Форма заявления на внесудебное банкротство через МФЦ

Какие нужны документы для банкротства через МФЦ

Упрощенное банкротство через Госуслуги в данный момент недоступно, но физические лица могут подавать документы через многофункциональные центры. Чтобы признать финансовую несостоятельность, потребуется подготовить заявление на банкротство и приложить к нему список ваших  кредиторов и должников.

Все документы на бесплатное банкротство подаются в МФЦ по месту постоянного проживания или пребывания должника.

• паспорт заявителя,
• паспорт представителя, который действует от имени заявителя + документ, подтверждающий его полномочия.

Заявление на банкротство

Заполнить бланк заявления можно от руки, на компьютере или с использованием другого устройства.

Рассказываем, как правильно заполнить заявление на внесудебное (бесплатное) банкротство:

• Информация о гражданине. Здесь указываются сведения о физическом лице, признающем финансовую несостоятельность. Указывается ФИО, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН и контактные данные. Если имя, фамилия или отчество менялись, то в отдельных строках указываются прежние. Дополнительно в заявление вписываются паспортные данные и адрес регистрации.
• Информация о представителе гражданина. Если заявление подается не самим должником, а его представителем, то заполняется следующий блок. В нем указываются ФИО, дата и место рождения, а также актуальные данные из паспорта (или другого документа, подтверждающего личность) и документа, которым подтверждаются полномочия представителя.
• Дополнительные блоки. Здесь указывается, был ли должник зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, а также вписываются наименования банков, в которых у физического лица открыты счета и вклады. Отдельно отмечается, какие документы прилагаются к заявлению. Этот блок необходимо внимательно изучить — в нем указано, как будет проходить процедура в дальнейшем, какие обязательства будут списаны, а какие нет.

Данные о принятии заявления. Последний блок, который нельзя заполнять самостоятельно. Все сведения в него вписываются специалистом многофункционального центра, который будет принимать заявление вместе со всеми документами. Также ставится подпись сотрудника и печать МФЦ.

Список кредиторов и должников гражданина

Примерно в 80% случаев в упрощенном банкротстве отказывают из-за неправильного заполнения или отсутствия списка кредиторов и должников гражданина, поэтому рекомендуем доверить его оформление юристам.

Список кредиторов состоит из одной формы и 4 таблиц. Форма расположена на первой странице, в ней указывается актуальная информация о физическом лице, подающем на банкротство. Будьте внимательны: эти данные должны совпадать с теми, что указаны в самом заявлении.

Как заполнять список кредиторов и должников:

• В первую таблицу вносятся данные обо всех кредиторах должника. Здесь указываются все долги физического лица, кроме тех, что связаны с осуществлением предпринимательской деятельности. В отдельных столбцах нужно указать:основания, по которым возникла задолженностьсодержание обязательстванаименование кредиторасумму обязательств: «всего» и «в том числе задолженность»штрафы, пени и другие санкциинедоимку
• основания, по которым возникла задолженность
• содержание обязательства
• наименование кредитора
• сумму обязательств: «всего» и «в том числе задолженность»
• штрафы, пени и другие санкции
• недоимку
• Во второй таблице указывается информация о кредиторах, если долги возникли во время деятельности в качестве ИП. Если заемщик не занимался бизнесом, то во всех строках таблицы ставится прочерк. В этом блоке ничего заполнять не требуется.
• В третью таблицу вписываются данные о должниках гражданина. Как и в остальных блоках, указывается содержание обязательства, ФИО должника (или его наименование, если это юрлицо) место его нахождения и другие сведения.

В четвертой таблице указываются сведения о дебиторской задолженности, которая возникла при осуществлении деятельности в качестве ИП. Таблица совпадает с предыдущими, поэтому также указывается основание обязательства, его размер и так далее.

Как правильно собрать документы?

Чтобы признать финансовую несостоятельность через МФЦ, важно правильно подготовить документы для бесплатного банкротства. У многих должников возникают трудности на разных этапах: самостоятельно заполнять таблицы не всегда легко, а инструкций по правильному оформлению почти нет.

Если вы хотите быстро и правильно подготовить все документы для банкротства через МФЦ, обращайтесь к нашим юристам нашей компании. Профессионалы компании «Финансово-правовой альянс» возьмут на себя подготовку и заполнение бумаг, а также проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с признанием финансовой несостоятельности.

КАК ЗАПОЛНИТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА БАНКРОТСТВО ВО ВНЕСУДЕБНОМ ПОРЯДКЕ

Последнее обновление информации: 30. 2020

С 01. 2020 по 28. 2020 в МФЦ приняли порядка 100 заявлений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Прием документов ведется в секторе № 1 МФЦ Московского района (Новоизмайловский пр. , д. 34, корп. 2) только по предварительной записи.

При обращении в МФЦ гражданин предоставляет:

• заполненное заявление и список всех известных кредиторов;
• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• в случае обращения представителя — документ, удостоверяющий личность представителя; нотариально удостоверенную (или приравненную к нотариально удостоверенной) доверенность, подтверждающую соответствующие полномочия представителя; копию документа, удостоверяющего личность заявителя;
• документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя в Санкт-Петербурге.

Заявление и список всех известных кредиторов заполняется заявителем самостоятельно.

• Заявление о признании себя банкротом.
• Список всех известных кредиторов.

Документы должны быть распечатаны в формате А4. Только односторонняя печать!

Бланки для заполнения:

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.
• Порядок заполнения заявления.
• Список кредиторов и должников гражданина.

Бланки также можно получить в любом МФЦ.

Перед подачей заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке необходимо уточнить информацию о перечне и размере имеющейся задолженности по налогам и сборам в личном кабинете на официальном сайте ФНС России (www. nalog. ru), Едином портале государственных и муниципальных услуг (www. gosuslugi. ru) или в территориальном органе ФНС России.

Обратиться в МФЦ Санкт-Петербурга для осуществления процедуры внесудебного банкротства можно при наличии постоянной или временной регистрации в Санкт-Петербурге.

Сведения о заявителе проверяются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В ЕФРСБ не должно быть сведений:

• о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя другим МФЦ;
• о прекращении/завершении процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя менее 10 лет назад;
• о возвращении заявления заявителю менее одного месяца назад.

МФЦ осуществляет проверку данных о гражданине в ЕФРСБ и в банке данных ФССП. Если данные соответствуют требованиям Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований размещаются в ЕФРСБ.

Как избавиться от долгов по закону

Последняя редакция 13 июля 2022

Время на прочтение 4 минуты

• Как объявить себя банкротом через суд
• Банкротство без суда: инструкция
• Минусы и плюсы банкротства. Последствия
• Какие долги списываются?
• Стоимость процедуры банкротства
• Как признать физ. лицо банкротом под ключ

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливают арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через арбитражный суд

• Долги от 300 тысяч ₽
• Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
• Исполнительные производства не имеют значения
• Нет судимостей по экономическим статьям

Цена от 80 000 ₽

Внесудебная процедура банкротства через МФЦ

• Долги строго до 500 тысяч ₽
• Нет имущества, кроме единственного жилья
• Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
• Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Размер долга больше стоимости имущества

Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту

Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

• в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
• отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
• если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;

Подаем заявление в арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья изучает ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

• реструктуризации долгов;
• реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Реализация имущества —

процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

• проверяет имущество гражданина;
• проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
• организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
• рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

Права физлица при банкротстве в суде

• Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание + по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
• Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
• Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
• Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
• Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.

Приходим в центр

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

В МФЦ проверяют ваше право на банкротство

В течение 1 рабочего для сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверяют:

• есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, обслуживающему этот МФЦ;
• истекли ли 30 дней, если вы ранее подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
• не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 5 лет до подачи заявления;
• нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней информация размещается на профильном портале — ЕФРСБ (Федресурсе). Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Какие долги списываются?

• кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
• долги, проданные коллекторам;
• налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
• долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
• поручительство;
• долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

• субсидиарная ответственность;
• компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
• долги по зарплате работникам, если вы ИП;
• алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство платное или нет?

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Заберут ли квартиру у банкрота?

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Нужен ли финансовый управляющий в МФЦ?

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

К чему приводит банкротство?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

• Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
• Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
• Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
• Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы (при самостоятельном банкротстве без юридического сопровождения):

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)

25 000 ₽

Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.

Расходы на почтовые уведомления

Наши услуги и цены

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Стоимость услуг рассчитывается индивидуально, сумма фиксируется при заключении договора. «Под ключ» значит, что вы платите установленную сумму, и она не меняется, какие бы споры ни возникли в процессе банкротного дела. Вы выписываете доверенность, а дальше наши юристы работают до победного завершения дела!

Звоните, мы поможем стать банкротом без потерь

Мы помогаем избавиться от просроченных долгов с гарантиями и без рисков.

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Юрист по банкротству физических лиц

Консультант по банкротству

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Как подать на банкротство физического лица самостоятельно?

• Как подать на банкротство самостоятельно?
• Какие трудности возникнут?
• Сколько будет стоить самостоятельная подача?
• Для чего обращаться к профессионалам?

Тем, кто хочет пройти процедуру банкротства предстоит выбор: сделать все самостоятельно или обратиться за юридической помощью. Рассказываем, как оформить все самостоятельно и в чем преимущество обращения к профессионалам.

Как подать на банкротство самостоятельно?

На данный момент существует 2 способа подачи заявления о банкротстве:

В судебном порядке.

Признание банкротом физического лица в судебном порядке происходит через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд. Такой возможностью должник может воспользоваться если:

• Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом.
• Наличие имеющегося у должника имущества не будет покрывать всех его финансовых обязательств перед кредитором/кредиторами.
• У должника имеются просрочки по ежемесячным платежам или же он понимает, что в виду сложившейся финансовой ситуации, они скоро начнутся.
• Доход должника не является достаточным одновременно для выплаты своих долгов и обеспечения семьи.

Для того, чтобы лучше понять всю картину, более подробно рассмотрим процедуру банкротства в судебном порядке:

– Подготовительный этап.

На данном этапе производства процедуры банкротства должник собирает перечень документов, необходимый в качестве приложения к заявлению о финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Без предоставления этого пакета документации подать заявление невозможно, следовательно, получение статуса банкротства невозможно.

В перечень необходимых документов входит:

• личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы, подтверждающие семейный статус должника: свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, постановление о разделе имущества (если оно имеется), свидетельства о рождении детей. В этот же перечень можно включить брачный договор супругов, один из которых является должником. Как известно, заключенный между супругами брачный договор регламентирует имущественные права и обязанности супругов. При его наличии имущественный статус каждого из супругов четко определен, что может иметь свои правовые последствия при прохождении процедуры банкротства.
• перечень имущества должника с приложением свидетельств права собственности на каждое из них.
• сведения о банковских счетах и картах должника;
• сведения о трудоустройстве должника: справка с места работы, справка о доходах. Если должник не является трудоустроенным, то в таком случае он предоставляет справку о постановке на учет из центра занятости населения, либо он может быть пенсионером, предоставив пенсионное удостоверение, или в статусе самозанятого предоставляет справку о постановке на учет в налоговой.
• документация, подтверждающая наличие финансовых задолженностей и просрочек по платежам: кредитные договоры, договоры займа и т.д. Сюда же прилагаются судебные решения, а также постановления судебных приставов (если были проведены судебные заседания по взысканию долгов с гражданина).
• документация, подтверждающая факт ухудшения материального положения должника. Например, в результате потери работы, продолжительной болезни, получения инвалидности и т.д.
• подача заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом.

Заявление гражданина (с приложенными документами) о его финансовой несостоятельности подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации.

На этом же этапе гражданин должен оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. , а также внести на депозит суда 25 тыс. руб. за работу финансового управляющего. Финансовый управляющий – особо уполномоченное лицо, который будет вести дело гражданина о банкротстве.

В соответствии с федеральным законодательством существует возможность отсрочки оплаты работы финансового управляющего. Для этого должник должен подать ходатайство соответствующего образца. Однако, оплатить вознаграждение фин. управляющему гражданин обязан до первого судебного заседания о признании его банкротом.

– Судебное рассмотрение дела гражданина о банкротстве.

По прошествии нескольких недель, как правило 6 – 8 нед. , после подачи заявления физическим лицом заявления о признании его финансовой несостоятельности, назначается первое судебное заседание. На нем выясняются причины неплатежеспособности должника, причины банкротства, а также суд назначает финансового управляющего.

В ходе первого судебного заседания суд решает какую из двух предусмотренных процедур банкротства вводить:

• реструктуризацию долгов, т.е. совокупность мер, направленных на реабилитацию и оздоровление финансового положения гражданина. При утверждении арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов составляется план погашения задолженностей. Срок его исполнения составляет 3 года. Такая процедура имеет ряд важных преимуществ: возможность уменьшения процентной ставки, снижение ежемесячного платежа за счет увеличения сроков выплаты и т.д.
• реализацию имущества, т.е. продажа имущества должника в счет оплаты его долгов перед кредиторами. Однако, не все имущество гражданина может быть реализовано на торгах. Статья 446 ГПК РФ содержит перечень имущества должника, которое не подлежит реализации (к примеру, единственное жилье, предметы быта, обычной домашней обстановки, личные награды и т.д.). Срок исполнения рассматриваемой процедуры составляет 6 мес., однако, он может быть увеличен в случае необходимости.

Последняя процедура применяется намного чаще.

На этом этапе процедуры банкротства (и до ее окончания) должник теряет возможность управления своими финансами (за исключением специально выделенных денег) и распоряжения своим имуществом. Всей финансовой стороной вопроса будет заниматься финансовый управляющий. Должник обязан содействовать работе управляющего: предоставлять доступ к имуществу; при необходимости предоставлять нужную документацию и т.

– Списание долгов гражданина.

В случае удачного исхода дела (а именно: при прохождении финансовой и имущественной проверки должника, распределения средств между кредиторами из конкурсной массы) судья арбитражного суда списывает долги.

Во внесудебном (упрощенном) порядке.

Возможность прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке появилась у наших граждан совсем недавно, с 1 сентября 2020 года. Исходя из названия, можно понять, что обращаться в суд за признанием своей финансовой несостоятельности не нужно. Так в чем же состоит суть упрощенной процедуры банкротства и чем она отличается от судебной процедуры, рассмотренной нами ранее? Давайте разбираться.

Отличительные особенности прохождения процедуры банкротства состоят в следующем:

• процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);
• она является бесплатной (даже госпошлины отсутствуют);
• срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;
• сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.
• исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. У должника нет денег и имущества для погашения своих долгов, что подтверждено решением судебных приставов.

Процедура банкротства физических лиц во внесудебном (упрощенном) порядке происходит так:

• гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждого из них.
• сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.
• по итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.
• в последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.).  С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

• Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
• «Бюрократическая волокита».Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
• Выбор правильной тактики и поведения в суде.Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
• Поиск и выбор финансового управляющего.Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
• «Постоянно держать руку на пульсе».Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

• Государственная пошлина – 300 руб.
• Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т. ) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

• публикация в журнале «Коммерсантъ» – от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
• публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Стоимость каждой из них составляет 451 руб. 25 копеек. Количество таких публикаций в среднем 8 – 10.

Проведя простую калькуляцию всех перечисленных расходов, мы приходим к выводу, что минимальная стоимость проведения процедуры банкротства будет составлять не менее 40 тыс. руб. Но, еще раз повторим, этот «ценник» является минимальным. При повышении сложности дела, количества кредиторов, количества имущества, количества этапов банкротства и т. , эта сумма значительно увеличивается.

Для чего обращаться к профессионалам?

Роль профессионального юриста в проведении процедуры банкротства очень важна. Наша компания «Банкрот-Сервис» проводит следующую работу со своими клиентами:

• Первичная консультация (выяснение обстоятельств дела, финансового состояния должника и т.д.). В нашей компании первая консультация является бесплатной.
• Запуск дела (может производиться отдельно, без полного ведения процедуры банкротства). На этом этапе начинается более глубокое изучение и анализ ситуации клиента. Сюда включается изучение документов по долгам и имуществу обратившегося лица. Наши специалисты составляют список необходимых документов для подачи заявления о признании лица банкротом.
• Подписание договора и ведение процедуры банкротства клиента. Наша компания предлагает своим клиентам несколько тарифов («Эконом», «Стандарт», «Премиум»). Клиент сам выбирает удобный для себя вариант, соразмерный его финансовым возможностям и условиям. «Банкрот-Сервис» предоставляет возможность оплаты услуг в удобной клиенту форме – в рассрочку. Достаточно ежемесячно вносить оплату, а мы поэтапно проведем процедуру банкротства. Цена заключенного договора фиксированная и меняться не будет.

Работа нашей компании «Банкрот-Сервис» «под ключ» включает в себя: проведение нашими юристами консультаций; предоставление услуги «Антиколлектор» (защита клиента от угроз и звонков коллекторов); составление списка необходимых документов для подачи заявления и признании физического лица банкротом, а также их сбор; профессиональное и грамотное составление заявления о признании лица банкротом в суд; полное сопровождение в суде; оказание помощи в оценке имущества должника; проведение процедуры банкротства, которую назначит арбитражный суд.

Несомненным преимуществом работы с нашей компанией является предоставление арбитражного управляющего. От его выводов, зафиксированных в финансовом отчете, будет зависеть исход дела. В нашей команде работают арбитражные управляющие с большим оптом работы и несколькими сотнями завершенных дел.

Обратившись за помощью к нашим специалистам, Вы значительно облегчите свою жизнь. У Вас появится больше свободного времени для вещей более приятных, нежели бюрократические проволочки и решение юридических головоломок. Наша компания гарантирует благоприятный исход дела. Ждем Вас на первую бесплатную консультацию!

Кто может стать банкротом без суда

Банкротство физических лиц без проведения судебной процедуры доступно весьма ограниченному кругу граждан страны. Списать кредиты, признав несостоятельность через МФЦ удастся далеко не всем должникам.

Основные требования к должникам по новому закону о внесудебном банкротстве:

• Общий размер задолженности гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При расчете совокупной величины обязательств учитываются кредитные недоимки, задолженности по налогам, а также платежи в счет возмещения вреда и алименты — несмотря на то, что даже после объявления должника банкротом списаны они не будут.
• Исполнительные производства по задолженностям должны быть прекращены судебным приставом по п.4. ч.1 ст. 46 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — по причине отсутствия у должника личной собственности для взыскания.
  К сожалению, повлиять на пристава при досудебном взыскании с целью завершения исполнительного производства должник не может — в то время как взыскатели вправе повторно предъявить исполнительный лист в ФССП спустя полгода после его возврата.
  На сайте ФССП можно проверить, по какой статье закрыто исполнительно производство

Других требований к должникам законом не установлено. Но оформить банкротство физического лица с применением внесудебной схемы не получится у тех, кто владеет имуществом, которое можно было бы реализовать с целью погашения образовавшихся перед кредиторами обязательств.

Теоретически в окончательной редакции закона нет запрета на внесудебное банкротство физлиц с имуществом, однако высок риск того, что в процедуре будет отказано — исполнительное производство по необходимой статье 229-ФЗ ФССП закрыть не сможет.

Какие документы нужны, чтобы избавиться от долгов без суда?

Перед тем, как обанкротиться через МФЦ и начать процедуру, подготовьте документы: заполните список своих кредиторов и должников, соберите личные документы, которые понадобятся для оформления заявления. После отправляйтесь по записи в многофункциональный центр. Заранее заявление можно не заполнять, так как это делается на месте.

Порядок подачи заявления в МФЦ

Подать заявление о банкротстве в МФЦ должник может лично или через своего представителя — в последнем случае в заявлении нужно будет указать сведения о представляющем интересы должника лице и приложить к нему нотариально оформленную доверенность.

В заявлении на внесудебное банкротство указывается следующая информация:

• ФИО, адрес регистрации и реквизиты основных документов должника: паспорта, СНИЛС, ИНН;
• сведения о представителе гражданина (при подаче заявления лично этот раздел не заполняется);
• прошение о признании физического лица несостоятельным;
• согласие на обработку персональных данных;

Особое внимание необходимо уделить приложению к заявлению. Это список всех кредиторов должника, а также перечень его дебиторов (если они есть). Также не забудьте приложить к заявлению копию паспорта РФ.

Заявление заверяется личной подписью заявителя, дата его составления проставляется вручную. Также в форме заявления предусмотрено место для отметки о его принятии сотрудником МФЦ.

Заявление на внесудебное банкротство физических лиц составляют в одном из вариантов:

• В письменной форме. При написании заявителю разрешено использовать печатные или прописные буквы, допускаются чернила черного, синего или фиолетового цвета.
• В печатной форме. При наборе заявления на ПК наиболее удобен шрифт Times New Roman c 10–12 кеглем.

Не допускаются исправления, ошибки, опечатки и зачеркивания в заявлении — они автоматически станут причиной отказа в его принятии. Поэтому рекомендуется перед тем, как подать на признание несостоятельности в МФЦ, проверить правильность составления заявления или обратиться за помощью в его оформлении к юристам.

Быстро объявить себя банкротом самостоятельно, вполне вероятно, скоро можно будет через Госуслуги — в законодательных кругах сейчас рассматривается возможность аннулирования долгов удаленно. Таким способом можно будет обнулить кредиты, списать налоги, а также долги по ЖКХ и многие другие.

Как успешно пройти процедуру банкротства в МФЦ

Перед тем как оформить банкротство через МФЦ, обязательно проверьте, действительно ли вы соответствуете условиям списания долгов.

Документы нужно предоставить сотруднику многофункционального центра. После подачи заявления на банкротство через МФЦ, работники производят проверку информации. В течение суток они должны отправить электронный запрос в ФССП для уточнения наличия завершенных исполнительных производств по ст. 46 ч. 1 п. 4 229-ФЗ.

Если заявитель соответствует этому требованию, работник МФЦ обязан в 3-дневный срок опубликовать на ЕФРСБ сведения о запуске процедуры признания гражданина несостоятельным.

Когда отказ в процедуре выдан ввиду открытого исполнительного производства, повторно подать заявление должник может не ранее, чем через месяц. Здесь стоит отметить, что МФЦ обязаны выдавать только мотивированные отказы — то есть с указанием объективной причины. Если гражданин считает, что ему отказали в принятии заявления по надуманному предлогу, то он вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих прав на внесудебное банкротство.

С момента публикации сведений о банкротстве начинается внесудебная процедура признания гражданина неплатежеспособным, и вводится 6-месячный период наблюдения, на протяжении которого:

• Должнику запрещается оформлять новые займы, кредиты, выступать поручителем и совершать иные обеспечительные сделки. Даже популярный микрокредит в МФО, оформленный в период наблюдения, станет причиной для отмены внесудебного банкротства.
• Вводится ограничение на повторное возбуждение исполнительных производств. Исключения: взыскание по платежам, затрагивающим личность кредиторов и взысканий по долгам перед кредиторами, не указанными в заявлении.
• Приостанавливается начисление штрафных процентов, пеней и неустоек по просроченным платежам. Судебные приставы, представители кредиторов и коллекторы временно утрачивают право на взаимодействие с должником.
• Должник обязан в уведомлять МФЦ о существенном улучшении своего материального положения в 5-дневный срок: принятии в дар или наследовании имущества, вступлении в права владения на основании отмены сделок. Речь идет об активах, которые можно будет использовать для полного или частичного удовлетворения требований кредиторов в ходе реализации собственности.
  Появление у банкрота ликвидного имущества сделает невозможным участие в упрощенном процессе. Это правило не распространяется на имущественные средства, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.
• Кредиторы вправе подавать запросы в официальные органы государственной регистрации (учета). При выявлении у должника имущества или сделок, подлежащих оспариванию, кредиторы вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением и перенести упрощенное банкротство в рамки стандартной судебной процедуры признания финансовой несостоятельности гражданина.

Важно: кредиторы, намеренно или случайно не включенные должником в список при подаче заявления (к примеру, для снижения итогового размера задолженностей с целью подпадания под установленные законом условия) вправе обратиться в суд за признанием должника банкротом по стандартной схеме.

Чтобы успешно пройти процедуру наблюдения и списать долги через МФЦ, гражданину придется:

• составить максимально полный список кредиторов, никого не забыть;
• не вступать в имущественные права в ближайшие полгода;
• не оформлять кредиты и займы на протяжении всей процедуры.

Когда спишут долги?

Если кредиторы не выставят требования — через 6 месяцев долги спишут.

Стоимость внесудебного банкротства

Сколько стоит списание кредитных долгов без суда? Закон о банкротстве через МФЦ однозначно говорит: законное списание долгов по кредитам через МФЦ бесплатно для граждан.

Статья 223. Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Федеральный закон от 26. 2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Однако даже упрощенная процедура может потребовать от будущих банкротов определенных вложений, связанных с обеспечением хода процедуры. К примеру:

• Если заявление на банкротство подается представителем должника, действующим в его интересах, возникнут затраты на нотариальное оформление доверенности.
• Отказ МФЦ в ведении процедуры можно оспорить в арбитражном суде. Арбитражные споры — довольно сложная часть судебной практики, и зачастую гражданину становится затруднительно самому добиться защиты своих прав в суде. Это вызовет дополнительные расходы на квалифицированного представителя.
• Кредиторы будут стараться всеми силами перевести внесудебное банкротство в суд. Поскольку на стороне банков часто выступают целые команды юристов, способных запутать не только самого должника, но и суд, противостоять им в одиночку гражданину будет весьма затруднительно. Это логично влечет за собой расходы на услуги специалиста.
• Если вскрылось, что заявитель утаил информацию о своих долгах или истинном имущественном положении, велика вероятность в возбуждении арбитражной процедуры банкротства. Она потребует от должника оплаты судебных издержек.

Узнать реальную стоимость внесудебного банкротства и проверить, подходит ли оно вам, вы можете у наших кредитных юристов.

Последствия внесудебного списания долгов

Последствия для должника после завершения внесудебной процедуры аналогичны подаче на банкротство через арбитражный суд. Однако повторно процедура банкротства физического лица через МФЦ по схеме без участия суда возможна не ранее, чем через 10 лет (в случае с банкротством через суд этот срок в два раза короче — 5 лет).

• Придется предупреждать банки о своем банкротстве при получении кредита в течение 5 лет после завершения процедуры.
• Запрещено занимать руководящие должности (генеральный директор, главный бухгалтер) в течение 3 лет.
• После банкротства ИП запрещено вести предпринимательскую деятельность в течение 5 лет после процедуры.

Списание кредиторской задолженности физических лиц через МФЦ коснется только тех долгов, которые банкрот укажет в заявлении на внесудебное банкротство — долговые обязательства перед другими кредиторами, не отраженными в заявлении, останутся в силе.

Если должнику откажут в проведении внесудебного банкротства физ. лиц или кредиторы обратятся в арбитражный суд, будет инициировано судебное банкротство, в процессе которого проведут одну из процедур — реструктуризацию задолженности или реализацию имущества должника.

Основанием для обращения кредиторов в суд может быть:

• утаивание должником сведений об имуществе;
• поступление имущества в распоряжение должника в процессе банкротства;
• не включение кредитора в реестр при подаче заявления на банкротство.

Образцы заявлений для банкротства через МФЦ

Разобраться в перипетиях законодательства, не имея профильных знаний, непросто. Консультация опытного в делах банкротства юриста позволит получить правовую поддержку и уверенно приступить к процедуре официального списания долгов через МФЦ. Для консультации и получения персонального предложения по законному списанию долгов позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Помощь в прохождении внесудебного банкротства

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Частые вопросы

Можно ли мне подать документы на банкротство через МФЦ, если я нахожусь за границей, а приехать нет возможности?

Сначала вам придется оформить нотариальную доверенность — для банкротства в такой ситуации потребуется представитель. Это немного затянет процесс, но в целом дистанционная подача вполне возможна.

Я получаю пенсию 11 тысяч рублей и хочу банкротиться. Из моих копеек пристав списывает в счет долга. Неужели нельзя закрыть производство по микрозаймам?

С 1 февраля 2022 года этот вопрос легко решается. Вам нужно обратиться в свою ФССП и написать заявление на имя судебного пристава, ведущего ваше дело. Теперь у граждан появилось право на защиту прожиточного минимума — то есть приставы больше не будут ежемесячно списывать вашу пенсию. И более того, размер пенсии вынудит их закрыть исполнительное производство. Это даст вам право на обращение в МФЦ за бесплатным списанием долгов.

Допустим, я банкрочусь в МФЦ. Что мне могут сделать коллекторы?

После обращения в МФЦ коллекторы уже ничего вам не сделают. У них попросту нет никакого права требовать возврата просроченной задолженности, если должник проходит процедуру банкротства. Если все же будут нарушения с их стороны, рекомендуем немедленно обратиться в ФССП, НАПКА и в правоохранительные органы.

Могут ли коллекторы отменить мои сделки, если я подам заявление на банкротство через МФЦ?

Да, у них есть такое право, но не напрямую. Если кредиторы обнаружат подозрительные сделки, они обратятся в суд и для начала отменят процедуру бесплатного признания банкротства. Коллекторы, как взыскатели, могут получать актуальную информацию по сделкам должников.

Ситуация усугубляется тем, что при переводе процедуры в суд кредиторы попытаются признать вас недобросовестным должником. Если их попытка увенчается успехом, долги вам не спишут. Это одна из причин, почему лучше заручиться юридической поддержкой на время процедуры.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Банкротство физлица кредитором

Последняя редакция 05 февраля 2022

Время на прочтение 10 минут

• Когда кредитор может заявить о банкротстве должникаТребования к сумме долгаТребования к доказанности долга
• Требования к сумме долга
• Требования к доказанности долга
• Что делать, если кредитор подал на ваше банкротство
• Выгодно ли кредиторам подавать на банкротство должника?
• Банковский финуправляющий
• Последствия банкротства по инициативе кредитора

Если гражданин с долгом более полумиллиона не платит и не подает на банкротство, то за него это могут сделать кредиторы. У них есть законное право пытаться вернуть долг, в том числе через банкротство физ. лица. Казалось бы, должник от этого только в плюсе — не придется подавать заявление, искать деньги на процедуру. Но не все так радужно. Расскажем, к чему готовиться, если кредитор подает на банкротство физического лица, и какие действия можно предпринять в рамках закона.

Когда кредитор может заявить о банкротстве должника

Банкротство физического лица по инициативе кредитора допускается при соблюдении двух условий:

• размер основного долга гражданина перед кредитором без учета пени и штрафов составляет 500 тысяч рублей или больше;
• просрочка исполнения долговых обязательств превысила 3 месяца.

Для подачи в суд заявления банк обязан уплатить госпошлину 300 рублей и внести на депозит суда предоплату за работу финансового управляющего — 25 тысяч рублей. В отличие от гражданина, банку не дают отсрочку платежа.

Банкротство физ. лица по требованию кредитора признается в Арбитражном суде по месту жительства должника. Банк или иной кредитор не может признать человека банкротом через МФЦ — внесудебное списание проводится только по заявлению должника.

Требования к доказанности долга

Как доказать финансовую несостоятельность должника? Согласно положениям Закона о банкротстве, обращение в суд с заявлением о признании гражданина некредитоспособным возможно, когда есть решения суда, подтверждающего требования кредитора. То есть перед тем как подать на банкротство физического лица должника, заявитель должен получить решение суда о взыскании денег.

Если договор займа заверен нотариально, можно подтвердить долг исполнительной надписью нотариуса.

Банки или, например, ФНС по долгам ИП могут не просуживать задолженность перед подачей заявления на признание должника финансово несостоятельным.

Закон устанавливает задолженности, по которым кредиторы могут подать в суд на банкротство должника без предварительного судебного взыскания долга. В этот список входят требования:

• об уплате обязательных платежей (налогов, взносов);
• подтвержденные документально долговые обязательства, признанные должником, но не исполненные;
• по договору с кредитной организацией (то есть банковские кредиты);
• о взыскании алиментов на детей, при этом обязательства не должны оспариваться;
• долги, основанием для которых служит вексель, опротестованный нотариусом в связи с неплатежом, неакцептом или недатированием акцепта.

Если гражданин задолжал по указанным выше обязательствам, то кредитор вправе обратиться в суд за признанием физ. лица банкротом, не тратя время на взыскание долга в обычном суде. Тогда к заявлению на банкротство должника нужно приложить доказательства своих требований.

Кроме того, к заявлению прикладывается выписка из ЕГРИП об отсутствии у физлица статуса ИП.

Может ли банк подать на банкротство должника? Да, при неуплате кредита более 3 месяцев при сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей банк вправе заявить о банкротстве заемщика, не тратя времени на судебное взыскание долга.

Учитывая позицию КС России, в апреле 2021 разрешившего изымать единственное жилье граждан для погашения долга, важно взять инициативу в свои руки, чтобы не лишиться квартиры при банкротстве.

Что делать, если кредитор подал на банкротство должника

Если время упущено, и кредитор подал на банкротство физического лица, то должнику нужно правильно и быстро отреагировать на действия банка.

Даже если от кредитора не поступит уведомление о подаче заявления, узнать о своем принудительном банкротстве можно из определения суда.

Арбитражный суд пришлет определение на ваш почтовый адрес. Будут сообщены дата и время судебного заседания, адрес суда, просьба принести документы и заранее представить свою позицию по заявления кредитора о признании вас финансово несостоятельным.

Получив определение, должник обязан направить в арбитражный суд отзыв. Копии отзыва нужно выслать почтой кредитору-заявителю и другим участникам дела (например, налоговой, поручителю). В отзыве отражаются следующие сведения:

• возражения на требования кредитора;
• общая сумма задолженности по требованиям всех кредиторов гражданина;
• перечень открытых гражданином в кредитных организациях банковских счетов;
• перечень открытых банковских счетов;
• перечень открытых исполнительных производств в ФССП;
• иная информация — пояснения о причинах просрочек, текущей финансовой ситуации.

К отзыву прилагается список имущества должника, его доходов до банкротства и перечень открытых банковских счетов и вкладов с остатками средств на них. При банкротстве гражданина по инициативе кредитора направление отзыва — не право, а обязанность должника. Ну и конечно, в интересах должника изложить свои возражения, объяснить суду ситуацию.

Выгодно ли кредиторам подавать на банкротство должника?

Признание физического лица банкротом влечет списание задолженности, которую не удалось погасить после реструктуризации долгов или продажи имущества. Возникает закономерный вопрос — зачем это кредиторам?

Есть ряд причин, почему банкротство физлица кредитором выгодно взыскателям.

• Возможность выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), а значит, предложить своего специалиста для ведения дела. По закону банк и должник не вправе указывать конкретную кандидатуру финуправляющего. Но на практике стороны всегда заранее договариваются с СРО о свободном и лояльном специалисте.Суд делает запрос в СРО, и организация предлагает суду нужного кандидата. Если СРО выбрал банк, то можно быть уверенным, что управляющий выполнит розыск имущества, оспаривание сделок должника, его/ее и супругов, проверку всех счетов и переводов.
• Возможность не списывать долги. Если банк подаст на банкротство, он будет требовать отказа в списании задолженностей. Ведь по закону гражданин обязан при долгах от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке заявить о своей несостоятельности. Если банк его опередит, опоздание будут рассматривать как уклонение от обязанностей.

А если финуправляющий выявит вывод имущества, то на списание задолженностей не стоит рассчитывать. Когда суд признает действия должника недобросовестными, он отказывает в списании долгов после продажи имущества.

В 2021 появился реальный риск лишиться жилья, если кредитор подает на банкротство. Банк будет требовать продажи единственного жилья должника, если площадь квартиры значительно превышает соц. норму, и недвижимость куплена, когда у человека уже были долги. Вопрос о продаже жилья банкротов разрешил Конституционный суд РФ в Постановлении от 26. 2021.

КС занял про-кредиторскую позицию: единственное жилье должника лишается исполнительского иммунитета, если должник действовал недобросовестно, и если квартира не соответствует имущественному положению должника.

Разъяснений о критериях шикарности КС не дал, но сослался на нормы социальной обеспеченности жильем (это 15-18 кв. на человека, норму устанавливают региональные власти).

Даже единственную квартиру могут продать — банкроту купят жилье согласно соц. норме в том же поселении.

Например, если должник живет в квартире с супругой и 2 детьми, то норма площади для него 72 метра. Если его апартаменты — 150 кв. метров, то пополнение конкурсной массы будет вполне существенное. У кредиторов есть интерес заняться переселением банкрота в квартиру поменьше.

Теперь банки более заинтересованы первыми заявить о банкротстве должника, чтобы, ссылаясь на злоупотребление правом и уклонение от уплаты, взыскать долг путем продажи единственного жилья.

Нет, увидеть на сайте его нельзя. Для этого нужно обратиться к арбитражному управляющему. Реестр ведет не арбитражный суд, а управляющий либо сторонняя организация – реестродержатель по договору с арбитражным управляющим. Арбитражный суд реестр в Картотеке арбитражных дел и на сайте суда не публикует. 5 мая 2018 г

Для вступления в дело о банкротстве достаточно до заседания суда по проверке обоснованности самого первого заявления о признании должника банкротом опубликовать на федеральном ресурсе сообщение о намерении обратиться в суд и через 15 дней после публикации направить в суд заявление о признании должника банкротом

Документы для включения в реестр требований кредиторов Требование о включении в реестр направляется в арбитражный суд, должнику и временному управляющему в виде заявления , к которому нужно приложить судебный акт или иные документы, которые бы обосновывали предъявляемые требования

Первая очередь В первую очередь включаются кредиторы -граждане, которые предъявили требования о возмещении вреда жизни и здоровью. По указанным требованиям сумма долга определяется путем капитализации повременных платежей. Обычно это выплаты в возмещение вреда здоровью, причиненного на производстве