Исполнительное производство при банкротстве физического лица

Принудительное списание денег за долги порой «сидит в печенках» бедных должников. Исполнительное производство при банкротстве физического лица — это тяжелая кара и удивительный сюжет, который часто разворачивается при судебном процессе.

Должники обращаются за банкротной процедурой с уверенностью, что с первого заседания все исполнительные производства будут приостановлены. И они невероятно удивляются, когда узнают, что государственные взыскатели продолжают работать и дальше. Да еще и на законных основаниях.

Что происходит? Как соотносятся узаконенные взыскатели и арбитражный управляющий, и почему не все производства закрываются при признании несостоятельности? Рассмотрим подробности.

Когда судебные приставы продолжают работу в отношении банкрота?

Из положений ст. 40 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» мы знаем, что взыскание приставами прекращается с момента введения процедуры банкротства. Как это происходит?

Смоделируем ситуацию: у гражданина Иванова долги по микрозаймам и кредитам. Кредиторы давно обратились в суд и инициировали принудительное взыскание через ФССП. И вот, судебные приставы ежемесячно списывают у Иванова по 50% от дохода, плюс арестовали автомобиль, заблокировали часть карт.

Но наш должник обратился за признанием банкротства. Соответственно, все меры и ограничения, наложенные ранее судебными приставами, прекращаются.

С момента ввода реализации имущества:

• кредиторы больше не вправе требовать возврата просроченных долгов;
• снимаются аресты с имущества;
• прекращаются ежемесячные списания с банковских карт;
• перестают действовать все ограничения судебных приставов.

Однако обратимся к ст. 69.1 № 229-ФЗ. В ней указано следующее: судебный пристав при получении решения о введении процедуры банкротства обязан немедленно завершить исполнительное производство, за исключением производств:

• по алиментам;
• в рамках истребования имущества;
• в рамках признания права собственности;
• в рамках взыскания долгов по текущим платежам.

Статья 69.1. Особенности обращения взыскания при введении в отношении должника — гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о его несостоятельности (банкротстве)

Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника — гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, и иные ограничения распоряжения этим имуществом.

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Если в отношении должника ведутся производства, перечисленные выше, они не прекратятся с введением реализации имущества. Судебные приставы теперь будут вынуждены «делить территорию» с финансовым управляющим.

Судебные приставы и финансовый управляющий

Прекращение исполнительного производства при банкротстве в целом требуется, чтобы освободить поле деятельности для управляющего. ФССП и арбитражных управляющих объединяет общая цель: взыскание долга через имущество должников.

С функциями судебных приставов мы уже разобрались: они накладывают всевозможные ограничения; арестовывают и изымают имущество; списывают деньги.

Теперь время поговорить о финансовых управляющих. Это фигура, без которой невозможно пройти судебную процедуру банкротства:

• Финансовый управляющий контролирует реестр кредиторов: он «сортирует» заявленных кредиторов по очередям и определяет законность и правомерность требований (отметим, что окончательное решение все же остается за судом). Это важно, ведь в практике встречались случаи, когда в реестр пытались заявиться не настоящие кредиторы, чтобы контролировать процедуру.

  Например, давний приятель должника, которому тот «вдруг» задолжал 5 млн рублей. Проверка показывает, что таких денег у должника и у кредитора никогда не было и быть не могло.

• Специалист формирует конкурсную массу, куда входят доходы должника, его имущество, возвращенные объекты оспоренных сделок, дебиторская задолженность. Далее конкурсная масса оценивается и выставляется на продажу.
• Он проверяет должника на предмет фиктивности, преднамеренности и недобросовестности. Другими словами, управляющий должен убедиться, что тот не спрятал часть имущества, не брал кредиты намеренно, рассчитывая на банкротство, и что он действительно попал в затруднительное финансовое положение.

Отдельный интерес представляет распределение имущества. По общим правилам:

• Сразу же после введения реализации имущества должник передает финансовому управляющему кредитные и дебетовые карты, доступ ко всем счетам. Тот открывает специальный счет и переводит все остатки туда. Сами карты немедленно блокируются.
• Далее финансовый управляющий проверяет документы о праве собственности на имущество и включает его в конкурсную массу.
• Затем из конкурсной массы выделяется имущество, которое защищено исполнительным иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. В частности, единственное жилье, предметы обихода, личные вещи и украшения, и так далее.
• Также из конкурсной массы финансовый управляющий должен выделять ежемесячный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев, а также доходы, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ и ст. 101 № 229-ФЗ.

В отношении полномочий судебных приставов при открытой процедуре банкротства дело обстоит сложнее. В п. 4 ст. 69.1 № 229-ФЗ указано, что с момента ввода реализации имущества пристав-исполнитель обязан завершить исполнительное производство. Но это не относится к некоторым делам.

Пункт 2 этой же статьи предусматривает, что по завершенным производствам арест с имущества снимается, равно как и другие ограничения.

При этом пристав вправе отказаться снимать арест с собственности, которая была арестована в рамках других производств — тех, которые не приостанавливаются при банкротстве.

Другими словами, если в производстве о взыскании алиментов судебный пристав арестовал вашу машину, и вы подали заявление о признании банкротства, то с введением реализации имущества ваша машина так и продолжит находиться под арестом. Более того:

• автомобиль не включат в конкурсную массу, он вообще не будет участвовать в банкротстве;
• судебный пристав вправе выставить машину на торги. Вырученные деньги будут направлены взыскателю алиментов.

Но при этом должно соблюдаться одно условие: цена арестованного имущества должна быть соразмерной обязательствам должника. Другими словами, если вы должны по алиментам 300 тысяч рублей, а машина стоит 2 миллиона, пристав НЕ вправе ее арестовывать.

Мы видим, что интересы финансового управляющего плотно пересекаются с интересами судебных приставов и взыскателей. Законодатели попытались максимально урегулировать этот вопрос упомянутой ст. 69.1 № 229-ФЗ, но до сих пор иногда возникают спорные ситуации.

Проверка исполнительного производства при банкротстве

Представим, что у вас долги: по алиментам бывшей жене вы должны 500 тысяч рублей, в банки и в МФО — 1,3 млн. А отдавать нечем. Естественно, вы пишете заявление и отправляете его в арбитражный суд. Вы понимаете, что только судебное банкротство освободит вас от просроченных обязательств и сохранит ваши нервы.

А теперь узнаем, как проверить открытые производства в процедуре банкротства. В целом, здесь одна дорога — на сайт судебных приставов.

Здесь можно найти актуальную информацию в отношении открытых производств. Вам потребуется банк данных исполнительных производств. Он представлен в формате поисковой базы. База является универсальной, она содержит дела на все группы должников:

• в отношении граждан;
• в отношении предпринимателей;
• на юридических лиц.

Найти нужные сведения можно по данным ваших ФИО и даты рождения, а также территориального отделения ФССП. Далее вы увидите результаты. Если дело все еще открыто, вы ознакомитесь с такими сведениями:

• номер исполнительного производства;
• данные о должнике;
• сведения о судебном приставе, включая контактную информацию;
• сумма задолженности;
• характер обязательств.

В досье содержатся данные только по открытым исполнительным производствам. Если на вас ранее открывали производство и потом закрыли, вы его не увидите. Но если производство закрыли по причине банкротства, оно тоже будет публиковаться.

Участвуют ли взыскатели алиментов в банкротстве должника?

Взыскатели алиментов принимают участие в процедурах банкротства самым активным образом. Они входят в первую очередь перечня требований кредиторов и раньше других закрывают свои претензии.

Представим стандартную процедуру: бывшая жена банкрота по суду вправе получать на ребенка по 15 тысяч рублей ежемесячно. Кроме того, есть просроченные обязательствам по алиментам на сумму 300 тысяч. Соответственно, когда вводят процедуру банкротства, женщина немедленно включается в реестр кредиторов.

Далее события будут развиваться так:

• Финансовый управляющий определяет взыскателя как кредитора из первой очереди реестра. Туда попадают только получатели алиментов и компенсаций за причинение вреда здоровью или жизни. Первая очередь означает, что эти кредиторы вправе рассчитывать на первоочередное погашение долговых претензий.
• Если конкурсная масса будет выставлена на торги, вырученные деньги первыи делом распределяются между получателями алиментов и компенсаций. После удовлетворения всех их требований финуправляющий переходит к удовлетворению требований остальных кредиторов: например, банков и МФО.
• В период банкротства долг перед получателем алиментов погашается с доходов банкрота. Деньги выделяет финансовый управляющий.

Что будет, если денег не хватит на всех, если алименты и компенсации так и останутся непогашенными? Тогда человека признают банкротом, но списываются далеко не все долговые обязательства. Взыскатели снова инициируют исполнительное производство после банкротства.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Немного судебной практики по исполнительным производствам в банкротстве

Мы приведем ниже несколько дел, связанных с исполнительными производствами в банкротстве.

Взыскание в процессе банкротства

В качестве первого примера представим Апелляционное определение от 19.06.2019 по делу № 33-5535/2019. Спор разгорелся вокруг действия судебного пристава в отношении должника, который вступил в процедуру банкротства.

Должник обратился в районный суд, требуя взыскать компенсацию материального вреда с судебного пристава. Он счел, что тот поступал незаконно и тем самым причинил убытки. По материалам дела, должник подал заявление в арбитражный суд с просьбой признать его банкротом. Суд принял это заявление к производству и ввел реализацию имущества.

У должника на тот момент были открыты исполнительные производства. Но, согласно закону, суд направил копию решения в ФССП. Судебный пристав обязан был принять решение к сведению и прекратить производства. Однако он этого не сделал.

Наоборот, ФССП бодро продолжила взыскивать с гражданина деньги — по 50% с его ежемесячной пенсии. Разумеется, банк действовал по постановлению судебного пристава.

В результате рассмотрения дела суд удовлетворил требования пенсионера-банкрота к судебному приставу и взыскал причиненный ущерб.

Исполнительский сбор при банкротстве

Иллюстрацией станет дело № 33а-3716, которое рассматривалось в Московском городском суде. Истец обратился с претензиями в адрес судебных приставов. Он счел, что ему не должны были насчитать исполнительный сбор, поскольку дело прекратили в связи с банкротством. Собственно, должник обратился за процедурой реструктуризации долгов.

Тем не менее, суд счел, что требования ФССП обоснованы — если по производству осуществлялась работа судебного пристава, значит, требования по взысканию сбора признаются законными.

Если бы должник проходил процедуру реализации имущества, ему бы списали этот сбор. Но реструктуризация подразумевает, что исполнительский сбор будет выплачиваться гражданином наравне с остальными долговыми обязательствами.

Что нужно знать об исполнительных производствах

Ниже мы представляем информацию, которую необходимо знать каждому должнику. В особенности, если он уже имеет дело с судебными приставами.

• На судебных приставов не распространяются правила, которые срабатывают с банками и коллекторами. Служба вправе использовать персональные данные должника по своему усмотрению, тогда как остальным взыскателям можно запретить их использование.
• Сведения об открытых исполнительных производствах всегда публикуются на портале ФССП в отношении каждого должника.
• Открыть исполнительное производство взыскатель может на основании судебного приказа, судебного решения, нотариальной надписи. По сути, требуется только заявление и исполнительный документ.
• После возбуждения производства в течение 5 дней можно добровольно погасить задолженность. В таком случае должник не будет платить исполнительский сбор.
• Полномочия судебных приставов достаточно широки. Они могут запретить выезд за границу, отобрать право управления автомобилем, арестовать имущество и счета, продать собственность и даже объявить должника в розыск.
• В случае злостного уклонения от погашения задолженности у судебного пристава есть возможность привлечь нерадивого должника к уголовной и административной ответственности.
• Повторно исполнительное производство не открывают, если:
  долг был списан через суд;должник умер;взыскатель отказался взыскивать долг;стороны пришли к мировому соглашению.
• долг был списан через суд;
• должник умер;
• взыскатель отказался взыскивать долг;
• стороны пришли к мировому соглашению.

Исполнительное производство не всегда закрывают одновременно с введением реализации имущества. Иногда приставы допускают ошибки. Если это случилось с вами, нужно немедленно обратиться в ФССП и предоставить сведения о введении банкротства.

Подробности по мерам взыскания при банкротстве можно уточнить на консультации у наших юристов. Обращайтесь, мы сопроводим банкротные процедуры и поможем в списании задолженностей. Закажите обратный звонок!

Частые вопросы

Нужно ли для банкротства, чтобы производство было закрыто из-за отсутствия денег и имущества?

Нет, если планируется банкротство в судебном порядке, законодатель подобных требований не предъявляет. Однако если вы хотите стать банкротом через МФЦ, то да, вам нужно сначала дождаться завершения исполнительных производств именно по причине отсутствия имущества и средств для взыскания.

Банкротство открыто две недели назад, но вчера приходили судебные приставы, чтобы арестовать телевизор. Это законно?

Нет. Вам следует немедленно известить об этом финансового управляющего и обратиться в ФССП лично, предоставив им судебное решение о вводе процедуры реализации имущества.

Правда, что алименты можно списать в банкротстве, если бывшая жена будет включена в реестр кредиторов наравне с банками?

Это не так. Не имеет значения, включится ли бывшая жена в реестр или не будет принимать участия в банкротстве. Алименты не подлежат списанию через банкротство в принципе.

Есть исполнительное по штрафам ГИБДД, его тоже учтут в долгах при банкротстве?

Да, конечно. Нужно указать этот вид долга при подаче списка кредиторов вместе с заявлением о признании банкротства. Штрафы подлежат списанию.

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

К нам часто обращаются с вопросом: «Можно ли пройти банкротство при судебной задолженности, если приставы уже успели открыть производство и систематически списывают по 50% от суммы зарплаты с карты»? Без сомнений — да, можно. К счастью, законодатель позволяет начать банкротство, на какой бы стадии ни находился конфликт между кредитором и должником. Списать судебные задолженности можно через арбитражный суд и через МФЦ.

Судебная задолженность означает, что кредитор уже успел просудить свои требования. Например, банк обратился в суд и получил решение или приказ, которые не были обжалованы и вступили в законную силу.

Внесудебное банкротство при судебной задолженности

В сентябре 2020 года граждане получили прекрасную возможность становиться банкротами бесплатно. Больше не нужны затраты времени на запуск процедуры, не нужно оплачивать почтовые расходы и тратиться на услуги финансового управляющего.

Если вы, конечно, выбираете внесудебную процедуру признания несостоятельности.

Но радость омрачало одно обстоятельство — требования к внесудебным банкротам. Да, им подарили возможность избавиться от долгов, но не всем. Можно сказать, эти врата открылись только для избранных, остальной толпе осталось довольствоваться прежним, классическим порядком банкротства.

Вот два ключевые требования, которые предъявляются к банкротам, намеренным пройти процедуру во внесудебном порядке:

• долги в совокупности составляют строго 50-500 тыс. рублей;
• есть закрытые исполнительные производства по принудительному взысканию. Они должны быть закрыты строго в связи с отсутствием у человека собственности и доходов.

То есть внесудебная процедура была целенаправленно внедрена с целью избавить людей от судебных задолженностей. Правда, небольшого размера — до полумиллиона рублей. И все же в этой части планируются изменения: Верховный суд недавно предложил поменять лимит с 500 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей. Отметим, что ранее такая инициатива поступала от Минэкономразвития, который предложил поднять порог до 1 млн. рублей.

Обрисуем портрет среднестатистического должника, для которого создавали эту возможность. В первую очередь, это малоимущий гражданин, у которого есть кредит или кредиты (возможно, микрозаймы), но нет доходов. Он не работает, а если работает, то получает минимальную зарплату — может быть, даже неофициально.

Из собственности у него ничего нет, кроме единственного жилья — например, доля в родительском доме. Разумеется, ни автомобиля, ни другой зарегистрированной недвижимости нет.

У такого человека есть задолженность, скажем, в 100 тыс. рублей. Ее еще в прошлом году просудил банк или другая кредитная организация, потому что клиент так и не вернул в полном объеме взятый ранее кредит или деньги по кредитной карте.

Под это определение также могут подходить:

• мать-одиночка,
• разведенная женщина в декрете.

Они получают пособия, алименты и другие выплаты на детей. Но в целом у них нет стабильного высокого дохода, нет имущества. Пособия и алименты, кстати, не подлежат взысканиям в рамках исполнительных производств. То есть эти деньги нельзя забрать за долги.

Увы, но многие другие категории должников остались за бортом. Например, процедура не подходит:

• малоимущим должникам, которые, тем не менее, работают официально и получают «белую» или «серую» заработную плату;
• пенсионерам;
• инвалидам;
• получателям пособий по временной нетрудоспособности.

Дело в том, что работающие люди получают свои доходы на банковскую карту, и судебные приставы видят их поступления. В отношении пенсионеров, инвалидов и временно нетрудоспособных граждан применяется статья 101 Закона об исполнительном производстве, которая исключает выплаты такого рода из видов доходов, на которые не обращается взыскание.

Соответственно, применяются меры: ежемесячно у таких категорий граждан списывают по 50% с дохода. Закрыто такое производство будет только при полном погашении задолженности — а пока оно не закрыто, внесудебная процедура для него остается недоступной.

Что изменилось в 2022 году?

К счастью, политика закона о банкротстве была пересмотрена в 2022 году. И уже с февраля внесудебное банкротство стало доступным и для должников, официально получающих меньше прожиточного минимума. Как это работает?

Теперь у каждого должника, в отношении которого открыли производство, появилась возможность обратиться с заявлением о защите минимального дохода.

К примеру, в регионе установлен прожиточный минимум на уровне 14 тыс. рублей для работающего населения; 12 тыс. рублей для пенсионеров и инвалидов. У нас есть человек, который должен, скажем, 150 тыс. рублей по микрозаймам. Он работает официально, получает 12 тысяч рублей. Приставы ежемесячно у него списывают по 6 тыс. рублей в пользу микрофинансовой организации.

С 1 февраля должник вправе обратиться в ФССП с заявлением о защите минимального дохода, и после этого приставы потеряют право на списание: доход человека ниже установленного в регионе прожиточного минимума.

То есть списывать будет больше нечего. Соответственно:

• производство закрывается ввиду отсутствия дохода, должник теперь будет получать свою небольшую зарплату полностью;
• ситуация позволит должнику подать заявление в МФЦ и списать просроченную задолженность бесплатно.

Если у человека зарплата больше прожиточного минимума, он все равно выгодно воспользуется новой возможностью. К примеру, он получает 25 тыс. рублей. Ежемесячно пристав-исполнитель у него списывал по 12,5 тыс. рублей. После отправки заявления в ФССП пристав будет обязан учитывать сумму прожиточного минимума в регионе.

Соответственно, у должника уже будут списывать не по 12,5 тыс. рублей, а по 11 тыс. рублей — остальные 14 тыс. рублей причисляются к «неприкосновенному запасу», а значит, списать их больше будет нельзя.

Судебное банкротство при просуженных долговых обязательствах

В России долгое время вообще не было банкротства для простых людей. Банкротились только компании и предприниматели, остальным процедура была недоступна. Но с наступлением кризиса в 2014 году власти решили пересмотреть этот вопрос, и уже в октябре 2015 года в силу вступил Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ.

Конечно, поначалу возникали серьезные затруднения — все же судебная практика только начала формироваться. Например, суды часто отказывали, если:

• на банкротство заявлялись супруги совместно;
• у должника не было имущества — суды считали, что в таком случае не следует банкротиться;
• из долгов были в основном коммунальные услуги и налоги.

Позже эти досадные недоразумения были исправлены — отчасти, благодаря работе высших судов. Со временем вопросов стало возникать все меньше, процедуру поставили на поток.

Если в первые месяцы работы закона банкротились только несколько тысяч человек, то со временем количество подаваемых заявлений стало резко увеличиваться. Самые высокие темпы процедура набрала в начале 2020 года, когда наступила пандемия. За 2020 год банкротами признали почти 120 тыс. человек.

Сейчас в судебном банкротстве можно списать почти любые долги. Это и кредиты, и микрозаймы, и коммунальные услуги, и налоги, и ряд других обязательств. Уже с первого успешного для должника заседания по делу:

• вне банкротной процедуры требования в адрес должника выдвигать нельзя. Больше ни банк, ни МФО, ни физические лица не вправе требовать возврата кредитов с человека. Если они нарушат этот запрет, им грозит ответственность;
• прекращается коллекторское взыскание. Если ранее привлекались коллекторы, теперь они не вправе проводить свою деятельность. За нарушения им тоже грозит ответственность;
• прекращаются исполнительные производства. Если ранее в отношении человека судебные приставы применяли меры взыскания, после введения процедуры им это делать уже будет запрещено.

Вы спишете судебные задолженности в банкротстве независимо от того, кто предъявил претензии через ФССП — управляющая компания, микрофинансовая организация, банк или физическое лицо. Задолженность списывается полностью, включая проценты, пени и штрафы за просрочку.

Бывает ли, что судебная задолженность в банкротстве не подлежит списанию?

В процедуре несостоятельности не все виды долгов можно списать. К сожалению или к счастью. В частности, нельзя избавиться от таких (даже просуженных!) долговых обязательств:

• алименты. Если суд присудил вам содержать своего ребенка, родителей или нетрудоспособных супругов, придется с честью нести эту обязанность. Банкротство не освободит вас от нее;
• компенсации за причинение морального или физического вреда, за грубую порчу имущества, за лишение жизни. Как правило, такие обязательства возникают по судебным приговорам в рамках УК РФ. Избавиться от обязанности такого плана тоже нельзя;
• задолженность по субсидиарной ответственности. Речь идет о долгах, которые образовались в отношении компании по вине должника. То есть человек, скажем, работал директором, набрал кредитов на юридическое лицо, но при этом сделал это преднамеренно;
• задолженность перед бывшими работниками. Здесь виновниками, конечно, выступают бывшие или действующие ИП. Они не рассчитались с сотрудниками, не выплатили им зарплаты, отпускные и другие компенсации, положенные по ТК РФ.

При банкротстве заинтересованные лица вступают в реестр кредиторов. Например, если остались претензии от бывших сотрудников, они выбирают представителя или лично включаются в реестр кредиторов. По закону, им принадлежит вторая очередь. В целом при банкротстве физлица формируется несколько очередей:

• первая очередь — это место для получателей компенсаций по судебным решениям, для получателей алиментов;
• вторая очередь — бывшие сотрудники предпринимателя;
• третья очередь — это задолженности по долговым распискам, это банки, это МФО и другие обязательства;
• вне очереди идут обманутые покупатели. Например, перед банкротством должник продал машину, но в процедуре ее вернули в конкурсную массу. Покупателю, естественно, деньги не вернули, но его включают в такой вот реестр с правом требования. Также вне очереди попадают кредиторы, которые почему-либо не включились своевременно в реестр.

Отдельный статус — у кредиторов, которые давали должнику залоговый кредит. Это банк, выдавший ипотеку или автокредит, к примеру. В случае продажи объекта залога ему возвращается 80% от вырученной суммы. Остальные деньги распределяются между оставшимися кредиторами, покрывают судебные расходы и вознаграждение для управляющего.

Но на этом сюрпризы банкротства физлиц через суд не прекращаются. Иногда нельзя списать и обычные долговые обязательства вроде кредитов и микрозаймов. Как правило, это связано с неприглядными поступками, которые были допущены самим должником.

Например, человека уличили:

• в недобросовестности;
• в фиктивности;
• в преднамеренности банкротства.

То есть своими действиями человек показал, что он намеревался обмануть суд или кредиторов. В частности, к таким ситуациям следует причислить:

• Продажу имущества накануне банкротства. В целом финансовый управляющий обязан проверить последние сделки должника. Если они совершались, скажем, в течение года до процедуры и были направлены на вывод имущества, они будут оспорены. Например, об этом говорит Постановление от 13.12.2017 № Ф03-4936/2017 по делу № А73-10780/2016 Арбитражного суда Хабаровского края.Здесь кредитор оспорил сделки, которые должник заключил незадолго до признания несостоятельности. Он собирался подарить квартиры своим дочерям. Кредитор и суды усмотрели в этом попытку сохранить имущество, спасти его от реализации в процедуре банкротства.
• Попытка оформить новые долговые обязательства, взять кредит в банкротстве. После введения процедуры должникам запрещается оформлять на себя долговые обязательства. Поэтому такие попытки всегда расцениваются негативно.
• Сделки с предпочтением. Это ситуации, когда человек пытается договориться с одним из кредиторов в обход остальных. Например, пытаясь спасти ипотечную квартиру. В свое время нашумело дело о банкротстве, где жена должника внесла остаток по ипотеке и тем самым спасла квартиру от включения в конкурсную массу.Женщину оправдал тот факт, что деньги ей достались от родителей в подарок, то есть эти средства нельзя было назвать совместно нажитым имуществом с банкротом.
• Попытка уничтожить имущество. Например, по документам у должника есть автомобиль, но по факту он заявляет, что его давно угнали. Расследование показывает, что автомобиль спокойно стоит на даче у родственника банкрота.
• Обман кредиторов. В ходе банкротства поднимаются документы, с которыми должник обращался за кредитами.Внезапно обнаруживается нестыковка: по факту человек получал 15 тыс. рублей, а по документам — 40 тыс. рублей. И даже есть приложенные справки о доходах. Такой обман всегда заканчивается негативно для человека.

Таким образом, если будет вскрыто недобросовестное поведение человека, ему могут не списать долговые обязательства.

Вам нужна консультация профессионалов по поводу судебных задолженностей и банкротства? Позвоните или напишите нам, мы поможем, проконсультируем и предоставим юридическую поддержку.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

В Федеральном законе от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» теме банкротства посвящены отдельные статьи, регулирующие порядок исполнения требований при применении процедур банкротства в отношении гражданина и организации (ст. 69.1, 96).

Тем временем Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит специальных статей по вопросам исполнительного производства, а только упоминает в некоторых статьях (ст. 63, 94 и т.д.).

Статья 69.1 Закона об исполнительном производстве содержит указания при введении в отношении должника – гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, процедур, применяемых в деле о его несостоятельности (банкротстве).

На основании определения арбитражного суда о введении реструктуризации долгов гражданина судебный пристав-исполнитель приостанавливает исполнение по имущественным взыскания.

Исключение составляют исполнительные документы (далее – ИД) по требованиям, по которым взыскание продолжается несмотря на банкротство:

– о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью

– об истребовании имущества из чужого незаконного владения

– об устранении препятствий к владению имуществом

– о признании права собственности на имущество

– о взыскании алиментов

– об обращении взыскания на заложенное жилое помещение, если на дату введения указанной процедуры залогодержатель выразил согласие на оставление заложенного жилого помещения за собой

Подобным образом исполнение приостанавливается при включении сведений о начале процедуры внесудебного банкротства гражданина в единый федеральный реестр о банкротстве.

При этом судебный пристав снимает аресты с имущества должника – гражданина и иные ограничения распоряжения этим имуществом.

Аресты на имущество могут быть сохранены в пределах, необходимых для исполнения требований, по которым исполнение не приостанавливается. И далее оставшееся под арестом имущество может быть реализовано для исполнения указанных требований.

В рамках исполнения ИД по требованиям, не указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке судебный пристав-исполнитель может наложить новые аресты на имущество.

Но после утверждения плана реструктуризации долгов гражданина новые аресты на это имущество могут быть наложены только в рамках дела о банкротстве.

Когда судебному приставу поступает копия решения суда об объявлении гражданина банкротом исполнительное производство подлежит окончанию.

По требованиям об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании права собственности, о взыскании алиментов, о взыскании задолженности по текущим платежам исполнение продолжается.

ИД по которым исполнительное производство окончено направляются для исполнения арбитражному управляющему.

Порядок действий в ситуации с должником-организацией почти схожий (ст. 96 Закона об исполнительном производстве).

Так же при введении наблюдения приостанавливается исполнение по требованиям в отношении должника-организации, и тут предусмотрен перечень исключений (ИД, выданных на основании вступивших в законную силу до даты введения указанных процедур судебных актов, текущие платежи, зарплата и т.д.), производство по которым не приостанавливается.

Текущие платежи и требования со вступившим в законную силу судебным актом до наблюдения в виде исключения указаны только в отношении должника-организации.

Текущие платежи – денежные обязательства, требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и обязательные платежи, возникшие после даты принятия заявления о признании должника банкротом (ч. Ст. 5 Закона о банкротстве).

В случае сложности определения статуса денежных обязательств применительно к текущим платежам, взыскание которых предусмотрено в конкретном исполнительном документе, помимо вышеуказанной статьи можно прибегнуть к помощи Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 63 «О текущих платежах по денежным обязательствам в деле о банкротстве».

Высший арбитражный суд в свое время в Постановлении Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 № 59 разъяснял, что взыскатели во время наблюдения не могут предъявлять ИД непосредственно в банк.

По не приостановленным ИД взыскание продолжается в общем порядке с совершением всех необходимых исполнительных действий.

По ИД с реестровым требованием (требования, подлежащие включению в реестр требований кредиторов), поступившим после введения процедуры наблюдения судебный пристав-исполнитель отказывает в возбуждении исполнительного производства.

Исполнение по ИД не приостанавливается в случае:

– взыскания задолженности по заработной плате

– выплат вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности

– истребования имущества из чужого незаконного владения

– возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью

– компенсации морального вреда

– взыскания долга по текущим платежам

При финансовом оздоровлении или внешнем управлении ограничения по распоряжению имуществом должника-организации могут быть установлены только в рамках процесса о банкротстве, то есть только по определению суда, рассматривающего дело о банкротстве.

Судебному приставу-исполнителю необходимо будет обращаться в суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством о наложении ареста на имущество.

Признание должника банкротом и открытие конкурсного производства обуславливает окончание исполнительных производств, в том числе по требованиям до введения процедур банкротства, кроме требований:

– о применении последствий недействительности сделок

– о взыскании задолженности по текущим платежам

Одновременно с окончанием ИП ранее установленные ограничения и аресты на имущество отменяются, исполнительные документы для дальнейшего исполнения направляются конкурсному управляющему.

Направление судебным приставом ИД конкурсному не означает, что кредиторам по ним можно пассивно ожидать результатов взыскания, им надлежит заявить о своих требованиях в рамках дела о банкротстве после получения уведомления от конкурсного о поступлении к нему ИД по их требованиям.

Аресты подлежат отмене для устранения препятствий конкурсному управляющему исполнять свои полномочия по распоряжению имуществом должника и других обязанностей в соответствии с положениями Закона о банкротстве.

Нужно учитывать тот факт, что конкурсный управляющий фактически становится руководителем должника-организации. В связи с этим без содействия конкурсного управляющего переход прав на имущество должника невозможно, даже если это было инициировано до конкурсного производства и была приостановлена государственная регистрация перехода права собственности из-за арестов в рамках ИП.

По требованиям, исполнение которых не завершается и не приостанавливается, взыскание производится путем направления постановления об обращении взыскания на основной счет банкротящегося должника (133 Закона о банкротстве) в банк и направлением требования конкурсному управляющему о немедленном исполнении ИД, находящегося в производстве у судебного пристава-исполнителя.

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Этап I. Сбор необходимых документов

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Последствия банкротства для физического лица

А может лучше обратиться к юристу?

Суть и условия банкротства физических лиц

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Суть банкротства физического лица – законное списание долгов перед кредиторами

Это могут быть задолженности по:

• банковским кредитам,
• микрозаймам,
• налогам,
• штрафам,
• оплате услуг ЖКХ,
• распискам или договорам займа с другими физлицами,
• судебным решениям и т.д.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Очень важно, чтобы финансовый управляющий учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается предварительной договоренностью с управляющим об условиях ведения дела.

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротсва физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:

• общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей,
• существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

• полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
• существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
• стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
• судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.

Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.

Этап I. Сбор документов для банкротства

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен ее адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков.

Личные документы

• Паспорт (страницы с фото, пропиской, браком, детьми)
• Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем
• СНИЛС или новый документ об учете
• Свидетельство ИНН

Брак и дети

• Свидетельства о браке, о его расторжении
• Свидетельство о рождении каждого из детей
• Брачный договор, решение суда/нотариальное соглашение о разделе имущества, алиментах

Сведения с портала Госуслуги

• Сведения о БКИ, где есть ваша кредитная история.
• Выписка из лицевого счёта в ПФР
• Справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года

Сведения с сайта ФНС

• Скрин со сведениями об имуществе в ФНС
• Сведения о банковских счетах в ФНС
• Самозанятым: Справка о состоянии расчетов по НПД

Документы на имущество и сделки с ним

• Документы на недвижимость, транспорт, оружие
• Документы на другие активы: ценные бумаги, товарные знаки, патенты
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица
• Документы по сделкам за 3 года с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами на любую сумму; с другим имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Документы по долгам и кредиторам

• Отчёты из всех бюро кредитных историй, которые получены на Госуслугах
• Выписки за 3 года по счетам, вкладам, депозитам, электронным кошелькам
• Справки об остатках денег на счетах, во вкладах, депозитах, электронных кошельках (если этой информации нет в выписке по операциям)
• Договоры кредита, займа, залога, расписки и пр.
• Решения суда, судебные приказы, выписки по исполнительным производствам

Если был статус ИП

• Документы по долгам и кредиторам в отношении ИП.
• Налоговая декларация из ФНС.

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвития,
• список имущества и обязательств по форме, установленной Минэкономразвития,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

• Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
• Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
• Составить опись имущества.
• Сформировать список доходов с указанием источников.
• Сформировать список банковских счетов с описанием.
• Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды, а не районные или мироваые как бывает обычно при гражданско-правоввых спорах.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

• отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
• воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов (например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения).

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом

Это значит, что:

• заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
• он отвечает признакам неплатежеспособности,
• если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе.