Сколько длится процесс банкротства физических лиц

Содержание

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 1–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

  • количество кредиторов;
  • наличие у должника стабильного дохода;
  • состав имущества;
  • наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

Сколько будет длиться банкротство физического лица во многом зависит и от того, кто входит в реестр кредиторов. Если среди тех, кому задолжало физ. лицо, есть не только банки и МФО, но и другие граждане, то срок рассмотрения дела затягивается. Потому что именно физики стараются как можно больнее наказать неплательщика, требуют продления сроков реализации имущества по более подходящей, с их точки зрения, цене.

Особую позицию в деле о банкротстве всегда занимают и представители Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно выступает в роли кредитора тогда, когда должник брал кредиты в банках с отозванной на этапе судов лицензией. Наличие в деле этих двух категорий кредиторов означают, что сроки процедуры будут максимально затянуты, и арбитражным судом будет проведено максимальное из возможных заседаний суда.

На практике минимальный срок банкротства физического лица составляет 5 месяцев. Быстрая и четко отработанная процедура проводится при профессиональном сопровождении банкротства под ключ. Когда человек банкротится самостоятельно — банкротство длится не меньше года и не всегда заканчивается успешно.

После признания должника банкротом те долги, на которые не хватило средств, полученных при реализации имущества, списываются.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда. 

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Сколько времени занимает реализация имущества на практике?

В большинстве случаев граждане не хотят утверждать «мягкий» график и платить 3 года, предпочитая списать долги поскорее и вздохнуть свободно. Финансовой возможности платить у многих россиян действительно нет, поэтому в 85% случаев суды сразу вводят реализацию имущества, минуя реструктуризацию. Рассмотрим эту процедуру в подробностях.

Итак, что происходит:

  • Суд назначает финансового управляющего.
  • Тот делает публикации на Федресурсе (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» о начале банкротства физлица.
  • Кредиторы в течение двух месяцев подают заявления о включении своих требований в реестр. Суд рассматривает каждое требование на отдельном заседании, выносит определение о включении или об отказе. Управляющий формирует реестр требований кредиторов.
  • Финуправляющий исследует финансовое положение должника — анализирует собственность, решает, что можно продать. При банкротстве продаются машины и недвижимость, кроме единственного жилья, акции, доли в ООО. Если есть объекты для продажи, формируется конкурсная масса.
  • На время процедуры закрываются счета должника, открывается специальный счет, куда поступают все деньги — выручка от торгов, зарплата должника, иные доходы.
  • Управляющий проводит проверку признаков фиктивности или преднамеренности процедуры, а также законности сделок банкрота, если тот дарил или продавал имущество при наличии долгов.
  • Раз в 3 месяца финуправляющий проводит собрания кредиторов и отчитывается о своей работе.
  • Для торгов осуществляется оценка имущества, затем в суде утверждается положение о порядке проведения торгов, выбирается площадка. Торги финуправляющий вправе провести самостоятельно либо привлечь независимого организатора.
  • Если имущество удалось продать, финуправляющий выплачивает деньги кредиторам согласно очередности и соразмерно требованиям.
  • Затем он отчитывается суду о результатах; суд утверждает итоговый отчет, признает гражданина банкротом и списывает оставшиеся долги.

Реализация имущества вводится сроком на 5-6 месяцев, но при необходимости судья продлевает ее на месяц или на полгода, а затем возможно еще продление. На практике такое происходит, если:

  • кредитор или несколько кредиторов не согласны с решениями арбитражного суда — обжалование в апелляцию и кассацию прибавляет еще минимум 4 месяца по каждому спору.
  • должник скрывается, не передал информацию финуправляющему, необходимо разыскивать имущество;
  • оспариваются сделки должника по выводу ценной собственности;
  • есть дорогостоящее имущество, которое нуждается в особом порядке проведения аукциона — предметы искусства, крупные промышленные объекты, заграничные активы;
  • у банкрота или кредиторов есть претензии к работе арбитражного управляющего.

Сложные процедуры банкротства могут затянуться до 2,5 лет. Дело не ограничивается судом первой инстанции, подаются жалобы и возражения в Апелляционную, Кассационную инстанции, в некоторых случаях дело доходит до Верховного суда.

Но если мы говорим о стандартном деле, то хватает 7-9 месяцев на завершение всех необходимых мероприятий. Например, если банкротится человек с долгами по кредитам на общую сумму до 3 млн рублей, у которого из имущества только единственное жилье и автомобиль.

Сбор и подача документов

Банкротство физических лиц начинается с момента подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев.

При обращении к юристам этот срок редко превышает 2 недели, из которых на подачу готового заявления о банкротстве обычно уходит 1–2 дня, остальное — ожидание ответов из банков и госорганов на запросы о долгах и составе имущества.

Срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для проверки документов ИП в госорганах, например едином реестре юр лиц. В это же время юрист получит необходимые справки и сверки в налоговой инспекции.

С момента принятия заявления судом приостанавливаются исполнительные производства в отношении должника, прекращается начисление штрафных процентов и пени.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Сколько длится банкротство физического лица?

Каждого должника, которого жизнь поставила перед необходимостью списать долги через банкротство, тревожит вопрос длительности процесса. Мало кому охота влезать в долгую судебную процедуру.

Да, вас ждет не одно заседание, где судья демонстративно ударит молотком, сказав: «Банкрот!», как показывают в кино. Признание финансовой несостоятельности — это ряд этапов, идущих в определенной последовательности и имеющих свои сроки.

И для каждого человека длительность процедуры будет разной.

Личное банкротство в арбитражном суде

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

  • Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
  • Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
  • Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

  • разработку и направление заявления в суд;
  • сбор документов;
  • поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом.

Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы.

На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т.д.), к заявлению прикладываются:

  • сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
  • документы о праве собственности (на авто, Недвижимость и т.п.);
  • копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
  • копии договоров по кредитам и займам;
  • справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если Гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т.к. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный Кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

  • поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
  • сбор необходимых документов — до месяца;
  • подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
  • оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
  • принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

Здесь все четко. В статье 223.6 указано, что внесудебное банкротство длится ровно 6 месяцев с даты опубликования сведений в ЕФРСБ. МФЦ публикует сведения о начале внесудебного банкротства в течение 3 рабочих дней с даты, когда человек подал заявление и список кредиторов.

Для бесплатного банкротства есть специальное требование — в обязательном порядке ранее проводились исполнительные производства, и на момент обращения все дела закрыты, причем одно из дел закрыто по ч. 4 п. 1 ст. 46 ФЗ № 229 (в связи с отсутствием имущества). Поскольку пристав уже проверил имущество и финансы должника, поэтому дополнительные ревизии не проводятся.

Если кредиторы не согласны с внесудебным списанием долгов и считают, что человек вполне может расплатиться, они вправе обратиться в арбитражный суд и в МФЦ. Если жалоба будет обоснованной, МФЦ просто прекратит банкротство — приостановок и продлений внесудебной процедуры закон № 127 ФЗ не предусматривает.

Если вам нужна консультация по процедуре банкротства и есть желание пройти ее побыстрее, обратитесь к юристам. Специалисты «Банкрот Консалт» готовы оказать поддержку и юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры, чтобы вы быстрее списали свои долги. Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Сколько длится процесс банкротства физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

«Как долго длится процедура банкротства?» — Финансы на vc

Принятие главы Х. «Банкротство граждан» Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволило гражданам на законных основаниях избавляться от долгового бремени.

До 2015 года процедура несостоятельности была доступна лишь бизнесу (в РФ) и состоятельным гражданами (за границей РФ). Многие наши клиенты пришли к нам с мифом о том, что процедура признания банкротом занимает от двух до пяти лет.

В этой статье мы объясним, как долго длится процедура признания несостоятельным, предоставив разъяснения по каждому этапу процедуры.

В среднем процедура присвоения статуса банкрота физическому лицу может длиться от полугода до трех лет. Сроки зависят от следующих критериев:

— общей суммы задолженности;

— наличия в собственности недвижимости, земли, предметов роскоши, автомобиля и др.;

— введения процедуры реструктуризации долга – если у должника есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженность, а кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;

— наличия сделок по отчуждению имущества должника, осуществленных за период от 3 до 5 лет, предшествующим подаче заявления о признании физического лица несостоятельным;

— загруженности арбитражного суда и финансового управляющего;

— действия или бездействия конкурсных кредиторов.

Процедура признания физического лица несостоятельным (банкротом) строго регламентирована и осуществляется в соответствии с нормами, установленными главой Х Федерального закона № 127-ФЗ.

В этой главе описаны возможные этапы проведения процедуры несостоятельности и сроки, отведенные для каждого этапа.

Признание гражданина несостоятельным условно можно разделить на подготовительный период и непосредственную процедуру.

При банкротстве физических лиц, количество времени затраченного на подготовительный период чаще всего зависит от самого заявителя:

1) Выбор юридической компании: на поиск юридической компании, которая займется подготовкой процедуры и предоставит для дальнейшего ведения дела кандидатуру арбитражного управляющего уходит в среднем от 15 до 25 дней.

2) Сбор документов: при подаче заявления о признании гражданина банкротом, суду необходимо предоставить доказательственную базу, подтверждающую соответствие гражданина критериям неплатежеспособности, недостаточности имущества и неоплатности долгов. Полный пакет документов закреплен ст. 213.14 Федерального закона № 127-ФЗ. Для того, чтобы собрать необходимые документы в среднем уходит один месяц.

3) Оплата государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему: Сама операция занимает не более 30 минут, однако непосредственное зачисление денег на депозитный счет арбитражного суда происходит в течение трех банковских дней.

Федеральным законом не установлено – сколько времени занимает каждая процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

1.Подача заявления: на рассмотрение, одобрение или отклонение заявления физического лица отведено 5 рабочих дней. Однако на практике этот этап может занять от 5 до 10 дней, в зависимости от загрузки конкретного арбитражного суда.

Если арбитражный суд решит, что предоставленных документов недостаточно или какие-либо из них заполнены неверно, заявление остается без движения. Если не контролировать производство по делу, можно потерять еще 10-15 дней.

Также, необходимо учесть способ подачи, если заявление направляется письмом, то к вышеуказанному сроку прибавляется еще примерно 2 недели на доставку почтовой корреспонденции.

2. Назначение даты первого заседания: для этого этапа Федеральный закон № 127-ФЗ предусматривает срок в 3 календарных месяца.

Чаще всего в регионах и небольших городах арбитражный суд менее загружен и судебное заседание назначают через 2–4 недели.

В больших городах и столице, сроки могут значительно затянуться, чаще всего первое судебное заседание проходит через 1,5-2 месяца после возбуждения производства по делу.

3. Процедура реструктуризации долга: этот этап вводится арбитражным судом, если у гражданина имеется высокий и постоянный источник дохода, с помощью которого возможно полное погашение задолженности.

Для этого утверждается особый план реструктуризации долга, с помощью которого должник, в срок не превышающий трех лет, обязуется погашать возникшую задолженность перед кредиторами, на условиях более лояльных в отличие от условий, существовавших до возбуждения производства по делу о несостоятельности.

Отталкиваясь от общей суммы долга, этот этап может длиться от 5 месяцев до 3 лет.

4. Реализация имущества: если гражданин не соответствует требованиям для утверждения процедуры реструктуризации долга, в собственности имеется, а может и не имеется имущество (недвижимость, автомобиль, предметы роскоши и др.

), которое может быть реализовано с организованных торгов, он признается банкротом и в отношении него вводится процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев.

Если в течение шести месяцев финансовый управляющий не смог продать имущество с торгов (при наличии), он вправе ходатайствовать о продлении срока реализации имущества еще на шесть месяцев, при этом, количество таких ходатайств не ограничено.

Завершение производства по делу: в течение тридцати календарных дней после завершения процедуры реализации имущества, арбитражный суд выносит определение, которым подводит ее итоги, прекращает производство по делу и применяет к должнику правила об освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств, то есть фактически списывает все долги по кредитам, займам, коммунальным услугам, налогам и другим обязательствам.

Дать точный ответ сколько продлится процедура несостоятельности физического лица нельзя, поскольку каждый случай является индивидуальным. При отсутствии имущества процедура может занять от 8 до 12 месяцев, в противном случае 12-13 месяцев.

На срок проведения процедуры несостоятельности физического лица могут влиять, как организационные моменты, так и юридические.

— отложение даты судебного заседания по причине неявки одного из участников процесса;

— при утверждении плана реструктуризации долга между кредиторами могут возникнуть разногласия;

— несвоевременная подача отчетов финансовым управляющим;

— при наличии залогового имущества, залоговый кредитор может быть не согласен на включение этого имущества в конкурсную массу;

— на этапе реализации имущества кредиторы могут быть не удовлетворены результатами проведенной оценки имущества, ими будет подано ходатайство о привлечении оценщика — на это может уйти от одной недели до нескольких месяцев;

— финансовым управляющими или конкурсными кредиторами, может быть инициировано оспаривание сделок, признание их ничтожными или недействительными.

Если у физического лица нет имущества, в течение трех лет до подачи заявления о несостоятельности им не совершались сделки, направленные на вывод имущества из его собственности, то банкротство пойдет по стандартной схеме и займет не более 12 месяцев.

Помимо арбитражного суда, на срок проведения процедуры несостоятельности значительно оказывает влияние юридическая компания, представляющая интересы должника в процедуре.

Отсутствие проволочек при сборе документов, знание законодательства, лояльный финансовый управляющий – Залог скоротечного и беспокойного прохождения процедуры банкротства физического лица.

Именно поэтому к выбору юридической компании стоит подойти с особой щепетильностью.

FAQ

Банкротство: с чего начать?

Для начала, нужно убедиться, что вы подходите для процедуры: имеете за плечами долгов на общую сумму в 500 и более тысяч рублей. А также решить вопрос со своими доходами и расходами. Подробности можно узнать тут.

Можно ли обанкротиться самому?

Решение о банкротстве — исключительно ваш выбор. Поэтому, конечно, обанкротиться самостоятельно можно. Другой вопрос в том, что вам обязательно понадобится помощь юристов и арбитражного управляющего. Без них процедура не состоится. Что еще придется сделать, можно прочесть в этой статье.

Раскрываем кошелек: за что обязательно платить при банкротстве?

Арбитражный управляющий не хочет работать бесплатно. И платить ему зарплату по закону обязан потенциальный банкрот. Кроме того, на его плечах оплата госпошлины, публикаций и ряда других обязательных платежей. Подробнее — тут.

Сколько времени нужно, чтобы банк перестал требовать кредит?

Бегать от банка можно годами: исполнительный лист отправлять к приставам можно ежегодно. И тут уже не действует срок давности. Однако есть шанс заставить банк списать долг — пройти процедуру банкротства физлица. Уже через несколько месяцев банк и все кредиторы о вас забудут. Подробности изложены тут.

Что будет, если стать банкротом?

Вам спишут все долги, перестанут звонить коллекторы и даже соседи, у которых вы взяли деньги под расписку. Но кроме плюсов есть и ряд минусов. Познакомиться с ними можно тут.

Какие последствия у банкротства?

Вы избавитесь от долгов, очистите свою кредитную историю и вздохнете спокойнее. Правда, в течение пяти лет процедуру повторить будет нельзя. О других побочных эффектах рассказывается в этой статье.

«В чем сила, брат»: главный секрет банкротства физлиц

Люди, которые законно освободились от своих долгов, жалеют после завершения процедуры об одном: что не начали процесс раньше. Что еще советуют действующие банкроты будущим — узнать можно тут.

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Сколько длится процедура банкротства физ. лиц в суде

Последняя редакция 31 мая 2022

Время на прочтение

Банкротство физического лица в 2023 году

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство.

Для физлиц в России такая возможность появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или ФНС.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
  • при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

  • стандартным — через арбитражный суд;
  • упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

  • сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
  • нет других действующих исполнительных производств;
  • не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

  • составить перечень кредиторов и долгов;
  • написать заявление о признании себя банкротом;
  • подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность.

Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением.

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись.

Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.

При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  • Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет. Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.
  • Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости. Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.
  • Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.

Сколько стоит банкротство?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  • почтовые издержки.

Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно.

В потоке новостей об изменении курса валют, ставок по кредитам и других изменениях многие люди поддаются панике, и этим успешно пользуются мошенники. Чтобы не попасться на их уловки, важно относиться ко всей информации критически и все факты перепроверять. Как это сделать и на что следует обращать особое внимание, чтобы не лишиться денег, мы рассказали здесь.

Из чего складываются сроки проведения банкротства лиц?

Сколько длится процесс банкротства физических лиц

Процедура банкротства – это не какой-то единый непреложный алгоритм. Он условно делится на этапы, которые зависят от разных факторов, а именно:

  • субъект процедуры – физическое или юридическое лицо;
  • размер невыполненных обязательств;
  • намерение кредиторов;
  • уровень юридической поддержки сторон;
  • наличие имущества, активов и доходов должника.

Для физического лица предусмотрено две процедуры банкротства – реструктуризация и реализация имущества. В этом случае возможны варианты:

  • Процедура реструктуризации, которая заканчивается выплатой всех долгов. Сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц по закону – от 3 месяцев до 3 лет;
  • Процедура реализации, которая, по закону, длится не более 6 месяцев. Тот же Закон предусматривает возможность ее продления, поэтому она может длиться 1-2 года;
  • Процедура реструктуризации, после которой вводят процедуру реализации имущества – 3,5 года и более.

Кроме того, физическим лицам доступно упрощенное банкротство через многофункциональный центр (МФЦ). Сроки банкротства физических лиц через МФЦ – 6 месяцев.

Для юридических лиц могут вводиться этапы наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства. Например, срок процедуры наблюдения при банкротстве (для физических лиц она не предусмотрена) по закону отводится 7 месяцев (ст.51 Закона о банкротстве).

Как долго длится банкротство физических лиц?

Сколько длится процесс банкротства физических лиц

  • Длительность реструктуризации или конкурсного производства – это не все, что нужно предусмотреть физическим лицам, решившим пройти через банкротство. Нужно учитывать следующие этапы:
  • Подготовка к суду – сбор необходимых документов, поиск арбитражного управляющего, юридические деньги, принятие решения о инициировании банкротства. Здесь может потребоваться как несколько недель, так и несколько месяцев или лет;
  • Рассмотрение заявления о банкротстве судом – 3 месяца. За это время судья рассматривает поданные материалы, оценивает возможность начать исполнительное производство;

Непосредственно одна из процедур банкротства – реструктуризация или конкурсное производства. Их сроки указаны выше.

Для справки! То есть, если срок рассмотрения дела о банкротстве в суде от 6 месяцев и более (в случае продления), рассмотрение заявления на банкротство может длиться до 3 месяцев.

При инициировании банкротства должник может самостоятельно повлиять на сроки процедуры. Например, оперативно собрать все документы.

А в случае предоставления плана реструктуризации, указать в нем наименьшие (3 месяца) или наибольшие сроки (3 года). Это зависит от финансовых возможностей должника, которые он обязан подтвердить документально.

Но для большинства лиц, решившихся на процедуру банкротства, актуальна длительность процедуры реализации имущества.

Какой срок реализации имущества при банкротстве физических лиц?

Сколько длится процесс банкротства физических лиц

Как указано выше, срок реализации имущества при банкротстве физических лиц установлен законом в 6 месяцев. Но в некоторых случаях он может продлеваться. В частности, финансовый управляющий может направить ходатайство о продлении процедуры. Основание – оспаривание предыдущих сделок, больше времени на реализацию имущества, удержание доходов должника и другие.

Ранее заключенные сделки могут оспариваться. Срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц – 3 года с момента принятия судом заявления от должника. Но чтобы такую сделку оспорить, финансовый управляющий должен доказать следующее:

  • Отчуждение имущества происходило в пользу взаимосвязанного с должником лица (близкий родственник, коллега по работе, партнер, подчиненный и т.п.);
  • На момент сделки должник уже отвечал всем признакам несостоятельности, стоимость отчужденного имущества была ниже размера невыполненных обязательств;
  • Договор по отчуждению имущества был заключен по заведомо низкой стоимости (цена указана ниже рыночной) или он безвозмездный, что нанесло вред кредиторам.
  • Сделка совершена по отношению к имуществу, которое не подлежит отчуждению, входит в перечень неприкосновенных вещей.

Соблюдая все эти условия и указанные сроки, управляющий может оспорить сделки. При этом общий срок конкурсного производства при банкротстве может затянуться на 1-2 года.

Как сократить сроки банкротства?

Чтобы избежать затягивания с процедурой несостоятельности, необходимо:

  • Принять решение в сжатые сроки. Для этого лучше не искать ответы на вопросы самостоятельно, а обратиться к практикующим юристам, адвокатам по банкротству. Рекомендуется пройти не менее 10 специалистов или обратиться к тем из них, кто уже помог знакомым, родным и близким;
  • Доверить подготовку документов, включая заявление на банкротство, выбранному юристу;
  • Начать сразу с процедуры конкурсного производства, если есть сомнения в целесообразности реструктуризации;
  • Активно отклонять (с помощью обоснованных ходатайств) все предложения управляющего и кредиторов о дополнительных мерах и продлении процедуры.

Чтобы не затягивать с банкротством, должнику нужен Юрист. Он сможет реализовать все предложенные выше рекомендации, а также собственные наработки по ускоренному списанию долгов с физических лиц. Его Услуги – это верный способ пройти банкротство в сжатые сроки.

Сколько длится банкротство физических лиц. Этапы и сроки банкротства в 2020 году.

Как долго длится процедура упрощенного банкротства через МФЦ?

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ дал гражданам России и индивидуальным предпринимателям новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может любой человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Обанкротиться можно не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего, через подачу заявления о банкротстве в многофункциональный центр (МФЦ) по месту регистрации человека.

Пройти банкротство во внесудебном порядке могут только те граждане, у которых нет имущества, и это уже признали суд и судебные приставы. То есть такое банкротство доступно для тех, в отношении кого уже закрыто исполнительное производство на основании невозможности взыскания долга.

Для банкротства через МФЦ необходимо подать в это учреждение заявлении и список кредиторов с указанием суммы задолженности. После этого сведения 6 месяцев будут находиться в базе Федресурса. Это время нужно, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством или тот, кого вы забыли упомянуть, мог бы опротестовать процедуру и перенести рассмотрение дела в арбитражный суд.

Когда пройдет срок, отпущенный на процесс опротестования, и никто из кредиторов не заявит о своем несогласии, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги списываются.

Правда, если допустить любую неточность в документе — заявлении или списке кредиторов, то МФЦ вернет заявку. Сотрудники МФЦ не обязаны проверять точность заявленных сведений, или искать кредиторов, так как МФЦ — не суд, а лишь «приемный пункт» информации о том, что вы хотите пройти упрощенное банкротство.

Первые три месяцы действия закона об «упрощенке» уже показали, что большинство заявлений, порядка 75%, сотрудники МФЦ возвращают заявителям. Не изменилась ситуация и по итогам 9 месяцев работы «упрощенки».

Две трети граждан (6 485 человек) получили от МФЦ свои заявки обратно, поскольку их случаи либо не подпадали под требования закона, либо были неправильно оформлены заявительные документы. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.

По итогам семи месяцев работы «упрощенки» МФЦ удовлетворили около трети (33,7%) обращений от граждан-должников.

В первом полугодии 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о 2 228 возбужденных процедурах внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 2 470 в этом же периоде, соответственно, доля начатых процедур — 47%. Об этом сообщил портал «Федресурс».

В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 679 внесудебных банкротств граждан.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 года по июнь 2021 года стали Омская область (253 шт.), Челябинская область (193 шт.), Пермский край (136 шт.), Алтайский край (134 шт.), Краснодарский край (133 шт.) и Липецкая область (128 шт.).

Известно о 15 случаях, когда кредиторы инициировали перевод упрощенного дела в арбитражный процесс. Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.

В целом, если документы составлены верно и исполнительное производство по взысканию долга против заявителя закрыто, то получить статус банкрота можно за пол года. Плюс несколько дней нужно заложить на подачу документов через МФЦ.

Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают особенности банкротства физических лиц, что позволит не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить за счет отказа от лишних процедур и оптимизации расходов.

Узнать все об особенностях банкротства в 2023 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Секреты банкротства физлица

По словам граждан, которые уже успели освободиться от долгов, главной ошибкой, которую они совершили в жизни, является слишком позднее обращение за помощью к профессионалам. Если верить судебной практике, даже попадая формально под все условия банкротства, получить этот статус самостоятельно смогли не более 10% людей, подавших заявление самостоятельно. В процессе им пришлось не раз встретиться с коллекторами, судебными приставами и другими органами, жаждущими в качестве долга вынести из единственного жилья последнее. Помощь юристов в этом плане намного облегчает задачу: заранее собранные документы об отсутствии ценного имущества избавляют от нежелательных визитов и экономят и силы, и время.

Подробнее об авторе

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *