Как проверить компанию на банкротство?

Банкротство представляет собой несостоятельность фирмы. То есть у организации нет средств для оплаты своих долгов. С такой организацией невыгодно сотрудничать, финансировать ее. Однако не все руководители оповещают о своем банкротстве, а потому имеет смысл проверять состоятельность компании. Это нужно также контрагентам, перед которыми у банкрота есть долг.

Публикация информации о банкротстве

Компания не может скрывать информацию о своем банкротстве. Она обязана публиковать эти сведения:

• Дата начала процедуры несостоятельности, инициатор этого процесса.
• Стадия банкротства.
• Информация об управляющем, который был назначен арбитражным судом.
• Другие существенные сведения, относящиеся к банкротству.

Публикация сведений нужна для того, чтобы о банкротстве узнали все заинтересованные лица: контрагенты, потенциальные партнеры, государственные органы. К примеру, у организации есть кредитор. Если он не получит актуальных сведений, он просто не сможет взыскать свои средства у должника.

В каких случаях требуется проверка на банкротство?

Информация о несостоятельности организации необходима в этих случаях:

• Готовится контракт с компанией. Перед его заключением имеет смысл проверить благонадежность контрагента.
• Принятие решения о продолжении сотрудничества.
• Выявление платежеспособности ЮЛ.
• Принятие решения о том, стоит ли предоставлять компании кредит.

Осуществить проверку довольно просто. Простая процедура позволяет предотвратить сложности в дальнейшем.

Процесс проверки несостоятельности зависит от того, кто именно является банкротом. Между проверкой ФЛ и проверкой ЮЛ есть некоторые различия.

Юридического лица

Проверка на банкротство особенно актуальна для кредитора компании. Если он вовремя узнает актуальные сведения, то сможет внести свое требование о взыскании долга в реестр кредиторов. На это отводится 60 дней с момента инициирования банкротства. Если лицо успеет в течение 30 дней, оно сможет участвовать в собрании кредиторов. Собрание организуется на первом этапе банкротства. На нем обсуждаются пути выхода из сложившейся финансовой ситуации.

Проверить состоятельность ЮЛ можно по косвенным признакам:

• Наличие арбитражных исков к организации. Если стоимость иска превышает доходы компании, то это свидетельствует о несостоятельности последней. Размеры исков рекомендуется сверять с балансом ЮЛ.
• Положительная кредитная история. Необходимо проверить соотношение долгов с уровнем дохода.
• Вывод имущества. Массовый вывод – это также причина насторожиться. Обычно эта процедура выполняется для оптимизации пассивов и активов. Последнее нужно при возникновении проблем с состоятельностью.

Существуют также эти косвенные признаки банкротства:

• Низкая балансовая стоимость юридического субъекта.
• Большая задолженность перед государством и кредиторами.
• Отсутствие или снижение прибыли.
• Подставное руководство.
• Смена руководства, вызывающая подозрения.
• Массовый адрес регистрации.
• ЮЛ не выполняет своих обязательств: не подает бухгалтерскую отчетность, не уплачивает налоги, срывает сроки платежей.

Контрагент может запрашивать справки о компании, проверять ее документы, изучать опубликованные сведения. Приведенную информацию можно узнать через Росстат, Статрегистр, Роспатент, Налоговую службу. Можно проверить, фигурирует ли организация в черном списке дисквалифицированных ЮЛ, в реестре недобросовестных поставщиков.

К СВЕДЕНИЮ! Если планируется крупная сделка, рекомендуется обратиться к платным ресурсам. Можно заказать специальные услуги по проверке контрагента.

Физического лица

Косвенные сведения о банкротстве ФЛ содержатся в его кредитной истории. Следует начать с его проверки. Лицо обязано в течение 5 лет направлять оповещения своим кредиторам о неплатежеспособности, инициированной процедуре.

Обязана ли компания оповещать о своей несостоятельности?

Процедура регулируется ФЗ №127 «О банкротстве» от 26 ноября 2002 года. В статье 8 этого закона указано, что ЮЛ может направить в арбитражный суд заявление о том, что он не сможет платить по своим обязательствам. При направлении иска копии его нужно разослать кредиторам. Соответствующее требование оговорено пунктом 4 статьи 37 ФЗ №127. Информация о банкротстве публикуется в Едином реестре деятельности ЮЛ. После того как ЮЛ признано несостоятельным, данные помещаются в Реестр сведений. Публикацией занимается конкурсный управляющий.

К СВЕДЕНИЮ! Из всего перечисленного следует, что организация не может скрыть сведений о своем банкротстве. Она не имеет прав на это. Обязательна публикация сообщения о банкротстве в печатных изданиях.

Способы проверки

Существует несколько способов проверки на несостоятельность. Всю необходимую информацию можно узнать через интернет.

ЕФРС

Человеку нужно зайти на сайт Единого федерального реестра сведений о субъектах экономической деятельности (ЕФРС). Нажать на клавишу «Расширенный поиск». В строках вводятся эти сведения:

• Наименование проверяемой фирмы.
• Адрес.
• Регион, в котором зарегистрирован субъект.
• Категория (застройщик, страховая фирма и так далее).
• ИНН, ОКПО или ОГРН.

ФНС

Запрос информации у ФНС – более трудоемкая процедура. Проблема в том, что ФНС не специализируется на банкротах. Однако и у нее можно запросить сведения. Для этого нужно зайти на официальный сайт и проделать следующие шаги:

• Нужно ввести данные об организации: наименование, ОГРН или ИНН.
• Введение кода с картинки.
• Нажатие на клавишу «Найти».

Арбитражный суд

Требуется зайти на сайт картотеки арбитражных дел. В ней содержатся дела о несостоятельности. В соответствующую строфу вводятся эти сведения:

• ОГРН или ИНН.
• Фамилия судьи.
• Наименование суда.
• Номер дела.
• Дата регистрации.

Не обязательно вводить все эти сведения. Достаточно нескольких положений. Затем требуется нажать на клавишу «Банкротные». После этого появится нужный перечень дел.

Газета «Коммерсант»

Газета «Коммерсант» представляет собой официальное издание, в котором публикуются сведения о банкротстве. Для их получения нужно зайти на сайт газеты. Перед пользователем появится перечень объявлений. Для поиска нужного объявления можно ввести ИНН или ОГРН интересующейся организации.

Что будет, если не проверить информацию?

Проверка состоятельности – простая процедура. Она является почти обязательной перед заключением крупных контрактов. Если не проверить сведения, возможны следующие негативные последствия:

• Организации будет предоставлен кредит, однако она не выплатит его.
• Уже предоставленный долг нельзя будет взыскать, так как положенное время для взыскания истекло.
• С компанией будет заключен контракт, положения которого она не сможет исполнить.

В конечном итоге, контрагент потеряет свои деньги. Для предупреждения этого достаточно зайти на несколько сайтов.

Взыскать долги с контрагента-банкрота непросто. Процедура может длиться годами, а денег для погашения обязательства перед всеми кредиторами обычно не хватает. По данным Федресурса, в 2021 году несостоятельными признали 10 319 фирм. Рассказываем, как выяснить, что потенциальный партнер банкротится, и какие сложности могут возникнуть из-за сотрудничества с ним.

Что такое банкротство

Несостоятельностью, или банкротством, считается положение, в котором организация, ИП либо человек не может в полном объеме удовлетворить требования кредиторов из-за нехватки денег.

Ситуация. Летом 2021 года открылось небольшое кафе. Владельцы учредили ООО, встали на учет в налоговую, взяли кредит на открытие бизнеса, наняли официантов и нашли поставщиков продуктов. Однако пандемия не отступала, ввели новые ограничения для общепита. Доходы кафе оказались равны нулю. При этом нужно было гасить кредит, рассчитываться с поставщиками и сотрудниками, оплачивать квитанции за коммунальные услуги, платить налоги и страховые сборы. Денег на это не хватало, а кредиторы просили вернуть долги. Что делать в такой ситуации? Просто закрыть кафе и забыть все как страшный сон уже не получится. Единственный выход в такой ситуации — банкротство. Если в ходе процедуры суд признает ООО несостоятельным, имущество кафе продадут на торгах, а вырученные деньги пойдут на выплату долгов. Даже если средств для всех кредиторов не хватит, оставшиеся долги спишут. ООО прекратит существовать, но в будущем учредители кафе смогут открыть новое дело.

Также на практике банкротством называют и сам процесс, в ходе которого лицо признают несостоятельным, его имущество продают, а долги выплачивают кредиторам. Процедуру банкротства регулирует Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Проверить контрагента на банкротство

Перейти в Фокус

Признаки банкротства

Компанию, ИП или человека могут признать банкротом, если выполняются два условия:

• У фирмы долги от 300 000 рублей, у гражданина или ИП — от 500 000 рублей (п. 2 ст. 6, п. 2 ст. 33 127-ФЗ). Это могут быть неуплаченные налоги, коммунальные платежи, невыплаченные зарплаты, выходные пособия, денежные обязательства по договору. По общему правилу, банкротные дела рассматривает арбитражный суд. Но когда человек не может расплатиться с долгами от 50 000 до 500 000 рублей, он банкротится через МФЦ. Процедура появилась в сентябре 2020 года.
• Лицо не выплачивает долги три месяца с даты, когда должно было это сделать (п. 2 ст. 3, п. 2 ст. 33 127-ФЗ).

Допустим, фирма заключила договор купли-продажи на 600 000 рублей. Продавец передал товар вовремя, а покупатель за него не заплатил. Продавец идет в суд, выигрывает дело. Покупатель должен заплатить 700 000 рублей с учетом штрафов. Решение суда вступило в силу 10 января. Если до 10 апреля покупатель не заплатит, у продавца появится право обратиться в суд и начать процедуру банкротства должника.

Важно, что оба условия должны выполняться одновременно. Это значит, если бы компания задолжала контрагенту 200 000 рублей (меньше необходимых 300 000) или не выплачивала 700 000 рублей только два месяца (меньше необходимых трех), суд не признал бы ее банкротом.

Проверить компанию в Фокусе

Этапы процедуры банкротства

Мы уже упоминали, что банкротом могут признать физическое лицо, индивидуального предпринимателя и юридическое лицо. Однако для каждой категории лиц процедура проходит по-разному. Ниже рассмотрим основные этапы банкротства юрлица.

1. В суд подается заявление о признании лица банкротом

Подать заявление в арбитражный суд имеет право любой кредитор, с которым должник не рассчитывался. Кредиторами могут быть контрагенты, бывшие сотрудники, налоговая, таможня, ТСЖ или другие лица.

Если директор понимает, что его компания отвечает признакам банкрота, он сам должен подать такое заявление.

2. Суд назначает процедуру наблюдения

Если судья удостоверится, что у компании есть признаки несостоятельности, он признает заявление обоснованным. Затем вводит процедуру наблюдения и утверждает временного управляющего. На этом этапе компания еще не банкрот, но уже в рискованном положении.

С начала наблюдения у кредиторов есть 30 дней, чтобы заявить о себе. Они подают заявление, и суд включает их требования в реестр. Только те кредиторы, которые есть в реестре, могут рассчитывать на погашение долгов. В ходе наблюдения временный управляющий готовит отчет о финансовом состоянии фирмы, составляет перечень имущества, выявляет ее должников, ведет реестр требований кредиторов. Сама организация не может распределять прибыль между участниками, учреждать новые организации, а участники не могут выходить из ее состава. Эти ограничения должны сохранить имущество компании для кредиторов. Так, если участник выходит из состава организации, она должна выплатить ему стоимость его доли. Активы фирмы из-за этого уменьшатся, а вероятность выплатить долги всем кредиторам снизится.

На этапе наблюдения временный управляющий проводит первое собрание кредиторов. Он показывает им отчет о финансовом состоянии должника. Кредиторы должны определить дальнейшую судьбу фирмы. У них есть несколько вариантов.

Если сумма долгов соразмерна цене имущества, есть шанс, что должник все-таки расплатится по всем долгам и восстановит финансовое положение. В таком случае кредиторы могут начать процедуру финансового оздоровления или внешнего управления. А еще заключить с должником мировое соглашение.

В ходе финансового оздоровления компанией продолжает управлять директор. Составляются график погашения долгов и план финансового оздоровления. На этапе внешнего управления фирмой руководит внешний управляющий, директора отстраняют от управления. Внешний управляющий разрабатывает план мероприятий по восстановлению платежеспособности должника. Эти процедуры предполагают, что компания расплатится с кредиторами и продолжит вести бизнес. Их цель — восстановить платежеспособность компании.

Если очевидно, что должник не в состоянии рассчитаться по долгам (например, если долги в несколько раз превышают сумму имущества), кредиторы признают компанию несостоятельной.

3. Суд признает должника банкротом

С января по сентябрь 2021 года процедуру внешнего управления начали в 121 компании, а финансового оздоровления — всего в 20. Статистика показывает, что в большинстве случаев суд на основании решения кредиторов признает фирму банкротом.

Как только юрлицо признается банкротом, сразу же открывается конкурсное производство и утверждается конкурсный управляющий. Цель процедуры — найти как можно больше имущества у фирмы и выплатить как можно больше долгов. Банкротство заканчивается ликвидацией организации.

4. Конкурсное производство

Совет директоров, общее собрание участников и сам директор больше не управляют компанией, фирмой руководит конкурсный управляющий. Он имеет право увольнять работников, распоряжаться активами, заключать сделки. Конкурсный управляющий проводит инвентаризацию имущества фирмы, если у контрагентов есть долги перед ней — взыскивает их. Он отправляет запросы в банки, ЕГРН, ГИБДД и другие госорганы, чтобы отыскать как можно больше активов.

Стоимость имущества компании рассчитывает оценщик. Итоговую сумму он отражает в отчете. Документ позволяет понять, сколько у фирмы денег на оплату долгов. Все имущество называют конкурсной массой. Активы продаются на торгах, деньги с их продажи идут на выплаты кредиторам. В течение 60 дней кредиторы могут подать заявление в суд и включить требования в реестр. Его закроют через два месяца. В реестре отображается итоговая сумма задолженности банкрота перед кредиторами.

Затем начинаются расчеты. Закон устанавливает очередность погашения требований. Сначала оплачивают долги по текущим платежам: судебные расходы по делу о банкротстве, выплаты арбитражному управляющему, зарплаты работникам и выходные пособия (которые сотрудники должны были получить уже после того, как должника признали банкротом), коммунальные платежи.

После этого кредиторы получают деньги в определенном порядке.

Первая очередь: люди, здоровью и жизни которых должник причинил вред. Например, они пострадали из-за несчастного случая на производстве или некачественного товара.

Вторая очередь: сотрудники (зарплаты и выходные пособия),

Третья очередь: остальные кредиторы, в том числе по гражданско-правовым договорам.

Только после того как долги всем кредиторам первой очереди выплачены, начинается погашение долгов второй очереди и так далее. Оставшееся после расчетов с кредиторами имущество делят учредители. Если на выплату всех долгов денег не хватило, обязательства все равно считаются исполненными в полном объеме. Они попросту списываются. Кредиторы больше ничего не смогут получить от должника.

5. Завершение процедуры банкротства

Арбитражный управляющий направляет в суд отчет о результатах проделанной работы: кому и сколько долгов в итоге выплатили. Суд рассматривает его и своим определением завершает процедуру. В ЕГРЮЛ вносят запись о ликвидации организации. Компании больше нет, она не может продолжать бизнес. Чтобы вести предпринимательскую деятельность, учредителям придется создать новое юрлицо.

Сложность и длительность процедуры банкротства напрямую зависят от размера бизнеса. Чем больше у фирмы имущества, кредиторов, контрагентов, тем дольше и сложнее процесс. Он может затянуться на несколько лет.

Зачем проверять контрагентов на банкротство

Прямого запрета заключать договоры с банкротами нет. Ни для должника, ни для его потенциального контрагента. Однако важно понимать, что уже на момент признания фирмы банкротом она не в силах платить по долгам. Поэтому нет никаких гарантий, что компания сможет исполнить обязательства. При заключении договора на покупку товаров с производителем-банкротом важно иметь в виду, что у него может не быть денег на сырье и оборудование для выпуска продукции.

Конечно, если должник не выполнит обязанности по договору, можно взыскать деньги в суде и ждать своей очереди на выплату долга. Но это долго и ненадежно: процесс банкротства иногда длится годами, а денег для погашения обязательства может не хватить на всех. Безопаснее заранее выявить в потенциальном контрагенте банкрота и отказаться от сотрудничества с ним.

Мы рекомендуем всегда изучать информацию о партнерах по бизнесу до подписания договора. Это быстро и не требует серьезных вложений. Благодаря результатам проверки вы сможете вовремя отказаться от сотрудничества или оценить риски и выгоды работы с банкротом, подготовиться к процессу. Особенно если предстоит заключить сделку на крупную сумму.

Также вы можете включить в текст договора так называемое заверение об обстоятельствах. Просить подтвердить контрагента, что он не банкрот, к нему не применяются процедуры из закона 127-ФЗ. Если партнер представит недостоверные сведения, вы имеете право применить к нему санкции: взыскать убытки или неустойку.

Проверьте вашего контрагента на благонадежность

Как проверить контрагента на банкротство через Контур. Фокус

С помощью Контур.Фокуса вы можете быстро изучить сведения о банкротстве любого контрагента: юрлица, физлица или ИП. В этом разделе статьи расскажем, как проверить организацию.

Если фирма банкротится, информация отобразится в отдельном блоке на странице сводки компании. Фокус покажет стадию процедуры и последнее сообщение, которое арбитражный управляющий опубликовал в ЕФРСБ.

Если фирма признана несостоятельной и информация об этом уже есть в ЕГРЮЛ, статус банкрота отобразится под названием компании на сводке.

Если процедура еще не началась, но кредиторы или сам должник намерены подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, информация появится на карточке компании.

Сведения также попадают в блок «Арбитражные дела». Если контрагент фигурирует в деле о банкротстве в качестве истца или ответчика, Фокус покажет это.

Данные поступают в сервис напрямую из Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Информация обновляется каждый час.

Какими еще способами можно проверить компанию на банкротство

В сервисе есть раздел «Картотека арбитражных дел». В поле «Участник дела» введите ИНН, ОГРН или название компании контрагента. Отфильтруйте дела только по банкротным. Поиск не дал результатов — компания не банкрот. Если результат есть, зайдите в карточку дела, изучите участников процесса. Возможно, компания участвует в деле как кредитор. Но если в поле «Должник» указан ваш контрагент, банкротится он.

Проверить Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

Арбитражный управляющий обязан размещать сообщения о значимых этапах процедуры банкротства фирмы в ЕФРСБ. Например, о начале процедур наблюдения и конкурсного производства, результатах собраний кредиторов, смене арбитражного управляющего. Зайдите на сайт ЕФРСБ, выберите поиск по должникам, введите ОГРН, ИНН, название компании контрагента. Компания-банкрот появится в результатах поиска.

Изучить газету «Коммерсантъ»

Кроме ЕФРСБ, арбитражный управляющий публикует сообщения в «Коммерсанте». Зайдите на сайт газеты, выберите услугу «Поиск сообщений о банкротстве». Введите ОГРН или ИНН контрагента. Если сообщения есть, финансовое состояние компании оставляет желать лучшего.

Заказать выписку из ЕГРЮЛ

Также обратите внимание на раздел «Сведения о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица». Обычно вы видите в нем должность «Директор», банкротом же руководит «Конкурсный управляющий». Если в разделе указана должность «Временный управляющий», «Внешний управляющий», это также повод задуматься.

Что будет, если не проверить контрагента на банкротство

При заключении договора с фирмой-банкротом повышаются финансовые риски. Рассмотрим их подробно.

Договор не будет исполняться. У фирмы-банкрота может не хватить специалистов или средств для выполнения обязательств. А взыскать деньги  с банкрота сложнее, чем с другого недобросовестного контрагента.

Сделку могут оспорить. Невыгодные для банкрота условия договора, нерыночная стоимость его предмета, безвозмездная передача имущества — все это может стать основанием для иска от кредитора или арбитражного управляющего. В зоне риска и договоры, заключенные за 1-3 года до признания должника банкротом в зависимости от конкретных оснований. Если суд признает сделку недействительной, придется вернуть банкроту все полученное по ней. Закон предусматривает возможность оспаривать сделки, чтобы предотвратить незаконные схемы вывода имущества несостоятельной фирмой и повысить шансы кредиторов получить хотя бы часть денег. Заключайте договор с банкротом только на рыночных условиях. Даже если партнер уверяет вас в юридической чистоте сделки.

Договор заключит неуполномоченное лицо. Распоряжаться имуществом и совершать сделки от имени компании-банкрота может только конкурсный управляющий. Если договор подпишет бывший директор, могут возникнуть проблемы. Есть риск, что придется в судебном порядке расторгать договор и требовать убытки с директора, если управляющий не одобрит сделку. То же самое касается и процедуры внешнего управления, когда сделки от имени компании может совершать только временный управляющий. Заранее проверяйте, у кого есть для этого полномочия.

Договор будет заключен без необходимого по закону согласия. В ходе процедуры наблюдения организацию представляет директор, но на заключение некоторых договоров нужно согласие временного управляющего. Например, на покупку дорогостоящего имущества, выдачу займа. Получать согласие административного управляющего на определенные договоры нужно и в ходе процедуры финансового оздоровления. А в процессе внешнего управления на некоторые крупные сделки требуется согласие кредиторов. Если его не будет, то суд признает сделку недействительной. В результате все полученное по ней придется вернуть.

Взаимодействие с контрагентом-банкротом может обернуться финансовыми потерями и дополнительными судебными издержками. Чтобы минимизировать риски, проверяйте бизнес-партнеров до заключения договора. Это позволит вовремя отказаться от работы с ним или подготовиться к возможным сложностям при сотрудничестве.

СРО арбитражных управляющих

Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих) – некоммерческая организация, которая основана на членстве, создана гражданами Российской Федерации, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих и целями деятельности которой являются регулирование и обеспечение деятельности арбитражных управляющих.

Саморегулирование организаций (СРО) арбитражных управляющих регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

• Гражданским кодексом Российской Федерации от 30 ноября 1994 года  № 51-ФЗ.
• Федеральным законом от 1 декабря 2007 года № 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях».
• Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях».
• Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
• Постановлением Правительства от 30 февраля 2005 года № 52 «О регулирующем органе, осуществляющем контроль за деятельностью саморегулируемых организаций арбитражных управляющих».
• И другими нормативно-правовыми актами.

Некоммерческая организация приобретает статус саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих с момента включения сведений о некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Основанием для включения сведений о некоммерческой организации в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих является выполнение ею следующих обязательных требований:

• Не менее чем сто  членов саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих соответствуют условиям членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих, утвержденным саморегулируемой организацией.
• Не менее чем сто (в совокупности) ее членов участвуют в процедурах, применяемых в делах о банкротстве, за исключением процедур, применяемых в делах о банкротстве к отсутствующим должникам.
• Образован компенсационный фонд. Он формируется за счет членских взносов членов саморегулируемой организации (СРО), перечисляемых только в денежной форме в размере не менее чем пятьдесят тысяч рублей на каждого ее члена.
• Разработаны стандарты и правила профессиональной деятельности арбитражных управляющих, которые являются обязательными для выполнения членами саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
• Созданы органы управления и специализированные органы саморегулируемой организации арбитражных управляющих, функции и компетенция которых соответствуют требованиям, предусмотренным Федеральным  законом.

Регулирующим органом, осуществляющим контроль за деятельностью саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих, является Федеральная регистрационная служба. Федеральная регистрационная служба ведет также единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих. Целями деятельности саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (СРО арбитражных управляющих) являются:

• Объединение арбитражных управляющих для осуществления контроля за их деятельностью.
• Повышение качества выполняемых арбитражными управляющими услуг.
• Информирование арбитражных управляющих.

Исходя из поставленных целей, можно выделить следующие основные направления деятельности саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих:

• Разработка и установление условий членства арбитражных управляющих в саморегулируемой организации (СРО) и обязательные для выполнения членами саморегулируемой организации (СРО) стандарты и правила профессиональной деятельности.
• Контроль за профессиональной деятельностью членов саморегулируемой организации (СРО) в части соблюдения требований Федеральных законов, нормативных правовых актов Российской Федерации, федеральных стандартов, стандартов и правил профессиональной деятельности.
• Рассмотрение жалоб на действия члена саморегулируемой организации (СРО), исполняющего обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве и применение мер дисциплинарного воздействия в отношении своих членов, в том числе исключение из членов саморегулируемой организации.
• Обеспечение формирования компенсационного фонда саморегулируемой организации (СРО) для финансового обеспечения ответственности по возмещению убытков, причиненных членами саморегулируемой организации (СРО) при исполнении обязанностей арбитражных управляющих.

Преимущества саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих:

• Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих осуществляет защиту прав и законных интересов ее членов;
• Членство в саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих ведет к повышению качества осуществляемых работ;
• Членство в саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих ведет к взаимной поддержке ее членов;
• Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих оказывает помощь в повышении квалификации сотрудников членов СРО;
• Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих осуществляет информационную поддержку членов, путем предоставления изменений в нормативно-правовые акты затрагивающие профессиональных участников – членов СРО, проведению общих собраний членов СРО, организации круглых столов, симпозиумов и конференций посвященных актуальным темам саморегулирования, функционирования СРО, а так же проблемам в сфере регулирования и функционирования деятельности арбитражных управляющих.

Арбитражным управляющим признается гражданин Российской Федерации, являющийся членом одной из саморегулируемых организаций арбитражных управляющих.

Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих устанавливает следующие обязательные условия членства в этой организации:

• Наличие высшего профессионального образования.
• Наличие стажа работы на руководящих должностях не менее чем год и стажировки в качестве помощника арбитражного управляющего в деле о банкротстве не менее чем шесть месяцев или стажировки в качестве помощника арбитражного управляющего в деле о банкротстве не менее чем два года, если более продолжительные сроки не предусмотрены стандартами и правилами профессиональной деятельности арбитражных управляющих, утвержденными саморегулируемой организацией.
• Сдача теоретического экзамена по программе подготовки арбитражных управляющих.
• Отсутствие наказания в виде дисквалификации за совершение административного правонарушения либо в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за совершение преступления.
• Отсутствие судимости за совершение умышленного преступления.

Условиями членства в саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих являются также наличие у члена саморегулируемой организации (СРО) договора обязательного страхования ответственности, внесение членом саморегулируемой организации установленных ею взносов, в том числе взносов в компенсационный фонд саморегулируемой организации (СРО).

Договор обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего за причинение убытков лицам, участвующим в деле о банкротстве, и иным лицам в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением возложенных на арбитражного управляющего обязанностей в деле о банкротстве должен быть заключен со страховой организацией, аккредитованной саморегулируемой организацией арбитражных управляющих, на срок не менее чем год с условием его возобновления на тот же срок. Минимальный размер страховой суммы по договору обязательного страхования ответственности арбитражного управляющего не может быть менее чем три миллиона рублей в год.

Саморегулируемая организация (СРО) арбитражных управляющих в качестве условий членства в ней наряду с требованиями вправе устанавливать иные требования к компетентности, добросовестности и независимости арбитражного управляющего.

Саморегулируемые организации арбитражных управляющих вправе создавать объединения саморегулируемых организаций и быть их членами. Объединение саморегулируемых организаций (СРО) арбитражных управляющих, в составе которого более чем пятьдесят процентов всех саморегулируемых организаций, сведения о которых включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций арбитражных управляющих, вправе приобрести статус национального объединения саморегулируемых организаций.

Статьи

СРО НФА направила в ЦБ мнение рынка о внедрении системы открытых данных

Национальная финансовая организация (НФА) направила в Центробанк результаты опроса по Концепции внедрения открытых API на финансовом рынке. Отмечается, что респонденты высказали свое мнение реализации моделей «Открытый банкинг», «Открытые финансы», «Открытые данные». Также участники опроса прокомментировали плюсы и минусы этих моделей. Подробнее о моделях открытых данных в этом материале.

Мероприятия

Совет ТПП РФ по СРО построит планы на 2023

21 февраля в Москве состоится заседание Совета ТПП РФ по саморегулированию. Его участники обсудят план работы на 2023 год, опыт СРО на финрынках, участие иностранцев в управлении СРО и другие вопросы саморегулирования. Анонсирует заседание пресс-служба Совета.

НОСТРОЙ проведет Окружную по ЮФО в Сочи

14 марта в Сочи состоится Окружная конференция членов НОСТРОЙ из Южного федерального округа. Участники обсудят отчет за 2022, смету на 2023, выберут кандидата на пост Президента, а также рассмотрят другие актуальные вопросы. Информация появилась на сайте Нацобъединения.

Видео

Проверки членов СРО с 01 июля 2017 года

С 01 июля 2017 года, вступает в силу нормативный акт, регулирующий контрольную деятельность СРО, в соответствии с которым вводиться риск-ориентированный подход при контрольной деятельности членов СРО. Проверки СРО в строительной сфере, компаний и ИП осуществляющих деятельность на особо опасных, уникальных и технически сложных объектах теперь будут осуществляться и зависеть от значений показателей рисков, в соответствии с методикой

Интервью

“Не нужно преуменьшать умение бизнеса маневрировать в условиях постоянного давления внешних обстоятельств”

Президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала нашему порталу о том, как индустрия ставок переживает 2022 год. По ее словам, букмекерство привыкло работать в стрессовых условиях. Так, пандемия и приостановленные из-за нее спортивные соревнования не смогли значительно навредить букмекерам и рынок покинули считанные единицы лицензиатов. Сейчас перед бизнесом стоят новые вызовы, но и с ними отечественные букмекеры смогут справиться, уверена глава отраслевой саморегулируемой организации.

Дарина Денисова о новом будущем СРО букмекеров

Наш постоянный эксперт – президент Ассоциации букмекерских контор Дарина Денисова рассказала о том, чем сегодня живет рынок букмекеров, как переживает реформу отраслевой саморегулятор.

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская

Арбитражный управляющий необходим при банкротстве. Если вас ждёт эта процедура, то стоит заранее позаботиться о том, кто будет её проводить: иначе это сделает суд. Эксперты «Право.ru» рекомендуют проверить кандидата через специальные рейтинги и сервисы, убедиться в его компетенции, а в дальнейшем не менять управляющего без лишней необходимости.

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Этап I. Сбор необходимых документов

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Последствия банкротства для физического лица

А может лучше обратиться к юристу?

Суть и условия банкротства физических лиц

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Суть банкротства физического лица – законное списание долгов перед кредиторами

Это могут быть задолженности по:

• банковским кредитам,
• микрозаймам,
• налогам,
• штрафам,
• оплате услуг ЖКХ,
• распискам или договорам займа с другими физлицами,
• судебным решениям и т.д.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Очень важно, чтобы финансовый управляющий учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается предварительной договоренностью с управляющим об условиях ведения дела.

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротсва физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:

• общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей,
• существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

• полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
• существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
• стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
• судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.

Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.

Этап I. Сбор документов для банкротства

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен ее адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков.

Личные документы

• Паспорт (страницы с фото, пропиской, браком, детьми)
• Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем
• СНИЛС или новый документ об учете
• Свидетельство ИНН

Брак и дети

• Свидетельства о браке, о его расторжении
• Свидетельство о рождении каждого из детей
• Брачный договор, решение суда/нотариальное соглашение о разделе имущества, алиментах

Сведения с портала Госуслуги

• Сведения о БКИ, где есть ваша кредитная история.
• Выписка из лицевого счёта в ПФР
• Справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года

Сведения с сайта ФНС

• Скрин со сведениями об имуществе в ФНС
• Сведения о банковских счетах в ФНС
• Самозанятым: Справка о состоянии расчетов по НПД

Документы на имущество и сделки с ним

• Документы на недвижимость, транспорт, оружие
• Документы на другие активы: ценные бумаги, товарные знаки, патенты
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица
• Документы по сделкам за 3 года с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами на любую сумму; с другим имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Документы по долгам и кредиторам

• Отчёты из всех бюро кредитных историй, которые получены на Госуслугах
• Выписки за 3 года по счетам, вкладам, депозитам, электронным кошелькам
• Справки об остатках денег на счетах, во вкладах, депозитах, электронных кошельках (если этой информации нет в выписке по операциям)
• Договоры кредита, займа, залога, расписки и пр.
• Решения суда, судебные приказы, выписки по исполнительным производствам

Если был статус ИП

• Документы по долгам и кредиторам в отношении ИП.
• Налоговая декларация из ФНС.

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвития,
• список имущества и обязательств по форме, установленной Минэкономразвития,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

• Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
• Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
• Составить опись имущества.
• Сформировать список доходов с указанием источников.
• Сформировать список банковских счетов с описанием.
• Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды, а не районные или мироваые как бывает обычно при гражданско-правоввых спорах.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

• отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
• воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов (например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения).

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом

Это значит, что:

• заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
• он отвечает признакам неплатежеспособности,
• если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе.