Самозанятый после банкротства физического лица

Разбираемся в деталях: кто может перейти на спецрежим, от каких налогов освобождены самозанятые, как им встать на учет и получить вычет, какими привилегиями можно будет воспользоваться в 2023 году.

Институт самозанятых позволяет россиянам легализоваться в глазах государства, банковского сервиса и так далее, а значит, получать все причитающиеся бонусы в виде налоговых вычетов, кредитов, ипотек, пособий и других функций, не доступных тому, кто официально числится безработным. Государство же получает налоги. Все довольны и счастливы. Пока не наступает форс мажор.

ФНС России: Что такое «налог на профессиональный доход»

Особенно режим самозанятого подходит тем, кто работает из дома удаленно (фрилансером), печет торты на дому, делает маникюр или оказывает другие услуги красоты, занимается мелким ремонтом или репетиторством. Словом, зарабатывает деньги с помощью исключительно своих навыков и умений, без привлечения наемных работников.

Содержание

Плюсы самозанятых

Легализация в правовом поле и наличие прав работающих официально граждан (налоговый вычет, доступ к кредитам)

Пенсия, правда, минимальная (те, у кого нет никакого трудового стража, никакой пенсии не получат вообще);

Возможность совмещать с другой официальной работой без увольнения;

Автоматическое ведение бухгалтерии через мобильное приложение;

Не требуется посещать госорганы для регистрации и в процессе деятельности (все можно делать через мобильное приложение).

Минусы

Если бизнес не идет, на биржу труда встать не получится;Самозанятые не платят взносы в ПФР, соответственно, о пенсии придется заботиться самостоятельно; Если ваш доход превышает 2,4 млн рублей в год, вам придется выбрать ИП или ООО — из самозанятых вас «попросят». Самозанятые не могут списать долги через МФЦ, как другие физические лица. Только судебное банкротство.

Самозанятым не нужно становиться индивидуальными предпринимателями, они платят налог 4% от поступлений клиентов-физических лиц или 6% от клиентов-юр лиц. Такие условия налогообложения выгоднее, чем у ИП, так как самозанятые не платят обязательные взносы в ПФР и ФСС, а значит, риск накопить долги гораздо ниже. Тем не менее, гражданин может не платить налоги своевременно или задолжать поставщикам — в этом случае банкротство станет выходом для самозанятого.

Самозанятый в рамках закона считается физическим лицом, поэтому банкротство проходит по аналогичным правилам, как у обычного гражданина. Необходимо выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности, если человек:

имеет задолженность от полумиллиона рублей;
не платит по счетам, кредитам, налогам более 3 месяцев;
не имеет имущества, дохода для погашения долгов,

У самозанятого гражданина есть возможность подать на банкротство, когда он понимает, что финансовое положение ухудшается и не позволяет отвечать по обязательствам в полной мере. Мы рекомендуем обращаться к юристам при сумме долга от 300 000 рублей.

Чтобы самозанятый смог списать долги бесплатно (через МФЦ), он должен выйти из статуса самозанятого

Дело в том, что такое банкротство предполагает отсутствие абсолютно любого дохода, в то время как у самозанятых он есть, пусть и небольшой. При других условиях пристав просто не закроет исполнительное производство, а значит, списание долгов через МФЦ делается невозможным.

Процедура внесудебного банкротства проводится бесплатно и занимает ровно полгода, но учитывайте, что:

Долг должен составлять от 50 000 до 500 тысяч рублей. В сумму входят займы, кредиты физического лица, задолженность по налогам, коммунальным платежам, прочим обязательствам. При внесудебном банкротстве спишут только обязательства, указанные в заявлении, в случае судебного разбирательства — все.
У гражданина не может быть никакого дохода, включая пенсию, социальные пособия, заработную плату от подработки. Если лицо регулярно получает хотя бы минимальные поступления на счет, то не подходит под критерии банкротства через МФЦ.
У должника не должно быть открытых исполнительных производств. На судебное банкротство можно подать даже при наличии действующих исполнительных листов.

При соблюдении перечисленных критериев, а также при условии, что кредиторы не выйдут в гражданский суд в течение 6 месяцев, пока длится внесудебное банкротство, гражданина объявят неплатежеспособным, а долги спишут. В противном случае придется обращаться в суд.

Невзирая на кажущуюся простоту внесудебного банкротства, существенный минус — в невозможности спрогнозировать результат. В деле не участвуют ни юристы, ни арбитражный управляющий, которые выступают на стороне должника и влияют на ход дела.

Обязательным условием банкротства является объективное отсутствие финансовой возможности самозанятого гражданина платить кредиторам. Суд потребует доказательства ухудшения финансового положения гражданина. В качестве обоснования необходимо предоставить:

справки о заработной плате, по которым можно отследить уменьшение уровня дохода;
справку о постановке на учет в качестве безработного;
больничный лист по болезни или беременности, родам сроком от месяца, который докажет потерю заработной платы;
выписку с банковского счета, на который физическое лицо получает оплату за услуги и платит налоги.

Рекомендуем ознакомитьсяДокументы, необходимые для признания гражданина банкротом в 2023 году

Чтобы обосновать право на банкротство, самозанятый может предоставить суду любые документы, которые доказывают ухудшение финансовой ситуации.

Банкротство призвано не освободить должника от задолженности, а восстановить справедливость. С гражданина взыскивают имущество и доход, которые направляются в счет кредиторов, чтобы хотя бы частично погасить долги. Остальные обязательства аннулируются, так как исполнить их невозможно. Но списание долгов через судебное банкротство не проходит бесследно:

в процессе банкротства при наличии оснований суд может ограничить выезд за границу — при подозрении, что самозанятый может скрыться там от правосудия;
на время процесса банкротства доход, банковские счета должника поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Он направляет средства кредиторам, а самозанятому ежемесячно выдает прожиточный минимум на него и каждого иждивенца;
после завершения банкротства гражданин не вправе занимать руководящие посты в компаниях в течение 3 лет, в МФО и негосударственных пенсионных фондах — 5 лет, банках — 10 лет;
повторное банкротство можно оформлять через 5 лет;
на протяжении 5 лет банкрот обязан сообщать о статусе банкам, в которых попытается взять кредит.

Отметим, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность. Рекомендуем проконсультироваться с юристами, чтобы оценить перспективы дела.

Рекомендуем ознакомитьсяПреднамеренное и фиктивное банкротство: анализ судебной практики

Во время банкротства доходами самозанятого, как и доходами других банкротов, управляют арбитражные управляющие. Тут все стандартно: они также выделяют им необходимый для жизни доход, а излишки забирают в конкурсную массу.

Важно отметить, что помимо прожиточного минимума на себя и на каждого из иждивенцев управляющий может выделить средства на аренду, уплату коммуналки, лечение и другие важные расходы.

Рекомендуем ознакомиться
Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

Другими словами, банкротство самозанятого выглядит ровно также, как и банкротство любого другого гражданина. Однако, в отличие от банкротства ИП, человеку не придется отказываться от любимого дела, можно продолжить заниматься им даже в процессе процедуры.

Самозанятый не предприниматель, поэтому ограничения, которые налагаются при банкротстве на ИП, на них не распространяются. ИП можно снова зарегистрировать только через 5 лет после объявления банкротом. Статус самозанятого можно приобрести сразу после процедуры. Также не стоит переживать наемным работникам. Банкрот может продолжать работать, свободно увольняться, устраиваться на новую работу во время судебной процедуры и после завершения. Работодателю о процессе банкротства можно не сообщать.

Физическое лицо вправе получить статус самозанятого как в процессе банкротства, так и по завершении процедуры. Это значит, что опасения относительно ограничений в деятельности беспочвенны. Если вы оказались в долговой яме, не дожидайтесь, пока ситуация выйдет из-под контроля. Заявите о неплатежеспособности, чтобы избавиться от финансовых обязательств через банкротство!

Самозанятость — это особый статус для физических лиц, осуществляющих трудовую деятельность на специальных налоговых условиях. Со своего дохода они платят налог в 4% или 6%. В настоящее время количество самозанятых составляет более 3,5 миллионов человек. Большинство официально зарегистрированных самозанятых — это няни, переводчики, фрилансеры, репетиторы и т.д.

К сожалению, жизнь не всегда проходит ровно, и долги могут накопиться даже у тех, кто работает на себя. Нет заказов или клиентов, закончился договор сотрудничества, болезнь — все что угодно может сбить с накатанной колеи.

Банкротство — это единственная законная процедура, которая позволяет полностью списать все долги. Однако можно ли пройти процедуру, если должник — самозанятый?

Можно ли самозанятому стать банкротом?

Ответ — да. Закон о банкротстве никак не ограничивает занятость физического лица, будь то официальная работа, самозанятость или отсутствие работы.

Признать себя несостоятельным физические лица могут в Арбитражном суде или во внесудебном порядке через МФЦ. После списания долгов статус самозанятости гражданин не теряет, он может продолжать работать в своей сфере без каких-либо ограничений.

Критерии банкротства для самозанятых

Условия для банкротства самозанятых прописана в ФЗ-127 “О несостоятельности (банкротстве)”.

Юристы рекомендуют заранее обращаться в суд при сумме долга менее от 300000 рублей, если человек понимает, что в дальнейшем он не сможет исполнять долговые обязательства перед кредиторами по объективным причинам.

Если общая сумма долга превышает 500000 рублей, самозанятый обязан подать заявление в суд о признании несостоятельности. У кредиторов также есть право через суд требовать от должника исполнения долговых обязательств.

Можно ли самозанятому пройти банкротство через МФЦ?

Самозанятость не отменяет статуса физического лица, поэтому самозанятые могут пройти банкротство во внесудебном порядке через МФЦ. Процедура признания несостоятельности через МФЦ обладает несомненным преимуществом: банкротом можно стать спустя 6 месяцев и это бесплатно.

Однако внесудебное банкротство требует точного соблюдения следующих условий:

общая сумма долга составляет от 50000 до 500000 рублей (сюда включаются все долги, включая алименты и тд.);
полное отсутствие доходов (если гражданин получает даже минимальную пенсию или зарплату, на бесплатное банкротство рассчитывать не приходится);
оконченные исполнительные производства, подтверждающие, что у физического лица нет никакого имущества.

Очевидно, что перечисленные условия делают банкротство через МФЦ практически невозможным, поскольку у самозанятых имеется определенный доход. Для подавляющего большинства граждан подходит вариант банкротства в Арбитражном суде.

Документы для подтверждения несостоятельности

Перечень документов для предъявления в суд стандартный:

справки, подтверждающие наличие или отсутствие доходов: 2 НДФЛ и 3-НДФЛ;
справка о регистрации статуса самозанятого;
банковские выписки и карт и счетов, которые используются для уплаты налогов;

Стоит обратиться к юристам: они подскажут, как составить необходимый пакет документов и помогут правильно оформить заявление. Обратите внимание, что суд откажется рассматривать заявление, если оно оформлено неправильно, а пакет документов недостаточный.

Списание долгов самозанятых через суд

В первую очередь нужно собрать документы и вместе заявлением передать их в суд. Далее суд проверяет обоснованность заявления и назначает финансового управляющего.

В соответствии с законом вводится процедура реструктуризации долга или реализация имущества. Если должник понимает, что его материальное положение в будущем не улучшится, и с долгами он не справится, нужно обращаться с ходатайством о переходе непосредственно к реализации имущества.

Судебное банкротство в среднем занимает 8-11 месяцев. Помощь юристов поможет пройти процедуру в более короткие сроки, задолженность гарантированно списывается с минимальными потерями для должника.

Списание долгов самозанятых через МФЦ

Для признания несостоятельности по упрощенной процедуре должнику необходимо подготовить документы с максимально полным обозначением всех кредиторов и размером задолженности перед каждым из них. Долг не спишется, если не будет указан в перечне кредиторов.

Пакет документов вместе с заявлением передается в региональный МФЦ. После проверки сотрудники МФЦ размещают сведения о банкротстве физического лица на сайте ЕФРСБ и в газете “Коммерсантъ”.

Спустя шесть месяцев гражданин получает статус банкрота.

Поможем самозанятым избавиться от долгов

Последствия банкротства для самозанятых

Статус банкрота никак не повлияет на статус самозанятого: человек как работал, так и может продолжать работать и платить налоги.

Последствия у банкротства, тем не менее, есть, но для подавляющего большинства граждан они не грозят серьезными ограничениями или ухудшением качества жизни:

в течение пяти лет банкрот обязан уведомлять кредитные организации о статусе банкрота при оформлении новых кредитов;
в течение пяти лет запрещено самостоятельно инициировать повторное банкротство;
в течение пяти лет нельзя занимать руководящие должности;
в течение 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Главное последствие после завершения процедуры банкротства — это полное списание долгов без возможности их повторного взыскания.

Помощь юристов в банкротстве самозанятых

Юристы, специализирующиеся по вопросам банкротства, в совершенстве владеют и руководствуются законодательной базой. Поэтому если вы зарегистрированы как самозанятый, имеете за плечами непосильные долги и хотите полностью их списать, обращайтесь к профессионалам. Юристы по банкротству помогут гарантированно избавиться от долгов даже в сложных делах.

После первой консультации мы разработаем стратегию ведения процесса, оформим пакет документов, поможем подобрать лояльного финансового управляющего, обеспечим полное юридическое сопровождение вплоть до вынесения судебного решения о признании банкротом.

Самозанятость — это специальный налоговый режим, который доступен физическим лицам. Регистрация в качестве самозанятого осуществляется через мобильное приложение или сайт ФНС. После этого возникает обязанность учитывать (декларировать) доходы от профессиональной деятельности, а также самостоятельно уплачивать налоги — благо расчет идет автоматически на основании поданных сведений.

В отношении своих обязательств, кроме налогов, самозанятый ничем не отличается от любого другого физического лица. Поэтому он может подать на банкротство по общим основаниям. После завершения процедуры банкрот может быть самозанятым и дальше, так как специальный налоговый режим не аннулируется ни до, ни во время, ни после списания долгов.

Коротко о самозанятости

Спецрежим предполагает особый подход к уплате налога на доход, полученный от профессиональной деятельности человека — 4% при расчетах с физлицами и 6% — с организациями. При этом на самозанятость накладываются некоторые ограничения. Например, годовой доход плательщика налога НПД не может превышать 2,4 млн рублей.

К тому же, не каждый род деятельности доступен самозанятым. Они не имеют право заниматься перепродажей или нанимать работников. Фактически труд самозанятых предполагает оказание услуг и реализацию товаров, изготовленных собственными силами (украшения, кондитерские изделия и т.п.).

В отношении банкротства самозанятый — такой же человек. Рассмотрим, как обстоят дела со списанием долгов гражданам, уплачивающим НПД.

Может ли самозанятый подать на банкротство

В Федеральном законе № 127-ФЗ нет отдельных норм для банкротства самозанятых. На таких работников распространяются те же статьи, которые применяются к физлицам. Если самозанятость регистрировал предприниматель, он вправе заявить о несостоятельности как ИП. Это повлияет на процедуру ведения дела и на ее последствия.

Несколько важных моментов, которые имеют отношение к банкротству должника-самозанятого:

Основания для прохождения банкротства будут теми же, что и для физлица или ИП.
При обращении в арбитражный суд банкрот-самозанятый обязан предоставить дополнительный документ, связанный с его статусом: справку о доходах и налогах из мобильного приложения «Мой налог» или с сайта ФНС.
Самозанятый обязан указать все счета и карточки, на которые он получает доходы, в том числе, от профессиональной деятельности.
В период банкротства самозанятые могут работать и дальше, но их доходы и расходы будет контролировать финансовый управляющий (при возбуждении дела в МФЦ это правило не действует — но для внесудебного банкротства и доход должен быть ниже или равен прожиточному минимуму).

У самозанятых порой возникает задолженность перед контрагентами по профессиональной деятельности. Ее тоже необходимо указывать в списке обязательств при обращении с заявлением на банкротство. По успешном завершении дела непогашенные задолженности от самозанятости списываются по общим основаниям.

Самозанятый может одновременно работать и по трудовым договорам, и вести деятельность, как ИП. Поэтому в рамках банкротства будут проверяться все источники дохода, текущие обязательства и просроченные задолженности.

Задолженность, пени и штрафы от самозанятости, в том числе, неуплаченные налоги от профессиональной деятельности, аналогично можно списать через банкротную процедуру.

Основания для банкротства самозанятого в суде

Согласно закону № 127-ФЗ, самозанятый гражданин обязан сам заявить в арбитраж о своей несостоятельности, если размер его долгов превысит 500 тысяч рублей. В указанную сумму входят и задолженности, возникшие в связи с самозанятостью. Обратиться с заявлением нужно в пределах 30 дней, иначе ИФНС вправе дополнительно взыскать административный штраф.

Основания для добровольной подачи заявления в суд намного гибче. В этом случае, размер просрочки не имеет решающего значения. Банкротство доступно при недостаточности активов для исполнения обязательств, при наличии признаков неплатежеспособности. Например, это может быть просрочка свыше одного месяца (в т.ч., по налогам) или просто невозможность расчета с взыскателями.

Условия для упрощенного банкротства самозанятых через многофункциональный центр

Самозанятый имеет полное право банкротиться в МФЦ, если размер его обязательств составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Сюда входят не только долги, но и текущие обязательства — например, те же налоги. Впрочем, посчитать придется и личные обязательства, которые заведомо не спишут. Например, если самозанятый — отец в разводе, выплачивающий алименты.

Еще одним условием для обращения в МФЦ является окончание исполнительных производств в ФССП по причине отсутствия у самозанятого имущества и доходов.

Приятный нюанс внесудебного банкротства — его полная бесплатность для должника. Банкроту не придется платить пошлину за подачу заявления и вознаграждение управляющему. Поэтому, если есть выбор между вариантами банкротства, лучше, проще и быстрее пройти его через многофункциональный центр.

Банкротство физических лиц через МФЦ идет ровно 6 месяцев. В этот период времени самозанятый может продолжать вести деятельность и оплачивать налоги, как обычно. Контроль за доходами и расходами МФЦ не ведет, а управляющего при внесудебной процедуре нет.

МФЦ откажет в приеме заявления, если пристав не закроет производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Именно этого можно ждать тем самозанятым, чей ежемесячный доход превышает прожиточный минимум. Другая ситуация — возрастание дохода уже в период процедуры. Если кредиторы получат такие сведения, это станет причиной закрытия дела и отказа в списании долгов через МФЦ.

Какие последствия влечет банкротство самозанятых граждан?

Основной целью банкротства самозанятого, как и любого другого физического лица или ИП, является списание долгов, а это возможно на основании решения суда или МФЦ. По завершении дела самозанятый не сможет руководить организациями или повторно признавать несостоятельность в течение 5 лет. А вот на профессиональной деятельности статус никак не отразится.

Особенности процедуры банкротства самозанятого

Повторимся, в законе № 127-ФЗ нет каких-либо специальных норм и статей, связанных с самозанятостью банкрота. Поэтому в рамках судебной процедуры ему точно так же придется:

предоставить в арбитраж документы о доходах, расходах и сделках, в т.ч. при работе по самозанятости;
раскрыть информацию о наличии имущества, принадлежащего лично ему;
уведомить финуправляющего о своих счетах, карточках, электронных кошельках;
вовремя отвечать на запросы суда и управляющего, соблюдать ограничения и запреты при распоряжении имуществом и доходами.

Решение о списании долгов самозанятого-банкрота суд примет на основании отчета управляющего. Этот документ оформляется после завершения реализации и выплат кредиторам. Если имущества нет, это тоже будет отражено в отчете.

На период прохождения банкротства в суде самозанятый сохраняет право вести деятельность и получать доходы. Однако распоряжаться ими он сможет только в сумме, назначенной управляющим и утвержденной арбитражным судьей. Обычно это прожиточный минимум на банкрота и на каждого зависящего от него финансово члена семьи, кроме детей, если у тех два трудоспособных родителя. В этом случае, самозанятому банкроту выделят половину минимума на каждого ребенка.

Все остальные доходы будут зачисляться в конкурсную массу. При банкротстве через арбитраж самозанятый не сможет пользоваться счетами и карточками, кроме специально открытого для этого дела счета.

При прохождении банкротства у самозанятого сохраняется обязанность фиксировать поступающие доходы и выписывать чеки через мобильное приложение «Мой налог». При этом налоги, рассчитанные программой, будут отнесены к текущим платежам при банкротстве, если ИФНС подаст соответствующее заявление в суд.

С процедурой через МФЦ все намного проще. В заявлении банкрот описывает все просроченные и текущие обязательства. Так как торги по имуществу МФЦ не проводит, управляющий не назначается.

На период ведения дела у самозанятого не блокируются счета и карточки, поэтому он может свободно получать доходы от профессиональной деятельности и тратить их на свое усмотрение. Вносить данные в приложение, выписывать чеки и платить налоги нужно по обычным правилам.

Повторимся: если доходы превысят прожиточный минимум на должника и его иждивенцев, и кредиторам станет об этом известно, они имеют полное право ходатайствовать о трансформации дела в полноценный арбитражный процесс.

В этом отношении в законе тоже нет специальных норм для самозанятых. Если самозанятый-должник подавал на банкротство как физлицо, наступят следующие последствия, как положительные, так и отрицательные:

С банкрота-самозанятого спишутся долги, за исключением отдельных обязательств (налоги от самозанятости списываются по общим правилам).
В течение пяти последующих лет нужно будет уведомлять банки и МФО о статусе банкрота при подаче заявок на кредиты или займы.
После банкротства будут прекращены все производства ФССП (в законе есть ряд исключений, когда приставы продолжат взыскание — например, по компенсациям морального вреда и алиментам).
Текущие обязательства, возникшие после возбуждения банкротного дела, сохраняют свою силу.
Появится временный запрет на руководство юридическими лицами (исходя из типа организации, запрет будет действовать от 3 до 10 лет).

Если заявление на банкротство подавалось от имени ИП, после завершения дела сведения о нем исключат из реестра ЕГРИП. Также возникнет запрет (5 лет) на регистрацию нового предпринимательства. Но в отношении самозанятых это правило не применяется. Специальный налоговый режим по самозанятости не аннулируется после завершения банкротства.

Самозанятому не нужно уведомлять ИФНС о том, что он прошел банкротство. При этом налоговая может заявиться в реестр кредиторов или предъявить текущие платежи по налогам. Но даже если ведомство не подало заявление в реестр, суд может принять решение о списании долгов по налогам.

В МФЦ реестр кредиторов в его каноничном виде не ведется. Поэтому специалисты многофункционального центра принимают решение о списании только тех долгов, которые указаны в заявлении должника.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Можно ли быть самозанятым после банкротства

Поскольку налоговый режим самозанятости не прекращается после завершения банкротства, самозанятый-банкрот сможет продолжить работу, получать доходы и отчитываться по ним через мобильное приложение «Мой налог». Если у самозанятого одновременно было открыто предпринимательство, статус ИП закроют после окончания банкротного дела.

Не возникнет проблем и в обратной ситуации — при регистрации в качестве плательщика профессионального дохода после списания долгов. Банкрот может стать самозанятым в любой момент, хоть через неделю после официального признания его несостоятельным.

При этом, регистрируясь в налоговой, не нужно упоминать о статусе банкрота. Впрочем, и снятие с учета по самозанятости возможно в любой момент — это никак не связано с банкротными делами.

Если у вас остались вопросы, связанные с банкротством самозанятых, обратитесь к нашим специалистам. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации. Напишите нам в онлайн-чат!

Банкротство при официальном трудоустройстве

Последняя редакция 05 февраля 2022

Время на прочтение

Иногда у гражданина не остается иного выхода, кроме как объявить себя банкротом. Но многих останавливают незнание процедуры и опасения, навязанные банками и коллекторами, поскольку банкротство должника не в их интересах. К примеру, трудоустроенные граждане боятся получить проблемы на работе, а безработные — получить отказ в списании долгов. Расскажем, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и разберемся, какие страхи граждан относительно их неплатежеспособности абсолютно беспочвенны.

Можно ли обанкротиться работающему человеку?

Да, трудоустроенный гражданин вправе признать банкротство через арбитражный суд.

Действующее законодательство не отдает предпочтений каким-либо категориям граждан — судебное списание задолженностей доступно всем. Официальный стабильный доход не противоречит праву на объявление банкротства физ.лица и освобождение от долгов через суд.

Процедура невозможна по иным, не зависящим от трудоустройства должника причинам:

человек ранее признавался финансово несостоятельным менее 5 лет назад;
у должника есть непогашенная судимость за экономические преступления;
человек привлекался к ответственности за попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, за финансовое мошенничество.

Официальная работа не препятствует признанию финансовой несостоятельности работников.

работающие граждане, в том числе государственные служащие и военнослужащие;
самозанятые и ИП;
официально безработные и просто неработающие (но тут лучше встать на биржу труда или устроиться на любую позицию — тунеядцев суд не любит);
инвалиды и пенсионеры.

Проще говоря, списать долги перед банками вправе любой гражданин РФ. Также погашаются долговые обязательства перед физлицами, юридическими лицами, бюджетом, штрафы ГИБДД и недоимки по коммунальным платежам. С помощью банкротства можно списать просрочки и невыплаты по кредитам, ипотеке, автокредитам, займы в микрофинансовых организациях, долги перед частными инвесторами (например, по распискам), налоги.

Когда работающему гражданину можно подавать на банкротство

Итак, с вопросом, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, мы разобрались — законом это разрешено.

Когда можно обанкротиться работающему физическому лицу в суде:

сумма долгов более 300 тысяч рублей. Процедура стоит от 100 тыс. рублей, но эти расходы окупаются — вы спишете гораздо больше, чем потратите;
человек не может выплатить хотя бы 10% долга в месяц;
причины разорения не зависят от гражданина. Например, должник попал под сокращение, ему снизили зарплату или отстранили от работы по болезни или отсутствию вакцинации. Инфляция и рост цен в 2021 снизили платежеспособность населения, и суды вполне понимают, что граждане не справляются по объективным причинам.

При ответе на вопрос, можно ли признать банкротом работающего человека, важно что имущества нет или недостаточно для удовлетворения всех требований кредиторов. Например: у должника есть машина и дача, но продав оба объекта, он все равно не закроет все долги. Тогда он потенциальный банкрот, вне зависимости от того, есть ли у него работа.

В каких случаях можно объявить о своей финансовой несостоятельности?

Должник обязан начать банкротство, если:

Просрочка по обязательствам превышает 90 дней. Речь идет не обо всех задолженностях — для подачи заявления достаточно неисполнения обязательств перед одним из кредиторов.
Общая сумма долгов превышает 500 тысяч рублей.
Погашение одного кредита ведет к невозможности исполнения своих обязательств перед другими кредиторами. Иными словами, если заработная плата человека не позволяет своевременно платить по всем кредитам, то ему пора становиться банкротом, продолжая работать.

Если задолженности работающего гражданина превышают полмиллиона, а неплатежеспособным он себя не объявляет, его могут привлечь к ответственности за несвоевременную подачу заявления.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Варианты банкротства для физ. лиц

Банкротство граждан проводится двумя способами:

Через суд. Это платная процедура, длящаяся от 8–10 месяцев, но не имеющая ограничений в размере задолженностей. Какие бы ни были у человека огромные кредиты, банкротство через суд позволит списать их все.
Внесудебное банкротство в МФЦ. Процедура бесплатная и длится всего полгода и проходит через МФЦ без участия суда. Сумма всех задолженностей не должна превышать 500 тысяч рублей, и окончены производства в ФССП.

Можно ли обанкротиться работающему физическому лицу бесплатно по внесудебной схеме? К сожалению, нельзя. Дело в том, что одним из условий для внесудебного банкротства является закрытие приставом исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229.

Если человек работает, у него есть официальный постоянный доход, и пристав дело не закроет — он будет списывать 50% зарплаты и направлять взыскателю. Даже при маленькой зарплате в пределах МРОТ банк будет вытягивать с гражданина деньги.

При проблемах с кредитами нужно сразу отметать все варианты на тему, можно ли обанкротиться в МФЦ, если есть официальная работа. И готовиться к судебному списанию задолженностей.

Как проходит банкротство работающего должника через суд

Принципиальной разницы между банкротством работающего человека, безработного, ИП или пенсионера нет. Последовательность действий такова.

Сбор документов. Сюда входят договоры кредитования, долговые расписки, договоры с контрагентами (если гражданин параллельно работает как ИП или самозанятый), прочие документы, подтверждающие факт задолженности.
Также в перечень входят копии удостоверяющих личность заявителя документов, перечень кредиторов и имущества, справки, подтверждающие его материальное и семейное положение, справка о доходах от работодателя.
Составление заявления. Указывается название и адрес суда, ФИО и паспортные данные заявителя. Далее нужно рассказать о причинах несостоятельности, привести общую величина задолженностей (отдельно пени и штрафы), количество кредиторов.
Также нужно указать источники и размер своего дохода, перечислить имущество и открытые банковские счета, указать наименование СРО арбитражных управляющих, из числа участников которых будет выбран финуправляющий для банкротства гражданина.
Оплата госпошлины и вознаграждения финуправляющего. Размер госпошлины составляет всего 300 рублей, а вот величина платы за услуги финуправляющего за проведение каждой процедуры банкротства установлена в размере 25 тысяч рублей.
Возможна отсрочка внесения средств на депозит суда до первого судебного заседания — тогда к списку документов добавляется ходатайство об отсрочке платежа.
Подача документов в суд. Заявление на банкротство с приложением документов подается лично в канцелярию, по почте (с описью и уведомлением о вручении) или через сайт my.arbitr.ru. Если вы нанимаете юриста, то потребуется нотариальная доверенность, но в дальнейшем все дело ваш представитель проведет самостоятельно — вам не нужно ходить в суд.
Логично, что если вы работаете, на подачу в суд документов может не найтись времени. Удачным решением будет оформление банкротства под ключ с полным представительством нашими юристами: сбора документов, участие в судебных заседаниях до завершения дела и получения определения о списании долгов.
Первое судебное заседание. Суд устанавливает, несколько законны требования признать человека несостоятельным, и назначает финансового управляющего для ведения процедуры — реструктуризация долгов или реализация имущества (см.ниже)

Реструктуризация долгов

Это вариант для тех, кто ищет, можно ли стать банкротом, если работаешь официально, и сохранить при этом свое имущество.

Она отличается от реструктуризации в банке:

план с графиком платежей разрабатывается с учетом интересов всех сторон кредиторов и самого должника;
процентная ставка не может превышать ставку рефинансирования ЦБ на момент введения плана;
реструктурируются сразу все обязательства, а не один кредит;
длительность платежей по плану не может превышать 3 года.

Реструктуризация долгов вводится при банкротстве «по умолчанию» — в качестве первой (а если банкрот на это настроен — то и последней) процедуры. Подробнее об этой процедуре мы рассказали здесь.

Если реструктуризация будет отменена из-за невозможности исполнения требований плана, оплатить услуги финансового управляющего все же придется. Это приведет к дополнительному удорожанию банкротства на 25 тысяч рублей и увеличению срока, необходимого для признания человека неплатежеспособным.

Если вы не сможете погасить долги за три года, то лучше на первом заседании подать ходатайство о пропуске реструктуризации. Суд может его не принять, так как у должника есть официальная работа и стабильный доход. Здесь все зависит от размера дохода и величины задолженностей.

Реализация имущества

Эта процедура подразумевает продажу имущества с торгов. Вырученные с продажи средства направляются на удовлетворение требований кредиторов.Реализуется все принадлежащее должнику на основании права собственности имущество, в том числе с долевой собственностью (например, совместно нажитое в браке). Также реализуются доли в уставном капитале юридических лиц.

А если нет имущества? Все равно введут реализация, финуправляющий проверит отсутствие имущества для продажи, удостоверится, что должник не распродал все накануне банкротства, и долги спишут без торгов.

Не забирают имущество, на которое не обращается взыскание согласно ст. 446 ГПК РФ — поэтому единственную квартиру при банкротстве не продают.

Оставшиеся долги будут списаны, и должник свободен от их оплаты. Даже если после процедуры он разбогатеет, его повысят, он получит наследство или откроет выгодное дело, кредиты не восстановят, и результаты не пересмотрят.

Как работать при банкротстве физ. лицу?

Вопрос, волнующий всех будущих банкротов: можно ли работать при банкротстве и повлияет ли процедура на работу?

Собственники и руководители небольших частных фирм не обращают внимания на этот запрет. Но госслужащим и сотрудникам крупных корпораций придется на три года распрощаться с постами управляющего, директора, топ-менеджера — здесь требования закона в части того, можно ли работать при банкротстве руководителем, свято соблюдаются.

Под руководителем понимается лицо, принимающее решение о деятельности компании. То есть начальник отдела или аналогичные ему должности не подпадают под требования закона, а вот заместитель директора, директор и главный бухгалтер в зоне риска.

Но это не значит, что увольнение в связи с банкротством правомерно — если банкрот не является руководителем, то уволить его за признание некредитоспособности работодатель не вправе. На практике работодатель даже банкрота-руководителя обычно не увольняет, а просто переводит с должности генерального директора по уставу — человек считается коммерческим или техническим директором и работает по трудовому договору (чтобы не числиться как руководитель в ЕГРЮЛ).

Банкротство сотрудника выгодно и самому работодателю:

коллекторы и кредиторы перестают названивать (а они часто это делают, хоть им и запрещено);
бухгалтерии не нужно разбираться с расчетными листками и высчитывать, сколько перечислить от зарплаты работника на основании исполнительного листа приставу;
если деятельность сотрудника связана с зарубежными командировками, то отпадает риск получения запрета на выезд за границу;
сотрудник-банкрот, избавившись от психологического давления, бесконечных взысканий и арестов счетов, работает эффективнее, чем загруженный финансовыми проблемами должник.

На практике работодатели не обращают внимания на то, что сотрудник признан банкротом. Не нужно накручивать себя переживаниями, а лучше сосредоточиться на основной задаче — как списать долги и избавиться от кредиторов.

Что будет с зарплатой в период банкротства физ. лица

Если во время банкротства должник работает, он получает зарплату не напрямую от работодателя, а через финансового управляющего.

Процедура реализации имущества

При реализации все доходы должника идут на спецсчет, с которого будут произведены расчеты с кредиторами. Но человека не оставляют без денег. Финуправляющий выдает должнику часть зарплаты на проживание — сумма рассчитывается исходя из регионального прожиточного минимума и обязательных расходов человека. Средства выделяются на должника и его иждивенцев.

Если банкрот проживает один, то ему положена сумма в величине прожиточного минимума. Юристы помогают увеличить выплату на сумму затрат по коммунальным услугам и медицинским расходам (покупку лекарств, платные услуги и т.д.).
Если у банкрота есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, родители на попечении, супруг в отпуске по уходу за ребенком, то сумма складывается из МРОТ на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Плюс она дополнительно увеличивается за счет месячных расходов на коммуналку, лекарства, обучение детей.
Но есть нюанс — если второй супруг работает, кредиторы могут потребовать оставлять только 50% от прожиточного минимума на детей (это примерно 6-8 тысяч на каждого ребенка). Причина проста — обязанности по содержанию детей ложатся на обоих родителей в равной мере. В нашей практике юристам удается убедить суд, что на такие мизерные суммы содержать детей невозможно, и детям оставляют полный МРОТ.Если должник платит алименты по соглашению или решению суда, они вычитаются из зарплаты, и финуправляющий самостоятельно перечисляет деньги получателю (матери или отцу ребенка). Должник же по-прежнему получает прожиточный минимум плюс деньги на расходы, утвержденные судом.
Если должник кроме зарплаты получает социальные пособия, возмещение вреда здоровью, компенсации от государства или работодателя (например, командировочные расходы, мат.помощь), то доходы, указанные в ст. 101 закона № 229-ФЗ, остаются в его распоряжении. Эти суммы не забирают ни приставы, ни финуправляющий.
Например. Банкротится отец двоих детей, зарплата которого 100 тысяч рублей. В Москве с 2022 прожиточный минимум трудоспособного физ.лица — 21 371 ₽. Детям полагается по 16 174 ₽ каждому. Итого, у семьи будет оставаться: 21371+16174+16174 = 53 719 рублей.На эти деньги уже не будет никаких арестов и взысканий — приставы эти суммы не заберут, банки не спишут, и коллекторам платить ничего не нужно. А после завершения банкротства человек получает всю зарплату в полном объеме.

Финансовый контроль не затрагивает семью банкротящегося человека: дети, родители или супруга (супруг) свои личные деньги используют без ограничений. У жены банкрота не заберут и не арестуют зарплату. У детей — алименты, детские пособия, разовые выплаты и мат.помощь. Так же как и личное имущество членов семьи банкрота не включается в конкурсную массу и не учитывается в описи.

При реструктуризации задолженностей человек вправе открыть специальный счет в банке, объем операций в месяц по которому ограничен суммой в 50 тысяч рублей. На операции сверх лимита требуется согласие финуправляющего.

Из заработной платы и иного дохода человек вносит ежемесячные платежи в соответствии с планом реструктуризации. Остальное переводится на специальный счет и находится в распоряжении гражданина.

Последствия банкротства работающего гражданина

Банкротство всех без исключения физических лиц предусматривает ряд последствий для них, часть которых наступает при подаче заявления в суд, а часть — после признания человека финансово несостоятельным. К положительным последствиям относятся:

останавливается начисление процентов и штрафов по просроченным долгам и прекращается действие исполнительных производств — приставы не будут взыскивать часть заработной платы по исполнительному листу (но алименты здесь исключение из списка и взыскиваются по-прежнему);
судебные приставы и коллекторы с самого начала банкротства теряют право взаимодействовать с должником по вопросам погашения задолженностей (опять же, приставы вправе общаться с должником по взысканию алиментов);
при банкротстве возможно выехать за границу — наложенные приставами запреты аннулируются;
если же суд наложит запрет на выезд за границу по требованию кредиторов, то при поддержке опытных юристов его удается снять за 1–2 дня;
главное и важнейшее последствие признания финансовой несостоятельности гражданина — при нем полностью списываются задолженности.

Но есть ряд и не совсем приятных факторов, с которыми придется смириться, если человек решил избавиться от долгов:

Придется передать назначенному финансовому управляющему банковские карты (включая зарплатную) и доступ к онлайн-банкингу. Жить пока придется на выдаваемые финуправляющим средства в размере прожиточного минимума (к которому добавляются прожиточные минимумы на иждивенцев).
Право распоряжаться имуществом переходит к финуправляющему. Недвижимость кроме единственного жилья и автомобили, ценные бумаги продадут с торгов.
Непосредственно завершение процесса и признание должника некредитоспособным грозит ему следующими последствиями:
запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;на протяжении 5 лет вы должны уведомлять о статусе банкрота при оформлении кредита или займа;в кредитную историю заемщика будет внесена запись о применении в отношении его банкротства — но это, хоть и усложняет получение займов в будущем, все же лучше, чем записи о постоянных просрочках и невыплатах кредитов;в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности или входить в состав акционеров, обладателей уставного капитала организаций.
запрет на повторное банкротство сроком на 5 лет;
на протяжении 5 лет вы должны уведомлять о статусе банкрота при оформлении кредита или займа;
в кредитную историю заемщика будет внесена запись о применении в отношении его банкротства — но это, хоть и усложняет получение займов в будущем, все же лучше, чем записи о постоянных просрочках и невыплатах кредитов;
в течение 3 лет запрещается занимать руководящие должности или входить в состав акционеров, обладателей уставного капитала организаций.

Но может ли банкрот работать после процедуры в той же должности — это зависит от работодателя. Если должник не работал руководителем, то переживать за работу не стоит — любые попытки уволить или как-то ограничить деятельность состоявшегося банкрота незаконны.

Наши юристы расскажут вам, как правильно пройти банкротство, если работаешь официально. Для консультации позвоните по телефону или задайте интересующий вопрос, воспользовавшись онлайн-формой чата.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Понятие “Самозанятость”

Термин появился в России в 2017 году, когда Налоговый Кодекс РФ был дополнен п. 70, который предусматривал освобождение от налогов на доходы физических лиц в течение двух лет. Речь идет о доходах, которые граждане получали за предоставление услуг.

Сегодня специальный налоговый режим для самозанятых действует на всей территории России. Самозанятые платят 4% от доходов, если они оказывают услуги частным лицам, и 6% — если услуга предоставляется юридическому лицу.

Однако кризис и экономические ограничения поставили деятельность самозанятых под угрозу, поскольку их доходов явно перестало хватать на погашение долгов. К тому же множество услуг оказались невостребованными, поскольку финансовое положение ухудшилось у подавляющего большинства населения России, и люди стали больше экономить.

Вопросы появляются из-за того, что самозанятость — относительно новая практика, поэтому и банкротство для этой категории людей не обросло юридическим опытом.

Условия для банкротства самозанятых

Признание несостоятельности физических лиц регулируется законом о банкротстве физических лиц — ФЗ-127. Естественно, что на самозанятых распространяются те же самые критерии и условия, что и на других физических лиц.

Самозанятый имеет право сообщить о своей неплатежеспособности и подать на банкротство, если совокупная сумма его долга превышает 500000 рублей, просрочка по платежам составляет не менее 3 месяцев, а сам должник понимает, что в дальнейшем не сможет справиться с долгами.

Документы для подтверждения снижения доходов самозанятого

справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
справка о регистрации физлица в качестве безработного;
листок временной нетрудоспособности на срок не менее месяца;
выписка из банка;
налоговая отчетность;

Могут потребоваться и другие документы, поэтому лучше обратиться за помощью к юристам — они помогут сформировать полный пакет для предоставления в суд.

Ограничения для самозанятых после банкротства

На самозанятых после банкротства накладываются те же самые ограничения, что и на других физических лиц:

нельзя занимать руководящие должности в течение 3 лет после банкротства;
запрет на повторное банкротство в течение 5 лет;
в течение 5 лет сообщать банкам о статусе банкрота при оформлении новых кредитов.

Нужно иметь в виду, что при выявлении факта умышленного или преднамеренного банкротства должнику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Можно ли оформить самозанятость после банкротства

Закон не ограничивает права физического лица, получившего статус банкрота, стать самозанятым.

Индивидуальный предприниматель может стать самозанятым в процессе банкротства ИП.

Пока не накопилось достаточно правоприменительной практики по банкротству самозанятых, самостоятельное банкротство может оказаться гораздо сложнее и дороже, чем с помощью юристов. Позвоните нам — мы предоставим бесплатную консультацию и поможем спокойно пройти банкротство с минимальными потерями.

Материал подготовлен компанией BANKROTCENTRE.RU – банкротство физических лиц.

Читатель Иван спрашивает: «Я работаю на НПД и хочу списать долги по кредиткам. Могу ли я объявить себя банкротом, как это сделать и какие будут последствия?»

Закон позволяет оформлять банкротства всем гражданам, в том числе и тем, кто работает на НПД. Процедуры будут отличаться в зависимости от того, есть ли у человека статус ИП или нет.

В статье разберем банкротство самозанятых без статуса ИП. Если вы ИП — подготовили для вас инструкцию в отдельной статье.

Есть два способа оформить банкротство — через МФЦ или суд

Оцените общую сумму долга. Информацию о долгах можно посмотреть на Госуслугах, запросить у частных кредиторов и в банках, где брали кредиты. Если не указать какого-то кредитора — долг не спишут.

Если совокупная сумма долга от 50 000 до 500 000 ₽ — пройти процедуру банкротства можно внесудебно, в МФЦ. Если долгов больше — придется обращаться в суд.

Процедуры банкротства через МФЦ и через суд различаются.

Разберем по шагам процедуру самостоятельного банкротства через МФЦ — это самый доступный способ списать долги.

Как самозанятому оформить банкротство через МФЦ

С 1 сентября 2020 года можно использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ. Он позволит избавиться от долгов перед кредиторами, если их невозможно выплатить и нет денег на оплату судебного банкротства.

Для этого самозанятому нужно:

подать заявление в МФЦ;
приложить к заявлению список кредиторов;
получить сообщение от МФЦ, что процедура банкротства началась;
дождаться окончания процедуры банкротства.

Шаг 2. Приложите к заявлению список кредиторов. Укажите всех кредиторов и размер обязательств перед ними. Если долга в списке не будет — его не спишут.

Шаг 3. Получите сообщение от МФЦ, что процедура банкротства началась. МФЦ в течение трех дней проверит, подходит ли самозанятый для досудебной процедуры. Для этого специалист запросит размер долга у официальных инстанций и убедится, что в отношении вас закрыты исполнительные производства и приставы не обнаружили имущество или возможности вернуть долг кредитору.

Отказать в досудебной процедуре банкротства могут по трем причинам:

Сумма долга меньше 50 000 ₽ и больше 500 000 ₽.
При проверке МФЦ найдет источники дохода или имущество. На время прохождения процедуры рекомендуем отказаться от статуса самозанятого и не получать деньги.
Кредиторы начнут судебную процедуру банкротства.

После проверки МФЦ пришлет уведомление кредиторам и должнику с решением — начинается процедура досудебного банкротства или нет.

Шаг 4. Дождитесь окончания процедуры банкротства. Досудебная процедура длится шесть месяцев. По ее завершении на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве появляется информация о том, что вам присвоен статус банкрота. С этого момента кредиторы не смогут требовать от вас возврата долгов.

Банкроты могут работать как самозанятые

После признания банкротом можно продолжить работать в статусе самозанятого или зарегистрировать его заново. Но есть неприятные последствия:

3 года нельзя регистрировать ИП и ООО и занимать руководящие должности в бизнесе;
5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания статуса банкрота;
5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства и списывать долги;
10 лет нельзя участвовать в управлении банком.

Срок ограничений отсчитывается с момента завершения процедуры банкротства или с момента заключения мирового соглашения с кредиторами.