Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Фабула дела и позиции судов

Нюансы банкротства физических лиц – в материале “Процедуры банкротства гражданина” Энциклопедии решений системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

В ноябре 2017 года гражданин Ф. (далее – должник) был признан банкротом, после чего началась процедура реализации его имущества. На момент признания банкротом должник получал страховую пенсию, в декабре 2017 года он подал в соответствующее управление ПФР в Ростовской области (по месту жительства) заявление о получении пенсии на руки. В ходе осуществления мероприятий по формированию конкурсной массы должника финансовый управляющий обратился в данное управление ПФР с требованием о перечислении пенсии должника на счет, открытый финансовым управляющим. Данное требование удовлетворено не было: свое решение управление обосновало тем, что выбор способа доставки пенсии осуществляется непосредственно должником, право на подачу соответствующего заявления финансовым управляющим Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. № 400-ФЗ “О страховых пенсиях” (далее – Закон № 400-ФЗ) не предусмотрено.

Финансовый управляющий обратился в суд с требованием обязать управление ПФР перечислять пенсию должника на основной счет, используемый в рамках процедуры банкротства.

Суд первой инстанции подчеркнул, что страховая пенсия по старости подлежит включению в конкурсную массу по правилам ст. 213. 25 Закона № 127-ФЗ, так как не относится к тем видам доходов, на которые взыскание не может быть обращено (ст. 101 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”). А значит, распоряжаться ею, как и всем имуществом в составе конкурсной массы, может исключительно финансовый управляющий, а не сам должник. Кроме того, несмотря на законодательно закрепленное правило о том, что выбирать способ получения пенсии: в виде перечисления на банковский счет или вручения на дому или в кассе почтовой или иной организации, которая занимается доставкой пенсии, – должен сам пенсионер (ч. 13 ст. 21 Закона № 400-ФЗ), в рамках процедуры банкротства данное право, как и все иные права пенсионера-банкрота, может осуществлять финансовый управляющий как законный представитель должника. Поэтому требование управляющего о перечислении пенсии должника на основной счет подлежит удовлетворению, заключил суд (Определение Арбитражного суда Ростовской области от 30 апреля 2021 г. по делу № А53-36504/2016). При этом в решении подчеркивается, что гарантированная сумма прожиточного минимума должна быть возвращена должнику из конкурсной массы – соответствующая обязанность лежит на финансовом управляющем.

Должник и Центр по выплате пенсий и обработке информации ПФР в Ростовской области (государственное учреждение, непосредственно выплачивающее пенсию должнику) обжаловали данное решение. В жалобе центра, в частности, указывалось, что выплата пенсии признанному банкротом должнику должна осуществляться в установленном пенсионным законодательством порядке, тем более что Законом № 127-ФЗ никакой иной порядок перечисления пенсий банкротам не предусмотрен.

Суд апелляционной инстанции напомнил, что в соответствии с ч. 12 ст. 21 Закона № 400-ФЗ страховая пенсия выплачивается гражданину, признанному банкротом, органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений. При этом порядок выплаты пенсий данная норма не предусматривает, равно как и не исключает включения пенсионных выплат в конкурсную массу должника при условии соблюдения правил обеспечения потребностей гражданина в пределах величины прожиточного минимума. Поэтому порядок получения пенсии гражданином-банкротом, по мнению суда, может быть определен финансовым управляющим должника как представителем данного лица, в том числе путем подачи заявления об изменении способа выплаты пенсии, – в силу специальных норм Закона № 127-ФЗ о правах и обязанностях финансового управляющего, включая полномочия по управлению имуществом должника-банкрота, которые имеют преимущество перед нормами пенсионного законодательства РФ. Тем более что требование финансового управляющего о перечислении пенсии на основной счет должника не означает включения ее в конкурсную массу в полном объеме – законодательное требование о сохранении для самого должника и находящихся на его иждивении лиц суммы, равной величине прожиточного минимума, должно соблюдаться. В связи с этим суд посчитал удовлетворение данного требования правомерным, указав, что после того, как спорные денежные средства начнут поступать на основной счет должника, финансовый управляющий будет обязан ежемесячно – в срок не позднее трех рабочих дней с момента зачисления пенсии на основной счет – перечислять должнику денежные средства в размере прожиточного минимума, установленного в Ростовской области для пенсионеров (Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 21 июня 2021 г. № 15АП-9197/21).

Суд округа, рассмотрев кассационную жалобу должника, не нашел оснований для отмены решений суда первой и апелляционной инстанций (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 1 сентября 2021 г. № Ф08-8687/21).

Позиция ВС РФ

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ (далее – коллегия), рассмотрев кассационную жалобу должника, с выводами нижестоящих судов не согласилась.

Коллегия акцентировала внимание на ч. 2 ст. 2 Закона № 400-ФЗ, согласно которой страховые пенсии устанавливаются и выплачиваются в соответствии с указанным законом, и изменение условий назначения, норм установления и порядка выплаты страховых пенсий возможно только путем внесения поправок непосредственно в Закон № 400-ФЗ. Орган, выплачивающий пенсию, и способы доставки пенсии определены в ч. 12-13 ст. 21 Закона № 400-ФЗ, там же указано, что выбор такого способа осуществляется пенсионером. Положения, согласно которым доставка пенсии, в том числе признанному банкротом гражданину, осуществляется исключительно по заявлению, поданному пенсионером лично, через представителя или работодателя, на момент рассмотрения заявления финансового управляющего были закреплены в Правилах выплаты пенсий, утвержденных Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 17 ноября 2014 г. № 885н (сейчас действуют одноименные правила, утвержденные Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 5 августа 2021 г. № 545н). И в данных правилах также нет указания на возможность участия финансового управляющего в определении порядка выплаты пенсии, в том числе посредством обращения в суд. Таким образом, законных оснований для предъявления финансовым управляющим требования, касающегося способа получения должником пенсии, нет, заключила коллегия и отменила акты нижестоящих судов (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 28 марта 2022 г. № 308-ЭС21-23129).

При этом, по мнению коллегии, сами по себе предусмотренные пенсионным законодательством правила выплаты пенсий не противоречат положениям банкротного законодательства в части решения вопроса о расходовании соответствующих средств в рамках процедуры банкротства. И выводы судов об отнесении полученной должником пенсии, за исключением установленной величины прожиточного минимума (в соответствии со ст. 446 ГПК РФ), к конкурсной массе, а также о том, именно финансовый управляющий определяет, какая сумма пенсии (после вычета размера прожиточного минимума на должника и находящихся на его иждивении лиц) должна поступить в конкурсную массу, правильны.

Организовывать взаимодействие с должником по вопросам расходования пенсионных выплат должен финансовый управляющий. И такое взаимодействие, как отметила коллегия, предполагает в том числе доведение до сведения должника, в одной стороны, информации о возможности заявить ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы, превышающей прожиточный минимум (разъяснения о том, в каких случаях это возможно, содержатся в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48), а с другой – последствий недобросовестных действий должника при формировании конкурсной массы, в том числе за счет пенсионной выплаты, предусмотренных ст. 213. 28 Закона № 127-ФЗ.

В заключение коллегия подчеркнула, что возникающие у финансового управляющего и должника разногласия по поводу включения пенсии в конкурсную массу могут разрешаться в судебном порядке.

100/aHR0cHM6Ly93d3cu/a2xlcmsucnUvdWdj/L2Jsb2dQb3N0LzM0/MzJiYjI5MzJhMGRi/NjlhM2ZlZDNkMzAw/MmM2MTdjLmpwZw. webp”>

Предположим ситуацию, что очень скоро вы задолжаете круглую сумму денег. Например, ФНС привлечет вас к субсидиарке за долги бизнеса по налогам.

Морально вы не готовы к такой перспективе. И тем более вы, как наемный директор, не получивший ни копейки из обналиченных денежных средств (или, наоборот, бенефициар, чья компания была разворована менеджерами), не считаете справедливым расставаться со своим личным имуществом в счет уплаты долга за чьи-то косяки. Но справедливость и ваши желания мало волнуют кредитора. Он придет и заберет все, до чего сможет дотянуться по закону.

Чтобы понять, что с этим делать, сначала нужно посмотреть на ситуацию со стороны ваших оппонентов и понять, какие шаги они будут предпринимать, чтобы лишить вас всего с трудом нажитого. И затем выработать план по своей защите. Этим и займемся по тексту ниже.

Нижеуказанная информация является анализом сложившейся судебной практики, носит ознакомительный характер и автор не призывает к ее применению. Наоборот, автор считает, что должник обязан действовать разумно, добросовестно и прилагать все возможные усилия к тому, чтобы погасить долги перед кредиторами, даже если для этого придется продать почку (если долг перед бюджетом — можно обе).

Действия кредитора

Судебный акт о привлечении к субсидиарной ответственности (взыскании убытков / долга по займу или поручительству / неосновательного обогащения и т. ) вступил в законную силу. Далее возможны 2 варианта развития событий:

  • кредитор пойдет к судебным приставам;
  • кредитор подаст заявление о банкротстве должника как физического лица.

Очень часто можно услышать от должников мнение, что кредитор действует неправомерно сразу обращаясь с заявлением о банкротстве. Мол, «мне гораздо выгодней, чтобы кредитор забирал мое имущество через пристава, чем когда оно обесценится до копейки на банкротных торгах».

Желания должников понятны, но кого эти желания волнуют? По закону, у взыскателя есть никем не ограниченная возможность самостоятельно выбирать способ защиты своих прав. И если он предпочел вариант банкротства, то это его право. Запрета на подобные действия в законе нет.

Поэтому попытка понудить кредитора выбрать иной путь — взыскание через судебного пристава — обречена на провал.

Но вернемся. Итак, к чему готовимся?

Вариант 1. Кредитор возбуждает исполнительное производство.

Исполнительный лист передается в службу судебных приставов. Пристав возбуждает производство и рассылает запросы о наличии имущества у должника. Все, что найдется ставится под арест: с этого момента вы ничего не можете сделать со своими долями в ООО, недвижимостью, банковскими счетами и т.

Доказывать, что на самом деле это было личное имущество жены, потому что получено по наследству / в подарок / по брачному договору — теперь головная боль супруги. Если она не сможет убедить приставов в своей правоте, то придется обращаться в суд.

Чем заканчиваются подобные истории, мы видели своими глазами, почитать про наш опыт можно в статье «Как мы проиграли суд по взысканию убытков на 210 млн рублей».

Ключевой момент деятельности приставов заключается в том, что они работают с активами, имеющимися на момент возбуждения исполнительного производства. Если к этой дате у должника нет ни личного имущества, ни официального брака, то максимум чего можно ожидать от пристава — попытку оспорить вывод активов по нормам Гражданского законодательства.

В теории сделать это возможно — анализируем судебную практику и находим иски, поданные судебными приставами по статье 10 ГК РФ «Злоупотребление правом».

Но это единичные случаи. На практике все знакомые приставы как только возникает вопрос об оспаривании сделок по «десятке», закатывают глаза с немым вопросом «Зачем мне это надо?»

Кстати, и сам кредитор имеет право обжаловать действия должника по отчуждению активов со злоупотреблением правом. Параллельно с исполнительным производством. Но подать иск и выиграть его — две большие разницы.

Пример судебной практики пришлем — оставьте e-mail в форме выше.

  • судебный пристав работает с тем, что есть в текущий момент у должника
  • если должник состоит в браке, то в зоне риска будет и имущество оформленное на его супругу/супруга
  • пристав может оспаривать сделки по выводу активов должника по нормам Гражданского законодательства, но не часто этим пользуется. А если и пользуется, то выигрывает только по самым очевидным делам.
  • В общем, судебный пристав не самый серьезный противник вследствие отсутствия должной законодательной поддержки, опыта и мотивации.

Вариант 2. Кредитор банкротит должника.

Кредитор подает заявление о банкротстве физлица в Арбитражный суд. Если сумма долга более 500 тыс. рублей, то вводится одна из процедур банкротства (реструктуризация задолженности или реализация имущества) и назначается арбитражный управляющий (в банкротстве физ. лица он называется финансовый управляющий, но от смены названия суть не меняется).

Финансовый управляющий имеет схожие с судебным приставом полномочия: он запрашивает информацию об имуществе должника и семейном положении, проверяет совершенные сделки и наличие банковских счетов и т

Аналогично он проявит интерес к имуществу официальной супруги, если таковая окажется на момент банкротства. А если жена будет в процессе развода с нашим должником, то от его имени примет участие в бракоразводном процессе и постарается выжать из него максимум в пользу своих заказчиков. Как это бывает можно почитать в статье «Раздел имущества супругов при банкротстве».

Но есть и существенные различия между банкротством и исполнительным производством: арбитражный управляющий может (и должен) работать не только по гражданскому законодательству, но и по банкротному. А в ФЗ «О банкротстве» есть глава III. 1 — оспаривание сделок должника, совершенных в преддверии банкротства. И вот по этим нормам, сделки по выводу активов слетают намного чаще, чем по пресловутой «десятке». Оно и логично — главу III. 1 как раз и придумывали под такие случаи.

Кстати, в банкротстве у должника присутствует отличный шанс лишиться и единственного жилья. Но не будем повторяться, эту тему мы уже размусолили в статье «Как защитить единственное жилье должника».

  • в банкротстве финансовый управляющий может применять все те же самые инструменты, которые есть у судебного пристава, и еще кучу новых механизмов из банкротного законодательства,
  • арбитражный управляющий будет искать отчужденное должником имущество потому что
  • сделки по выводу активов должника оспариваются куда легче по банкротным основаниям, чем по ГК,
  • финансовый управляющий —профессионал, мотивированный на результат. Он знает куда копать и где что искать. Его не нужно пинать, чтобы он делал свою работу. Как минимум, потому что у АУ и выше ответственность: если он пропустит какие-то сделки, на него же могут повесить убытки.

Кстати, если должник умер, долги сами по себе не прекращаются и никуда не списываются. По ним тоже можно вести работу — как именно мы писали в статье «Что делать, если должник умер».

В общем, главное, что нужно понять — банкротство физлица куда опаснее для должника (с точки зрения расставания со своим личным имуществом), чем возбуждение исполнительного производства. И грамотный кредитор пойдет именно этим путем. А значит, к данному сценарию развития событий и надо готовиться.

Срок оспаривания сделок

Грамотная подготовка к личному банкротству, в первую очередь, заключается в проверке должником своих сделок на предмет оспоримости. Для этого нужно понимать за какой период и как оспариваются те или иные сделки.

1) Оспаривание сделки должника по нормам ГК РФ.

Оснований для оспаривания сделок по гражданскому законодательству много, но самое популярное из них — злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ).

При оспаривании сделки по этой статье надо доказать, что должник отчуждал имущество с целью уклонения от уплаты долга, а не с целью извлечения финансового (хозяйственного) результата.

Как это работает на практике, мы разбирали здесь и еще подробно поговорим об этом ниже. Сейчас же остановимся на сроках исковой давности, чтобы вы понимали период в течение которого эта проблема может прилететь:

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Здесь два ключевых момента:

  • Во-первых, сроки исковой давности по гражданскому законодательству считаются вперед с момента совершения сделки.
  • Во-вторых, стороны по сделке могут ее оспорить только в течение 3 лет с момента совершения. Но так как кредиторы и финансовый управляющий никоим боком стороной по сделке не являются и не могут знать об ее условиях (а иногда и о ее существовании), для этих ребят три года начинают течь с момента когда они получили информацию о сделке. Но чтобы этот процесс не становился бесконечным по времени, законодатель ввел ограничение — не более 10 лет с момента совершения сделки.

Итого: можно считать, что в течение 10 лет с момента совершения любой сделки кредиторы могут попробовать ее оспорить по нормам ГК РФ. Причем под сделкой понимается как договор купли-продажи или дарения, так и внесение имущества в уставный капитал, оформление ипотеки (залога), брачного договора или алиментного соглашения. Это все относится к сделкам.

2) Оспаривание сделки по банкротным нормам (по ФЗоБ).

Здесь тоже есть несколько оснований, но чаще всего идут через оспаривание сделки, совершенной с целью причинения вреда кредиторам. По этому основанию надо доказать, что сделка совершалась:

  • в период когда физлицо уже отвечало признакам неплатежеспособности;
  • сделка причинила ущерб (совершена на нерыночных условиях);
  • сторона по сделки знала о ситуации должника (была аффилирована или заинтересована в результате).

Как это работает на практике, мы подробно разбирали в статье «Все об оспаривании сделок должника в процедуре банкротства», а сейчас лишь остановимся на сроках исковой давности, с пониманием которых у должников обычно большие проблемы.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Здесь следующие нюансы:

  • Во-первых, в законе четко прописан период, в течение которого должна быть совершена сделка, подлежащая оспариванию — это максимум 3 года до принятия заявления о банкротстве (или после его принятия). То есть датой отсчета является момент принятия Арбитражным судом заявления кредитора о банкротстве должника — вот с этого момента отсчитываем назад три года и всё, что попало в этот период помечаем красным: сделки в зоне риска. Но если сделка выпадет за трехлетний период хотя бы на один день — к ней уже нельзя применять банкротные нормы (но можно идти через ГК).
  • Во-вторых, есть отдельный срок на подачу заявления о признании сделки недействительной. Он составляет 1 год и, в общем случае, отчитывается вперед с момента введения конкурсного производства (реализации имущества). Если арбитражный управляющий подаст иск хоть на 1 день позже, у должника есть хороший шанс выиграть суд по пропуску срока.

Отсюда несколько очевидных выводов:

  • Кредитору интереснее подать заявление о банкротстве как можно раньше.
  • Если это сделано, то должник может затягивать процесс введения банкротства хоть до бесконечности — это ему уже не сильно поможет (по крайней мере по банкротным основаниям).
  • Когда дело дойдет до защиты своих сделок в судебном процессе, должнику надо проверять обе даты, чтобы потом не было очень больно за тупо проигранный суд.

Как оспаривают

Для подготовки и совершения надежных сделок надо знать не только срок их оспоримости, но и общие правила и принципы по которым суд признает их недействительными.

Мы в «Игумнов Групп» никогда не тяготели к пережевыванию теории, поэтому о методах разрушения и защиты сделок мы поговорим ниже непосредственно на конкретных примерах. Думаем, это будет нагляднее, чем цитировать здесь законы и пленумы, которые вы вряд ли сможете применить в реальной ситуации (а иначе что вы здесь забыли?).

Далее переходим непосредственно к стратегии и тактике защиты личных активов.

Стратегия защиты

Вся защита личного имущества сводится к двум последовательным задачам.

Первое. Найти хранителя активов.

Это может быть любое юридическое или физическое лицо, которому вы либо доверяете как себе, либо можете его контролировать. Основное требование к Хранителю активов — чтобы он сам не был в зоне риска. А сюда относятся все, кто активно ведет бизнес.

Поиск хранителя активов всегда лежит на клиенте, этим мы не занимаемся. Исключение — если речь идет о создании офшорных / трастовых структур и клиент готов ежегодно отдавать по несколько десятков тысяч долларов за их содержание.

Второе. Переоформить свое имущество на Хранителя.

Вариантов по переоформлению имущества — миллион. И все их можно разложить на линии, где в точке 1 — будет самая надежная и безупречная сделка, соответствующая самым высоким требованиям кредиторов, а в точке 2 — сделка-пустышка, которая лопнет от легкого нажатия.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

От чего зависит надежность сделки?

Глядя на график, несложно угадать ответ — от наличия ресурсов на ее совершение. Под ресурсами здесь и далее я буду подразумевать совокупность 3 факторов:

  • Наличие денежных средств или возможность их получить на необходимый период.
  • Запас времени до момента вступления в законную силу судебного акта о взыскании с физлица-должника.
  • Готовность тратить нервы и/или отходить от привычного порядка вещей.

Время/деньги — это две ключевые проблемы. Либо доверители обращаются, когда уже нет времени, чтобы применить надежный инструмент. Либо когда уже нет денег на то, чтобы его внедрить. Учитывая, что сделки могут оспариваться как за 10 лет, так и за 3 года до банкротства — в зависимости от основания — становится ясным, что время очень дефицитный ресурс. Покажу на примере, как это работает:

Точка №1 на графике — это сделка купли-продажи имущества. Эта сделка 100% неоспорима, если соблюдено одновременно 3 условия:

  • Имущество отчуждается не аффилированному лицу, которого вы видите в первый и последний раз.
  • Сделка осуществляется по рыночной цене (не по кадастровой, не по остаточной, ни по какой-то еще — а именно по рыночной!)
  • Деньги по сделке поступили в полном объеме путем перечисления по безналу.

Вот ресурсы, которые потребуются вам для совершения подобной сделки:

  • Время: имущество не должно быть под арестом или обеспечительным мерами, т.е. сделка делается заранее. И очень желательно чтобы у должника не было просроченных обязательств и судебных процессов по их взысканию.
  • Деньги: на прогон / уплату налогов / аренду нового жилья и т.д.
  • Нервы/личный комфорт: надо где-то жить, куда-то выписываться, куда-то прописывать детей и решать кучу иных организационных вопросов и т.д.

Если клиент готов к таким затратам, то сделка получится идеальной. Если ресурсов идти на подвиг — нет, придется двигаться по кривой вниз: будут разработаны компенсирующие механизмы, которые снизят уровень затрат. Отрицательным следствием станет переход к чуть более рискованной политике.

Пример того, как это работает, можно найти в статье «Можно ли оспорить договор купли-продажи?»

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Точка 2 — это вариант самой хрупкой сделки. На практике это сделка дарения: делается когда нет никаких ресурсов: ни времени (вот, вот и наложат арест), ни денег, и потому легко оспаривается в течение, минимум, 3 лет:

  • Дарение по умолчанию делается в пользу аффилированного лица (или вы серьезно рассчитываете, что суд поверит в то, что вы могли подарить имущество незнакомому дяде с улицы?)
  • По своей сути это безвозмездная сделка, значит совершена на нерыночных условиях, значит заведомо причиняет ущерб кредиторам.
  • По закону требуется, конечно, доказать еще третье обстоятельство — что сделка совершалась при наличии у физлица признаков неплатежеспособности. По факту суды закрывают на это глаза или берут формальные признаки из разряда: «долга еще не было, но должник обладая должной квалификацией и компетенцией мог предвидеть его появление».

Все остальные варианты — как бы вам ни хотелось — будут находится на кривой между точками 1 и 2.

Те, которые будут энергозатратнее — будут надежнее, иные —будут рискованнее. Но на самом деле и те, и другие имеют право на жизнь.

Например, в нашей практике был случай, когда удалось отстоять сделки дарения квартир детям. Хвалиться там особо нечем, поскольку все суды были выиграны только благодаря кредитору — он не стал нанимать профессиональных юристов по банкротству и предпочел наработать личный опыт во взыскании долгов. В итоге слил все суды и расстался с последними шансами дотянуться до имущества должника. А если бы сделок дарения не было, то квартиры давно бы ушли с торгов. Подробнее о сделках дарения, как об инструменте защиты личных активов, можно почитать в статье «Как оспаривают договор дарения».

Тактика защиты

Ну и напоследок разберем конкретные сделки по отчуждению активов на предмет их оспоримости, плюсов и минусов.

Нижеуказанный перечень сделок не является конечным, но содержит наиболее часто используемые способы защиты имущества в рамках российского законодательства. По мере сил и желания мы будем добавлять новые варианты, но самый лучший способ узнать их раньше своих оппонентов — заказать разработку плана по структурированию личных активов.

В рамках этой работы мы анализируем текущую ситуацию, возможные риски, имеющиеся ресурсы и прописываем пошаговый план действий. Будете вы двигаться по нему самостоятельно или отдадите нам на подряд — это второй вопрос. Главное, чтобы он у вас был.

А сейчас приглашаем Васю в студию и разбираемся на его примере.

Договор дарения

  • При нотариальном оформлении — 0,5% от суммы договора или кадастровой стоимости, но не более 20 000 рублей
  • 2000 рублей — госпошлина в Росреестре

С кем заключается: договор дарение — тот случай, когда родственные связи как раз играют на пользу. По крайней мере, потребность подарить недвижимость можно объяснить желанием обеспечить жильем детей, родителей, внуков или других членов семьи. В чистоту намерений подарить ценное имущество незнакому Пете суду будет поверить сложней.

Как делается: Договор дарения оформляется в письменном виде. Если дарится доля в недвижимости, то потребуется нотариальное заверение. Оплачивается госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре. Готово.

Итак, подарок подарен, сделка оформлена, Росреестр в курсе. А еще — в курсе кредиторы, которые совсем не в восторге от такой щедрости. Особенно, на фоне того, что особняк был подарен в период наличия неоплаченных долгов.

Мнение: На наш взгляд, это один из самых паршивых способов для защиты активов. Сделка дарения — безвозмездная сделка. Такую невиданную щедрость оценит одаряемый, но не кредиторы дарящего.

Если нужен пример — оставьте свой e-mail, и мы в течение часа скинем судебную практику:

Более того, неудачная сделка дарения может обернуться боком, если Вася подарит свое единственное жилье. Так, недвижка лишится исполнительского иммунитета. Как итог, Вася потеряет и имущество, и крышу над головой.

Шанс на выживание есть только в случае, если сделка была совершена за пределами 3 лет на ее оспаривание и при условии, что на момент заключения у Васи не было абсолютно никаких финансовых проблем и долгов.

Подробнее о сделке дарения читайте здесь.

Алиментное соглашение

Стоимость: госпошлина за нотариальное заверение — 1000 рублей

С кем заключается: с родителем или попечителем ребенка, или членами семьи, которым по закону полагаются выплаты. Но чаще все же используется вариант с детьми.

Как делается: у Васи есть дети, которым положены алименты. Это могут быть дети от первого брака или в текущем.

Вася вспомнил, что никогда особо не заморачивался с алиментами, и вот решил исполнить свой родительский долг. Так, алименты могут выплачиваться ежемесячно на специальный счет или же можно сделать лучше — рассчитать алименты, которые полагаются детям из расчета до 18 лет и выплатить эту все сумму разом. Или отдать в счет оплаты алиментов детям имущество, соразмерное выплатам. К примеру, все тот же особняк. Там и сумма кругленькая, и дети обеспечены жильем — все будут довольны.

Если же детей нет, можно вспомнить о родственниках, которым полагаются выплаты. Но тут сложнее, потому что родственники должны подпадать под определенные законом критерии. Также для них не определен срок выплат, что тоже может вызвать вопросы. В общем, тот случай, когда нужно эксплуатировать детей или своих родителей-пенсионеров, тем более закон разрешает.

Мнение: С точки зрения защиты активов между близкими людьми, это один из самых надежных способов при условии его грамотного обоснования и оформления, конечно. Судите сами:

  • заключать нужно именно с членами семьи, т.е. не нужно идти в чужой огород и искать непонятных людей;
  • алиментами могут выступить как денежные средства, так и имущество;
  • если алименты еще не назначены, с требованием об уплате можно вступить в реестр кредиторов. Или и вовсе подать на банкротство должника. При этом, вы будете в первой лиге очереди кредиторов.

Но не спешите отписывать все детям, есть и обратная сторона. Несмотря на вселенскую любовь к близким, отдать им все имущество не получится. У судов есть практика по снижению размера алиментов, исходя из соотношения уровня дохода к размеру выплат, а также среднему прожиточному минимуму на ребенка в указанном регионе или по стране.

Если нужен пример — оставьте свой e-mail в форме ниже.

Также, если у Васи официально доход 20 000 рублей, а он назначил алименты в размере 200 000 рублей или и вовсе отписал особняк, напрашивается вопрос: а откуда деньги-то?

Подробнее об алиментном соглашении здесь.

Брачный договор

Стоимость: нотариальное заверение брачного договора — 500 рублей

С кем заключается: с супругой/ом

Как делается: Вася берет за руку любимую Катю и подписывает с ней брачный договор (БД), согласно которому все имущество, нажитое в браке, отойдет Катюше. А потом подает на свое банкротство. И это провал.

Даже Семейным кодексом учтено, что между супругами должен быть равноценный раздел имущества. 50 на 50 — отлично, работает как в случае наличия БД, так и без. Но тогда и смысла от БД нет.

60% супруге, 40% должнику — уже не найс.

70% на 30% и выше — брачный договор точно будет оспорен.

Мнение: Чтобы БД начал фактически работать, нужно его заключить и развестись.

Дело в том, что срок исковой давности на оспаривание БД начинает исчисляться только с момента официального расторжения брака — ведь именно в этот момент происходит фактический раздел имущества и один из супругов может понять, что его права были ущемлены.

При этом хорошо бы заключить БД не за один день до подачи заявления о разводе. Тогда в нем можно учесть как активы, имеющееся по факту, так и то, которое появится в будущем. А когда это имущество появится, благополучно развестись.

Если раздел имущества организовать еще и с шоу в виде судебного разбирательства — вообще красота. Когда Вася окажется в банкротстве, будет +1 довод в пользу того, что раздел имущества происходил по закону и это удостоверил суд. Но это уже серьезный пилотаж, который требует временных ресурсов.

Подробнее о брачном договоре читайте здесь.

Соглашение о разделе имущества

Сложность: 3 из 5

  • госпошлина за нотариальное заверение — 0,5% от суммы сделки, но не менее 300 рублей и не более 20 000 рублей;
  • регистрация соглашения в Росреестре — 2000 рублей.

Как делается:  Вася нежно любит Катю и наотрез отказывается с ней разводиться. А особняк-то спасти надо. Вася переписывает особняк на Катю, после регистрирует сделку в Росреестре. Но вот беда, никакого другого ликвидного имущества у него нет. Вообще.

А как мы помним, соглашение о разделе попадает под раздачу ровно по тем же основаниям, что и брачный договор. Но только в отличие от БД, у него есть особенность — соглашение вступает в силу с момента его регистрации в Росреестре. А это можно сделать и в браке, при этом дальше продолжить жить своим привычным бытом.

Если нужен пример — оставьте свой e-mail, и мы вышлем вам судебную практику:

Одно но — если в БД можно включить и имеющееся имущество, и то, которое появится в будущем, то в соглашении указывается только имущество, имеющееся по факту на день его заключения.

Мнение: Способ хорош, если в нем соблюден принцип равноценности при разделе: по аналогии с алиментами и БД — суду будет сложно поверить, что от наплыва чувств Вася отдал все имущество супруге, пусть даже и любимой.

Подробнее о соглашении читайте здесь.

Производственный кооператив

  • госпошлина за регистрацию юр. лица — 4000 рублей
  • юридические услуги по оформлению документов — от 0 до бесконечности.
  • ежегодные расходы на содержание организации

Что потребуется: Вася и еще минимум 4 человека. Могут быть родные, друзья или незнакомые лица. Но лучше все же со знакомыми — так спокойнее.

Как делается: Вася находит круг единомышленников, минимум ещё 4 человека. Эта пятерка формирует производственный кооператив, в который каждый должен внести свой вклад — кто-то имуществом, кто-то трудом — так называемые паи.

При этом ядро этой затеи — неделимый фонд, в который можно внести личное имущество. Сила этого фонда в том, что на него не может быть обращено взыскание по личным долгам участника, будь то кредитные долги или субсидиарка. При этом, если у самого ПК возникнут собственные долги, то с имуществом из неделимого фонда придется распрощаться.

Мнение: Да, на неделимый фонд не может быть обращено взыскание по долгам нашего Василия, но не забываем, что кредиторами может быть оспорена сама сделка по переводу имущества физического лица в этот самый фонд. Поэтому ключевым ресурсом для его грамотной реализации является запас времени и качественная проработка мелких деталей.

Кроме того, производственному кооперативу желательно вести хоть какую-то деятельность. В противном случае, к нему могут возникнуть вопросы.

Ну и вишенка — внеся имущество в неделимый фонд, его нельзя оттуда забрать когда заблагорассудится. Только в случае ликвидации ПК.

Подробнее о производственном кооперативе читайте здесь.

Договор купли-продажи

  • сборы за нотариальное заверение ДКП — 0,5% от стоимости продаваемого имущества по договору, но не менее 300 руб. и не более 20 000 рублей
  • госпошлина Росреестра за регистрацию сделки с недвижимостью — 2000 руб

С кем заключается: с кем угодно, но в идеале нужен не аффилированный покупатель

Как делается: Вася решает продать свой особняк. Под «продать» понимается заключить ДКП, оформить особняк на покупателя и устроить круговорот денег в природе. Сделка заключается с братом. Особняк по рыночной стоимости оценивается в 30 миллионов, а продается за 10. Деньги передаются наличными.

Это топ ошибок при заключении ДКП. Более того, помимо аффилированности лиц, роль сыграет, что брат Васи работает слесарем на заводе с зарплатой 40 тысяч в месяц. Откуда у него взялись 10 лямов на особняк, притом, что он все еще живет и прописан у мамы?

Если нужен пример — оставьте свой e-mail, и мы вышлем вам судебную практику по применению ДКП:

Мнение: Это один из самых популярных способов защиты активов. А ещё — затратных, потому что предстоит прогнать реальные деньги. При этом ДКП может оспариваться по ряду оснований, и каждое из них нужно рассмотреть под лупой. Если коротко, важно запомнить следующие правила:

  • если сделка с аффилированным лицом, важно доказать платежеспособность покупателя и наличие реальной передачи денег;
  • если имущество было продано по заниженной стоимости, важно будет предоставить доказательства обоснованности такой цены. К примеру, в особняке протекала крыша, полностью отсутствовала сантехника и еще не провели газопровод;

Подробнее о сделке-купли продажи здесь.

Договор залога

Что потребуется: Вася, предмет залога и кредитор

Как делается: Вася предлагает другу Пете дать ему денег под залог особняка. Учитывая, что речь идет о недвижке, потребуется визит в Росреестр для регистрации сделки. Итак, Петя дает деньги, Вася дает особняк. Ожидаемо Вася перестает платить и к Пете отходит залог. Но если все было так просто, одними залогами бы и жили.

Если Вася уйдет в банкротство, его кредитору нужно будет включиться в реестр, чтобы сохранить за собой преимущественное право на залог. Если не включится, с залогом придется распрощаться в пользу других кредиторов.

При этом, если сумма займа и проценты будут ниже стоимости предмета залога, то реализовав имущество, деньги пойдут сначала на дружественного кредитора, а затем разойдутся на других нуждающихся. Так себе защита выйдет

Мнение: С помощью залога можно не только защитить имущество, но и напрямую участвовать в банкротстве. Но есть и обратная сторона.

Криво-косо слепленный залог с неправильным кредитором, имуществом и сомнительной суммой сделки — хороший шанс на признание договора залога недействительным с последующим вылетом из реестра кредиторов и потерей предмета залога.

Если нужен пример — оставьте свой e-mail, и мы вышлем вам судебную практику по применению договора залога:

Подробнее о сделках залога читайте здесь.

Банкротство физ. лица

  • судебные расходы на процедуру банкротства — от 0 до бесконечности
  • расходы на «дружественного» кредитора — в зависимости от выбранного инструмента
  • расходы на сделку по защите актива — см. пункт выше

С кем заключается: процедура банкротства инициируется самим должником или через дружественных кредиторов

Как делается: Вася понимает, что кредиторы уже на пороге и спасать особняк залогом, а уж тем более производственным кооперативом — нет времени. Остается одно — личное банкротство. Но и с ним могут быть загвоздки. Подай он на банкротство в период, когда субсидиарка еще только светит, задача будет — как можно быстрее прогнать процедуру. Если же долг уже повис, вопрос будет только в объеме потерь.

Во всех этих случаях проблему решит наличие дружественного кредитора. Если он есть с ним можно и свое банкротство организовать, и имущество защитить.

Мнение: личное банкротство — последняя возможность спасти имущество, или хотя бы его часть. Но не забываем, что требования «дружественных» кредиторов точно так же могут быть оспорены и не включены в реестр требований.

Таким образом при активном сопротивлении кредиторов процедура расстянется на пару лет, минимум, и потребует квалифицированных специалистов-судебников. Поэтому если кто-то вам говорит, что организует вам банкротство с фиксированной платой 15 000 рублей в месяц и все будет тип-топ — обязательно вписывайтесь, главное не забудьте произнести

мантру: «лох не мамонт, лох не вымрет».

Подробнее об этом инструменте здесь.

Как банкротство сказывается на семье должника

О личном банкротстве, банкротстве супругов, ответственности наследников и единственном жилье

Андрей Махонин / Ведомости

В делах о банкротстве во многих случаях присутствуют личные поручительства владельцев и бенефициаров компаний. Требования кредиторов могут быть обращены на их денежные активы и имущество, среди которого, прежде всего, недвижимость. В проблемы бизнеса оказываются втянутыми супруги или наследники, причем в абсолютно разных ролях. Они могут быть и пострадавшей (хотя и не в юридическом смысле) от банкротства стороной, а могут помогать супругу или родственнику прятать активы, на которые претендуют заимодавцы. Эти проблемы обсуждали на конференции «Ведомостей» участники сессии «Ячейка банкротного общества». Некоторые из них поделились своим мнением после конференции.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Денис Алмакаев, советник юридической фирмы Hogan Lovells: Не стоит удивляться тому, что семейная и наследственная тематика стала неотъемлемой частью конференций о банкротстве. Казалось бы, как одно связано с другим?

Ответ прост: должники начали активно использовать такие средства защиты активов, как брачные договоры и «супружеские иски» о разделе имущества. Суть последних проста: как только кредитор после долгих и дорогостоящих разбирательств добирается до заветных активов должника, неожиданно появляется второй супруг (зачастую это жены, хотя встречаются и иски от мужей) и заявляет о своих правах на «совместно нажитое». При этом кредитору зачастую бывает сложно проверить реальную «совместность» нажитого, не говоря уже об истинных мотивах второго супруга. Как известно, муж и жена – одна сатана. Если раньше такие приемы со стороны должников были единичными, то теперь они являются едва ли не правилом. Потому большинству юристов-взыскателей пришлось вспоминать курс семейного права.

В наследственных делах наблюдается противоположная ситуация: иногда ничего не подозревающие наследники наряду с богатым наследством могут получить «привет из прошлого» в виде гигантского иска от кредиторов усопшего. После чего они вынуждены обороняться от кредиторов, не всегда обладая всей информацией о том, что сделал (и чего не сделал) наследодатель. При этом по общему правилу наследники отвечают по долгам наследодателя всем своим имуществом (а не только конкретно теми активами, которые перешли по наследству), пускай и в пределах стоимости полученного. Все это порождает дискуссию о необходимости дополнительной защиты наследников. С другой стороны, можно понять и кредиторов: кто сказал, что кредиторы должны поражаться в правах только из-за того, что должника не стало, а наследникам положен своеобразный иммунитет от взыскания?

Над этими и другими вопросами сейчас бьются в судах адвокаты кредиторов и консультанты должников. Первые одержали ряд значимых побед, но последние не намерены сдаваться.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Давид Кононов, руководитель практики «Сопровождение процедур банкротства и антикризисный консалтинг» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры»: Высшие суды дали благословление и закрепили, что единственное жилье должника можно продавать.

Изначально суды воздерживались от столь смелого шага, и долгое время их практика была вполне однозначной, однако после Постановления Конституционного суда РФ от 26. 2021 № 15-П ситуация коренным образом изменилась, а 26. 2021 Верховный суд РФ в Определении № 303-ЭС20-18761 окончательно выработал методологию продажи на торгах единственного жилья банкрота.

Суды сформулировали следующие правила:

– Должно происходить не отбирание, а замещение – должник и члены его семьи должны получить взамен жилище, пригодное для проживания, площадью не меньшей, чем по социальным нормам.

– Замещение жилья должно происходить в пределах того же населенного пункта (иное может быть в рамках крупных городских агломераций).

– Единственное жилье можно продать только тогда, когда это будет иметь реальный экономический смысл. Продавать с целью наказания недопустимо.

– Нужно провести оценку жилья в суде и установить, что оно обладает признаками излишнего.

– Должник может лишиться своего единственного жилья только после того, как станет собственником замещающего, а деньги на покупку нового должны браться из конкурсной массы должника либо финансовый управляющий или кредиторы могут это профинансировать.

Не все положения однозначны.

Считается ли «излишней» квартира площадью 40 кв. м при совокупном долге в 5 млн руб. ? Пожалуй, нет. Но что если эта квартира расположена на Патриарших прудах, где каждый квадратный метр стоит 1,5 млн руб. ? Можно ли посчитать такую квартиру «излишней»? При обсуждении сошлись с коллегами, что, наверное, да.

Другой вопрос связан с новым местом жизни. Высшие суды предостерегли, что принудительное переселение должника из одного поселения в другое или за пределы агломерации не допускается. Но как это правило будет работать в рамках Московской агломерации площадью 14 000 кв. км – не до конца понятно. Должники могут лишиться возможности вести привычный образ жизни при переселении, например, из Москвы в Московскую область. Лицам придется серьезно обосновывать их выбор.

Отдельные баталии коснутся экономической целесообразности «размена» единственного жилья. Разница между доходом от продажи излишнего жилья и расходами на приобретение замещающего жилья должна быть существенной. Что считать ориентиром при определении существенности этого сальдо? Единого мнения и тут нет.

Как будет реализоваться данный механизм, покажет время.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Александр Федоров, начальник отдела банкротств дирекции по правовым вопросам «Русала»: В Постановлении № 15-П от 26. 2021 Конституционный суд РФ закрепил возможность обращения взыскания на единственное жилье должника.

Раньше такое взыскание допускалось лишь в случаях, когда единственное жилье находилось в ипотеке либо должник злоупотребил правом и искусственно наделил жилплощадь исполнительским иммунитетом.

Верховный суд РФ в Постановлении № 303-ЭС20-18761 от 26. 2021 развил позицию КС РФ и определил порядок реализации единственного жилья и приобретения замещающего.

Но возникло много новых вопросов.

Понятие «роскошное жилье» заменено на «излишнее жилье». При этом непонятно, в чем заключается «излишество» – в слишком высокой стоимости жилья или в чрезмерной площади? Возможно, здесь заложена ловушка для должников. Почему бы не признать «излишней» «однушку» на Арбате, если на средства, вырученные от ее продажи, можно купить должнику квартиру такой же площади, скажем, в Бирюлеве и погасить значительную часть реестра?

Правило о предоставлении замещающего жилья в пределах того же населенного пункта, предложенное КС РФ, расширено Верховным судом, который указал, что исключение может быть сделано для крупных городских агломераций. Поэтому возникает вопрос: может ли замещающее жилье для московской квартиры подбираться, допустим в Можайске или в Егорьевске?

Сама процедура довольно сложна и требует от управляющего и кредиторов весьма слаженной работы. Порядок и условия продажи излишнего жилья и предоставления замещающего утверждаются собранием кредиторов и судом. Вся недвижимость оценивается. Управляющий должен учесть стоимость реализации, погрешность в расчетах, определить сальдо и убедиться, что оно не будет малозначительным. Право собственности на новое жилье должно возникнуть у должника до прекращения собственности на старое. Такая задача под силу не каждому риелтору.

Очевидно, в ближайшее время нас ждет много интересных споров, в результате которых практика должна сформировать единые подходы к решению указанных выше вопросов.

Тексты написаны специально для выпуска «Ведомости. Форума» по итогам VII ежегодной конференции «Институт банкротства в России», проведенной газетой «Ведомости» 7 сентября 2021 г. в Москве.

Обман при банкротстве!

Для многих граждан банкротство – это единственный выход из тяжелого финансового положения путем списания долгов и кредитов в соответствии с Законом о банкротстве №127-ФЗ. Если правильно подойти к решению данного вопроса, то дело может завершиться без ощутимых затрат и с выгодой для гражданина. Признать себя банкротом может любое физическое лицо, у которого накопились обязательства перед кредиторами на сумму не менее 500 тыс. рублей.

Но есть и обратная сторона процесса – на банкротстве с целью получения личной выгоды недобросовестные юристы зарабатывают неплохие деньги. Периодически к нам обращаются граждане, возмущенные некомпетентностью юристов предлагающих услуги по банкротству в разных регионах России, которые:

  • Вводили их в заблуждение по поводу неверных прогнозов на банкротство, сроков и стоимости проведения процедуры;
  • Предлагали взять кредит на оплату своих услуг;
  • Давали неисполнимые обещания;
  • Предлагали уволиться с работы, переписать имущество на родственников и т.д.;
  • Сознательно затягивали процесс проведения процедуры, чтобы получить больше денег за сопровождение.

Как мошенники зарабатывают на банкротстве физических лиц?

В интернете появилось очень много предложений по быстрому и выгодному банкротству физических лиц в короткие сроки. «Банкротство под ключ» – звучит весьма заманчиво. Схема такого банкротства проста и даже законна, но абсолютно бесполезна для гражданина, обратившегося за помощью:

– представители юридической фирмы обещают всё сделать грамотно и быстро. Гражданину предлагают взять дополнительный кредит или занять деньги у знакомых, чтобы общая сумма задолженности была равна или превышала 500 тыс. рублей, то есть искусственно создают условия банкротства. Эти действия объясняются недобросовестными юристами, как необходимость, при соблюдении которой, все долги будут полностью списаны. Простые граждане верят, берут дополнительные кредиты, оплачивают услуги лже-юристов, а те, в свою очередь просто скрываются со своим заработком или долго обещают, но ничего не делают.

Исход такой махинации – дополнительный долг и потеря денег гражданином.

Простые граждане не могут представить и оценить все последствия процедуры банкротства. Этим и пользуются мошенники. Многие компании являются посредниками между юристами и клиентами. Они подгоняют ситуацию под стандартный шаблон и предлагают гражданину для ее решения упрощенную схему. В подобных ситуациях недобросовестные юристы не проводят анализа сделок клиента за последние годы, не учитываются сопутствующие обстоятельства, не предупреждают клиента о рисках и последствиях.

Важно понимать! Каждый случай индивидуален. Шаблонных ситуаций быть не может. Исход дела о банкротстве физического лица зависит от грамотного и подхода к решению проблемы, анализа всех обстоятельств и возможных рисках. Мошенники также используют еще одну схему, при которой искусственно создается ситуация долговых обязательств, что дает право инициировать банкротство:

  • Добирается долг более 500 тыс. рублей путем кредитов и займов под большие проценты;
  • После достижения максимально возможного срока, кредиторы оповещаются о несостоятельности должника;
  • Подтверждается неспособность по выплатам на протяжении 3-х месяцев;
  • Начинается процедура признания гражданина несостоятельным.

При такой схеме, опытные мошенники выбирают должников, которые не имеют имущества, чтобы не проводить работу по оспариванию сделок. Полученный доход от клиента делится между организаторами мошеннической схемы.

Реализация имущества должника

По Закону о банкротстве № 127-ФЗ, для физических лиц есть 3 пути решения проблем с долговыми обязательствами:

  • Мировое соглашение сторон;
  • Реструктуризация долга;
  • Реализация имущества гражданина через торги.

Именно последний вариант является выгодной целью обогащения для мошенников. В интернете часто встречаются объявления, в которых обещают выгодно продать, перепродать, купить имущество должников и стать посредником по сделкам с имуществом. Мошенники, используя данную схему устанавливают цену на имущество значительно ниже рыночной и имущество выкупается «за копейки». Затем осуществляется перепродажа этого имущества уже по рыночным ценам. Полученная прибыль делиться между заинтересованными лицами.

Обратите внимание! Согласно ст. 111 Закона о банкротстве № 127, продажа и покупка имущества должна проходить в определенном формате при соблюдении правил подачи заявлений. Очень часто мошенники предлагают гражданину переоформить все имеющееся у него имущество на своих родственников или знакомых. При такой ситуации у должника просто нечего будет взять, что приводит к списанию долговых обязательств в законном порядке.

Но все не так просто! Есть и подводные камни. Все сделки физического лица с родственниками за 3 года до банкротства будут признаны судом недействительными, а родственников могут быть привлечены к выплате долговых обязательств.

Интернет обман при банкротстве

На сегодняшний момент мошенники нашли выгодный способ обмана людей через интернет, без личных встреч. Для этого существует свободное пространство интернет-индустрии, где «лже-специалисты» гарантируют проведение бесплатной консультации и последующее списание долгов.

  • Банкротство невозможно провести в онлайн-режиме;
  • Признать несостоятельность физ. лица может только Арбитражный суд;
  • Передавать свои личные данные неизвестным людям, с которыми вы даже не встречались – чревато негативными последствиями;
  • Все документы требуют нотариального подтверждения и соблюдения установленных законом норм.

Недобросовестные юридические компании заведомо вводят клиента в заблуждение:

  • Высокая сумма за ежемесячные услуги управляющего на протяжении 3-5 лет, что несоразмерно с образовавшимся долгом;
  • Контроль всех действий арбитражным управляющим;
  • Недопустимые ограничения действий гражданина на момент банкротства, что четко установлено ст. 213.30 Закона о банкротстве № 127-ФЗ.

Любое из подобных убеждений говорит о некомпетентности специалиста или его корыстных целях при проведении банкротства физического лица. Для простых граждан, банкротство представляет собой дополнительные обязательства по оплате услуг финансового управляющего, юристов и государственной пошлины. В данном случае причиной дополнительных обязательств является незнание гражданином правдивой информации и принятие ситуации такой, как ее представила компания по банкротству.

Многие коммерческие организации намеренно скрывают от своих клиентов реальную сумму за процедуру банкротства физического лица. Для начала клиенту озвучивают небольшую сумму, которая меняется в процессе сбора документов и подготовки искового заявления о признании банкротом. Конечная сумма зачастую является непосильной для должника, но ввиду начатого процесса, он вынужден брать новые кредиты, закладывать имущество за копейки и, вместо желаемого результата, лишается положительного исхода дела.

Бюро Перовых рекомендует тщательно выбирать специалистов и доверять свое дело только профессионалам.

На что следует обратить внимание:

  • Возраст юридической организации на рынке;
  • Наличие откликов клиентов;
  • Резюме компании и результат дел, по которым были представлены интересы в суде;
  • Доступ к информации и ее реальность – адрес компании, телефон, сайт и прочее;
  • Цена за услуги в полном объеме;
  • Опыт ведения подобных процессов и результат.

Мы являемся единственной компанией в Санкт-Петербурге которая абсолютно БЕСПЛАТНО проведёт анализ процедуры банкротства. Многие псевдоюристы навязывают ненужные услуги, специально затягивают процедуру, чтобы побольше выкачать денег с клиента. Данная услуга Вас ни к чему не обязывает и не принуждает – нам будет вполне достаточно хороших рекомендаций с Вашей стороны.

Обжалование процедуры банкротства

Подавать заявление об обжаловании банкротства физического лица необходимо в Арбитражный суд, под юрисдикцией которого находится место где и проживает должник. Подавать иск могут:

  • Лица, с которыми физическое лицо заключало неправомерные сделки;
  • Совет кредиторов или отдельное финансовое учреждение;
  • Финансовый управляющий;
  • Другие лица, на чьи финансовые интересы повлияло решение суда о банкротстве гражданина.

Довольно интересная статья в журнале Тинькофф о работе одной крупной компании.

Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

Процедура банкротства ИП регламентируется положениями №127-ФЗ, принятого 26 октября 2002 года. Федеральный закон четко определяется основные признаки финансовой несостоятельности предпринимателя, к числу которых относятся:

  • прекращение выплат по долгам перед кредиторами, причем просрочка составляет более 3-х месяцев;
  • в течение месяца не выплачено более 10% от общего размера задолженности;
  • величина долгов превышает стоимость контролируемых предпринимателем активов.

Важным дополнительным условием начала процедуры банкротства ИП выступает характер накопленных долгов. Они должны быть непосредственно связаны с осуществлением предпринимательской деятельности.

Если задолженность связана с личными покупками человека, например, ипотекой, следует воспользоваться процедурой банкротства физического лица, а не ИП.

Решение о признании предпринимателя финансово несостоятельным принимает суд. Инициатором запуска процедуры банкротства выступает либо сам бизнесмен, либо любой из его кредиторов. Если сумма долгов превышает 0,5 млн. руб. , обращение ИП в судебные органы становится обязательным.

Особенности банкротства ИП 2022

Правила признания ИП банкротом постоянно меняются. Впервые возможность подобной процедуры была предусмотрены в №6-ФЗ, принятом 8 января 1998 года. В октябре 2002 года его заменил новый №127-ФЗ, упомянутый выше. Он действует до настоящего времени, но при этом текст документа неоднократно корректировался.

Особенно серьезные поправки вступили в силу с октября 2015 года, когда процедура банкротства стала доступной для физических лиц, не занимающихся бизнесом в статусе ИП. Серьезные изменения коснулись и правил признания финансово несостоятельными юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Главным нововведением 2021 года следует считать мораторий на банкротство малого и среднего бизнеса, объявленный 25 марта Президентом страны. В своем обращении к россиянам В. Путин задекларировал эти важную меру, направленную на поддержку бизнеса и борьбу с последствиями пандемии коронавируса.

Она состоит в том, что на протяжении 6 месяцев налоговые органы и другие кредиторы небольшого бизнеса теряют возможность обращаться в суд с заявлением о признании должника банкротом и взыскании с него задолженности и штрафов.

Действие предложения распространяется, прежде всего, на отрасли экономики, наиболее сильно пострадавшие в результате эпидемии коронавируса (туризм, рестораны и т. Вполне возможно, в ближайшее время будут приняты новые поправки, касающиеся процедуры банкротства ИП.

Закон о банкротстве ИП

Как было отмечено выше, в настоящее время процедура банкротства регламентируется №127-ФЗ. Особенности признания финансово несостоятельным индивидуальных предпринимателей изложены в §2 главы X Федерального закона. Он содержит наиболее важные правила реализации мероприятия, включая:

  • список оснований для признания ИП банкротом;
  • основные моменты правового регулирования процедуры;
  • юридические последствия признания ИП финансово несостоятельным.

Важной особенностью отечественного законодательства о банкротстве выступает частое внесение изменений. Часть наиболее важных корректировок была описана в предыдущем разделе.

Здесь же необходимо отметить, что общая стратегия доработок №127-ФЗ направлена на упрощение и облегчение процедуры банкротства для всех ее участников и, в первую очередь, для самого должника.

Например, в 2016 году ИП получили законную возможность инициировать начало дело о собственной финансовой несостоятельности. До этого времени право обращаться с исковым заявлением в суд было предоставлено исключительно кредиторам и контролирующим государственным органам (ст. 203 127-ФЗ в первой редакции. Должник тоже может подать заявление).

Еще одним важным нововведением стало внедрение альтернативных методов урегулирования взаимоотношений с кредиторами без открытия конкурсного производства и последующей реализации активов предпринимателя.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Машина в любом случае останется за лицом, признающим себя банкротом , если у него ограничены физические возможности и транспортное средство необходимо в связи с инвалидностью. Важно! Также можно сохранить автомобиль супруга, если он не является совместно нажитым имуществом, а был приобретен до брака либо подарен

Внесудебное банкротстве работает с сентября 2020, МФЦ принимают заявления на внесудебное банкротство по месту прописки и временной регистрации должников. В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота, СНИЛС, ИНН и адрес

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

Ответ на вопрос В процедуре банкротства сохранить свой автомобиль возможно только путем исключения имущества из конкурсной массы. Данное решение принимается судом самостоятельно. Необходимо предоставить доказательства того, что данный автомобиль необходим гражданину- банкроту

Все имущество должника , имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу

Какое имущество могут описать при банкротстве ? личные вещи гражданина, единственное жилье ( при учете, что оно не заложено), предметы обихода, вещи, требуемые должнику для проведения профессиональной деятельности

Простыми словами, конкурсная масса при банкротстве физического лица — это собственность должника, подлежащая продаже. В нее включаются объекты недвижимости, транспортные средства, акции — любые объекты дороже 10 тыс. рублей, которые обнаружат финуправляющий и кредиторы

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты , предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

Из конкурсной массы исключается имущество , на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано

Банкротство физического лица без имущества Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т. ), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота)

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества , которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга

Вводили их в заблуждение по поводу неверных прогнозов на банкротство , сроков и стоимости проведения процедуры, Предлагали взять кредит на оплату своих услуг, Давали неисполнимые обещания, Предлагали уволиться с работы, переписать имущество на родственников и т

Как правило, банкротство без реализации имущества укладывается в стандартный срок 6 месяцев. Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев

Банкротство физического лица, если отсутствует доход Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества , минуя процедуру реструктуризации долгов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.