Финансовый управляющий в случае банкротства физических лиц полномочия и обязанности

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

Кто это — финансовый управляющий?;

Почему и зачем нужен финансовый управляющий при банкротстве?;

Что делает финансовый управляющий в деле о банкротстве?;

Как найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц и в чем тут сложности?;

Зачем нужны юристы по банкротству?

Кто это — финансовый управляющий?

Финансовый управляющий – официальное лицо, назначаемое судом для проведения процедуры банкротства физического лица.

Банкротство физического лица – сложная судебная процедура. Гражданин-должник не имеет права совершить все действия в рамках процедуры самостоятельно.

Не хотите разбираться в этом
самостоятельно?

Мы зададим несколько вопросов по Вашей
ситуации и дадим полную юридическую
консультацию.
Первичная консультация бесплатна!

Упрощенно схема банкротства физического лица выглядит так:

Гражданин подает в суд заявление о признании банкротом

Суд назначает финансового управляющего

Финансовый управляющий проводит процедуру банкротства и подает в суд отчет финансового управляющего

На основании этого отчета суд принимает решение освободить или не освободить гражданина от долгов.

Конечно, мы упрощаем! Но главное для Вас – получить общее представление о процедуре банкротства. Тогда Вы сможете решить для себя:

Подходит ли она вам?

На каких условиях Вы хотите ее пройти?

Все основные действия в рамках процедуры банкротства физического лица совершает финансовый управляющий.

Финансовым управляющим не может быть любой человек. В юрисприденции финансового управляющего называют специальным субъектом. Это означает, что он проходит специальную подготовку, сдаёт квалификационные экзамены, получает статус арбитражного управляющего.

Финансовый управляющий – это официальное название арбитражного управляющего в делах о банкротстве физических лиц. Иными словами, прежде, чем стать финансовым управляющим, сначала надо стать арбитражным управляющим.

Сначала человек должен получить высшее образование и опыт работы на руководящих должностях от года, затем отучиться на специальных платных курсах, пройти платную стажировку, сдать экзамены — внутренний и внешний, вступить в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, оплатить вступительный взнос (более 200 тысяч руб.), оформить страховку на сумму 10 млн. руб.

И это еще не все требования!
Как видим, дело это не самое простое.

В результате человек приобретёт статус арбитражного управляющего. Теперь он будет учавствовать в делах о банкротстве физических и юридических лиц, выполняя разные роли. При банкротстве юридических лиц арбитражный управляющий может выступать в качестве временного административного или конкурсного управляющего. В делах о банкротстве физических лиц он будет называться финансовым управляющим.

Почему и зачем нужен финансовый управляющий при банкротстве?

Цель процедуры банкротства – восстановить платежеспособность человека. Это – льгота для законопослушных граждан, ведь человек может попасть в сложную ситуацию из-за финансовой неграмотности или по стечению обстоятельств. Поэтому закон защищает гражданина-должника.

С другой стороны, надо защитить интересы кредиторов. Наверняка появятся мошенники, которые захотят воспользоваться льготами по списанию долгов.

Поэтому в процедуру и введен посредник-эксперт: финансовый управляющий.

Финансовый управляющий гарантирует, что процедура пройдет правильно и законно, а все права должника будут соблюдены. После того, как суд вводит процедуру банкротства, гражданину не надо больше общаться с банками, другими кредиторами и коллекторами. Гражданину не надо обращаться в различные госорганы, собирать справки и доказывать, что у него и правда нет денег на выплату долга.

Обратиться
к финансовому управляющему

Фигура управляющего необходима и должнику, и государству.

Польза для должника – управляющий избавит Вас от давления кредиторов. Финансовый управляющий в деле о банкротстве уведомляет всех кредиторов о введении процедуры банкротства гражданина. Это уведомление нельзя проигнорировать. С этого момента все кредиторы должны общаться с финансовым управляющим, а не с самим должником.

С управляющим сбор доказательств и вся процедура пройдет быстрее. У финансового управляющего в деле о банкротстве есть официальный статус, все госорганы обязаны отвечать на его запросы. И срок для ответа меньше, чем срок для ответа на заявление частного лица.
Управляющий гарантирует, что права должника не будут нарушены. Он не позволит кредиторам завысить свои требования и добавить необоснованные суммы.

Польза для государства – управляющий проверит все факты и доказательства, сравнит ситуацию гражданина с требованиями закона и даст заключение: да, этот человек не является мошенником, его долги должны быть списаны. Управляющий не позволит недобросовестным кредиторам затянуть процедуру банкротства.

Иными словами, управляющий при банкротстве – это эксперт, который гарантирует соблюдение прав и интересов всех сторон в процессе банкротства, делает процедуру прозрачной и законной.

Что делает финансовый управляющий в деле о банкротстве?

Государство возложило на управляющего множество обязанностей. Наиболее важными с точки зрения должника являются следующие:

• финансовый управляющий формирует реестр требований кредиторов;
• финансовый управляющий устанавливает наличие / отсутствие имущества у должника и организует торги;
• финансовый управляющий готовит для суда отчёт финансового управляющего

Реестр требований кредиторов

Все кредиторы подают управляющему заявления о включении в этот реестр. Финансовый управляющий рассматривает эти заявления и оценивает их обоснованность.

Именно в этот момент финансовый управляющий в деле о банкротстве защищает интересы должника: кредиторы часто завышают свои требования и тогда финансовый управляющий им отказывает.

В ходе банкротства из средств гражданина будут частично погашены долги тем кредиторам, которые включены в реестр.

Установление имущества должника

В законе это называется непонятным термином «конкурсная масса».

Сначала финансовый управляющий при банкротстве делает запросы в государственные органы о наличии у должника и его супруга имущества.

• в органы, ведающие учетом недвижимости – для того, чтобы узнать, числятся ли за должником квартиры, земельные участки, нежилые помещения;
• в органы, ведающие учетом автотранспорта – для того, чтобы узнать, числятся ли за гражданином транспортные средства;
• в органы, ведающие учетом самоходной техники – для того, чтобы узнать, числятся ли за гражданином трактора, экскаваторы, погрузчики, бульдозеры и т.п.;
• в органы, ведающие учетом маломерных судов – для того, чтобы узнать, числятся ли за гражданином яхты, катера, катамараны, гидроциклы, моторные лодки, байдарки и т.п.;
• в налоговые органы – для того, чтобы узнать, зарегистрированы ли на гражданина юридические лица и доли в уставном капитале юридических лиц.

Все запросы делаются на гражданина-банкрота и на его супруга.

При выявлении имущества должника финансовый управляющий в деле о банкротстве проводит продажу этого имущества с торгов.

Организация торгов сама по себе является сложной процедурой. Из вырученных на торгах средств управляющий погашает долги кредиторам гражданина-банкрота.

В отчете управляющий отвечает на главный вопрос: имеются или не имеются в деле признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.

Если таких признаков нет, то управляющий дает заключение о возможности освободить гражданина от долговых обязательств.

Управляющий описывает весь ход дела о банкротстве.

Какие документы собраны? Какая информация получена? Какие выводы сделаны? Сотрудничал ли должник с управляющим? Правдива ли предоставленная гражданином информация? По каким причинам человек не может выплачивать свои долги? Как изменились обстоятельства у человека с того момента, как он взял кредит?

На все эти вопросы финансовый управляющий отвечает в отчете.

Отчет финансового управляющего является основным документом, на основе которого суд примет решение освободить человека от долговых обязательств.

Если гражданин исказил информацию или скрыл имущество, то управляющий укажет это в отчете.
Тогда суд может не только отказать гражданину в списании долгов, но и привлечь его к ответственности.

Управляющий совершает еще множество действий, нужных для проведения банкротства физического лица. Изучает документы должника, распоряжается деньгами гражданина на всех его счетах, общается от имени должника с банками и коллекторами и т.д.

Не хотите вникать
в юридические тонкости?
Позвоните нам!

Мы объясним процедуру
простыми словами и сделаем
за Вас основную работу.

Как найти финансового управляющего при банкротстве физических лиц и в чем тут сложности?

Есть два ответа на этот вопрос: как по закону и как на практике. По закону гражданин должен написать в суд заявление о признании себя банкротом. В этом заявлении надо обязательно указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, откуда суд пригласит финансового управляющего.

В законе об этом написано вот так:

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019)
«О несостоятельности (банкротстве)»
Ст. 213.4. Часть 4.
В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Как видим, не очень понятно для обычного человека. Что за организация? Где взять ее наименование и адрес? Кто входит в члены этой организации? Кто и как утвердит финансового управляющего?
И, в конце концов, кто же будет моим финансовым управляющим?!

На практике все это выглядит вот так. Искать надо самому, а это совсем не просто.

Закон требует, чтобы все арбитражные управляющие работали в рамках особой организации – саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий, работающий в деле о банкротстве физического лица. Мы об этом уже говорили. Помните?

В России сейчас работают несколько десятков СРО арбитражных управляющих.

Так вот, гражданин должен найти в Интернете списки СРО, выбрать их них какую-то организацию и указать в своем заявлении ее наименование и адрес.

Дальше начинаются сложности.

Сложность № 1

Какую выбрать? По каким признакам выбирать? Большинство выберет организацию из своего города или региона. Логично. На первый взгляд. Но профессионалы знают, что опыт и добросовестность управляющего гораздо важнее, чем его местоположение. Управляющие могут работать дистанционно: документы подаются через интернет, с клиентом можно связываться по электронной почте и по телефону. Управляющий из другого региона может оказаться и опытнее, и дешевле. Но как об этом узнать заранее?

Хорошо работать по рекомендации своих друзей, которые уже обращались к этому человеку. Но таких знакомых может не быть. Ведь дело новое и не особо распространенное. Может получиться и так. Вы укажете СРО управляющих по банкротству в заявлении в суд. А ни один управляющий из этой организации не возьмет Ваше дело. В этом случае суд может прекратить дело о банкротстве и Вам придется все начинать сначала.

Сложность № 2

На поиски тратится много времени и это не дает гарантий.

Продвинутый гражданин может написать в организацию управляющих. Надо рассказать о своей ситуации и спросить, предоставят ли они ему финансового управляющего. Хороший ход. И правильный. Но есть три минуса.

Первое – время. Придется потратить много времени. А кредиторы наседают! А денег нет! Не все СРО ответят и не все согласятся. Нужно обратиться в несколько организаций и дождаться их ответов. Разговаривать, объяснять снова и снова. То есть тратить время, нервы и деньги.

Второе – это очень хлопотно. См выше: писать в разные организации, разговаривать, объяснять – и так несколько раз.

Третье – нет гарантий, что так Вы найдете опытного и добросовестного управляющего. СРО согласится предоставить Вам управляющего. Но не гарантирует, что Вы придёте к нужному итогу – списанию долгов.

Сложность № 3

Это – основная сложность. Незаинтересованность управляющих в делах физических лиц. Управляющим мало платят по одному делу, но у них очень много работы по одному делу.

По закону управляющий получает фиксированное вознаграждение в 25 тысяч рублей. Получает после того, как дело завершится. А работа управляющего в деле о банкротстве длится в среднем 6 месяцев. И делать ему приходится очень много – об этом мы уже писали.

Получается, что арбитражному управляющему невыгодно работать финансовым управляющим у типичного физического лица. Типичный гражданин-банкрот – это человек, у которого нет дорогостоящего имущества. Например, нет машин, квартир, земельных участков. В делах о банкротстве управляющий реализует имущество должника на торгах и от этого получает небольшой процент. Если у Вас есть дополнительное имущество, то Вам проще найти себе управляющего. Если имущества нет, то искать управляющего можно очень долго.

Сложность № 4

Ну, и последнее: субъективный фактор никто не отменял. Как и в любой сфере, среди финансовых управляющих тоже могут оказаться недобросовестные люди, использующие незнание клиента в корыстных целях. Или просто равнодушные формалисты, которые ограничиваются минимумом необходимых действий. Такие лица в сложных ситуациях не будут использовать все предоставляемые законом возможности для защиты интересов клиента, так как это хлопотно и требует, как говорится, лишних телодвижений.

Есть финансовые управляющие, которые дают рекламу и заключают предварительные договоры с гражданами. А это незаконно! О чем гражданин может не знать. А вот если узнает кто-то из кредиторов, то последствия будут очень неприятными. Кредитор может подать заявление об отстранении финансового управляющего от участия в деле о Вашем банкротстве. Это влечет ответственность и для финансового управляющего, и для должника.

Как видим, выбор управляющего – очень важное и совсем не простое дело для тех, кто решил пройти процедуру банкротства.

Зачем нужны юристы по банкротству?

Если коротко: затем, чтобы избавить клиента от сложностей, описанных выше.
И еще от некоторых, выше не описанных.

Залог успешного списания долгов – команда опытных управляющих и юристов

Помним: управляющий – не представитель должника, а независимый посредник. А вот юрист – Ваш личный представитель.

Юристы Вас проконсультируют, оформят документы, необходимые управляющему. Юристы выступают на стороне клиента, когда кредиторы препятствуют сбору необходимых должнику документов; подают заявления в суды в интересах клиента; присутствуют на судебных процессах по банкротству, представляя суду все необходимые материалы для вынесения решении о признании гражданина банкротом.

В реальной жизни сбор документов и подтверждение юридически значимых фактов – непростое и хлопотное дело. Должники сталкиваются с дополнительными сложностями в 80 % дел о банкротстве.

Приставы не должны списывать деньги со счетов должника в ходе банкротства – а они списывают. Банки должны выдавать справки быстро и бесплатно – а они не выдают. В реестрах должна быть достоверная информация – а ее туда не внесли.

Юристы облегчают работу и жизнь финансовому управляющему. Команда юристов по банкротству и финансовых управляющих может поставить банкротные дела на поток, у такой команды много опыта и достаточно ресурсов, чтобы быстро справиться со сложностями и отстоять интересы клиента.

Такое управляемое банкротство гарантирует гражданину, что все документы собраны, оформлены и поданы правильно. Без юриста права граждан-должников будут регулярно нарушаться: ведь обычно кредиторами являются банки или микрофинансовые организации, у которых гораздо больше ресурсов для отстаивания своих интересов в судах: деньги, время, специально обученные сотрудники.

Итак, мы узнали о «сером кардинале» в делах о банкротстве физических лиц – финансовом управляющем. Если у Вас остались вопросы, Вы можете получить ответы у наших специалистов или на сайте.

Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц

Последняя редакция 17 февраля 2023

Время на прочтение

Финансовый управляющий — это специалист, которого назначает арбитражный суд при банкротстве физического лица. Согласно закону, судебная процедура признания граждан несостоятельными невозможна без финансового (арбитражного) управляющего.

Именно финансовый управляющий при банкротстве физических лиц выполняет анализ доходов и долгов, оценивает фиктивность банкротства, проводит торги и расчеты. Расскажем, чем занимается финуправляющий, какие у него права и обязанности, за что он несет ответственность.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязательно состоит в СРО арбитражных управляющих. Финуправляющими называют специалистов по банкротству физических лиц — граждан и ИП. Юридическими лицами занимаются конкурсные управляющие.

Итак, кто это, финуправляющий? К кандидатам предъявляются следующие требования:

• наличие диплома о высшем образовании — юрист или экономист;
• опыт работы на руководящих должностях — от 1 года;
• отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности;
• прохождение курсов подготовки управляющих и успешная сдача экзаменов.

Кандидат на членство в саморегулируемой организации страхует свою ответственность и вносит на счет СРО компенсационный взнос на случай убытков.

Чем финуправляющий занимается в банкротстве

Все функции и обязанности финансового управляющего определены ст. 123 ФЗ «О банкротстве». Если специалист не исполняет обязанности или превышает полномочия, он исключается из СРО, что влечет запрет на дальнейшую деятельность.

В законе о банкротстве перечислено, что делает финуправляющий. Его главная задача заключается в анализе материального положения должника для максимального удовлетворения требований кредитора с соблюдением законных прав всех сторон.

Какие права и обязанности у финансового управляющего в процедуре банкротства?

• Контроль над финансами должникаПервое, что проверяет финуправляющий при банкротстве — соответствует ли финансовое положение должника указанной в заявлении информации. Работа финансового управляющего по делу о банкротстве физлиц начинается с проверки материального положения банкрота.По результатам анализа финуправлющий представит заключение суду и кредиторам. На протяжении судебного процесса управляющий контролирует денежные поступления должника, одобряет новые договоры и сделки.Когда гражданин-банкрот имеет долю в уставном капитале или акции юридического лица, он может голосовать на собраниях акционеров и получать дивиденды. На время процедуры банкротства эти права переходят к финансовому управляющему.
• Контроль над имуществом должникаКогда имущество должника описано и передано по акту, за него несет ответственность финансовый управляющий. Управляющий проверяет сделки банкрота: если в течение трех лет до начала банкротства гражданин вывел имущество путем передачи третьим лицам, управляющий вправе оспорить их и забрать имущество для продажи.
• Возврат дебиторской задолженностиНередко в ходе банкротства выясняется, что должен не только гражданин, но и перед ним имеются неисполненные обязательства. Управляющий взыскивает эту задолженность — например, с работодателя или гражданина, который взял у банкрота заем по расписке. Деньги включаются в конкурсную массу и выплачиваются кредиторам банкрота.
• Опись имущества и оценкаФинансовый управляющий составляет перечень собственности банкрота, выполняет оценку самостоятельно или привлекает независимого эксперта.
• Реализация имущества должникаАлгоритм организации интернет-аукциона следующий:

  первый этап торгов: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;повторные торги: если на первых торгах участников не было, цена опускается на 10-20%;публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.Все деньги, которые удалось выручить в рамках реализации имущества, распределяется между кредиторами, согласно реестру и правилам очередности.

• первый этап торгов: имущество оценивается по стартовой цене, а во время торгов участники аукциона предлагают более высокую цену;
• публичные торги: если на повторных никто не купил лоты. Цена снижается еще, и затем снижается каждую неделю, пока кто-нибудь не купит собственность банкрота;
• имущество, которое никто не купил, предлагают кредиторам в счет их требований;
• имущество, которое не удалось продать и не востребовано кредиторами, возвращают должнику.
• Выявление признаков фиктивного банкротстваПрактика банкротства знает немало мошеннических схем с целью неисполнения обязательств. Задача финуправляющего — выявить неправомерные действия и не допустить фиктивного банкротства, причиняющего убытки кредиторам.
• Составление реестра кредиторов и организация собранийНа собраний кредиторов финуправлящий рассказывает о ходе дела, об имуществе или отсутствии собственности для торгов, собрание утверждает порядок и сроки реализации имущества. Время, дата и место проведения собраний определяются финансовым управляющим самостоятельно, о чем он сообщает кредиторам письменно.
• Составление отчетности о ходе процедуры банкротства и ее завершенииНа основании отчета суд принимает решение о списании долгов с гражданина-банкрота.Все действия финансовый управляющий подтверждает документально. По каждому этапу процедуры несостоятельности он составляет отчет, который предоставляет в суд и собранию кредиторов. За указание в отчетных документах недостоверных фактов финуправляющий несет материальную ответственность. По закону отчетность предоставляется в арбитражный суд не реже одного раза в три месяца.

Наши услуги и цены

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Кто назначает финансового управляющего

Вы не указываете ФИО финансового управляющего в заявлении о банкротстве, а пишете наименование саморегулируемой организации. СРО сама предоставляет кандидата, и суд его утвердит после проверки.

В заявлении физического лица о признании его банкротом обязательно указывается саморегулируемая организация, из состава которой назначит ответственное лицо для конкретного дела. При отсутствии данной информации суд откажет в рассмотрении.

Выбрать СРО не проблема — только по Москве и Московской области действуют десятки организаций, в состав которых включено несколько сотен финуправляющих.

Тогда зачем договариваться заранее?

Суд направляет в СРО запрос с ходатайством о предоставлении специалиста. Далее:

• Если вы заранее обсудили дело с управляющим, он подтвердит, что свободен и готов взяться за банкротство. СРО предоставляет кандидата, который утверждается судом, и специалист приступает к исполнению обязанностей.
• Если вы выбрали СРО, но не договорились о ведении дела, СРО или финансовый управляющий отказываются сопровождать процедуру, сославшись на занятость. Тогда суд рекомендует вам найти другую организацию. Пока какое-нибудь СРО не представит подходящего специалиста, дело о банкротстве не начнется.

Ответственность финансового управляющего

Часто действия финуправляющего в рамках процедуры банкротства физических лиц становятся предметом спора и жалоб со стороны кредитора или должника.

К примеру, если управляющий включил в опись не все имущество должника, не оспорил сделки, будет жаловаться банк. При нарушении прав и интересов банкрота или третьих лиц — супруги, детей или родственников должника — будет жаловаться кто-то из них. Если есть претензии к торгам — не допустил участника или указал неверную информацию о лоте — может жаловаться и банкрот, и кредитор, и участник торгов.

Для обжалования действий управляющего и привлечения его к ответственности необходимо составить и направить жалобу в любую инстанцию:

• в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве;
• в саморегулируемую организацию, в которой состоит управляющий;
• в Росреестр;
• в прокуратуру или ОБЭП.

Если нарушения подтвердятся, финуправляющий получит предупреждение, при повторном нарушении он будет отстранен деятельности, исключен из СРО.

Также он будет привлечен к административной или уголовной ответственности за противоправные действия.

Вознаграждение финансового управляющего

Вознаграждение, выплачиваемое за работу финансового управляющего, состоит из фиксированной части и процентов.

Фиксированная сумма — это 25 тысяч рублей за каждую процедуру, которая выплачивается специалисту 1 раз, по окончании процедуры, независимо от результата. Деньги вносит должник на депозитный счет арбитражного суда до подачи заявления, чтобы гарантировать оплату труда финуправляющего.

• при реструктуризации задолженности — 7% от суммы удовлетворенных требований;
• при реализации имущества — 7% от суммы, вырученной от продажи собственности банкрота, в том числе имущества, которое вернулось в результате оспаривания сделок.

  Процентную часть банкрот дополнительно не вносит, управляющий просто удержит эти деньги из выручки и выплатит себе.

Расходы управляющего в рамках признания гражданина несостоятельным (почтовые расходы, транспортные издержки, услуги оценщика) оплачивает должник, или они возмещаются из выручки от торгов.

Поэтому если финансовый управляющий при банкротстве физических лиц приходит к выводу, что активов должника недостаточно для оплаты расходов в процедуре банкротства, он подает ходатайство в суд о прекращении дела.

Хотите узнать, как найти и назначить на суде лояльного к вам финуправляющего, а также как защититься от нападок действующего по указанию кредиторов специалиста? Проконсультируйтесь с нашими кредитными юристами по телефону или задайте ваш вопрос онлайн.

Частые вопросы

Кто назначает финансового управляющего?

Кандидатуру финуправляющего выдвигает СРО, указанная в заявлении на банкротство. Уже из списка кандидатов арбитражный суд утверждает человека на должность финансового управляющего.

Что делать, если финуправляющий просит денег?

Частные расчеты между финуправляющим и участниками дела о банкротстве запрещены законом. Если управляющий требует денег от вас лично, необходимо уведомить суд и своих юристов.

Как поменять финуправляющего?

Замена финансового управляющего возможна при превышении им полномочий или неисполнении обязанностей. В этом случае должник или кредитор подают в суд ходатайство о прекращении полномочий текущего и назначении нового финуправляющего.

Могу ли я выбрать финансового управляющего?

Заявитель указывает только саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), из которой суд утверждает кандидатуру финуправляющего. Вам следует заранее пообщаться с СРО АУ, чтобы выяснить, есть ли свободный специалист, который возьмет ваше дело. Указывать ФИО конкретного финансового управляющего в заявлении на банкротство нельзя — только наименование и адрес СРО АУ.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Как получить деньги у финансового управляющего?

Когда человек вступает в процедуру банкротства, он временно не распоряжается деньгами и имуществом. Эта почетная обязанность переходит финансовому управляющему. Он формирует конкурсную массу за счет доходов должника и продажи его имущества. Потом деньги выплачивают кредиторам и долги списывают. Возможно ли, и как проходит банкротство, если есть зарплата?

Да, наличие официального дохода не препятствует списанию долгов через суд. При банкротстве вас не оставят без денег. Если вы получаете зарплату, она передается финансовому управляющему. Но вам тоже выделяются деньги на жизнь и содержание детей.

После вступления в банкротство вы теряете право самостоятельно получать зарплату и распоряжаться ею. Учитывая сроки стандартной процедуры, эти ограничения занимают 6-9 месяцев. Собственно, передача полномочий финансовому управляющему выглядит так.

Блокировка счетов сразу после ввода реализации имущества

К списанию кредитов можно прийти только через процедуру реализации имущества. А с момента ввода этой процедуры денежными средствами начинает распоряжаться управляющий.

Управляющий контролирует все доходы гражданина и все его имущество: это зарплата, пенсия, вклады и депозиты, доли в компаниях, недвижимость и так далее.

Человек обязан в течение суток после ввода процедуры связаться с финансовым управляющим и передать ему все банковские карты и доступ к счетам. Составляется акт передачи.

Финансовый управляющий связывается с банками должника, уведомляет о банкротстве физ.лица, и счета временно блокируют. Деньги с карт переводятся на специальный счет, туда же будет поступать зарплата и иной доход должника в период процедуры, а также туда перечисляют оплата победители торгов.

Каким образом финансовый управляющий узнает о вкладах, депозитах и счетах должника?

Этот вопрос задают должники, которые планируют «недоговорить» о своих активах. Например, передать управляющему карты с кредитным лимитом, но оставить в секрете карточку с зарплатой. Это плохая идея. По закону обо всех картах и счетах должник обязан сообщить письменно.

Но потом проводится проверка. Финансовый управляющий направляет запросы в ФНС, которая предоставляет список банковских счетов физ.лица.

Все российские банки и иностранные, имеющие здесь представительства, обязаны отчитываться в ФНС об открытии гражданами счетов, поэтому в течение 7 дней у управляющего будет актуальный список.

Открытие специального счета

По ст. 138 № 127-ФЗ, финансовый управляющий обязан открыть специальный счет, куда поступает конкурсная масса. Тут нюанс: часто финансовые управляющие не открывают отдельный счет. Они используют уже открытый счет, блокируя остальные карты.

Такой ход используется в целях экономии: открытие счета банкроту на имя финансового управляющего повлечет дополнительные расходы. Снятие, переводы средств и другие операции предполагают повышенную комиссию банку — только за открытие счета нужно заплатить 3-4 тыс. рублей. Опять же, обслуживание такого счета тоже стоит денег.

К счастью, законодатель не предъявляет требований по остальным условиям. В частности, финуправляющий волен выбирать любой банк. На спецсчет попадают все доходы в период банкротства:

• зарплата и другие доходы должника — от самозанятости, от выполнения разовых услуг, возврат долга, получение вычета;
• выручка от продажи имущества в торгах;
• доход от по взыскания долгов, оспаривания сделок банкрота;
• другие виды доходов.

Пенсию и другие социальные выплаты ПФР не переводит на спецсчет, но должник обязан это сделать. На практике, пенсию в полном объеме суд оставляет банкроту на время процедуры, и переводить управляющему ничего не нужно.

Эти деньги используются в следующих целях:

• Судебные затраты.
• Расходы на проведение оценки, организацию торгов.
• Выплата гонорара финансовому управляющему — 7% с выручки.
• Текущие платежи — например, алименты, выплата МРОТа на жизнь банкроту и его иждивенцам.
• Удовлетворение требований кредиторов.

Не допускается использование средств на специальном счету в личных целях. Тут установлен двойной контроль: ответственность понесет и сам финансовый управляющий, и банк, в котором размещены средства. Даже если банк выступает кредитором должника, у него нет права снимать деньги, чтобы погасить свой кредит. За подобные действия предусмотрены штрафы.

Уведомление работодателя

Также финансовый управляющий связывается с работодателем должника и письменно уведомляет, что тот обязан перечислять зарплату на другие реквизиты.

Это уведомление передается под роспись, чаще отправляется заказным письмом. После получения такого письма работодатель должника обязан перечислять его зарплату на спецсчет финуправляющего.

Обойти это правило не получится. Если должник обратится в сторонний банк, ему откажут. В течение всей процедуры банкротства у должника отсутствует право открывать счета и брать кредиты в финансовых организациях.

Бывает, что человек получает зарплату наличными через кассу предприятия. Это ничего не меняет. Банкрот обязан сообщить о зарплате финансовому управляющему и передать свой доход.

Если часть денег гражданин получает в конверте, то стоит до банкротства рассказать об этом юристу, чтобы не нарушить закон и избежать рисков. В целом, финуправляющий ориентируется только на официальные доходы, и проверок на предприятии устраивать не будет.

После банкротства все аресты со счетов снимаются, и банки восстанавливают доступ к дебетовым картам. Долги списаны, поэтому человек свободно распоряжается своими доходами, с его зарплаты не могут взыскать старый кредит или недоимку по налогам.

Как выделить деньги из конкурсной массы или сохранить зарплату

Финансовый управляющий не будет делать выплаты при банкротстве по личной инициативе. Необходимы документальные основания. Должнику следует обратиться в арбитражный суд с ходатайством о выделении денег на проживание в период процедуры.

В первую очередь, необходимо составить ходатайство

Это ходатайство направляется в Арбитражный суд в дело о банкротстве. В некоторых случаях к ходатайству могут подключиться члены семьи банкрота — они выступают заинтересованными лицами.

Окончательное решение будет за судом. Если он позволяет выделить средства, дальнейшее уже будет делом техники. Решение передается финансовому управляющему, который и выделяет деньги в нужном размере на потребности должника.

Можно ли скрыть доходы?

Теоретически можно. Но вопрос в последствиях: готовы ли вы их нести, готовы ли вы на этот риск?

К примеру, банкрот работает официально, получает 87 тысяч рублей в месяц, но чтобы утаить деньги от финуправляющего, резко переходит на ЗП в размере МРОТ.

События будут развиваться так:

• Финансовый управляющий обязан проверить, работаете ли вы, и сколько в месяц денег вы получаете. Соответственно, если вы решили утаить факт занятости, он быстро раскроется.
• Финансовый управляющий выяснит, сколько гражданин получал до банкротства, и резкое снижение дохода вызовет вопросы. Кредиторы тоже вправе подключиться, потребовать объяснений, указать, что в заявках на кредиты были другие сумм дохода.
• Эти факты подаются на рассмотрение суда. Они свидетельствуют о недобросовестности физ. лица.

Недобросовестное поведение плохо заканчивается для должника. Банкротство признают, но долги списаны не будут. В результате вы потратите деньги на процедуру, будете вынуждены терпеть ограничения, но останетесь должником.

На что можно получать деньги из зарплаты банкроту?

Если вы желаете успешно избавиться от долгов, играйте по правилам! Вас не оставят без денег и крыши над головой. При банкротстве не продают единственное жилье. Вы вправе рассчитывать на квартиру, в которой вы прописаны и которой владеете. Ее не отберут ни за какие долги.

Что касается зарплаты, тут немного сложнее. Если у должника есть доход, ему выделяют прожиточный минимум ежемесячно: на него и на каждого его иждивенца (дети, супруг в отпуске по уходу до 3 лет, нетрудоспособные родители).

Например, банкротится одинокая мать. Ей буду оставлять 2 МРОТ — на нее и ребенка в месяц. Это 22 тысячи рублей, в зависимости от МРОт в регионе.

Если же у ребенка есть второй родитель, то на детей будут выделять половину МРОТ. Либо четкую сумму алиментов, если есть судебный акт. Когда зарплата большая, выгоднее установить алименты — 25% на одного ребенка, 33% на двух и 50% на трех и более.

Алименты финуправляющий удерживает и направляет получателю (для этого матери или отцу нужно подать письменное ходатайство).

Размеры МРОТ берут из тех, которые введены в регионе.

Базовый МРОТ сейчас составляет 16 242 рубля, актуальные минимумы по субъектам РФ можно посмотреть здесь.

Но в некоторых регионах выплаты будут больше. Например, в Москве в 2023 МРОТ составляет 24 801 рубль.

А также на севере и Дальнем востоке. В Хабаровском крае к МРОТ положены:

• процентные надбавки за стаж работы в особых условиях климата;
• районный коэффициент.

Кстати, компенсации проезда к месту отдыха и лечения у работника, командировочные и различные доплаты за вредность не забирают за долги ни приставы, ни финуправляющий.

Но это еще не все. При банкротстве юристы добиваются выделения дополнительных средств:

• на оплату коммунальных услуг, соц.найма или даже аренды жилья, если нет недвижимости в собственности;
• на компенсацию затрат на лечение, реабилитацию — свои и иждивенцев.

Есть категория доходов, которыми финансовый управляющий не вправе распоряжаться. К ним относятся все доходы, которые перечислены в ст. 101 № 229-ФЗ. В частности:

• алименты и любые детские пособия;
• компенсации вреда здоровью, получаемые должником как пострадавшим лицом;
• выплаты по потере кормильца;
• материальная помощь;
• материнский капитал;
• компенсации лицам, пострадавших от стихийных бедствий, катастроф, эпидемий и так далее.

Должник договаривается с финансовым управляющим о порядке и способе получения этих денег.

Отдельно поясним, что зарплата или иные доходы супруга должника, его детей и родителей вообще никак не фигурирует в банкротстве физ.лица. Даже если кредит взят в браке — кто подписал договор, тот и заемщик. С того и спрашивают.

С какими подводными камнями столкнется банкрот?

В банкротстве при выделении денег из конкурсной массы возникают споры, которые могут затянут дело. Эти моменты стоит обсудить с юристами до того, как начать судебный процесс.

• Алименты исключают из конкурсной массы, поэтому кредиторы вправе оспаривать сумму.

  Представим ситуацию: банкрот развелся, платит алименты на сына. Есть нотариальное соглашение на ежемесячные 80 000 рублей а зарплата — всего 100 тысяч рублей. Кредиторы не согласятся терять деньги, подадут на оспаривание. По закону 1 ребенку полагается 25% зарплаты. Суды на время банкротства действительно ограничивают размеры алиментов по ст. 81 СК, чтобы избежать злоупотреблений. В практике были абсурдные ситуации, когда банкрот платил детям по 1 млн. рублей ежемесячно. Кредиторы оспаривали подобные соглашения — это слишком большая сумма даже для нескольких детей. То есть через алименты вывести деньги из конкурсной массы не получится.

• Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять должнику деньги на его проживание. Но в реальности не всегда удается соблюдать сроки. Это не связано с бездействием управляющего — палки в колеса ставят сами банки.Деньги от финуправляющего могут поступить позже, что связано с бюрократическими сложностями со стороны банков. Порой приходится тратить 1-2 рабочих дня, чтобы добиться выплат. Средства он будет перечислять человеку на карточку родственника, отправлять по почте, банковским переводом или выдавать наличные под роспись — как удобнее.

Вам нужна консультация по поводу распределения зарплаты банкрота? Позвоните нам. Мы подробно проинформируем о тонкостях процедуры и окажем правовую поддержку в деле.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Многие, кто начинают заниматься вопросом банкротства, бояться финансового управляющего и думают, что он заберет все, что есть в собственности. Этот страх связан с тем, что люди понимают тот факт, что реализация имущества в ходе банкротства осуществляется финансовым управляющим. Однако опасаться не стоит, просто нужно понимать полномочия финансового управляющего, а также то, какие нюансы возможно встретить на этапе прохождения процедуры.

Финансовый (арбитражный) управляющий, – лицо, без которого не может пройти ни одна процедура списания и реструктуризации задолженностей. Также хотим упомянуть следующий факт: банкротящийся гражданин в праве подать жалобу на финансового управляющего, если тот злоупотребляет своими обязанностями или же выполняет работу недолжным образом, не учитывая интересы участников спора.

Кто назначает финансового управляющего?

Назначается финансовый управляющий Арбитражным судом, путем подачи заявления на участие в деле должника. Снять свою кандидатуру может сам Управляющий или, опять же, Арбитражный Суд своим решением. Заявитель обладает полномочием выбрать саморегулируемую организацию, где состоит Финансовый Управляющий, а потом в порядке договоренности подключить к делу выбранное лицо из большого числа управляющих.

Консультация с ведущим юристом по вопросам о финансовом управляющем

Вы сразу консультируетесь с юристом, который лично ведет дело до самого конца.

Что делает финансовый управляющий при банкротстве?

Первый вопрос, возникающий в голове, что же делает этот человек в процедуре, раз он так незаменим и какие услуги финансового управляющего так необходимы?

Все права, а также обязанности прописаны в 127-ФЗ, например, к правам законодательство относит:

• подачу в арбитражный суд заявления о признании сделкам статуса недействительности;
• получение информацию о наличии какого-либо имущества и иного вида собственности у человека, а также сведения о его счетах и других материальных вкладах, накопительных книжек;
• требование от подающего информации по исполнению плана реструктуризации долгов, обращение в суд с ходатайством о принятии мер по обеспечению сохранности имущества будущего банкрота, а также об отмене таких мер и иные права.

К обязанностям финансового управляющего относят: действия, которые покажут наличие имущества у гражданина, а также дадут гарантию на его сохранность, следом идет процедура, где оценивается финансовое состояние человека, что подразумевает под собой выявление следующих тенденций: преднамеренное или фиктивное банкротство; ведение реестра требований кредитора и их уведомление; направление кредиторам отчета финуправляющего, а также распоряжение счетами должника.

Еще статья на эту тему:

Продажа имущества банкрота через торги

Оплата услуг фин.управляющего предусмотрена 127 Федеральным законом, а конкретно в статье 20.6. Вознаграждение выплачивается за счет средств самого должника и состоит из фиксированной суммы. Размер фиксированной суммы финансового управляющего при банкротстве физического лица составляет 25 000.

Реализация имущества финансовым управляющим

Если у банкрота все-таки продается имущество на торгах, 7 % из суммы, полученных от продажи, идут финансовому управляющему (не взимаются дополнительно с должника, а вычитаются из денег положенных кредитору).

Пример: у должника Ежикова реализуют в процедуре автомобиль по стоимости 200 000 рублей, следовательно вознаграждение управляющего составляет: 25 000 + 14 000 = 39 000, из которых 25 000 за счет средств должника, а 14 000 из средств, полученных от покупателя. Если бы у Ежикова не было имущества для реализации, вознаграждение бы составило 25 000 рублей.

Резюмируя статью, скажем следующее:

Финансовый Управляющий выступает гарантом того, что процедура пройдет законно и без проблем как для должника, так и для кредитора, их права, в любом случае, будут соблюдены.

На все официальные запросы финансового, органы обязаны отвечать, так как он выступает в банкротстве официальным представителем, это несомненно ускоряет процесс сбора информации для должника. Говоря проще, финансовый управляющий от имени должника осуществляет все необходимые запросы и представляет его интересы.

Всю информацию, которую находит финансовый управляющий, он сообщает в отчете, поэтому на этапе подготовки к банкротству и в самой процедуре, лучше ничего не скрывать, а всю новую информацию сразу же сообщать, чтобы у суда не было оснований несписания задолженности и привлечения должника к ответственности.

Финансовый Управляющий, при корректной работе с ним, не только не навредит должнику, но и поможем завершить процедуру без лишних хлопот.

Не стоит бояться финансового управляющего, ведь он является необходимым звеном в вопросе оформления процедуры банкротства. Да, его деятельность может создать некоторого рода ограничения в финансовом вопросе для должника, но при грамотной работе с управляющим дело о банкротстве не принесет лишних проблем и не растянется на длительный период.

В процедуре банкротства физических лиц финансовый управляющий выполняет роль посредника между должником, его кредиторами и судом, действуя в интересах как кредиторов, так и должника с целью соблюдения баланса их интересов. Это в идеале.
По факту это не всегда так. Поэтому к выбору финансового управляющего следует подойти ответственно.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Откуда берется финансовый управляющий?

управляющий – это дипломированный специалист в области антикризисного управления, являющийся членом одной из саморегулируемой организации (СРО), чья ответственность застрахована на сумму равную или превышающую 10 000 000 руб.

Он утверждается арбитражным судом в деле о банкротстве гражданина, где его участие является обязательным. При этом право выбора кандидатуры управляющего принадлежит лицу, которое инициирует процедуру банкротства (должнику или кредитору).

В заявлении о признании должника банкротом в обязательном порядке указывается СРО, из членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Указывать на конкретную кандидатуру заявитель не вправе.

В свою очередь суд, при подготовке к рассмотрению заявления о признании должника банкротом, направит запрос в указанную заявителем СРО о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

Стоимость услуг финансового управляющего

За участие в деле о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, которое выплачивается в размере фиксированной суммы и процентов.
Размер фиксированной суммы составляет 25 000 руб. за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве, независимо от срока, на который она была введена. Всего таких процедур может быть три: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Поэтому должник при подаче заявления о признании себя банкротом должен внести на депозит суда 25 000 руб. (за одну процедуру) либо попросить отсрочку до первого судебного заседания. Эта сумма должна поступить на депозит до того момента, как будет введена одна из процедур, в противном случае производство по делу будет прекращено.

Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных:
— в процедуре реструктуризации долгов — в размере 7 % от удовлетворенных требований кредиторов. Другими словами, если должник погасил долг в размере 100 000 руб. финансовому управляющему необходимо заплатить 7 000 руб.
— в процедуре реализации имущества — в размере 7 % от размера выручки от реализации имущества. Например, продано имущество на 100 000 руб., из этих денег финансовый управляющий получит 7 000 руб., остальные 93 000 руб. пойдут на оплату расходов в деле о банкротстве и погашение требований кредиторов.

Отказ финансового управляющего от участия в деле о банкротстве

Может так сложится, что ни один финансовый управляющий из выбранного СРО не даст своего согласия на участие в деле о банкротстве, так как за установленное по закону вознаграждение в размере 25 000 руб. за процедуру сроком минимум 6 месяцев управляющие берутся крайне неохотно. Особенно это распространено в ситуации, когда у должника нет недвижимого имущества, на которое может быть обращено взыскание. Ведь в этом случае, он также лишается права на получение вознаграждения в виде 7% от суммы реализации.

В случае, если СРО, указанное в заявлении, не предоставит кандидатуру финансового управляющего, заявитель вправе указать другое СРО, однако ситуация может повториться. При этом, если финансовый управляющий не найдется в течение трех месяцев, суд прекратит производство по делу, заявление о признании должника банкротом так и не будет рассмотрено.

Как выбрать управляющего

Актуальные списки саморегулируемых организаций арбитражных управляющих можно найти на официальном сайте ФНС России, на сайте «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве» (ЕФРСБ), а также на информационном портале «Все о саморегулировании».

В Едином реестре арбитражных управляющих (ЕФРСБ) доступны сведения о деятельности управляющего и членстве в СРО. Здесь можно проверить членом какой саморегулируемой организации он является и актуальность его статуса. Кроме того, здесь доступны сведения о том, в каких делах о банкротстве он участвовал, что дает возможность сделать вывод о наличии у него соответствующего опыта.

На сайте ФНС России можно найти ведения о возможной дисквалификации управляющего (лишении права заниматься деятельностью в течение определенного срока) — Реестр дисквалифицированных лиц (https://service.nalog.ru/disqualified.do).

На сайте ФНС России также запущен сервис «Проверить арбитражного управляющего» (https://service.nalog.ru/pau.do), который позволяет получить сведения о нарушениях арбитражных управляющих, допущенных в ходе ведения процедур банкротства.

Ознакомиться с делами, которые ведет управляющий, а также проверить как часто привлекался управляющий к административной ответственности можно в картотеке арбитражных дел (https://kad.arbitr.ru/).

В процедуре банкротства гражданина финансовый управляющий обязан

• Сделать публикации в газете «Коммерсант» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРБ) о том, что в отношении гражданина введена одна из процедур банкротства: реструктуризация долгов или реализация имущества, а также публиковать сведения в ЕФРСБ обо всех значимых событиях, происходящих в процедуре.
• Оценить финансовое положение гражданина. Финансовый управляющий сделает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и проч.) с целью выявления принадлежащего гражданину имущества, а также принадлежащего в течение последних трех лет.
• Проверить наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства. В случае выявления таких признаков, управляющий должен обратиться в правоохранительные органы.
• Провести анализ сделок, которые совершил гражданин в преддверии банкротства за последние три года, и оспорить их в суде, если в результате анализа на то будут установлены основания.
• Созывать и проводить собрания кредиторов, ежеквартально отчитываться перед кредиторами о проделанной работе.
• Осуществлять контроль за ходом выполнения плана реструктуризации долгов гражданина (в случае его утверждения);
• В процедуре реализации имущества произвести опись и оценку имущества, а в случае выявления имущества, подлежащего реализации:
  — разработать и утвердить в суде порядок реализации этого имущества;
  — организовать торги по продаже этого имущества;
  — вырученные денежные средства распределить между кредиторами согласно установленной законом очередности.

Это основной, но далеко не полный перечень обязанностей финансового управляющего в процедуре банкротства