Кому может быть отказано в банкротстве физического лица по кредитам и причины отказа в банкротстве физического лица

Введение

Люди довольно часто заблуждаются, считая, что процесс по несостоятельности могут провести своими силами, не прибегая к помощи юристов. Процесс предполагает множество подводных камней. Согласно многолетней практике, банкротство самостоятельно провести невозможно. С трудностями люди сталкиваются уже с начальных этапов. Есть определенные причины отказа в банкротстве физических лиц.

Вести процедуру по признанию физлица обанкротившимся довольно сложно. Особенно при отсутствии знаний по юридической сфере. Лицо, желающее подтвердить свою финансовую несостоятельность, может столкнуться с одной из трех ведущих проблем:

• Отказ приема заявления.
• Оставление направленной бумаги нерассмотренной.
• Остановка процесса несостоятельности.

Первое, что важно сделать без ошибок — это составить заявку. Затем нужно собрать все бумаги, справки, которые помогут доказать арбитражному суду (АС) обоснованность вашего направления. Больший процент отказов припадает на конец процесса.

Причины, по которым допускается отказ судом в несостоятельности физлицу

Узнаем, по каким причинам суд может отказать в банкротстве физическому лицу. Рассмотрим каждый повод максимально подробно.

Отсутствует информация о СРО

Одной из причин отказа в банкротстве физическим лицам считается отсутствие указания этой организации. Ведь финансового управляющего (ФУ) суд утверждает из саморегулирующихся организаций.

Мы всегда напоминаем клиентам, что выбрать ФУ следует заранее, организацию необходимо указать в направляемой бумаге. СРО вправе дать ответ АС, где скажет, что ФУ не утвердили. Это можно объяснить нежеланием СРО сотрудничать с физлицами. Оплата такого труда довольно низкая. Поэтому процедура по признанию несостоятельности может вообще не начаться.

Список документов, который предоставлен суду, неполный

Закон «О несостоятельности» описывает в ст. 213.4 документы, которые нужно подавать с заявкой. Среди них:

• Те, которые подтверждают наличие долга, указывают причину появления невыплаты, подтверждают невозможность задолжавшего выполнить полностью запросы кредиторов. В эту группу бумаг входят:
  соглашение займа;решение суда;расписки;исполнительные листы;справка о долге;квитанция про оплату коммунальных услуг.
• соглашение займа;
• решение суда;
• расписки;
• исполнительные листы;
• справка о долге;
• квитанция про оплату коммунальных услуг.
• Документы для подтверждения/опровержения статуса ИП. Их выдают на основании ЕГРИП.

Важно: Запрос указанной бумаги стоит делать у ФНС не раньше, чем за 5 дн. до срока направления заявки. Выдают данный документ за 5 дн.

• Списки кредиторов, должников физлица. Они должны содержать ФИО, сумму долгов, место жительства, указание обстоятельств, обязанностей уплаты. Отдельно физлица должны указывать финансовые обязательства, возложенные обязанности выплаты обязательных платежей, возникших, как следствие проведения физлицом предпринимательской работы.
• Опись собственности. Обязательно указывается место хранения владений. Также необходимо указывать владения, выступающие в качестве залога. При этом стоит указывать ФИО залогодержателя.
• Ксерокопии бумаг, которые подтвердят право собственности на владения. Ксерокопии бумаг, подтверждающие права на итоги проводимой физлицом интеллектуальной деятельности (когда она присутствует):
  бумага о регистрации прав;бумага о наличии у задолжавшего недвижимости;выписка из Росреестра;документ из ГИБДД, подтверждающий наличие авто;ПТС (при условии наличия собственного автомобиля).
• бумага о регистрации прав;
• бумага о наличии у задолжавшего недвижимости;
• выписка из Росреестра;
• документ из ГИБДД, подтверждающий наличие авто;
• ПТС (при условии наличия собственного автомобиля).
• Ксерокопии бумаг, касающихся сделок, имеющих место на протяжении 3-х лет до даты направления заявки. Эти сделки должны касаться вопросов ценных бумаг, недвижимости, транспорта, доли по уставному капиталу, которые совершаются на сумму от 300 000 р. Они представлены соглашениями мены и др.
• Выписка реестра акционеров.
• Информация, касающаяся доходов, налогов за 3 г. до направления заявки. Это касается справки 2-НДФЛ. Заказывают ее у работодателя, ФНС.
• Документ, информирующий о наличии счетов по банкам, остатка финансов на счетах. Данные относительно операций со счетами за 3 г.

Важно: При выдаче указанной справки могут возникать трудности. Дают ее банки весьма неохотно. Иногда физлицам приходится самостоятельно ее составлять.

• Ксерокопия СНИЛС. Этот документ представлен свидетельством пенсионного страхования, которое считается обязательным.
• Данные относительно лицевого счета. Выдает бумагу Пенсионный Фонд за 5 дн.
• Ксерокопия бумаги, признающей человека безработным. Выдается службой занятости населения.
• Ксерокопия справки постановки на учет налоговой.
• Ксерокопия брачного свидетельства.
• Ксерокопия расторжения брачного союза.
• Ксерокопия брачного соглашения.
• Ксерокопия акта относительно раздела имущества супругов.
• Ксерокопия свидетельства рождения детей.
• Бумаги, способные подтверждать обстоятельства, выступающие основой для направления заявления суду:
  алименты;оплата медикаментов, проводимого лечения;оплата детского сада, обучения в школе, высшем учебном заведении и др.
• алименты;
• оплата медикаментов, проводимого лечения;
• оплата детского сада, обучения в школе, высшем учебном заведении и др.
• Ксерокопия каждого листка из паспорта.

Если физическое лицо не предоставило с направляемым заявки любой из документов, это послужит причиной отказа в банкротстве.

Отсутствует подтверждение выплаты гонорара ФУ

К депозиту АС направляющий заявление должен внести конкретную сумму. Если он направит ходатайство, АС обеспечит отсрочку зачисления гонорара. Предоставляется срок до начала заседания. Стать причиной отказа в банкротстве физическому лицу может не внесение денег к депозиту суда.

Несостоятельность физлица невозможна, когда заявка признана необоснованной на первом заседании суда

Подобное случалось за время юридической практики. Допускается отказ в нижеприведенных случаях:

• Наличие другой заявки, которая направлена для признания физического лица несостоятельным.
• Удовлетворение выдвинутых кредиторами требований на день назначенного заседания.
• Признание требований, которые выдвинули кредиторы, необоснованными на момент проведения заседания.

В день направления заявки к АС требования, выдвигаемые кредитором (-ами), не подтверждаются еще судебным актом, набравшим силу. Между кредитором (-ами) и задолжавшим есть спор о праве, который должен разрешиться посредством искового производства.

Представители арбитражного суда могут сбивать физлицо с толку. Они вправе интересоваться у человека, направившего заявление о признании его несостоятельности, куда он потратил деньги. Если представители АС получат сведения, что заявитель потратил кредитные суммы на отдых, покупку любого вида транспорта, современный ремонт, заявление не признают обоснованным. Ведь подобную растрату кредитных финансов суд рассматривает, как причину для отказа в банкротстве физическим лицам. При этом гражданину желанное освобождение от скопившегося долга не светит. Юристы советуют всегда предусматривать описанные моменты при написании заявки АС.

Заявление признано необоснованным, его оставили нерассмотренным (процесс по подтверждению несостоятельности прекращен), когда физлицо не соответствует признакам неплатежеспособности

Все нюансы, касающиеся несостоятельности граждан, описаны ФЗ «О несостоятельности». Статья закона, действующая под номером 213.6, рассматривает понятие неплатежеспособности. Под ним подразумевается невозможность физлица удовлетворять сполна требования по финансовым обстоятельствам, которые выдвигает одалживающее лицо. Обанкротившийся неспособен больше выполнять взятые обязанности относительно выплаты платежей. Когда иное не доказано, физлицо считают неплатежеспособным, когда присутствует одно из нижеприведенных обстоятельств:

• Прекращение физлицом осуществления расчетов с одалживающими лицами. Другими словами, он перестал выполнять взятые денежные обязательства. Также считается обязанность по выплате обязательных платежей с наступившим сроком исполнения.
• Ситуация, когда гражданином не исполнено более, чем 10% общего размера финансовых обязательств, обязанностей, которые он принял относительно уплаты обязательных платежей на протяжении срока больше 1-го мес. с момента, когда финансовые обязанности должны быть выполнены.
• Размер общего финансового долга задолжавшего человека больше, чем стоимость всего имеющегося имущества. Также учитываются права требования.

Заключение

Мы постарались раскрыть вам все сложности предстоящего процесса по признанию гражданина несостоятельным. Подробно были описаны все нюансы начального этапа процедуры. Зная, по каким причинам суд может отказать в банкротстве обратившемуся к нему физическому лицу, вы будете вооружены.

Чтобы избежать отказа от АС при открытии дела по несостоятельности, составляйте заявление правильно или предоставьте эти хлопоты юридически подкованным специалистам. Особое внимание уделите сбору документации, которую нужно будет предоставить судье. Для получения положительного результата от предстоящего процесса несостоятельности, обращайтесь к профессионалам.

Если вам необходима консультация, ждем вас на офисе. При отсутствии такой возможности, связывайтесь с юристами по телефону, оставляйте вопросы в комментариях к статье. Специалисты с большим опытом в данной сфере помогут избежать роковых ошибок. С нами вы всегда в выигрыше!

Меню с информацией о задолженности

• Вопросы и ответы
• Негативные последствия банкротства физического лица

Негативные последствия банкротства физического лица

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»,
была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться
юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного
банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов
от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять
с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но,
прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура
банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся,
и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим
путем.

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако
просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств
не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение
придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Банкротство физического лица

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые
не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства
физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем?
У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так.
Существуют два сценария решения финансовых проблем:

• реструктуризация долгов;
• реализация имущества.

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами
на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный
доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны
оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется
редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются
на повседневную жизнь гражданина:

• Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
• Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
• В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора
  о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
• Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным,
чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже
в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без
хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем
выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является
фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь
официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного
управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах
опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть
распродано намного ниже его реальной стоимости.

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время
на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие
проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник
продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки
на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги
не спишут, а дело закроют.

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья,
будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым
он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая
в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства.
Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские
  карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину,
  находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков
  и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение
для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается
финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества
и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев.
Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе,
но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

• в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым
  кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
• в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях,
  а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него
  числятся сотрудники в подчинении;
• ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же
предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству,
а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья,
так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том,
что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195
«Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать
субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно
продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также
к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая
реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд.
Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать
его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые
понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого
списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да,
банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая
приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант,
чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко
снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою
деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия
погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными
обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали
коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете
проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить
наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство
«ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда
индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами
даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить
обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться
с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

с 8:00 до 17:00 мск

Как работает анонимный звонок?

• Шаг 1
  Позвоните на номер анонимной линии ЭОС 8 800 775 02 04
• Шаг 2
  Получите консультацию специалиста
• Шаг 3
  Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Кредитная история

Бесплатно проверить свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро, АО «ОКБ» можно два раза в год.
Даже при наличии задолженности и низком кредитном рейтинге отчаиваться не стоит.
Чем раньше Вы примите решение погасить дол, тем больше шансов не доводить дело до суда и улучшить кредитный рейтинг.
Обратитесь в ЭОС, и мы подберем для Вас комфортные условия погашения со скидкой или в рассрочку.

Калькулятор задолженности

• 24 апр 2020
  Истечение срока исковой давности
• 3 апр 2020
  Коллекторы угрожают. Что делать?
• 3 апр 2020
  Как погасить долг по кредитной карте?

В 2023 году избавиться от долгов можно только через признание банкротства физического лица, все остальные способы предполагают возврат задолженности: частично или в полном объеме. При банкротстве, ключевая задача должника — сделать все правильно, чтобы суд не отказал в рассмотрении заявления о признании несостоятельности.

В этой статье мы поговорим о распространенных причинах отказа, разберем кто входит в группу риска и какие последствия могут наступить в результате отказа суда признать должника банкротом.

По каким причинам могут вынести отказ в признании банкротом физического лица?

Процедуру списания долгов можно пройти двумя способами:

• самостоятельно;
• при помощи юристов.

Если человек выбирает первый вариант, то у него будет высокий риск отказа из-за отсутствия должной подготовки. Могут быть допущены ошибки в поданном заявлении или несвоевременно оплачено вознаграждение управляющему.

Отказы в банкротстве случаются и при юридической поддержке. Основная причина — непрофессиональный подход к процедуре.

Отказ при обращении в Арбитражный суд

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные причины отказа в момент подачи заявления.

Отказ суда в банкротстве в рамках судебных заседаний

В процессе рассмотрения заявления суд может отказать во введении реализации имущества на следующих основаниях:

• Не была произведена оплата услуг управляющего. Поэтому важно своевременно внести 25 000 рублей.
• Выбранная должником СРО отказала в предоставлении кандидатуры для ведения дела. Желательно заранее найти управляющего и договориться о банкротстве. Если этого не сделать, СРО просто откажет суду, сославшись на занятость своих членов. А без управляющего процедура банкротства невозможна.
• В рамках проверки финансовым управляющим были обнаружены признаки фиктивности или преднамеренности несостоятельности должника. Например, управляющий обнаружил, что должник владеет собственностью, которая не была указана в заявлении. Или человек договорился с одним из кредиторов, в обход интересов остальных заинтересованных лиц.
• У должника нет денежных средств для уплаты судебных расходов. Нет денег на счетах, нет наличных. То есть физически человек не сможет оплатить публикации в Федресурс и понести оплату других необходимых расходов.
• Должник не соответствует требованиям Федерального закона № 127-ФЗ. Например, сумма долга не достигает 500 000 рублей (при подаче заявления кредитором).

При сговоре с одним из кредиторов, умышленном сокрытии реального финансового и материального положения, при фиктивности и преднамеренности банкротства, должника помимо отказа в списании долга, ждет административная или уголовная ответственность.

Когда возможна отмена банкротства?

Процедуры банкротства могут быть следующими:

На любом из этапов возможна отмена банкротства и прекращение производства. Причины следующие:

• Заключение мирового соглашения с кредиторами. Должник может найти компромисс и договориться с кредиторами о выплате долга в удобном формате. Соглашение фиксируется в письменном виде, и должно удовлетворять интересы всех сторон. Суд принимает соглашение к производству и завершает процедуру без признания банкротства в отношении человека.
• Отказ финансового управляющего от ведения дела. Управляющий может отказаться на любом этапе. Должнику необходимо в двухмесячный срок найти замену или процедура будет приостановлена.
• Найдены серьезные нарушения. Финуправляющий обязан провести проверку в рамках банкротства. Если она покажет, что банкротство фиктивно, или будут найдены другие грубые нарушения законодательства, суд может приостановить процедуру. Зато будет инициировано административное или уголовное производство. Разумеется, долги не списываются.

Кому не стоит подаваться на банкротство?

Существуют определенные требования к должникам и если человек им не соответствует, обращаться в суд за банкротством ему нет смысла. Ниже перечислены обстоятельства, при которых обращаться не стоит:

• человек был признан банкротом в течение последних 5 лет;
• человека привлекали к ответственности за умышленное уничтожение или порчу имущества третьих лиц;
• человека ранее уличали в фиктивности или преднамеренности банкротства;
• ранее гражданин привлекался к ответственности за правонарушения экономического характера;
• в течение 5 лет человек уже проходил реструктуризацию долгов через суд.

Несмотря на то, что банкротство в целом призвано помочь должникам, которые по воле обстоятельств оказались в долговой яме, все же есть долги, от которых процедура не избавит.

Нет смысла обращаться в Арбитражный суд за ликвидацией долгов, если у вас:

• просуженные задолженности, связанные с причинением вреда здоровью, жизни третьих лиц, с моральными компенсациями или грубым, умышленным причинением вреда чужому имуществу;
• алименты, назначенные на содержание третьих лиц;
• долг по заработным платам, компенсациям для бывших работников;
• долг по субсидиарной ответственности, назначенный за причинение вреда компании в период управления.

Риски и последствия отказа в процедуре банкротства

Если суд вынес решение об отказе, последствия могут быть следующими:

• Несписание задолженностей. Даже кредитные, налоговые и иные задолженности не спишутся, если должник был замечен в грубых нарушениях положений Закона о признании несостоятельности.
• Привлечение к административной ответственности. Она может выражаться в назначении штрафов, привлечении к общественным работам и в других легких мерах наказания.
• Привлечение к уголовной ответственности. Может выражаться в лишении свободы, штрафах в крупном размере, иных последствиях, которые наступают после применения наказания.

Заметим, что если суд вынес отказ кредитору на этапе приема заявления, то кредитору придется заново инициировать процедуру признания несостоятельности.

Законные основания для отказа

Предлагаем ознакомиться с судебной практикой по искам (заявлениям о признании банкротства) в АС. Ниже представлена выборка наиболее интересных отказов в инициировании процедуры.

• Дело № А56-25782/2014. Рассматривалось в АС Санкт-Петербурга. Гражданка обратилась в суд, чтобы заявить о несостоятельности ООО «Титан», представив судебный акт, вынесенный в г. Мурманск. Согласно материалам Постановления, в пользу физлица с компании были взысканы средства: неустойка, штраф, ущерб и компенсация морального вреда. Однако позже оказалось, что компания перечислила гражданке 115 000 рублей, вследствие чего долг перед физическим лицом начал составлять меньше 100 000 рублей.
  Суд принял обстоятельства во внимание, и отказал в возбуждении дела о банкротстве. Заметим, что в банкротстве физлиц действует тот же подход: если обращаются кредиторы, и долг составляет меньше полумиллиона рублей, АС откажет во введении процедуры.
• Дело N А56-23109/2015. тоже рассматривалось в Санкт-Петербурге. Банк обратился в АС с требованием признания банкротства в отношении АО. Долговые требования составляли почти 88 млн. рублей. Должник подал ходатайство, в котором просил оставить заявление кредитора без рассмотрения. Однако суд отказал в ходатайстве (Апелляция — тоже), тем не менее, требования банка включили в реестр.
  Должник ссылался на то, что банк не уведомил о запланированном намерении обратиться в суд. Но у банка нашлось возражение — дело о несостоятельности уже было возбуждено другим кредитором, и банк только предупредил возможность отказа АС (перестраховался подачей заявления о признании банкротства должника).
• Дело N А45-10979/2015. Рассматривалось в Новосибирске. ФНС обратила требования через заявление о признании банкротства в отношении предприятия. Суд отказал по причине несоответствия должника признакам несостоятельности.
  Суд сослался на п. 2 ст. 4 № 127-ФЗ, согласно положениям которой при подсчете суммы долга учитываются размеры обязательных платежей, но не учитываются пени и штрафы за просрочку, которые относятся к обязательствам второй очереди. Согласно комментарию АС, учету подлежат только обязательства по оплате налоговых сборов, причисленные к первой очереди.Таким образом, ФНС ошиблась в подсчете объемов долга по НДФЛ, и преждевременно обратилась в АС за признанием предприятия банкротом.
• Дело N А40-162591/2014. Рассматривалось в АС Москвы. Согласно материалам, к производству было принято заявление ФНС о признании несостоятельным АО. Тем не менее, суд отказал в принятии заявления, так как у должника не обнаружили имущества, за счет которого можно бы было провести расчет за судебные процедуры.

Основная причина отказа заключается в том, что деятельность ФНС осуществляется за счет федбюджета. Соответственно, если госорган намеревается признавать банкротство в отношении должника, то должен сперва убедиться в наличии средств или имущества, за счет которых могли бы быть оплачены судебные затраты. Расходование государственных средств на такие цели является неправомерным.

В данном случае ФНС должна была приложить доказательства того, что у должника хватит средств или собственности для погашения расходов в рамках процедуры банкротства. Госорган не сделал этого, вследствие чего последовал закономерный отказ. Позже представители ФНС обращались в 9-тый ААС, но опять столкнулись с отказом.

Отказ в банкротстве случается редко, но все же, риски существуют. Если хотите обезопасить себя от незаконного изъятия имущества, рисков несписания задолженностей — позвоните нам, эксперты подробно проконсультируют по вопросам списания задолженностей, а также помогут признать несостоятельность в разумные сроки.

Позвоните нам или напишите в форму он-лайн чата.

Списание долгов через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Специалист по списанию долгов

Подбирает адекватные форматы урегулирования имущественных споров

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Какие возникают сложности и последствия для физлица при банкротстве должника кредитором?

Банкротство — процесс признания гражданина не имеющим возможности расплатиться по долгам, несостоятельным. Законом обозначен круг лиц, которые могут инициировать эту процедуру. Так, человек, столкнувшийся с финансовыми проблемами, которые стали для него непосильным бременем, вправе подать на свое банкротство практически в любой момент.

Однако для многих настоящее открытие, что на банкротство подают и кредиторы. Может ли банк подать на банкротство должника и чем будет отличаться процедура от самостоятельного признания несостоятельности — рассказываем в материале этой статьи.

Кто может подать на банкротство физического лица

Для начала следует усвоить простую истину: признание физического лица банкротом может быть инициировано как самостоятельно должником, так и другими заинтересованными лицами.

Иными словами, когда у взыскателя лопнет терпение, он имеет право отправиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства своего неплательщика. Но — с определенными условиями. Однако и сам должник не лишен этого права. Рассмотрим все схемы инициации процедуры банкротства.

Обанкротить самого себя

Физлицо, столкнувшееся с непосильными долгами, вправе начать процедуру своего банкротства самостоятельно, подав соответствующее заявление в суд или в МФЦ — в зависимости от выбранного способа банкротства.

Судебное и внесудебное банкротства различаются в характере процедур, однако итог обоих типов процесса один — признание гражданина несостоятельным. Впрочем, при определенных условиях право должника на банкротство становится обязанностью и законной необходимостью.

Когда банкротство — право должника

Самостоятельное банкротство должника возможно с любой суммой долга, который погасить объективно нет возможности.

Так, независимо от суммы задолженности — будь это 100-500 тысяч, или даже больше, должник имеет право подать заявление о банкротстве. И только суду решать, обосновано ли данное требование заявителя.

Когда банкротство — обязанность должника

При определенном стечении обстоятельств должник не может делать вид, что все хорошо, и никто (не он уж точно) не сидит по уши в долгах, не имея возможности хоть как-то уменьшить размер требований. Если величина задолженностей заслоняет собой Эмпайр Стейт Билдинг, и шансы рассчитаться по ним прозрачнее воздуха в морозный день, должнику придется позаботиться о том, чтобы подать заявление на банкротство физлиц.

Закон обязует должника обратиться за процедурой банкротства в принудительном порядке при совпадении следующих двух критериев:

• сумма долга перед кредиторами составляет более 500 тысяч рублей;
• просрочка по уплате долгов превышает 90 дней.

В случае, когда обязанность инициирования процедуры своего банкротства должником не исполняется, за данное правонарушение законодательством предусмотрен штраф, который может составлять до 3 000 рублей для физлиц (ч.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Банкротство кредиторами

Банкротство должника по инициативе кредитора также возможно. Один из основополагающих принципов проведения банкротных дел — равноценность защиты интересов каждой из сторон финансового конфликта. Поэтому не только должники, но и их заимодавцы имеют право инициировать процедуру несостоятельности. Правда, условия для открытия процесса у них пожестче — одного лишь желания здесь уже явно недостаточно.

При наличии задолженности право кредитора на подачу заявления о банкротстве должника наступает, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей. Кроме того, кредитор вправе подать в суд на банкрота как самостоятельно, так и объединив свои требования в одном заявлении с другими кредиторами.

Статья 213.5. Заявление конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Банкротство уполномоченными органами

Государственные органы также могут инициировать процедуры банкротства своих должников. Одно из ведомств, которое имеет право на возбуждение процедуры банкротства — Федеральная налоговая служба.

Так, если гражданин не выполняет свои обязательства перед ФНС по уплате налогов и сборов долгое время, и такая задолженность составляет крупную сумму, помимо выдвижения требований о погашении, налоговая может подать на банкротство такого неплательщика.

Аналогичным образом этим правом могут воспользоваться другие органы — ФСС, МАДИ и так далее.

Банкротство работниками и бывшими работниками

Это довольно нетипичная ситуация, однако работодатель, игнорирующий право своих сотрудников на оплату их труда, никак не застрахован от перспективы оказаться банкротом по милости обманутых трудящихся.

В случае, если физическое лицо занималось или до сих пор занимается предпринимательской деятельностью, при этом задолжав своим работникам зарплаты и иные выплаты, типа выходных пособий, сотрудники вправе подать на банкротство своего работодателя (или бывшего работодателя).

Как кредитору обанкротить неплательщика?

Теперь, когда мы знаем, кто, помимо самого должника, может потребовать признания его несостоятельным, давайте двигаться дальше и разбираться, как, собственно, происходит банкротство физических лиц кредиторами.

Банкротство, возбужденное по инициативе кредитора, проходит все те же этапы: подготовительные (досудебные) процедуры, первое заседание, реструктуризацию долга, реализацию имущества, списание долгов.

Однако эти этапы все же имеют некоторые отличия.

Досудебная подготовка

В самом начале заявитель (в рассматриваемом случае — кредитор в деле о банкротстве должника) собирает необходимые для подачи заявления документы, подтверждающие задолженность неплательщика, а также подготавливает само заявление в соответствии с требованиями законодательства. Бумага направляется в суд, а копии идут должнику и другим участникам банкротства лица.

Когда кредитор подает заявление о банкротстве должника, одним из требований к нему является наличие вступившего в законную силу решения суда, которое подтверждает предъявление требований кредитором.

Однако законом предусмотрен перечень случаев, когда наличие такого решения суда для подачи кредитором заявления о банкротстве не является обязательным.

Но как доказать несостоятельность, если судебного решения нет и закон разрешает его отсутствие? Здесь достаточно только приложить имеющиеся у кредитора документы о наличии задолженности. Они и будут достаточным основанием.

Помимо вышеуказанных документов, к заявлению должна быть приложена квитанция об оплате госпошлины и выписка из ЕГРИП, согласно которой подтверждается регистрация должника в качестве индивидуального предпринимателя или наоборот доказывается ее отсутствие.

Кредитору в процедуре банкротства нужно также определить финансового управляющего. Это лицо имеет особый правовой статус и будет вести процедуру банкротства должника, распоряжаться его доходами и банковскими счетами, разыскивать его «спрятанное» имущество, контролировать соблюдение прав кредиторов, должника и других участников дела.

Для заимодавцев это существенный плюс — самостоятельно инициируя банкротство неплательщика, банк, физлицо, МФО или другой взыскатель имеет право выбрать финуправляющего по своему вкусу. Как правило, этим кредиторы и пользуются, включая в банкротное дело «своего» лояльного специалиста.

Так как кредитор выбирает финансового управляющего, то и денежные средства в счет оплаты его работы вносятся им же. Данная сумма является фиксированной и составляет 25 000 рублей за одну процедуру.

Помимо оплаты работы финансового управляющего, кредитору также нужно будет внести государственную пошлину за подачу заявления — 300 рублей.

Платить за то, платить за это: зачем вообще кредитору ввязываться судебное дело, по результатам которого должнику еще и долги спишут?

В ряде ситуаций инициирование процедуры признания своего должника несостоятельным является единственным способом получить заемные деньги назад. Например, в случаях, когда должник гол как сокол, приставам взять с него нечего, исполнительное производство закрыто — поскольку все имущество, бывшее во владении ответчика, оказалось «раздарено» и «распродано» маме, папе, брату, свату.

Да, при таком раскладе именно через банкротство финуправляющий может оспорить все эти сделки, и тогда ценные объекты, которые банкрот заблаговременно раздал ближним своим, вернутся в конкурсную массу, что несказанно порадует кредиторов.

Реструктуризация долга

На этом этапе суд пытается восстановить платежеспособность должника, предприняв попытки финансового оздоровления. В процессе реструктуризации долга составляется график, согласно которому должнику предлагается оплачивать долги в определенном порядке и в сроки, утвержденные судом. При этом план выплат не может длиться дольше трех лет.

Однако иногда этот этап может быть пропущен или прекращен по следующим основаниям:

• подача заявления должником или его кредиторами с требованием о введении процедуры реализации имущества и удовлетворение его судом;
• невозможность утверждения плана реструктуризации в отношении должника (по финансовым причинам — когда у банкрота нет денег на оплату всех долгов по графику);
• должник нарушает уже установленный план реструктуризации, игнорирует его.

Погасив все свои долги перед кредиторами на стадии реструктуризации, должник может избежать реализации его имущества, признания банкротства и всех прелестей последствий этого статуса.

Реализация имущества

В случаях, когда стадия реструктуризации долга завершилась без особого успеха для должника по одной из перечисленных выше причин, суд приступает к кардинальным мерам — к реализации имущества должника.

Вся собственность, составляющая конкурсную массу, продается на торгах, а вырученные деньги идут на погашение требований кредиторов. При этом существуют определенные виды имущества, на которые не распространяются претензии взыскателей (ст. 446 ГПК РФ). Это:

• единственное жилое помещение или часть жилого помещения;
• вещи личного пользования;
• имущество, использующееся должником для осуществления труда (рабочие инструменты и т.п.);
• земельный участок, на котором расположен дом, являющийся единственным возможным для проживания банкрота помещением;
• сумма прожиточного минимума — а если есть дети, то и на них тоже;
• предметы домашней обстановки и обихода.

После того, как все возможное имущество было реализовано, а раздаренные и распроданные объекты найдены и возвращены в конкурсную массу, — долги перед кредиторами гасятся, должник приобретает статус банкрота и освобождается от дальнейших обязательств перед кредиторами. Это означает, что если какие-то требования не были погашены в полной мере, они снимаются с должника, как безнадежные, и списываются.

Что делать должнику, если кредитор подал на банкротство?

Права и обязанности должника при банкротстве его кредитором тоже имеют свои особенности. Правовое положение будущего банкрота не настолько пассивно и безнадежно, как может показаться на первый взгляд.

После получения должником определения о возбуждении в отношении него процедуры по инициативе кредитора и назначении даты первого заседания, должник обязан предоставить отзыв на кредиторское заявление. Этот документ направляется в арбитраж, где начато банкротное дело. Кроме того, должник обязан снабдить копиями своих кредиторов и других сторон процесса, если они есть (поручителя, созаемщиков и т.п.).

В своем отзыве должник указывает:

• имеющиеся у него возражения в отношении возбужденной процедуры;
• сведения о своих счетах и доходах;
• информацию о возбужденных в отношении него исполнительных производствах;
• общую сумму задолженности;
• а также прилагает опись своего имущества и справки из банков об имеющихся активах.

Должник, как и все остальные лица, участвующие в деле, имеет право присутствовать на судебных заседаниях по делу о его банкротстве, подавать ходатайства и защищать свои права наравне с другими участниками процесса. Также не запрещено иметь представителя — банкротного юриста, специализирующегося на защите прав должников. Юрист может представительствовать на основании нотариальной доверенности.

Образцы документов

В деле о банкротстве без помощи юриста не обойтись — это признают все состоявшиеся банкроты, уже списавшие свои долги. Если на ваше банкротство собираются подать заявление кредиторы — мы пройдем с вами весь путь вплоть до вынесения судебного решения и по возможности поможем максимально сохранить ваше имущество и нервные клетки.

Поможем законно списать долги

Частые вопросы

Может ли кредитор обанкротить ИП?

Может. Как и в случае с просто физическим лицом, накопив долгов, предприниматель рискует стать банкротом не по своей воле.

Что достанется кредитору, если у должника нет имущества?

В случае, когда в процессе подготовки к реализации никакого имущества у должника не обнаруживается, дело о банкротстве завершается на этом — финуправляющий подает суду специальный отчет. Добросовестный должник становится банкротом и освобождается от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами.

Раз должнику «прощаются все долги» после банкротства, как отсудить у работодателя свою заработную плату?

После вынесения определения о признании должника несостоятельным, тот освобождается от дальнейшего исполнения обязательств. С должника действительно списываются долги по займам, кредитам и т.д. Однако есть категории задолженностей, которые сохраняются за должником даже после признания его банкротом. И невыплаченная зарплата работникам должника входит в их число.

После признания банкротства суд выдаст таким кредиторам постановление, с которым можно смело идти в ФССП.

Физлицам и ИП

За первое полугодие 2021 года в два раза выросло количество личных банкротств — процедуру прошли свыше 88 000 россиян, в том числе ИП. И, с учётом ухудшающейся экономической ситуации, не исключено, что в 2022 году цифры станут ещё больше. Как простые люди, так и предприниматели ищут способы списать нависшие кредиты и другие долговые обязательства. «Секрет фирмы» вместе с экспертами разбирался, как россиянам пройти процедуру банкротства и в чём различия между судебным и внесудебным механизмом.

Как объявить себя банкротом

С 1 сентября 2020 года физлица, у которых размер долгов не меньше 50 000 рублей и не больше 500 000 рублей, могут подать заявление на внесудебное банкротство. Если сумма выше 500 000 рублей, процедуру придётся проходить в судебном порядке — даже физлицу. Суммы неустоек за просрочку платежей не учитываются.

Под долгами закон понимает обязательные платежи: например кредиты, установленные судом, налоги, сборы, займы, договоры поручительства.

Плюс внесудебной процедуры — простота и низкая стоимость.

Минус — условия для её прохождения.

Внесудебное банкротство можно оформить, если кредиторы уже обращались в суд и передали решение и исполнительные документы в службу приставов (ФССП). То есть кредиторы попытались взыскать личные долги, но не вышло, потому что имущества, которым можно погасить хотя бы часть долгов, нет. Об этом говорит четвёртый пункт в ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Соответственно, у должника также должно отсутствовать любое имущество, которым можно погасить долг или его часть, а также любые доходы. Неважно, соответствует их размер, например, МРОТ или нет.

Если имущество или доходы появляются, уже запущенную внесудебную процедуру госорганы остановят. Для этого заявитель в течение пяти рабочих дней с момента изменения ситуации должен обратиться в МФЦ.

За счёт чего нельзя погасить долг:

• единственное жильё должника;
• инструменты, необходимые для ведения профессиональной деятельности должника (но это придётся доказывать суду отдельно);
• средства материнского капитала;
• большая часть социальных выплат.

юрист практики проблемной задолженности юридической фирмы «Солнцев и партнёры»

Пока идёт внесудебное банкротство, можно инициировано судебное. Это право есть у кредиторов, если кредитор не указан в списке, прилагавшемся к заявлению о внесудебном банкротстве, задолженность указана, но занижена, обнаружено имущество или имущественные права должника или суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора. И если начнётся судебный процесс, внесудебный прекращается.

Если все перечисленные условия не удовлетворены, можно пройти только процедуру судебного банкротства. Оно возможно с любой суммой долга и даже если нет просрочек. Но, по оценкам опрошенных «Секретом» юристов, экономически целесообразно подавать заявление при сумме долга от 300 000 рублей из-за высоких расходов на процедуру.

Правила для ИП и обычного гражданина одни и те же, как сообщает ФНС. ИП тоже может пройти процедуру во внесудебном порядке, если суммы долга меньше 500 000 рублей. Если они больше, придётся обращаться в суд. Отличие в том, что, если человек банкротится как ИП, ему спишут только «предпринимательские» долги. Условную ипотеку на жилье ему не простят. И для обращения в МФЦ у человека не должно быть имущества, а ИП сложно соответствовать этому требованию.

Для самозанятых в законе тоже нет никаких отдельных правил: они банкротятся как обычные физлица. То есть аналогично имеют право и на внесудебную процедуру, и на судебную.