Банкротство физического лица в 2022 году

Содержание

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Условия в 2022 году

Процедура банкротства в суде проводится в два этапа: через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213. 13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долга более 300 тыс. рублей;
  • за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
  • нет судимостей за преступления в области экономики;
  • истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
  • не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов;
  • человек должен суметь объяснить суду, что его имущественное положение ухудшилось, и он вот-вот не сможет выплачивать свои долги по заранее оговоренному с кредиторами графику.

Что надо сделать, чтобы объявить себя банкротом? Условия для признания человека неплатежеспособным различаются при возбуждении дела через суд и при оформлении процедуры через МФЦ. Условия банкротства физических лиц через МФЦ, с виду, мягче и проще.

Минимальная сумма задолженности перед кредиторами должна составлять 50 тыс. рублей, максимум суммы долга — 500 тыс. рублей. Но несостоятельность через МФЦ не может быть признана, если в отношении потенциального заявителя не закрыто исполнительное производство в ФССП по причине того, что приставы искали, но не нашли имущество должника, которое они могли бы реализовать на торгах в счет уплаты долга.

Если пристав закрыл дело в связи с отсутствием у должника имущества, то только тогда он начинает соответствовать условиям подачи на банкротство физических лиц в упрощенном порядке. Так говорит закон о банкротстве.

Банкротство физических лиц в 2022 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате в заявке на кредит в банке или в анкете на сайте МФО.

Банки довольно редко падают в суд из-за «нарисованных» справок о доходах. Если человек принес в банк липовую справку, но при этом аккуратно платит кредит, то банку все равно, где он взял документ с завышенной суммой зарплаты.

Но вот проверяют такие справки банки очень активно. Через Пенсионный фонд, куда работодатель подает сведения о пенсионных отчислениях своего сотрудника. Если размер дохода в справке и отчислений в ПФР существенно не совпадают, то банк просто откажет в кредите.

Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

  • Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзенбанк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.
  • Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.
    Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзенбанк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — преступление. Но не такое уж и фатальное, чтобы из-за него посадили в тюрьму. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности в момент получения кредита, и что говорить в суде.

Что нужно для оформления банкротства физического лица? Еще раз отметим, что гражданин должен доказать в суде или создать в МФЦ впечатление благонадежного заемщика, такого, который для объявления себя банкротом не использовал мошеннические схемы обмана кредитора. Условия наступления благоприятных последствий при банкротстве — это соответствие должникам признакам неплатежеспособности.

Для того, чтобы списать долги, нужно чтобы были соблюдены несколько условий

Вы должны доказать суду, что платить по кредитам не можете, но в тот период времени, когда вы их брали, в ваших планах не было умысла обмануть банк или МФО. В суде вас будет слушать сам судья, финуправляющий и кредиторы. А финуправляющий будет подсказывать, что и как делать. При упрощенном банкротстве вам придется позаботиться о правильности поданных в МФЦ документов самостоятельно.

Когда подавать на судебное банкротство?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях логично признать себя финансово несостоятельным.

  • Банкротство по доброй воле.Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.
    Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет распродано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы стоимостью до 10 тыс. рублей, хозяйственные постройки и личные вещи.Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.
  • Банкротство по принуждению.Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:
    административные санкции в виде штрафа;уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.
  • административные санкции в виде штрафа;
  • уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.

Многие должники, понимая, что платить им нечем и ситуация в ближайшее время не исправится, все же тянут с подачей документов на банкротство. Почему? Людей можно понять — им стыдно признаться в том, что они набрали кредитов, а обслуживать их не могут, их прессингуют банки и коллекторы, и в конце концов всплывает вечная сентенция «а что обо мне скажут соседи и коллеги»?

Но вот тянут такие должники с признанием своего банкротства зря. Потому что экономические процессы в нашей стране не стоят на месте, и под их влиянием меняется поведение самих кредиторов.

В нескольких словах это изменение можно описать так — они становятся требовательнее и придирчивее к должникам. Списать долги в итоге получается месяц от месяца все сложнее, сроки процедур растягиваются.

Кредиторы ищут имущество практически с привлечением детективов, активно опротестовывают уже не только сами сделки, которые должник совершил за три года до подачи заявления на банкротство. Они уже придираются даже к факту смены прописки человека, если он перед банкротством прописался в более дорогую по стоимости квартиру.

Если раньше считалось, что банки продают коллекторам только уже совсем безнадежные долги, а коллекторы редко подают в суд на граждан, так как банки продали им неликвид, часто с истекшим сроком исковой давности, то теперь это уже не так.

Банки и МФО начали избавляться от просроченных кредитов и займов стремительно, едва они переступают 90-дневный рубеж. Кредиторам надо расчищать свои балансы, чтобы соблюдать установленные регулятором нормы.

Чем это оборачивается для должника? Часто — сменой кредитора в ходе процедуры, когда на место банков в реестр требований приходят коллекторы. А коллекторы в качестве кредиторов в суде — гораздо более немилосердны к должнику. Процедура затягивается, коллекторы настаивают на реструктуризации долгов, а не на списании, все имущество тщательно проверяется, и часто — находится неуказанное в описи.

Финуправляющие говорят, что со временем кредиторы становятся жестче, поэтому – если долги достигли критической отметки — тянуть с банкротством не стоит, проблема все равно не рассосется «сама по себе».

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

  • Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны.Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно. Это произойдет в том случае, когда кто-то из кредиторов возразит против упрощенной процедуры.Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).
  • Требование о завершении исполнительных производств. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:
  • Процедура проходит без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ ведет сотрудник МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

  • единственного дома или квартиры (комнаты), доли в жилье, собственником которого он выступает;
  • бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
  • сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
  • продуктов питания, денежных средств в размере суммы одной минимальной оплаты труда — МРОТ наличными;
  • автомобиля, который необходим человеку в связи с инвалидностью;
  • рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь. Но их стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

  • Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.
  • Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
    Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.
  • Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.
  • Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Юрист отдела банкротства физ. лиц

  • Списать долги через Госуслуги
  • Списать долги через МФЦ
  • Условия для списания долгов
  • Как можно подать на банкротство и списать кредит через Госуслуги
  • Какие долги можно внесудебно списать
  • Какое заявление и иные документы необходимы для банкротства
  • Пошаговая процедура банкротства через МФЦ
  • Образцы заявлений в многофункциональный центр
  • Особенности списания долгов по кредитам через МФЦ
  • Недостатки и риски упрощенной процедуры в МФЦ
  • Можно ли списать долги бесплатно в 2022 году
  • Возможно ли повторное банкротство с оформлением в МФЦ
  • Отзывы прошедших
  • Полезные материалы
  • Контакты

Нет времени на чтение? Получите ответ от юриста сразу

Списать долги через Госуслуги

Списание долгов – это госуслуга для граждан, которым тяжело выплачивать долги самостоятельно. Официально списание долгов называется «банкротство». По сути, банкротство – это льгота для людей, которые не могут погасить задолженность своими силами. Так как процедура государственная, то и долги списывают не сами банки, а государство. Банки просто подчиняются его решению.

Иногда к банкротству относятся как к способу «набрать кредитов и не платить». На самом деле, это не совсем не так, потому что списать долги может не каждый. Нужно действительно испытывать денежные трудности. Например, если у человека зарплата 100 тысяч, а долг 50 тысяч, в банкротстве ему откажут, потому что у него нет финансовых проблем. А вот если он зарабатывает 20 тысяч, а долгов у него на 500 тысяч, то списать долги через банкротство можно.

Банкротство всегда проводится по четким правилам, которые установлены в Федеральном законе № 127. Существует 2 вида банкротства: упрощенное и судебное. Упрощенное списание долгов проходит через МФЦ, а судебное – через арбитражный суд. Для прохождения банкротства физических лиц и списания долгов в МФЦ условия жесткие и формальные, а для судебного банкротства более открытые. Мы детально разберем оба способа и расскажем, как связаны МФЦ, списание долгов через Госуслуги и арбитражный суд.

Списать долги через МФЦ

Законодатель предполагал, что госуслуга банкротства через МФЦ позволит экстренно и бесплатно списать долги во время пандемии. Правила для банкротства в МФЦ сделали очень формальными. Если нет хотя бы одного условия, заявление о банкротстве физического лица не примут. Поэтому отзывы людей о списании долгов через МФЦ первое время были негативными.

Это сделали для того, чтобы сотрудникам МФЦ не нужно было самостоятельно анализировать ситуацию должника – смотреть его уровень дохода, вникать в жизненные обстоятельства и так далее. У них, в отличие от судьи, недостаточно квалификации для принятия таких решений. Поэтому они просто проверяют 3 четких условия – сумму долга, закрытое исполнительное производство и отсутствие новых производств. Подробнее эти условия мы разберем ниже.

Условия для списания долгов

Условия для банкротства физических лиц в МФЦ и в суде разные. Как списать кредит в МФЦ по закону:

  • Сумма долга должна быть строго от 50 000 рублей и до 500 000 рублей.
  • Нужно закрытое исполнительное производство (сокращенно ИП) у приставов по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Это именно то условие, из-за которого бесплатное списание долгов по кредитам через МФЦ почти никому не подходит. Для этого условия один из кредиторов обязательно должен сначала пойти в суд, просудить задолженность, передать её приставам, а приставы должны окончить производство по пункту 4. Этот процесс может занять 1-3 года.
    При этом приставы оканчивают производство по нужному пункту, если у человека нет имущества, которое можно отдать в счет уплаты долга. Таким имуществом считается официальная зарплата, пенсия, автомобиль и т.д.
  • После окончания производства по пункту 4 не должно открываться новых исполнительных производств. То есть, если приставы прекратили производство, нужно успеть подать заявление до того, как к приставам пойдет следующий кредитор (если кредиторов несколько).

Обратите внимание – важно, чтобы были все условия. Многие думают, что достаточно только нужной суммы долга, но на самом деле МФЦ отклонит заявление, если нет оконченного исполнительного производства именно по пункту 4 статьи 46 или после окончания открыли новое производство.

Когда законодатель разрабатывал процесс банкротства физических лиц через МФЦ, он представлял его по такой схеме: если человек не платит долги, то на него точно подадут в суд. После суда имущество будут искать приставы. Если у человека нет никакого имущества для уплаты, то приставы точно закроют производство по пункту 4 и можно будет подать на банкротство.

На практике вышла следующая ситуация – должники в тяжелом финансовом положении, которым нужна помощь здесь и сейчас, просто не подходят под формальные условия. У кого-то банки месяцами не выходят в суд, предпочитая выбивать деньги угрозами, у кого-то приставы закрывают производство не по пункту 4, а по пункту 3, а у кого-то есть официальный доход (пусть даже мизерный) из-за которого производство не оканчивают.

Но, если ваша ситуация не подходит под процедуру упрощенного банкротства физических лиц через МФЦ, не расстраивайтесь. Есть альтернатива. Большинству людей подходит списание долгов через арбитражный суд, потому что там менее строгие требования. Для банкротства через суд нужны следующие условия:

  • Произошли какие-то обстоятельства, которые ухудшили материальное положение человека. Например, это может быть рост процентов по кредитам, снижение зарплаты, потеря работы и так далее.
  • Есть хотя бы один из этих пунктов:
  • Просрочки;
  • Просроченный платеж больше, чем 10 % от всех долгов;
  • Долг больше имущества. Имущество – это не только дом или машина. Зарплата и пенсия тоже считаются имуществом. Пример, когда долг больше имущества – зарплата 30 тысяч, а платеж по кредитам 20 тысяч (здесь у человека не остается даже прожиточного минимума). Другой пример – долг 400 тысяч, из имущества – только единственная квартира. Еще один пример – долг 400 тысяч, а из имущества машина стоимостью 200 тысяч.
  • Постановление от приставов о том, что производство окончено из-за отсутствия имущества.

Условия для судебного банкротства специально предусмотрели лояльными и открытыми, потому что ситуацию каждого должника разбирают индивидуально. Это всегда делает судья арбитражного суда. Этим банкротство через суд выгодно отличается от формализма МФЦ, для которого обязательно нужны четкие границы по сумме долга и закрытое ИП по конкретному пункту закона.

Как можно подать на банкротство и списать кредит через Госуслуги

Почему через Госуслуги не списывают долги: дело в том, что освобождение от долгов – это серьезная процедура. Проходить ее через Госуслуги нельзя, потому что документы и ситуацию человека обязательно должен изучить компетентный человек. В банкротстве это делают сотрудники МФЦ или судья.

Какие долги можно внесудебно списать

Список долгов для внесудебного и судебного банкротства ничем не отличается. Правила одинаковые для всех видов банкротства. Закон разрешает списать следующие виды долгов:

  • Потребительские кредиты
  • Задолженность по кредитным картам и овердрафт по дебетовым
  • Микрозаймы
  • Штрафы
  • Коммунальные платежи
  • Налоги
  • Долги индивидуальных предпринимателей

Также закон установил виды долгов, которые нельзя списать никаким способом. Исключения сделали потому, что такие долги – это не просто кредиты, а личная ответственность должника перед другими людьми. Поэтому обнулять их нельзя. Вот список:

  • Алименты
  • Долги по возмещению морального вреда
  • Субсидиарная ответственность руководителей и учредителей компаний
  • Долг за вред, причиненный жизни и здоровью другого человека, если это произошло в результате преступлений или административных правонарушений.

Какое заявление и иные документы необходимы для банкротства

Для получения госуслуги по банкротству физических лиц в МФЦ установлен список обязательных документов:

  • Заявление о признании банкротства физического лица через МФЦ.
  • Список кредиторов. Для него также установлена строгая форма. Чтобы оформить банкротство физического лица через МФЦ, очень важно указать абсолютно всех кредиторов. Если кого-то пропустить, то перед этим кредитором могут не списать долг.
  • Копия паспорта заявителя.
    Если в паспорте нет отметки о регистрации по месту жительства, дополнительно нужно предоставить свидетельство о регистрации по месту жительства/пребывания.

Пошаговая процедура банкротства через МФЦ

В этом разделе мы рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц через МФЦ пошагово. В целом нюансов для подачи на банкротство немного – основную работу делают сотрудники МФЦ.

  • Нужно заполнить 3 формы: заявление, список кредиторов и опись имущества. Образцы вы найдете ниже. К документам нужно приложить копию паспорта.
  • Затем все документы подаются в МФЦ. Это делается только по предварительной записи, иначе вас могут не принять. О приеме документов вам выдадут расписку.
  • В течение 1-го рабочего дня МФЦ проверяет, соответствует ли гражданин условиям закона. Для этого сотрудники делают запросы приставам, в налоговую, в Росреестр и так далее.
  • Если условия соблюдены, в течение 3-х рабочих дней МФЦ публикует уведомление в Едином федеральном реестре о начале процедуры банкротства. С этого момента начинается процедура банкротства, она длится 6 месяцев. Если в это время материальное положение человека улучшится (например, он получит имущество в подарок или в наследство), он будет обязан обратиться в МФЦ, чтобы дело о банкротстве прекратили.
  • Через 6 месяцев процедура завершается и долг списывается.

Образцы заявлений в многофункциональный центр

Другой важный момент – в списке кредиторов нужно обязательно указать каждого кредитора. Например, если у вас займы в 10 разных микрофинансовых организациях, нужно указать все 10 организаций. Если кого-то пропустить, то перед этим кредитором могут не списать долг. Если вы не помните всех кредиторов, то проверить их можно на Госуслугах. Для этого в поиске на сайте Госуслуг введите «Проверка кредитной истории» и дальше следуйте инструкции. Как только МФЦ примет заявление и опубликует сообщение о начале банкротства, исправить заявление не получится.

Особенности списания долгов по кредитам через МФЦ

Главная особенность списания долгов по кредитам через МФЦ в том, что оно всегда проводится бесплатно, без каких-либо скрытых условий. То есть, за эту госуслугу по признанию себя банкротом в МФЦ не нужно платить пошлины, взносы и любые другие платежи. Именно поэтому процедура банкротства физического лица через МФЦ получила также и некоторые позитивные отзывы, несмотря на недостатки. Хотя, если мы посмотрим мнения людей на форумах, то увидим и много недовольных новым законом, так как многим банкротство через МФЦ не подошло, несмотря на тяжелое материальное положение.

Также есть другая особенность – если во время банкротства через МФЦ у гражданина существенно улучшится материальное положение (например, ему повысят зарплату), он обязан сообщить об этом и МФЦ прекратит процедуру. Долги при этом не спишутся.

Недостатки и риски упрощенной процедуры в МФЦ

Если сравнивать банкротство через МФЦ и банкротство через суд, то МФЦ, безусловно будет проигрывать. С чем это связано: дело в том, что закон о досудебном банкротстве физических лиц через МФЦ принимали поспешно, во время пандемии. Тогда множество людей уволили с работы или отправили в неоплачиваемые отпуска. Предполагалось, что это поможет им быстро поправить финансовое положение, но на практике под условие о закрытом ИП у приставов почти никто не подходил. Поэтому все начали массово списывать долги через суд.

Минусы банкротства через МФЦ

Ситуацию человека не разбирают индивидуально. Сотрудник МФЦ просто смотрит на то, чтобы должник подходил под формальные условия: долг от 50 до 500 тысяч и закрытое производство у приставов по п. 2 ст. Никто не изучает жизненную ситуацию человека, не сравнивает размер долга и размер дохода и не оценивает причины, по которым он не смог платить по кредитам.

В судебном банкротстве ситуация другая. Там нет нижней и верхней границы задолженности – можно списать как 300 тысяч, так и 3 миллиона. Дело человека от начала и до конца ведут судья вместе с финансовым управляющим. Это означает, что у должника или у его представителей есть возможность пообщаться с судьей, объяснить ситуацию и так далее. То есть, рассмотрение дела в судебном банкротстве, как правило, намного более лояльное.

Есть риск, что кредитор переведет внесудебное банкротство в судебное. Между судебным банкротством по заявлению самого должника и банкротством при переводе из внесудебного есть большая разница. Главный нюанс в том, что, когда должник сам подает заявление на госуслугу банкротства физического лица, он указывает финансового управляющего.

Финансовый управляющий – это человек, который проверяет и ведет всю ситуацию должника по поручению судьи. Он готовит отчет о материальном положении человека, взаимодействует с кредиторами и получает информацию из госорганов. Если не сотрудничать с финансовым управляющим, то процедура будет идти очень тяжело – тогда к человеку уже смогут прийти домой, забрать имущество и так далее.

Банкротство физического лица в 2022 году

Главный недостаток упрощенного банкротства физических лиц: условие про закрытое производство у приставов. В частности, пенсионерам и людям с официальной работой списание долгов через МФЦ не подходит. Судебную процедуру может пройти любой человек.

В МФЦ кредиторам дали право самим получать информацию о должнике и это второй недостаток упрощенной процедуры банкротства. То есть, кредиторы смогут получить информацию про имущество должника, про имущество его супруга/супруги, данные о доходе и так далее. В судебном банкротстве у кредиторов нет доступа к этой информации, так как ее может получить только финансовый управляющий. Если проходить процедуру через суд со своим финансовым управляющим, процесс гарантированно пройдет без проблем. Поэтому мы всегда предоставляем клиентам финансового управляющего, так как гарантируем результат по списанию долга.

Можно ли списать долги бесплатно в 2022 году

Да, в 2022 году госуслуга банкротства физических лиц бесплатна. Чтобы ею воспользоваться, нужно подходить под условия закона. Для списания долгов через МФЦ это долг от 50 тысяч до 500 тысяч и закрытое исполнительное производство по нужному пункту.

С судебным банкротством другая ситуация. За него нужно платить пошлину 300 рублей и невозвратный депозит 25 000 рублей. Некоторые должники, когда понимают, что уже не справляются и им необходимо банкротство, тратят остатки кредитных денег на оплату депозита и пошлины. Получается, что банкротство через суд для них проходит бесплатно.

Банкротство физического лица в 2022 году

Возможно ли повторное банкротство с оформлением в МФЦ

Да, повторно списать долги через МФЦ можно. Для этого нужно подождать через 10 лет после окончания первой процедуры. В судебном банкротстве этот срок в 2 раза меньше – заново списать долги получится уже спустя 5 лет. Срок считается именно с момента списания долгов, а не с момента начала банкротства. Обратите внимание – после окончания процедуры можно брать кредиты, никакого запрета на это нет. Единственное условие – 5 лет нужно предупреждать банк или МФО о факте банкротства.

Подведем итог. Упрощенную процедуру банкротства физлица в МФЦ стоит выбирать, если вы подходите под все условия и в вашей ситуации нет подводных камней в виде лишнего имущества или активных кредиторов. Если это не так – выбирайте банкротство через суд.

Как сохранить имущество при банкротстве

Желаете начать процедуру банкротства, но никак не решаетесь, поскольку боитесь потерять все? Ваши страхи и опасения не беспочвенны. Чтобы расплатиться по долгам, потребуется передать финансовому управляющему ценные вещи, недвижимость, автомобиль, чтобы тот продал их на аукционе. Потеря собственности — главное негативное последствие признания гражданина банкротом.

Но можно ли избавиться от долговой кабалы и сохранить свое имущество? Да, это вполне реально. Как этого добиться — мы сейчас расскажем.

Какое имущество сохранят при банкротстве?

Финуправляющий обязан вывести из конкурсной массы имущество, которое перечислено в ст. 446 ГПК РФ. К нему относят:

  • единственное жилье — исключение составляют квартиры и дома, являющиеся предметом ипотеки и находящиеся в залоге;
  • участки земли, на которых размещено жилье;
  • предметы обихода — мебель, бытовую технику;
  • вещи, предназначенные для личного пользования — сюда относят одежду, обувь и иное (исключение — драгоценности);
  • предметы, которые гражданин использует в процессе профессиональной деятельности — их стоимость не должна превышать 100 МРОТ.

Эти объекты нельзя продать ради погашения долга — они защищены законом.

Банкротство физического лица в 2022 году

Как спасти имущество при банкротстве?

На практике часто банкротство физических лиц проходит с сохранением имущества. Спасти можно даже те вещи, которые не вошли в список выше. Однако потребуется доказать в суде, что транспорт, земля и вещи необходимы гражданину для обеспечения его жизнедеятельности.

Чтобы исключить из конкурсной массы имущество, физ лицо предоставляет в суд ходатайство, к которому прилагает доказательства необходимости предмета собственности. Это документы, подтверждающие, что автомобиль, техника, инструменты используются для получения дохода или в иных жизненно важных целях.

  • Земельный участок. Может использоваться для фермерской деятельности, которая приносит должнику доход. Тогда доказательством может быть договор поставки сельхозпродукции.
  • Автомобиль. Если стоимость транспорта, который используется для заработка (например, работы в такси) — менее 100 МРОТ, он также не подлежит изъятию для реализации на торгах. Доказать это возможно, предоставив трудовой договор с службой такси.
  • Сельскохозяйственная техника. Опять же, если это трактор или комбайн, при помощи которых должник обрабатывает землю, их исключают из конкурсной массы.
  • Дорогой инструмент. Вне зависимости от стоимости, используемый в трудовой деятельности инструмент не подлежит реализации на торгах.
  • Электроника. Если компьютер или ноутбук применяются для получения дохода (например, человек работает программистом, является фрилансером), суд может удовлетворить просьбу об исключении техники из конкурсной массы.
  • Зарплата. Гражданин может ходатайствовать о сохранении заработка в размере прожиточного минимума. Но при этом также судом будет учитывать наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родителей, супруга). Если гражданин состоит на диспансерном учете, разумно оставить ему средства на лечение. К ходатайству нужно приложить выписки из амбулаторной карты, рекомендации врача.

Какими еще способами возможно сохранить имущество при банкротстве?

На практике сохранить имущество также можно следующими способами:

  • Реструктуризация долга. Если у гражданина есть стабильный ежемесячный доход, он может ходатайствовать перед судом о реструктуризации долга. Будет утверждён план погашения обязательств на определенный период (например, 2 года). В течение этого времени человек отдает долг и освобождается от необходимости платить проценты по кредиту. При этом получает возможность сохранить имущество. Так как он не становится банкротом, реализация не осуществляется.
  • Выкуп имущества на торгах родственниками. Включенные в конкурсную массу объекты подлежат реализации на торгах. Приобрести здесь имущество может любой желающий. Если недвижимость, транспорт и иные вещи не покупают, их предлагают кредиторам. Если и кредиторы отказываются, имущество возвращается должнику.

Банкротство физического лица в 2022 году

Спасибо за Вашу заявку!

  • Наши юристы свяжутся с Вами
    в ближайшее время.
  • А если Вам «горит», и ждать нельзя,
    скорее звоните нам:

Спасибо за обращение в юридическую компанию NetDolgov. org

Пожалуйста, введите код подтверждения из смс:

Бесплатная консультация

Выражаю предельно искреннюю огромную благодарность в первую очередь Белозерову Илье, который вел мое дело, а также Никишиной Анастасии и Гавриловой Карине.

Дело свое знают, работают в высшей степени профессионально. Все четко, все по делу.

Спасибо вам, ребята. Дальнейших успехов вам и побольше клиентов, ведь с такими специалистами за них можно быть спокойным.

Хочу поблагодарить всю компанию Netdolgov. org, и, особенно, Никишину Анастасию за профессиональный, честный и полностью прозрачный труд.

Нам дали хорошую семейную скидку. Так как я диабетик, то через суд помогли мне выбить деньги на лекарства и инсулин.

И не ведитесь ни на какие “говорящие головы” из интернета. Уверяю вас, все непрозрачно и специалистов единицы.

Рекомендую эту компанию всем, кто оказался в непростой жизненной ситуации из-за неподъемных долгов. Теперь я уверенно смотрю в будущее, чего и вам желаю 🙂

Хочу выразить огромную благодарность компании NETDOLGOV, а именно Белозёрову Илье, Гавриловой Карине, Никишиной Анастасии и всем сотрудникам участвующим в процессе дела!

Очень четкая и слаженная работа специалистов на протяжении всей процедуры, грамотная и доходчивая консультация! Друзья, не читайте глупые статьи в интернете и на форумах о банкротстве, не прислушивайтесь к «диванным специалистам»!

Всем советую идти за консультацией к вышеуказанным высококвалифицированным юристам! Цена и качество выполненной работы на 100 %! Не бойтесь банкротства! Освободите себя от долговой ямы! Спасибо!

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 27. 2006 года свободно, своей волей и в своём
интересе выражаю своё безусловное согласие на обработку моих персональных данных
НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ,
зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
АДРЕС КОМПАНИИ
(далее по тексту – Оператор).

Персональные данные – любая информация, относящаяся к определённому
или определяемому на основании такой информации физическому лицу.

Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:

  • Имя;
  • Телефон;
  • E-mail;

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными
данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких
средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение),
использование, обезличивание, передача третьим лицам для указанных ниже целей,
а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим
законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными
способами.

Данное согласие даётся Оператору и третьему лицу(‑ам)
ТРЕТЬИ ЛИЦА
для обработки моих персональных данных в следующих целях:

  • предоставление мне услуг/работ;
  • направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
  • подготовка и направление ответов/коммерческих предложений на мои запросы;
  • направление в мой адрес информации, в том числе рекламной,
    о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путём направления соответствующего
уведомления на электронный адрес
ЕМЕЙЛ. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе
продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований,
указанных в пунктах 2‑11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10
и части 2 статьи 11 Федерального закона №152‑ФЗ
«О персональных данных» от 26. 2006 г.

Воспользуйтесь своим правом на бесплатный анализ ситуации

Банкротство физического лица в 2022 году

«После нашего разговора Вы будете полностью представлять Ваши права, обязанности и возможности в процедуре банкротства. Вам будет легко принять решение и двигаться дальше, в сторону свободной жизни без долгов».

Куликова Мария Викторовна

КАК ПРОИСХОДИТ СПИСАНИЕ ДОЛГОВЭтапы процедуры банкротства в ВологдеОпределяем, подходит ли Вам процедура банкротства и выбираем варианты защиты имущества. Собираем документы, данные обо всех кредитах и задолженностях для подачи заявления о банкротстве в суд. Подаем исковое заявления в Арбитражный суд. Вносим за Вас взнос на депозит суда 25. 000 руб. Ваше присутствие в суде не требуется. Предоставляем финансового управляющего. Сопровождаем процедуру банкротства. Суд признает должника банкротом. Списание всей задолженности. Выдача должнику судебного решения. Вы свободны от задолженностей. У вас нет долгов. У вас нет ограничений на выезд.

Получите расчет стоимости банкротства в Вологде

ГАРАНТИЯ ПРИЗНАНИЯ БАНКРОТОМ И СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

Гарантия списания долгов после признания банкротом прописана в договоре. Берем только те процедуры, которые сможем завершить.

Процедуру ведет опытный арбитражный управляющий 👉 Куликова Мария Викторовна, что также является гарантией успешного проведения процедуры. Информация о процедурах банкротства каждого арбитражного (финансового) управляющего находится  в открытом доступе, вы можете убедиться в этом сами.

Выиграно 100% дел по банкротству

Банкротство физического лица в 2022 году

Факты о компании «БанкротГарант»БанкротГарант сопровождает процедуры банкротства и предоставляет арбитражного управляющего с 2016 года.

489Процедуры банкротства
в процессе384 123 387 ₽Списанная задолженность
клиентов БанкротГарант441Завершенные процедуры банкротства

Банкротство в ВологдеЧто делать, если нечем платить кредиты в Вологде?
Решили улучшить жилищные условия или съездить на отдых — взяли кредит. Потом подумали: неплохо бы ремонт дома сделать. Перекредитовались на большую сумму. Знакомая история?В Вологде более 200 человек успешно прошли процедуру и полностью списали долги. Хотите подробнее узнать, как избавиться от долгов, запишитесь на бесплатную консультацию к специалисту компании БанкротГарант.

Как сохранить имущество при банкротстве?

Банкротство физического лица в 2022 году

Страх потерять свое имущество, вплоть до единственного жилья, является одним из самых распространенных для граждан, у которых долги в сотни тысяч, а то и миллионы рублей. Действительно ли у должника забирают все имущество в счет погашения его долгов? Что будет с его единственным жильем? Давайте искать ответы на интересующие вопросы.

  • Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?
  • Единственное жилье в процедуре банкротства
  • Залоговое имущество при банкротстве
  • Схемы сохранения имущества при банкротстве
  • Выгода банкротства

Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?

Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства поподробнее. Процедуру банкротства можно пройти в судебном (т. через арбитражный суд), либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Для процедуры банкротства через суд необходимо:

  • иметь подтвержденную задолженность;
  • иметь доход, которого не хватает для погашения долгов и содержания семьи (либо не иметь официального дохода вовсе)

Варианты процедуры банкротства

Ваша «судебная» процедура банкротства может пойти одним из двух путей:

  • Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами. В ходе процедуры реструктуризации долга гражданин должен будет в срок до 3-х лет погасить свои долги на более выгодных для него условиях (под минимальный процент) согласно составленному для него графику реструктуризации. В соответствии с законом о несостоятельности, в результате прохождения реструктуризации должны быть погашено не менее 70% от общей долговой массы.Реструктуризация долгов процедура назначается нечасто. Согласно судебной практике, лишь десятая часть от общего количества заявлений о признании гражданина финансово несостоятельным заканчивается именно реструктуризацией долгов. Чаше сами должники ходатайствует о введении следующей процедуры банкротства – реализации имущества.
  • Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законом) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены перед кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства появилась в России с сентября 2020 года (подробнее про упрощенную процедуру банкротства). Заявление о признании должника банкротом подается через МФЦ. Особенность ее заключается в следующем:

  • сумма долгов гражданина должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимального порога банкротом себя можно будет признать только в судебном порядке через арбитражный суд;
  • процедура является бесплатной;
  • срок прохождения 6 месяцев;
  • исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. Иными словами, у должника нет денег и имущества для погашения своих долгов перед кредиторами, что подтверждается соответствующим решением судебных приставов.

По закону, в ходе реализации имущества продаже подлежит все имущество должника, не включенное в ст. 446ГПК РФ.

В конкурсную массу включаются: денежные средства, активы, транспортное средство, недвижимое имущество (квартира, за исключением единственной; земельный участок; дача; гараж и т. ), предметы роскоши (драгоценности, ювелирные изделия, антиквариат).

Какое же имущество не имеют права забирать у гражданина, который проходит процедуру банкротства? В эту категорию включают:

  • единственное жилье (за исключением жилья, пусть и единственного, но находящегося в ипотеке);
  • предметы обихода должника: бытовая техника в единственном экземпляре, мебель, личные вещи, одежда и т.д.;
  • предметы и вещи для осуществления гражданином его профессиональной деятельности (техника, оборудование и т.д.);
  • личные награды, ордена и т.д.
  • оборудование и вещи, необходимые для гражданина с инвалидностью (к примеру, автомобиль, инвалидное кресло и т.д.).

Рассмотрим еще один важный вопрос: что происходит с имуществом супругов, а также детей при прохождении процедуры банкротства. Как правило, имущественные вопросы решаются следующим образом:

  • Имущество детей (к примеру, оставленная в наследство квартира) при банкротстве не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации;
  • При реализации совместного имущества супругов половина денежных средств поступает в счет оплаты долгов кредиторам, а вторая половина будет отдана мужу/жене должника;
  • Имущество, находящееся в ипотеке, тоже подлежит реализации. При этом не важно, кто из супругов является заемщиком, а кто созаемщиком. Оставшиеся денежные средства будут переданы супругу/супруге должника. Ипотечная квартира подлежит реализации, даже если она является единственным жильем и если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
  • Единственное жилье супругов.
  • Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
  • Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
  • Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Единственное жилье в процедуре

Давайте перейдем к рассмотрению вопроса, который является одним из самых важных и интересующих граждан, желающих пройти процедуру банкротства: отберут ли единственное жилье?

Прежде всего выясним, что же юридически признается единственным жильем гражданина? Чтобы жилье имело статус единственного, оно должно соответствовать следующим признакам:

  • является квартирой или домом с земельным участком;
  • оно должно находиться в полной или долевой собственности (например, совместно с супругом/супругой, детьми и т.д.);
  • является единственным пригодным для проживания. Признак пригодности, в данном случае, отражается в официально зарегистрированном статусе «жилое». Так, дача или иное помещение не будет признано единственным жильем.

Факт проживания должника в другом месте (например, у родственников, друзей, на съемной квартире) не будет являться поводом для исключения его жилья из статуса единственного.

Согласно действующему законодательству в процессе процедуры банкротства единственное жилье не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации (продаже с торгов).

Важный момент: не совершайте никаких сделок со своей недвижимостью, если собираетесь вступить в процедуру банкротства. Все сделки с недвижимостью за последние 3 года (предшествующие подаче заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом) проверяются. В дальнейшем, если будут выявлены неправомерные действия должника, сделки могут быть оспорены, а ваши долги не спишут. А своими неправильными действиями вы можете создать себе еще больше проблем.

Залоговое имущество при банкротстве

Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства, это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке. Юридически такое жилье остается в залоге у банка до полной выплаты долга.

Продажа залогового имущества гражданина-должника осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Залоговое имущество продается с торгов. Вырученные деньги поступят кредиторам.

Чуть ли не единственным вариантом сохранения залогового имущества при банкротстве является вступление в процедуру реструктуризации долгов. К сожалению, этот вариант не всем должникам подходит, т. для этого необходим стабильный и достаточно высокий доход. (подробнее о банкротстве с ипотекой)

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

  • «белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
  • «серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
  • «черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

  • Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
  • Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.
  • Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
  • Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
  • Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

  • Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
  • Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

К «черным» или незаконным схемам можно отнести: подделку документов, предоставление ложной или заведомо ложной информации и прочие заведомо нарушающие УК РФ действия.

Использование нелегальных и полулегальных схем сохранения имущества может иметь для должника плачевные последствия. Гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Кроме того, при прохождении должником процедуры банкротства его долги списаны не будут. А повторную процедуру банкротства можно будет пройти не ранее, чем через 5 лет. Не тешьте себя иллюзиями, совершение противозаконных действий почти никогда не приводит к нужному результату. Однако, к уголовной статье и несписанным долгам – вполне!

Выгода банкротства

В заключении хочется сказать следующее: банкротство – не приговор. Получение этого статуса не ставит крест на вашей дальнейшей жизни. Банкротство физического лица является единственным законным способом избавления от долгов.

Если вы решились пройти процедуру финансовой несостоятельности, то советуем обратиться к специалистам. Проанализировав ваше финансовое положение и возможности, юристы сделают вывод – подходит ли вам процедура банкротства или предложат другие пути решения проблемы.

Банкротство – процедура юридически непростая и довольно продолжительная (в среднем – это 6 месяцев). К тому же, человеку без юридического образования и соответствующей практики разобраться в ней самостоятельно будет сложно. В подобной ситуации лучше обратиться к профессионалам.

Каждая история финансовых проблем и долгов гражданина – индивидуальна! Не бывает тупиковых ситуаций. Если долговые обязательства душат и не дают спокойно жить – решайтесь. Об этом вам точно скажут наши клиенты, ведь силами нашей компании были списаны долги (на момент написания статьи) общей суммой более 400 млн. руб. Запишитесь на бесплатную консультацию в нашу компанию «Банкрот Сервис». Вы ничего не потеряете, однако, это может стать первым шагом в новую жизнь без долгов.

Сколько берут за процедуру банкротства ? Размер госпошлины составляет 300 рублей. Все дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд. Кроме оплаты пошлины необходим депозит в размере 25 000 рублей на счет суда за услуги финансового управляющего

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба. После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание

Отказ банкротства через МФЦ И здесь тоже есть вероятность отказа — прежде всего по формальным признакам. Дело в том, что для такой процедуры гражданину нужно иметь не только задолженность от 50 000 до 500 000 рублей, но и оконченное на конкретном основании исполнительное производство. 10 мая 2022 г

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом ? Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом

В среднем за процедуру банкротства физического лица расходы составляют 60 000 – 80 000 рублей. Итог: минимальная стоимость процедуры «под ключ» 120 000 рублей (60 000 рублей — расходы и 60 000 рублей — оплата работы юристов)

Внесудебное банкротстве работает с сентября 2020, МФЦ принимают заявления на внесудебное банкротство по месту прописки и временной регистрации должников. В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота , СНИЛС, ИНН и адрес

Банкротство, инициированное кредитором, может грозить физическому лицу серьезными последствиями, среди которых помимо оспаривания сделок, к сожалению, и уголовная ответственность по статьям 195-197 Уголовного Кодекса РФ: преднамеренное и фиктивное банкротство, неправомерные действия при банкротстве

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т

Арбитражный суд примет заявление о признании гражданина банкротом при наличии следующих обстоятельств: – сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей, – требования по оплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

Сколько это стоит ? В Новосибирске средняя стоимость процедуры «под ключ» составляет от 80 до 140 тысяч рублей. Также по закону о банкротстве зафиксировано вознаграждение арбитражного управляющего в 25 тысяч рублей. А расходы на процедуру в среднем составляют 14 тысяч рублей за одну и 25 тысяч рублей за две стадии

Через Госуслуги подать заявление на упрощенное банкротство невозможно. К сожалению, данной функции ни в приложении, ни на сайте единого портала не предусмотрено. Информации по этому поводу сейчас нет

Залоговое имущество при банкротстве Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства , это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке

Что реализуется при банкротстве ? Реализации подлежит все имущество , обнаруженное финансовым управляющим. Исключения указывает статья 213. Обратить взыскание нельзя на личные вещи, оборудование, необходимое для вашей работы, продукты, а также единственное жилье должника

Хотя списать долг по кредиту без банкротства нельзя, нужно обязательно использовать все варианты защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами. Например, нужно обязательно подать в суд заявление о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг, а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

Чтобы заявление о банкротстве должника мог подать кредитор, долг должен быть не менее 500 000 рублей, а просрочка платежей – не менее трех месяцев. Но если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга , а невозможность этот долг погасить

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.