Как сохранить имущество в случае банкротства?

Любое физлицо имеет какое-то имущество, кто-то движимое, кто-то недвижимое. Естественно, что в случае банкротства физлиц, никто не хочет терять свое имущество. Однако, какое-то имущество при банкротстве лицо утратит, а какое-то нет. Об имуществе должника в банкротстве наш полезный материал.

Какое имущество забирают при банкротстве физического лица?

По общему правилу, в конкурсную массу физлица банкрота включается все его имущество. То есть в банкротстве у гражданина забирают все имущество.

НО! есть исключения, об этом читайте ниже.

Итак, в случае банкротства физлицо практически теряет все свое имущество, а именно:

• денежные средства и активы
• машины
• квартиры
• дома
• гаражи
• земельные участки
• мебель и бытовую технику (очень редко попадает в конкурсную массу)
• предметы роскоши
• и т.п.

Однако, даже из приведенного перечня имущество может все-таки быть исключено из конкурсной массы или изначально не подлежит включении в нее при наличии определенных условий. Все достаточно индивидуально и зависит от совокупности обстоятельств у конкретного физлица.

Какое имущество остается при банкротстве гражданина?

Какое-то имущество не может быть изначально включено в конкурсную массу, банкротящегося физлица, а какое-то имущество может быть исключено из конкурсной массы, и таким образом остаться у гражданина.

Самое главное имущество, которое остается у гражданина это его единственное жилье, при условии, что оно не является ипотечным, т.е. не находится в залоге у банка. Также остается у гражданина земельный участок, на котором расположено его единственное жилье, если таковой имеется.

Из конкурсной массы исключаются деньги в размере прожиточного минимума, если должник получает доход, например, в виде пенсии.

Не могут быть включены в конкурсную массу

• различные выплаты, которое физлицо-банкрот получает на других лиц, т.е. алименты на детей, пособие на ребенка, социальная пенсия и т.д.
• предметы, которые относятся к обычной домашней обстановке и обихода, вещи, которые используются индивидуально (одежда, обувь и другие). При этом предметы роскоши и драгоценности не подпадают под такие предметы, т.е. они включаются в конкурсную массу
• имущество, которое необходимо для работы должника по его профессии, если оно не превышает 10 тыс. руб.
• различный скот, птица, пчелы, кролики, олени, корма для них, если их разведение и содержание не связано с предпринимательской деятельностью
• семена, которые нужны для очередного посева
• продукты питания
• топливо, которое нужно банкроту и его семье, чтобы готовить пищу и отапливаться
• транспорт, который нужен должнику из-за его инвалидности
• призы, госнаграды, почетные знаки, которыми награжден гражданин-банкрот
• домашние животные, которые не связаны с предпринимательской деятельностью гражданина

Как видно из приведенного перечня, достаточно много имущества не включается в конкурсную массу. Но даже если какое-то имущество включается в конкурсную массу стоимостью свыше 10 тыс. руб., при мотивированном ходатайстве оно может быть исключено из нее.

Как оставить имущество в процедуре банкротства?

Если Вы находитесь в процедуре банкротства и хотите оставить себе какое-то имущество, то как это сделать?

Прежде всего, необходимо понимать, что все имущество, если у Вас его много, не удастся оставить.

Какое-то имущество не может быть включено в конкурсную массу, поэтому если вдруг оно включено в конкурсную массу, необходимо обжаловать действия управляющего.

В отношении какого-то имущества, которое гражданин хотел бы исключить из конкурсной массы и оставить у себя, есть смысл обратиться с соответствующим ходатайством в суд. При этом для суда необходимо аргументировать, почему то  или иное имущество должно быть исключено из конкурсной массы, например, потому что оно необходимо для профессиональной деятельности гражданина, но превышает 10 тыс. руб.

Можно договориться с родственниками о том, что имущество банкрота ими было выкуплено на торгах при определенных договоренностях. Впоследствии банкрот через какое-то время выкупит у родственников обратно имущество или они достигнут иных договоренностей.

Можно попробовать договориться с кредиторами по поводу конкретного имущества, либо заключить мировое и сохранить все имущество у себя.

Главное в вопросе сохранения имущества не прибегать к различным схемам сокрытия имущества за что предусмотрена ответственность в виде признания банкрота недобросовестным, читайте подробнее по ссылке.

Имущество супруга при банкротстве

Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.

Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.

Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.

Запрет на сокрытие имущества при банкротстве

Если гражданин решает вопрос о том, чтобы забанкротиться или он знает или понимает, что его начнут банкротить, наверняка у должника может промелькнуть мысль, чтобы скрыть свое имущество при банкротстве. Можно ли так делать?

Нет, скрывать имущество при банкротстве нельзя.

Если должник решит скрыть имущество до процедуры банкротства или после ее начала, то его действия будут расценены как неправомерные и повлекут за собой привлечение к уголовной ответственности по ст. 195 УК РФ, которая  посвящена неправомерным действиям при банкротстве и непосредственно говорит о действиях по сокрытию имущества. Наверняка никого не устроит перспектива получить судимость, да еще возможно лишиться свободы до 3-х лет.

Кроме того, попытки скрыть имущество путем продажи родственникам или дарения, тоже ни к чему хорошему не приведут, поскольку данные действия также могут быть расценены как сокрытие имущества. Более того, соответствующие сделки наверняка будут обжалованы управляющим, если цена занижена, деньги у банкрота не обнаружены.

Не исключена ситуация, когда управляющему удастся доказать, что гражданин заранее готовился к процедуре банкротства и дарил свое имущество родственникам. В таком случае лицо может быть привлечено к ответственности за мошенничество по ст. 159 УК РФ.

Поэтому, не стоит продумывать какие-либо схемы по сокрытию своего имуществу, лучше попробовать исключить какое-то имущество из конкурсной массы, либо настроиться на потерю такого имущества за долги.

Процедура реализации имущества при банкротстве

С целью погасить долги банкрота управляющим производится реализация имущества на торгах. То есть проводятся торги с установлением начальной цены и далее уже по итогам торгов имущество продается за определенную стоимость. средства от продажи распределяются кредиторам.

При этом перед продажей имущество оценивается либо самим управляющим, либо привлекается оценщик.

Финансовым управляющим подготавливается положение о порядках, условиях и сроках продажи имущества, которое должно   быть утверждено судом.

Имущество может быть реализовано на торгах, если другое решение не принято кредиторами на собрании.

Если продать имущество на торгах не получается, тогда конкурсный может передать это имущество кредиторам.

Если же кредиторы не берут себе имущество, не реализованное на торгах, тогда имущество вновь передается должнику, который может им распорядиться.

Оспаривание торгов при банкротстве

При проведении торгов, связанных с реализацией имущества банкрота, могут быть допущены те или иные нарушения. Кто-то из участников, кредиторов или же сам должник может быть не согласен с проведенными торгами. В таких случаях всегда можно оспорить торги при банкротстве.

При определенных нарушениях при оспаривании торгов они могут быть признаны недействительными.

Для оспаривания торгов необходимо подготовить заявление в суд. Заявление может быть подано любым заинтересованным лицом. Если суд признает торги недействительными, то автоматически является недействительным и договор, заключенный по результатам торгов.

Заявление об оспаривании торгов подается в рамках дела о банкротстве.

Важно не ждать какого-то момента для оспаривания торгов, а оспаривать торги, если Вы не согласны. Иногда, заинтересованные лица не оспаривают торги, а в дальнейшем ссылаются при рассмотрении других дел на то, что торги являются недействительными, так как были допущены нарушения, при этом ранее торги не оспаривалось. В таком случае это будут лишь доводы заинтересованного лица без подтверждения того, что торги являлись недействительными, поскольку должно быть решение суда по соответствующему вопросу.

Помощь адвоката по имуществу в банкротстве

Поскольку любой банкротящийся гражданин хочет сохранить свое имущество и лучше все, но не всегда знает какое имущество можно сохранить, а какое нет, как сделать, чтобы определенное имущество не забрали у гражданина, лучше в таких вопросах обратиться за помощью к нашим адвокатам и юристам.

Наши адвокаты и юристы, специализирующиеся в вопросах банкротства всегда готовы:

• проконсультировать по вопросам, связанным с имуществом в банкротстве
• подготовить процессуальные документы в суд об изъятии имущества из конкурсной массы, об обжаловании действий управляющего, об оспаривании торгов и иные
• представлять интересы доверителя в суде, на собраниях кредиторов
• оказать иную юрпомощь в деле о банкротстве

Не стоит надеяться на финансового управляющего, что он все сделает по закону, поскольку управляющие бывают с разным опытом работы и могут допускать нарушения кто-то специально, а кто-то случайно. Из-за действий управляющего лицо может потерять имущество, которое может сохранить. Поэтому лучше перестраховаться и обратиться в наше бюро за консультацией и помощью.

Отзыв о работе нашего адвоката в банкротстве

Находясь в браке, ни один из супругов не застрахован от больших долгов, и может так случиться, что кого-то из супругов начнут банкротить или сам супруг подаст на банкротство. И что в таком случае будет с имуществом супругов при банкротстве одного из них? Об этом в нашем материале.

ВНИМАНИЕ: читайте подробнее про банкротство должника, а также звоните в Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург и задайте свой вопрос нашему адвокату по банкротству уже сегодня

Совместное имущество супругов при банкротстве

Если Вы состоите в браке и Ваша вторая половинка оказалась в процедуре банкротства, то для Вас тоже могут возникнуть проблемы, касающиеся Вашего совместного имущества с супругом-банкротом. Даже если Вы развелись, но с бывшим супругом у Вас есть совместное имущество, при банкротстве такое имущество не оставят без внимания.

Согласно положениям закона о банкротстве, совместное имущество супругов при банкротстве одного из них подлежит реализации.

После того, как имущество будет реализовано, в конкурсную массу включается часть средств от такой реализации. Почему часть, потому что супругам имущество принадлежит в долях, как правило, каждому половина, но возможно и в иных долях, если так решат супруги. Оставшаяся часть средств передается супругу, который не банкротится.

В общем ситуация для супруга, который не виноват в банкротстве своей половинки, не очень радостная, касающаяся их имущества. Однако, зная о банкротстве супруга-банкрота можно сыграть на опережение и разделить имущество или признать имущество личным имуществом супруга в законном порядке. Об этом в следующем разделе и по ссылке на нашем сайте.

Раздел имущества супругов при банкротстве

Если совместное имущество супругов продается в процедуре банкротства, то, как правило, такая реализация имущества затрагивает интересы супруга, который не банкротится. Помимо интересов невиноватого супруга, также могут быть затронуты интересы лиц, которые находятся на его иждивении и несовершеннолетних детей.

Но из такой ситуации есть выход, хотя может и не тот, какой хотелось бы, но все же. Выход этот заключается в том, чтобы разделить совместное имущество через суд и тогда каждому из супругов будет передано то или иное имущество и в банкротстве реализации будет подлежать только то имущество, которое передано супругу-банкроту.

Дело должно будет рассматриваться судом общей юрисдикции с привлечением финансового управляющего, также в деле могут принять участие кредиторы банкрота в качестве третьих лиц.

Алгоритм действий для раздела имущества супругов через суд достаточно простой:

• необходимо определить перечень совместного имущества
• подготовить иск
• приложить копии документов, подтверждающих требования истца
• подать иск и принять участие в судебном процессе
• обжаловать решение суда в случае, если оно Вас не устраивает
• предъявить в деле о банкротстве вступивший в законную силу судебный акт

С разделом имущества супругов может быть не все так просто, поскольку какое-то имущество не будет являться совместным, а принадлежать только одному супругу, между супругами может быть заключен брачный договор, соглашение по определению долей.

Одним из супругов может рассчитывать на большую долю в имуществе, поскольку имеются несовершеннолетние дети. Поэтому в каждом конкретном случае необходимо все внимательно изучить и принять решение о дальнейших действиях. В этом всегда могут помочь юристы и адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» г. Екатеринбург.

Запрет на фиктивный развод при банкротстве

В целях сохранения имущества, нажитого в браке, супруги могут принять решение о том, чтобы развестись фиктивно, т.е. после такого развода между супругами все останется так, как и было, а именно, совместный бюджет, хозяйство и т.д.

А нужен ли фиктивный развод при банкротстве?

Фиктивный развод не спасет на 100% имущество супругов, поскольку оно было приобретено в браке и подлежит, как минимум разделу, или будет реализовано на торгах в банкротстве.

Развод и оформление различных соглашений о том, что все имущество переходит к бывшему супругу также может не спасти ситуацию, поскольку может быть оспорено.

В общем, сам по себе фиктивный развод не приведет к тому, чтобы имущество супругов не было реализовано. В любом случае надо будет производить раздел и постараться, чтобы супругу должника досталась большая доля от совместного имущества.

Возможно, фиктивный развод будет выступать как аргумент, почему, например, супруга должника обратилась в суд о разделе имущества, т.е. развелись, прошу определить мою долю в имуществе, а не потому что они хотят сохранить свое имущество, чтобы кредиторам должника ничего не досталось.

С другой стороны раздел может быть осуществлен судом и без развода.

ПОЛЕЗНО: законом запрещено фиктивно разводиться, данная процедура вообще может привести к признанию должника недобросовестным, что не освободит его от долгов

Реализация общего имущества супругов в банкротстве

Продаже имущества супругов, нажитого в браке, при банкротстве супруга-должника, посвящены положения статьи 213.26 Закона о банкротстве.

• для начала финансовый управляющий устанавливает, какое у супругов есть общее имущество.
• далее управляющим производится оценка такого имущества.
• после этого финансовый управляющий предоставляет в суд положение о том, в каком порядке, при каких условиях и в какие сроки будет произведена реализация имущества. При этом указывается начальная цена, по которой будет продаваться имущество.
• переданное в суд положение должно быть утверждено судом.
• затем управляющий продает имущество на торгах и часть средств, с учетом доли супруги должника, передает супруге или супругу, т.е. тому, кто не банкротиться.

При этом супруг должника вправе принимать участие при реализации совместного имущества. Оценка имущества может быть оспорена.

Если супруг должника обратился в суд за разделом, то имущество не может быть продано в банкротстве.

Может возникнуть много нюансов, которые финансовый управляющий не захочет принимать во внимание, нарушая закон, но расстраиваться не стоит, лучше обратиться в наше бюро, мы оценим всю ситуацию и предложим пути выхода из нее.

Помощь адвоката в защите имущества при банкротстве супруга

Вы стали заложником ситуации, связанной с банкротством Вашего супруга или супруги? Хотите защитить свое имущество от кредиторов супруга-должника, но не знаете, как это сделать? Не ждите, что вопрос разрешиться сам собой. В такой ситуации Вы должны начать действовать и чем быстрее, тем лучше. Если Вам нужна помощь в рассмотренных вопросах, тогда смело обращайтесь в наше бюро, где квалифицированные специалисты:

• проанализируют Вашу ситуацию
• предложат план действий для защиты Ваших прав
• подготовят процессуальные документы в суд
• оспорят действия финансового управляющего
• подготовят жалобы в вышестоящие инстанции
• будут представлять Ваши интересы в судах, во взаимоотношениях с супругом, финансовым управляющим, кредиторами
• окажут иную юридическую помощь

Отзыв о работе нашего адвоката по банкротам

Один из наших Клиентов, Элеонора Николаевна, из г. Краснодара, когда обратилась к нам, имела в собственности имущество:

• Дом
• Квартиру

При этом сумма её долга составляла более 850 000 рублей. Элеонора Николаевна пыталась открыть свой бизнес как ИП, однако поставщики товара повели себя непорядочно, в результате чего Элеонора Николаевна не получила товар для реализации, а её долг в размере более 850 000 рублей остался и оказался непосильным для её доходов.

Элеонора Николаевна хотела избавиться от долгов, но при этом понимала, что её дом, в котором она проживает с мужем, подлежит аресту и реализации. Элеонора Николаевна решила переписать дом на сына, оформив дарственную.

Элеоноре Николаевне очень повезло, что она обратилась в списать-долги.рф, потому что в случае, если бы она подарила дом, эта сделка была бы оспорена финансовым управляющим в ходе процедуры банкротства, дом был бы арестован и в последствии реализован с торгов за копейки. Вероятно, Элеонора Николаевна не только бы лишилась дома, но и осталась должна банкам существенную сумму.

Мы помогли Элеоноре Николаевне, корректно оформили перевод имущества, в результате чего Элеонора Николаевна на момент подачи заявления о признании финансовой несостоятельности не имела ничего, кроме скромной квартиры.

Официальный доход Элеоноры Николаевны составлял не более 14 000 рублей в месяц, а текущие расходы, включая коммунальные платежи и расходы на жизнь – более 9 000 рублей в месяц, что свидетельствовало о том, что она не может погасить свой долг в размере 850 000 рублей, который постоянно рост из-за начисляемых штрафов со стороны банков.

Сейчас Элеонора Николаевна признана финансово несостоятельной, её дом принадлежит её сыну, а долги полностью списаны.

Если у Вас есть имущество, ни в коем случае не совершайте сделку купли-продажи, либо дарения, это может привести, в лучшем случае, к потере имущества, а в худшем, к привлечению Вас к административной или даже уголовной ответственности за намеренное сокрытие имущества. В случае возбуждения уголовной ответственности Вам грозит срок лишения свободы вплоть до 5 лет, что, согласитесь, не самая лучшая перспектива.

Если у Вас есть имущество, и Вы являетесь должником и не можете выплатить свои кредиты, лучшее, что Вы можете сделать – это получить бесплатную консультацию у Партнёров сервиса списать-долги.рф в Вашем регионе. Мы бесплатно оценим Вашу ситуацию, расскажем, как Вам стоит вывести своё имущество, либо сделаем это за Вас.

До недавнего времени в России признать банкротом можно было только юридическое лицо. В 2015 году в закон «О несостоятельности (банкротстве)» внесены изменения, в соответствии с которыми гражданин имеет право заявить о своей неплатежеспособности. Сделать это можно во внесудебном (через МФЦ) или судебном порядке.

Второй вариант предполагает продажу имущества должника. И именно из-за этого многие опасаются подавать заявление о банкротстве. Есть опасения, что придется остаться на улице: без жилья и вообще любых вещей. Но, как показывает практика, есть способы сохранить имущественный комплекс, если не полностью, то в значительной части.

Для чего проходить через процедуру банкротства?

Долги можно накапливать годами. Это могут быть непогашенные кредиты, обязательства перед частными лицами, за коммунальные услуги и т. д. Большая часть людей пытается платить частями либо вообще начинает скрываться от кредиторов.

Банкротство позволяет избавиться от неподъемных долгов, начать жизнь «с чистого листа». Процедура относится к затратным, длительным. Но иногда это — единственный выход их сложившейся ситуации.

Как проходит процедура банкротства в упрощенном варианте?

Если сумма обязательств гражданина не превышает 500 тысяч рублей, он может воспользоваться внесудебной или упрощенной процедурой банкротства. Но здесь есть несколько моментов, о которых нужно знать:

• минимальная сумма долга — 50 тысяч рублей. Это могут быть даже непогашенные счета за коммунальные услуги;
• заявление о признании неплатежеспособным подается через МФЦ. Рассматривать его будут в течение 6 месяцев;
• к моменту подачи заявления судебный пристав-исполнитель обязан закрыть исполнительные производства, открытые в отношении данного конкретного гражданина. Причина — отсутствие имущества и доходов у должника.

Нужно учитывать еще один момент. Кредиторы могут не согласиться с указанной в заявлении суммой долга. Тогда дело об банкротстве будут рассматривать в арбитражном суде.

Как проходит процедура банкротства в стандартном варианте?

Если гражданин имеет задолженность в размере свыше 500 тысяч рублей, то вне зависимости от наличия дохода и имущества, ему придется обращаться в суд для закрытия обязательств. Здесь также возможны варианты:

• Реструктуризация долгов. По решению суда кредиторы больше не могут начислять пени и штрафы за просрочки, а непосредственно должник получает возможность в течение 3-х лет закрыть свои обязательства (не менее 70% от суммы, заявленной кредиторами). Формально в данном случае гражданин не становится банкротом. В его кредитную историю вносятся записи о погашении долгов. Имущество не выставляется на торги.
• Банкротство. Если должник не имеет дохода, достаточного для погашения задолженности, суд примет решение о реализации его имущества. Вырученные средства будут распределены между кредиторами. После завершения всех процедур неплательщика признают банкротом. Соответствующая запись будет внесена в кредитную историю.

Анализ завершенных банкротных дел в отношении физических лиц показывает, что не более 10% из них завершается на этапе реструктуризации. По 70% заявлений судьи принимают решения о реализации имущества должников. Достаточно часто должнику на первом этапе предоставляют возможность расплатиться по имеющимся обязательствам. Но так как он не соблюдает установленный график платежей, кредиторы настаивают на продаже имущества.

Какое имущество подлежит реализации в ходе процедуры банкротства?

Здесь сначала нужно определить, какие вещи, предметы, объекты движимого и недвижимого имущества не могут изъять и продать через торги ни при каких обстоятельствах. Исчерпывающий перечень приведен в ст. 446 ГПК РФ. К этой категории относят:

• единственное жилье, находящееся в распоряжении должника и несовершеннолетних членов его семьи. Это может быть и дачный дом, но при условии, что в ЕГРН он зарегистрирован в качестве жилого. Исключение делается для ипотечных квартир, таунхаусов и коттеджей;
• бытовую технику, но при условии, что она имеется в единственном экземпляре, и мебель;
• одежду и личные вещи, принадлежащие должнику и членам его семьи;
• оборудование, технику, необходимые для работы;
• награды;
• доходы в размере МРОТ на каждого члена семьи;
• средства материнского капитала;
• автотранспорт, принадлежащий инвалиду, и иные вещи, облегчающие ему жизнь.

Но нужно отметить, что возможны исключения. Начиная с 2021 года, Верховный суд РФ разрешил изымать и продавать за долги единственное жилье должника, если его сочтут роскошным и явно избыточным. И это относится не только к ипотечным квартирам.

Например, если семья проживает в коттедже площадью более 500 кв. метров, его могут включить в общую конкурсную массу. Но при этом кредиторы должны за свой счет купить должнику в этом же населенном пункте жилье, соответствующее санитарным нормам. Ситуация немного усложняется, если в семье есть несовершеннолетние дети, так как по закону нельзя ухудшать условия их жизни.

Также арбитражный управляющий может решить, что предметом роскоши является холодильник с функцией Wi-Fi или норковая шуба жены должника. В этом случае их включат в общую конкурсную массу и выставят на торги. Если должник не согласен с таким решением, ему придется оспаривать его через суд.

Арбитражный управляющий обязан изъять и направить на реализацию следующие активы:

• дачи, участки, выделенные под огородничество. Исключение делается только для земель, расположенных под домом — единственным жильем должника;
• автотранспорт за исключением специализированного, предназначенного для инвалидов;
• акции и иные ценные бумаги;
• паи в уставных капиталах юридических лиц;
• любые предметы роскоши: антикварные вещи, драгоценные изделия и т. д.

Формально должник при подаче заявления в суд обязан составить перечень собственного имущества. Но арбитражный управляющий перепроверит его, направив запросы в ГИБДД, Росреестр, ФНС и иные ведомства, располагающие сведениями об имущественном комплексе граждан. Проверке подлежат даже данные о доходах за последние годы.

Что важно знать о формировании конкурсной массы?

При формировании конкурсной массы возможно появление спорных вопросов, например, следующего характера:

• Ребенок (дети) должника располагает собственным жильем. Если оно получено в дар не от родителей, либо договор составлен более 3-х лет назад, его не могут изъять и выставить на продажу. Это же относится к недвижимости, полученной детьми в качестве наследства от дедушек/бабушек или иных членов семьи.
• Если имущество находится в совместной собственности у должника и его супруги/супруга, формально продаже подлежит только 50%, например, от квартиры или земельного участка. На практике же объект продают полностью, а жене/мужу возвращают его часть денег.
• Продаже не подлежат материальные ценности супруга/супруги должника, приобретенные еще до брака, полученные в дар или перешедшие по наследству.

Важно отметить, что только устных утверждений о том, кому принадлежит то или иное имущество, недостаточно. Должник или иные заинтересованные лица обязаны предоставить на рассмотрение арбитражному управляющему или в суд договоры (купли-продажи, дарения), свидетельства наследника, чеки, накладные и иные документы, подтверждающие, кто и что приобретал.

Вопросы продажи залогового имущества

Не менее 90% квартир в России покупают с привлечением заемных средств. При этом приобретаемый объект передается банку в качестве залога. Если заемщику требуется крупная сумма, а его доход не отличается стабильностью, кредитор может затребовать дополнительное обеспечение.

Если гражданин подает заявление о признании его банкротом, многое зависит от того, будет ли банк-залогодержатель значиться в списках кредиторов. Если да, то квартира (дом, иной объект) будут проданы через торги. Это относится даже к единственному жилью, в котором прописаны несовершеннолетние дети.

Основная проблема для банкрота заключается в том, что именно кредитор будет контролировать все вопросы, связанные с продажей. Он имеет право проверять, где будут проходить торги, формировать стартовую цену. Это относится не только к квартирам, но и к залоговому автотранспорту. В этом случае шансы собственно должника или его родственников (знакомых) выкупить предмет залога по минимальной цене невелики. Чаще всего выгодные объекты переходят в ведение лиц, аффилированных с банком.

Если речь идет именно о продаже ипотечной квартиры, кредитор может рассчитывать на получение до 80% от вырученной суммы. Еще 10% тратится на оплату услуг электронной площадки, на которой проходили торги, и арбитражного управляющего. Оставшиеся деньги направляются на погашение задолженности по алиментам или зарплате наемному персоналу (применительно к ИП). Если банкрот ничего не должен этим категориям, остаток денег будет перечислен банку или иным кредиторам, если задолженность непосредственно по ипотечной квартире уже погашена.

Единственное исключение делается для материнского капитала. Его обязаны вернуть на счета ПФР. Формально должник может его использовать позже, в том числе при покупке нового жилья.

При грамотном подходе банкрот может избежать продажи ипотечной квартиры. Для этого можно использовать один из следующих вариантов:

• Если банк-залогодержатель не имеет претензий к своему клиенту, то и иные кредиторы не смогут обратить взыскание на это жилье при условии, что оно является единственным для неплательщика.
• Заемщик может заранее обратиться в любой банк и запросить рефинансирование. Его задача — вывод квартиры из-под залога. Как вариант, можно попробовать переоформить кредит на иное лицо. Но для этого нужны веские основания. К тому же банк будет тщательно проверять личность нового заемщика, его кредитную историю, платежеспособность и т. д. И делать это нужно не непосредственно перед обращением в арбитраж, а заранее.

Если заемщик не располагает необходимыми знаниями применительно к данной отрасли права, лучше обратиться к профессиональному юристу. Это позволит избежать множества ошибок и дополнительных претензий со стороны кредиторов.

Что нельзя делать вообще в банкротстве или перед обращением в суд? Или делать, но с соблюдением определенных правил

Многие должники, стремясь уберечь свое имущество от описи и последующей реализации, совершают серьезные ошибки. К числу характерных можно отнести следующие:

• Переоформление недвижимости на родственников или на третьих лиц. Возможно заключение формальных договоров дарения или купли-продажи.
• Реализация имущества по ценам существенно ниже рыночных. Если, например, новую машину продают за 30% от ее текущей стоимости, арбитражный управляющий с большой долей вероятности опротестует подобную сделку. Особенно это актуально для ситуаций, когда покупателем является близкий родственник должника.
• Погашение задолженности перед одним из кредиторов и полное игнорирование претензий со стороны остальных.

В стандартном варианте арбитражный управляющий имеет право оспорить сделки, заключенные банкротом в течение последних 3-х лет. Исключение может быть сделано только для ситуаций, когда не менее 50-70% от вырученной суммы направляется на погашение задолженности перед кредиторами.

Но и здесь должник может и должен отстаивать свои права. Например, 3 года назад он подарил одну из своих квартир сестре или брату. Но тогда он имел солидный доход, по его счетам проходили миллионы в рублевом или долларовом исчислении. А 2 года назад из-за пандемии и/или последовавшего экономического кризиса пришлось закрыть предприятие. Появились долги.

Чтобы доказать это, неплательщику придется предъявлять суду выписки по своим расчетным счетам, бухгалтерскую и налоговую отчетность компании, иные документы, подтверждающие ухудшение финансового положения именно в последние годы или месяцы. В этом случае есть вероятность, что сделки не будут опротестованы, а реестр кредиторов не пополнится недовольными покупателями спорной недвижимости.

Как сохранить имущество в процедуре банкротства?

За время после 2015 года в России банкротами признали несколько десятков тысяч человек. Многие из них использовали самые разные схемы для сокрытия своего имущества, вывода его из-под ареста и последующей продажи Все применяемые методы и способы можно отнести к одной из следующих групп:

• «белые» или абсолютно легальные. Эти схемы не запрещены с точки зрения закона и не сопряжены с какими-либо рисками для должника;
• «серые». Закон допускает их использование, но нужно учитывать множество дополнительных условий;
• «черные». Схемы из данной группы также используют. Но, если об этом станет известно, в отношении должника могут дополнительно возбудить уголовное дело по статье «Мошенничество».

Выбирать конкретный вариант действий лучше совместно с банкротным юристом. Он учтет все обстоятельства дела и подскажет, что и как делать.

Белые схемы сохранения имущества

• Выкуп нужных вещей и/или недвижимости. Имущество выставляют на открытые торги. Б/у вещи мало кого интересуют. Если лоты не удается продать с первой попытки, арбитражный управляющий обязан снизить цену. В торгах могут участвовать родственники, друзья, знакомые должника. Если же желающих приобрести имущество нет, его могут предложить кредиторам. Если и они откажутся, вещи вернут банкроту.
• Контроль процессов оценки. Данный пункт тесно связан с предыдущим. Формально арбитражный управляющий может самостоятельно оценивать стандартную бытовую технику и иные аналогичные вещи. Драгоценности, ценное имущество передают на осмотр и оценку в специализированные компании. Должник имеет право не соглашаться с выставленными ценами, если считает их слишком низкими. Нельзя забывать, что и у арбитражного управляющего может быть заинтересованность в приобретении определенных объектов или предметов.
• Предоставление доказательств, что некоторое имущество необходимо должнику в повседневной жизни или в качестве источника дохода. Например, собственник автомобиля может подтвердить, что работает в такси (потребуется договор найма). Либо он может заявить, что транспортное средство необходимо ему, чтобы возить детей в школу или детский сад. Последнее актуально для удаленных территорий, где нет автобусных маршрутов или иного пассажирского транспорта.
• Предъявление подтверждений, что, например, земельный участок или автомобиль, в том числе сельхозтехника, предоставлены семье государством в соответствии с различными программами помощи.
• Наличие документов, свидетельствующих о том, что имущество получено супругом/супругой должника в дар или еще до брака. Как вариант, муж и жена заключили соглашение о разделе имущества или брачный договор и заверили его у нотариуса. Но делать это нужно заранее, а не после поступления претензий от кредиторов.
• Использование права преимущественного выкупа. Если некоторый объект недвижимости находится у супругов в долевой собственности, муж/жена имеют право выкупить долю должника. Иногда это лучше, чем ждать, когда участок или дачу продадут через торги по минимальной цене и вернут часть законного владельца.

Серые схемы сохранения имущества

• Махинации с оценкой имущества. Здесь нужно отметить, что данный способ могут использовать и собственно должник, и арбитражный управляющий, если оба заинтересованы в приобретении некоторого объекта по цене ниже рыночной.
• Фиктивная продажа вещей. Как уже подчеркивалось, сделки с недвижимостью и автотранспортом находятся под контролем арбитражного управляющего. Но есть еще и дорогостоящая техника, драгоценности.

Важно понимать, что кредиторы при наличии у них информации об имущественном комплексе должника могут затребовать данные о местонахождении той или иной вещи. Результатом может стать опротестование сделок купли-продажи и возврат имущества в состав конкурсной массы.

Как вариант, должник может заранее вывезти ценные вещи из квартиры или частного дома к родственникам либо просто спрятать их, например, на чердаке или в подвале. Формально арбитражный управляющий не имеет ордера на обыск. Он не может вскрывать все двери, ломать плинтуса и полы, чтобы проверить, что спрятано за ними. Но, если в ходе различных действий станет известно о подобных действиях должника, имущество обязательно изымут.

Черные схемы сокрытия имущества

Некоторые граждане, желая уберечь движимое и недвижимое имущество от описи и последующей продажи, используют «черные» схемы. В большинстве случаев они связаны с подделкой документов, предоставлением заведомо ложных сведений.

Например, арбитражному управляющему могут предъявить договор купли-продажи квартиры, составленный более 3-х лет назад, но не зарегистрированный должным образом в Росреестре. Должник и «покупатель» могут утверждать, что не было времени или необходимости фиксировать переход права собственности.

Управляющий в подобных ситуациях обязательно проверит движение денежных средств по счетам «покупателя» и «продавца». Если никто никому и ничего не платил, участникам «сделки» сложно будет избежать обвинения в мошенничестве. Как минимум, имущество вернут в состав конкурсной массы, а “покупатель” не сможет претендовать на то, чтобы его внесли в реестр кредиторов.

Чтобы избежать подобных проблем, еще до составления заявления о признании банкротом необходимо заручиться помощью профессионального юриста. Он определит стратегию действий с учетом пожеланий должника и его финансового положения.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Страх потерять свое имущество, вплоть до единственного жилья, является одним из самых распространенных для граждан, у которых долги в сотни тысяч, а то и миллионы рублей. Действительно ли у должника забирают все имущество в счет погашения его долгов? Что будет с его единственным жильем? Давайте искать ответы на интересующие вопросы.

Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?

Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства поподробнее. Процедуру банкротства можно пройти в судебном (т.е. через арбитражный суд), либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Для процедуры банкротства через суд необходимо:

• иметь подтвержденную задолженность;
• иметь доход, которого не хватает для погашения долгов и содержания семьи (либо не иметь официального дохода вовсе)

Варианты процедуры банкротства

Ваша «судебная» процедура банкротства может пойти одним из двух путей:

• Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами. В ходе процедуры реструктуризации долга гражданин должен будет в срок до 3-х лет погасить свои долги на более выгодных для него условиях (под минимальный процент) согласно составленному для него графику реструктуризации. В соответствии с законом о несостоятельности, в результате прохождения реструктуризации должны быть погашено не менее 70% от общей долговой массы. 

  Реструктуризация долгов процедура назначается нечасто. Согласно судебной практике, лишь десятая часть от общего количества заявлений о признании гражданина финансово несостоятельным заканчивается именно реструктуризацией долгов. Чаше сами должники ходатайствует о введении следующей процедуры банкротства – реализации имущества.

• Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законом) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены перед кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства появилась в России с сентября 2020 года (подробнее про упрощенную процедуру банкротства). Заявление о признании должника банкротом подается через МФЦ. Особенность ее заключается в следующем:

• сумма долгов гражданина должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимального порога банкротом себя можно будет признать только в судебном порядке через арбитражный суд;
• процедура является бесплатной;
• срок прохождения 6 месяцев;
• исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. Иными словами, у должника нет денег и имущества для погашения своих долгов перед кредиторами, что подтверждается соответствующим решением судебных приставов.

По закону, в ходе реализации имущества продаже подлежит все имущество должника, не включенное в ст. 446ГПК РФ.

В конкурсную массу включаются: денежные средства, активы, транспортное средство, недвижимое имущество (квартира, за исключением единственной; земельный участок; дача; гараж и т.д.), предметы роскоши (драгоценности, ювелирные изделия, антиквариат).

Какое же имущество не имеют права забирать у гражданина, который проходит процедуру банкротства? В эту категорию включают:

• единственное жилье (за исключением жилья, пусть и единственного, но находящегося в ипотеке);
• предметы обихода должника: бытовая техника в единственном экземпляре, мебель, личные вещи, одежда и т.д.;
• предметы и вещи для осуществления гражданином его профессиональной деятельности (техника, оборудование и т.д.);
• личные награды, ордена и т.д.
• оборудование и вещи, необходимые для гражданина с инвалидностью (к примеру, автомобиль, инвалидное кресло и т.д.).

Рассмотрим еще один важный вопрос: что происходит с имуществом супругов, а также детей при прохождении процедуры банкротства. Как правило, имущественные вопросы решаются следующим образом:

• Имущество детей (к примеру, оставленная в наследство квартира) при банкротстве не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации;
• При реализации совместного имущества супругов половина денежных средств поступает в счет оплаты долгов кредиторам, а вторая половина будет отдана мужу/жене должника;
• Имущество, находящееся в ипотеке, тоже подлежит реализации. При этом не важно, кто из супругов является заемщиком, а кто созаемщиком. Оставшиеся денежные средства будут переданы супругу/супруге должника. Ипотечная квартира подлежит реализации, даже если она является единственным жильем и если в ней прописаны несовершеннолетние дети.

• Единственное жилье супругов.
• Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
• Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
• Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Единственное жилье в процедуре

Давайте перейдем к рассмотрению вопроса, который является одним из самых важных и интересующих граждан, желающих пройти процедуру банкротства: отберут ли единственное жилье?

Прежде всего выясним, что же юридически признается единственным жильем гражданина? Чтобы жилье имело статус единственного, оно должно соответствовать следующим признакам:

• является квартирой или домом с земельным участком;
• оно должно находиться в полной или долевой собственности (например, совместно с супругом/супругой, детьми и т.д.);
• является единственным пригодным для проживания. Признак пригодности, в данном случае, отражается в официально зарегистрированном статусе «жилое». Так, дача или иное помещение не будет признано единственным жильем.

Факт проживания должника в другом месте (например, у родственников, друзей, на съемной квартире) не будет являться поводом для исключения его жилья из статуса единственного.

Согласно действующему законодательству в процессе процедуры банкротства единственное жилье не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации (продаже с торгов).

Важный момент: не совершайте никаких сделок со своей недвижимостью, если собираетесь вступить в процедуру банкротства. Все сделки с недвижимостью за последние 3 года (предшествующие подаче заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом) проверяются. В дальнейшем, если будут выявлены неправомерные действия должника, сделки могут быть оспорены, а ваши долги не спишут. А своими неправильными действиями вы можете создать себе еще больше проблем.

Залоговое имущество при банкротстве

Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства, это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке. Юридически такое жилье остается в залоге у банка до полной выплаты долга.

Продажа залогового имущества гражданина-должника осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Залоговое имущество продается с торгов. Вырученные деньги поступят кредиторам.

Чуть ли не единственным вариантом сохранения залогового имущества при банкротстве является вступление в процедуру реструктуризации долгов. К сожалению, этот вариант не всем должникам подходит, т.к. для этого необходим стабильный и достаточно высокий доход. (подробнее о банкротстве с ипотекой)

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

• «белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
• «серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
• «черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

• Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
• Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.

  Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.

• Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
• Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
• Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

• Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
• Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

К «черным» или незаконным схемам можно отнести: подделку документов, предоставление ложной или заведомо ложной информации и прочие заведомо нарушающие УК РФ действия.

Использование нелегальных и полулегальных схем сохранения имущества может иметь для должника плачевные последствия. Гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Кроме того, при прохождении должником процедуры банкротства его долги списаны не будут. А повторную процедуру банкротства можно будет пройти не ранее, чем через 5 лет. Не тешьте себя иллюзиями, совершение противозаконных действий почти никогда не приводит к нужному результату. Однако, к уголовной статье и несписанным долгам – вполне!

Выгода банкротства

В заключении хочется сказать следующее: банкротство – не приговор. Получение этого статуса не ставит крест на вашей дальнейшей жизни. Банкротство физического лица является единственным законным способом избавления от долгов.

Если вы решились пройти процедуру финансовой несостоятельности, то советуем обратиться к специалистам. Проанализировав ваше финансовое положение и возможности, юристы сделают вывод – подходит ли вам процедура банкротства или предложат другие пути решения проблемы.

Банкротство – процедура юридически непростая и довольно продолжительная (в среднем – это 6 месяцев). К тому же, человеку без юридического образования и соответствующей практики разобраться в ней самостоятельно будет сложно. В подобной ситуации лучше обратиться к профессионалам.

Каждая история финансовых проблем и долгов гражданина – индивидуальна! Не бывает тупиковых ситуаций. Если долговые обязательства душат и не дают спокойно жить – решайтесь. Об этом вам точно скажут наши клиенты, ведь силами нашей компании были списаны долги (на момент написания статьи) общей суммой более 400 млн. руб. Запишитесь на бесплатную консультацию в нашу компанию «Банкрот Сервис». Вы ничего не потеряете, однако, это может стать первым шагом в новую жизнь без долгов.

Руководитель юридического отдела компании “Банкрот-Сервис”. Опыт работы в сфере банкротства физических и юридических лиц – более 10 лет.

Многие, кто столкнулся с финансовыми сложностями, невозможностью выплачивать кредиты или другие долги, слышал о процедуре банкротства. Но до сих пор должников волнует вопрос: как не потерять свое имущество при банкротстве? Пожалуй, это один из самых часто встречающихся и важных вопросов. Разбираемся, какое имущество при процедуре могут реализовать, а какое нет. А также рассмотрим способы сохранения имущества.

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц

Конкурсная масса ‒ это имущество должника, которое имеется у него на момент введения процедуры банкротства.

Постановление Пленума Верховного суда №48 от 25.12.2018 г. («О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан») разъясняет, что по общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается:

• движимое и недвижимое имущество, кроме единственного жилья
• зарплата и иной доход
• совместно нажитое имущество
• залоговое имущество и т.д.

В конкурсную массу не могут быть включены:

• прожиточный минимум
• пособия на детей
• социальные выплаты
• другие меры социальной поддержки

Все вопросы, связанные с исключением из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), и с невключением в конкурсную массу всех социальных и страховых выплат, самостоятельно решает финансовый управляющий во внесудебном порядке. В том числе, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

Какое имущество при банкротстве физических лиц нельзя реализовать?

Цель должника, проходящего процедуру банкротства – списать долги, а цель кредитора в этом случае – получить удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы.

На конкурсную массу выставляется имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом. Например, деньги на счетах, драгоценности, машина, земельный участок, дом, квартира и т.д.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве). А значит у должника в собственности точно останутся:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки)
• предметы обычной домашней обстановки:
• холодильник, кровать, телевизор, стулья
• вещи индивидуального пользования: одежда и обувь (за исключением драгоценностей и предметов роскоши)
• имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью не более 10 тыс. руб.
• продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении
• транспорт и другое имущество, находящееся в собственности у должника-инвалида
• алименты на несовершеннолетних детей
• страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку
• пособие на ребенка
• выплаты, установленные для детей-инвалидов, и т.д.

Самой важной гарантией является сохранение единственного жилья. Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько объектов недвижимости в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для постоянного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве). Таким образом, единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, сохраняется за должником и членами его семьи.

Какое имущество могут реализовать при банкротстве?

Имущество, относящееся к конкурсной массе, может быть реализовано в процедуре банкротства (ст. 213.25 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). К такому имуществу могут быть отнесены:

• другое имущество, кроме единственного жилья
• залоговое жилье (ипотечная квартира)
• земельные участки, дачи, гаражи, паи
• автомобиль (в том числе автомобиль, взятый в кредит, а также совместно нажитое авто, даже если владельцем автомобиля является супруг/супруга)

Все это имущество выставляется на торги и проходит три этапа:

• определение стартовой цены
• снижение цены на 10-15%: повторные торги
• снижение цены до 50%: публичное предложение

Единственное жилье, которое было приобретено в ипотеку, не погашенную на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто в ней проживает.

При этом, если на торги выставляется ипотечная квартира или автомобиль, взятый в кредит, то объявление должно быть обязательно с отметкой «залоговое имущество». Если имущество продается на торгах, то полученная сумма делится на кредиторов, финансового управляющего и другие расходы, связанные с проведением процедуры банкротства. Если на имущество не нашлось покупателя, по итогам трех этапов торгов, выставленное имущество остается в собственности у должника.