь про более дорогие имущественные объекты, то для их изъятия из конкурсной массы должник предоставить действительно весомые аргументы.

Пример из практики:

Гражданка О., которая является инвалидом II группы, должна принимать для поддержания здоровья дорогостоящие препараты, чья ежемесячная стоимость составляет 35 тысяч рублей. В своем ходатайстве заявитель просила исключить денежные средства в размере 35 тысяч рублей из конкурсной массы для покупки медикаментов. В качестве обоснования гражданка О. предоставила выписку о том, что необходимый фармпрепарат не входит в перечень лекарственных средств, которые предоставляются пациенту за счет средств федерального или регионального бюджета. Невозможна покупка лекарства и при использовании льготного механизма и ОМС. Суд требования истца удовлетворил.

Реализация залогового имущества при банкротстве

Введение процедуры реализации имущества при банкротстве физического лица подразумевает продажу собственности, принадлежащей должнику, но находящейся под залогом у банка или обремененной ипотекой. Вырученные средства от продажи имущества, даже если, например, квартира является единственным жильем, будут распределены между всеми заинтересованными лицами.

Процедура продажи имущества

Порядок реализации имущества физического лица, признанного банкротом, подразумевает соблюдение нескольких последовательных этапов. После вынесения определения о том, что гражданин является несостоятельным, арбитражный суд должен назначить финансового управляющего. Именно он будет вести учет имущества, принимать участие в торгах и закрывать задолженность перед кредиторами. Дальнейший алгоритм работы сводится к следующим семи этапам.

Создание конкурсной массы

Конкурсная масса — вся собственность, которое на праве собственности принадлежит физическому лицу на момент открытия производства о несостоятельности должника. Но при этом в перечень КМ может также быть включена собственность, которая была продана должником намерено в течение предшествующих трех лет процедуре банкротства.

Обратите внимание! Формирование КМ — обязанность конкурсного управляющего. Он описывает собственность должника, корректирует перечень, если выявлено имущество, о котором не заявлял гражданин. Кроме того, финуправляющий может опротестовать сделку, если выявит реализацию имущества по нерыночной стоимости.

Оценка имущества

Конкурсный управляющий для описи и оценки стоимости имущества привлекает независимого оценщика, который имеет допуск СРО. Этот эксперт определяет истинную стоимость активов, которые внесены в список конкурсной массы. Если привлечь стороннего специалиста невозможно, то конкурсный управляющий может оценить собственность самостоятельно.

Ходатайство о продаже

На третьем этапе финуправляющий создает положение о реализации собственности физического лица, после чего направляет документ в арбитражный суд с целью его утверждения. Если должник имеет залоговое имущество, то положение также должен утвердить банк-залогодатель.

Положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества гражданина

Объявление о торгах

Если собственность была оценена свыше 100 тысяч рублей, то ее реализуют на открытых торгах. Организатором этой процедуры также выступает конкурсный управляющий. Первое, что ему предстоит — публикация сведений о торгах в открытых источниках: газете «Коммерсантъ» и на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Проведение торгов

С целью реализации имущества физического лица устраиваются электронные торги на специальных площадках. Эта процедура включает в себя три последовательных этапа:

• Аукцион. Лот выставляется по рыночной стоимости, после чего участники могут устанавливать шаг в размере 5-10% от первоначальной цены. Тот участник, кто предложит наибольшую стоимость, и станет победителем аукциона.
• Повторный аукцион. Если на первом этапе процедуры не объявились желающие, готовые приобрести собственность должника, то аукцион признается несостоявшимся. Далее инициируют повторную продажу, на которой имущество реализуется по сниженной стоимости (от 10% от первоначальной стоимости).
• Публичные предложения (снижение цены на 50%). Если собственность физического лица не удается реализовать на предыдущих аукционах, то оно признается неликвидным. Поэтому его реализуют на торгах путем публичного предложения.

Важно! Если во время торгов собственность не будет продана, то его предлагают кредиторам в натуральной форме. При отказе заимодавцев эти объекты будут возвращены физическому лицу.

Расчет с кредиторами

После окончания торгов конкурсный управляющий начинает выплачивать требования кредиторов. Эта процедура имеет утвержденный порядок:

• В первую очередь при реализации имущества закрывают долги по алиментам траты, которые возникли из-за процедуры банкротства физического лица.
• Далее взыскивается сумма на покрытие судебных издержек.
• Следующий этап — расчет с финансовым управляющим.
• Оплата долга по текущим платежам.
• Удовлетворение требований остальных кредиторов, включенных в реестр.

Банки-залогодатели входят в перечень остальных кредиторов. Для погашения их требований будет выделено 80% от суммы реализованного в рамках конкурсного производства имущества, находящегося в залоге.

Обратите внимание. Если вырученной за реализацию имущества суммы будет недостаточно для того, чтобы покрыть все долги кредиторов, то арбитражный суд может признать оставшиеся долги после расчета с первоочередными кредиторами погашенными.

Отчет управляющего

По завершении расчетов конкурсный управляющий должен направить в арбитражный суд следующие бумаги:

• документы, которые являются подтверждением продажи имущества физического лица;
• реестр требований кредиторов, в котором будет прописано, в какой степени были удовлетворены претензии.

По результатам рассмотрения документов арбитражный суд выносит решение о завершении процедуры банкротства в отношении физического лица. После этого все долговые обязательства перед кредиторами будет сняты с должника.

Отказ в освобождении от долгов

Процедура банкротства физического лица в некоторых ситуациях не приводит к избавлению долгов путем реализации собственности. Суд может отказать в этом праве гражданину, если:

• лицо было привлечено к ответственности за нарушения федерального законодательства, регламентирующего процедуру банкротства (например, сокрытие имущества или счетов, открытых за границей);
• было доказано, что физическое лицо с целью собственного обогащения инициировало процедуру банкротства (продажа недвижимости с целью сохранения единственного жилья, предоставление в банки поддельных документов с целью получения множества кредитов и пр.).

Что будет после банкротства

Последствия введения реализации имущества обязательно следует учитывать физлицам перед тем, как объявить себя банкротом. Да, процедура позволяет списать долги, но есть и ограничения, накладываемые на граждан:

• При обращении в банк или любую коммерческую организацию за кредитом физическое лицо обязан в течение пяти лет уведомлять кредитора о том, что он проходил процедуру банкротства. Как правило, таким заемщикам чаще отказывают в предоставлении средств.
• Банкрот не может занимать должность генерального директора, быть членом совета акционеров (3 года), а также директором банка (10 лет).

Других негативных последствий процедура списания банкротства за собой не несет. Если после завершения конкурсного производства физическое лицо начинает хорошо зарабатывать, то результаты пересмотрены не будут — долговые обязательства не возобновляют.

Судебная практика

Гражданин Н. был признан банкротом Томским Арбитражным судом. Назначены процедура реализации имущества, принадлежащего должнику. Гражданин Н. работал вахтером в компании «ТКПБ», а также получал пенсию по старости. В рамках процедуры реализации имущества пенсия выплачивалась только в размере регионального МРОТ. Личное жилье у гражданина Н. отсутствовало, поэтому он арендовал комнату, за что оплачивал арендодателю ежемесячно 5 тысяч рублей.

Кроме того, согласно медицинским выпискам, гражданин Н. имеет ряд серьезных хронических заболеваний, которые требуют постоянного лечения и приема медикаментов. Стоимость лекарственных средств и необходимых процедур была обоснована в соответствующих документах, приложенных к материалам дела.

Исследовав доказательства, в соответствии со ст. 71 АПК РФ, суд решил удовлетворить требования адвоката гражданина Н. об исключении денег, необходимых для покрытия расходов за аренду жилья и прохождение лечения, из конкурсной массы.

Частые вопросы

Взыскивают ли пенсию при банкротстве физического лица?

В соответствии с федеральным законодательством, должник может получать пенсию при банкротстве, но ее размер не будет превышать региональный МРОТ. Вся сумма, которая превышает этот показатель, будет добавлена в конкурсную массу.

Какая сумма долгов должна быть для банкротства физического лица?

Для внесудебного банкротства сумма обязательств должна составлять от 50 до 500 тысяч. Долг свыше 500 тысяч является обстоятельством для судебного производства.

Суд ввел реструктуризацию долгов вместо реализации имущества, что делать?

На этом этапе что-то сделать должник не сможет. Гражданину придется вместе с конкурсным управляющим разработать график погашения долгов. Если сделать это невозможно, то финуправляющий может подать ходатайство о реструктуризации. После этого возможна реализация имущества.

Заключение эксперта

Банкротство физического лица путем распродажи имущества — реальная возможность начать новую жизнь. После публикации решения арбитражного суда гражданин будет избавлен от всех финансовых обязательств перед кредиторами. Главное на этом этапе воспользоваться услугами юриста, который поможет отстоять права и интересы должника, признанного банкротом.

Читатель Владимир Ш. спрашивает:

Если меня объявят банкротом, имущество компании продадут? Кто этим занимается? Как будут идти торги?

Объявить банкротом могут за долг в 300 000 рублей

Чтобы компанию признали банкротом, хватит долга в 300 000 рублей. Это могут быть долги по зарплатам или налогам, деньги поставщикам за товар. Если в сумме набралось 300 000 рублей и больше — налоговая, банки или партнеры могут обратиться в суд с просьбой признать компанию банкротом и выплатить им деньги.

Процедурой банкротства занимается специальный человек — конкурсный управляющий, его назначает суд. Чтобы покрыть долги, управляющий возьмется за имущество компании: добьется, чтобы его продали, а деньги распределит между теми, кому должны.

Продажа имущества должника проходит в несколько этапов. Вот что делает управляющий:

• проводит инвентаризацию — сверяет, что есть по бумагам, а что на самом деле, в каком состоянии. Затем составляет опись имущества: учитывает помещения и землю, оборудование, автомобили, акции и облигации;
• привлекает экспертов и оценивает стоимость. Экспертами могут быть бухгалтеры, экономисты — точного списка нет. Они же помогают в инвентаризации;
• составляет оценочные акты, которые отправляет в реестр сведений о банкротстве. Это портал, где публикуют информацию о банкротах, продаже имущества, этапах банкротства;
• направляет итоги в суд, который дает согласие на дальнейшие торги. Суд может и отказать, например если управляющий подготовил документы с ошибками.

Еще управляющий оспаривает сделки. Допустим, компания подсуетилась и заранее продала всё ценное, чтобы избежать торгов по банкротству. Управляющий заметит хитрость и попросит суд отменить такие сделки.

После этого управляющий начинает продавать имущество.

Имущество должников продают на аукционах

Торги по банкротству проводят на специальных конкурсных площадках и аукционах, Чаще всего торги проходят открыто: участвовать в торгах может кто угодно, медсестра из Пскова или предприниматель из Владивостока. Такой аукцион не похож на то, что мы видим в кино: никто не поднимает карточки с ценой и не бьет молоточком «Продано», все торги электронные и проходят через интернет.

Управляющий регистрируется на площадке и заключает с ней договор. Далее оговаривает дату начала торгов, и площадка размещает информацию о лотах — обычно за месяц до назначенной даты.

Объявление о продаже имущества на сайте «Российского аукционного дома». К объявлению дают описание: где находится здание, в каком состоянии, его кадастровый номер и площадь

Весь этот месяц желающие после регистрации подают заявки — указывают, сколько готовы заплатить за лот.

Еще на торгах по банкротству требуется задаток — это процент от стоимости лота, который вносят, чтобы доказать серьезность намерений. В нашем объявлении задаток — 10%, больше 20% задаток быть не может. После торгов задаток возвращают всем, кроме победителя: его задаток идет в счет покупки.

Если возникают вопросы или сложности, можно звонить менеджеру лота. Его контакты также указывают в объявлении. Обычно звонят, чтобы уточнить состояние объекта: у машины могут быть царапины, которые не видно на фотографиях, а у здания — протекающая крыша. ППосмотреть лоты банкротов можно лично, но сложнее: менеджер должен договориться о просмотре.

По итогам торгов объявляется победитель — им становится тот, кто предложит больше всего денег. Иногда начальная цена возрастает в два раза, а иногда остается почти такой же — всё зависит от привлекательности лота.

Начальная цена на Фольксваген Пассат 2012 года была 474 000 рублей, продали же машину за 511 920 рублей

За торги по банкротству отчитываются перед судом

Когда торги заканчиваются, аукцион составляет протокол. В нем пишут, кто стал победителем, какой объект продан, за какую стоимость. Экземпляры протокола направляют победителю и конкурсному управляющему, на его основании они заключают между собой стандартный договор купли-продажи.

По договору победитель переводит деньги конкурсному управляющему, а тот затем расплачивается ими по долгам компании. Еще управляющий должен отчитаться, как всё прошло — для этого он готовит отчет и направляет его в суд.

Электронные площадки с торгами

Вот несколько крупных электронных площадок по торгам по банкротству, на которых продают имущество должников. Купить его может кто угодно, при этом платить комиссию аукциону не нужно.

Как называется

Официальный государственный сайт торгов

Работает с государственным, частным и проблемным имуществом, один из учредителей — Сбербанк

Частная площадка, которая проводит аукционы и конкурсы

Проект Сбербанка, занимается закупками и торгами, в том числе по банкротству

Работает с закупками, проводит торги по банкротству и имущественные торги

Торги по банкротству – это продажа имущества юридических и физических лиц, которые признаны банкротами. Имущество банкротов продают на электронных торгах и, как правило, по цене ниже рынка. Торги регулируются законодательством: и участники, и организаторы торгов несут одинаковые юридические обязанности. Согласно статистике, количество участников в торгах по банкротству растёт с каждым годом. В этой статье мы подробно расскажем обо всех этапах участия.