Этапы банкротства индивидуального плана

Содержание

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом.

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip

О том, чтобы разрешить физлицам — то есть обычным гражданам — объявлять себя банкротами, стали говорить еще лет десять назад. Вместе с расцветом кредитов и контор микрозаймов. Несколько лет закон обсуждали, спорили: стоит ли разрешать людям, которые больше не могут платить по долгам, объявлять себя банкротами?

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

Выберите, что для вас наиболее актуально:

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2023 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

Как реструктурировать долг

Если вы испытываете временные трудности с оплатой текущих платежей по кредитам и ипотеке, но хотите и далее исполнять свои долговые обязательства, то этот вариант самый подходящий.

Но что делать, если вы уже пробовали обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией кредита, но вам отказали? Не отчаиваться. Существует способ реструктуризации долговых обязательств через арбитражный суд. Чтобы узнать все подробности прохождения данной процедуры, получите бесплатную консультацию у специалистов юридической компании «Современная защита».

Профессиональные юристы проанализируют имущественно-хозяйственное положение, составят реестр обязательств и расскажут обо всех плюсах и минусах данного решения конкретно в вашем случае, а также помогут пройти все этапы и добиться реструктуризации долга.

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
Алиментных выплат.
Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
Долгов по зарплате и выходному пособию.
Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2023 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев. И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.

Как списать долги

Если вы понимаете, что не справляетесь с ежемесячными платежами по своим долговым обязательствам, либо после них не остается средств на обеспечение себя и семьи, существует вариант списать с себя все долговые обязательства, предусмотренный Федеральным законом 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Специалисты юридической компании «Современная защита» проведут бесплатную консультацию, проанализируют вашу ситуацию и составят пошаговый план по прохождению процедуры банкротства. Гарантией высокого качества услуг выступает 100%-й возврат оплаты, если вас не признают банкротом.

В каких случаях на должника могут подать в суд

Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:

Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
Найдено имущество, которое вы утаили.
Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
Кредитор не обнаружил себя в списке должников.

В данной статье размещены схемы банкротства физических лиц в судебном и внесудебном порядке.

Банкротство физического лица в судебном порядке схема.

В судебном порядке банкротство гражданина должника допускается как с применением восстановительной процедуры реструктуризации долгов гражданина, так и без ее проведения — с изначальным введением процедуры реализации имущества.

При банкротстве индивидуального предпринимателя перед подачей заявления в суд требуется опубликовывать сведения о таком намерении в ЕФРСБ.

В судебном порядке возможно банкротство должника имеющего задолженность как свыше 500 тыс. руб., так и ниже этой суммы. При этом если сумма основного долга превышает 500 тыс. руб., у должника появляется обязанность по подаче заявления о признании себя банкротом. Если сумма задолженности должника составляет менее 500 тыс. руб., то гражданин вправе направить заявление о банкротстве в суд приналичии факта недостаточности имеющихся активов, но не обязан это делать.

1 Процедура реструктуризации долгов схема.

Процедура реструктуризации долгов гражданина направлена на восстановление платежеспособности должника, путем погашения задолженности по утвержденному плану.

Процедура реструктуризации долгов гражданина может быть введена в отношении должника который соответствует ряду требований.

После введения в отношении гражданина процедуры реструктуризации долгов вводятся определенные ограничения, касающиеся порядка предъявления и взыскания его задолженности.

Процедуру реструктуризации долгов гражданина можно, условно, разделить на шесть основных этапов.

Процедура реструктуризации долгов проводится на основании соответствующего плана, который одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.

План реструктуризации долгов гражданина может быть подготовлен должником или конкурсным кредитором или уполномоченным органом.

После утверждения плана реструктуризации долгов гражданина наступают определенные последствия, касающиеся порядка погашения задолженности и предъявление требований о ее оплате.

При необходимости в план реструктуризации долгов гражданина могут быть внесены изменения, по инициативе должника или собрания кредиторов.

Как правило внесение изменений в план реструктуризации долгов гражданина связан с фактом улучшения или ухудшения финансового состояния должника.

По окончании срока, установленного планом реструктуризации долгов для погашения задолженности, арбитражным судом рассматриваются результаты его исполнения. По результатам рассмотрения результатов принимается решение либо о прекращении процедуры, в связи с погашением задолженности, либо введении последующей процедуры реализации имущества.

2 Процедура реализации имущества гражданина схема.

Процедура реализации имущества направлена на продажу активов должника, для целей погашения задолженности перед кредиторами.

Процедура реализации имущества может быть введена при выполнении определенных условий. Одним из основных условий для введения процедуры является факт недостаточности имущества у должника для погашения имеющейся задолженности в срок, отведенный для проведения процедуры реструктуризации долгов гражданина.

Процедуру реализации имущества гражданина можно разделить на семь основных этапов.

В ходе процедуры должник обязан передать необходимую документацию и имущество финансовому упарвляющему. В случае не передачи активов и документов финансовый управляющий вправе истребовать их в судебном порядке.

В ходе процедуры финансовый управляющий формирует конкурсную массу, из которой исключает имущество, запрещенное к продаже.

При завершени процедуры реализации имущества долгов гражданина арбитражным судом решается вопрос о применении или не применении в отношении должника правила о не освобождении от уплаты долгов.

Внесудебное банкротство в МФЦ схема.

Банкротное дело возбужденное во внесудебном порядке рассматривается МФЦ.

К одному их основных условий для возбуждения внесудебного дела о банкротстве относится факт наличия у гражданина постановления об окончании исполнительного производства по взысканию задолженности по причине отсутствия имущества у должника.

Заявление о банкротстве подается в МФЦ по месту жительства должника и имеет утвержденную законодательством форму.

К заявлению о банкротстве в обязательном порядке прилагаются определенные приложения и сведения.

Заявление должника рассматривается МФЦ.

В случае несоответствия поданного заявления о банкротстве требованиям законодательства, оно может быть возвращено заявителю.

Цели, суть процедуры и ее последствия

Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:

Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
Кабальные условия договоров кредитования.
Утрата трудоспособности, инвалидность.

Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.

Кстати!По №127-ФЗ, человек обязан подавать заявление о банкротстве, если он задолжал в общей сложности более полумиллиона рублей, а выплаты просрочены на три месяца и больше. Но можно сделать это и добровольно: если просроченная сумма превышает 10% от размера всех долгов, если просрочка затянулась более чем на месяц или оценочная стоимость вашего имущества не покрывает сумму долга.

Плюсы.Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
Минусы.Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.

Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.

Нюансы процедуры для физлиц

Процесс банкротства можно условно разбить на нескольких этапов. Первый из них — юридическая экспертиза собранных документов. Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела.

К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы:

Свидетельство о браке или разводе (при наличии).
Постановление суда о разделе имущества (при наличии).
Выписки со всех банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи).
Долговые расписки и кредитные договоры.
Перечень кредиторов с названиями и адресами организаций.
Опись имущества заявителя.
Выписка из реестра предпринимателей (действительна в течение 30 дней со дня выдачи; выписка должна подтверждать, что заявитель не является индивидуальным предпринимателем и учредителем юридического лица).
Документы, подтверждающие права собственности, в том числе на результаты интеллектуальной деятельности.
Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора.
Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, если за последние три года такие операции совершались.
Справки о доходах за последние три года.
При наличии статуса безработного — справка из службы занятости.
Если задолженность возникла из-за травмы или болезни — соответствующее медицинское заключение.
Две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

Поскольку отдельные документы имеют ограниченный срок действия, их сбор следует доверить юристам, для которых это является частью повседневной работы. Человек, столкнувшийся с такой задачей впервые, может потратить массу времени и нервов во время посещения разнообразных инстанций.

Принятое заявление вместе с пакетом документов рассматриваются судом 14–90 дней. По результатам рассмотрения либо в отношении должника будет введена процедура банкротства (и ему назначат финансового управляющего), либо он получит отказ и будет вынужден решать проблему с долгами самостоятельно. В рамках процедуры банкротства рассматриваются возможности частичного удовлетворения требований кредиторов. Могут быть предложены такие меры, как реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Организатором выступает финансовый управляющий и по итогам того или иного мероприятия оформляет письменный отчет для суда. Обратите внимание, что каждое из них оплачивается отдельно — минимум по 25 000 рублей (фиксированная часть вознаграждения финансовому управляющему, установленная в №127-ФЗ). Однако обычно проводится реализация имущества либо реструктуризация задолженности. Крайне редко обе процедуры применяются одновременно.

Реструктуризация долга.Может быть введена согласно плану, одобренному собранием кредиторов и утвержденному судом, но при одобрении должника. На сумму долга с этого момента не начисляются проценты, пени, штрафы и неустойки.
Реализация имущества.Опись имущества прилагается к заявлению о банкротстве не случайно. Она позволяет разобраться в том, что можно продать для частичного погашения финансовых обязательств. Единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, орудия производства, необходимые вам для заработка, как уже отмечалось, в список на реализацию, утвержденный судом, не войдут. Если вырученная сумма погашает не все долговые обязательства, после реализации имущества они все равно могут считаться удовлетворенными.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, обязательно изучите действующее законодательство и реальные кейсы, проконсультируйтесь с юристами. Как показывает судебная практика, объявить себя банкротом физическому лицу значительно проще, чем юридическому, но от неожиданных ситуаций лучше подстраховаться заранее.

Начавшая копиться задолженность по кредитам требует принятия оперативных мер: из-за пеней и процентов долг начинает расти.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве при сумме долга от 500 000 рублей и трехмесячной задержке платежей.

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

Перед подачей документов на банкротство стоит внимательно оценить риски и возможные материальные издержки.

За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

1 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10906091
2 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
3 https://clck.ru/JGttw
4 https://rg.ru/2015/10/19/bankrotstvo-dok.html
5 https://pravo.ru/review/view/146747/
6 https://clck.ru/Jkg6x

Подольских Анна Ответственный редактор

Цель обращения в суд — разобраться в сложной ситуации, чтобы в итоге прийти к правильному ее разрешению. Если причины, по которым вы не можете расплатиться с долгами, объективны, а их документальное подтверждение возможно, то суд будет готов обеспечить защиту ваших законных прав. Однако следует учитывать, что на ваших кредиторов работают целые юридические отделы, поэтому поддержка профессионалов в такой ситуации может стать более чем актуальной.

Суд с банком по кредитному вопросу

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Сколько стоит банкротство физического лица

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Банкротство физического лица представляет собой своеобразную палочку-выручалочку, при помощи которой все или часть долгов списывается с такого должника. Но перед этим в обязательном порядке описывается и по возможности продаётся всё имеющееся имущество, а вырученные средства идут на закрытие накопленных долгов.

На сегодняшний день очень важно знать, как правильно признать себя банкротом, чтобы в результате не лишиться всего имеющегося имущества. Реализация процедуры банкротства регламентируется соответствующим положением (№127-ФЗ от 26.10.02). Несмотря на то, что введена она была относительно недавно (с 10.2015 года), граждане страны активно пользовались ей для ликвидации имеющейся долговой зависимости посредством признания статуса финансовой несостоятельности и списания накопленных долгов, которые не получилось перекрыть имеющимися активами должника.

Стоит обратить внимание на то, что с сентября 2020 года было внедрено нововведение, которое гарантировало упрощённую процедуру, по которой физическое лицо могло быть признано банкротом. Суть такого упрощения заключается в том, что теперь нет необходимости обращаться в суд, достаточно будет всего лишь подать заявление соответствующего содержания в МФЦ.

Для того, чтобы процесс признания банкротства физического лица прошёл без проблем, необходимо иметь представление об основных нюансах юридического характера касательно реализации имеющихся вариантов.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Физическое лицо может обратиться в суд для инициации процедуры признания его финансово состоятельным. Это стандартная процедура, но состоит из нескольких этапов, каждый из которых необходимо рассмотреть более детально для получения полной информации обо всей процедуре банкротства.

Шаг №1. Проверка признаков банкротства

О признаках финансовой несостоятельности могут свидетельствовать некоторые показатели, среди которых, согласно действующему законодательству, можно выделить следующие:

наличие долгов на сумму больше 300 000 рублей: по коммунальным платежам, перед банками, МФО, наличие штрафов за нарушение правил дорожного движения и иным финансовым обязательствам.
выполнять имеющиеся финансовые обязательства больше не предоставляется возможности с одновременной необходимостью содержать семью или собственные потребности должника. Дополнительным признаком также является прострочка по обязательным выплатам сроком в три месяца и больше. При этом, для того, чтобы запустить процедуру банкротства и обратиться в суд, выполнение этого пункта не принципиально.

В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;

Только профессионалы своего дела могут предложить клиентам выгодные условия сотрудничества и максимально приемлемые расценки. Только посредством квалифицированной консультации можно запустить успешную процедуру банкротства ФЛ.

Шаг №2. Поиск финансового управляющего

На следующем этапе организации процедуры банкротства необходимо будет осуществить выбор финансового управляющего. Этот этап очень важен, ведь от корректного выполнения работы такого человека зависит не только оперативность получения физическим лицом статуса банкрота, но и создание доверительных отношений с кредиторами.

В общем доступе на сайте ЕФРСБ предоставлен список всех финансовых управляющих, которые специализируются на делах о банкротстве физических лиц. Для этого нужно зайти в определённый раздел на сайте. Без проблем можно ознакомиться со всеми делами, где принимал участие такой специалист. Получить такую информацию можно чрез базу данных арбитражных дел в общефедеральной базе.

Стоить обратить внимание на то, что всех арбитражных управляющих можно проверить через специальный сервис на официальном сайте ФНС. Для этого регистрироваться там нет необходимости.

Осуществив выбор специалиста, нужно с ним связаться и уже более углублённо обговорить детали дела о банкротстве и разработать последующий план действий. Это позволит в дальнейшем минимизировать ряда всевозможных проблем и ускорить решение дела в суде.

Важно! Подавая заявление о банкротстве, указываете там управляющего, но без его ведома делать не стоит, ведь он имеет право просто отказаться от ведения такого дела. В результате, всё дело может зависнуть на долгий период.

Шаг №3. Подготовка документов

Сбор соответствующего пакета документов — обязательное условие для начала процесса судебного банкротства ФЛ.

Подать будет необходимо:

документы, подтверждающие право владения активами;
выписки со всех имеющихся счетов в банках (расчётных и карточных);
документ от работодателя, посредством которого подтвердился бы факт его трудоустройства, получения дохода; и иные данные должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, его расторжении и рождении ребёнка, иные;
вся имеющаяся документация, относящаяся к делу о банкротстве, которые могли бы каким-то образом подтвердить появившиеся проблемы с финансами (из-за временной нетрудоспособности, иное);
документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств – кредитные договора, договора о выдаче займов, решения суда, постановления, квитанции и иное;
документальное подтверждение (если имеются) перечень долгов перед заявителем третьими лицами.

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица

Для того, чтобы начать процедуру признания физического лица банкротом, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление. Бланк такого заявления общедоступен для скачивания.

В обязательном порядке в таком заявлении необходимо указать такую информацию:

причину возникновения у должника проблем с финансами;
личные данные – место официального трудоустройства, семейное положение, количество людей, что находятся на содержании должника и иное;
сумму задолженности всего в разрезе каждого кредитора;
обстоятельства, из-за которых долг возник и продолжал увеличиваться;
список личных активов должника;
СРО, по которому назначается финансовый управляющий.

При оформлении и составлении заявления необходимо руководствоваться статьёй 37 №127-ФЗ. Подача всего собранного пакета документов осуществляется в тот суд, который расположен по месту регистрации или проживания заявителя.

Шаг №5. Оплата взносов

На данный момент они состоят из таких двух видов взноса:

300 рублей: размер государственной пошлины;
25 000 рублей: размер вознаграждения управляющего (сумма перечисляется на специально созданный депозитный счёт).

Оплата всех взносов производится по реквизитам, получить которые можно просто в Арбитражном суде. Гражданам так же доступен и иной метод получения реквизитов для оплаты, а именно при помощи изучения официального сайта судебного органа, куда будет подано заявление о банкротстве физическим лицом.

Оплату в размере 25 000 рублей необходимо внести до первого заседания суда. В случае отсутствия возможности произвести оплату такой суммы, заявитель может подать ходатайство про отсрочку уплаты. Бланк такого ходатайства общедоступен для скачивания.

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом

После принятия судом дела на рассмотрение, рассчитывать на первое заседание можно не раньше, чем через месяц-полтора. Для того, чтобы максимально оперативно судебное решение было принято, заявителю имеет смысл активно принимать участие в разбирательстве. Иной способ добиться быстрого результата заключается в заключение договора на предоставление интересов заявителя в суде квалифицированным юристом.

На первом заседании суда основной темой будет выяснение финансового положения должника и причин появления у него проблем. Чаще всего, судья принимает решение о продаже имеющегося у должника имущества. На реализацию данного этапа процедуры банкротства выделяется полгода. Существует также альтернативный вариант, который заключается в реструктуризации задолженности, но на практике он применяется намного реже.

Процесс реализации активов должника состоит из нескольких этапов:

описывается всё имущество;
назначаются торги;
полученные средства распределяются между кредиторами (очерёдность получения денег определяется согласно законодательству).

В случае отсутствия у должника какого-либо имущества, управляющий сообщает это судье. Это является основанием для списания непогашенных долгов.

Если назначаются торги, то участвовать в них имеют право родственники и друзья должника. Кроме того, супруга наделена преимущественным правом выкупа имущества, что было нажито в браке.

Следующие активы банкрота могут быть внесены в конкурсную массу:

недвижимость самого различного типа, характера и предназначения;
транспортное средство;
ценные бумаги;
доли в бизнесе;
денежные средства (наличные, на счёте в банке, на карте, на депозитах);
иное имущество, что подходит под действие №127-ФЗ.

При организации процесса реализации имущества должник обязан выполнить некоторые условия по отношению к финансовому управляющему, а именно:

предоставить полный доступ к имеющемуся имуществу и всем иным активам;
предоставить всю дополнительно запрашиваемую информацию и документацию;
предоставить возможность распоряжаться всеми банковскими счетами, картами и депозитами специалисту;
связь с управляющим должна поддерживаться на постоянной основе, что позволит оперативно решать все возникающие вопросы по делу и минимизировать возможные проблемы.

Шаг №7. Списание долгов

Получив денежные средства от продажи активов и распределив их между кредиторами, назначается последнее заседание в суде. На этом заседании заслушивают управляющего, который должен максимально детально предоставить отчёт по делу. В результате чего, судья должен принять решение о списании иных непогашенных долгов. Всё дело о банкротстве от момента подачи заявления может занять 9-10 месяцев.

Процедура судебного банкротства имеет недостаток в том, что длится долго и требует существенных финансовых расходов.

Связано это в первую очередь с серьёзностью таких дел. Для устранения вышеуказанных минусов была разработана и внедрена на практике с сентября 2020 года упрощённая процедура внесудебного банкротства. Суть которой заключается в возможности проведения процедуры банкротства под ключ в короткие сроки по приемлемой стоимости с гарантией получения необходимого результата.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Процедура банкротства для физического лица может проходить и без обращения в суд. В данном случае, она очень схожа с судебной, но при этом имеет некоторые существенные отличия, с которыми стоит ознакомиться более детально.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Для запуска внесудебной процедуры банкротства (упрощённой) необходимо выполнение двух основных условий:

размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
кредиторам вернулся обратно исполнительный лист по причине отсутствия какого-либо имущества у должника. Данная ситуация свидетельствует о том, что исполнительное производство уже возбуждалось в отношении должника. Но результаты таких действий не принесли из-за отсутствия у должника активов на необходимую сумму.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов

Организация внесудебного процесса банкротства для физического лица не подразумевает назначение управляющего. Учитывая это, в обязанности должника входит необходимость составления списка кредиторов. При подаче такого документа в обязательном порядке необходимо указать данные физических и юридических лиц, перед которыми у заявителя имеются обязательства.

общий размер задолженности и в разрезе каждого кредитора;
причины возникновения задолженности;
дату возникновения долга;
документальное подтверждение;
иное.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Должник должен подать заявление о банкротстве в МФЦ по месту своей регистрации (временной или постоянной). Бланк документа общедоступен. Для того, чтобы правильно заполнить заявление нет необходимости иметь особые знания, ведь вся процедура займёт не больше пары минут.

После сдачи пакета документа должнику выдаётся расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

После составления и подачи заявления должником в МФЦ все последующие действия выполняются сотрудниками МФЦ без присутствия должника. Они проводят проверку по базе ФССП на корректность выполнения второго из вышеуказанных условий, по которой возможно применение упрощённой процедуры банкротства.

Далее выполняются действия, направленные на проверку иных заявлений конкретного заявителя, что поданы в иные судебные органы (МФЦ). При их не обнаружении документ передаётся далее, а данные вносятся в ЕФРСБ.

Факт регистрации на Федресурсе свидетельствует об официальном уведомлении кредиторов ФЛ о начале процедуры банкротства. В свою очередь кредиторы имеют право обратиться в органы МВД или Росреестр для выявления имеющихся активов должника. МВД предоставит данные о всех зарегистрированных на должника транспортных средствах, а Росеестр — о недвижимости.

Наличие того или иного имущества у должника – это основания для подачи соответствующей жалобы в арбитражный суд и инициации процедуры судебного банкротства (по вышеуказанной схеме).

Шаг №5. Списание долгов

В случае отсутствия имущества у должника, посредством которого можно было бы погасить задолженности перед кредитором, через полгода с момента подачи им заявления такое физическое лицо объявляется банкротом. Это свидетельствует о списании всех имеющихся задолженностей.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

Признание физического лица финансово несостоятельным по судебной и внесудебной процедуре банкротства имеют некоторые отличия, а именно:

продолжительность процесса: ознакомившись с каждой процедурой более детально, можно сделать вывод, что внесудебное банкротство протекает заметно быстрее (не больше 6 месяцев), в то время, как судебное разбирательство может длиться не меньше 8-9 месяцев, а иногда и 1,5-2 года;
стоимость процесса: при подаче заявления в суд оплата госпошлиныи вознаграждения управляющему обязательна, в то время как организация внесудебного банкротства осуществляется на бесплатной основе. Учитывая это, физические лица в большинстве случаев отдают предпочтение внесудебной процедуре признания финансовой несостоятельности.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).

Если дело о банкротстве организовывается по упрощённой процедуре, то кредитор имеет право обратиться в любое доступное государственное или контролирующее учреждение, для обнаружения имущества должника. В случае обнаружения активов, можно будет обратиться в суд, где суд может принять решение о переводе дела из внесудебного в судебное.

Последствия признания ФЛ банкротом следующие:

повторное объявления о банкротстве недоступно (на протяжении пяти лет для судебной процедуры и десяти лет для внесудебной);
при необходимости получения кредита на протяжении пяти лет после получения статуса банкрота, о данном факте необходимо уведомить банк;
три года нельзя руководить юр лицом;
запрещается на протяжении десяти лет руководить банковскими учреждениями;
на протяжении пяти лет недопустимо регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (в случае признания банкротом ИП или ФЛ, которое закрыло ИН на протяжении года до начала внесудебной процедуры банкротства).

Какой именно выбрать вариант для признания финансово несостоятельным физическое лицо и при этом выполнять гарантированно правильные действия — довольно сложное решение. Единственно правильным шагом в этой ситуации будет обращение к специалистам (квалифицированным юристам), которые глубоко и профессионально разбираются в данном вопросе.

Что такое банкротство физлиц и как оно работает?

До 2015 года процедура банкротства была применима только к юридическим лицам, но в последние годы все изменилось. Сегодня физлица также могут быть признаны банкротами, причем этой возможностью с каждым месяцев пользуется все больше людей.

Юрист по банкротствам правового центра «Айлант» (https://ilant-pravo.ru/bankrotstvo-fizicheskikh-lic.html) Ольга Сонина рассказывает о том, что это такое, сколько времени занимает процедура и кому может понадобиться возможность объявить себя банкротом.

Что это такое

Банкротство — это неспособность лица исполнять свои финансовые обязательства. В России эта неспособность должна быть установлена арбитражным судом. Только решение арбитражного суда делает человека банкротом.

Кто обязан начать процедуру банкротства

Если гражданин РФ имеет суммарную задолженность в размере 500 000 рублей и более, а просрочка составляет больше 3 месяцев, он обязан начать процедуру банкротства. Однако гражданин может не дожидаться, пока ситуация станет такой, если он прогнозирует, что эти два обстоятельства случатся позже. Он может подать заявление и банкротстве и раньше, когда сумма долга или просрочка существенно меньше. Заявление о признании банкротом может также подать налоговая служба или кредиторы.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Сама процедура признания банкротом не бесплатная и не слишком дешевая — особенно для человека, чье финансовое положение можно описать словом «катастрофа».
В течение определенного времени банкрот не имеет права распоряжаться средствами на своих банковских счетах. Он передает доступ у ним финансовому управляющему.
Все остальное имущество банкрота-физического лица, он теряет право распоряжаться своим имуществом, имущество переходит в конкурсную массу.
В течение некоторого времени банкрот не может осуществлять сделки по купле/продаже имущества, передаче его в залог и выдаче поручительства.
В ряде случаев суд может запретить такому человеку выезжать за границу.
В течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо должно при обращении в банк за кредитом уведомлять банк о факте своего банкротства.
В течение 3 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо не имеет право занимать должности в органах управления физическими лицами.

Минусов много, но их часто перевешивает один плюс.

С момента признания банкротом человек освобождается от обязательств по уплате долгов, кроме налогов, сборов и штрафов. С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве. Также прекращается начисление любых процентов и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Законодательные основы

Процедура банкротства физических лиц в России регламентирована законом 127-ФЗ. В нем предусмотрена возможность должника по собственной инициативе обратиться в суд с заявлением о банкротстве и определена процедура.

Как стать банкротом

Процедура небыстрая: в зависимости от загруженности суда и обстоятельств конкретного должника она занимает от девяти месяцев до пары лет:

определение суда — 0,5. 3 месяца;
реструктуризация долгов — 4 месяца;
продажа имущества должника — до 6 месяцев, но часто и больше.

Основные этапы банкротства

Сбор документов, включая документы о заключенных сделках, имеющихся долгах и имуществе;
Оформление и подача заявления в исковой суд;
Собственно суд и реализация решения суда;
Признание банкротства.

Только после признания банкротства государство и кредиторы обязаны прекратить всякое преследование должника.

Гражданин с задолженностью свыше полумиллиона рублей, не выплачивающий долг более трех месяцев, обязан обратиться за банкротством в суд.

Должник вправе это сделать и при меньшем размере долгов или длительности просрочки — тогда при определенных условиях есть возможность пройти внесудебную процедуру. Банкротство физических лиц позволяет избавиться от непосильной финансовой нагрузки и списать долги перед банками, МФО, коллекторами, ЖКХ, ФНС и ГИБДД. Рассмотрим, какие долги списываются через банкротство, как стать банкротом и как сохранить имущество.

Какие долги можно списать через банкротство?

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.