Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Содержание

Возможно ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?

Вопрос злободневный и достаточно интересный. Давайте немножечко порассуждаем и представим следующую ситуацию. Есть человек, который неделю назад объявил себя банкротом (в судебном или внесудебном порядке), и списал большую часть долгов.

Причина такого решения суда? А у него нет дохода или нет имущества на их покрытие. И вот пришел этот человек в банк и просит деньги на покупку автомобиля (неважно какого, LADA Гранта или Lamborghini Huracan). Для более абсурдности ситуации можно попытаться прийти в тот же банк, который уже ранее выдавал кредит, и задолженность по нему была списана при процедуре банкротства.

И что сделает банк? Если вы думаете, что сразу же выдаст такому «надежному» клиенту чемодан денег, то мы боимся вас разочаровать. Нет, ну и сотрудники службы безопасности банка не возьмут его за руки и за ноги, и с криками «мошенник» не потащат его в сторону ближайшего леса или водоема. Скорее всего, специалист вежливо откажет, ссылаясь на некий отдел по одобрению кредитов, который вправе это сделать без объяснения причин.

Надеюсь, для вас не будет большим открытием или шоком узнать тот факт, что банки являются коммерческими организациями, а не благотворительными. Их главная цель — получение прибыли. А если постоянно списывать и «прощать» невозвратные долги всем клиентам, можно не то чтобы прибыль не увидеть, а «пойти ко дну».

В теории можно закатить скандал в отделении банка, лить слезы и сыпать угрозами гипотетических жалоб в Центральный банк, Прокуратуру и даже суд (возможно, даже, прости Господи, в Европейский по правам человека).

Кредит на автомобиль банкроту будет получить крайне нелегко

Действующим российским законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения на выдачу кредитов, в том числе и на авто, или займов для лиц, прошедших процедуру банкротства. Однако гражданин обязан указывать на факт своего банкротства в течение 5 лет при заключении указанных договоров.

Утаивание важной информации будет лишним поводом для отказа в выдаче денежных средств.

Если вы рассчитываете, что сможете обхитрить банк, скрыв от него факт банкротства, то у нас для вас плохие новости. Информация о признании банкротом (человека, индивидуального предпринимателя или организации) размещается в открытых общедоступных источниках. Например, на сайте Федресурс. Это профессиональный портал, где скапливается вся информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Кроме того, в соответствии с законами «О банкротстве» и «О кредитных историях», финансовый управляющий направляет информацию о банкротстве в бюро кредитных историй.

Можно также проверить наличие исполнительных производств и причины их завершения (такой, как отсутствие имущества должника) на официальном сайте службы судебных приставов.

Как можно получить автокредит после завершения банкротства?

Для получения любого кредитного продукта (кредитной карты, ипотеки, автокредита) необходимо иметь стабильный доход, чтобы специалист, который одобряет выдачу займа, был уверен в возврате денежных средств.

Хотя при автокредите у банка больше возможностей для возврата своих средств (хотя бы частично), так как автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации. Однако досрочное расторжение договора автокредитования и изъятие транспортного средства происходит в судебном порядке. Кроме того авто нужно будет реализовать после изъятия. А это — лишнее время и, соответственно, дополнительные финансовые потери.

Поэтому не стоит рассчитывать на заемные банковские средства при покупке железного коня в первый год — два после завершения процедуры банкротства.

Как вариант можно попробовать одолжить необходимую сумму у друзей или родственников, если они рискнут дать взаймы обанкротившемуся человеку.

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

По данным БКИ «Эквифакс» за 8 месяцев 2021 года выдано 616,6 тыс. автокредитов. Это на 29. 0% больше, чем за 8 месяцам 2020 года. Общий объем выданных средств — 620,1 млрд руб. , с ростом на 63,9%.

  • Средняя сумма автокредита по итогам августа 2021 года составила 1 млн 096.3 тыс. руб. (рост на 33,1% по сравнению с августом 2020 г.).
  • Совокупный портфель автокредитов по итогам августа 2021 г. достиг 1 трлн 047,2 млрд руб. ( плюс 20,8% к августу 2020 г.).
  • Уровень риска портфеля автокредитов сохраняется на стабильно среднем и приемлемом для данного вида кредитов уровне: уровень просроченных более 90 дней кредитов в целом по автокредитам на конец августа снизился до 6,23% (на 1,57 п.п. ниже уровня на 31.08.2020 года).
  • Средний срок выдаваемого автокредита по итогам августа 2021 составляет 60,4 месяцев или чуть более 5 лет, рост на 14,6% к августу 2020 года.
  • Топ-5 регионов по объему выдачи: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.

Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.

Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.

Вы так же можете попробовать для начала взять небольшой потребительский кредит (ну скажем на чайник или робот-пылесос), выплатить его и подправить вашу кредитную историю. Либо оформить кредитную карту тоже на небольшую сумму, пользоваться предоставленным кредитным лимитом и своевременно возвращать деньги банку.

Банк будет постепенно увеличивать лимит, и если вы будете вовремя возвращать заемные средства, то доверие к вам будет постепенно расти.

Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.

В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

Если вы раздумываете, над тем, в каком банке лучше всего получить автокредит после банкротства и дадут ли его вообще, то советуем исключить те кредитные организации, в которых ранее уже получали и не вернули заемные средства. Терзают смутные сомнения, что специалисты по выдачи займов этого банка с радостью захотят одобрить такой кредит.

Можете для начала попробовать подать заявку на получение кредита в крупные банки с государственным участием, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Почта-банк. Есть мнение и не только наше, что эти организации относятся более лояльно к обанкротившимся гражданам, чем другие. Но опять же — если вы списали долг перед Сбером, то идти в тот же Сбер, да еще и в то же самое отделение за новым кредитом — смысла не имеет.

Но при этом помните, что ни один банк не будет создавать специальные программы по кредитованию для банкротов, по аналогию с кредитными продуктами «для улучшения кредитной истории». Банки работают на прибыль и на себя, поэтому маркетинговый ход «возьмите в долг, платите аккуратно, и будет вам счастье» — это, как правило, небольшие кредиты на очень невыгодных условиях — ставки по ним высокие, штрафные санкции — жесткие.

При этом даже в колл-центрах банков вам могут ответить, что банкротов они не кредитуют. Понятно, что бесполезно и оставлять заявки на кредит через сайты банков, так как данные о банкротах находятся в открытом доступе, и после того, как вас «пробьют» по базе, вам придет автоматический отказ. Все вопросы в том случае, если у вас есть в анамнезе графа «банкротство» решаются индивидуально, в отделении — менеджер банка должен видеть ваши документы.

Попробуйте обратиться те банки, у которых есть готовые кредитные программы для покупки автомобиля. Например, в РГС-банк.

Категорически не советуем брать для покупки автомобиля займ в МФО. Даже если очень хочется иметь машину. Вы просто не потянете выплату процентов.

Исключение — покупка подержанного автомобиля в ломбарде за небольшую сумму. Если у ломбарда «затоварка», то он может пойти вам на встречу и попросить «родственное» МФО рассмотреть вашу заявку на льготных условиях, например, под 60-70% годовых. Как правило, автоломбарды — это контора о двух головах — сам ломбард и при нем МФО (или наоборот, МФО приобрело ломбард).

Но нужен ли вам старый автомобиль, за который придется переплатить минимум в 2 раза? Решать вам.

Также вы можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет в подборе и оформлении кредита. Он подскажет, где выгоднее взять и какие документы нужно предоставить, а возможно посоветует, как приукрасить кредитную историю.

Если все-таки найдется кредитная организация, готовая предоставить вам денежные средства на осуществление мечты — покупку автомобиля, будьте готовы на «особые» условия по кредиту. Банку нужны будут дополнительные гарантии возврата долга. Такие как, повышенная процентная ставка по кредиту, обязательная страховка, поручительство и т. , что может повлечь за собой дополнительные затраты. Хотя если человеку так хочется иметь свой личный автомобиль, дополнительные затраты его расстроят, но не остановят!

Если остались какие-либо вопросы по указанной теме обращайтесь за правовой помощью к юристам нашей компании, имеющим большой практический опыт в решении сложных правовых проблем. Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам в разрешении, казалось бы, безвыходных юридических вопросов с максимально положительным результатом для вас и ваших близких.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Можно ли списать автокредит при банкротстве

Специальное целевое назначение автокредита влияет на обязательства заемщика. Например, кроме передачи машины в залог от него потребуют покупку полиса обязательного страхования — ОСАГО, поскольку без этого документа даже выехать из салона, по сути, нельзя. А также банк может требовать оформление страховки КАСКО.

Но вот что касается обязанности своевременно выплачивать деньги банку при автокредите, то она ничем не отличается от обязанности возвращать средства по обычному потребительскому кредиту или по ипотеке. Платить заемщик обязан по любому кредиту — в срок и полностью, в сумме того платежа, который указан в договоре.

Но если платить нечем, то заемщик может подать на банкротство:

  • в арбитраж при сумме долгов от 500 тыс. руб.;
  • в арбитраж при сумме задолженности примерно от 300 тыс. руб., если человек понимает, что платить ему нечем. Но с подтверждением признаков неплатежеспособности;
  • в МФЦ при долгах от 50 до 500 тыс. руб., при условии, что приставы окончили производство ввиду отсутствия у должника имущества.

При сумме задолженности свыше 500 тыс. руб. и при просрочке от 3 месяцев на банкротство может подать и сам кредитор. Если указанный долг возник только по автокредиту, то банку не имеет смысла банкротить заемщика. Он может обратить взыскание на предмет залога через суд и приставов. В этом случае не придется делить деньги с другими кредиторами, как это происходит при банкротстве.

При долгах по автокредиту можно пройти банкротство

Сохранить машину, купленную при помощи автокредита, практически невозможно. Ее продадут на торгах, а вырученные средства распределят между банком-залогодержателем и другими кредиторами.

При расчете суммы долгов и определении признаков неплатежеспособности не столь важно, по каким обязательствам клиент допустил просрочку. Поэтому могут возникать случаи, когда банкротство открывается при отсутствии просрочки по автокредиту, тогда как по другим видам кредитов у гражданина будут огромные долги.

Для таких ситуаций в законе № 127-ФЗ описан порядок реализации заложенного имущества, когда банк-залогодержатель получит преимущества в распределении конкурсной массы.

При просрочке по автокредиту

Учитывая стоимость новых автомобилей, размер автокредита может составлять сотни тысяч и даже миллионы рублей. Поэтому просрочка по автокредиту может стать основанием для банкротства физ. лица, даже в ситуации, если по остальным обязательствам он платит вовремя.

Подавая заявление в арбитраж, должник должен указать в описи все свое имущество, представить перечень просроченных и текущих обязательств. Банк, перед которым возникла просрочка по автокредиту, должен заявить о своих требованиях в реестр.

Но и другие кредиторы, перед которыми у должника есть обязательства, смогут подать требования в реестр, чтобы потом участвовать в распределении конкурсной массы.

При отсутствии просрочки по автокредиту

Даже если у должника нет просрочки конкретно по автокредиту, то подавая на банкротство, должник тоже будет обязан указать в заявлении о наличии автокредита. Требования банка, выдавшего деньги на покупку авто, будут включены в реестр.

Также суд и управляющий сразу проверят наличие или отсутствие залога на автомобиль. Это повлияет на порядок реализации имущества. Но, как правило, при автокредите банк (или МФО) всегда требуют оформления залога автомобиля.

По закону у залогодержателя есть преимущество при распределении денег от продажи заложенного имущества. Он получит 80% от вырученных средств, но не более суммы остатка по кредиту и начисленных процентов. Остальные деньги пойдут на выплаты другим кредиторам.

Что будет с машиной при банкротстве

Банкротство с автокредитом может завершиться списанием долгов, вот только сохранить автомобиль будет практически невозможно. Есть отдельные исключения, когда суд может принять решение и оставить машину должнику. Подробнее об этом расскажем ниже.

Можно ли сохранить автомобиль?

Банкрота освобождают от обязательств, если ему нечем платить кредиторам. Также обязательно проверяется имущественное положение должника. При наличии у него недвижимости, транспортных средств и других активов управляющий проводит реализацию имущества. Недвижимость и автотранспорт всегда реализуют только через торги. Вырученные средства распределяются между всеми кредиторами, заявившими о своих требованиях.

Несмотря на наличие залога на машину по автокредиту, ее тоже продадут на торгах. Банк-залогодержатель получит до 80% от вырученных средств. А автомобиль перейдет к покупателю, который его приобретет по итогам торгов.

Вот несколько важных моментов, которые нужно знать должнику:

  • сразу после возбуждения банкротства все полномочия по управлению и распоряжению имуществом перейдут к управляющему — это означает, что должник не сможет сам продать авто, а управлять им можно будет только с ;
  • должника могут привлечь к ответственности за нарушение порядка пользования и распоряжения имуществом при банкротстве — например, таким основанием может быть умышленное повреждение или уничтожение машины, сокрытие ее от управляющего и кредиторов;
  • оценку имущества для торгов делает управляющий, но залогодержатель вправе привлечь независимого оценщика — от итогов оценки зависит начальная стоимость лота на торгах, а значит и сумма продажи, а в итоге — результат расчета с кредиторами.

Теоретически, если машину никто не купит на торгах, ее могут оставить должнику. Но рассчитывать на это не стоит. Автомобили всегда являются ликвидным имуществом. Поэтому машина наверняка заинтересует одного или нескольких покупателей. Ну только если этот автомобиль — не совсем уж автохлам.

При банкротстве продадут не только машину, заложенную по автокредиту, но и другие транспортные средства должника. В залоге машина или уже нет — этот факт повлияет только на порядок продажи и распределения денег после торгов.

Можно ли продать автомобиль перед банкротством

Машину в залоге по автокредиту изначально нельзя продать без разрешения банка. Такое разрешение можно получить в исключительных случаях, если деньги от продажи будут зачислены в счет погашения кредита. Также заложенный автомобиль нельзя подарить другим лицам. Такую сделку банк оспорит в судебном порядке, а потом взыщет долг и проценты по автокредиту.

Если по автокредиту не устанавливался залог на машину, или же кредит выплачен, и залоговые обязательства с автомобиля сняты, то авто можно продать или подарить без согласия банка. Однако в ходе банкротства проверяют не только текущее имущественное положение должника, но и его сделки за последние 3 года.

По требованию кредитора или управляющего сделку могут признать недействительной:

  • если средства от продажи автомобиля не пошли на погашение долгов (хотя бы частично), а израсходованы должником на свои нужды;
  • если автомобиль продан по цене, заведомо ниже рыночной стоимости, т.е. должник явно нарушил интересы кредиторов;
  • если машина продана или подарена родственникам, а кредиторы не получили даже часть средств в погашение долга.

Недействительность сделки означает, что ее стороны будут обязаны вернуть все средства, полученные по договору. Следовательно, автомобиль вернут в собственность должника, и потом направят на реализацию. Кроме того, умышленные незаконные действия должника перед банкротством могут повлечь административную или уголовную ответственность.

Отметим, что умышленные противоправные действия с имуществом могут повлечь отказ в списании долгов. Например, если за месяц до подачи заявления в суд должник продал машину, но ни копейки не внес в счет оплаты по кредитам, в его действиях есть злоупотребления. В этом случае машину продадут на торгах, а суд может отказать в списании задолженностей.

В некоторых случаях суд может отказать в признании сделки недействительной. Например, если цена продажи соответствовала рыночной стоимости, а большая часть денег пошла на погашение долгов, то интересы кредиторов не будут нарушены. Но оценить перспективы рассмотрения таких дел сложно, так как суд будет учитывать все нюансы сделки, а также суммы распределения денег после нее.

Рекомендуем действовать при поддержке юриста, если вы хотите продать авто или другое имущество непосредственно перед банкротством.

Когда машину могут оставить должнику

Только в исключительных случаях должнику могут оставить автомобиль и другое имущество после банкротства. Согласно ст. 446 ГПК РФ, нельзя забрать автомобиль, если он приобретен в связи с инвалидностью должника. В этом случае нужно подтвердить, что машина оснащена специальными средствами управления, а должник действительно является инвалидом.

По решению суда могут оставить должнику машину, если это связано с инвалидностью других членов семьи (супруг, дети). По таким вопросам есть положительная и отрицательная судебная практика. Поэтому при защите своих интересов обязательно воспользуйтесь помощью наших юристов.

Еще недавно, буквально до осени 2020 года, в ст. 446 ГПК РФ имелся пункт, позволяющий оставить должнику машину, если она стоила до 100 МРОТ и использовалась для профессиональной деятельности (например, человек работал в такси или занимался грузоперевозками). Сейчас эту лазейку законодатели устранили. И теперь стоимость указанного имущества не может превышать 10 тыс. руб. Даже старый или неисправный автомобиль всегда стоит дороже.

Если автомобиль оформлен на супруга

И на этот случай в законе № 127-ФЗ есть разъяснения. Так как все имущество семьи находится в совместной собственности, то не имеет значения, на кого оформлен автомобиль, купленный при помощи автокредита. Если машина записано на супруга должника, то ее все равно продадут на торгах. При этом половина вырученных средств будет передана другому супругу, так как у мужа и жены равные права на имущество.

Не могут забрать машину у супруга должника, если она является личной собственностью — приобретена до вступления в брак, получена в дар или по наследству. Доказывать эти факты можно договорами, свидетельством о браке или о вступлении в наследство. В обратной ситуации, если машина являлась личной собственностью именно самого должника, то и супруг не получит половину средств после ее продажи.

Что можно предпринять должнику

При банкротстве должнику практически невозможно сохранить автомобиль. Но в некоторых случаях можно получить дополнительные преимущества:

  • можно сохранить имущество, если добиться утверждения мирового соглашения или плана реструктуризации долгов;
  • можно продать автомобиль перед банкротством и закрыть долги, так как при реализации на торгах стоимость машины наверняка окажется ниже;
  • можно договориться с друзьями или родственниками о покупке авто на торгах, а после завершения банкротства переоформить его на себя.

Последний пункт из этого списка — достаточно рискованный. Во-первых, нет гарантии, что другие участники торгов не предложат более высокую цену. Во-вторых, кредиторы могут доказать, что деньги на выкуп машины дал сам должник, т. фактически он скрыл свои средства от включения в конкурсную массу. Чтобы избежать рисков в таких случаях, рекомендуем оценить перспективы и законность всех действий с юристом.

Можно ли получить автокредит после банкротства

Банкроту не запрещено брать новые кредиты после списания долгов. Нужно лишь уведомлять банк о пройденном банкротстве при подаче заявок на протяжении 5 следующих лет.

Если форма заявления на кредит не содержит графы о сведениях о банкротстве, например — «были ли вы признаны банкротом» (по аналогии с вопросом, например, о судимости), то надо указать о факте признания несостоятельности в графе «Иные (или общие) сведения». Можно, конечно, схитрить и о том, что вы стали года три назад банкротом, промолчать. Но тогда, если обман вскроется, вам грозит обвинении в мошенничестве при попытке получить кредит.

Однако шансы получить новый кредит, даже под залог автомобиля, достаточно маленькие. Одобряя кредит заемщику, прошедшему банкротство, банк несет повышенные риски. Поэтому, скорее всего, будет вынесен отказ по заявке.

По данным 4 тыс. кредиторов (банков и МФО), передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2021 года в стране было выдано 87,3 тыс. автокредитов, что на 1,5% больше по сравнению с предыдущим месяцем. В июле 2021 года было выдано 86,1 тыс. кредитов на покупку машин.

Российский рынок автокредитов вырос в 2021 году в 1,5 раза

За девять месяцев текущего года выдачи автокредитов на российском рынке составили более 820 млрд рублей, что на 55% превышает результат за аналогичный период 2020 года об этом говорится в исследовании банка ВТБ. На фоне роста цен на новые модели спрос потребителей все больше смещается в сторону подержанных автомобилей.

Клиенты банка за январь-сентябрь заключили более 65 тыс. сделок на приобретение автомобилей почти на 73 млрд рублей. Это на 40% по объему превышает результат за аналогичный период 2020 года. В сентябре объем выданных автокредитов составил 7,6 млрд рублей, что на треть выше сентября 2020 г. Чаще всего клиенты приобретают автомобили марок LADA, HYUNDAI и KIA.

Регионами-лидерами по объему выданных автокредитов ВТБ стали Москва и область (23,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (7,7 млрд рублей), а также Краснодарский край (3,5 млрд рублей) и Республика Татарстан (2,7 млрд рублей). Размер среднего чека по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 16%, до 1,1 млн рублей. На фоне наблюдающегося дефицита новых автомобилей на рынке и роста цен на них спрос клиентов все больше смещается в сторону кредитов на подержанные машины.

По итогам 3 кварталов наибольшую динамику в портфеле ВТБ показали беззалоговые автокредиты: их выдачи увеличились более чем в 2,5 раза, до 2,5 млрд рублей. Продажи кредитов на подержанные машины выросли на 60% и достигли 12 млрд рублей, в то время как на новые авто — только на 34%, составив 58,6 млрд рублей.

Клиенты ВТБ активно рефинансируют автокредиты. По итогам девяти месяцев около 1,7 тыс. заемщиков других банков снизили свою платежную нагрузку, переведя в ВТБ ранее оформленные кредиты на 1,4 млрд рублей. Это почти в два раза больше результата за аналогичный период прошлого года.

«Нехватка автомобилей, вызванная глобальным дефицитом микроэлектроники, все сильнее сказывается на российском рынке. Несмотря на сохраняющийся спрос, он снижается уже три месяца подряд по отношению к прошлому году, причем темпы падения ускоряются. Мы полагаем, что отрицательная динамика сохранится как минимум до конца текущего года.

Но в целом продажи автомобилей в России, по нашим оценкам, все же вырастут на 5% по отношению к прошлому году благодаря высоким показателям первого полугодия», — так прокомментировал полученные банком данные аналитик инвестиционной компании ВТБ Капитал Владимир Беспалов.

По данным кредиторов, передающих сведения в НБКИ, в августе 2021 года средний срок автокредита составил 4,56 года. Этот срок вырос на 16,9% или почти на 8 месяцев, по сравнению с аналогичным периодом 2020 года (в августе 2020 года он составлял 3,90 года). В то же время по сравнению с июлем 2021 года этот показатель вырос достаточно незначительно — на 1,8% (в июле 2021 года — 4,48 года).

Что касается значения среднего персонального кредитного рейтинга заемщика (ПКР) по автокредитам, то в августе 2021 года он составил 682 балла (минимальное значение ПКР у НБКИ — 300 баллов, максимальное — 850 баллов), увеличившись за год на 3 балла.

В августе 2021 года самый большой средний срок выданных автокредитов в регионах РФ среди 30 регионов — лидеров по объемам автокредитования был отмечен в Ханты-Мансийском АО (4,75 года), Тюменской области (4,74 года), Краснодарском крае (4,73 года), а также в Ростовской (4,73 года) и Оренбургской (4,73 года) областях. В свою очередь самые небольшие средние сроки по выданным автокредитам отмечены в Москве и Санкт-Петербурге — 4,29 года и 4,42 года соответственно.

Что касается динамики среднего срока выданных автокредитов (среди 30 регионов РФ — лидеров по объемам автокредитования), то по сравнению с августом 2020 года самый значительный рост данного показателя продемонстрировали Воронежская область (плюс 19,7%), Ханты-Мансийский АО ( плюс 19,5%), Оренбургская (плюс 19,3%), Нижегородская (плюс 18,7%) и Кемеровская (плюс 18,6%) области.

При этом меньше всего средний срок автокредита вырос в Ростовской, Тверской и Тульской областях. В Москве и Санкт-Петербурге средний срок автокредита вырос на 17,5% и 17,6% соответственно.

Если у вас остались вопросы, связанные с долгами по автокредиту и банкротством физического лица, обратитесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Банкротство и родственники должника

Некоторые наивно полагают, что последствия процедуры банкротства скажутся лишь на одном должнике, и оно никоим образом не затронет его родных и близких. При определенных обстоятельствах эти люди будут правы. Например, когда у должника, его супруги / супруга «ничего нет за душой», то есть у них и вовсе нет никакого имущества.

Самое главное, чтобы эта ситуация «сложилась» законным путем. А не вследствие того, что щедрый перспективный банкрот, решил одарить всех своих любимых родственничков дорогостоящим имуществом. А то, что это произошло незадолго до запуска процедуры банкротства, так это чистой воды совпадение и не более того.

Но если все-таки в браке было нажито непосильным трудом хотя бы одного из супругов какое-никакое имущество (машины, квартиры, дачи и т. и т. ), а также туева хуча долгов, по которым плачет процедура банкротства, незаметно она не пройдет ни для кого.

Банкротство физических лиц отражается на родственниках

Больше всех от банкротства «страдает» супруг / супруга должника, и происходит это из-за статуса совместной собственности супругов. Остальные родственники потенциального банкрота столкнуться с негативными последствиями в случае участия в незаконных сделках по сокрытию имущества, либо при наличии совместной долевой собственности с должником.

Последствия банкротства для супруга / супруги должника

Итак, с какими же последствиями придется столкнуться вторым половинкам банкрота? Все будет зависеть от размера и характера задолженности, а также добросовестности должника.

Пример первый: человек набрал долгов путем оформления кредитов и займов, а полученные по таким сделкам денежные средства использовал исключительно на личные нужды. Например, прикупил себе кучу новых гаджетов одной американской компании, собрал, разумеется, для работы и учебы, мощный компьютер (большой привет ценам на видео карты), обновил свой «лук» (перевожу с молодежного на русский — прикупил шмотья) и так далее.

За такие долги и траты горе-должник будет отвечать самостоятельно, своими накоплениями, частью дохода, а также всем имеющимся у него имуществом, не обладающим «иммунитетом». О том, какое имущество обладает иммунитетом при взыскании и в процедуре банкротства, нам всем говорит статья 446 ГПК РФ.

Однако есть один нюанс. По общему правилу, все, что приобретается в браке, становиться совместной собственностью супругов. Есть ряд исключений, но этим не стоит забивать голову.

Семья, покупая какую-либо более-менее значимую вещь в браке (машина, квартира, бытовая техника), автоматически получает ее в общую собственность, даже если и была оформлена на кого-то одного из супругов.

Личные вещи (одежда, косметика и т. и т. ) не в счет. Например, тот же компьютер — это совместная собственность супругов. Поэтому должник рискует потерять лишь «свою» половину компьютера. Это не значит, что финансовый управляющий будет его распиливать или вытаскивать из него детали. Нет, компьютер просто будет продан во время процедуры реализации имущества должника на торгах, а 50 процентов от вырученных средств будет возвращено супруге / супругу банкрота.

Можно ли узнать хотя бы приблизительно, висит ли над человеком угроза банкротства Дамокловым мечем? Запросто! Заходите на официальный сайт Службы судебных приставов, вводите в окне для поиска данные нужного вам лица, и если перед вашим взором предстанет гора открытых и неоплаченных исполнительных производств, то есть повод призадуматься.

Второй пример. Во многом повторяет первый, но только в нем должник не эгоист. Все кредитные деньги он пустил на улучшение жилищных условий для своих домочадцев — сделал ремонт скромно, но со вкусом, обновил мебель и технику. Что стоит ждать от банкротства родственникам? Ничего. Ну, если только ухудшения жилищных условий путем продажи бытовой техники и мебели, которые больше для баловства: телевизоры, игровые приставки, компьютеры, микроволновые печи.

Холодильник и стиральную машину, скорее всего, при банкротстве не изымут. Не тронут также спальные места и минимальный набор мебели, необходимый для проживания, но это не точно. В России бывали случаи, когда приставы измымали из жилья человека за долги не только стационарные телефоны, но даже межкомнатные двери и унитаз.

А вот супруге или супругу повезет меньше. Для погашения задолженности по общим обязательствам перед кредиторами в ход пойдет не только часть имущества банкрота, но и его второй половинки. Если после реализации общего имущества и погашения общих обязательств, останутся денежные средства, они будут возвращены супругу / супруге должника-банкрота.

В период брака можно составить брачный договор, или совершить раздел общего имущества, которыми распределяется собственность между супругами. Оба этих документа должны быть нотариально удостоверены. Однако не стоит этого делать непосредственно до или во время процедуры банкротства. Даже если помыслы супругов чисты и невинны, коварный финансовый управляющий или сами кредиторы могут разглядеть неправомерные действия и оспорить данные сделки, несмотря на нотариальное удостоверение.

Последствия банкротства для детей должника

Здесь действует общее правило «Сын за отца не отвечает», но как всегда с одним нюансом. Давайте представим себе ситуацию, когда потенциальный банкрот хочет сберечь свои имущество и «кинуть» кредиторов, так сказать, «всем всё простить». И незадолго до процедуры банкротства начинает переписывать имущество на своих детей. Это может быть оформлено как договоры дарения, сделки купли-продажи по заниженной стоимости

Вариантов масса, а итог один. Потенциальный банкрот уменьшает свою конкурсную массу, тем самым ущемляя права кредиторов. Если у должника останется на счетах энная сумма денег, которой с лихвой хватит закрыть все свои долги, никто и слова не скажет. Мало ли по какой причине человек захотел обеспечить «своим кровинушкам» беззаботное будущее.

В противном случае все сомнительные сделки, заключенные в пределах трех лет до момента запуска процедуры банкротства, будут изучены финансовым управляющим и в случае необходимости оспорены. Полученное по сомнительным сделкам придется вернуть по решению суда в конкурсную массу натурой или, если возвращать нечего по любой причине, то — деньгами.

Хочется обратить особое внимание наших читателей, что действия должника, направленные на сокрытие имущества во время и перед процедурой банкротства, являются неправомерными и могут повлечь за собой как административную, так и уголовную ответственность.

Последствия банкротства для иных родственников должника

Что может грозить человеку, если его близкий родственник, скажем, родной брат или сестра, затевают процедуру банкротства? Если они не участвовали в сомнительных сделках должника по сокрытию его имущества от загребущих рук кредиторов и финансового управляющего, то ровным счетом ничего.

Как узнать банкротят ли вашего супруга или близкого родственника? «Элементарно, Ватсон»! Достаточно перейти на сайт арбитражных судов и ввести фамилию, имя, отчество искомого человека в графе «Участник дела».

Однако есть еще один вид собственности, обладание которой может повлечь негативные последствия не только для потенциального банкрота. Это общая долевая собственность. Например, когда квартира была поделена супругами в период брака, и каждый из них оформил на себя ½ часть. То же самое может касаться владения юридическим лицом, где за каждым участником (собственником) закреплены доли.

На практике совладельцами компании могут быть как дети, так и иные родственники банкрота. Так вот, при реализации имущества доля банкрота «уйдет с молотка». И если остальные сособственники такого имущества не смогут выкупить доли должника, им придется мириться с новым совладельцем.

Если в отношении Вас, вашего супруга или близкого родственника нависла угроза процедуры банкротства, и вы не знаете, как она может отразиться на Вас, обращайтесь за профессиональной консультацией к специалистам нашей фирмы.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Довольно-таки часто, сталкиваясь с финансовыми трудностями, люди перестают оплачивать все кредиты, кроме ипотеки. Решение вполне логичное, не хочется терять квартиру, за которую был оплачен первоначальный взнос, израсходован материнский капитал и длительное время вносились платежи. По аналогии у людей возникает желание объявить себя банкротом по всем кредитам, кроме ипотеки:

«Ипотеку буду платить, остальные долги хочу списать через банкротство!»

К сожалению, банкротом «наполовину» быть не получится. Процедура банкротства распространяется на все обязательства. И после подачи заявления на банкротство запрещается оказывать предпочтение отдельным кредиторам: кому-то я плачу, кому-то не плачу. Если подобное произошло, финансовый управляющий отзовет (оспорит) платеж.

Теоретически, возможен и другой вариант: ипотеку в банкротстве может оплачивать поручитель или созаёмщик. В этом случае платежи не будут оспорены, но, скорее всего, окажутся бессмысленными. Дело в том, что с даты введения процедуры банкротства срок возврата всех кредитов, включая ипотечный, считается наступившим. Вы должны вернуть все и сразу, а не по тому графику, который Вы подписали при заключении кредитного договора. Оплата по изначальному графику ипотечного кредита поручителем или созаёмщиком, скорее всего, не остановит банк от участия в процедуре банкротства основного заемщика. Ведь если ипотечный банк откажется принимать участие в процедуре банкротства, то по правилам банкротства он лишится статуса залогового кредитора. Это лишит его прав на ипотечную квартиру (дом) в процедуре банкротства. Чего банк, скорее всего, не допустит!

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Таким образом, банкротство физических лиц в любом случае затронет ипотеку!

Что дает банкротство физических лиц при ипотеке?

Банкротство физических лиц с ипотекой может помочь в следующих ситуациях:

Основной проблемой валютной ипотеки является то, что люди из-за роста курса валют оказались должны в рублях больше, чем квартира в реальности стоит. Причем многие из валютных ипотечников оплачивали кредит несколько лет, израсходовали средства материнского капитала. Оплатили первоначальный взнос (часто на оплату первоначального взноса шли деньги от продажи предыдущей квартиры меньшей площади). Несмотря на это, люди оказались должны намного больше, чем стоит квартира.

К сожалению, банкротство не сможет сотворить чуда: списать все долги с сохранением ипотечной квартиры, даже если она является для Вас единственной. Но банкротство позволит избежать выплаты разницы между суммой долга по ипотечному кредиту и суммой, вырученной от продажи ипотечного жилья. Ведь без банкротства банк обратится в суд, потребует выплаты всей суммы долга и реализации с торгов ипотечной квартиры (дома). Рынок жилья стоит, квартиры с торгов продаются «ниже рынка». Непокрытую сумма долга банк будет взыскивать через службу приставов.

При банкротстве физического лица с ипотекой:

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Все долги будут «списаны»

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Ипотечная квартира будет реализована финансовым управляющим по максимально возможной цене;

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Расходы на процедуру будут минимальными. Мы предоставляем честные скидки от 50 до 90% на услуги по банкротству физических лиц с ипотекой. Подробнее.

Процедуру банкротства физического лица можно использовать для фиксации долга, с целью его дальнейшей реструктуризации. Если Вы испытываете временные финансовые трудности и не хотите сильно выбиться из графика ипотеки, то имеет смысл воспользоваться процедурой реструктуризации долгов через процедуру банкротства. Не стоит путать банковскую реструктуризацию с банкротной. Различия мы разбирали в статье «Реструктуризация долгов гражданина».

В случае с реструктуризацией долгов через процедуру банкротства:

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Останавливается начисление процентов и пеней;

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Вам дается около 2-х месяцев для разработки плана реструктуризации долгов;

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

До утверждения плана реструктуризации долгов Вы абсолютно законно не оплачиваете кредиты, включая ипотечный.

Максимальный срок процедуры реструктуризации долгов через банкротство: 3 года при – одобрении его кредиторами, 2 года – без одобрения кредиторов, с согласия суда.

План реструктуризации может не подразумевать полного погашения кредитов, а лишь возврат в график платежей по всем кредитным договорам.

В случае если банк подал в суд по ипотеке, и Вы не в состоянии до судебного заседания вернуться в график платежей, то реализации ипотечной квартиры, скорее всего, не миновать. Единственное, что Вы можете – попросить отсрочку или рассрочку исполнения решения суда. Срок рассрочки обычно не более 12 месяцев.

Если Вы хотите как можно дольше не расставаться с ипотечным жильем, то процесс ее продажи можно затянуть до 1,5-2 лет:

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно возражать относительно начальной цены реализации квартиры, предлагаемой банком.

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно оспаривать решения суда первой инстанции в апелляции.

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно начать процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве физического лица. Процедуру реструктуризации в данном случае можно использовать «технически», с целью отсрочки реализации квартиры.

Причем абсолютно неважно, имеете ли Вы доход для реструктуризации. По закону «о банкротстве» (ст. 213. 6) реструктуризация долгов – процедура, которая вводится судом по умолчанию. Ее можно миновать лишь по ходатайству гражданина (п. 8 ст. 213. Если от Вас ходатайства нет, то и у суда нет оснований вводить иную процедуру (реализацию имущества).

Мы предлагаем специальные условия по банкротству физических лиц
с ипотекой по двум сценариям:

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Стандартное банкротство ипотеки

(срок около 12 месяцев) со скидкой от 50 до 90%.

По успешному завершению процедуры банкротства Вы полностью освобождаетесь от выплаты всех долгов, даже не связанных с ипотекой. Исключение составляют: долги по алиментам, компенсация морального вреда и вреда жизни (здоровью), а также иные долги личного характера.

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Банкротство с отсрочкой реализации ипотеки

(срок от 18 месяцев).

В этом случае Вы платите абонентскую плату в размере от 5000 рублей в месяц до реализации квартиры. Оплата в наш адрес существенно ниже оплаты аренды аналогичного жилья! И мы и Вы заинтересованы в максимальной отсрочке реализации квартиры.

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Заем – это самый быстрый способ получения денег. Но чтобы их выдать, кредитная организация проверяет платежеспособность заёмщика и обращается к его кредитной истории.

Кредитная история – это карточка заемщика, которая характеризует платежную дисциплину человека. В ней отражены все операции по кредитам: какой банк и когда выдавал, сколько сформировано долгов и вовремя ли гражданин платит по своим кредитным обязательствам. Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй. Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос.

После проведения процедуры банкротства у гражданина появляется соответствующая отметка, и в банке кредитных историй он однозначно не будет считаться благонадежным заемщиком.

В соответствии с пунктом 7 статьи 213. 25 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты признания гражданина банкротом должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства. Однако, если по окончании процедуры банкротства все финансовые обязательства будут полностью списаны, никаких препятствий для открытия счета или получения займа в кредитных организациях не существует.

Но нужно помнить, что в течение 5 лет после признания несостоятельности будущий заемщик перед взятием нового кредита обязан сообщать финансовой организации об имеющемся у него статусе банкрота.

Несообщение таких сведений будет являться законным основанием для службы безопасности кредитной организации для отказа в новом займе.

Поэтому, оставляя заявку на получение нового кредита, лучше быть предельно честным перед кредитной организацией. Ее сотрудники в любом случае проверят потенциального заемщика на благонадежность и платежеспособность.

В каких банках можно оформить заем после банкротства?

Сразу после прохождения банкротства обращаться за получением нового займа не следует, потому как кредитные организаций вам откажут.

Самым приемлемым сроком для получения нового кредита является полтора года после завершения процедуры.

Необходимо учитывать, что не каждая кредитная организация готова выдать кредит человеку с репутацией неблагонадежного заемщика. В любом случае она будет просчитывать свои риски.

Как же после процедуры банкротства стать тем самым благонадежным заемщиком? Для этого придется заново сформировать свою кредитную историю, но уже с хорошими показателями.

Куда обращаться, если банки, зная вашу плохую кредитную историю, вынуждены вам отказать? Как правило, микрофинансовые организации выдают небольшие займы даже заёмщикам с плохой кредитной историей. Да, процентная ставка за пользование кредитом будет намного выше, чем у банка. Но такой заем позволит начать формировать кредитную историю с хорошими показателями.

Не забывайте! Если уж вы решили формировать «новую» кредитную историю, то просрочек платежей быть не должно.

Некоторые банки, несмотря на «плохую» кредитную историю клиента, могут выдать небольшой заем. Например, Тинькофф Банк и Совкомбанк.

Если денежные средства очень нужны, то попробуйте подать и в другие банки, которые более тщательно проверяют своих заемщиком. Не факт, что заем будет одобрен. Но попытка не пытка.

Возможно, вам будет интересна статья «Кредит с плохой кредитной историей».

Прежде, чем оформлять новый заем после прохождения процедуры банкротства, стоит несколько раз взвесить свои финансовые возможности и принять решение. Сможете ли вы нести новые финансовые обязательства, если со старыми справиться не смогли? Постарайтесь для себя понять, так ли вам необходимы те денежные средства, которые вы собираетесь брать, или получится обойтись без них?

  • Статья 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина.
  • Право.ру: «Кредит после банкротства в 2022 году». Январь, 2022.

Можно ли получить кредит после банкротства?

Последняя редакция 04 февраля 2022

Время на прочтение 5 минуты

Часто основным стоп-фактором при принятии решения о личном банкротстве для гражданина становится страх, сможет ли он в дальнейшем получить финансовую поддержку от банков, например, получить кредит после банкротства или оформить ипотеку.

Предлагаем разобраться и выяснить, имеется ли реальный повод для таких страхов.

Что говорит закон

Обратимся к действующему законодательству.

Закон о банкротстве не предусматривает такого последствия, как запрет на получение кредитных денежных средств после процедуры банкротства. В обязанность гражданина входит только обязательное указание на факт банкротства при оформлении кредита в течение 5 лет с момента его завершения.

Банковское законодательство, например, ФЗ №353 О потребительском кредите, ФЗ№102 Об ипотеке, 151-ФЗ об МФО, а также распоряжения и указания ЦБ не содержат статей, ограничивающих право банков или МФО на выдачу займов физ. лица после списания долгов.

ЦБ подчеркнул, что банкроты имеют право на обслуживание также, как и другие потребители. В рекомендациях Центробанка подчеркивается, что кредитные организации обязаны восстановить банкроту доступ к дебетовым счетам и картам в течение 5 рабочих дней после завершения дела.

Дадут ли кредит после банкротства

Практика показывает, что в настоящий момент ответ положительный. Дадут.

Подчеркнем еще раз, в настоящий момент. Когда закон о банкротстве физических лиц только появился, практика его применения была не такой широкой, как сейчас. Тогда последствия списания кредитов были более ощутимыми.

Но количество заявлений о личном банкротстве в последние 4 года неизменно растет. С 2021 года возбуждено 88 тыс. дел о банкротстве гражданина в судах и более 2 тысяч дел в МФЦ — данные Федресурса.

Процедура стала массовой, на банкротство подают не олигархи, а простые люди с кредитами и микрозаймами. В такой ситуации банки уже не могут себе позволить терять потенциальных потребителей. Количество тех, кто успешно взял кредит после прохождения процедуры банкротства, из года в год неуклонно растет.

И хотя нет однозначно рецепта как получить кредит после банкротства, следуя рекомендациям ниже, гражданин увеличит шансы на одобрение заявки.

Что для этого нужно сделать

Для начала определить, какие банки дают кредиты банкротам. По опыту наших клиентов, это крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк.

Следующий шаг — продемонстрировать банку, что по завершении процедуры гражданин полностью восстановил свою платежеспособность. Завести дебетовую карту банка, в котором планируется взять кредит, и регулярно ею пользоваться.

Нет смысла обращаться в учреждения, с которыми вы не расплатились и списали долг. Если при банкротстве вашим кредитором был Сбер — не подавайте туда заявку. Вам откажут, это отразится в кредитной истории и усложнит одобрение. Подумайте, с каким банком отношения не испорчены, и заведите там карту, лучше всего — зарплатную.

Лайфхак от сотрудников банка. Кредитную карту с маленьким лимитом после банкротства одобрят с большей долей вероятности, чем кредит на крупную сумму. Оформление кредитки и своевременное погашение позволит быстро восстановить кредитную историю после банкротства.

Поэтому если через год-полтора после банкротства ваш зарплатный банк одобрит кредитку — оформите ее, попользуйтесь и своевременно закройте долг. Будут внесены положительные записи в БКИ, что укрепит ваш рейтинг.

Банки намного охотнее идут на заключение кредитных договоров с залогом. Так что, если в планы гражданина входит приобретение автотранспортного средства, то автокредит — это идеальный вариант для него.

Поскольку Закон о банкротстве не содержит указания, когда после банкротства можно брать кредит, то потенциально обратиться за ним можно хоть на следующий день после завершения процедуры. Однако, вряд ли такая заявка будет одобрена. На практике бывшим банкротам предлагают займы не ранее, чем через год после завершения процедуры. Если речь идет о крупной сумме или ипотеке, придется подождать 2-3 года.

Ипотека после банкротства — сложный вопрос, однако и он имеет решение. Например, гражданин может оформить ипотеку на супруга (супругу) или родителей, сам выступив лишь одним из созаемщиков, что существенно упростит получение кредита. Созаемщик имеет те же права на недвижимость, что и основной заемщик, но проверяют его менее тщательно.

Вывод. Прохождение через процедуру банкротства имеет минимальные негативные последствиями для гражданина, и даже эти негативные последствия можно свести к нулю.

Банкротство в современном мире — это не клеймо, это инструмент своевременного решения проблем. Если нечем платить, кризис и пандемия подкосили доходы, а долги обрастают процентами, разумно и правильно разбираться кредитами на основании закона. Наши юристы помогут вам списать займы и начать жизнь без долгов, приставов и коллекторов.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Взять кредит и на банкротство, что будет?

Взять кредит и на банкротство, что будет?

На столько простой и одновременно сложный вопрос. В интернете, конкретного ответа не найти, ведь на процедуру влияет множество факторов. Все-таки лучше обратится к юристу, но мы то понимаем, что такие вопросы задавать не прилично. Поэтому давайте разбираться.

Думаете банкам это не выгодно?

С каждым годом закредитовонность в стране увеличивается. Люди перестают платить и уходят в «тень». Уходят настолько глубоко, что начинают скрываться и пропадают из глаз государства. То есть перестают платить за налоги, ЖКХ, не работают официально и так далее.

В 2015 году государство выпустило нам второй шанс, начать всё заново. Федеральный Закон о несостоятельности (Банкротство физических лиц). Теперь людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию, начали списывать долги. Скорей всего вы и так это знаете.

Суть в том, что банки каждый свой кредит страхуют от таких ситуаций. И даже если Вы уйдете в тень, то они сами подадут заявление в суд на ваше банкротство. Что бы получить тело займа обратно, только уже от страховой. (в этой ситуации, они выбирают финансового управляющего и такое банкротство станет для вас не выгодным). Кредиторы ничего не теряют, только если проценты.

Человек берет кредит, уже заранее понимая, что платить его не будет, а спишет через банкротство. Формально это мошенничество. Но тут возникает вопрос, а спишут ли кредит в этой ситуации? 1. Если человеку дали статус банкрота, то никаких уголовных последствий не будет. Долги списаны, можно радоваться. Если человек берет кредит, а затем идет в суд с заявлением, то тоже нечего не будет. Только вот кредит никто не спишет.

Все-таки можно ли взять кредит, за тем подать на банкротство?

Можно, но не сразу. Во-первых, каждый заемщик, прежде чем прекратить перечисления в банк, все-таки совершает 3-4 кредитных платежа. Это, говорит о том, что он действительно пытался рассчитаться с банками, т. изначально не имел желания его «кинуть». Он пытался рассчитаться, но у него не получилось – в силу, каких-то жизненных ситуаций. После 3х платежей идут небольшие просрочки, хотя бы 1-3 месяца. И уже после этого можно падать заявление в суд на банкротство. Но лучше обратиться за бесплатной консультацией к кредитному юристу. Так как если банкротство для вас невозможно, то он не допустит вас до суда, что бы не было проблем. Грамотный юрист разложит вашу ситуацию по полочкам и объяснит, что и когда лучше делать.

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация

Адрес офиса: г. Екатеринбург,ул Челюскинцев, д 25

ООО «ЮРИСТ ДЛЯ ЛЮДЕЙ» ИНН 6623131933ОГРН 1196658058717

ПН – ПТ с 09:00 до 19:00 в СБ с 09:00 до 15:00 в ВС выходной

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Можно ли взять ипотеку после банкротства

Последняя редакция 17 мая 2022

Время на прочтение 2 минуты

  • Последствия банкротства в 2022 годуКогда можно брать квартиру в кредит?
  • Когда можно брать квартиру в кредит?
  • Дают ли банкротам ипотеку?
  • Когда получить ипотеку невозможно?
  • Какие банки дают банкротам ипотеку?
  • Инструкция: как взять ипотеку после банкротства физического лица
  • Как поднять шансы на ипотеку после банкротства?

Признание банкротства — это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков и обрести долгожданную финансовую свободу. Бывшие должники забывают о звонках коллекторах, арестах своих карт и других ограничениях, как о страшном сне. Закономерно, что хочется снова начать полноценную жизнь, в том числе приобретать вещи, автомобили, жилье.

Но порой обстоятельства требуют привлечения заемных средств, и многие начинают снова задумываться о кредитах. Предлагаем обсудить животрепещущий вопрос, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица.

Если вас признали несостоятельным, для вас больше плюсов — долги списали, кредиторы больше не беспокоят, тяжелое бремя упало с плеч. Но есть и нюансы. Согласно нормам закона № 127-ФЗ «О банкротстве», регламентирующего порядок признания финансовой несостоятельности через суд или внесудебно, после списания долгов и окончания процессуальных мероприятий наступают следующие последствия:

  • Нельзя в течение трех лет руководить организациями, пяти лет — фондами (например, негосударственными пенсионными), десяти лет — банковскими компаниями.
  • На протяжении пяти лет вы обязаны сообщать о пройденном банкротстве, если соберетесь брать новый кредит в банке.
  • Повторно банкротиться можно через пять лет — не раньше. А если долги списывали в МФЦ, этот срок увеличится вдвое.

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства, обязательно поставьте банк в известность о процедуре признания несостоятельности, которая к вам применялась.

Вы спросите: зачем, если сотрудники кредитного отдела и сами проверяют всех клиентов «на вшивость»? Так вы покажете свою добросовестность. Заемщики, с порога утаивающие от кредитора важную информацию, скорее всего будут проинформированы об отказе в выдаче кредитных средств. Даже при относительно высокой стабильной зарплате.

Закон не запрещает банкротам брать кредиты, рассрочки и ипотеки. Но и не обязывает банки выдавать ипотеку на блюдечке с каемочкой каждому обанкротившемуся. Потому что договор с клиентом, нарастившим просрочку и недавно списавшим долги — это всегда потенциальный риск.

Когда можно брать квартиру в кредит?

В плане покупки и регистрации жилья ограничений нет. Росреестр не имеет права отказать в проведении сделки, даже если вас признали банкротом буквально вчера. Но помните, что кредиторы могут оспорить несостоятельность, если приведут аргументы, не учтенные судом. Тогда новая сделка может попасть под угрозу.

Поэтому эксперты не рекомендуют совершать сделки с жильем в течение трех лет после банкротства. Но если вы хотите приобрести квартиру раньше, и она будет единственным жильем — проблем нет. Другое дело, что мало у кого после банкротства есть сбережения на новую покупку. И тогда встает вопрос о кредите. «Могу ли я взять ипотеку?» — спрашивают нас наши клиенты.

Вы не одиноки — в реальности немалое число граждан задумывается об ипотечном жилье после процедуры. Это касается и состоявшихся банкротов, и только планирующих начать процесс.

Обратиться за ипотекой вы теоретически можете и в течение первого «постбанкротного» года. Но звезд с неба хватать не стоит — для банковских структур неплательщики, списавшие по закону долги, поначалу являются персонами нон грата. Прежде чем вновь подать заявку на ипотеку, поработайте над улучшением своего кредитного рейтинга. Это же касается и всех прочих типов кредитов.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам : Ренессанс Кредит : отличается лояльностью ко всем клиентам. Совкомбанк: предоставляет специальные программы улучшения кредитной истории. Альфа- Банк : известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту

Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам. Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса. 11 мая 2022 г

Ответ – НЕТ ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты

Когда обновляется кредитная история ? После внесения изменений кредитная история обновляется в течение 3-5 дней

Но есть и ограничения, согласно которым признанный финансово несостоятельным человек лишается возможности: в течение 5 лет: — брать кредиты и займы без упоминания прохождения процедуры банкротства — повторно инициировать банкротство 3 авг

Ответ – НЕТ! По окончании процедуры банкротства полномочия финансового управляющего прекращаются. Гражданин вновь становится финансово самостоятельным, может открывать счета в банках, пользоваться банковскими картами, вкладывать, инвестировать денежные средства, а также выступать поручителем и брать кредиты

Пункт 1 статьи 213. 30 закона о банкротстве указывает на то, что в течение 5 лет после признания несостоятельности, вы обязаны самостоятельно сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредитовании. То есть закон не запрещает пользоваться кредитами, даже если суд объявил вас банкротом

Российское законодательство не препятствует гражданину, имеющему статус банкрота, брать займы и оформлять кредитные карты. При этом существует обязательное условие — при подаче заявки на получение заемных средств он обязан сообщить банку о своем банкротстве (п

Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. 30 Закона о банкротстве )

На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки. Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства , становится период спустя 12-18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица

Следует обратиться в банк или БКИ и подать заявление на оспаривание кредитной истории : организации проведут проверку и удалят ошибочные данные, что автоматически улучшит вашу КИ

Кредит после банкротства : отзывы После банкротства можно брать кредит на любые нужды. Никаких ограничений со стороны законодательства по этому вопросу не установлено. Бывший должник может обратиться в банк в любое время с момента завершения процесса. Размер запрашиваемой суммы также не ограничивается. 11 мая 2022 г

Счет разблокируют в течение 3 – 5 дней. Процедура банкротства считается завершенной, после публикации судом определения об освобождении должника от обязательств перед кредиторами

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.