Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Содержание

Как происходит блокировка счетов физического лица

Процедура банкротства физических лиц в России довольно новое явление. Практика применения законодательных норм еще до конца не урегулирована. Многих людей, желающих подать на банкротство, пугает мысль о том, что будет с их банковскими счетами. Поскольку процесс может затянуться на 1-1,5 года, вопрос получения своих денег остается весьма актуальным.

Банковский счет представляет собой место хранения средств человека для личных нужд. В процессе подготовки документации в суд составляется опись имущества заемщика. В эту же опись включают данные о счетах, открытых на этого человека. Для каждого счета указывается денежная сумма, которая там находится. Эту информацию подтверждают документально, прилагая всевозможные выписки и договора, выданные банковской организацией.

С этого момента, распоряжаться счетами гражданина имеет право финансовый управляющий, который назначается судом. В течение дня ему передаются все данные относительно открытых счетов. Должник имеет право самостоятельно выбрать управляющего. В случае одобрения судом, он сразу приступит к работе.

Все переданные арбитражному управляющему карты фиксируются в акте приема-передачи. Они сохраняются у него до завершения процедуры банкротства, после чего гражданин имеет право их забрать. Но в этом нет смысла, поскольку карты блокируются и закрываются.

Иногда информацию перенаправляют сами банки, которые обслуживают этого клиента. Как только в организацию поступает информация о должнике, банк обязан собрать данные не более, чем за 5 рабочих дней. На практике, банк сразу блокирует счета человека, принимающего участие в процедуре банкротства. С этого момента физическое лицо не может самостоятельно снимать деньги. В противном случае банк может быть привлечен к ответственности за несоблюдение закона.

Что происходит после блокировки счетов?

Финансовый управляющий анализирует данные о денежных средствах на счету гражданина и использует их для разных целей. Перечислим их:

  • Сначала он сформировывает «конкурсную массу», чтобы в будущем передать средства кредиторам.
  • Оплачивает коммунальные счета человека, включая электроэнергию, водоснабжение.
  • Выделяет деньги на оплату алиментов;
  • Оставляет средства на остальные расходы должника (еда, транспорт, таблетки).

Арбитражный управляющий имеет право распоряжаться деньгами самостоятельно, но чаще всего он передает их гражданину, выделяя прожиточный минимум. В этом случае все равно осуществляется пристальный контроль за потраченными средствами, поскольку затраты фиксируются в специальных документах.

Чтобы ликвидировать издержки, связанные с банковским обслуживанием, управляющий блокирует все счета, а затем объединяет имеющиеся средства на одном счете. Он открывается на имя управляющего, а не на имя должника. Для совершения процедура даже не требуется разрешение физлица или каких-либо других инстанций. Оплачивать содержание и оформление счета обязан сам должник. Тарифы на обслуживание, как правило, выше, чем стандартных счетов. К банку при этом не предъявляются какие-либо условия.

Специальный счет открывается в любом банке России. Тарифы для физических лиц устанавливаются высокие. За обслуживание взимают порядком 3000 рублей. За переводы средств третьим лицам нужно оплачивать комиссию 1,5% от суммы. Снятие наличных денег тоже несет в себе потери.

Часто на практике поступают другим способом. Все деньги перенаправляются на основной счет физлица. Операции в дальнейшем проводятся именно по нему. Получая доступ к счетам, управляющий анализирует движение денег за последние 3 года для того, чтобы найти подозрительные сделки и не только.

Блокировка зарплатного счета

Если гражданин имеет официальное место работы, то его зарплатная карта блокирует вместе с остальными. Тоже самое касается счетов для поступления пенсий.

Финансовый управляющий направляет руководству компании информацию и реквизиты «общего» счета. Как только письменное уведомление будет принято, отдел бухгалтерии обязан перечислять заработок на новый счет. Это обязательно условие, которое предотвращает злоупотребление гражданином своих прав. К примеру, согласно Трудовому Кодексу работник вправе сменить банк, в который ему перечисляются зарплатные деньги. Таким образом, он может скрыть свои доходы и увести их из-под контроля.

Фактически, средства будут поступать на карты, но воспользоваться ими не выйдет. После каждого поступления денег управляющий перенаправляет должнику определенную сумму, которая равна прожиточному минимуму для данного региона страны. В расчет берется социальная принадлежность лица, а также наличие иждивенцев. На их содержание также выделяются средства. Все оставшиеся деньги будут направлены на создание конкурсной массы.

Важно помнить, что должник вправе направить ходатайство по вопросу выделения большей суммы, чем прожиточный минимум. Для этого нужно подготовить обоснование, подкрепив его документами, подтверждающие траты.

Должник не имеет права открывать другие счета на свое имя и получать деньги на них. Однако помимо спецсчета, открытыми могут оставаться следующие типы счетов:

  • Особый — предназначенный для получения прибыли от реализации активов.
  • Валютный — для перечисления денег от продажи в валюте.
  • Для учета задатков — сюда поступают деньги от претендентов для участия в торгах.

В любом случае, расчет с кредиторами проводится деньгами в рублевом эквиваленте. Открытыми также остаются счета, не принадлежащие напрямую должнику. Отчет о финансах предоставляется в арбитражный суд раз в месяц.

Какие еще операции проводятся со спецсчетом?

Деньги, лежащие на спецсчете, также могут быть направлены на оплату долга кредиторам, либо за работу финансового управляющего или других специалистов, участвовавших в деле. Из этого же заработка выплачиваются судебные издержки.

Если с помощью спецсчета будут проводиться иные операции, то за подобные действия предусмотрено наказание. Наказывают, как правило, самого финансового управляющего и банк. Таким образом, должник может не переживать, что с его деньгами начнут проводить какие-либо махинации.

Получается, что передавая свои счета, заемщик становится частично недееспособным. Он не может свободно распоряжаться доходом. Если человек будет игнорировать требования и пытаться снять деньги самостоятельно, то в дальнейшем его признают нечестным и откажут в банкротстве.

Если гражданин понимает, что вскоре его ждет процедура банкротства, то ему нужно снять имеющиеся денежные средства со счетов. Они в дальнейшем пополнят конкурсную массу, а значит, будут использованы для погашения долгов.

Разблокировка счета и дальнейшие действия

Как только суд вынесет решение об освобождении заемщика от финансовых обязательств по отношению к кредиторам, счета разблокируются. Если счета принадлежат к банку-кредитору, то процесс пройдет автоматически, как только получит информацию об окончании процедуры банкротства. Это займет не более 8 рабочий дней.

Если же счет открывался совершенно в другом банке, то гражданину нужно направить туда заявление о просьбе разблокировать счета. Для этого к заявлению прикладываются копии судебного акта и выписки из реестра банкротства, заверенные соответствующим образом.

После разблокировки банк имеет право списать накопленные во время «заморозки» долги по платежам. Сюда относят «Мобильный банк», «Плата за обслуживание» и т.

Если банковская организация задерживает разблокировку, значит, она нарушает ГК и закон о защите прав потребителей. Гражданин имеет право требовать компенсацию за неудобства (потери).

Банкротство через суд

Банкротство может быть добровольным, обязательным и принудительным. Добровольное прохождение процедуры осуществляется по желанию должника и при задолженности от 300 тысяч рублей.

Обязательность признания несостоятельности возникает при наличии долга от 500 тысяч рублей и 3-месячной просрочке. Принудительное банкротство вводится по требованиям кредиторов — когда банк инициирует признание несостоятельности заемщика.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Условия в 2022 году

Процедура банкротства в суде проводится в два этапа: через реструктуризацию долгов и реализацию имущества. В обоих случаях к должнику предъявляются требования, предусмотренные ст. 213. 13 № 127-ФЗ и другими нормативными документами.

Чтобы подать заявление в Арбитражный суд в связи с неплатежеспособностью, человек должен соответствовать следующим критериям:

  • размер долга более 300 тыс. рублей;
  • за последние 5 лет в отношении гражданина не признавали банкротство;
  • нет судимостей за преступления в области экономики;
  • истекли сроки наказания по судебным решениям, связанным с административной ответственностью за умышленное причинение вреда имуществу третьих лиц, мелким хищением, преднамеренным или фиктивным банкротством;
  • не было мошенничества или недобросовестности при оформлении кредитов;
  • человек должен суметь объяснить суду, что его имущественное положение ухудшилось, и он вот-вот не сможет выплачивать свои долги по заранее оговоренному с кредиторами графику.

Что надо сделать, чтобы объявить себя банкротом? Условия для признания человека неплатежеспособным различаются при возбуждении дела через суд и при оформлении процедуры через МФЦ. Условия банкротства физических лиц через МФЦ, с виду, мягче и проще.

Минимальная сумма задолженности перед кредиторами должна составлять 50 тыс. рублей, максимум суммы долга — 500 тыс. рублей. Но несостоятельность через МФЦ не может быть признана, если в отношении потенциального заявителя не закрыто исполнительное производство в ФССП по причине того, что приставы искали, но не нашли имущество должника, которое они могли бы реализовать на торгах в счет уплаты долга.

Если пристав закрыл дело в связи с отсутствием у должника имущества, то только тогда он начинает соответствовать условиям подачи на банкротство физических лиц в упрощенном порядке. Так говорит закон о банкротстве.

Банкротство физических лиц в 2022 году набирает популярность, и чаще всего граждан интересует, что будет, если человек указал ложные сведения о зарплате в заявке на кредит в банке или в анкете на сайте МФО.

Банки довольно редко падают в суд из-за «нарисованных» справок о доходах. Если человек принес в банк липовую справку, но при этом аккуратно платит кредит, то банку все равно, где он взял документ с завышенной суммой зарплаты.

Но вот проверяют такие справки банки очень активно. Через Пенсионный фонд, куда работодатель подает сведения о пенсионных отчислениях своего сотрудника. Если размер дохода в справке и отчислений в ПФР существенно не совпадают, то банк просто откажет в кредите.

Но проблемы могут возникнуть, если в качестве кредитора выступает физическое лицо, а долг оформлялся под расписку.

Возможный сценарий банкротства, в котором гражданин завысил официальные доходы или иным способом обманул кредиторов:

  • Банки не заявляют об обмане, финансовый управляющий тоже не проявляет инициативы. Долги списываются, процедура завершается.Пример: официальный доход должника Петрова И.И. по НДФЛ-2 составляет 20 000 рублей. При оформлении кредита было указано 45 000 рублей в месяц. Кредиторами выступают Сбербанк и Райффайзенбанк. Оба кредитора включаются в реестр требований, но при этом не ходатайствуют о проверке добросовестности должника.Процедура завершается, человека признают банкротом и избавляют от обязательств по оплате кредитов.
  • Обман вскрывается по инициативе кредитора. Банкротство признают, но долги не списываются.
    Кредиторами выступают Сбербанк, Райффайзенбанк с долгами по кредитам и физическое лицо Иванов А.А. с долгом по расписке. Все три кредитора включаются в реестр. Иванов А.А. требует проверить, почему банки выдали кредиты человеку с доходом всего 20 000 рублей.Банки поднимают кредитное дело, при изучении документов выясняется, что должник Петров неверно указал свои доходы, необоснованно завысив сумму до 45 000 рублей. Действия признают недобросовестными. Процедура завершается, человека признают банкротом, но отказывают в списании долгов. Кредиты и долг по расписке Петров будет выплачивать после завершения банкротства.

Указание неофициального дохода в заявке на кредит или микрозайм — преступление. Но не такое уж и фатальное, чтобы из-за него посадили в тюрьму. Но рекомендуем проконсультироваться с юристами, какие документы собрать в подтверждение добросовестности в момент получения кредита, и что говорить в суде.

Что нужно для оформления банкротства физического лица? Еще раз отметим, что гражданин должен доказать в суде или создать в МФЦ впечатление благонадежного заемщика, такого, который для объявления себя банкротом не использовал мошеннические схемы обмана кредитора. Условия наступления благоприятных последствий при банкротстве — это соответствие должникам признакам неплатежеспособности.

Для того, чтобы списать долги, нужно чтобы были соблюдены несколько условий

Вы должны доказать суду, что платить по кредитам не можете, но в тот период времени, когда вы их брали, в ваших планах не было умысла обмануть банк или МФО. В суде вас будет слушать сам судья, финуправляющий и кредиторы. А финуправляющий будет подсказывать, что и как делать. При упрощенном банкротстве вам придется позаботиться о правильности поданных в МФЦ документов самостоятельно.

Когда подавать на судебное банкротство?

Давайте рассмотрим, как и в каких случаях логично признать себя финансово несостоятельным.

  • Банкротство по доброй воле.Несостоятельность признается физлицом добровольно, то есть заявителем выступает сам должник (адвокат от его имени). Стоимость собственности банкрота меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.
    Важно! Конкурсная масса — это то имущество, которое будет распродано на торгах по банкротству для уплаты долга. В конкурсную массу не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ: предметы быта, оборудование для работы стоимостью до 10 тыс. рублей, хозяйственные постройки и личные вещи.Соответственно, если в собственности старый автомобиль стоимостью в 200 000 рублей и квартира, а размер долга больше 450 000 рублей, при доходе в 15-20 000 рублей в месяц имеет смысл обратиться за судебной процедурой.Квартиру не тронут, а автомобиль продадут, но после этого долги спишут полностью. Это выгоднее, чем пытаться расплатиться с долгами самостоятельно или брать новые кредиты для закрытия старых.
  • Банкротство по принуждению.Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредитор, долг перед которым превысил полмиллиона рублей, и обязательства не исполнены 90 дней.По закону при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке.Для случаев, когда этого не происходит, и гражданин намеренно избегает подачи документов, предусмотрена ответственность:
    административные санкции в виде штрафа;уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.
  • административные санкции в виде штрафа;
  • уголовное дело, если должник нанес ущерб кредитору более 2 миллионов и 250 тыс. рублей.

Многие должники, понимая, что платить им нечем и ситуация в ближайшее время не исправится, все же тянут с подачей документов на банкротство. Почему? Людей можно понять — им стыдно признаться в том, что они набрали кредитов, а обслуживать их не могут, их прессингуют банки и коллекторы, и в конце концов всплывает вечная сентенция «а что обо мне скажут соседи и коллеги»?

Но вот тянут такие должники с признанием своего банкротства зря. Потому что экономические процессы в нашей стране не стоят на месте, и под их влиянием меняется поведение самих кредиторов.

В нескольких словах это изменение можно описать так — они становятся требовательнее и придирчивее к должникам. Списать долги в итоге получается месяц от месяца все сложнее, сроки процедур растягиваются.

Кредиторы ищут имущество практически с привлечением детективов, активно опротестовывают уже не только сами сделки, которые должник совершил за три года до подачи заявления на банкротство. Они уже придираются даже к факту смены прописки человека, если он перед банкротством прописался в более дорогую по стоимости квартиру.

Если раньше считалось, что банки продают коллекторам только уже совсем безнадежные долги, а коллекторы редко подают в суд на граждан, так как банки продали им неликвид, часто с истекшим сроком исковой давности, то теперь это уже не так.

Банки и МФО начали избавляться от просроченных кредитов и займов стремительно, едва они переступают 90-дневный рубеж. Кредиторам надо расчищать свои балансы, чтобы соблюдать установленные регулятором нормы.

Чем это оборачивается для должника? Часто — сменой кредитора в ходе процедуры, когда на место банков в реестр требований приходят коллекторы. А коллекторы в качестве кредиторов в суде — гораздо более немилосердны к должнику. Процедура затягивается, коллекторы настаивают на реструктуризации долгов, а не на списании, все имущество тщательно проверяется, и часто — находится неуказанное в описи.

Финуправляющие говорят, что со временем кредиторы становятся жестче, поэтому – если долги достигли критической отметки — тянуть с банкротством не стоит, проблема все равно не рассосется «сама по себе».

Условия внесудебного банкротства (через МФЦ)

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон о внесудебном банкротстве, которое осуществляется бесплатно в МФЦ.

Основные требования к банкроту и особенности процедуры:

  • Лимит задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. То есть обанкротиться бесплатно смогут должники, у которых сумма долга по всем обязательствам составляет не больше и не меньше означенного лимита. Если в заявлении человек не укажет какие-то долги, они не будут списаны.Также существует риск, что потенциального банкрота исключат из реестра, и он не сможет избавиться от долгов бесплатно. Это произойдет в том случае, когда кто-то из кредиторов возразит против упрощенной процедуры.Необходимо указывать все долги: по кредитным картам, по алиментам, по исполнительным производствам и так далее. Но некоторые виды обязательств не списываются вообще (как и в процедуре судебного банкротства). Это алименты, субсидиарная ответственность, компенсации вреда третьим лицам и невыплаченные компенсации бывшим сотрудникам (последнее относится к ИП).
  • Требование о завершении исполнительных производств. Пройти бесплатное списание долгов смогут граждане, в отношении которых ранее окончены исполнительные производства из-за отсутствия имущества согласно п. 1.4 ст. 46 № 229-ФЗ.Проверить данные о закрытых исполнительных производствах можно следующими способами:
  • Процедура проходит без арбитражного управляющего. Должник ни за что не платит: ни за услуги МФЦ, ни за публикации. Все действия по принятию заявлений и включению граждан в реестр ЕФРСБ ведет сотрудник МФЦ. Более подробно о порядке и сроках упрощенной процедуры в этой статье.

На что обратить внимание? Те, кто прошел банкротство физических лиц в судебном порядке, знают о перечне имущества, которое не может быть отобрано у должника ни при каких обстоятельствах: ни в банкротстве, ни в рамках взыскания судебными приставами, ни другим способом.

Закрытое исполнительное производство в ФССП из-за отсутствия собственности означает, что у должника нет другого имущества, кроме:

  • единственного дома или квартиры (комнаты), доли в жилье, собственником которого он выступает;
  • бытовой техники, мебели и других объектов бытового назначения;
  • сельскохозяйственных построек, домашнего скота, инструментов для обработки земли и так далее;
  • продуктов питания, денежных средств в размере суммы одной минимальной оплаты труда — МРОТ наличными;
  • автомобиля, который необходим человеку в связи с инвалидностью;
  • рабочих инструментов и оборудования, которым человек зарабатывает себе на жизнь. Но их стоимость не должна превышать 10 тыс. рублей.

Все вышеперечисленное имущество не может быть изъято. Если кроме этого у должника ничего нет, а доход не более МРОТ, исполнительное производство закрывается ввиду отсутствия собственности. Далее такой должник может обращаться за признанием внесудебного банкротства физического лица.

Что подготовить для подачи заявления о банкротстве физического лица

Судебная система устроена сложным образом и требует соблюдения формальностей. Это вызывает затруднения у тех, кто обращается за признанием банкротства.

Особенности банкротства физических лиц предусматривают, что должнику потребуется не только составить заявление о банкротстве, но и провести до суда много дополнительной работы:

  • Найти управляющего. Об этом следует позаботиться заранее, выбрав подходящую СРО, которую нужно будет указать в заявлении. Выбрать надежного финансового управляющего можно, ориентируясь на официальные реестры и базы данных. Вы должны быть уверены, что финуправляющий возьмется за дело. Как договориться с финуправляющим мы написали здесь.
  • Подготовиться к тратам. Это один из основных вопросов — деньги на процедуру. Вознаграждение для финансового управляющего составляет 25 000, госпошлина — 300 рублей, расходы на обязательные публикации не менее 16 000 рублей. Также почта, дополнительные справки — обычно около 5 000 рублей.
    Если банкротиться самостоятельно, то минимальные судебные расходы без стадии продажи имущества и дополнительных споров составят около 60 000 рублей. Банкротство через юридическую фирму стоит от 80 до 100 000 рублей.По опыту наших клиентов, дешевле выходит отдать дело в работу юриста, чем пытаться бороться с банками самостоятельно. Более подробно о расходах мы рассказали здесь.
  • Собрать документы. Важно подготовить все необходимые бумаги, имеющие отношение к банкротству — договоры, расписки, справки о задолженностях, о доходах, о составе семьи. Полный перечень можно уточнить в рамках консультации по банкротству или в этой статье.Чем больше документальных доказательств своего положения вы соберете для суда, тем меньше будет задержек в деле, и вы быстрее получите статус банкрота.
  • Оповестить всех кредиторов о банкротстве. Важно сделать это письменно, чтобы остались доказательства: квитанция с почты или печать банка о приеме документов от курьера.

Таким образом, банкротство признают, чтобы объявить долги неисполнимыми и списать. Основных условий два — это невозможность расплатиться и отсутствие мошеннических схем при получении кредита. Судебная процедура не ограничена по сумме долга, но от 500 тыс. становится обязательной. Для нее нет ограничений по количеству имущества, доходам и делам у приставов.

С 01 сентября 2020 введено бесплатное внесудебное банкротство. В МФЦ на упрощенное списание подают с долгом до 500 тысяч, когда приставы окончили исполпроизводство за невозможностью взыскания. Имущества и доходов сверх МРОТ быть не должно, иначе кредиторы могут перевести дело в Арбитраж.

Если копятся долги, и вы не представляете, что с ними делать — обращайтесь за профессиональным сопровождением банкротства к квалифицированным кредитным юристам. Мы поможем легально списать долги.

Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ

Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.

Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.

Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:

МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.

Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.

В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.

Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.

Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.

Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.

В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Юрист отдела банкротства физ. лиц

Зачем подавать заявление о признании банкротом?

Если у Вас возникли кратковременные перебои с финансами, у Вас нет регулярных проблем с выплатой кредитов и других долгов, и у Вас нет ни малейших сомнений в том, что вы вернете долг в срок, и продолжите оплату кредита по графику, можно занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту.

Если же ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным для Вас, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.

  • Вы можете обратиться в банк за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового кредита.
  • Вы можете обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условий кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.
  • Кроме того, Вам могут предложить рефинансировать (реструктуризировать) Ваши кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица.

Помните, что если вы не сможете расплатиться по такому кредиту, на квартиру обратят взыскание, даже если она для Вас и членов Вашей семьи является единственным жильем, а поручителю придется платить по Вашим долгам.

Если же банк отказал Вам в рефинансировании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.

Если сумма долга более 500 000 руб. и у Вас отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов, то подать заявление в суд о собственном банкротстве – это не только Ваше право, но и обязанность.

В случае неисполнения предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом Вы можете быть привлечены к административной ответственности, а в случае признания Вас банкротом в принудительном порядке (по заявлению кредитора), то суд может не освободить Вас от долгов.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица в 2022 году

Процедура банкротства физического лица включает следующие этапы:

  • Проверка права гражданина на подачу заявления о признании себя банкротом.
  • Сбор комплекта документов для подачи заявления в суд.
  • Составление и подача заявления о признании должника банкротом в суд.
  • Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина.
  • Процедура реструктуризации долгов.
  • Процедура реализации имущества.
  • Списание долгов.

Рассмотрим каждый этап подробнее.

Этап 1. Проверка права гражданина на подачу заявления о признании себя банкротом

По общему правилу суд принимает и возбуждает дело о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.

Однако, если с заявлением обращается сам гражданин (должник), то для него законом установлены дополнительные (специальные) основания.

Так, гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства (п. 2 ст. 213. 4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для этого необходимо соблюдение одновременно двух условий:

  • Очевидно, что гражданин не в состоянии будет исполнить свои обязательства в установленный срок;
  • Гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Неплатежеспособность гражданина – это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

При этом гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  • гражданин прекратил текущие расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять обязательства, срок исполнения которых наступил;
  • больше 10% обязательств, с наступившим сроком исполнения, просрочены больше, чем на месяц;
  • размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
  • в отношении гражданина прекратили исполнительное производство из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Таким образом, гражданин может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить. При этом не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.

Этап 2. Сбор комплекта документов для подачи заявления в суд

К заявлению должника о признании его банкротом необходимо приложить комплект документов, в состав которого входят:

  • паспорт, ИНН, СНИЛС и другая документация с личными данными о должнике — свидетельства о браке и рождении детей (если они не достигли совершеннолетия), документы об опеке и т.д.;
  • выписка из ЕГРИП (справка) о наличии или отсутствии статуса ИП на дату подачи заявления, полученная не ранее чем за 5 дней до подачи заявления (легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp.);
  • документация об имеющихся доходах, сбережениях и имуществе — выписки со счетов, из реестра акционеров, лицевого счета в ПФ РФ, опись личного имущества и другие подобные документы, список которых определяется характером и видами собственности должника;
  • документы об имущественных сделках должника, совершенных за три последних года;
  • справка о получении статуса безработного;
  • документация о финансовых обязательствах — договоры кредитования/микрофинансирования; документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.

В ситуации, когда кредитные договоры или документы о других финансовых обязательствах должника потеряны, необходимо восстановить их, обратившись в банк, МФО, к иным лицам, выступающим в качестве кредитора.

При выдаче кредитных карт (потребительских кредитов) кредитные договоры, как правило, не заключаются. В этом случае, документом, подтверждающим возникновение задолженности, будет являться заявление на выдачу карты (кредита).

В качестве документы, подтверждающего наличие и размер задолженности, могут быть представлены:

  • справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора (банка);
  • письмо кредитора с требованием погасить задолженности в определенном размере;
  • решение суда (судебный приказ) с отметкой о вступлении в законную силу;
  • справка из федеральной службы судебных приставов;
  • распечатка из личного кабинета на сайте банка или МФО.

Полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению, содержится в п. 3 ст. 213. 4 Федерального закона от 26. 2002 № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Главное помнить, что непредоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для неосвобождения гражданина от долгов по результатам процедуры.

Этап 3. Составление и подача заявления о признании должника банкротом в суд

После сбора всех документов можно начать подготовку заявления о банкротстве. Это центральный документ в процедуре банкротства. Закон о банкротстве содержит ряд требований к его содержанию.

В заявлении необходимо указать:

  • причины, которые привели к неплатежеспособности;
  • сведения о семейном положении и наличии иждивенцев;
  • сведения о кредиторах и актуальном размере задолженности перед ними, а также основание задолженности: кредит, заем и проч.;
  • сведения об имуществе, находящемся в собственности;
  • сведения о счетах и вкладах, об остатках денежных средств на них;
  • сведения о размере дохода в настоящее время и его источнике;
  • сведения о сделках с имуществом, совершенных за последние три года.

В заявлении обязательно нужно указать саморегулируемую организацию финансовых управляющих (СРО), поэтому нужно заранее договориться с какой-либо СРО о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.

По закону перед подачей заявления в суд необходимо внести 25 000 руб. на депозит суда на вознаграждение финансового управляющего, а также оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. (квитанции об оплате следует приложить к заявлению).

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита можно найти на сайте арбитражного суда.

Таких денег у должника может не быть. В этом случае необходимо подготовить ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда до даты первого судебного заседания. В ходатайстве следует обосновать сложную финансовую ситуацию.

Кроме этого, необходимо уведомить кредиторов о подаче заявления в суд, направив им копии заявления. Доказательства отправки заявления в адрес кредиторов нужно также приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему за 15 дней на сайте fedresurs. ru необходимо опубликовать уведомление о намерении подать заявление. Данное уведомление заверяется у нотариуса.

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации. При ее отсутствии — по месту временной регистрации (месту пребывания).

Заявление может быть подано в арбитражный одним из следующих способов:

  • через Почту России (заказным письмом с уведомлением);
  • собственноручно через канцелярию арбитражного суда (необходимо подготовить второй экземпляр заявления, на котором сотрудник суда поставит штамп, подтверждающий прием документов);
  • электронным способом через сервис «Мой арбитр» (для этого заявитель должен быть зарегистрирован на сайте «Госуслуги»).

Если в суд представить не все документы или подготовить заявление с ошибками, суд может вынести определение об оставлении заявления без движения. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки, указанные в определении. Сделать это необходимо до истечения даты, указанной судом.

Этап 4. Первое судебное заседание. Введение процедуры банкротства гражданина

В случае, если у суда нет замечаний к заявлению о признании должника банкротом и приложенным к нему документам, суд принимает заявление к производству и назначает дату судебного заседания (в зависимости от региона от 15 до 3 месяцев с момента подачи заявления).

Одновременно суд направляет запрос в указанную в заявлении саморегулируемую организацию финансовых управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Суд также может указать должнику на необходимость представить дополнительные документы (доказательства).

На первом судебном заседании суд выясняет, соответствует ли гражданин условиям для признания его банкротом (подробнее в статье «Условия для признания банкротом»). Если все требования соблюдены, суд признает заявление должника обоснованным и вводит процедуру реструктуризации долгов гражданина.

Суд также назначает финансового управляющего, который формирует реестр кредиторов и проанализирует имущественное положение должника.

Суд может не вводить процедуру реструктуризации, а признать гражданина несостоятельным (банкротом) уже по результатам первого судебного заседания. Однако для этого необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов.

На первое судебное заседание должнику целесообразно явиться лично или направить своего представителя, а также представить оригиналы всех документов, приложенных к заявлению.

Судебное заседание может быть отложено, если не все необходимые документы будут представлены, либо СРО не предоставит кандидатуру финансового управляющего.

В случае, если до даты судебного заседания СРО не представило кандидатуру финансового управляющего необходимо найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего, заявив устное или письменное ходатайство в судебном заседании об утверждении финансового управляющего из членов другой СРО.

Этап 5. Процедура реструктуризации долгов

  • вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (в том числе, прекращаются выплаты по кредитам до утверждения плана реструктуризации);
  • долг перестает расти (прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов);
  • исполнительные производства приостанавливаются;
  • гражданин не вправе самостоятельно (без письменного согласия финансового управляющего) заключать кредитные договоры, договоры займа и поручительства, а также совершать сделки со своим имуществом стоимостью более 50 000 руб.;
  • гражданин вправе самостоятельно расходовать не более 50 000 руб. в месяц со специального банковского счета

В течение 2,5 месяцев с момента введения процедуры должник или кредитор вправе представить финансовому управляющему план реструктуризации, предусматривающий порядок и сроки погашения задолженности.

К плану реструктуризации прилагаются:

  • справка об отсутствии судимости;
  • выписки из бюро кредитных историй;
  • документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.

План реструктуризации долгов не может быть представлен в отношении задолженности гражданина, не имеющего дохода. Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев.

План реструктуризации долгов гражданина должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден арбитражным судом.

С этого момента выплаты кредиторам осуществляются в строгом соответствии с планом реструктуризации.

С даты введения процедуры реструктуризации до утверждения плана реструктуризации проходит в среднем не менее 6 месяцев. При этом срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина не может быть более чем три года.

Результатом процедуры является полное погашение задолженности либо возврат в график платежей.

Этап 6. Процедура реализации имущества

Арбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и введении в отношении него процедуры реализации имущества в случаях:

  • если должник не соответствует требованиям, в отношении которого может быть представлен план реструктуризации (например, у должника нет дохода или имеется судимость по экономическим преступлениям);
  • если план реструктуризации не был представлен либо не был одобрен собранием кредиторов, либо не был утвержден судом;
  • неисполнения плана реструктуризации, его отмены.

Однако приобретение статуса банкрота еще не означает освобождение от долгов. Суд определит, списать или не списать долги банкроту лишь после завершения процедуры реализации имущества.

Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз.

Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества, принадлежащего должнику.

Все имущество гражданина составляет конкурсную массу и подлежит реализации на торгах в соответствии с утвержденным судом положением.

Отсутствие имущества у банкрота не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание. К нему, в том числе, относится:

  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением ипотеки);
  • иное имущество, указанное в ст. 446 ГПК РФ.

На период прохождения процедуры реализации имущества гражданина:

  • все денежные средства должника поступают в распоряжение финансового управляющего, в том числе заработная плата. Все банковские счета и карты будут заблокированы. Должник получает лишь денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума по региону), а также лиц, находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетних детей).
  • Все права в отношении принадлежащего должнику имущества осуществляет финансовый управляющий, включая права участника юридического лица, голосуя на общем собрании.

Этап 7. Списание долгов

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

  • по кредитам в банках, в т.ч.
  • по займа в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
  • по услугам ЖКХ
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию, а именно:

  • по возмещению вреда жизни и здоровью, а также иные долги, связанные с личностью кредитора;
  • образовавшиеся в результате совершения преступления, включая административные штрафы;
  • образовавшиеся в результате привлечения к субсидиарной ответственности в делах о банкротстве, взыскании убытков, причиненных юридическому лицу его руководителями (учредителями);
  • образовавшиеся в результате оспаривания сделок в делах о банкротстве.

Обязательства должника после завершения процедуры банкротства

После завершения процедуры, банкрота ждет ряд ограничений:

  • При получении кредита, в том числе при заключении договора ипотеки, обязан указать на факт своего банкротства в течение пяти лет после признания его банкротом;
  • Не вправе заявлять о своем банкротстве в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Повторное банкротство до истечения пятилетнего срока возможно только по заявлению кредитора. Однако, в этом случае должнику грозит не освобождение его от долгов;
  • В течение трех лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица (применительно к кредитным организациям – в течение 10 лет, а страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании – в течение 5 лет).

Как пройти процедуру банкротства физических лиц самостоятельно?

С точки зрения закона участие юриста в деле о банкротстве гражданина не является обязательным. Гражданин сам может представлять свои интересы. Но банкротство – это длительная (не менее 6 месяцев) и непростая судебная процедура со множеством «подводных камней».

Банкротное законодательство объемно, динамично и очень противоречиво, включает в себя нормы практически из всех отраслей права. На многие вопросы нет прямых и однозначных ответов, что требует знания и глубокого анализа постоянно меняющейся правоприменительной практики в каждом конкретном регионе.

Когда участие в деле юриста необходимо?

Не исключено, что гражданину в процедуре банкротства предстоит возражать против необоснованных требований кредиторов, защищать совершенные им сделки, а также отстаивать право на единственное жилье и денежные средства, необходимые для достойного проживания. Без юриста в этом случае просто не обойтись.

Важно, чтобы он был не просто профессиональным, высококвалифицированным юристом, а специалистом, практикующим именно в области банкротного права. При его отсутствии процедура банкротства может принести больше вреда, чем пользы.

Получится ли самостоятельно?

Самостоятельно гражданину будет сложно противостоять недобросовестным действиям финансового управляющего и кредиторов.

Однако, часть работы гражданин может сделать самостоятельно, например, собрать необходимый пакет документов, оформить и подать заявление о признании его банкротом в суд.

Но оценка перспектив и рисков банкротства требует профессиональной юридической помощи. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано.

Гражданину придется также самостоятельно искать финансового управляющего и договариваться с ним.

Даже, если гражданин решит пройти процедуру банкротства, не обращаясь за профессиональной юридической помощью, списать долги совсем бесплатно у него не получится.

Необходимые расходы гражданина в процедуре банкротства

Пройти бесплатный тест на банкротство

Процедура банкротства предусматривает следующие расходы:

  • Уплата государственной пошлины — 300 руб.
  • Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 руб. за одну процедуру в деле о банкротстве (всего их в деле может быть три).
  • Расходы на обязательные публикации — в среднем 13 000 руб.
  • Почтовые расходы — в среднем 5 000 руб.
  • Кроме того, договориться с финансовым управляющим об участии в деле без дополнительного вознаграждения практически невозможно.

Граждане, которые все-таки решили банкротиться самостоятельно, нуждаются в пошаговой инструкции.

Альтернативой судебной процедуре является новый упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — внесудебное банкротство. Процедура бесплатная, но подходит не каждому. Ею могут воспользоваться граждане, чьи долги составляют от 50 000 до 500 000 руб. , и в отношении них окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Но и здесь помощь юриста не будет лишней. Ведь, если «забыть» кого-нибудь из кредиторов или неверно рассчитать и указать размер задолженности, не все долги будут списаны.

Услуги по банкротству физических лиц от amulex

УслугаСтоимостьКонсультация по Банкротству физических лицБесплатноБанкротство физических лиц «под ключ»от 9000 руб. /месАнтиколлектор (при заключении договора на банкротство)БесплатноРеструктуризация долговот 9000 руб. /месСопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»от 10000 руб. /месПроверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ15000 руб. Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ15000 руб. Анализ сделок за три года15000 руб. Банкротство ИП под ключот 12000 руб. /мес

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Добавить в Избранное

Банкротство физического лица, при отсутствии дохода

При отсутствии официального дохода граждане могут пройти весь процесс упрощенно. Чтобы этого добиться потребуется ходатайство по поводу введения процесса реализации имущества. Сделать это необходимо на первом заседании суда.

Важно: Для упрощения ведения процесса необходимо миновать этап реструктуризации задолженности.

Описанный выше порядок описан в ст. 213. 6, п. 8 Закона о несостоятельности. Ч=Составить ходатайство вы можете с помощью специалистов нашей компании на сайте бесплатно.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

По статистике судебной практики в данной сфере, больший процент подобных ходатайств АС удовлетворяют. Бывают случаи, когда ходатайство удовлетворяется даже при наличии у обратившегося дохода. Но Закон предусматривает определенные моменты, когда допускается пропуск процесса реструктуризации:

  • отсутствие абсолютное источника дохода. Гражданин не получает никакого дохода;
  • наличие судимости у заявителя за умышленное преступление, которое он совершил в экономической области;
  • прохождение физлицом реструктуризации при ведении дела о несостоятельности за последние 8 лет.

Важно: Преимуществом упрощенной схемы считается сокращение процесса на 3 — 4 мес. К тому присутствует экономия финансов (примерно на 30 тыс.

При наличии дохода введут реализацию имущества после того, как физлицо признают обанкротившимся. Собственностью должника станет распоряжаться ФУ. Специалист станет выделять ежемесячно обанкротившемуся, его иждивенцам деньги (прожиточный минимум) из любых источников дохода. Остаток финансов распределяется между кредиторами согласно Закону.

Банкротство физлица, при отсутствии имущества

Процесс признания несостоятельности подразумевает проведение 3-х процедур:

  • реструктуризация;
  • мировое соглашение;
  • реализация владений.

Первая и вторая процедуры не могут привести к списанию кредитов. Под реализацией собственности подразумевают:

  • проведение распродажу собственности задолжавшего посредством торгов;
  • расчет с кредиторами посредством финансов, которые выручены в процессе торгов;
  • долги, которые все еще остаются, списывают.

Важно: Задолженности списывают добросовестным заемщикам-банкротам после того, как завершится процесс реализации собственности.

Обычно классические банкроты не имеют другой собственности, кроме доли в жилье, предметов домашнего обихода. На эти виды собственности взыскание не может обращаться. Так указано в ст. 446 ГПК. Имущество из списка в ст. 446 ФУ реализовать по закону не может. Из этого вытекает, что большей части обанкротившихся граждан нечего реализовать.

Как же закончится банкротство физического лица если у него нет имущества? Вероятно, списания долгов ждать не стоит. Такие мысли часто задают должники юристам. Однозначного ответа на озвученный вопрос специалисты дать не могут. С 2017 г. (23. 01) Верховным судом установлено, что отсутствие собственности не считается препятствием для процесса несостоятельности.

Процедура реализации имущества гражданина

Реализация имущества гражданина – процедура в деле о банкротстве физического лица. Вводится эта процедура в следующих случаях:

  • в случае отсутствия доходов у должника или недостаточности доходов для погашения задолженности в процедуре реструктуризации;
  • если план реструктуризации не представлен, не утвержден или отменен;
  • по решению собрания кредиторов.

Порядок введения процедуры

Реализация имущества вводится одновременно с принятием арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. Этим же решением суд утверждает финансового управляющего гражданина. Это может быть тот же самый управляющий, который работал в процедуре реструктуризации, если собрание кредиторов не предложит к утверждению другую кандидатуру. Первоначально реализация имущества вводится на срок не более полугода, однако этот срок может быть продлен по ходатайству участвующих в деле лиц.

Временное ограничение на выезд за пределы РФ

После признания физического лица банкротом арбитражный суд может ограничить данному лицу выезд за пределы РФ на срок до окончания процедуры. Ограничить выезд – это право арбитражного суда, а не обязанность. Ограничить выезд или нет – решает судья арбитражного суда исходя из обстоятельств дела, позиции других лиц, участвующих в деле и своего внутреннего убеждения.

Подробнее читайте в статье «Ограничение на выезд за границу»

Опись, оценка и продажа имущества

По закону, физлицо самостоятельно составляет опись принадлежащего ему имущества: при подаче своего заявления или прилагает к отзыву на заявление кредитора или уполномоченного органа. Если опись не представлена гражданином, то ее составляет финансовый управляющий. В таком случае суд вправе не списать задолженность по завершению процедуры реализации имущества. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

Имущество физического лица реализуется на торгах в порядке, установленном Законом «О банкротстве». Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 000 рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество продаются на открытых торгах.

Закон о банкротстве физических лиц в 2022 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Удовлетворение требований кредиторов

Средства, вырученные от реализации имущества, должны быть поделены среди кредиторов физического лица. Требования кредиторов подразделяются на

  • текущие платежи;
  • реестровые требования,
  • требования, обеспеченные залогом;
  • требования кредиторов, не включенные в реестр.

Текущие платежи

Текущие платежи — это требования к должнику, появившиеся после принятия заявления о банкротстве к производству. Текущие платежи погашаются в первоочередном порядке. Но при этом среди самих текущих платежей существует следующая очередность:

  • в первую очередь уплачиваются алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего и привлеченных им лиц;
  • во вторую очередь — задолженность по выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
  • в третью очередь — требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги
  • в четвертую очередь – остальные текущие платежи.

Внутри одной очереди требования погашаются в хронологическом порядке, то есть сначала те требования, которые возникли раньше.

Реестровые требования

Реестровые требования — это требования, включенные в реестр требований кредиторов гражданина. Реестр требований кредиторов ведет финансовый управляющий. Такие требования погашаются в следующей очередности:

  • в первую очередь удовлетворяются требования по причинению вреда жизни (здоровью), а также требования по выплате алиментов;
  • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших у гражданина по трудовому договору;
  • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

В случае недостаточности денег требования нескольких кредиторов одной очереди погашаются пропорционально.

Требования, обеспеченные залогом имущества

Заложенное имущество описывается, оценивается и продается по тем же правилам, что и любое другое имущество должника. Отличается только порядок распределения денег, полученных от продажи предмета залога. 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, в следующем порядке:

  • 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
  • оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

То есть залогодатель в любом случае получает не менее 80% от стоимости проданного залога, независимо от погашения текущих платежей и других реестровых требований.

Требования кредиторов, не включенные в реестр

Требования кредиторов, не включенные в реестр, или так называемые зареестровые требования – это требования, заявленные кредиторами с нарушением срока на предъявление требований. Данные требования удовлетворяются после полного погашения всех текущих платежей, требований залоговых и реестровых кредиторов. Как правило, к этому моменту денег уже не остается.

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры : мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства , которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве )

Как правило, банкротство без реализации имущества укладывается в стандартный срок 6 месяцев. Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев

На протяжении 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящую должность в организациях, являющихся юридическими лицами или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом

Последствия признания гражданина банкротом в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении, ограничение на банкротство в последующие 5 лет

Гражданину-банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу, Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела), Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество, Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит

Сколько длятся торги по банкротству ? процедура реализации имущества длится 6 месяцев. заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. между их проведением также выдерживается срок в месяц

На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге

Банкротство — не приговор к нищете. Физ лицо, которое проходит банкротство, получает часть зарплаты для обеспечения своих нужд. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Максимальная выплата выше — можно получать средства на оплату коммунальных услуг, аренды и другие потребности

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда

После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства , каждый этап может занять от месяца до года и более: Подача заявления. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда

Сколько действует статус банкрота ? После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности

Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться. Необходимо учитывать, что на срок рассмотрения дела о банкротстве приостанавливается начисление пени и штрафов, ведение исполнительного производства

Реализация имущества гражданина – реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов

Если описать суть процедуры коротко, то у должника изымается имущество, которое можно реализовать /продать. Арбитражный управляющий реализует эти вещи, а вырученные денежные средства распределяет между кредиторами. Все остальные долги банкрота в итоге списываются

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.