Негативные последствия банкротства физического лица

Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Содержание

Постбанкротные проблемы должников

Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, кредиторы могут попробовать взыскать их повторно. А значит, должнику придется продолжить борьбу с банками, коллекторскими агентствами и приставами

Многие уверены, что после завершения процедуры банкротства и списания судом долгов человек может радоваться свободной жизни. Но все не так просто. Нередко кредиторы под лозунгом «авось прокатит» начинают взыскивать долги повторно. Поэтому должник даже после признания его банкротом должен быть готов к борьбе с банками, коллекторскими агентствами и приставами.

Какие проблемы могут возникнуть после банкротства?

Возбуждение исполнительного производства.
Блокирование банковских счетов и списание денежных средств в счет погашения задолженности.
Отказ в одобрении нового кредита.

Как решить постбанкротные проблемы?

2. Если ваши банковские счета заблокировали – выясните, на каком основании. Для этого необходимо обратиться в банк. Также можно воспользоваться информационным ресурсом Федеральной службы судебных приставов-исполнителей: https://fssp.gov.ru/iss/ip. В предложенной форме укажите свои данные и выберите территориальность (желательно – «все регионы»). После нажатия кнопки «Найти» отобразится информация об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения. Например, таким основанием может быть судебный приказ мирового судьи, определение арбитражного суда и проч.

3. В случае вынесения судебного приказа необходимо подготовить заявление о его отмене со следующей формулировкой:

В заявлении об отмене судебного приказа нужно поставить свою подпись. Направьте его мировому судье заказным письмом с уведомлением. Чек сохраните.

1. Направьте заявление судебным приставам-исполнителям о том, что вы освобождены от долгов. В просительной части изложите требование об окончании исполнительного производства. Не забудьте указать банковские реквизиты для возврата списанной с ваших счетов суммы.

2. Если судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство и не оканчивает его, необходимо обратиться в районный суд с административным исковым заявлением о бездействии пристава.

Как избежать повторного взыскания долгов?

Полностью оградить себя от постбанкротных проблем не получится. Ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.

Как восстановить кредитную историю после банкротства, чтобы не получать отказы в одобрении кредита?

Формирование кредитной истории придется начинать заново. Только после успешного закрытия нескольких кредитов ваш кредитный рейтинг станет позитивнее, и банк сможет вам доверять. Пусть сначала это будет небольшой кредит на технику от 5 тыс. руб., погашенный досрочно. Затем еще несколько погашенных досрочно кредитов. Можно взять кредит с поручительством. При этом у поручителя должен быть хороший кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что в случае неисполнения вами долговых обязательств его рейтинг снизится.

При обращении в банк за кредитом в анкете необходимо указать достоверную информацию, в том числе о том, что ранее вы были банкротом. Это нужно делать в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Данная обязанность предусмотрена законом. В случае ее неисполнения последующее банкротство окажется безуспешным.

Факт прохождения процедуры банкротства банки оценивают по-разному в зависимости от внутренней политики. В некоторых банках руководство настроено скептично и не готово выдавать кредиты «неблагонадежным» гражданам. В других банках учитывают, что после банкротства человек свободен от долгов и по закону не может повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом в течение 5 лет. В таких банках считают, что бывший должник будет платить исправно, чтобы снова не попасть в болезненную ситуацию.

И, конечно, официальное трудоустройство и «белая» зарплата лишними не будут.

(Больше полезной информации о том, как избавиться от долгов, вы найдете в подборке материалов на тему «В помощь должнику-физлицу».)

Меню с информацией о задолженности

Вопросы и ответы
Как жить после банкротства?

Как жить после банкротства?

Мы часто пишем, что банкротство — не выход, а заемщика на этом пути подстерегают многочисленные ограничения. Но бывают ситуации, когда человек предпочитает обанкротиться по незнанию или потому, что не видит иных вариантов. Если Вы все же прошли эту процедуру — надо жить дальше. Жизнь не заканчивается на одной ошибке, и Ваша задача — постараться сделать все, чтобы она наладилась после перенесенных сложностей. А значит, это — время проявить внимательность и ответственность.

Закон говорит, что в течение пяти лет обанкротившийся гражданин обязан сообщать о факте банкротства банкам, куда обращается за кредитом. Так или иначе, банкротство фиксируется в кредитной истории — и серьезно ее портит. Это значит, что даже после истечения пятилетнего срока человек может иметь сложности с кредитованием. Банки неохотно выдают деньги тем, кто однажды уже заявлял о финансовой несостоятельности. Есть вероятность, что получить кредит в будущем не получится. А значит, Вам стоит научиться обходиться без кредитования. Это значит — ответственно планировать будущие покупки и грамотно распределять средства.

Найдите работу без материальной ответственности

По закону банкрот на протяжении трех лет не может занимать управляющие должности или открывать собственную компанию. Пять лет он не может возглавлять фонды или МФО, десять — банки. Но даже если Вы не претендуете на такие высокие должности, вероятность проблем при трудоустройстве все же выше, чем обычно. Особенно если Ваша профессия связана с материальной ответственностью. Служба безопасности компании обычно проверяет кандидатов на такие должности особенно тщательно и в том числе может запросить выписку из кредитной истории — а в ней указывается факт банкротства. К таким соискателям на материально ответственные должности относятся с подозрением, и шанс получить работу снижается. Если Ваша профессия так или иначе связана с финансами, мы рекомендуем Вам поискать способ переквалифицироваться. В этом может помочь спецпроект ЭОС совместно с крупным сайтом поиска работы hh.ru.

Изучайте правила финансовой грамотности

Финансовая грамотность помогает даже в ситуациях, которые поначалу кажутся непреодолимо сложными. Умение обращаться с деньгами, находить новые способы заработка и сокращать расходы не в ущерб себе неоценимо. Начать не так сложно: можно вести бюджет, читать книги по финансам, написанные для обычных людей, а не для начинающих финансистов. Ранее агентство ЭОС публиковало список хороших книг о финансовой грамотности — можете ознакомиться с ним. Не думайте, что эти знания бесполезны: со временем Вы заметите, как серьезно они способны помочь. Это заметно и в мелких бытовых ситуациях, и в сложных обстоятельствах, которые с первого взгляда кажутся неразрешимыми.

Не забывайте выплачивать оставшиеся обязательства

Да, иногда банкротство не снимает с человека все имеющиеся у него обязательства. Например, алименты и компенсации, назначенные по суду, не списываются. А если у заемщика обнаружится имущество, которое можно взыскать в счет задолженности, есть вероятность, что его реализуют на аукционе. В настоящий момент это касается даже единственного жилья, если оно слишком роскошное. Сделки заемщика, совершенные в последние полгода, могут быть отменены, и даже после этого часть обязательств может остаться. Один из вариантов решения — договоренность с кредиторами, согласно которой человек по мере сил выплачивает остаток задолженности. Если Вы оказались в такой ситуации — не пренебрегайте обязательствами. Мы понимаем, что банкротство — это крайний исход, но задолженности, оставшиеся после него, никуда не исчезнут. Единственный способ избавиться от них — проявить ответственность и выплатить все, что осталось.

Подумайте, как исправить кредитную историю

Первые пять лет банки точно не будут соглашаться Вас кредитовать. Однако время пройдет, а старые записи в кредитной истории значат меньше, чем новые. Выше мы говорили, что, возможно, Вы больше не сможете получить кредит, и такая вероятность действительно есть — но это не значит, что у Вас совсем нет шансов хотя бы частично исправить ситуацию. Вариантов два:

нарабатывать новые записи в кредитной истории за счет небольших займов в МФО или банковских программ по ее исправлению — такие действительно существуют;
в течение десяти лет не совершать никаких действий, которые могли бы отразиться в кредитной истории. В таком случае она архивируется и обнуляется.

Оба способа довольно сложные, и даже после выполнения всех этих действий нет гарантии, что Вы сможете претендовать на большие суммы. Но хотя бы частично помочь они могут.

Старайтесь не повторять ситуацию

По закону обанкротившийся гражданин еще 5 лет не имеет права повторно заявлять о банкротстве. Но даже если этот срок истечет, лучше не инициировать процедуру во второй раз: это продлит ограничения и еще хуже скажется на возможности брать кредит в банке. Мы рекомендуем заранее озаботиться мыслями о том, каким образом Вы попали в сложную ситуацию и что стоит делать, чтобы она не повторилась. Обычно выход из сложных обстоятельств есть. Нужно только проявить ответственность и внимательность, а лучше всего — заранее хорошо представлять собственные возможности и иметь план на случай непредвиденных ситуаций. Да, мы хорошо понимаем, что случиться может всякое, и никто не застрахован от трудностей на 100 %. Но если Вы можете снизить вероятность снова попасть в ситуацию, где у Вас нет выхода, кроме банкротства, — постарайтесь воспользоваться возможностью.

ЭОС советует не прибегать к процедуре банкротства, если у Вас есть какие-либо иные возможности справиться с обязательствами. Мы понимаем, что ситуация может казаться безвыходной, но в большинстве случаев есть и другие пути, не связанные с ограничениями и риском потерять часть имущества. Если Ваш кредит находится у нас, свяжитесь с нами. Мы поможем Вам составить удобную для Вас гибкую схему погашения.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

Как погасить задолженность?
Что такое акции и как они работают?
Как работает агентство ЭОС?
Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 8:00 до 17:00 мск

Как работает анонимный звонок?

Шаг 1
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
Шаг 2
Получите консультацию специалиста
Шаг 3
Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Кредитная история

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год.
Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит.
Чем раньше Вы примите решение погасить дол, тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг.
Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Калькулятор задолженности

24 апр 2020
Истечение срока исковой давности
3 апр 2020
Коллекторы угрожают. Что делать?
3 апр 2020
Как погасить долг по кредитной карте?

Долг продали коллекторам. Можно ли проходить процедуру банкротства

Время на прочтение

Как поведут себя коллекторы, если инициировать дело о банкротстве должника, какие действия они предпримут в такой ситуации, чтобы получить сполна выкупленные у банка кредитные долги?

Ответы на поставленные вопросы касаются только тех коллекторских агентств, которые выкупили у банковских учреждений и МФО долги физических лиц по договору цессии. После этого они стали новыми кредиторами и получили право требовать возврата задолженности, проводить действия по взысканию.

Хотите избавиться от долгов раз и навсегда?

Выберите специалиста по банкротству и он свяжется с Вами через 3 минуты

Как объявить себя банкротом перед коллекторами

Если должник не в состоянии рассчитаться по кредиту и при этом не желает общаться с коллекторами, он может пойти по пути инициирования собственного банкротства, рассчитывая по окончании процедуры списать долги и освободиться от обязательств перед всеми кредиторами, включая коллекторов.

В его распоряжении имеется два способа обанкротиться:

Первый вариант проще, поскольку вся процедура проводится заочно. Она запускается подачей должником заявления со списком кредиторов в МФЦ и проводится совершенно бесплатно. Длительность такого банкротства составляет 6 месяцев. Но есть определенные условия, которым должен соответствовать заявитель:

сумма долга не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.;
на дату подачи заявления в отношении должника нет отрытых исполнительных производств;
в отношении заявителя проводились, но были прекращены исполнительные действия по причине отсутствия у него имущества, которое по закону может подлежать взысканию.

Упрощенная процедура имеет еще один важный нюанс. Если по какой-то причине должник:

не внесет коллекторскую организацию в список кредиторов;
укажет в нем банк, а не название коллекторского агентства (такое может случиться, если человеку не пришло уведомление о замене кредитора);
ошибется с суммой задолженности,

то после окончания процедуры банкротства этот долг не будет списан. Исправить неправильные данные после принятия заявления в МФЦ невозможно. Все усилия списать обязательства окажутся напрасными, а коллекторы снова возьмутся за взыскание долгов.

Поэтому к подготовке списка кредиторов следует подойти очень ответственно. Лучше всего – обратиться за помощью к профессионалам.

Юридическая компания «Да!Банкрот» поможет провести упрощенную процедуру банкротства через МФЦ с гарантированным списанием долгов перед коллекторами.

Банкротство в арбитражном суде обычно проходит в течение 8 – 12 месяцев, а иногда и дольше: все зависит от индивидуальных особенностей процесса, таких как:

сумма задолженности;
количество кредиторов, участвующих в деле о банкротстве;
наличие у должника доходов, имущества;
наличие сомнительных сделок, предшествовавших банкротству;
процедура, выбранная для проведения расчетов с кредиторами (реструктуризация долга, реализация имущества, заключение мирового соглашения)

и другие характеристики.

Кроме того, за судебную процедуру придется еще и заплатить: в общей сложности она обходится в сумму порядка 80 – 120 тыс. руб.

Однако, чего не сделаешь, чтобы списать кредит в судебном порядке и забыть об общении с кредиторами и коллекторами. В этом вам помогут профессионалы высокого класса юридической компании «Да!Банкрот»!

Мы списываем ваши долги

Перед этими организациями и структурами

ЖКХ, ГИБДД и др.

На каком этапе банкротства перестают звонить коллекторы

Независимо от того, к какой процедуре банкротства обратился должник, сразу после ее начала коллекторы обязаны прекратить любые попытки взыскать с него долг. Это касается звонков, писем, личных встреч и любых других действий.

Если коллекторское агентство продолжает беспокоить должника, то последний может жаловаться в:

ФССП (эта служба наделена функцией надзора за работой коллекторов);
НАПКА (СРО коллекторов);
финуправляющему, назначенному судом, представляющему должника во взаимоотношениях с кредиторами;
правоохранительные органы (в случае фактов противозаконных действий со стороны коллекторов).

Нужно ли говорить коллекторам о банкротстве

О начале банкротства своего «подопечного» коллекторы могут узнать:

из официальных публикаций о банкротстве;
из оповещения, направляемого финансовым управляющим в адрес кредиторов;
от самого должника при попытке взыскания задолженности со стороны коллекторского агентства.

Должник заинтересован в том, чтобы коллекторы поскорее прекратили попытки «выбить» долги. Поэтому рекомендуется информировать их о своем банкротстве независимо от того, по чьей инициативе его затеяли, и по какой процедуре оно проходит.

Могут ли коллекторы подать на банкротство

Агентство, выкупившее долг физического лица перед банком по договору цессии, получает право инициировать процедуру банкротства должника в арбитражном суде. Для этого долг должен превышать сумму 500 тыс. руб. и быть просроченным не менее 3 месяцев.

Нужно отметить, что коллекторы крайне редко прибегают к этому способу взыскания задолженности. Причина банальна: процедура банкротства физлиц по большей части направлена на списание долгов, что противоречит интересам коллекторов. К тому же, она обходится инициирующей стороне в «кругленькую сумму».

В результате решение проблемы возврата долга путем банкротства обычно экономически не выгодно коллекторскому агентству.

Что будут делать коллекторы после начала процедуры банкротства

С точки зрения процедуры банкротства коллектор – это такой же кредитор, как и другие. Он имеет все те же права, что и любой другой кредитор. В частности, коллекторы могут:

заявлять свои требования для включения в реестр требований кредиторов;
становиться участником дела о банкротстве;
осуществлять голосование на собрании кредиторов;
взаимодействовать с финуправляющим;
участвовать в проверке законности спорных сделок с имуществом;
получать свою часть средств из конкурсной массы пропорционально доле требований в реестре;
принимать участие в утверждении планов реструктуризации, мировых соглашений;
выполнять другие процессуальный действия, предусмотренные законодательством.

Юридическая компания «Да!Банкрот» готова взяться за сопровождение процедуры банкротства и избавить вас от настойчивости коллекторов.

Ответы на частые вопросы

Сколько по времени коллекторы могут требовать долг?Срок исковой давности по всем долгам 36 месяцев. По истечению этого срока долг списывается.
Что могут сделать коллекторы?Подробную информацию о том, что разрешено коллекторам мы рассказали в статье Как разговаривать с коллекторами
Что будет если вообще игнорировать коллекторов?Вы можете вообще не общаться с коллекторами, законом – это не запрещено.
Можно ли не брать трубку от коллекторов?Брать трубку и общаться с коллекторами совершенно не обязательно. Но имейте ввиду, что в этом случае у них появится возможность повторного звонка.

Рекомендуем к прочтению:

К августу 2022 года объем просроченных долгов россиян по кредитам превысил 1,018 трлн. руб. без учета ипотеки. За первое полугодие он вырос на 8% — об этом говорит статистика Банка России. Самостоятельно выбраться из долгов практически невозможно: из-за процентов и штрафов они растут как снежный ком.

Если нет денег для расчетов по обязательствам, лучшее решение — банкротство. Однако у процедуры тоже есть свои последствия. В этой статье наши юристы рассказывают вам всё самое важное о них и о результатах по итогу банкротства.

Какие последствия ожидают банкрота?

Все, что касается банкротства физических лиц, в том числе его последствия, определяет Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ. Существует множество заблуждений о том, что они негативные, однако это совсем не так. Да, существуют некоторые ограничения, однако на практике для 99% клиентов они не имеют никакого значения.

Главный плюс банкротства — списание долгов. Сразу по завершении процедуры аннулируются кредиты, микрозаймы, долги перед третьими лицами и даже задолженности по коммунальным услугам. Важно, что долги списываются навсегда и в полном объеме, а не частично: даже если ваше материальное положение улучшится, вы никому и ничего не будете должны.

При банкротстве не списываются алименты и другие долги, неразрывно связанные с личностью должника (например, компенсация за причинение вреда здоровью).

Другие положительные последствия банкротства для должника:

Долги перестают расти. Уже с первого судебного заседания, когда ваше заявление будет признано обоснованным, начисление пеней, штрафов и процентов прекращается. Это означает, что задолженности перестают расти, а кредиторы больше не могут требовать от вас погашения долга.
Проблемы с коллекторами закончились. С самого начала банкротства коллекторы не имеют права с вами взаимодействовать. Запрет касается любых контактов: звонков, личных встреч, писем и даже уведомлений.
Исполнительные производства приостанавливаются/оканчиваются. Аресты со счетов и имущества снимаются, а судебные приставы-исполнители не могут требовать от вас погашения задолженности по исполнительным документам.

Круг незначительных ограничений для банкрота, которые вводятся после завершения процедуры, определен ст. 213.30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127 ФЗ. Все эти последствия начинают действовать со дня, когда вы получили определение суда о списании долгов:

3 года — нельзя управлять юридическим лицом, вне зависимости от его организационно-правовой формы. Проще говоря, вы не сможете открыть ООО или занимать в нем управляющие должности. Для людей, не связанных с бизнесом, это не имеет значения. Для тех, кто хочет вести свой бизнес, есть вариант подождать, открыть ИП или оформить на одного из родственников: закон не запрещает делать это.
5 лет — по запросу при оформлении кредита/займа необходимо предупреждать банк или МФО о том, что ранее вы проходили банкротство. Достаточно указать на факт банкротства при заполнении анкеты на получение кредита/займа. Однако на практике всего 1 банк из 20 запрашивает эти данные.

5 лет — нельзя повторно инициировать банкротство. Увы, списывать долги каждый год не удастся.
5 лет — нельзя занимать руководящие должности или другим способом влиять на управление страховыми компаниями, негосударственными пенсионными, инвестиционными и паевыми инвестиционными фондами, а также микрофинансовыми организациями (МФО). Проще говоря, официально руководить этими организациями не получится, о том, можно ли «неофициально» — не упоминается.
10 лет – нельзя занимать руководящие должности в кредитных учреждениях или другим образом влиять на решения, которые в них принимаются. Не планировали открывать МФО? Отлично, тогда про это последствие можно забыть — оно не является для вас негативным. Планировали? В любом случае, с долгами открыть кредитную организацию тоже не выйдет.

Да, последствия банкротства физического лица есть, но их всего пять. Они простые и понятные и никак не отражаются на абсолютном большинстве должников. Никаких других ограничений нет. Если вы не собирались управлять банком или открывать свою компанию, они точно не станут минусом. Однако даже в обратном случае всегда можно найти вариант — например, открыть ИП.

Ограничения во время процедуры

Если в банкротстве будет введена реструктуризация задолженности, то в течение срока, пока она идет, вы не сможете самостоятельно заключать сделки, размер которых превышает 50 тыс. рублей, брать новые кредиты или наоборот, давать другим людям в долг, а также распоряжаться средствами, которые находятся на ваших счетах. Еще одно ограничение — дарение имущества. Пока идет реструктуризация, вы не сможете никому и ничего дарить, если не получите на это согласия управляющего.

При реструктуризации долга вы будете получать часть заработной платы 50 000 рублей каждый месяц. Если размер зарплаты меньше этой суммы, вы вправе распоряжаться ею полностью. Все, что больше — пойдет на расчеты с кредиторами.

На этом этапе нельзя открывать или закрывать банковские счета, а также распоряжаться средствами, которые находятся на счетах и вкладах. Вы не сможете продавать или дарить свое имущество, а также принимать обратно долги: все денежные операции контролирует управляющий. Если речь идет о заработной плате, пенсии или ином источнике дохода, то каждый месяц вы будете получать его часть в размере прожиточного минимума, установленного в вашем регионе.

В сумму выплаты, которую вы будете получать каждый месяц, входят средства на проживание заемщика и его иждивенцев (расходы на аренду жилья, лекарства, детей, пожилых родственников). По необходимости, суд может увеличить ее размер: наши юристы успешно ходатайствуют об исключении денег из конкурсной массы, поэтому в 99% случаев должники получают свой доход в полном объеме (речь идет об официальном источнике).

Вся правда о последствиях банкротства в вашем случае

Только весной 2022 года более 60 000 россиян подали заявления о признании себя банкротами: это на 10 000 заявлений больше, чем за аналогичный период предыдущего года. При этом за I квартал 2022 года 95 % граждан инициировали личное банкротство самостоятельно из-за долгов, и только 5% дел были открыты по заявлениям кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС). Все это говорит об одном: банкротство востребовано, а его последствия для большинства должников незначительны.

Если вы не решаетесь на банкротство только из-за мыслей о возможных последствиях, то предлагаем пройти легкий тест. Юристы нашей компании подготовили для вас несколько вопросов, ответив на которые, вы сможете понять, какие последствия ждут вас после банкротства.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб.

Более 3 000 000 руб.

Последствия банкротства для родственников

Многих должников останавливают страх и беспокойство того, что об этом узнают их родственники, друзья и знакомые. Слухов и домыслов по этому поводу так много, что мы решили рассказать подробнее, как на самом деле банкротство влияет на родственников.

Узнают ли о банкротстве родственники?

Часто должники не решаются на банкротство только из-за того, что родственники, друзья и коллеги узнают об их финансовых проблемах. Да, информация о банкротстве обязательно размещается в открытых источниках — на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсант».

Но насколько часто ваши родственники и знакомые посещают такие информационные ресурсы, чтобы посмотреть новые сообщения о банкротстве? Мы уверены, что многим из них даже не известно о существовании таких источников.

«Вопрос о том, узнают ли родственники о банкротстве, сильно преувеличен. Несмотря на то, что вся информация о должниках открыта и доступна, она публикуется на таких ресурсах, о которых известно только тем, кто связан с банкротством.

Для получения информации родственнику банкрота потребуется зайти на официальный сайт, ввести данные о должнике в строку поиска и только после всего этого он узнает, открыто ли в отношении него дело о банкротстве. На нашей практике не было еще ни одного случая, когда родственники узнали о банкротстве, если должник этого категорически не хотел (за исключением супруга).

Никакие уведомления о том, что вы проходите процедуру, родственники не получают. Арбитражные управляющие или кредиторы не станут их оповещать. Получается, что в этом вопросе все зависит только от вас: будете ли вы с ними делиться тем, что признаете себя банкротом или нет».

Окладников Илья Викторович

Руководитель юридического департамента по банкротству

Последствия для родственников должника

Банкротство никак не влияет на родственников физического лица, в отношении которого оно ведется. Факт того, что отец, мать, брат или сестра признавались финансово несостоятельными, нигде и никогда не требуется указывать.

При трудоустройстве, поступлении на государственную службу и даже при получении кредита или ипотеки эта информация не запрашивается. Финансовые проблемы родственников никак не отображаются на жизни.

Единственное, с чем могут быть связаны последствия, — наличие совместного и общедолевого имущества у банкрота с одним из его родственников:

Для супруга

Имущество супругов, совместно нажитое в браке, является общей собственностью, следовательно при банкротстве будет включено в конкурсную массу. Однако, помните: часть денежных средств, полученных от реализации, пойдет на погашение долгов, а вторую часть вернут супругу обратно.

Доля от имущества, принадлежащая мужу или жене банкрота, будет возвращена обратно в денежном эквиваленте.

И не забывайте: в любом случае, ст. 446 ГПК РФ защищает имущество, которое нельзя реализовать при банкротстве.

Для детей

Если дети совершеннолетние, то банкротство одного или даже обоих родителей сразу их никак не коснется, не повлияет на кредитную историю и на законные интересы. Исключение — наличие долевой собственности, но и в этом случае своего имущества они не потеряют.

Другое дело — несовершеннолетние дети. Часто родитель отказывается от банкротства, потому что не знает, как обеспечить детей во время процедуры.

Это одна из самых частых ошибок, потому что во время банкротства должник будет каждый месяц получать средства на себя и несовершеннолетних детей.

Отвечаем на частые вопросы

У меня в собственности только квартира. Все, что в ней находится (мебель, техника, одежда) — будет реализовано?
Нет. Если квартира не в ипотеке, то она будет сохранена после полного списания долгов. Также, в ст. 446 ГПК РФ перечислено все имущество, которое точно останется у вас после банкротства (единственное жилье, мебель, продукты питания и другие). Более чем в 80% случаев у должников есть только это имущество, и банкротство для них проходит незаметно: все вещи остаются, а долги полностью списываются. Однако если у вас есть имущество, не указанное в ст. 446 ГПК РФ (например, автомобиль), то существуют законные способы его сохранить.
Дадут ли кредит, если родственник — банкрот?
Банкротство родственников, в том числе близких, не влияет на получение ипотеки, кредита или микрозайма. Все, что учитывают банки при одобрении или отклонении заявки на выдачу денежных средств — это личная кредитная история. Будьте уверены: банкротство родителя, сына, брата или другого родственника на отношении банка к вам никак не отразится.
За последние несколько лет я совершил несколько крупных сделок: они будут оспорены?
Если на момент совершения этих сделок у вас уже были просроченные кредиты и другие долги, то нужно проконсультироваться со специалистами. Чтобы сделки не были признаны недействительными, обратитесь к нашим юристам: они детально проанализируют вашу ситуацию и будут защищать ваши интересы.
Мне нельзя выезжать за границу во время и после процедуры банкротства?
Неправда. Суд может ограничить выезд из России, но только во время процедуры. В этом случае кредитору нужно будет привести веские основания и доказательства. Таких случаев на практике 1 на 5000 дел и это относится только к должникам, которые хотят избежать ответственности перед кредиторами или скрыть свое имущество. Если вы действуете добросовестно — ограничения вас не коснутся. Кроме того, их можно отменить при наличии веских оснований (например, командировка, лечение или учеба).
И, конечно, не сомневайтесь: после банкротства вам никто не запретит выезжать за границу.
После банкротства я не смогу брать кредиты или ипотеку?
Вам об этом сказали коллекторы? Мы более чем уверены, что да. Они часто пугают людей, ведь банкротство заемщиков для них невыгодно. Спешим заверить вас: кредиты брать можно. То же относится к ипотеке и кредитным картам. Процедура банкротства обнуляет вашу кредитную историю и дает возможность восстановить кредитный рейтинг, а значит, банки охотно идут навстречу заемщикам, списавшим долги.
Можно ли избежать негативных последствий банкротства?
Можно. Такие последствия наступают нечасто и только для недобросовестных заемщиков, однако даже в этом случае существуют законные методы их нивелирования.
Могут ли отказать в выезде за границу при банкротстве родственника?Нет! Вопрос о том, чтобы ограничить выезд за границу родственнику банкрота, даже не поднимается и не рассматривается.
В каких случаях банкротство влияет на родственников?Если не рассматривать супругов, то к таким случаям относится наличие общедолевого имущества, совершение сделок за последние 3 года по отчуждению имущества в пользу родственника и его выступление в качестве поручителя или созаемщика.

Чтобы выяснить, какие последствия вас ожидают, узнать ответы на любые вопросы об особенностях банкротства или начать подготовку к процедуре, запишитесь к нам на бесплатную консультацию. Наши специалисты будут защищать ваши интересы и сделки, помогут списать все задолженности и нивелировать возможные минусы процедуры, чтобы вы могли сохранить ваше имущество с использованием законных способов.

Взыскивают ли долги в процессе их списания?

Последняя редакция 14 июня 2022

В законе о банкротстве нет упоминания о коллекторах. Но это не означает, что долги перед коллекторскими компаниями нельзя списать через банкротство. В этом материале мы расскажем, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, куда можно жаловаться и что будет с вашими долгами после завершения дела.

С момента возбуждения банкротства через арбитражный суд коллекторы не могут звонить и писать должнику, а также требовать долг у него лично. Они получат права кредиторов, если заявят о своих претензиях к должнику в реестре требований кредиторов. Расчеты с ними будет проводить финансовый управляющий, а не должник. Во внесудебном банкротстве через МФЦ должник сам заинтересован указать всех кредиторов в заявлении, иначе ему не спишут долги. Звонить они не вправе с даты публикации сообщения о введении процедуры банкротства должника.

Если коллекторская компания официально выкупила задолженность физлица у банка или МФО, она приобретает все права по договору. Тогда коллекторы смогут не только заниматься взысканием, но и участвовать в банкротстве.

Что может коллекторское агентство?

Подать заявление в арбитраж, чтобы обанкротить должника, если сумма долга более 500 тысяч рублей, и человек не платит 3 месяца. На практике коллекторы никогда не подают на банкротство, поскольку это дорого, а по итогам долг официально списывается.
Подать заявление о включении требований в реестр кредиторов, если должник сам или другой кредитор начали банкротство физ.лица. Требования коллекторов будут рассматриваться наравне с остальными кредиторами, по итогам они получат часть денег от продажи имущества пропорционально доле своего требования в реестре — при условии, что будет, что продавать, конечно.
Участвовать во внесудебном банкротстве. Если человек подал на банкротство в МФЦ, коллекторы могут проверять информацию, запрашивать сведения об имуществе человека в Росреестре и ГИБДД, подать возражения, обращаться в суд в случае несогласия.

Право кредитора подтверждается договором цессии. По нему выкупается долг у банка или МФО. Должника обязаны уведомить об уступке права требования в течение 30 дней письменно. Дополнительно банк размещает уведомление о продаже долга на ФедресурсеФедеральный ресурс, на котором публикуются сведения о банкротстве, он же ЕФРСБ.
. Если коллекторская фирма законно выкупила задолженность, у нее есть право впоследствии участвовать в банкротстве должника.

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве?

Теоретически, да, в законе № 127-ФЗ нет ограничений по данному вопросу. Но на практике такого не происходит. Если началось банкротство, кредитор входит в реестр, а не продает долги.

Банкроту спишут задолженности по окончании процедуры. Коллекторская компания вряд ли захочет выкупать долг, по которому она утратит право на взыскание. Если коллекторы по ошибке купят такой долг, то в реестре будет фигурировать коллекторское агентство, а не первоначальный банк. Это не повлияет на признание долга безнадежным — после процедуры платить им не придется.

Статус, права и обязанности коллекторов при банкротстве через суд

Банкротные дела редко возбуждаются по инициативе кредиторов. Им это невыгодно, так как после процедуры долги списывают. Но если у должника есть дорогостоящее имущество, которое подпадает под реализацию, кредитор может проявить инициативу и сам подать на банкротство. Таким кредитором может быть и коллекторская фирма, выкупившая долг по цессии.

Нужно ли указывать коллекторов в заявлении на банкротство?

Начиная процедуру банкротства физического лица, должник обязан указать в заявлении всех известных ему кредиторов.

О долге перед коллекторами человек может не знать, если его не уведомили о заключении договора цессии. Это не нарушение. После начала банкротства финуправляющий делает публикацию на федеральном реестре ЕФРСБ, из которой все кредиторы могут узнать о процедуре. Коллекторская компания вправе сама заявить о требованиях, чтобы участвовать в деле и получить часть выручки. Даже если ее не указали в заявлении.

Обоснованность требований всех кредиторов проверяет суд. Если судья признает требование, то оно будет включено в реестр. Это дает право участвовать в деле, голосовать на собрании кредиторов, а главное — получить часть конкурсной массы.

Должник может возражать против включения требований в реестр. Например, если в договоре с банком прописан пункт о запрете на продажу долга третьим лицам, то коллекторам откажут во включении требований в реестр. Или же если на предшествовавшем суде должник вовремя заявил об истекших сроках исковой давности.

Что будут делать коллекторы после возбуждения банкротства

Разберем, как ведут себя коллекторы, если узнают о возбуждении банкротного дела в суде. Такую информацию они могут получить от должника, из сведений EФРСБ, или найти через картотеку арбитражных дел.

Если суд возбудил дело, коллекторы смогут:

подать заявление о включении своих требований в реестр;
участвовать в собраниях кредиторов;
принимать участие в утверждении плана реструктуризации задолженности, в оформлении мировых соглашений;
взаимодействовать с финуправляющим;
проверять законность сделок должника, заключенных перед банкротством
требовать привлечения банкрота к ответственности за недобросовестность;
участвовать в распределении конкурсной массы (если она есть).

После возбуждения банкротного дела коллекторы не могут взаимодействовать напрямую с должником. Общаться можно только через суд или финансового управляющего.

Они не вправе звонить, приходить домой к должнику, писать и требовать возврата долга у самого неплательщика. Только в суд. Управляющий является представителем должника перед кредиторами, он принимает на себя полномочия по управлению доходами и имуществом, а должник напрямую платить кредиторам не вправе — с момента старта процедуры он не распоряжается своими средствами самостоятельно.

Первоначальный кредитор, который продал (уступил) долг коллекторскому агентству, не участвует в банкротстве. Если старый кредитор попытается заявить о своих требованиях, нужно представить свои возражения в судебное заседание. Рекомендуем осуществлять все действия при поддержке юристов.

Могут ли коллекторы звонить и приходить к должнику во время банкротства?

Здесь все строго: как только запустился механизам банкротства, звонки, отправку SMS и личное общение взыскатели обязаны прекратить.

Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» от 03.07.2016 № 230-ФЗ

Пока коллекторы не получили информацию о возбуждении дела, они будут пытаться получить деньги. При первом же звонке или визите коллекторов нужно сообщить: «Я прохожу процедуру банкротства, прошу прекратить взаимодействие». Запишите себе номер арбитражного дела, чтобы озвучить его сборщикам долгов.

Также необходимо сразу направить коллекторам письменное оповещение о возбуждении банкротства. Это обязательно сделает ваш финуправляющий — в его обязанности входит почтовое уведомление всех участников банкротного процесса. Получив уведомление, коллекторы обязаны поверить данные, прекратить звонки, рассылку писем и SMS-сообщений.

Если же коллекторы присылают угрозы, зная о возбуждении банкротного дела, нужно подавать жалобы на неправомерные действия. Подробнее об этом читайте ниже.

Как списываются долги перед коллекторами после банкротства

Коллекторские компании занимаются сбором долгов по кредитам и микрозаймам. Суд списывает эти задолженности по завершении банкротного дела. Об освобождении от обязательств будет указано в судебном акте.

Имеют ли право приходить коллекторы домой к должнику, звонить ему по телефону или рассылать письма после банкротства? Нет, это запрещено! Задолженности списаны судом, кредиторы уже не смогут требовать деньги ни в судебном, ни во внесудебном порядке.

Могут ли кредиторы продавать списанные задолженности после завершения банкротного дела? Запрета нет, но никаких прав покупателю это не дает. Если банк продал долг коллекторам после банкротства, то оснований для взыскания у нового кредитора не возникнет. Когда обязательство аннулировано судом, его нельзя восстановить каким-либо другим способом. Коллекторские агентства проверяют долги перед выкупом, и скорее всего, они откажутся от такой бессмысленной сделки.

А если кредитор не участвовал в банкротстве физ. лица? Если коллекторская компания не заявила требования в судебном банкротстве, долг перед ней все равно будет списан. Но это касается только признания несостоятельности через суд. Во внесудебном порядке все будет совсем иначе. Кредиторы сами несут риски неучастия в банкротном деле. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе, коллекторы обычно узнают вовремя и подадут заявление.

Участие коллекторов во внесудебном банкротстве

Порядок внесудебного банкротства отличается от арбитражной процедуры. Заявление в МФЦ не может подать кредитор, в том числе коллекторы. Такое право есть только у должника.

Значительные отличия имеются и в полномочиях кредиторов. Так как внесудебная процедура не предусматривает реализацию активов должника, кредиторы не рассчитывают на возврат задолженности. По сути, единственным вариантом защиты для них является проверка имущества и требование о передаче дела в арбитражный суд.

Почему важно указать коллекторов в списке кредиторов

В рамках судебного банкротства всем кредиторам дается время на подачу требований для реестра. В банкротном деле через МФЦ ситуация иная.

МФЦ публикует перечень кредиторов и обязательств, который должник сам составил и приложил к заявлению. Если должник случайно или умышленно не указал кого-либо из кредиторов, долги перед ними не спишут.

При подготовке заявления рекомендуем проверить, не продал ли банк вашу задолженность. Для этого можно:

обратиться напрямую в банк с устным или письменным запросом (сведения о продаже долга банк обязан предоставить бывшему заемщику);
запросить кредитную историю, где есть информация обо всех текущих и просроченных обязательствах;

Если долг продан коллекторской организации, в заявлении нужно указывать именно ее, а не банк. Ошибки в заявлении нельзя исправить после возбуждения дела. Коллекторы подадут жалобу, и ваше МФЦ прекратит процедуру.

Для заполнения заявления в МФЦ и приложений с перечнем кредиторов (обязательств), рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам. Мы консультируем бесплатно!

Нужно ли платить после возбуждения банкротства в МФЦ

Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство в МФЦ, и нужно ли платить по долгам? Платить не нужно, просто сообщите о начале процедуры. С момента размещения сведений на Федресурсе вводится мораторий на расчеты по долгам.

Сохраняется обязанность платить по долгам кредиторам, которые не указаны в заявлении. Поэтому так важно правильно заполнить заявление. Иначе коллекторы смогут продолжить взыскание даже во время процедуры банкротства. Либо подадут жалобу и отменят процесс.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как коллекторы реагируют на банкротство физлица через МФЦ

После того, как МФЦ разместит информацию о внесудебном банкротстве на Федресурсе, коллекторы не смогут взаимодействовать с должником.

Но они вправе:

направлять запросы в госорганы о наличии у должника имущества;
оспаривать сделки должника в судебном порядке — например, если за месяц до банкротства человек переписал на родственника квартиру;
подать в МФЦ заявление о передаче дела в арбитражный суд при выявлении у должника имущества, которое можно реализовать на торгах.

Когда прекращаются звонки, SMS и личные визиты коллекторов? Запрет вступает в силу с момента размещения сведений на Федресурсе. МФЦ сделает это в течение трех дней после приема заявления от должника.

Куда жаловаться на коллекторов во время банкротства

Если коллекторы звонят во время процедуры банкротства, приходят домой или пытаются взыскать долги другими способами, на них можно жаловаться:

в ФССП, так как приставы осуществляет надзор за коллекторской деятельностью;
в НАПКА (саморегулируемая организация, в которой состоят легальные коллекторы) — она рассмотрит вопрос за неделю и разъяснит руководству агентства, что они неправы;
финансовому управляющему, так как он контролирует доходы и расходы должника, управляет его активами;
в правоохранительные органы, если коллекторы допускают противозаконные действия — ведут себя агрессивно, запугивают вас и ваших близких.

Многие вопросы можно решить через руководство коллекторского бюро. Агентство могут исключить из реестра за нарушения, и руководитель наверняка проверит ситуацию и поставит на место сотрудников своей компании.

Если человек проходит банкротство с юридической поддержкой, то все вопросы будут решать юристы. Они пообщаются с руководством, составят грамотные жалобы, привлекут полицию, если это необходимо.

Когда отстают коллекторы от банкрота? Сразу, как начинается процедура. С момента возбуждения банкротного дела в суде или МФЦ приостанавливаются все способы взаимодействия с должником. Когда гражданина признают банкротом, то по списанным долгам коллекторы не смогут заниматься взысканием. Если же в нарушение закона взыскание будет продолжено, необходимо подать жалобу в указанные выше органы.

Обращайтесь к нашим юристам, если у вас возникли проблемы при взаимодействии со сборщиками долгов или при прохождении банкротства. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, подскажем, как общаться с коллекторами до и после банкротства. Для собственного спокойствия вы можете заказать полное сопровождение процесса — тогда все неприятные моменты лягут на плечи наших юристов.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Что коллекторы не вправе делать при взыскивании долга?

Итак, запомните несколько положений — эти действия коллекторы не имеют права осуществлять ни при каких обстоятельствах:

звонить, присылать сообщения или наносить визиты в периоды с 22:00 до 08:00 с понедельника по пятницу, и с 20:00 до 10:00 по выходным дням;
звонить больше чем 2 раза в неделю;
применять шантаж, угрозы или вымогать что-либо;
оскорблять вас, применять ненормативную лексику;
общаться с вашими родственниками, коллегами и друзьями по поводу долга;
отказываться называть свои данные, предъявлять документы, которые позволяют им вести такую деятельность по отношению к вам;
разглашать вашему окружению информацию о кредите;
входить в квартиру без разрешения.

Банки прибегают к коллекторским услугам двумя способами:

Заключают договор переуступки права требования. Проще говоря, продают ваш долг. В таком случае вас должны обязательно уведомить о том, что теперь вашим кредитором является другая организация и указать новые реквизиты для оплаты. Помните, что если в договоре есть пункт, что банк не имеет права перепродавать ваш долг, то оформление подобного договора с коллекторским агентством будет противозаконным со стороны банка и может быть оспорено вами в суде как заинтересованным лицом.
Взыскивают долг в свою пользу с помощью коллекторов — это делается в рамках агентского договора. Вам на почту его не пришлют, но по вашему требованию обязаны предоставить этот документ для ознакомления. Если агентского договора нет вообще (то есть коллекторы терроризируют должника незаконно), это опять же станет основанием для обращения в суд.

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно