Закон о банкротстве физических лиц 2022 г. и Закон о банкротстве физических лиц 2023 г

В 2022 году в России объявили мораторий на банкротство граждан, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Срок его действия — с 1 апреля по 1 октября. Разбираемся, что значит этот мораторий и почему это не панацея.

Постоянная ссылка на документ

• URL
• HTML
• BB-код
• Текст

• Новости и аналитика
• Новости

31 марта 2022

Правительство РФ ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов, который будет действовать в течение шести месяцев – до 1 октября 2022 года. Он распространяется на организации, физлиц и ИП. Исключение – должники – застройщики, если многоквартирные дома и другая недвижимость уже внесены в единый реестр проблемных объектов.

Как указывает Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин, введение моратория  позволит поддержать компании и граждан, которые из-за последствий недружественных действий в отношении нашей страны оказались в сложной финансовой ситуации и сейчас пока не могут выполнять свои обязательства. Отказ от возбуждения дел о банкротстве предоставит должникам возможность справиться с текущими трудностями, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая компанию или бизнес, не увольняя сотрудников.

Напомним, что уже в начале марта ФНС России приняло решение о приостановлении подачи налоговыми органами заявлений о банкротстве налогоплательщиков – должников. Приоритетом в работе инспекций стало содействие реструктуризации задолженности.

Документы по теме:

Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”

Что такое банкротство и когда его используют

Сначала разберемся, что такое банкротство. Так называют состояние, когда должник не способен рассчитаться по долгам: у него нет свободных активов, запасов в компании, лишней недвижимости. Процедуру признания может начать и сам должник и те, кому он задолжал — кредиторы. Реже инициатором выступают госструктуры: например, ФНС.

Признание банкротства может проходить в суде и вне его. Обычно процесс начинают в случае проблем: например, когда должник не платит по договору и не идет на контакт.

В первом случае заявление подают в арбитражный суд. Он определяет финансовое состояние ответчика, число кредиторов и возможность погашения долгов. Если реструктуризация долгов не поможет, должника признают банкротом, а его активы продают, чтобы кредиторы получили хотя бы часть денег.

Во втором случае заявление подают в МФЦ. Внесудебная процедура возможна, если одновременно выполнены три условия:

• Размер всех долгов без учета пеней и сборов — от 50 до 500 тысяч рублей.
• С должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было закрыто: не нашлось активов, которые можно было бы продать.
• Должник не участвует в исполнительных производствах, когда подают заявление.

Если хоть одно из условий не выполнено, процедуру можно будет провести только в арбитражном суде.

Об особенностях процедуры для физических лиц подробно рассказал юрист компании «Витакон»:

«Интерес ко всем вариантам процедуры очень высок. По статистике Федресурса на 31 декабря 2021 года, прошли процедуру более 475 000 граждан, цифра по внесудебному банкротству на сентябрь 2021 составляла более 2800 граждан. Отмечался и рост количества корпоративных банкротств. Связывать такой интерес можно как с тяжелой экономической ситуацией (например, на фоне пандемии), так и с эффективностью процедуры, привлекающей все большее внимание должников и физических лиц.

Процедура может быть полезна гражданам, которые утратили источник дохода, жертвам кредитного мошенничества, которым отказали в возбуждении уголовного дела, и тем гражданам, которые по иным причинам не могут выплачивать долги. Есть два варианта банкротства для должников — внесудебное и судебное, которые суммарно охватывают граждан с разным уровнем дохода, суммой долговых обязательств и имущественным положением.

Внесудебное подходит для граждан с минимальным доходом (не превышающим сумму прожиточного минимума), которые не имеют имущества и, с точки зрения ФССП, возможностей к оплате долга. Это должно быть подтверждено закрытым исполнительный листом. Банкротство через МФЦ можно пройти фактически бесплатно за 6 месяцев, что особенно радостно для должников, которые утратили доход полностью или получают лишь прожиточный минимум. Минус процедуры — возможность ее прекращения, если должник получит наследство или устроится на работу с официальным доходом.

Судебное банкротство имеет меньше ограничений, например, должнику не потребуется закрытый исполнительный лист, нет «противопоказаний» по имуществу, уровню дохода. Минусом судебного банкротства остается сложность самостоятельного прохождения процедуры (поиск арбитражного управляющего, подготовка пакета процессуальных документов). В большинстве случаев гражданам будет полезна помощь юриста, которую потребуется оплачивать дополнительно, как и судебные расходы.

Среди других нюансов можно назвать реализацию залогового имущества, в том числе ипотечных квартир. Мы рекомендуем гражданам не спешить с подачей заявления о признании банкротом. Первым этапом стоит провести анализ имущественного положения и получить консультацию у юриста»

Зачем нужна процедура банкротства? Должнику это помогает избавиться от основных долгов и немного отсрочить оплату пеней, штрафов, неустоек.

Для кредитора банкротство — реальный способ получить от должника хоть что-то в счет долга. Об этом рассказал руководитель департамента взыскания ФК «Содружество» Илья Афанасьев:

«Для кредиторов банкротство может быть выгодно как инструмент принудительного взыскания долга. Если должник не высказывает готовности выплатить деньги добровольно, подача заявления о его банкротстве может стимулировать его поменять решение. А если «живых» денег у него все же нет, процедура банкротства позволяет реализовать все его активы для пополнения банкротной массы и расчетов с кредиторами»

Управляющий партнер юридической группы «Авидос» Владимир Данильченко объясняет, что процедура банкротства не всегда полезна. Вот как он прокомментировал ее:

«Вопрос не в том, кому и когда полезно банкротство. Ответ очевиден: гражданам, которые не в состоянии тянуть бремя долгов, при первых признаках финансовой несостоятельности. Вопрос в другом.

Точнее, здесь три вопроса. Подходит ли им банкротство как способ решения проблем с долгами? Признает ли суд их финансовую несостоятельность? Будет ли это банкротство выгодно для них? Банкротство подходит далеко не всем. Иногда лучше реструктурировать долг или воспользоваться возможностью уйти на кредитные каникулы.

Суд довольно тщательно изучает каждое дело. И часто отказывает должникам в признании их банкротами. Случается, что в действиях граждан усматриваются признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, а это, как минимум, административное правонарушение. И банкротство — это не легкая прогулка. Нередко оно заканчивается лишением граждан ценного имущества, кроме единственного жилья, и то если оно не признано роскошным. Поэтому предметно ответить на вопрос о полезности процедуры банкротства можно только изучив дело конкретного должника»

КОДЕКСЫ и ЗАКОНЫправовая навигационная система

Изменения в законодательстве

20 февраля 2023 г.

Изменения в Закон “О банкротстве”

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Банкротство физических лиц в 2023 году – условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

• Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
• Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

• Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
• Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

• Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
• Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

• Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
• Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
• Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
• Суд запускает делопроизводство.
• Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
• На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Как на них повлияет мораторий

Если вы уже признаны банкротом, сделать ничего не получится. Исполнительные производства приостановят, но не аннулируют. Имуществом можно продолжать пользоваться полгода, пока действует мораторий, потом его продадут в счет долгов.

Если вы еще не признаны банкротом, примите антикризисные меры: попробуйте договориться с кредиторами, реструктурировать долги. В крайнем случае можно попробовать продать бизнес или другие активы, чтобы не попасть в долговую яму.

Управляющий партнер юридической группы «Авидос» Владимир Данильченко предлагает три варианта действий:

«У неплатежеспособных граждан есть три действенных сценария поведения.

Первый — обратиться к кредитору и попробовать реструктурировать долг. Если кредитор согласится, должнику снизят размер ежемесячного платежа, но продлят срок выплаты кредита. Как правило, на 3-5 лет. В результате гражданин выплатит кредитору больше денег, но меньшими долями.

Второй сценарий — обратиться к кредитору с просьбой «отпустить» на кредитные каникулы до 30 сентября 2022 года. Но это возможно только при незначительном долге — до 300 000 рублей для физических лиц и до 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей. Есть и другие ограничения. А после кредитных каникул все равно придется отдавать долг в полном объеме.

Еще можно подать документы на банкротство — это третий вариант решения проблемы. Банкротство будет длиться не меньше, чем кредитные каникулы, но в результате гражданину спишут все долги, и он сможет начать жизнь с чистого листа»

Руководитель департамента взыскания ФК «Содружество» Илья Афанасьев говорит, что есть только два пути: попробовать договориться или самому пойти на банкротство. Он рассказал о процедуре чуть подробнее:

«Если у должника нет средств на выплату долга, можно пойти двумя путями. Первый — договориться с кредитором о рассрочке или уменьшении суммы долга за счет штрафов и процентов. В условиях моратория кредиторы будут более благосклонно смотреть на такой вариант, ведь в этом случае они смогут получить хотя бы часть денег уже сейчас.

Второй — добровольное банкротство (на него мораторий не распространяется). Это многоступенчатая процедура, которая не всегда заканчивается продажей активов предприятия и его ликвидацией. Во время первой фазы, наблюдения, временный управляющий проводит аудит финансового состояния бизнеса и выносит вердикт, можно ли восстановить его платежеспособность. Если такая возможность существует, переходят к внешнему управлению или финансовому оздоровлению компании. Компании-должнику этот этап помогает найти новые внутренние ресурсы и привести дела в порядок. Конечно, появляются определенные ограничения в деятельности, и далеко не все компании готовы на такой радикальный шаг»

Юрист компании «Витакон» дополнительно предложил варианты решений для физических лиц:

«Можно воспользоваться кредитными каникулами, если вы соответствуете условиям льготной программы и действительно нуждаетесь в «финансовом послаблении». Важно понимать, что в период кредитных каникул долг не сократится, проценты (в льготном формате) накапливаться будут, и выплатить остаток все равно придется. Мы рекомендуем обращаться за подобной льготой только в случае реальной необходимости и уверенности в стабилизации финансового положения.

Еще можно вспомнить про условия страховки, если она была оформлена вместе с кредитом. Ряд граждан автоматически соглашается на подобные услуги и забывает о своем согласии в критической ситуации. Стоит перечитать условия своего кредитного договора: возможно, удастся получить компенсацию или льготы на выплату кредита.

Последний вариант — договориться о рассрочке платежа с кредитором или судебным приставом. Очень рекомендуем обращаться вместе с документами, которые подтверждают бедственное финансовое положение, и вести диалог вежливо»

Что теперь делать кредиторам

Ваша задача — получить гарантии возврата средств. Можно пойти на конструктивный диалог с должником. Попросите его предоставить гарантии исполнения обязательств: поручительство, залог или банковскую гарантию.

Если должник не идет вам навстречу, обратитесь в суд с требованием обеспечительных мер: например, ареста. Ссылайтесь на то, что не можете препятствовать потенциальным недобросовестным действиям должника. Подробнее об этом рассказал управляющий партнер юридической группы «Авидос» Владимир Данильченко:

«Кредиторам остается обращаться в суды общей юрисдикции с исками о взыскании всех задолженностей или наложения обременений на имущество должника. Исполнительные листы по этим искам можно будет предъявить после окончания моратория. Кроме того, Постановление Правительства РФ 28 марта 2022 г. № 497 не запрещает накладывать аресты на имущество должника, чтобы после снятия моратория за счет него погасить долговые обязательства»

Руководитель департамента взыскания ФК «Содружество» Илья Афанасьев предложил дополнительные варианты действий:

«Один из инструментов, оставшихся в арсенале кредитора в период действия моратория, — это переговоры с должником и заключение мирового соглашения. Можно договориться о рассрочке или определенном графике выплат, уступить должнику часть процентов за пользование денежными средствами или отказаться от взыскания штрафов. Такой подход будет выгоден для обеих сторон: нагрузка на должника становится меньше, а кредитор получает хотя бы часть денег.

Еще один путь — продать этот долг третьим лицам. Это могут быть бенефициары должника, заинтересованные в его деятельности лица или инвестиционные компании, специализирующиеся на выкупе долговых обязательств юридических лиц»

Юрист компании «Витакон» рассказала блогу ПланФакт, как лучше действовать в случае, если должник — физическое лицо:

«Можно обращаться в суд с иском о взыскании долга в целях получения исполнительного листа для наложения ареста на имущество должника.

Также можно проводить мероприятия по взысканию задолженности с учетом №230-ФЗ — это звонки, визиты, информационная корреспонденция. Иными словами, убеждать должника вернуть долги добровольно.

Последний вариант — продать долг коллекторским агентствам или иным лицам на основании статьи №382 ГК РФ»

Адвокат и руководитель юридической фирмы «Стратегия» Дмитрий Краснощек дал общие рекомендации, как вести себя всем участникам процессов, и рассказал о своем видении моратория:

«Банкротство юридических лиц — сложная процедура. Последние изменения законодательства о банкротстве, в основном, «прокредиторские», начиная с 2017 года. В текущих реалиях должникам не удастся просто так уйти от ответственности по обязательствам. Должники обращаются к юристам и просят минимизировать потери от банкротства, защитить от субсидиарной ответственности, попытаться сохранить личные активы.

Мораторий 2022 года на подачу заявлений о признании должников банкротом в большей степени психологически, чем экономически помогает должникам. Срок моратория всего 6 месяцев, этого крайне мало, чтобы реально должник нашел идеи, силы и средства восстановления платежеспособности.

Скорее всего, весь этот срок он как раз будет думать, как защитить активы. Для реальной защиты должников срок должен быть не менее года. Но тогда кредиторы реально пострадают и не смогут вообще ничего получить с должника. Думаю, мораторий не продлят или продлят максимум до конца 2022 года. Должники, готовьтесь, кредиторы — чуть потерпите, собирайте документы и не забудьте опубликовать в Федресурсе сведения о предстоящем банкротстве. А то потом все побегут, и чье заявление о признании банкротом в Арбитражный суд будет первым, того и тапки!»

Пока действует мораторий, взыскание долгов через банкротство невозможно. Если должны вы, попытайтесь найти выход: исправить финансовое положение и вернуть долги. Если должны вам, дайте должникам послабление или обратитесь в суд, чтобы арестовать их имущество.

Что значит мораторий на банкротство и какие у него особенности

Постановление №497 опубликовали 28 марта 2022 года. Его цель — помочь бизнесу пережить кризис. Самое главное в постановлении то, что теперь дела о банкротстве не возбуждают. Кредиторы теперь не могут инициировать процесс.

Единственное исключение сделали для застройщиков с проблемными объектами. Инициировать их банкротство можно.

Подробнее о моратории рассказал руководитель департамента взыскания ФК «Содружество» Илья Афанасьев:

«Для добросовестных должников мораторий на банкротство — это прежде всего шанс собраться с силами и заняться восстановлением своего финансового положения. Как заявил Михаил Мишустин, это возможность сделать передышку. Конечно, для недобросовестных должников мораторий открывает возможности заблаговременно, до начала процедуры банкротства, вывести свои активы. Если вы беспокоитесь, что ваш должник выводит средства, стоит собирать информацию о таких сделках уже сейчас, чтобы к моменту подачи заявления на банкротство быть готовыми оспорить их.

Для кредиторов мораторий — это прежде всего невозможность использовать банкротство как инструмент принудительного взыскания. Придется ждать до октября 2022 года, когда мораторий будет снят»

Действие моратория регулирует Статья 9.1 ФЗ №127. Кандидат юридических наук и основатель цифровой платформы гражданских инициатив «Инициатор» Венера Шайдуллина объяснила, что нынешний мораторий работает почти так же, как мораторий во времена пандемии. Единственное отличие — он распространяется на всех.

Венера Шайдуллина говорит что, мораторий влечет за собой такие последствия:

• Заявления о признании кого-то банкротом после первого апреля не будут рассмотрены. Рассмотрение дел, возбужденных до вступления моратория в силу, тоже приостановят.
• Во время моратория исполнительные дела приостанавливают, имущество не взыскивают. Но аресты не снимают: должник по-прежнему не сможет продать недвижимость или активы.
• Должники не могут свободно распоряжаться деньгами: распределять прибыль, выплачивать дивиденды и доходы по паям.
• Штрафов и пени по текущим долгам не будет, это дополнительно подтвердил Пленум ВС.
• Должники безнаказанно могут не инициировать свое банкротство при признаках несостоятельности. Санкций за это не будет, пока действует мораторий.

Фактически мораторий не только защищает должников, но и накладывает на них ограничения. Поэтому правительство предусмотрело возможный отказ должника от права на мораторий.

Если должник хочет отказаться от права на мораторий, он должен внести сведения об этом в реестр данных о банкротстве через нотариуса. Тогда он сможет выплачивать дивиденды и сам инициировать процедуру.

Юрист компании «Витакон» считает, что мораторий больше влияет на кредиторов:

«Мораторий на банкротство отсекает одну из возможностей для взыскания долга и влияет больше на кредитора, чем на должника. Должник (физическое лицо) все еще может инициировать процедуру своего банкротства и пройти ее, но он уже не обязан это делать при задолженности перед кредитором более 500 000 рублей.

Для кредитора ограничений больше: подать заявление о признании должника банкротом он более не может, как и изымать имущество, проводить принудительное взыскание заложенного имущества»

Генеральный директор юридической компании «ЮКО» Юлия Иванова тоже считает, что пострадают больше кредиторы. Она объяснила, почему текущий мораторий поможет не всем:

«Для кредиторов введение моратория, на наш взгляд, не несет ничего положительного. Более того, по окончании моратория, если инициировать в течение трех месяцев процедуру, кредиторы оказываются в худшем положении. Оно возникает из-за трех нюансов:

– увеличение размера текущих платежей за счет требований, возникших после введения моратория;
– размер требований кредиторов определяется на дату введения моратория, а не первой процедуры банкротства;
– определение размера валютных обязательств по наименьшему курсу либо на дату введения моратория, либо на дату возбуждения дела, а не по курсу на дату введения той процедуры, в рамках которой они заявлены.

Цель таких ограничений — ослабить действия нерыночных негативных обстоятельств (санкций и иных ограничений со стороны т.н. «недружественных стран») и помощь работоспособным организациям.

Было бы логично ввести не всеобщие ограничения, а сделать мораторий по аналогии с тем, что был в период COVID-19, сделать его узконаправленным. Для этого можно было бы:

– вводить его постепенно по отраслям и видам экономической деятельности, которые зависимы от внешней торговли и валютных операций; и лицам, включенным в санкционные списки, на основе мониторинга реального воздействия санкций;
– вводить в отношении денежных обязательств, исполнение которых действительно стало невозможно или затруднительно вследствие введения санкций и иных ограничений (например, выраженные в валюте; обязательства перед иностранными контрагентами; обусловленные импортными/экспортными поставками).

По существу все недобросовестные должники получили отсрочку исполнения денежных обязательств. И это несмотря на то, что задолженность перед кредиторами возникла до введения санкций и никак не обусловлена ими.

Также не очень понятно, почему мораторий действует в отношении должников, имеющих постоянный приток денежных средств и деятельность которых не подтверждена критично действию санкций»