Автомобиль в качестве залога в случае банкротства физического лица

Содержание

Что делают с авто в залоге

Это интересная практика, которая активно используется финансовыми управляющими. Сотрудник будет продавать авто по договоренности с залогодержателем, сначала денежные средства будут направлены на погашение кредита, остальная часть передана другим кредиторам. Обе стороны вполне быстро договариваются, так как обе заинтересованы в возврате средств. Как еще может произойти распределение:

залоговый кредитор получает 80% выручки от предмета залога;
залоговый кредитор выбирает организатора торгов, назначает стартовую цену, и может забрать имущество в качестве отступного, если торги не состоялись;
если залоговый кредитор против мирного соглашения, то оно отменяется.

Самое главное, что такой автомобиль будет включен в массу даже если владелец инвалид, ему необходимо возить детей в школу и т.д. ТС все равно продадут, так как банкрот должен выйти из процедуры без долгов.

Что делать при автокредите?

Если сумма по долгам небольшая, можно попробовать договориться с банком. В торгах авто продают очень дешево, поэтому если получится его продать вне конкурса, можно получить больше средств. Однако не все банки дают согласие.

Завершение процедуры реализации

Окончание процедуры возможно, когда управляющий все сделал:

Получил от государственных органов информацию об имуществе должника.
Оценил преднамеренность банкротства.
Проверил сделки.
Провел торги, если нашлись объекты для продажи.
Отчитался суду и кредиторам о проведенных мероприятиях.

После этого суд завершает процедуру признания несостоятельности и выносит решение. В определении суд указывает, что человек освобождается от задолженностей.

Суд не освобождает гражданина от долгов, если:

Гражданина привлекли к ответственности за нарушение закона при банкротстве.
К примеру, человек скрывал движимое имущество или счет за границей.
Есть доказательства, что гражданин намеренно организовал банкротство.
Например: набрал 10 кредитов в один день, рассчитывая списать в арбитраже, представил банкам и МФО поддельные справки о доходах, продал недвижимость, чтобы остаться в единственной квартире.

Если человек действовал недобросовестно, мошенничал, его объявят банкротом, продадут ценности, но долги не спишут.

Если же банкрот чист, ему спишут кредиты, займы, коммуналку, налоги, долги коллекторам, но при банкротстве физлицо не освобождается от:

алиментов;
возмещения морального ущерба и вреда здоровью;
субсидиарной ответственности;
долгам по зарплате, если он был ИП и не расплатился с работниками.

Статус банкрота необходим только снятия юридических претензий к гражданину от кредиторов: банков, ФНС, организаций и частных кредиторов.

Выгода банкротства

В заключении хочется сказать следующее: банкротство – не приговор. Получение этого статуса не ставит крест на вашей дальнейшей жизни. Банкротство физического лица является единственным законным способом избавления от долгов.

Если вы решились пройти процедуру финансовой несостоятельности, то советуем обратиться к специалистам. Проанализировав ваше финансовое положение и возможности, юристы сделают вывод – подходит ли вам процедура банкротства или предложат другие пути решения проблемы.

Банкротство – процедура юридически непростая и довольно продолжительная (в среднем – это 6 месяцев). К тому же, человеку без юридического образования и соответствующей практики разобраться в ней самостоятельно будет сложно. В подобной ситуации лучше обратиться к профессионалам.

Каждая история финансовых проблем и долгов гражданина – индивидуальна! Не бывает тупиковых ситуаций. Если долговые обязательства душат и не дают спокойно жить – решайтесь. Об этом вам точно скажут наши клиенты, ведь силами нашей компании были списаны долги (на момент написания статьи) общей суммой более 400 млн. руб. Запишитесь на бесплатную консультацию в нашу компанию «Банкрот Сервис». Вы ничего не потеряете, однако, это может стать первым шагом в новую жизнь без долгов.

Руководитель юридического отдела компании “Банкрот-Сервис”. Опыт работы в сфере банкротства физических и юридических лиц – более 10 лет.

Процесс реализации авто при банкротстве

Управляющий формирует конкурсную массу, в нее обычно включают все ценное имущество без разбора. Далее в процессе суда будут исключаться – единственное жилье, недорогая техника и оборудование, транспорт и т.д. После того, как масса подтверждена, происходит следующее:

оценка имущества. Обычно этим процессом занимается управляющий, однако он может привлечь оценщиков:
далее организуются торги, проводят в 3 этапа, стоимость может быть значительно снижена, поэтому подключить к выкупу можно даже своих знакомых;
расчет с кредиторами. Погашаться в начале будут судебные расходы, далее претензии лиц на содержании у должника (это могут быть алименты), последние идут банки.

Чтобы сохранить как можно больше личного имущества, обязательно нужно получить консультацию у опытного юриста.

Можно ли снизить стоимость авто для торгов

Один из разумных вариантов является снижение стоимости авто для торгов. Если речь идет о старой машине, которая менее интересна коммерческим организациям, то ничего делать даже не придется. Торги проводят в 3 этапа, если машину никто не купит, можно договориться с друзьями о ее выкупе по низкой стоимости. Если в руки управляющему попадает авто с неисправностями, то он не будет его отправлять на доработку, ремонт, его реализуют в том виде, в котором был изъят.

Стоит помнить и о рисках, если ложь будет раскрыта, то у должника могут начаться проблемы.

На какое имущество банкрота кредиторы претендовать не смогут?

Банкротство – это процедура, в которой цель гражданина – списать долги, а цель кредитора – получить удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы.

Конкурсная масса – это имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом. Например, деньги на счетах, драгоценности, машина, земельный участок, дом, квартира и т.д.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве):

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки);
предметы обычной домашней обстановки, например холодильник, кровать, телевизор, стулья; вещи индивидуального пользования, например одежда и обувь (за исключением драгоценностей и предметов роскоши);
имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью не более 10 тыс. руб.;
продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении;
транспорт и другое имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью;
алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; выплаты, установленные для детей-инвалидов, и т.д. (подробнее об этом читайте в материале «Заблокируют ли карту для пособий в ходе процедуры внесудебного банкротства?»).

Низкая стоимость

Перед началом изъятия нужно в целом исключить все предметы, которые стоят меньше 10 тысяч рублей. Смысл заключается в том, что даже эти деньги не покроют расходы, которые возникают в ходе организации торгов. Далеко не все машины можно оценить так дешево, но шансы есть. Если доказать суду, что средство находится в критическом состоянии и даже на металлолом ее не везде возьмут, то его оставят. Под эту категорию попадают авто после аварии или пожара.

Машина как единственный транспорт

Это еще один вариант, который помогает оставить имущество. Аргумент сработает в нескольких случаях:

семья должника (и сам он) проживают за городом или в отдаленном населенном пункте, где не ходит общественный транспорт;
у ребенка или у нескольких детей имеются проблемы со здоровьем. Если скорая помощь важна, а скорые в регионе плохо ходят, то авто тоже оставят.

Доказывать и находить необходимые аргументы должен профессиональный юрист. Именно он сможет быстро собрать все необходимые справки, которые станут неоспоримым доказательством того, что авто не используется как предмет роскоши, а действительно служит жизненно-необходимыми ресурсом для всей семьи.

Если авто используется для обеспечения детей

Рассматривать такой способ необходимо, если:

должник с семьей проживает за городом, нужно возить детей в школу, а общественного транспорта нет;
у ребенка инвалидность, необходимо посещать медицинские и социальные учреждения.

Юрист соберет справки, подтверждающие, что продажа машины лишает семью и особенно детей доступа к образованию, медицине. Здесь также необходимо учитывать факт добросовестности. Если должник проходит процедуру банкротства просто по причине того, что действительно не справляется с нагрузкой (уволили с работы, понизили заработную плату, тяжело заболел), то никаких проблем в ходе заседания не возникнет. Другой момент, если банкрот начинает самостоятельно уклоняться, пытается перепрятать имущество или быстро его распродать. О последствиях такого решения можно будет узнать ниже. Также сохранить авто можно если супруг или супруга находятся в критическом состоянии, имеется инвалидность и другие серьезные проблемы со здоровьем. Однако этот вариант не подойдет, если авто находится в залоге у другого банка. В этих случаях получить мирное соглашение далеко не всегда получается. Единственным вариантом будет продать авто с согласия банка, вернуть себе часть средств.

Если проблемы со здоровьем

Если у должника есть степень инвалидности, то забрать авто у суда не получится. В этом случае можно использовать вполне законные основания для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы – ст.446 ГПК. Здесь даже не учитывается стоимость авто, оно может стоить даже 5 млн рублей, если оно одно на всю семью. Также суд будет исходить из гуманных принципов, если инвалидность на момент разбирательств не была установлено. Здесь рекомендуется рассмотреть несколько случаев:

есть проблемы с органами дыхания (после Ковид-19 они имеются почти у каждого второго). Ссылаться можно на повышенный риск заболеть любым вирусом, что снизит безопасность всей семьи. Если ездить на работу или учебу в личном автомобиле, шансы заболеть значительно меньше;
имеются проблемы с двигательным аппаратом или другие хронические, или психологические заболевания.

Заниматься подготовкой документации нужно своевременно, еще до назначения суда. Поэтому в этом случае очень важно получить профессиональную консультацию. В 2022 году получить справки крайне сложно, важно понимать, откуда начинать действовать, чтобы не потерять ценные часы и дни.

Схемы сохранения имущества при банкротстве

В практике дел о финансовой несостоятельности физических лиц существует множество схем сохранения имущества. Условно выделяют:

«белые» (легальные: юридически возможные и разрешенные);
«серые» (юридически возможные, но с некоторыми условиями и оговорками, иными словами «полулегальные»);
«черные» (нелегальные: совершение должником неправомерных действий с целью сохранения имущества).

Наши специалисты советуют должникам прибегать к совершению «белых», т.е. законных схем, сохранения имущества. К ним относятся:

Выкуп имущества в процессе проведения торгов. Как известно, реализация (продажа) имущества должника в счет погашения его долговых обязательств происходит либо на специализированных торгах, либо на бесплатных интернет-порталах (к примеру, всем известное «Авито»). В процессе проведения торгов цена на выставленное на продажу имущество будет постепенно снижаться. Следовательно, ваше доверенное лицо (родственники, друзья), по вашей просьбе смогут выкупить имущество по заниженной стоимости.
Доказательство необходимости владения имуществом. Существует возможность для лица, проходящего процедуру банкротства, исключить из конкурсной массы имущество (например, автомобиль), доказав необходимость его постоянного использования. Так, если вы живете в отдаленной местности, а добираться до места работы или места учебы детей проблематично (при отсутствии регулярного транспортного сообщения), можно ходатайствовать об исключении автомобиля из конкурсной массы. Тем самым имущество останется в вашей собственности.
Этот же принцип применяется и в отношении граждан с инвалидностью. Транспортное средство, предназначенное для передвижения человека с ограниченными физическими возможностями, а также специальное оборудование (инвалидное кресло и т.д.) не подлежат включению в конкурсную массу.
Имущество получено в дар от государства. Примером может послужить предоставленный государственный земельный участок для многодетной семьи. Важным условием оставления земельного участка в собственности семьи становится оформление его в собственности на детей.
Имущество получено в дар или по наследству одним из супругов. Согласно законодательству, имущество, полученное супругом/супругой должника в дар либо по наследству, не является совместно нажитым и в конкурсную массу не включается. Данное имущество не будет подлежать реализации, даже если оно было получено в период брака от родственников или иных лиц.
Приоритетное право выкупа имущества родственниками. Если имущество должника (земельный участок, квартира) находится в долевой собственности, то супруг/супруга имеет приоритетное право выкупа доли мужа/жены. Это происходит также в ходе торгов и только за половину максимальной цены, предложенной другими участниками торгов.

К «серым» схемам сохранения имущества относят:

Не верная оценка имущества. При оценке своего имущества должник может привлекать независимого оценщика (правда, за свой счет). Последний, в свою очередь, может оценить имущество гражданина ниже его рыночной стоимости.
Фиктивная продажа имущества. Имущество должника до прохождения процедуры банкротства по заниженной стоимости продается родственнику или другу. Есть большая вероятность, что в ходе процедуры банкротства эта сделка будет оспорена кредиторами, такие действия отследить достаточно легко.

К «черным» или незаконным схемам можно отнести: подделку документов, предоставление ложной или заведомо ложной информации и прочие заведомо нарушающие УК РФ действия.

Использование нелегальных и полулегальных схем сохранения имущества может иметь для должника плачевные последствия. Гражданин может быть привлечен к административной или уголовной ответственности. Кроме того, при прохождении должником процедуры банкротства его долги списаны не будут. А повторную процедуру банкротства можно будет пройти не ранее, чем через 5 лет. Не тешьте себя иллюзиями, совершение противозаконных действий почти никогда не приводит к нужному результату. Однако, к уголовной статье и несписанным долгам – вполне!

Порядок реализации залогового имущества при банкротстве

После признания должника банкротом, следует процедура реализации конкурсной массы. Судья утверждает конкурсного управляющего.
. Управляющий составляет опись имущества, для юридических лиц проводят инвентаризацию, оценивают активы. Составляет отчет, в котором указывает рыночную стоимость залогового имущества (определенную оценщиком), условия, способы и сроки реализации залогового имущества при банкротстве. Финансовый управляющий на имя должника открывает специальный счет, на который будут поступать вырученные от торгов деньги.
. Суд направляет залогодателю или должнику извещение о том, что имущество будет выставлено на торги. В извещении указывают полную информацию о должнике, залогодателе, виде имущества, его стоимости, месте нахождения, а также о дате и времени проведения торгов.
. Управляющий публикует в открытых источниках объявления о предстоящих торгах, заинтересованные лица должны внести авансовый платеж в размере 5 % от стоимости имущества.
. Реализация проходит в три стадии: первичные, вторичные, публичные торги. На каждой стадии первоначальная стоимость снижается. Процедура регламентируется ст. 110, 111 Закона № 127-ФЗ.
Покрытие долговых обязательств. 70 % от стоимости залогового имущества перечисляется в счет задолженности залогодержателю. Остальные 20 % суд разделяет между другими кредиторами в порядке очереди. 10 % на покрытие судебных издержек и расходов на организацию торгов. Если после уплаты всех долгов, на специальном счете остаются деньги, их отдают должнику. Если денег, вырученных от продажи квартиры, машины гражданина не хватает на покрытие всех долгов, то суд все равно признает обязательства выполненными. Но в случае с индивидуальным предпринимателем, не покрытые долги перейдут к нему, как к физическому лицу.

Сохранить имущество и избавиться от долгов

Банкротство — единственный законный способ избавиться от долгов, если нечем платить банкам и МФО. Признание несостоятельности должника подразумевает продажу имущества, чтобы погасить долги хотя бы частично. Граждане спрашивают, как сберечь имущество, и нужно ли что-нибудь предпринять перед тем как обращаться в суд?

Если у человека есть только единственная квартира, то ничего с ней делать не нужно. По общему правилу, жилье не продают. Только если у вас элитная жилплощадь в дорогом районе, в 2023 кредиторы могут пытаться признать жилье роскошным и требовать замены на более дешевое, ссылаясь на разъяснения КС РФ.
Но для этого им придется доказать, что должник купил квартиру, чтобы спасти деньги от взыскания. Более того, взамен элитной кредиторы должны купить квартиру попроще в том же районе. То есть потратить свои деньги. На практике продажа единственного жилья происходит в редких случаях, когда человек смошенничал и купил огромную квартиру или дом на заемные средства.
Если есть другие объекты недвижимости: вторая квартира, дом, гараж, машиноместо, земельный участок, объекты незавершенного строительства, либо автомобили, мотоциклы и любая техника, которая поставлена на учет в госорганах, то будьте готовы, что объекты продадут.

Позвоните юристу, чтобы подготовиться к процедуре, собрать документы, решить, как продавать имущество — до подачи заявления или через торги. Не совершайте операции с имуществом без консультации банкротного юриста. Именно чрезмерная активность должников создает проблемы и споры в процедуре.

Что нельзя делать перед банкротством

Финуправляющий перечислил ошибки, которые затягивают дело и усложняют позицию банкрота.

Как должнику сохранить автомобиль при банкротстве?

Машину оставят должнику, если он или его иждивенец инвалид либо она необходима ему в работе

Автокредит и банкротство физ. лиц

В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда.

Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.

Стоимость процедуры

Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:

Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:

занимается формированием конкурсной массы;
проводит оценку имущества;
публикует объявления о торгах и их результатах.

Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:

при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;
до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;
1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;
до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;
от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;
до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;
при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.

Также в расходы включают стоимость публикаций объявлений в Едином Федеральном Реестре Сведений о банкротстве и в «Коммерсанте».

Если вы не согласны с привлечением каких-либо лиц для проведения процедуры и считаете размер оплаты их услуг необоснованными, можно подать обжалование в арбитражный суд.

Правильно избранная тактика поможет сохранить залоговое имущество или свести к минимуму дополнительные расходы.

Можно ли сохранить авто при банкротстве

Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.

Должнику нужно учитывать, что:

скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.

Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.

Единственными способами оставить авто себе считаются:

реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.

Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против.

Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Последняя редакция 10 ноября 2022

Время на прочтение

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Имущество при банкротстве, что реализуют в процедуре?

Для начала давайте рассмотрим процедуру банкротства поподробнее. Процедуру банкротства можно пройти в судебном (т.е. через арбитражный суд), либо во внесудебном порядке (через МФЦ).

Для процедуры банкротства через суд необходимо:

иметь подтвержденную задолженность;
иметь доход, которого не хватает для погашения долгов и содержания семьи (либо не иметь официального дохода вовсе)

Варианты процедуры банкротства

Ваша «судебная» процедура банкротства может пойти одним из двух путей:

Реструктуризация долгов – процедура банкротства, суть которой состоит в предоставлении должнику возможности самому рассчитаться со своими финансовыми обязательствами. В ходе процедуры реструктуризации долга гражданин должен будет в срок до 3-х лет погасить свои долги на более выгодных для него условиях (под минимальный процент) согласно составленному для него графику реструктуризации. В соответствии с законом о несостоятельности, в результате прохождения реструктуризации должны быть погашено не менее 70% от общей долговой массы.
Реструктуризация долгов процедура назначается нечасто. Согласно судебной практике, лишь десятая часть от общего количества заявлений о признании гражданина финансово несостоятельным заканчивается именно реструктуризацией долгов. Чаше сами должники ходатайствует о введении следующей процедуры банкротства – реализации имущества.
Реализация имущества – процедура банкротства, заключающаяся в реализации (продаже) имущества должника в счет погашения долгов перед кредиторами. Все имущество должника (подлежащее реализации в соответствии с законом) будет составлять конкурсную массу, деньги от реализации которой будут распределены перед кредиторами. Долги, оставшиеся после реализации имущества должника, по решению арбитражного суда будут списаны.

Внесудебная (упрощенная) процедура банкротства появилась в России с сентября 2020 года (подробнее про упрощенную процедуру банкротства). Заявление о признании должника банкротом подается через МФЦ. Особенность ее заключается в следующем:

сумма долгов гражданина должна быть от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимального порога банкротом себя можно будет признать только в судебном порядке через арбитражный суд;
процедура является бесплатной;
срок прохождения 6 месяцев;
исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. Иными словами, у должника нет денег и имущества для погашения своих долгов перед кредиторами, что подтверждается соответствующим решением судебных приставов.

По закону, в ходе реализации имущества продаже подлежит все имущество должника, не включенное в ст. 446ГПК РФ.

В конкурсную массу включаются: денежные средства, активы, транспортное средство, недвижимое имущество (квартира, за исключением единственной; земельный участок; дача; гараж и т.д.), предметы роскоши (драгоценности, ювелирные изделия, антиквариат).

Какое же имущество не имеют права забирать у гражданина, который проходит процедуру банкротства? В эту категорию включают:

единственное жилье (за исключением жилья, пусть и единственного, но находящегося в ипотеке);
предметы обихода должника: бытовая техника в единственном экземпляре, мебель, личные вещи, одежда и т.д.;
предметы и вещи для осуществления гражданином его профессиональной деятельности (техника, оборудование и т.д.);
личные награды, ордена и т.д.
оборудование и вещи, необходимые для гражданина с инвалидностью (к примеру, автомобиль, инвалидное кресло и т.д.).

Рассмотрим еще один важный вопрос: что происходит с имуществом супругов, а также детей при прохождении процедуры банкротства. Как правило, имущественные вопросы решаются следующим образом:

Имущество детей (к примеру, оставленная в наследство квартира) при банкротстве не включается в конкурсную массу и не подлежит реализации;
При реализации совместного имущества супругов половина денежных средств поступает в счет оплаты долгов кредиторам, а вторая половина будет отдана мужу/жене должника;
Имущество, находящееся в ипотеке, тоже подлежит реализации. При этом не важно, кто из супругов является заемщиком, а кто созаемщиком. Оставшиеся денежные средства будут переданы супругу/супруге должника. Ипотечная квартира подлежит реализации, даже если она является единственным жильем и если в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Единственное жилье супругов.
Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Как при банкротстве сохранить залоговое имущество

В соответствии с ч. 1, ст. 466 ГПК РФ, взыскания не могут распространятся на единственное жилье должника, если оно не является ипотечным. Чтобы избежать изъятия квартиры, дома, нужно постараться добиться реструктуризации долга или мирового соглашения.

Оставление залогового имущества за собой в банкротстве – это реально. Обращайтесь в ООО «Глав банкрот»: многолетний опыт и грамотные специалисты разработали ряд схем, которые позволяют вывести из конкурсной массы залоговое имущество. Для каждого случая мы ищем индивидуальное решение проблемы, которое даст максимальный эффект.

Хотите
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Читать еще в нашем блоге

Как получать пенсию при реализации имущества в банкротстве?

Должник может рассчитывать на получение пенсии в размере МРОТ — в Москве это примерно 14 000 рублей. Остальная часть пенсии отправляется в конкурсную массу. Сообщение о перечислении пенсии на специальный счет в ПФР направляет финансовый управляющий.

На практике, пенсию не забирают, если управляющий был назначен по вашему предложению. Если у должника еще есть иждивенцы, расходы на аренду, лечение, он вправе заявить об этом в суд, чтобы получать деньги эти траты.

Что делать, если суд ввел реструктуризацию долгов, а я хотел пройти реализацию имущества?

В данном случае сделать уже ничего нельзя. Теперь будут применяться стандартные процедуры: кредиторы, управляющий или вы сами должны представить на голосование план по погашению задолженности. Если разработка плана невозможна, финансовый управляющий будет ходатайствовать об отмене реструктуризации долгов.

Далее суд введет реализацию имущества. Обычно должники ходатайствуют о переходе к реализации имущества еще при подаче заявления в Арбитражный суд: они представляют доказательства, что финансовое оздоровление им не под силу — нет денег для расчета с кредиторами.

Могу ли я купить себе телефон без согласия финансового управляющего?

Должники могут тратить свободные средства по собственному усмотрению. Нельзя заключать сделки стоимостью от 50 000 рублей, совершать дорогостоящие покупки. Если телефон стоит, к примеру, 12 000 рублей, вы можете его купить.

Можно ли исключить расходы на лечение при банкротстве? Мне поставили диагноз 3 мес. назад

Да, должник может ходатайствовать об исключении из конкурсной массы денег для лечения, для аренды и других жизненно важных трат. Деньги можно исключить в пределах месячного дохода — например, если зарплата составляет 35 000 рублей, вы можете получать не больше этой суммы. Важно подтвердить расходы: медицинскими заключениями, чеками и квитанциями.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Залоговое имущество при банкротстве

Если имущество должника (квартира, земельный участок, автомобиль) находится в залоге у банка, то при прохождении процедуры банкротства, это имущество впоследствии будет подлежать реализации. Это касается и единственного жилья, находящегося в ипотеке. Юридически такое жилье остается в залоге у банка до полной выплаты долга.

Продажа залогового имущества гражданина-должника осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Залоговое имущество продается с торгов. Вырученные деньги поступят кредиторам.

Чуть ли не единственным вариантом сохранения залогового имущества при банкротстве является вступление в процедуру реструктуризации долгов. К сожалению, этот вариант не всем должникам подходит, т.к. для этого необходим стабильный и достаточно высокий доход. (подробнее о банкротстве с ипотекой)

Суд выносит решение о реализации имущества при банкротстве и назначает финуправляющего.

После этого гражданин в течение 1 рабочего дня передает управляющему свои банковские карты, пароли к ним, сообщает о счетах и депозитах. Распоряжаться счетами должник не сможет до конца процедуры — финуправляющий все блокирует, чтобы все поступающие должнику деньги зачислялись на специальный счет. С этого счета будут оплачиваться расходы на реализацию имущества, иные текущие расходы, а затем — выплаты кредиторам.

Кроме того, управляющий проводит опись и оценку имущества.
В описи отражается все имущество, а затем управляющий исключает объекты, которые нельзя продавать: единственную квартиру, деньги на проживание в пределах МРОТ ежемесячно, награды, проф.оборудование и т.д.
Должник вправе просить суд исключить часть имущества из конкурсной массы, для этого подается письменное ходатайство:

Разберемся, как проходит реализация активов должника. На продажу активов закон о банкротстве отводит 6 месяцев.

В этот период на банкротящегося гражданина наложены такие ограничения:

финуправляющий распоряжается деньгами, сам банкрот потратить и не вправе;
если есть зарплата, пенсия, иной доход, банкроту каждый месяц выдается сумма, равная прожиточному минимуму для него и каждого его иждивенца;
банкрот не распоряжается своим имуществом — не может сдать в аренду гараж или продать авто. Операции с имуществом проводит финуправляющий.

Может ли банкрот поехать за границу?

Может, само банкротство не ограничивает право гражданина на перемещение. По просьбе кредитора суд вправе наложить временный запрет на выезд за границу. Суд запретит выезд, если есть вероятность, что банкрот скроется от долгов в другой стране. Необоснованный запрет можно отменить, особенно если вы едете «за бугор» по делу — в командировку или на лечение.

Если за 6 месяцев проданы не все активы, суд продлевает срок реализации имущества.

Когда все активы проданы, финуправляющий:

рассчитывает общую сумму вырученных денег;
отнимает 7% своего вознаграждения, а также текущие расходы, которые накопились за время банкротства. Например, коммуналку, налог, долг по алиментам;
оставшиеся деньги выплачивают кредиторам в порядке очередности.

Нередко лоты не удается продать на торгах — нет покупателей. Тогда период реализации имущества физического лица суд не продлевает, а лоты предлагаются кредиторам напрямую. Если они откажутся, финуправляющий возвращает имущество банкроту.

Как избежать отказа суда в исключении из конкурсной массы автомобиля, который должник использует в своей профессиональной деятельности?

Имейте в виду: исключить из конкурсной массы автомобиль в связи с тем, что он необходим для осуществления профессиональной деятельности, очень сложно. Обычно суды отказывают должникам в этом. Свою позицию суды обосновывают тем, что банкротство – правовая основа для чрезвычайного способа освобождения от требований кредиторов. Должник должен претерпеть неблагоприятные последствия признания его банкротом, которые выражаются в передаче в конкурсную массу максимального объема имущества для погашения требований кредиторов. Механизм банкротства не может быть использован в ущерб интересам кредиторов, необходимо соблюдение разумного баланса.

Суды отказывают должникам, если:

трудовой договор заключен в период, когда должник знал о своих долгах, например за год до банкротства;
должность должника не предусматривает использования личного транспорта;
не доказано получение должником твердого дохода исключительно за счет работы с использованием личного транспорта;
зарплата ниже прожиточного минимума;
личный транспорт – единственное ликвидное имущество, т.е. обращаемое в деньги.

Рассмотрим два конкретных примера. Оба должника использовали в работе личный транспорт. Но у первого в трудовом договоре отсутствовало условие об этом. А второй заключил трудовой договор во время банкротства, и зарплата его была ниже прожиточного минимума. В обоих случаях суды отказали в исключении автомобилей из конкурсной массы (см., например, Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 22 января 2020 г. по делу № Ф03-6510/2019).

Если суд указал на одно из оснований для отказа в исключении автомобиля из конкурсной массы, но должник может доказать обратное – возможно, машину ему все же оставят.

(О том, как судьи пришли к выводу, что водительское удостоверение не подтверждает использование машины для профессиональных занятий должника и не является основанием для исключения ее из конкурсной массы, – читайте в новости «В банкротном деле Экономколлегия согласилась с нижестоящими инстанциями, а не с мнением своего председателя»).

Как сохранить имущество

Банкротство не означает, что гражданин останется на улице без гроша в кармане. Судебная практика подтверждает, при помощи банкротства гражданин избавляется от долгов и спокойно живет в своей квартире.

Причина — особенности реализации имущества, знание которых обеспечивает защиту интересов не только кредиторов, но и банкрота.

Квартира банкрота

В 2023 году чаще всего оформляют несостоятельность граждане, у которых одна квартира или дом, и нет денег для погашения долгов. И правильно делают, ведь единственное жилье (кроме ипотечного) не изымается в рамках объявления граждан несостоятельными. Стоимость жилья не имеет значения — его цена может достигать и 100 тысяч, и 100 миллионов рублей.

Банкрота не выселят из квартиры или коттеджа, даже если площадь больше региональных норм. В субъектах минимальная площадь отличается, от 18 до 20 кв. метров на человека.

Конституционный суд в апреле 2021 допустил продажу единственного жилья банкрота, но только при условии, что это жилье куплено с целью лишить кредиторов возможности взыскать долг. Вместо того чтобы раздать кредиты, человек приобрел гигантскую квартиру, рассчитывая, что при банкротстве ее не продадут.

Но даже в этом случае банки должны купить банкроту квартиру, которая соответствует региональным нормам обеспеченности жильем. В Москве региональная норма жилья 18 кв.м., то есть семье из 3 человек нужно жилье 54 кв.м. Поэтому банки не горят желанием выселять должников из квартир — доказать недобросовестность крайне сложно, и потому придется покупать этому гражданину новое жилье.

Банкротство — законный механизм избавления от задолженностей, когда погасить их нечем. В то же время эта процедура предусматривает продажу имущества гражданина для хотя бы частичного погашения просрочек и задолженностей.

Люди хотят уберечь свои вещи от реализации имущества должника при банкротстве физического лица на торгах и заключают фиктивные договоры, прячут или продают собственность. Такие действия суд может трактовать как недобросовестность, а это повод для отказа в списании долгов.

Например. Ценные вещи должник дарит друзьям или переписывает на родных. В законе указано, что сделки, проведенные за три года до банкротства, можно признать недействительными, если они нарушают право кредиторов на получение долга. Подаренные вещи возвращают бывшему собственнику, включают в конкурсную массу и продают.

Подозрения вызывают сделки с родственниками, а также продажа активов по низкой цене. Кредиторы потребуют проверить сделку, что сильно затянет процесс. Если у неплательщика несколько кредитов, но он платит только по одному, суд расценит это, как нарушение интересов остальных кредиторов — платить нужно всем пропорционально размеру долга. Оспаривание сделок станет причиной того, что должнику вообще не спишут долги.

Что делать? Не распродавать все свое имущество — это спровоцирует только его потерю, к тому же вы подставите покупателя. Если вы хотите сохранить дачу или машину, поговорите с юристом заранее. Ваше доверенное лицо будет участвовать в торгах, чтобы выкупить объект официально.

Ипотека и залог

Вещи, переданные в залог или в ипотеку, включаются в конкурсную массу. Их стоимость и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Так происходит с ипотекой и автокредитом.

Есть шанс оставить себе ипотечную квартиру при банкротстве, если выдавший ипотеку банк не включится в реестр кредиторов. Чтобы это стало возможным, ежемесячные платежи следует вносить вовремя и не допускать просрочек, а также провести с банком переговоры — юристы помогут вывести будущего банкрота из созаемщиков, и тогда квартира не пойдет на торги.

Остальные кредиторы не вправе обращаться за взысканием ипотечного жилья, если оно единственное.

Что будет с совместно нажитым имуществом

Финуправляющий продает общее имущество мужа и жены, даже если оно зарегистрировано не на должника, а на его супругу (супруга). Управляющий вправе запросить сведения об имуществе второй половинки в Росреестре, ФНС, ГИБДД и других госорганах.

Общее имущество отправляется на торги, и у мужа или жены банкрота есть выбор:

выкупить половину имущества с торгов в приоритетном порядке — по цене, которая победила на торгах. Если собственность продана дешево, супруг станет единственным владельцем этого объекта;
получить половину выручки от продажи общего имущества. Если имущество ушло дорого, то супруг сохранит свои деньги.

Что происходит на практике. Финуправляющий начинает розыск имущества супруги только под давлением кредиторов или суда, и такое случается редко. Если процедура банкротства начинается по инициативе должника, он лично подбирает СРО финансовых управляющих.

«Свой» финуправляющий не заинтересован обобрать клиента. Обычно финуправляющий вовсе не запрашивает информацию об имуществе супругов.

В чем риск? Если банкротство физлица начал банк, ситуация обстоит иначе. Совместно нажитое имущество найдут и продадут с торгов. Сокрытие имущества или заключение брачного договора приведет к негативным последствиям — сделки оспорят, а имущество отправят на торги.

Лучше сотрудничать с финуправляющим и заранее оценить с юристом судьбу всего нажитого в браке.

Стоит ли подавать на банкротство, если есть залоговое имущество?

— возможность избавиться от всех долгов, включая кредиты, микрозаймы, плату по налогам и за коммунальные услуги, и другие.

При банкротстве задолженности списываются даже в том случае, если средств от реализации имущества оказалось недостаточно для полного расчета с кредиторами.

Если у вас нет возможности рассчитаться с задолженностями, имущество, подлежащее реализации, так или иначе заберут. В большинстве случаев потеря залогового имущества стоит того, чтобы распрощаться с долгами, коллекторами и приставами. Решение в любом случае остается за вами, но мы рекомендуем проконсультироваться с юристами по банкротству.