Законное списание долгов по кредитам

Содержание

Банкротство физических лиц. Последствия для должника и его родственников

Законное списание долгов по кредитам

Суть банкротства физических лиц – через суд цивилизованно решить проблемы с непосильной задолженностью. Но многих пугают и останавливают негативные последствия процедуры банкротства как для себя, так и для близких родственников. Банки часто говорят по телефону должникам:

«Не вздумайте объявить себя банкротом! Это клеймо на всю жизнь для Вас и Ваших родственников. Вы и Ваши родственники не смогут устроиться на нормальную работу. Новых кредитов ни им, ни Вам не видать!»

Давайте разберемся, какие последствия и временные ограничения ожидают должника (банкрота) и его родственников на самом деле при банкротстве физического лица. Все не так уж и страшно!

Последствия для родственников

Информация о банкротстве физических лиц открытая. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальном издании – газете «Коммерсантъ» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Подписчиками и читателями газеты «Коммерсантъ» являются банки и другие профессиональные кредиторы. Сложно представить ситуацию, что «за чашкой кофе» кто-то из Ваших друзей или родственников перелистывает объявления о несостоятельности в газете «Коммерсантъ», коих там дикое множество. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве – это Интернет-сайт, где хранится информация обо всех процедурах банкротства как физических, так и юридических лиц. Там можно получить подробную информацию о любом банкроте и ходе его дела. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие. Поэтому друзья и родственники, если и узнают о Вашем банкротстве, то скорее всего, лично от Вас. Зазорного в этом нет ничего!

Законное списание долгов по кредитам

Узнают ли о банкротстве мои друзья, родственники и работодатель?

Ваши друзья, родственники и работодатель точно узнают, что у вас есть проблемы с выплатой кредитов, если вы перестанете их выплачивать, и ваше дело банки и микрофинансовые организации передадут в коллекторские агентства. Тогда коллекторы постараются через давление на ваших родственников, друзей, коллег, соседей воздействовать на Вас, чтобы Вы начали погашать задолженность перед кредиторами. Чтобы не допустить такой ситуации, Вам нельзя затягивать решение вопросов с Вашими долгами, чтобы не доставлять неприятностей Вашему окружению. Обращайтесь к нашим специалистам прямо сейчас, чтобы оградить от неприятных последствий Ваших родственников, друзей, коллег и соседей. Наши специалисты совершенно бесплатно проанализируют Вашу ситуацию, и помогут быстро решить данный вопрос, в том числе помогут законно оградить от давления коллекторов всех ваших родственников, друзей, коллег и соседей на любой стадии Вашей задолженности.

Получить помощь специалистов

Для многих минусом банкротства физических лиц является то, что работодатель узнает о Вашем статусе. Об этом ему сообщит финансовый управляющий. Дело в том, что с момента признания Вас банкротом и в течение всего срока процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физлица (около 6 месяцев), заработную плату работодатель должен перечислять на специальный счет, открытый финансовым управляющим для формирования конкурсной массы. Об этом ему и сообщит финансовый управляющий. Несомненно, плюсом это не назовешь, но и не такой уж это и серьезный минус банкротства физических лиц. Ведь работодатель наверняка о Ваших проблемах с финансами наслышан от коллекторов или сотрудников банка. И банкротство он воспримет вполне адекватно: «Наконец-то нам перестанут звонить коллекторы!».

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица

Сроки банкротства физических лиц разные и зависят от наличия имущества, дохода, сделок с имуществом за последние три года. Но в среднем, при несущественном размере дохода, составляют около 6 месяцев с момента признания банкротом, или около 8 месяцев с момента обращения в Суд с заявлением о признании Вас банкротом. В течение этих 6 месяцев с момента признания Вас банкротом и до завершения процедуры:

  • Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто;
  • Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами;
  • Продавать, приобретать имущество.

Запрет на выезд за границу может быть вынесен лишь на время процедуры реализации имущества. По завершению банкротства этот запрет снимается!

Подробнее обо всех ограничениях читайте в статье «Правила поведения во время личного банкротства».

Последствия банкротства физических лиц для должника

Последствия банкротства для должника – физического лица можно разделить на три группы:

Негативные последствия могут наступить лишь для мошенников, которые «набрали кредитов» с целью их не отдавать. Помимо того, что при рассмотрении дела о банкротстве Суд долги им «не спишет», есть шансы привлечения к уголовной ответственности при банкротстве физических лиц. Причем не нужно себя записывать в мошенники и бояться уголовной ответственности, если Вы не «вклеивали фотографию в чужой паспорт, чтобы получить кредит», или «набрали кучу кредитов и не сделали по ним ни одного платежа». Подробнее об уголовной ответственности при кредитовании Вы можете прочитать в статье «Уголовная ответственность за невыплату кредита».

К незначимым последствиям можно отнести то, что после банкротства физического лица:

  • Вам запрещается три года занимать должность директора любой организации. Причем заместителем директора, начальником цеха, руководителем отдела, главным бухгалтером Вы сможете быть. Речь идет только о высшем посте в организации – директор и член совета директоров;
  • пять лет Вы не сможете возглавлять МФО и негосударственные пенсионные фонды, десять лет – банки;
  • Вы не сможете в течение пяти лет вновь «оформить банкротство»;
  • в течение пяти лет Вы должны будет сообщать потенциальным кредиторам о том, что Вы «ранее финансового оступались» и проходили процедуру банкротства.

К положительным последствиям (плюсам) банкротства физического лица для должника несомненно относится то, что после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица долги по кредитам, скорее всего, «спишут». Банкротство – это не тотальное «списание (прощение)» долгов по кредитам. Чуть менее 2% дел в России за 2016-2021 года завершились неосвобождением от долгов. Не такая уж пугающая статистика. Но даже если от долгов не освободят, то плюс в этом есть, т. все суммы долгов будут «заморожены» после признания Вас банкротом. Долги перестанут расти. И Вы по мере возможности сможете с ними рассчитаться!

Хотите списать долги через процедуру банкротства, но боитесь попасть в эти 2,0% «неосвобожденных от долгов»? Оцените перспективы своего банкротства у специалистов компании «Долгам. НЕТ». Более 99,8% наших клиентов полностью освобождаются от долгов!

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

С чем могут столкнуться кредиторы после банкротства должника

Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда
компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд
отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия,
следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.

Главной задачей арбитражного управляющего является взыскание долгов после банкротства.

Согласно статье 213. 30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает следующие ограничения для
банкротов:

  • Запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет
  • Обязательно извещать о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
  • Запрещается повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет

Если банкротом становится физическое лицо, его долги могут быть связаны с задолженностью перед другими гражданами
по расписке, перед коммунальными услугами, по ипотеке и потребительским займам. Признать себя банкротом
физическое лицо может через 3 месяца невыполнения своих обязательств.

Сначала должнику будет отправлено уведомление с просьбой погасить долг в течение одного месяца, чтобы решить
вопрос во внесудебном порядке. Если же после этого долг не погашен, взыскание будет проводится через суд.

Текущим платежом может быть только обязательство, касающееся использования материальных средств как средств
платежа для погашения долга. Для определения правовой основы требований как текущего платежа необходимо
определить, когда возникла задолженность банкрота. Этот момент не всегда связан с датой заключения договора с
должником.

Финансовые обязательства появляются в результате договорных отношений и заключаются в уплате денежными средствами
или другими финансовыми активами компаниям. К финансовым обязательствам относится кредиторская задолженность
поставщикам и подрядчикам. Также туда входит долг арендатора по финансовой аренде.

Способы взыскания задолженности с должника банкрота

  • Внесудебное производства (переговоры)
  • Самостоятельное взыскание долга
  • Передача прав требований о взыскании задолженности (продажа долга)
  • Взыскание через суд
  • Исполнительное производство
  • Взыскание через процедуру банкротства

Выбор способа взыскания зависит от типа должника

  • Платежеспособные и признающие наличие долга, но не погашающие его
  • Признающие наличие долга, но не платежеспособные
  • Не признающие имеющийся долг

От того, кем является взыскатель, будут зависеть действия по взысканию денежных средств с обанкротившегося
должника. Если у взыскателя имеются претензии к должнику из-за исполнения денежных обязательств по заключенным
договорам, тогда погашение таких требований происходит в третью и далее очередь.

Процесс взыскания долга через банкротство происходит в следующем порядке:

  • В Арбитражном суде возбуждается дело о банкротстве
  • В течение 30 дней кредиторы подают требования должнику
  • Суд принимает возражения с 30 по 45 день
  • Рассматривают требования и возражения
  • Погашение требований

Процесс взыскания долга начинается с составления искового заявления. В нем необходимо указать сведения об истце и
ответчике, детально описать финансовую ситуацию и суть претензии с доказательствами (соглашение о предоставлении
кредита, сумма долга).

Существует определенный порядок выплат, если должник не в состоянии погасить весь долг сразу. Сначала покрываются
судебные расходы, которые появились за процедуру банкротства, за услуги арбитражного управляющего и
специалистов. Далее выплачивается заработная плата и выходные пособия сотрудникам. После этого оплачиваются
услуги лиц, которые были привлечены арбитражным управляющим. После этого оплачиваются эксплуатационные расходы. Все остальное покрывается в последнюю очередь.

После того как требования кредитора считаются обоснованными, он имеет право участвовать в собраниях кредиторов,
анализировать отчет управляющего о финансовом состоянии организации должника и принимать решения о переходе к
иным процедурам банкротства.

Особенности взыскания на разных стадиях банкротства

Кредиторы, которые участвуют в собрании на этапе наблюдения, для взыскания долга с должника банкрота могут:

  • Предложить кандидата на временную должность управляющего
  • Выбрать реестродержателя
  • Инициировать введение финансового оздоровления
  • Ходатайствовать о признании организации банкротом

Проводить финансовое оздоровление нужно после получения анализа отчета временного управляющего о состоянии дел в
компании. Также необходимо иметь план по восстановлению платежеспособности и графика погашения долга.

Если после финансового оздоровления организация не восстановила платежеспособность, кредиторы могут инициировать
переход к внешнему управлению. При нем руководитель-должник теряет свои полномочия, полномочия управляющих
увеличиваются, и кредиторы получают право производить замещение активов.

Замещение активов – способ взыскать долги с юридического лица. Для этого создается акционерного общество, ему
передаются все активы организации, акции продаются на фондовой бирже. В результате этого повышается
капитализация компании, на полученные средства модернизируется производство, в следствие чего происходит
погашение долгов.

Если вышеперечисленные способы не помогли, организация становится банкротом после принятия такого решения судом,
далее объявляется конкурсное производство. В нем управляющий:

  • Проводит оценку стоимости имущества организации
  • Организует торги
  • Распределяет полученные средства между кредиторами

Исковой срок взыскания долга составляет 3 года.

Если требования к должнику не относятся к текущим выплатам, то необходимо включить в реестр требований должника. сроки включения зависят от процедуры банкротства, от даты публикации сообщения о банкротстве.

Процедура банкротстваСрок

Наблюдение (банкротство юрлица)30 календарных дней с момент публикации сведений о введении наблюдения
Внешнее управлениеВ любое время
Конкурсное производстваВ течение двух месяцев с момента публикации информации об открытии конкурсного производства
Банкротство физлицВ течение 2 месяцев с момента публикации сведений о признании гражданина банкротом

Заявление о включении требований в реестр составляется в письменном виде, подписывается кредитором и его
представителем. Далее оно направляется в Арбитражный суд, управляющему и должнику. В требовании необходимо
указать:

  • Арбитражный суд, который рассматривает дело о взыскании задолженности через банкротство должника
  • Номер банковского дело и ФИО судьи
  • Реквизиты сторон
  • Обоснования требования кредитора
  • Расчет требований
  • Доказательство этих требований

Для оперативного решения вопроса о взыскании с должника – банкрота, обратитесь в компанию «Бизнес-гарант». Юристы
с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь.

Банкротство в судебном порядке

Как должник, так и кредитор вправе инициировать процедуру списания задолженности через суд. Должнику для этого нужно:

  • накопить долгов на сумму от 300 000 рублей (важно учитывать все возможные долги);
  • предвидеть финансовую несостоятельность — то есть предполагать, что в силу тяжелых жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т.д.) погашать долговые обязательства в срок не получится.

Важно понимать, что при невозможности оплатить долги на сумму более 500 000 рублей, вы обязаны объявить о банкротстве и в течение 30 дней подать соответствующее заявление в Арбитражный суд.

Если кредитор хочет получить свои деньги обратно через признание должника банкротом, то он обязан дождаться, пока долг без учета процентов достигнет отметки в 500 000 рублей, а просрочки по платежам будут на протяжении 90 дней подряд.

Преимущества судебного банкротства

  • Открытые исполнительные производства — не помеха для списания задолженности. После получения статуса банкрота они будут закрыты, а начисление штрафов и процентов по текущим кредитам — прекращено.
  • Ограничение по сумме задолженности действует только для кредиторов. Для должника же целесообразно начинать банкротство при долгах от 300 000 рублей, учитывая среднюю стоимость процедуры и услуг юристов.
  • Как только банкротство будет запущено, снимается запрет на выезд за границу.
  • Долги списываются даже в тех случаях, когда имущества нет или его не хватает для полного погашения долговых обязательств.
  • Списание долгов позволит получать новые кредиты — для некоторых банков банкрот наоборот более привлекательный заемщик, так как закон не позволит ему снова списывать долги в ближайшие пять лет.

Недостатки судебного банкротства

  • Процедура платная, инициатор оплачивает: госпошлину, гонорар управляющему, услуги юриста, а также публикации в газете «Коммерсантъ» и на ЕФРСБ;
  • Длится в среднем от 6 до 10 месяцев, из-за пандемии срок увеличился до 12 месяцев;
  • Иногда осложняет получение кредитов (при этом получить кредит с долгами в принципе невозможно);
  • Требует исправления кредитной истории;
  • Имуществом и деньгами должника в случае банкротства распоряжается арбитражный управляющий. Без веских причин, должник не получит более 50 000 рублей в месяц, при острой необходимости (лечение, затраты на обучение детей и т.п.) он должен получить одобрение суда на использование больших сумм.

У банкротства есть последствия, которые никак не отразятся на жизни большинства людей. Но предупредить о них мы обязаны:

  • На протяжении 5 лет после банкротства должник будет обязан сообщить о факте прохождения процедуры при получении кредитов и займов.
  • На протяжении 5 лет нельзя повторно объявить о банкротстве в суде, и на протяжении 10 лет — при помощи внесудебной процедуры.
  • 3 года после процедуры банкрот не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, на протяжении 10 лет банком или микрофинансовой организацией.

Как объявить себя банкротом в судебном порядке?

Лучше, если заявление подготовит банкротный юрист: он учтет неочевидные нюансы, значимые для суда и подготовит пакет документов, подтверждающих факты, изложенные в заявлении.

Менее предпочтительный сценарий, когда иск о банкротстве в отношении гражданина подает кредитор или налоговая служба. В этом случае арбитражный управляющий будет назначаться по их ходатайству, а соответственно, он будет учитывать в первую очередь интересы кредитора (налоговой службы), а не заёмщика.

Дождаться рассмотрения дела в суде

На этом этапе Арбитражный суд проводит заседание, на котором принимает решение о назначении той или иной процедуры. Списать долги можно только через процедуру реализации имущества, но суд может назначить реструктуризацию долга или кредитор и заёмщик могут заключить мировое соглашение.

Два последних сценария почти идентичны и предполагают возврат долгов в полном объеме с измененными сроками погашения. Это выгодно для кредиторов, так как не предполагает списания долга. Суд может даже отказать в банкротстве, если сочтет заявление необоснованным. Минимальный срок принятия решения Арбитражным судом 15 дней, максимальный — 3 месяца.

Когда потенциальный банкрот владеет дорогим, ликвидным имуществом, при этом указывает маленький доход, у суда закономерно возникают подозрения о фиктивном или преднамеренном банкротстве. Если это будет доказано, заемщику грозит административная или уголовная ответственность.

Сколько длится процедура в моем случае

Чтобы узнать продолжительность и стоимость процедуры запишитесь на бесплатную консультацию или пройдите короткий тест.

О реализации имущества с языка юридического на человеческий

Когда невозможны мировое соглашение и реструктуризация, суд признает заёмщика банкротом и назначает реализацию имущества. Это означает, что всё ликвидное имущество банкрота попадет в конкурсную массу, будет реализовано на торгах, а вырученные деньги будут направлены на погашение долгов.

Единственное жильё, если оно не является залогом по ипотечному кредиту, в подобных случаях изъять не могут. Также не реализуют предметы, необходимые в быту и для работы. Исключение составляют предметы роскоши и антиквариат, например, мебель 18 века или золотая зубная щетка.

В течение одного рабочего дня после получения статуса банкрота гражданин обязан передать арбитражному управляющему банковские карты и контроль над счетами. После изучения и оценки имущества, ликвидная собственность попадает в конкурсную массу, после чего реализуется на торгах. После этого процедура завершается, если имущество не покрыло все долги банкрота — они списываются. Если имущества и доходов нет, то финансовый управляющий указывает это в отчете, а суд завершает процедуру списанием долгов.

Другого законного способа списания долгов нет. Кстати, не обязательно владеть имуществом, чтоб обанркотиться.

Внесудебное банкротство

Пройти процедуру банкротства без суда можно в центре государственных услуг «Мои документы» (МФЦ). Эта процедура бесплатная и не требует от заёмщика обращения в Арбитражный суд. Для банкротства в упрощенном порядке должник должен соответствовать нескольким критериям:

  • Долг в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей (в эту сумму не включаются штрафы и пени за просрочку платежей, убытки от упущенной выгоды и т.п.).
  • Наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника доходов и имущества для выплаты долгов.
  • В момент подачи заявления о банкротстве кредиторы не инициируют в отношении должника новое исполнительное производство.

Если заёмщик не соответствует хотя бы одному условию, МФЦ откажет в банкротстве во внесудебном порядке.

Плюсы внесудебного банкротства

  • Должника перестанут беспокоить коллекторы, кредиторы и судебные приставы;
  • Если МФЦ приняло заявление о банкротстве гражданина — долги не смогут взыскать в судебном порядке;
  • Перестанут начисляться пени, штрафы и проценты.
  • Если в течение полугода, в которые будет проходить упрощённая процедура, у несостоятельного гражданина не обнаружится имущество или доходы, его долги будут списаны.
  • Не требует затрат — процедура бесплатна.

Минусы внесудебного банкротства

  • требует отсутствия исполнительных производств;
  • нельзя списать долг больше 500 000 рублей;
  • могут возникнуть проблемы с получением кредитов;
  • на протяжении полугода, в которые длится процедура, взять кредит не удастся.

Последствия внесудебного банкротства не отличаются от последствий банкротства через суд. Подробнее об этом мы писали в статье «Есть ли жизнь после банкротства?»

Где взять информацию о своих долгах?

Для подачи заявления на банкротство в МФЦ соберите детальные и достоверные сведения о своих долгах. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (долги по налогам), на сайте Федеральной службы судебных приставов (по исполнительным производствам) и в аккаунте Единого портала государственных услуг (по штрафам). Для получения информации о долгах по кредитам и микрозаймам закажите кредитную историю бесплатно в НБКИ или платно в банке.

Алгоритм действий при внесудебном банкротстве

  • подать заявление в МФЦ;
  • дождаться проверки сведений, указанных в заявлении, и соответствия должника критериям внесудебного банкротства;
  • получить подтверждение о включении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • подождать 6 месяцев, пока будет длиться процедура, не брать в этот период займы и кредиты, не выдавать поручительства;
  • через 6 месяцев наслаждаться жизнью без долгов.

Внесудебное банкротство: достоинства и недостатки

Банкротство ИП

Банкротство в бизнесе возможно в самых разных случаях. Например, глобальный экономический кризис или другие явления непреодолимой силы, не зависящие от предпринимателя. Попадая в подобные ситуации, индивидуальные предприниматели обязаны становиться банкротами.

ИП вправе списать долги как владельцы бизнеса или как физлица. От выбранного способа зависит возможность в будущем снова получить статус предпринимателя. Если после банкротства вы хотите вновь попытать удачу в ведении собственного дела, тогда до начала процедуры закройте убыточное ИП самостоятельно. Если этого не сделать, то с началом банкротства суд принудительно прекратит действие ИП и тогда открыть новое получится только через 5 лет.

Типичный случай банкротства ИП в нашей практике — дело Лапшиной Юлии (№А01-3609/2020), которая брала кредит на развитие собственного бизнеса, а также на получение дополнительного образования. Однако Юлия серьезно заболела и была не в состоянии продолжать предпринимательскую деятельность. Долги сами по себе не исчезли и девушка решила подать на банкротство, результатом которого стало списание всех долгов. Другие истории о предпринимателях, успешно прошедших процедуру банкротства с нашей помощью, доступны на этой странице.

Как ИП объявить себя банкротом?

Закон обязывает предпринимателя заявить о несостоятельности, когда сумма долгов по кредитам и займам, налогам, аренде, а также по договорам выше 500 тысяч рублей. А эту сумму могут входить не только долги предпринимателя, но также задолженность за потребительские кредиты, займы и т.

Мы советуем прекратить статус предпринимателя до начала банкротства, чтобы появилась возможность отвечать по долгам как физическое лицо и инициировать банкротство гражданина, о котором мы писали выше. Это позволит и в дальнейшем открывать ИП без ожидания продолжительного времени, как это работает с юрлицами.

Аналогичным образом можно поступать самозанятым, для них процедура банкротства практически идентична банкротству ИП, с той лишь разницей, что после банкротства можно легко вновь стать самозанятым. Так, например, произошло с нашим клиентом Юшковой А. (№А40-209319/2020), которая уволилась из банка, в связи с тем, что у нее в нём же были кредиты. После банкротства она стала бухгалтером и работала на себя.

Особенности банкротства поручителя

Поручителю имеет смысл проходить процедуру тогда, когда основной заёмщик отказывается от исполнения долговых обязательств, а кредитор по решению суда получил право требовать с него долги. Это возможно в случаях, когда долг составляет не менее 500 000 рублей, если он меньше, в процессе банкротства могут рассматриваться и собственные долги поручителя, чтобы итоговая сумма соответствовала установленному лимиту.

В дальнейшем, поручитель, выплативший за должника часть долга или весь долг, вправе потребовать возврата и участвовать в процедуре банкротства основного заёмщика, как кредитор. На практике вернуть средства таким образом крайне тяжело, по этой причине наиболее выгодным для поручителя остаётся собственное банкротство.

В нашей практике есть не один случай, когда группа сотрудников Сбербанка выкупала паспорта клиентов и оформляла на них поручительство в кредитах на кругленькую сумму. Так, например, жертвой мошенников стал Сысоев А. (№А41-24189/2021). Мужчину оформили поручителем по кредиту на 90 млн рублей. Он 10 лет боролся за справедливость. В итоге уголовного дела его подпись в кредитном договоре признали поддельной. Последним этапом стала процедура банкротства. Учитывая долг, который повесили на Алексея, приставы закрыли ему выезд за границу. Поэтому первоочередная задача наших юристов заключалась в снятии этого ограничения, ведь мужчина по работе часто покидает РФ. Дело уже на завершающей стадии и скоро долг наконец будет списан.

Практика банкротства поручителей

В соответствии с постановлением Пленума ВАС No42 РФ от 12 июля 2012 года, банкротить поручителя и предъявлять ему требования по долгам основного заемщика, кредиторы могут лишь в том случае, когда заёмщик уже признан несостоятельным. На основании этого же документа можно привлечь поручителя к делу о банкротстве заёмщика в качестве кредитора.

Интересная особенность касается ипотечного кредитования: при банкротстве заемщиков, кредиторы не уменьшают суммы обязательств для поручителей, даже в случаях, когда реализована залоговая недвижимость. Это происходит потому, что ипотечное имущество продается ниже рыночной стоимости и не покрывает большую часть долга.

Порядок процедуры для поручителей не отличается от классического, арбитражные суды рассматривают дела о банкротстве поручителей также, как дела основных должников:

  • назначение финансового управляющего;
  • назначение реструктуризации, мирового соглашения или реализации имущества;
  • списание долгов или пересмотр графика платежей.

Банкротство при наличии авто

Многих потенциальных банкротов интересует, смогут ли они сохранить при банкротстве авто. Это возможно, если:

  • Заемщик или его иждивенец инвалид и транспорт (или другое имущество)необходим в связи с инвалидностью.
  • Машина необходима должнику в работе. Обычно речь идёт о случаях, когда стоимость предметов не превышает 10 000 рублей, но согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 4) в экстраординарных случаях допускается оставить банкроту имущество, стоимость которого больше этого лимита.

Не практике арбитражные суды часто отказывают в том, чтобы исключить авто из конкурсной массы. Для применения указанной выше правовой нормы, необходима тщательная подготовка обоснования, которую может выполнить лишь компетентный банкротный юрист.

В нашей практике было несколько дел, в которых удалось сохранить автомобиль в собственности банкрота. Например в деле Леонова М. (А40-304279/2018), мы заявили, что авто — собственность инвалида и не может быть реализовано. А вот Можаеву Д. (А40-312338/2018) повезло и его единственный кредитор банк ВТБ не встал вовремя в реестр, так машину удалось сохранить.

Банкротство с семейным авто

По включению автомобиля банкротов, состоящих в браке, в конкурсную массу стоит сказать отдельно. Решение о включении семейного авто арбитражный управляющий принимает, отвечая на следующие вопросы:

  • согласно документам, автомобиль — общее имущество или одного из супругов?
  • обязательства перед кредиторами личные или общие (семейные)?

Если брачный договор между супругами не заключался, то второй супруг может сохранить авто, обратившись в суд с требованием разделить совместно нажитое имущество. Это еще один способ его сохранения.

Банкротство во время вступления в наследство

Гражданин вправе вступать в наследство в любой момент, в том числе в процессе процедуры банкротства. При этом следует четко понимать, что полученное наследство вероятно попадет в конкурсную массу, а попытки скрыть его от суда и управляющего закончатся штрафом или сроком тюремного заключения.

Сложность дел, в которых банкрот вступает в наследство, заключается в том, что срок вступления ограничен шестью месяцами, а банкротство может длиться значительно дольше. Иногда должнику выгоднее отказаться от наследства в пользу родственников и пройти процедуру несостоятельности с меньшей конкурсной массой, а судьбу имущества, полученного в наследство, решить по-семейному.

При этом закон предусматривает ограничения по отказу от наследства:

  • от обязательной доли;
  • с установлением специальных условий;
  • в пользу иных лиц, кроме указанных.

Также арбитражный управляющий может обратиться в суд и потребовать признать ничтожным отказ от наследства, так как это влияет на конкурсную массу, а в цели соглашения можно усмотреть ущерб финансовым интересам кредиторов. В практике Верховного суда уже были дела такого рода, в них иск управляющего, как и судов других инстанций, был удовлетворен.

Какое имущество отберут при банкротстве?

Закон частично защищает должника и у него не заберут единственное жилье. Но вот с сохранностью другой собственности возможны проблемы. Оцените риски потери имущества на бесплатной консультации.

Банкротство безработных

Потеря работы — это дополнительное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина и веская причина для признания его банкротом. При этом никаких преференций по снижению суммы задолженности или изменению порядка проведения процедуры это обстоятельство не дает. Сведения о потере работы по той или иной причине указываются в заявлении. Постановка на учет в службу занятости поможет подтвердить добросовестность безработного заёмщика, подавшего заявление о банкротстве. В остальном оформление документов и порядок процедуры не отличаются от прочих случаев банкротства.

Характерный пример — история нашего клиента Сулейманов Роландо, который брал кредиты на развитие своего дела. У мужчины вместе отцом был туристический бизнес в Италии. А потом ударила пандемия и границы закрыли. Мужчина до сих пор вынужден работать разнорабочим, чтобы прокормить семью. Зато долг удалось списать с помощью банкротства. Большинство наших клиентов столкнулось с проблемой безработицы в этот период и после него. Их истории банкротства доступны на странице отзывов.

Банкротство с несколькими микрозаймами

Микрозаймы, пожалуй, самая распространенная форма кредитования наших клиентов. Они легкодоступны, но предполагают быстрое начисление грабительских процентов. Именно влияние микрозаймов вынудило правительство ввести ограничительные меры в отношении максимального размера задолженности. Так с 2020 года задолженность по микрозайму не может превысить сумму займа более чем в полтора раза.

Списание долгов перед МФО в процедуре банкротства не отличается от списания задолженности по банковским кредитам, налогам или коммунальным услугам. Предполагаются те же этапы банкротства. Если сумма не превышает 500 000 рублей иногда стоит рассмотреть внесудебную процедуру, однако помните, что она возможна только когда исполнительных производств в отношении должника не ведётся и кредитор не инициировал новые.

В нашей практике неоднократно встречались случаи, когда банкрот задолжал по нескольким микрозаймам. Яркий пример — дело Гаврилова А. (А40-227286/2020), мужчина один воспитывал дочь после смерти жены. Был должен сразу 10 МФО, которые донимали его звонками и угрозами. Мы понимали, что, помимо списания задолженности, задача номер один — сохранить доход в полном объеме, потому что Андрей сам обеспечивает дочь и оплачивает аренду жилья. Мы справились и сегодня долг списан.

Банкротство военнослужащих

Статус военнослужащего не устанавливает ограничений и не добавляет особенностей к процедуре банкротства. Существуют технические нюансы, которые относятся к т. «военной ипотеке» и механизмам начисления материального вознаграждения в Вооруженных силах.

Так военнослужащий, до момента пока он продолжает службу в ВС, может сохранить ипотечное жильё при банкротстве, так как за квартиру в военной ипотеке платит государство и банк, предоставивший такую ипотеку, не станет включаться в реестр кредиторов.

Также все надбавки, которые получает военный, носят компенсационный характер и по закону не включаются в конкурсную массу. Военнослужащий продолжает их получать во время процедуры банкротства.

Стоит отметить, что военнослужащим сложнее собрать необходимые документы, например, контракты могут составлять военную тайну, нет трудовой книжки, долго готовится справка 2-НДФЛ, пенсионные отчисления перечисляются в специальный фонд.

В нашей практике были такие случаи, например дело Голубова А. (А41-37813/2019). В процедуре реализации имущества мужчина потерял только авто, а зарплату нам удалось сохранить в полном объеме.

Чтобы стать банкротом не придется бросать работу

Попрощаться с работой из-за банкротства придется только работникам финансовой сферы: бухгалтеру, финдиректору, аудитору и тд. Если же вы напрямую не сталкиваетесь с финансами, переживать не о чем.

Закон «О несостоятельности» позволяет списывать долги посмертно. Исключение — если должник умер до принятия закона (1 октября 2015 года). Однако известны прецеденты, когда арбитражные суды принимали к производству подобные дела.

Наследники и кредиторы вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом умершего гражданина. К заявлению прикладывается свидетельство о смерти должника. В подобных случаях арбитражные суды назначают реализацию имущества умершего: в конкурсную массу включается его собственность, средствами от продажи погашается задолженность, если их недостаточно — долги списываются. Мировые соглашения и реструктуризация не проводятся в отношении умерших граждан.

Если заёмщик умирает во время процедуры, арбитражный управляющий уведомляет об этом суд в течение пяти дней и сообщает о смерти нотариусу, который заводит дело о наследстве, копию которого направляет в Арбитражный суд. Суд привлекает к банкротству наследников. Решение о том, в отношении кого проводится процедура, принимается кредиторами. Для принятия наследства процедуру приостанавливают на 6 месяцев.

Такой случай был в нашей практике в деле о банкротстве Погорелова К. (А40-254231/2019), мужчина трагически погиб в ДТП не завершив процедуру.

Банкротство при наличии долгов ЖКХ

Долги по ЖКУ, как и долги по кредитам списываются в процедуре банкротства. Никаких особенностей в процедуре нет, но вот организации, предоставляющие ЖКУ, часто игнорируют решение суда о списании долгов и продолжают начислять пени и штрафы. Это незаконно и требования этих организаций в подобных случаях можно игнорировать. Если они продолжат требовать деньги, обратитесь в суд — решения суда о банкротстве будет достаточно, чтобы выиграть дело.

В нашей практике были дела о банкротстве с долгами по ЖКХ, Например дело семьи Смородиных (№А40-205378/2020 и №А40-151585/2020), где основной долг был по ЖКХ. Семья пользовалась квартирой в соц. найме. Когда сын потерял работу, платить за квартиру было нечем. А когда семья восстановила финансовое положение, управляющая компания отказалось сокращать задолженность, засчитывая платежи в прошлые долги и увеличивая новые. Мать и сын обратились за банкротством, так как долги совместные. Оба дела завершились списанием долгов.

Долги по алиментам и банкротство

Долги по алиментам нельзя списать во время банкротства, поскольку они относятся к обязательным платежам и погашаются в первую очередь. Закон защищает в первую очередь интересы детей. Но избавившись от прочей долговой нагрузки банкроту будет значительно проще выплачивать алименты. Подробнее о задолженности по алиментам и банкротстве мы писали в статье «Банкротство физических лиц и алименты».

Пенсионеры и банкротство

Особенность банкротства пенсионеров в том, что они имеют постоянный доход — пенсию. Соответственно им не подойдет внесудебное банкротство через МФЦ. Пенсионеру придется проходить процедуру в Арбитражном суде. Важно отметить, что к пожилым людям суды часто относятся лояльнее и лучше понимают суть их экономических проблем. В нашей практике мы часто сталкиваемся с банкротством пенсионеров.

В деле Калинина В. (А40-210882/2020) фигурировала задолженность на 15 млн рублей. Мужчина допустил просрочку по требованиям исполнительного документа в 2014-м году. За эти годы задолженность по исполнительному сбору составила неподъемную для пенсионера сумму. В результате банкротства все долги Вячеслава Калинина списаны, а земельный участок и автомобиль удалось сохранить.

Получайте свои доходы без удержаний

Если приставы взыскивают часть дохода, то банкротство — это не только способ списания долга, но и шанс вернуть свои деньги.

Начать банкротство с МФЦБ

Учредители ООО

Как физические лица, учредители ООО не имеют особенностей при прохождении процедуры, но для них отличие банкротства заключаются в значимости последствий. Так, после банкротства они не вправе занимать руководящие должности в своей организации, быть учредителями и директорами на протяжении пяти лет. Для обычных граждан такие последствия не столь значимы, но в бизнесе могут стать серьезной репутационной проблемой. Иногда также можно исключить ООО из конкурсной массы, если она не приносит прибыли.

Так мы и сделали в деле Юлии Лапшиной (№А01-3609/2020), учредителя ООО «Дом моды Юлии Лапшиной».

Кто не может воспользоваться банкротством?

Сегодня шанс на списание долга свыше 50 000, есть почти у всех. Но есть категории граждан которым суды и МФЦ гарантированно откажут в проведении процедуры. Например, это люди, осужденные за экономические преступления.

Подробнее о том, кому откажут в банкротстве мы писали в статье «Отказ в банкротстве: причины и особенности».

Как не потерять имущество

Банкротство — крайняя мера при решении вопроса с долгами. Рассказываем, могут ли отнять квартиру должника и как ее можно сохранить

Законное списание долгов по кредитам

При банкротстве особо остро стоит вопрос — отберут квартиру или нет. Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. При этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Сохраняется или нет единственное жилье при банкротстве физического лица — вопрос неоднозначный. Совместно с юристами разбираемся, в каких случаях могут забрать даже единственное жилье должника и как можно его сохранить при банкротстве.

Эксперты в этой статье

  • Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD
  • Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

Стоит отметить, что изъятие квартиры — это крайний случай развития событий при банкротстве, но на практике нередкий. После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах.

Что можно потерять при банкротстве

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб. , предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.

Можно ли сохранить единственное жилье

Исключением из имущества, внесенного в конкурсную массу, является единственное жилье (ст. 446 ГПК РФ). Этот имущественный иммунитет неоднократно подтверждался Конституционным судом России.

Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько жилых объектов в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для круглогодичного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Законное списание долгов по кредитам

Сергей Пожарицкий, руководитель практики банкротства, партнер юридической компании LDD

— Если же банкротство неизбежно и у должника есть имущество, то все это имущество будет реализовано финансовым управляющим с торгов, а деньги выплачены кредиторам. Исключение — единственное жилье. Также на усмотрение суда можно исключить из конкурсной массы автомобиль, если доказать, что этот автомобиль является единственным источником дохода должника или должник является инвалидом и этот автомобиль — единственный способ его передвижения. То же самое касается и земельного участка для осуществления фермерской деятельности, если у должника единственный источник дохода — фермерская деятельность.

При каких условиях можно потерять все имущество

Однако единственное жилье, приобретенное с помощью ипотеки, которая не погашена на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто там проживает. При этом в случае реализации квартиры остальным членам его семьи будут выплачены денежные средства за их доли в квартире.

Также, по мнению Конституционного суда России (Постановление от 14. 2012 № 11-П), установленный законодателем запрет обращения взыскания на единственное пригодное для проживания гражданина помещение должен иметь свои пределы. «А именно: в случае, когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для обеспечения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище, возможно обращение взыскания на такое жилище. Это необходимо для соблюдения баланса интересов взыскателя и гражданина-должника», — поясняет Пожарицкий.

Законное списание долгов по кредитам

Анна Маджар, руководитель практики банкротства адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры»

— Ситуации, при которых у должника может быть изъято единственное жилье, встречаются в настоящее время довольно часто. Это возможно в случае, если суд установит в действиях должника признаки недобросовестного поведения и злоупотребления правом. В частности, это могут быть попытки уклониться от исполнения обязательств по оплате долга, создание видимости наличия обстоятельств, препятствующих обращению взыскания на единственное жилье, и действия по сокрытию имущества от обращения на него взыскания. При рассмотрении дела негативными факторами для суда будут являться факты, свидетельствующие, что должник искусственно придает квартире статус единственного жилья: например, никогда не проживал ранее в квартире, а регистрируется в ней уже в рамках процедуры банкротства; либо добровольно отказывается от права пользования жилым помещением, а впоследствии пытается доказать, что она является его единственным жильем. Также однозначно суд не оставит должнику единственную квартиру, но приобретенную за счет денежных средств, полученных преступным путем, что установлено соответствующим приговором суда.

Еще один существенный момент, который будет учитывать суд при определении возможности оставить единственную квартиру должнику, это то, насколько непосредственные характеристики квартиры, такие как ее площадь, стоимость, месторасположение, размер коммунальных платежей и т. , соответствуют уровню нормального существования гражданина. Все чаще в судебной практике стали встречаться случаи, когда кредиторы взамен единственной большой дорогостоящей квартиры принимают решение о приобретении для должника квартиры, соответствующей минимально допустимым нормам в соответствующем регионе, а дорогую продают в рамках дела о банкротстве.

Как банкроту сохранить квартиру

  • Должник до процедуры банкротства может продать квартиру знакомому лицу. «Однако важно понимать, что в данном случае все равно сохраняется риск признания такой сделки недействительной: например, если суд установит, что должник проживает в проданной квартире, сделка совершена между близкими родственниками, нерыночная цена реализации и т. д.», — поясняет Маджар.
  • В рамках процедуры банкротства остается возможность договориться с кредиторами о реструктуризации долга на более щадящих условиях. В случае подтверждения реальной возможности выплаты долга по согласованному графику суд, по словам Маджар, с большей долей вероятности согласится утвердить такую процедуру.
  • В случае если квартира также будет являться единственным жильем для супруги и детей должника, в том числе с выделенными им в собственность долями, вероятность ее изъятия также существенно снижается, приводит пример юрист.

Что происходит в процедуре бесплатного банкротства?

Упрощенное банкротство — это лайт-версия судебного признания несостоятельности. Только первое проходит через МФЦ, бесплатно и с минимальным участием должника. Второе является более массивным мероприятием. Там нужно заранее готовиться к процедуре. Подробнее мы поговорим ниже.

Рассмотрим, что будет происходить в рамках бесплатной процедуры банкротства, сразу после ее введения:

  • В отношении должника должны быть немедленно приостановлены все исполнительные производства. То есть судебные приставы будут вынуждены снять арест, прекратить взыскания и преследование должника. Об этом нас информирует одна из российских МФЦ. Правда, иногда приставы на это требование откровенно «забивают». Но по итогам процедуры им придется смириться с решением о том, что долги списаны.

    Это НЕ КАСАЕТСЯ долговых обязательств, о которых должник забыл упомянуть в заявлении в МФЦ; по алиментам, в отношении компенсаций за причинение вреда здоровью и жизни третьих лиц.

  • По долговым обязательствам тут же будет прекращено дальнейшее наращивание сумм задолженности. То есть больше не будут начисляться штрафы и пени, прекратится рост процентов.
    Опять же, это не касается забытых кредиторов и тех, кому человек выплачивает компенсации и алименты.
  • В течение процедуры у человека нет права на заключение сделок в рамках оформления новых долговых обязательств: он обязуется не брать кредиты, микрозаймы, выступать поручителем по чужим долгам и так далее.

Примечательно, что у кредиторов тоже есть некоторые права. Основное отличие в процедурах заключается в наличии или отсутствии финансового управляющего. На него в судебном банкротстве возложены ключевые функции: проверка финансового положения, розыск имущества, публикации о предстоящем банкротстве, переговоры с кредиторами, организация торгов и так далее.

Во внесудебной процедуре такого разнообразия нет. Вообще, здесь финансовый управляющий не присутствует. Зато у кредиторов есть часть его полномочий — это проверка имущества и финансов должника. Кредиторы вправе проверить человека, разослав запросы в государственные ведомства — например, в Росреестр, в ФНС и так далее.

Если в результате обнаружится, что человек начал процедуру, но ее требованиям не соответствует, то кредиторы не преминут обратиться в арбитражный суд (АС) для перевода дела в судебную плоскость. Соответственно, все то время, пока идет внесудебная процедура, есть риск, что она будет прекращена, а дело переведут в АС.

Разница в судебной и внесудебной процедурах

В целом особой разницы между ними в плане последствий банкротства нет. А вот в плане технических нюансов — различий достаточно. Они такие:

  • Судебная процедура занимает по времени 10-12 месяцев. С юридической поддержкой ее можно пройти за 7-8 месяцев, но при условии, что у человека практически нет имущества. А вот внесудебная несостоятельность отнимет у претендента строго полгода.
  • Судебная реализация проводится финансовым управляющим. Внесудебная несостоятельность не требует проведения мероприятий при помощи специальных людей. Там процедуру запускают сотрудники МФЦ.
  • Судебная несостоятельность будет платным удовольствием. Расходы ложатся на плечи человека или организации — того, кто стал инициатором. Несостоятельность, признанная через МФЦ, является совершенно бесплатной.
  • В плане документального оформления внесудебка в разы проще. Там достаточно только составить перечень кредиторов и написать заявление. А вот для судебной процедуры придется собрать много документов.
  • Требования тоже отличаются. Для внесудебной несостоятельности у вас должен быть долг 50-500 тыс. рублей и закрытые исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов. А вот для судебных мероприятий закрытых производств в ФССП не требуется. Опять же, по суммам долгов нет ограничений. Но в реальности суды требуют, чтобы накопленная задолженность была хотя бы от 300 тыс. рублей.

Два ЕСЛИ во внесудебной процедуре

Рассмотрим еще два условия, при которых внесудебная процедура будет под вопросом.

Внезапная удача должника

В процедуру банкротства через МФЦ граждане вступают с минимальным набором имущества и доходов. У них, как правило, ничего нет, кроме единственного жилья и случайных заработков, на которые они и живут. Впрочем, в этом нет ничего удивительного — такой тип банкротства и был придуман для людей, которые живут на грани бедности и нищеты. Иногда у них и никакого жилья нет.

Но если должник внезапно разбогатеет, он обязан самостоятельно прекратить собственное банкротство. Например, из бедного провинциального продавца на рынке он внезапно превратился в наследника целого состояния двоюродного дяди из Швеции.

В целом человек обязан прекратить банкротство, если:

  • после улучшения имущественного положения ему стало по силам частично закрыть требования кредиторов;
  • после улучшения он вполне в состоянии спокойно закрыть 100% кредиторских требований.

Человеку нужно будет в течение 5 дней сходить в МФЦ и известить об изменении обстоятельств. Далее в течение 3 дней сотрудники подадут актуальную информацию на портал Федресурс, в реестр ЕФРСБ и процедура будет прекращена.

Но! У человека остается право на судебное возбуждение процедуры реструктуризации долгов. То есть он сможет рассчитаться с кредиторами по всем долгам, при этом процентная ставка по кредитам и займам будет пересчитана по ключевой ставке ЦБ.

За внесудебным банкротством повторно можно будет обратиться только через 10 лет.

Если человек, разбогатев, проигнорирует требования законодательства, правом на прекращение процедуры воспользуются кредиторы. Они первыми подадут заявление и выберут своего финансового управляющего. Дело иногда усложняется тем, что должника начинают подозревать в недобросовестном поведении — он не подал заявление на закрытие внесудебного банкротства; а значит, доверять ему нельзя.

Правда, есть одна тонкость — и внесудебное банкротство, и сроки принятия наследства одинаковы — пол года. Обычно люди подают на банкротство от отчаяния и наследства не ожидают. Если вы подали заявление в МФЦ, процедура началась, и через месяц умер ваш дядюшка-миллионер, то можно сначала получить статус банкрота и списать долги. А потом уже разбираться с наследством — правда, и делать это предстоит в ускоренном темпе.

Cудебное банкротство после прекращения процедуры через МФЦ

Ввести судебное банкротство можно не только из-за резкого улучшения финансового и материального положения должника. Также это возможно по инициативе кредиторов, когда они начинают оспаривать заключенные сделки. В целом обращение кредиторов в арбитражный суд допускается, если:

  • кредитора забыли указать в перечне при подаче заявления на прохождение внесудебной процедуры;
  • кредитор считает, что должник неправильно посчитал сумму задолженности;
  • у должника нашлось его собственное имущество, которое выходит за рамки требований об неизымаемом за долги имуществе по ст. 446 ГПК РФ.

Когда упрощенное банкротство не освободит от долговых обязательств?

Вы наверняка знаете, что судебное банкротство — это не финансовая панацея. Оно не освободит вас от ЛЮБЫХ долговых обязательств, нет. Но вот что насчет внесудебной процедуры, какими будут условия?

Упрощенная процедура в этом плане мало чем отличается от судебного банкротства! Человека не освобождают от:

  • долгов, которые не были заявлены в перечне кредиторов, который подается вместе с заявлением в МФЦ;
  • задолженностей, которые появились уже в процедуре признания несостоятельности. Это так называемые текущие платежи;
  • компенсаций по причинению вреда здоровью или жизни;
  • долгов по алиментам;
  • невыплаченных зарплат и доплат бывшим работникам;
  • компенсаций в результате причинения морального ущерба;
  • долгов по субсидиарной ответственности.

Также во внесудебном банкротстве человека откажутся освободить от долговых обязательств, если:

  • человек предпринимал незаконные действия, оказался мошенником или злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности (ответственность следует по нормам Уголовного кодекса);
  • человек сделал попытку признать фиктивное или преднамеренное банкротство (ответственность, опять же, определяется по Уголовному кодексу, но возможна и административная ответственность);
  • человек действовал неправомерно или недобросовестно (административная и уголовная ответственность).

Например, человек обманывал кредиторов, уничтожал свое имущество, пользовался подложными документами. Минус в том, что такие долговые обязательства не спишут ни через МФЦ, ни через Арбитражный суд.

Последствия банкротства через МФЦ мало чем отличаются от последствий признания несостоятельности в судебном порядке

В целом последствия банкротства через МФЦ регламентируются ст. 213. 30 № 127-ФЗ. Это временный запрет на повторное банкротство, на руководство юридическими лицами и на оформление новых ссуд без информирования кредитора о пройденном банкротстве. Предпринимателей ждёт дополнительное ограничение — им нельзя будет в течение 5 лет работать как ИП.

Какие последствия банкротства через МФЦ наступят после завершения процедуры?

Официальные последствия внесудебного банкротства прописаны в ст. 213. 30 № 127-ФЗ. Они распространяются на процедуры судебного и внесудебного признания несостоятельности.

В целом после завершения процедуры наступают такие последствия для должника:

  • На 5 лет вводится запрет на свободное кредитование. Теперь при оформлении новых кредитов нужно информировать кредитора о том, что вы проходили процедуру банкротства.
  • На 5-10 лет вводится ограничение на повторную процедуру банкротства. В течение 5 лет вам будет недоступна реализация имущества; а в течение 10 лет — внесудебная процедура.
  • На 3 года вводится деловое ограничение. Человеку нельзя будет занимать различные должности, которые связаны на управление юридическим лицом.
  • В течение 10 лет нельзя будет работать в управлении кредитными организациями.
  • 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционными и паевыми фондами.

Отдельно последствия списания долгов через МФЦ касаются и предпринимателей, тех, которые работают без образования юр лица — ИП. Если ИП будет исключен из реестра, как предприниматель, в течение 1 года до банкротства, то потом целых 5 лет ему нельзя будет заниматься предпринимательской деятельностью.

Разберемся, что такое неофициальные последствия. По сути, это последствия, о которых не принято говорить вслух. Другими словами, вас никто о них не предупредит, кроме юристов. Итак, поехали:

  • Возможны вопросы по месту работы. До сих пор в некоторых бюджетных организациях (да иногда и в коммерческих!) процветает странная политика. Если человек стал банкротом, это воспринимается как нечто плохое (будто висящие на человеке камнем просроченные кредиты — лучшая альтернатива!).

    В результате человека ставят перед фактом, мол, подавайте заявление по собственному желанию. Действительно, потому что уволить конкретно из-за банкротства нельзя! Нет такого закона.Если у вас на работе поднялся такой разговор, записывайте все частные беседы с руководителем. Если вас все же попытаются «выпереть» с рабочего места, эти записи будут вашим доказательством в суде. Доказательством того, что с вами обошлись несправедливо. Понятно, что если вас уже уволили, то по суду вас и восстановят. Да и вклад в цивилизацию отношения к банкротам вы внесете.

  • Ограничение на кредитование. Увы, но ни один банк не выдаст вчерашнему банкроту кредит. Отчасти, по причине испорченной кредитной истории — она меняется ещё при начале просрочек по кредитам, а затягивание ситуации только снижает рейтинг. Таким образом, ни кредиты, ни ипотека банкротам очень долго остаются недоступны.

Конечно, если вы желаете исправить свою кредитную историю, то плохой она не будет вечно. Но для исправления положения нужно многое изменить. В частности, устроиться на хорошую работу, поднять общий доход, приобрести имущество. Причем доход должен быть подтвержден справкой 2-НДФЛ, а имущество — выпиской из Росреестра.

На практике для решения этой задачи у банкротов и на улучшение взаимоотношений с банками уходит 1-2 года. И все равно, не стоит подавать заявление на кредит — для начала стоит попробовать поработать с МФО. Нужно взять небольшой микрозайм и своевременно его погасить. Так вы начнёте исправлять свою кредитную историю в лучшую сторону.

Что делать, если нет денег? Конечно, нужно банкротиться! Не стоит бояться последствий, они будут не слишком серьезными — по сравнению с громадными долгами. То есть без имущества вроде единственного жилья вы не останетесь, без работы тоже. Нужна помощь юристов? Свяжитесь с нами!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как не платить кредит законно

Должники могут быть удивлены, но у них есть сразу три способа избавления от текущего кредитного бремени. Обратите внимание, что речь о просроченных обязательствах. Если ссуда погашается по графику, повода для ее неоплаты нет: банк сразу начнет стандартную процедуру взыскания.

Здесь больше ставится вопрос о том, можно ли списать кредиты. То есть если у человека есть проблемное обязательство, по которому прошел суд, тогда варианты есть. Это:

  • Официальное банкротство физического лица.
  • Упрощенное банкротство через МФЦ.
  • Добиться, чтобы пристав закрыл исполнительное производство, и банк списал долг.

Если банк пока что не обратился в суд, то только он решает, что делать. И прощать долг он точно не будет. Списать кредит можно в том случае, если банк не смог самостоятельно взыскать задолженность и подал иск в суд, и теперь делом занимаются приставы.

Вводили их в заблуждение по поводу неверных прогнозов на банкротство , сроков и стоимости проведения процедуры, Предлагали взять кредит на оплату своих услуг, Давали неисполнимые обещания, Предлагали уволиться с работы, переписать имущество на родственников и т

Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому

дорожные штрафы, долги по возмещению морального вреда, а также вреда жизни и здоровью, причиненные в результате правонарушений и преступлений, обязательства в рамках субсидиарной ответственности руководителей и учредителей компаний, иные долги, напрямую связанные с личностью должника

Ограничения на срок процедуры банкротства физического лица Суд вправе запретить выезд за пределы РФ. По факту, запреты выносятся судом не часто, Запрещается распоряжаться пластиковыми картами, счетами, Продавать, приобретать имущество

Сколько берут за процедуру банкротства ? Размер госпошлины составляет 300 рублей. Все дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд. Кроме оплаты пошлины необходим депозит в размере 25 000 рублей на счет суда за услуги финансового управляющего

В 2022 году подать на внесудебное (упрощенное) банкротство через Госуслуги не получится, поэтому для списания долгов нужно обращаться в многофункциональный центр

Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. 17 мая 2022 г

Вы можете подать заявление в МФЦ, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом срок неисполнения обязательств не имеет значения. Однако учитывайте, что есть еще одно важное условие — наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания

Итого, стать банкротом в 2022 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов. Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства , каждый этап может занять от месяца до года и более: Подача заявления. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда

Внесудебное банкротстве работает с сентября 2020, МФЦ принимают заявления на внесудебное банкротство по месту прописки и временной регистрации должников. В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота, СНИЛС, ИНН и адрес

«Никто не может ограничивать право человека на свободное передвижение, в том числе после признания его финансовой несостоятельности. Это означает только одно: после банкротства вы можете выезжать за границу, когда и куда захотите без ограничений по времени

Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. 30 Закона о банкротстве )

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства , становится период спустя 12-18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица

Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально

Обычно после объявления должника банкротом все звонки от коллекторов прекращаются. Но если банки и коллекторские агентства продолжают названивать и после окончания процедуры, следует сообщить об этом арбитражному управляющему и направить жалобы в соответствующие инстанции

Какие долги не спишут при банкротстве долгов , накопленных с момента подачи заявления в суд, компенсации причиненного вреда, алиментов, зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем),

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.