ВС пояснил, когда гражданин-банкрот освобождается от требований кредиторов

Можно ли избавиться от долгов и сохранить жилье

Вместе с юристами рассказываем, что будет с задолженностью по ипотеке в случае банкротства заемщика

Процедурой банкротства могут воспользоваться не только компании, но и обычные люди. Причем с прошлого года граждане могут признать себя банкротом во внесудебном порядке — подав заявление в МФЦ. Для многих такая процедура — единственный легальный способ освобождения от долгов, включая ипотечные. Но что в таком случае будет с долгом по ипотеке и квартирой, взятой в кредит?

Банкротство и долги

Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи (ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Процедура предусматривает списание долгов заемщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Основное требование к гражданину — сумма задолженности не менее 500 тыс. руб. и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Заявление о признании гражданина банкротом можно подать при просроченной ипотеке и других финансовых обязательствах (кредитах и займах, долгах по коммунальным услугам или налогам), перечисляет член Ассоциации юристов России (АЮР) Вита Завацкая.

Но недвижимость, которая является предметом залога, сохранить в собственности не удастся, как и другое имущество, которое находится в собственности должника (исключение составляет единственное жилье), отметила юрист. Оно будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов, а залоговый кредитор (банк) первым получит выплаты. Остаток суммы погасит выплаты вознаграждения конкурсному управляющему, судебные расходы и остальные задолженности.

Что такое конкурсная масса

Конкурсная масса — все имущество должника, имеющееся на дату открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства. Исключение составляет только то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Например, под реализацию имущества банкрота не подпадают предметы домашнего обихода, единственное жилье, за исключением взятого в ипотеку жилья, по которому не погашен кредит, одежда, личные вещи.

После завершения процедуры банкротства происходит погашение всей задолженности банкрота, включая штрафные санкции и пени. «Один из главных вопросов, который возникает при банкротстве: что будет с ипотекой? На самом деле ответ конкретно на этот вопрос прост: банк заберет квартиру. Точнее, она будет продана с банкротных торгов, после чего банк заберет деньги от продажи. Ипотека тем самым исчезнет вместе с квартирой», — говорит арбитражный управляющий, член комиссии Ассоциации юристов России по проблемам банкротства Илья Софонов.

«Продолжать платить ипотеку нельзя. Дело в том, что в банкротстве под запретом любые платежи кредиторам. Все деньги, все имущество должника замораживаются. Поэтому перед банкротством всегда следует сначала закрыть ипотеку. Как только начнется банкротство, договариваться будет поздно — это точка невозврата, о чем большинство забывает», — пояснил он.

Григорий Скрипилев, руководитель практики юридической компании «Интерцессия»:

— Весьма популярное заблуждение о том, что «обанкротиться» можно только по части кредитных обязательств. Даже если физическое лицо исправно платит по ипотечным обязательствам, но при этом у него есть другие кредитные обязательства, которые он не исполняет надлежащим образом, избавиться только от них через процедуру банкротства не удастся.

Процедура банкротства физического лица затрагивает все его долговые обязательства, за исключением специфических требований: субсидиарной ответственности и обязательств, возникших вследствие причинения вреда и убытков. 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдет в счет погашения других обязательств. При этом, если финансовые требования кредитной организации не будут удовлетворены в полном объеме, кредитная организация вправе получить оставшуюся часть от реализации другого имущества должника в составе кредиторов третьей очереди.

Возможно ли сохранить залоговую квартиру

Для того чтобы сохранить за собой залоговую недвижимость, есть несколько механизмов, отмечает Григорий Скрипилев из «Интерцессии». Во-первых, реструктуризация долгов. «Процедура вводится в рамках банкротства, но не подразумевает изъятие ипотечной квартиры, формирование конкурсной массы и списание долгов. Процедура предполагает составление плана по погашению задолженности в срок до трех лет на льготных условиях. План утверждается судом, если у должника есть возможность платить и сумма для него будет посильной», — объяснил юрист.

Во-вторых, мировое соглашение. В случае заключения мирового соглашения прекращается производство по делу о банкротстве гражданина. Исполнение плана реструктуризации долгов гражданина и действие моратория на удовлетворение требований кредиторов также прекращается, и гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Однако, если условия мирового соглашения будут нарушены, гражданин будет признан банкротом, а его имущество реализовано на торгах.

По словам Скрипилева, бывают случаи, когда должники в преддверии процедуры банкротства берут потребительский кредит и гасят ипотеку. Жилая недвижимость перестает быть залоговым имуществом и становится собственностью физического лица. В дальнейшем, если долг по обязательствам становится непосильной ношей, такие должники обращаются в суд с заявлением о банкротстве. При этом собственное недвижимое имущество получает статус единственного жилья (при условии, что у должника нет других жилых помещений) и исключается из конкурсной массы, а долги по потребительскому кредиту и иным обязательствам списывается без реализации недвижимости. Такое поведение должников наблюдается в тех случаях, когда до полной выплаты ипотечного кредита осталось совершить «пару платежей».

Единственное жилье также можно будет потерять, если Госдума внесет поправки в законы. В апреле Конституционный суд выступил за частичное снятие запрета на изъятие единственного жилья. Решение КС может привести к лишению единственного жилья не только злостных должников, но также тех, кто дошел до банкротства либо из-за своей финансовой безграмотности, либо по неосторожности, а не в результате умышленного уклонения от погашения долгов, считают юристы

Алексей Коренев, аналитик ГК «Финам»:

— Теоретически сохранить залоговую квартиру возможно, но тогда надо сразу исключить процедуру банкротства из возможных вариантов. В этом случае лучше сразу договариваться с банком, просить отсрочку по платежам или иную реструктуризацию задолженности, предварительно подготовив максимально возможное количество документов, подтверждающих, что вы не являетесь злостным и принципиальным неплательщиком, оказались в стесненных обстоятельствах в силу независящих от вас и непреодолимых причин (потеря работы, тяжелая болезнь и т.

Не исключено, что банк пойдет вам навстречу и пересмотрит график платежей, так как кредитору тоже не нужны в отчетности «плохие» цифры по росту просроченной или безнадежной задолженности (последнее может привести к снижению рейтингов банка, увеличению требований по формированию резервов по выданным ссудам и т

Банкротство при ипотеке. Что говорит закон

Несмотря на высокие ставки, количество ипотечных заемщиков растет с каждым годом. Но на фоне ухудшающейся финансовой ситуации в стране стало расти и количество просроченных кредитов. В связи с этим возникла необходимость в принятии еще одного закона, способного решать вопросы с невозвратом долгов кредиторам.

В 2015 году в РФ был принят закон «О несостоятельности (банкротстве) физлиц», позволяющий физическим лицам официально заявить о своей финансовой неплатежеспособности. Проще говоря, теперь обычный гражданин может на законном основании объявить себя банкротом.

Когда гражданин может быть признан банкротом

Право на признание банкротом есть у каждого гражданина РФ. Но существует несколько условий, при наличии которых суд может признать должника банкротом.

Признание банкротом возможно, если

• заемщик не проходил подобную процедуру в течение 5 лет до момента новой инициации банкротства;
• должник не имеет непогашенной судимости по статье, относящейся к экономическим преступлениям;
• у должника есть постоянный доход, который позволит постепенно выплачивать долг;
• общая сумма долгов составляет не менее 500 тыс. рублей;
• стоимость имущества, принадлежащего должнику, меньше 500 тыс. рублей;
• доказана объективность причин, повлекших финансовую несостоятельность (тяжелая болезнь, потеря работы не по вине должника, авария, пожар и пр.);
• срок просроченной задолженности не менее трех месяцев.

Внимание! В планах правительства – ввод упрощенной схемы банкротства для лиц с невыплаченными обязательствами в пределах 900 тыс. рублей.

Можно ли избежать банкротства

Прежде чем подавать заявление на признание банкротства в суд, вам нужно сделать все возможное для решения проблемы с задолженностью по кредиту. Суд учтет ваши старания.

Вы должны понимать, что суд по ипотеке будет иметь для вас ряд неприятных последствий. Кроме того, процедура банкротства не из дешевых. Оплачивать все издержки придется вам.

Как можно погасить долги по ипотеке в обход банкротства

• Кредитные каникулы. Кредитные каникулы — это период, когда заемщик платит только по процентам. «Тело» кредита распределяется на будущие платежи. Этот вариант подойдет, если вы испытываете временные трудности с оплатой ипотеки. Минус в том, что не все банки предоставляют заемщикам такую возможность.
• Рефинансирование. Рефинансирование — пересчет ипотеки с учетом меньшего процента. Вам нужно подать заявку на снижение ставки в «свой» банк или найти кредитора, который предложит меньший процент. Такой вариант лучше использовать до появления просрочки, когда вы уже понимаете, что не сможете выплачивать кредит на прежних условиях.
• Реструктуризация кредита. Реструктуризация ипотеки — изменение условий выплаты кредита с учетом ваших текущих доходов. Обычно в этом случае увеличивают срок кредитования, благодаря чему снижается размер ежемесячных платежей. Иногда банк может списать начисленные штрафы и пени.
• Рассрочка через АИЖК. Рассрочка через АИЖК — это программа господдержки для ряда категорий населения. В этом случае государство заплатит за заемщика, оказавшегося в сложной ситуации, до 20% от суммы задолженности, но не более 1,5 млн рублей. Господдержкой могут воспользоваться ветераны боевых действий, семьи с детьми, другие льготные категории заемщиков.

Эти меры помогут заемщику выбраться из долговой ямы, сохранив ипотечную квартиру. Если вы не собираетесь сохранять залоговое жилье, то лучше обратиться в банк с предложением о продаже. При таком варианте условия реализации будут для вас более выгодны, чем при процедуре банкротства или принудительном взимании залога.

Сколько нужно заплатить за банкротство

Как было сказано выше, процедура банкротства по ипотеке — мероприятие затратное. Минимальная сумма, которую вам придется найти для проведения санации, составляет 45 тыс. рублей.

Большая часть этих средств пойдет на оплату работы финансового управляющего (от 25 тыс. рублей). Договором с СРО может быть предусмотрено и дополнительное вознаграждение — 5-7% от общей стоимости реализованного имущества должника.

Кроме этого, вам придется заплатить за публикации в СМИ, госпошлину, выписки из государственных реестров и почтовые отправления. Ваши расходы возрастут, если банкротство по ипотеке будет сопровождать юрист.

Процедура банкротства при ипотеке. Этапы

Изучив все этапы процедуры банкротства, вам будет легче принять решение об ее инициации. Можно пройти этот путь самостоятельно или с юридическим сопровождением. В любом случае помощь специалиста лишней не будет.

Этап №1. Оцениваем риски и принимаем решение

В первую очередь ипотечный заемщик, который не может выполнить свои обязательства перед банком, рискует залоговой недвижимостью. Деньги от продажи ипотечной новостройки, «вторички» или частного дома направляются на погашение основного долга и начисленных штрафов.

Чем рискует человек, признанный банкротом

• движимым имуществом, если его цена свыше 50 тыс. рублей;
• недвижимостью;
• другим залоговым имуществом.

Какое имущество не имеют права взыскивать

• личные вещи;
• мебель стоимостью менее 50 тыс. рублей;
• автомобиль, которым пользуется инвалид;
• единственное жилье;
• имущество, которое должник использует для получения дохода.

Конечно, вы можете перед процедурой банкротства переписать свою квартиру на родственника. Но в судебной практике случались прецеденты, когда все сделки, совершенные должником за предшествующие три года, были отменены судом.

Внимание! С должника могут взыскать не только его собственность, но также имущество, зарегистрированное на супруга/супругу, нажитое в браке.

Этап №2. Собираем документы и подаем заявление в суд

Подготовленные документы и заявление нужно подать в Арбитражный суд. Вы можете подать документы в госорган лично или отправить их почтой. Если делом занимается ваш представитель, то необходимо оформить на него нотариальную доверенность.

Какие нужны документы

• личные документы (паспорт, свидетельство о браке, свидетельства рождения детей, брачный контракт, если имеется);
• документы о регистрации физлица (ИНН, СНИПС, документы об отсутствии ИП);
• банковские документы (договора на все текущие кредиты, выписки о размере долга и сумме штрафов);
• документы, доказывающие ухудшение финансового состояния должника (медицинские справки, к примеру, о получении инвалидности, выписки об уменьшении дохода).

Кроме этого, вы должны подать в суд заявление о банкротстве физлица. В заявлении вам нужно описать сложившееся положение и отметить причины, которые привели к этой ситуации. Подтвердите свои слова соответствующими выписками и справками.

Необходимо указать общую сумму задолженности по текущим кредитам, какой доход вы имеете в настоящий момент, какими средствами (наличными и безналичными) располагаете. Приложите письменный отказ банка в реструктуризации.

За пять дней сотрудники арбитражного суда обязаны проверить документы и вынести решение о принятии вашего иска в производство. Вас оповестят о дате и времени первого судебного заседания.

Этап №3. Находим управляющего финансами

В течение трех месяцев после того, как суд примет заявление, вам необходимо найти финансового управляющего. Это специалист, который будет заниматься вашим имуществом в период проведения процедуры банкротства.

В обязанности управляющего финансами входит

• реализация имущества, имеющегося у банкрота в собственности;
• урегулирование всех вопросов с кредиторами;
• контроль материального положения должника.

Искать управляющего лучше напрямую на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве или в местном профсоюзе арбитражных управляющих.

Как показывает практика, СРО может отказать в прошении. если у должника нет материальных ценностей или их стоимость незначительна. То есть за небольшое вознаграждение мало кто захочет работать.

Этап №4. Рассмотрение дела в суде и признание банкротства

После принятия вашего дела в производство копии искового заявления отправляют всем кредиторам. На этом этапе вы должны внести на депозитный счет суда сумму для оплаты работы управляющего и оплатить госпошлину.

Внимание! На время судебного производства на все имущество заявителя, включая банковские счета и зарплатную карту,  накладывается арест.

После признания судом несостоятельности должника приставам направляется уведомление о прекращении исполнительного производства, если оно было ранее инициировано. Дальнейшее развитие событий зависит от решения арбитража.

Какое решение может вынести арбитражный суд

• заключить мировое соглашение;
• оформить реструктуризацию;
• реализовать имущество должника.

Реструктуризация долга

До признания несостоятельности заемщика банк мог отказать в реструктуризации ипотеки. Но при соблюдении определенных условий суд вправе назначить эту процедуру без согласия кредитной организации.

Условия реструктуризации ипотеки

• у должника нет непогашенной судимости по преступлениям экономического характера;
• заемщик получает доход, достаточный для проживания и оплаты обновленных платежей;
• заемщик не пользовался реструктуризацией займов последние восемь лет;
• должник не признавался банкротом последние пять лет.

Реструктуризация ипотеки возможна при условии погашения задолженности в течение трех лет. Банк может пересмотреть свои требования по кредитному договору и предложить более выгодные условия, к примеру, снизить процентную ставку.

Реструктуризация позволит

• остановить начисление пени и штрафов;
• запретить звонки из банка, так как контролировать внесение платежей станет управляющий;
• получить «кредитные каникулы» в пределах четырех месяцев;
• остановить исполнительные производства, за исключением долгов по алиментам.

Реализация жилья

Если стороны так и не смогли договориться в рамках мирового соглашения, а доходов должника для реструктуризации кредитной задолженности не хватает, то наступает время, когда нужно прибегнуть к крайнему варианту — к реализации объектов собственности банкрота.

На этой стадии финансовый управляющий проводит оценку и опись имущества должника. В обязанность управляющего также входит организация торгов, которые могут проходить в несколько этапов. С каждым разом стоимость объектов снижается. Если какое-то имущество не продается, то его возвращают банкроту.

Обратите внимание: у банкрота есть право на первоочередной выкуп. То есть вы можете, к примеру, занять деньги у друзей и выкупить свою квартиру по цене ниже рыночной. Все вырученные деньги идут на погашение долга. Если средств от продажи имущества не хватает, то долги списывают, а процедуру банкротства прекращают.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве

Здесь стоит напомнить, что, согласно гражданско-процессуальному кодексу, часть собственности должника исключается из списка объектов, которые изымаются и отправляются на торги. К этому перечню относится единственное жилье банкрота.

Многие заемщики неправильно трактуют закон и считают, что раз их единственным жильем является ипотечная квартира, то ее не заберут в счет долга. Это не так. Квартира, купленная в ипотеку — это залоговая недвижимость, которая взыскивается с заемщика в обязательном порядке.

Последствия процедуры банкротства

Признание финансовой несостоятельности будет иметь негативные последствия и после реализации вашего имущества. Будьте готовы к некоторым ограничениям, связанным с финансами, вашими и ваших ближайших родственников.

К каким негативным последствиям может привести банкротство

• запрет на регистрацию бизнеса – 3 года;
• запрещено занимать управляющие должности — 3 года;
• обязанность сообщать о банкротстве при обращении в банк — 5 лет;
• запрещено вести предпринимательскую деятельность — 3 года;
• возможен запрет на выезд за пределы РФ;
• возможно аннулирование сделок с собственностью, заключенных за последние 3 года.

Финансовые ограничения не могут не коснуться ближайших родственников, находящихся на вашем обеспечении. Ведь часть вашего дохода придется направить на погашение долгов, что скажется на материальном благополучии всей семьи.

Он вам не Соловьев: ипотечный дом телеведущего Андрея Норкина

Как получить налоговый вычет по ипотечным процентам: условия, документы и сроки

Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция

Можно ли продавать свое имущество после введения процедуры банкротства?

Банкротство предусматривает списание долгов человека взамен на изъятие активов и имущества должника, если оно имеется. Поэтому после того, как гражданин подает заявление на признание своей неплатежеспособности сам или это делают кредиторы, накладываются определенные ограничения на продажу собственности. Это относится не только к недвижимости человека, но и ко всем ценным вещам – автомобилю, предметам роскоши, дорогостоящему оборудованию и др.

Некоторые должники принципиально не хотят передавать свою собственность в руки кредиторов, поэтому дарят или продают ее за бесценок, другие пытаются разными «схемами» переоформить имущество на родственников. Все это ущемляет интересы кредиторов, поэтому Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность оспаривания таких сделок, в том числе совершенных за 3 года до банкротства. После того, как суд признает продажу неправомерной и расторгнет сделку, имущество должника будет продано на специальных торгах, а деньги передадут кредиторам. Для банкрота это опасно тем, что:

• Суд может посчитать попытки продажи недвижимости недобросовестным поведением и в итоге человек будет признан банкротом, но без списания долгов.
• Кредиторы и финансовый управляющий могут обратиться в правоохранительные органы с заявлением по статье 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве». То есть, должнику будет грозить еще и большой штраф.

Оспаривать продажу или дарение имущества могут кредиторы и финансовый управляющий, а у них имеется много инструментов и возможностей, чтобы доказать неправомерность действий должника.

Мошенничество в сфере банкротства физических лиц

Важно понимать, что банкротство – это процесс, в котором самым тщательным образом изучают не только документы человека, но и его поведение, финансовые потоки, жизненные обстоятельства. Кредиторы готовы на многое, чтобы вывести должника «на чистую воду», поэтому не стоит пытаться обойти закон и нажиться на банкротстве.

Процедура признания неплатежеспособности предполагает полную прозрачность всех действий должника, а выявленные махинации грозят административной и уголовной ответственностью. Если гражданин пытается скрывать доходы, прятать имущество и накопления, чтобы продемонстрировать суду, что с него взять нечего, то это может быть признано преднамеренным банкротством. Устанавливают, что должник сознательно создавал искусственные условия для банкротства – за это можно получить не только отказ в списании кредитов, но еще и увеличение суммы долга и проблемы с правоохранительными органами.

Можно ли продавать свое имущество после завершения процедуры банкротства?

Завершение процедуры банкротства – это когда гражданин прошел этап реализации имущества и получил решение суда о признании его банкротом. После этого человек снова обретает право самостоятельно распоряжаться своими финансами, заработной платой и всем имуществом. Обычно после банкротства все, что осталось из ценного у гражданина – это его единственное жилье, бытовая техника, очень редко – автомобиль и некоторое оборудование. Все это теперь можно продавать, дарить, сдавать в аренду или распоряжаться любым другим способом.

Если человек захочет продать свое единственное жилье, то у него могут возникнуть такие трудности:

• наличие обременения на квартире или доме;
• зарегистрированные на этой жилплощади или владеющие долей дети до 18 лет.

В остальных случаях проблем с продажей недвижимости быть не должно.

Оспаривание банкротства физического лица

После того как процедура банкротства завершена, не нужно спешить сразу же продавать свое имущество. Как и в любом судебном разбирательстве, законом предусмотрена возможность апелляции – кредиторы подают жалобу, в которой указывают аргументы того, что человека неправомерно признали банкротом. И даже если суд отклонил такую жалобу, гражданин еще окончательно не признается несостоятельным – есть возможность подать кассационную жалобу в вышестоящую инстанцию. Только после того, как там тоже будет получен отказ, должник признается неплатежеспособным.

Цель обжалования банкротства – оспаривание каких-либо сделок, которые, по мнению кредиторов, совершались, чтобы уйти от финансовой ответственности. Кредиторы или финансовый управляющий могут заподозрить банкрота в попытке скрыть свои доходы, спрятать активы или фиктивно продать недвижимость и автомобиль.

Кредиторы могут и не начать процедуру оспаривания, но не стоит рисковать – если нужно побыстрее продать имущество, то лучше начинать поиск покупателей не раньше, чем через 10 дней после объявления гражданина банкротом судом первой инстанции. При подаче апелляции или кассационной жалобы процедура банкротства не прекращается, поэтому все проданное на этом этапе имущество может быть конфисковано в пользу кредиторов.

Человек признан банкротом – какие ограничения с него снимаются?

После того, как физическое лицо признано банкротом, с него снимаются все претензии по долгам, а кредиты считаются погашенными. Эта касается и долгов, по которым не было заявителей в суде. Например, человек был должен микрокредитной организации 70 000 рублей, но она не включилась в реестр кредиторов и не участвовала в распределении выплат после продажи имущества. Тем не менее, этот долг тоже списывается после решения суда.

Все претензии кредиторов после завершения дела о банкротстве незаконны и человек свободно может распоряжаться своим имуществом. Исключение – не списываемые долги, например, алименты или возмещение вреда.

Какие документы могут понадобиться при продаже имущества?

Покупатель недвижимости или другого ценного имущества легко может узнать о том, что продавец раньше уже был объявлен банкротом. Любой риэлтор, юрист или сам гражданин могут проверить эту информацию на официальных базах данных. Это следующие ресурсы:

• сайт судебных приставов r24.fssprus.ru – отражает, есть ли у продавца долги, которые взыскиваются принудительно, и по какому производству проходит дело;
• картотека дел на сайте арбитражного суда arbitr.ru – вынесено ли в отношении продавца решение по делу о признании его банкротом.

У покупателя могут возникнуть опасения – не находится ли имущество бывшего банкрота в залоге под следующий кредит и не заберут ли его потом приставы. Поэтому нередко у собственника выставленной на продажу недвижимости или транспортного средства просят дополнительные документы для совершения сделки.

Чаще всего это будет выписка из кредитной истории в бюро кредитных историй – там отражается информация о текущей задолженности человека (кому и сколько он должен, вносятся ли платежи и т. Из документа должно следовать, что на момент продажи имущества у ее собственника нет просрочек по кредитам. Доступ к этой информации имеет только сам человек, на которого составлена кредитная история, поэтому он должен добровольно предоставить выписку покупателю. Выписка не дает покупателю гарантий того, что он не столкнулся с имуществом должника, но поможет повысить доверие к продавцу и, в случае повторного банкротства, защитить свои интересы.

Также при продаже имущества бывшего банкрота не стоит ставить цену ниже рыночной – это отпугнет потенциальных покупателей.

Может ли банкрот брать кредиты после списания долгов?

Законодательство предусматривает 3 основных последствия для банкротов:

• Банкрот не может занимать руководящую должность в течение 3—х лет.
• Нельзя повторно стать банкротом в течение 5—ти лет. И 10 лет после прохождения внесудебной процедуры.
• Нельзя оформить новый кредит, не проинформировав потенциального кредитора о прошедшей процедуре банкротства.

Важно! В № 127—ФЗ О банкротстве нигде нет запрета на взятие новых кредитов или долгов. Теоретически, Вы можете обратиться в банк за оформлением кредитной карты уже на второй день после списания долгов и завершения судебной процедуры. На практике все сложнее, поскольку полученный недавно статус банкрота может смутить потенциального кредитора и заставить его сомневаться в платежеспособности заемщика.

Бывает, что в открытии обычного счета и выдаче дебетовой карты банки отказывают банкротам. При этом такой отказ ничем не мотивируют. Увы, банки имеют на это право: и отказать в открытии счета, и в выдаче карты.

Дают ли кредиты банкротам в 2022 году?

На самом деле, вопрос спорный. Важно понимать, что сразу после банкротства кредит никто не даст. Почему?

• Вы не смогли рассчитаться с предыдущими обязательствами, и отдать долги.
• У Вас испорченная кредитная история.

Но со временем ситуация может измениться. Банкрот может получить ипотеку, если изменятся финансовые условия и его статус:

• улучшилось материальное положение: например, приобретались объекты недвижимости, транспортное средство и так далее;
• банкрот клал средства на депозит, что свидетельствует о финансовой состоятельности;
• банкрот устроился на работу, имеет официальный статус, получает «белую» заработную плату.

Необходимо понимать, что потенциальный кредитор делает вывод о платежеспособности клиента на основе официальных данных, поэтому недостаточно на словах убедить его в том, что Ваше материальное положение улучшилось — необходимы документальные доказательства.

Дают ли банкротам ипотеку вообще? Дают. Но вы должны быть готовы к тому, что ваш жизненный путь потенциальным кредитором будет изучен под микроскопом. Выдача ипотеки бывшему банкроту означает очень большой риск, ведь это кредит, который заемщик обслуживает долгие годы.

Даже если банк будет верить вам на слово (и это будет подтверждено документами), что к банкротству вы обратились из-за объективных сложностей, а не потому, что вы мот и транжира, все равно кредитной организации будут нужны доказательства, что вы сможете оплачивать кредит стабильно долгие годы.

Конечно, в последние годы, несмотря на кризисы в стране, цены на жилье постоянно растут во всех регионах страны. И даже если вы не сможете платить, то банк реализует ваше жилье и не проиграет — вернет свои средства обратно и еще получит прибыль. Это еще один плюс при решении вопроса о том, дадут ли ипотеку после банкротства.

Но ведь есть и очень консервативные банки, которым не хочется рисковать даже малостью. У таких, например, довольно большой первоначальный взнос на жилье, на уровне 30-50 % от суммы сделки. Понятно, что бывшему банкроту в такие банки лучше не обращаться — откажут.

И самое важное условие — время. Если Вы захотите взять ипотеку на следующий день после банкротства, через неделю, месяц — Вы вряд ли ее получите. Но если Вы обратитесь через год-два, имея на руках доказательства улучшения финансового положения, шансы получить одобрение будут достаточно велики, поскольку банк будет рассматривать Ваше нынешнее материальное положение.

Какие банки дают банкротам кредиты? Вы можете обратиться в любой банк, принципиального значения это не имеет. Все кредитные организации руководствуются одинаковыми критериями при выдаче кредитов, и не последнюю роль здесь играет кредитная история потенциального клиента.

Как улучшить кредитную историю?

На форумах часто встречаются вопросы — могу ли я взять кредит после банкротства? И отзывы других банкротов свидетельствуют о том, что банки кредиты дают, но при этом руководствуясь кредитной историей заемщика. Если не платить кредиты, то она страдает, и ее необходимо восстанавливать. А банкротство лишь констатирует — человек неплатежеспособен, КИ у него плохая.

Как это сделать? Отзывы тех пользователей, кто брал ипотеку или крупные кредиты после признания финансовой несостоятельности через суд, показывают, что наиболее оптимальным вариантом будет следующая линия поведения:

• в течение года после банкротства физлица необходимо улучшать «бэкграунд»: официально трудоустроиться, открыть депозиты и регулярно класть на них средства, покупать имущество;
• если Вы имеете работу, необходимо оформить зарплатную карту в том банке, на кредит которого Вы рассчитываете;
• после прохождения 10—12 месяцев можно обратиться в банк за получением небольшого кредита: это может быть 5—10 тысяч рублей;
• если Вы своевременно погашаете взятый кредит и оформляете еще несколько, то легко сформируете положительную историю.

Далее, когда у Вас будет насчитываться от 2—3 вовремя погашенных кредитов, Вы можете сделать запрос на получение ипотеки в том же банке. Если все сделать правильно, у Вас будут все шансы ее получить, ведь у финансовой организации уже будет информация о Вашей способности своевременно справляться с долговой нагрузкой.

Да, ипотеку после банкротства можно получить

Но надо существенно постараться, чтобы вернуть доверие к своей персоне кредитных организаций. И, конечно, вам вряд ли выдаст ипотеку тот банк, кредиты которого вы списали при банкротстве.

Условия для выдачи ипотеки в банке

Напомним вам условия одобрения банком выдачи кредита на жилье.

Кто может подать заявку на ипотеку? Есть общие требования к заёмщикам. Они таковы:

• гражданство РФ
• прописка на территории РФ
• возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
• стабильный доход
• стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев (у некоторых банков — не менее полугода)

На какой срок выгоднее брать ипотеку? Меньше срок — меньше переплата, но больше ежемесячный платёж. Больше срок — больше переплата, но меньше ежемесячный платёж.

Для того, чтобы выбрать оптимальный срок, найдите баланс. Исходя из суммы ежемесячного платежа, на любом онлайн калькуляторе можно менять срок кредита до тех пор, пока ежемесячный платёж не составит приемлемую сумму — ту, которую вам будет комфортно вносить каждый месяц вне зависимости от обстоятельств.

Нужен ли первоначальный взнос? Да, как правило, он нужен в большинстве банков. Например, в Сбере вы можете оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10% стоимости недвижимости, которую намерены купить. Но также размер первоначального взноса зависит от программы кредитования.

Можно сказать менеджеру банка, если средства для первоначального взноса планируете выручить от продажи другой недвижимости и ещё не нашли покупателя. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или различные сертификаты.

Какую недвижимость можно купить в ипотеку? В банке обычно вы можете получить деньги на строительство дома или купить в ипотеку:

• Комнату
• Квартиру на первичном или вторичном рынке
• Апартаменты
• Дом
• Дачу
• Гараж

Программы ипотечного кредитования различаются у разных банков. Но одно для ипотеки нужно четко и непререкаемо — стабильный подтвержденный документами доход.

Ипотека без полиса страхования?

Банк ВТБ предлагает клиентам возможность взять кредит на покупку квартиры в новостройке без оформления страхования жизни и здоровья. Льготные условия будут действовать в течение первого года после заключения ипотечной сделки. Эти послабления не повлекут за собой повышение ставки.

По окончании указанного срока клиенты продолжат обслуживать кредит по стандартным условиям ВТБ. То есть покупка страховки станет обязательной. Новое предложение позволит заемщикам сократить расходы в среднем на 20 тыс. рублей с первый год «жизни» ипотечного кредита.

«В рамках акции мы даем клиентам возможность тратить меньше в момент покупки жилья. Ипотечную сделку можно провести без дополнительных расходов. Ставка по кредиту будет ниже на 1 п. , что аналогично условиям с комплексным страхованием.

Обязательными для сделки остаются только госпошлина за регистрацию и выбранный клиентом способ взаиморасчетов с компанией-застройщиком», — комментирует вице-президент, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Михаил Сероштан.

В марте 2021 года средний размер выданных ипотечных кредитов достиг рекордных 2,92 млн. руб. При этом по сравнению с аналогичным периодом 2020 года данный показатель вырос на 12,8%, так как в марте 2020 года он составлял 2,59 млн. руб.

Выдача ипотеки в России превысить доковидные значения

По оценке банка ВТБ, за девять месяцев 2021 года российские банки увеличили объем выдаваемых ипотечных кредитов до 4 трлн рублей. Или на 42%. В сентябре общий объем продаж составил порядка 500 млрд рублей, что сопоставимо с результатом сентября прошлого года. К концу года объем выдач ипотеки превысит рекордные для рынка 5 трлн рублей.

Клиенты только одного ВТБ в сентябре 2021 года провели более 26 тыс. ипотечных сделок на 95 млрд рублей. Всего с начала года банк оформил ипотеку более чем на 780 млрд рублей, что почти на четверть превышает результат за аналогичный период прошлого года.

Регионами-лидерами по объему выданных кредитов в ВТБ за девять месяцев стали Москва и Московская область (286 млрд рублей), Санкт-Петербург и область (66 млрд), Новосибирская область (29,3 млрд), Республика Татарстан (25 млрд) и Свердловская область (21 млрд).

Наибольшие темпы роста среди госпрограмм показывает «семейная ипотека», по которой ВТБ с начала года выдал уже свыше 43 млрд рублей кредитов. После модернизации ее условий с 1 июля среднемесячный объем продаж вырос в 2,7 раза, а доля в общем объёме выдач достигла уже 12%.

Доля ипотеки с господдержкой составила в сентябре 8%. Спрос на нее остался на уровне августа — более 6 млрд рублей. Всего с начала года клиенты ВТБ оформили по ней кредиты на 165 млрд рублей.

Несмотря на резкое повышение ключевой ставки Банком России и изменение ценовой политики основных игроков, рефинансирование ипотеки по-прежнему остается востребованным среди клиентов. По итогам девяти месяцев нынешнего года на него приходится каждая третья ипотечная сделка в ВТБ. За это время более 73 тыс. клиентов других банков снизили свою платежную нагрузку, переведя в ВТБ ранее оформленные кредиты на сумму 165 млрд рублей.

Заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин отметил, что рынок недвижимости в России сейчас стоит на пороге исторического рекорда по объему продаж. «Четвертый квартал может стать самым успешным за всю историю ипотеки в России.

Мы прогнозируем, что ежемесячный объем сделок будут на уровне сентября, а значит итоговые значения 2021 года впервые в истории превысят 5 трлн рублей. Для сравнения, в прошлом году рынок показал 4,4 трлн рублей. ВТБ намерен улучшить результаты прошлого года на четверть и нарастить продажи ипотеки до 1,1 трлн рублей», — подчеркнул эксперт.

Если Вам нужна помощь при банкротстве физического лица — обращайтесь к нам, профессиональные юристы помогут снизить потенциальные риски и благополучно избавиться от долгов в короткие сроки.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Внесудебное банкротство

У физического лица – в том числе самозанятого – есть возможность признать себя несостоятельным по упрощённой схеме, без судебного разбирательства, назначения арбитражного управляющего и лишних платежей. Должны выполняться следующие условия:

• Общая сумма долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей;
• В ФССП нет открытых дел в отношении гражданина – и минимум одно исполнительное производство закрыто по ч. 4 п. 1 статьи 46 ФЗ №229 (нет имущества, за исключением единственного жилья и доходов для погашения задолженности);
• Доходы не превышают МРОТ (в противном случае кредиторы смогут оспорить банкротство в судебном порядке).

Заявление можно подать в МФЦ, сам процесс займёт полгода. Подробнее по упрощенное банкротство можно прочитать здесь.

Банкротство самозанятых физических лиц через суд

Если общая сумма долгов превышает полмиллиона – или если у вас есть имущество, которое можно реализовать в ходе банкротства – признать несостоятельность можно только через суд. Будет назначен финансовый управляющий, который разработает план реализации имущества и погашения долгов.

Подробнее про судебное банкротство можно прочитать здесь.

Можно ли стать самозанятым во время банкротства или после него?

Можно, никаких особенных ограничений на этот счёт закон не предусматривает. Однако, если вы работаете во время банкротства, ваши доходы будет контролировать управляющий. В ваше распоряжение выделят сумму в размере установленного законом прожиточного минимума лично на вас плюс прожиточный минимум на каждого иждивенца, а всё остальное пойдёт на погашение долгов.

Самозанятый после банкротства работает в обычном режиме, получая полный доход. Остальные ограничения будут те же самые, что и в случае с любым другим физлицом:

• Три года нельзя брать на себя управление юридическим лицом;
• Пять лет нельзя инициировать новую процедуру банкротства;
• Пять лет нельзя брать кредиты, скрывая факт банкротства.

Кроме того, на время судебного разбирательства может быть наложен запрет на выезд за границу.

Личное банкротство в арбитражном суде

При всей вариативности сроков признания лица банкротом, закон содержит конкретные временные рамки для каждого из этапов процесса. Ознакомившись с ними, можно составить представление о том, сколько времени длится процедура банкротства физического лица.

Судебный порядок признания человека несостоятельным — вопрос не новый. Процедура банкротства регламентирована Главой X Федерального закона № 127-ФЗ, которая действует с 2015 года. С момента подачи заявления в суд решение признать заявителя банкротом выносится минимум через 7 месяцев. А вот максимальный срок банкротства может достигать нескольких лет.

Почему так происходит?

• Решение провести реструктуризацию задолженностей. Этап может занимать до трех лет. Если же должник не справляется с графиком платежей, финансовый управляющий переходит к реализации имущества. Таким образом, процедура может стать дольше на три года, чем если бы сразу начались торги, минуя реструктуризацию. Но об этом чуть позже.
• Наличие спорного имущества. Должник может оспаривать включение в конкурсную массу каких-либо объектов бывшей собственности (например, подаренную два года назад племяннице дачу), а кредиторы, само собой, будут на этом настаивать. Долгие диспуты в инстанциях приводят к затягиванию процесса.
• Выставление на торгах неликвидного имущества. Если к реализации предлагается собственность, не имеющая успеха у потенциальных покупателей (старенький «Запорожец» или участок в десять соток, затерянный в Сибири и т.п.), торги длятся дольше, т.к. каждый их этап требует времени, а имущество так никто и не приобретает.

Чтобы разобраться более подробно в том, какие сроки рассмотрения дела предусмотрены законодательством, из чего они складываются и от чего зависят, рассмотрим подробнее каждый этап банкротства.

Подготовка к подаче заявления

Подготовительный период включает в себя:

• разработку и направление заявления в суд;
• сбор документов;
• поиск финансового управляющего и юриста для сопровождения процесса.

От этих двух лиц будет зависеть доведение процесса до логического завершения, а также его сроки.

Финансовый управляющий — лицо, которое «закрепляется» за будущим банкротом. Он занимается распоряжением счетами должника, распределением его доходов, выявлением скрытых счетов и фиктивных договоров, а также курирует другие сопутствующие вопросы. На финуправляющем лежит сопровождение реструктуризации долгов «подопечного», а организация процесса реализации имущества должника и вовсе полностью зависит от действий этого специалиста. Без его участия судебное банкротство не может состояться.

Самостоятельный поиск финансового управляющего — дело хлопотное и не всегда увенчивающееся успехом. Зачастую бывает, что ни один член выбранной СРО АУ не берется за банкротное дело должника. Именно поэтому здесь не лишним будет обращение в юридическую компанию по сопровождению банкротства — юристы, имеющие опыт в этой сфере, знают, как найти подходящего финуправляющего.

Не стоит пренебрегать помощью профессионального юриста и заключать договор с первым встречным человеком из флаера, попавшего вам в руки у метро. Чем оперативнее действует юрист, тем меньше «головных болей» будет у должника, ведь от банкротства и так хватает стресса.

Лучше потратить неделю на изучение рынка юристов, сравнения стоимости услуг, опрос знакомых и изучение кейсов — и выбрать профессионалов, чем довериться дилетантам, которые затянут без того небыстрый процесс. Помните, что скупой платит дважды. Легкомысленный — тоже.

Определенное время займет и подготовка пакета документов. Казалось бы, что так долго собирать? Но список документов, которые надо приложить, достаточно объемный.

Помимо копий основных документов гражданина (паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке или его расторжении и т. ), к заявлению прикладываются:

• сведения о доходах и удержанном налоге (2-НДФЛ);
• документы о праве собственности (на авто, недвижимость и т.п.);
• копии документов обо всех имущественных сделках за последние 3 года;
• копии договоров по кредитам и займам;
• справки о задолженностях и так далее.

Сбор нужных документов у разных людей занимает разное время, в зависимости от ситуации — так как и сам итоговый перечень у каждого будет разным. Все может осложниться восстановлением утерянных бумаг, нерасторопной работой банков и другими обстоятельствами.

Опытный юрист понимает, насколько важно действовать оперативно. Если гражданин, как правило, проходит банкротство впервые, то хороший специалист легко ориентируется в ситуации и сразу определяет, какие документы нужно подготовить и сколько времени это займет.

Поэтому, изучив документы должника, юрист при необходимости запросит у того (или напрямую у соответствующих органов и организаций) недостающие бумаги. На основании этого он профессионально составит заявление, которое будет принято судом с первого раза.

При банкротстве ИП потребуется больше времени, т. индивидуальным предпринимателям также необходимо собрать дополнительный пакет документов, касающийся их профессиональной деятельности.

С момента получения заявления арбитражный процессуальный кодекс устанавливает для суда пятидневный срок на его принятие и возбуждение производства (ст. 127 АПК РФ).

Итого протяженность подготовительной работы:

• поиск юриста и финансового управляющего — 1-2 недели;
• сбор необходимых документов — до месяца;
• подготовка документов для банкротства ИП — плюс 2 недели;
• оформление заявления в арбитражный суд — 1-2 дня;
• принятие судом заявления — 5 дней.

Обязательная часть процесса — отправление письменных извещений. Будущий банкрот должен уведомить своих кредиторов о предстоящем «радостном» событии. Как долго будет идти письмо — зависит от почтовой организации. Но для должника имеет значение сам факт отправки уведомлений.

При соблюдении всех требований законодательства заявление будет принято. Если заявление подано с недостатками (например, не хватает каких-либо документов или сведений) — судом устанавливается разумный срок для их устранения.

Бывают ситуации, когда принять заявление суд не может — например, нет основания для банкротства. Тогда документы возвратят обратно должнику. При этом, если впоследствии причины для признания несостоятельности все же возникнут, заявитель не лишается права повторного обращения с заявлением в суд.

Введение реструктуризации долгов

Законодательство предусматривает сроки, в которые решается вопрос признания обоснованности подачи заявления (ст. 213. 6 № 127-ФЗ), после чего суд назначит проведение реструктуризации. Все начинается с первого заседания суда. По закону на рассмотрение вопроса отводится срок от 15 дней до 3 месяцев с момента поступления заявления в суд.

Реструктуризация — это второй шанс должника «начать все с начала», попытка финансового оздоровления. Для проведения реструктуризации необходимо установить новый график погашения задолженностей и выплачивать их в регулярном порядке.

На данном этапе составляется план реструктуризации, содержащий порядок и временные рамки для погашения требований кредиторов. Срок реструктуризации зависит от материального положения должника и общей суммы его задолженностей, но при этом закон о банкротстве ограничивает этот этап трехлетним сроком.

Статья 213. Содержание плана реструктуризации долгов гражданина

Федеральный закон от 26. 2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Однако, реструктуризацию можно и исключить, если:

• один из участников процесса (взыскатели или сам должник) подают ходатайство о начале реализации собственности, и суд его удовлетворяет;
• в отношении лица невозможно утвердить график реструктуризации — тогда суд в принудительном порядке сразу переходит к этапу реализации.

Кроме того, если план реструктуризации все же был утвержден, но должник его нарушает (например, сроки и порядок внесения платежей), реструктуризация прекращается. Тогда финуправляющий переходит к реализации имущества должника.

Утверждение плана реструктуризации, как и сама процедура — в интересах должника. Так он может сохранить свое имущество и избежать статуса банкрота, а значит, неблагоприятных последствий, предусмотренных законом. Важно помнить, что реструктуризация долгов произойдет только при наличии у должника стабильного дохода, достаточного для погашения всех задолженностей в течение максимум трех лет.

Реализация собственности должника и завершение процесса

После попыток реструктуризации или минуя ее, идет процедура реализации имущества и погашения требований кредиторов. По закону срок реализации имущества должника должен составлять не более 6 месяцев (п. 2 ст. 213. 24 № 127-ФЗ). При этом участвующие в деле о банкротстве лица могут продлить этот период, подав соответствующее ходатайство. Срок реализации может быть затянут оспариванием сделок, сложностями с продажей залогового имущества, другими обстоятельствами.

Если должник вовсе без имущества — процесс банкротства заканчивается куда быстрее, так как реализовать нечего.

По итогам реализации имущества арбитражным судом выносится определение, которым завершается процедура, и должник освобождается от исполнения непогашенных обязательств. Соответствующий отчет на рассмотрение судьи предоставляет финансовый управляющий. Это занимает не более тридцати дней.

• подготовка плана реструктуризации — от 15 дней до 3 месяцев;
• проведение реструктуризации — до 3 лет;
• реализация имущества должника — от 6 месяцев;
• завершение банкротства, списание задолженностей — 30 дней.

Банкротство граждан во внесудебном порядке

Банкротство через МФЦ — относительно новый способ признания несостоятельности, введенный только в 2020 году. Данной «упрощенной» процедурой может воспользоваться должник, сумма задолженности которого не больше 500 000 рублей (и не меньше 50 000). При этом за именем должника должно числиться оконченное исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ).

По истечении шести месяцев с момента начала процесса МФЦ вносит в ЕФРСБ информацию о завершении процедуры, после чего должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств по кредитам и прочим долгам, кроме несписываемых.

От чего зависят сроки банкротства

Некоторые считают процедуру банкротства «волшебной таблеткой», после которой человек перестает быть должником и обретает долгожданную финансовую свободу. Отчасти это так. Однако, как вы уже поняли, процесс может быть достаточно затяжным.

Исключение: банкротство через МФЦ, срок которого жестко ограничен шестью месяцами. Но далеко не все должники подходят под внесудебный порядок.

Сроки судебного банкротства также установлены законодательно. Однако на деле они могут меняться. Практика показывает, что самый короткий возможный срок банкротства составляет около 7 месяцев. Но однозначно ответить, сколько времени длится банкротство в суде, сколько судов пройдет должник в процессе — не получится.

Колебание сроков рассмотрения дела о банкротстве и количества заседаний суда зависит от множества индивидуальных факторов:

• суммы задолженностей;
• материального положения должника;
• усложняющих дело обстоятельств;
• количества и статуса кредиторов;
• и даже от выбора грамотного юриста, сопровождающего весь процесс.

Возникающие сложности, вроде оспаривания крупных имущественных сделок, способны сделать банкротство более длительным, и тогда оно может проходить в течение года и даже дольше.

Мы в нашей компании знаем, насколько важен выбор юриста. Имея за плечами большой опыт сопровождения процедур банкротства, наши специалисты дают каждому клиенту уверенность в том, что его банкротство пройдет успешно и с минимальными потерями.

Может ли суд отказать должнику в банкротстве?

Когда у должника присутствуют все законные основания стать банкротом — никто ему в этом не откажет. Если требование лица необоснованное — например, суд установит, что потенциальный банкрот вполне платежеспособен, то заявление принято не будет. Иногда документ заявителя содержит неточности. В этой ситуации суд даст должнику разумный срок подачи обновленного заявления после устранения всех ошибок.

Отразятся ли последствия признания банкротства на родственниках должника?

Как правило (поскольку банкротство — дело личное) его ограничения касаются только самого должника. Но есть и исключения. Они, как правило, имущественного характера и имеют прямое отношение к второй половине банкрота, поскольку совместно нажитое в браке имущество включается в конкурсную массу. А если за последние три года банкрот оформлял дарственную на кого-то из родных, такое дарение могут оспорить.

Что выбрать: судебное или внесудебное банкротство?

Зачастую такой вопрос не ставится. Обе процедуры имеют свои плюсы и минусы, но их условия сильно разнятся. Редкий должник имеет возможность выбора. Люди с небольшими долгами и закрытыми производства вряд ли остановятся на платной судебной процедуре — это слишком дорого. А человек с миллионными задолженностями, наоборот, не сможет позволить себе банкротство через МФЦ. В любом случае, ключевой момент — финансовое состояние будущего банкрота.

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Банкротство индивидуального предпринимателя с долгами и его закрытие

Последняя редакция 26 апреля 2022

Время на прочтение 12 минут

• Банкротство предпринимателяСамостоятельное банкротствоБанкротство кредиторамиПо заявлению ФНС
• Самостоятельное банкротство
• Банкротство кредиторами
• По заявлению ФНС
• Этапы судебного банкротства
• Внесудебное банкротство
• Сколько стоит банкротство
• Какие долги не списываются при банкротстве ИП?
• Списание долгов по налогам ИП
• Закрытие ИП
• Как закрыть ИП через госуслуги с долгами
• Если ИП ликвидировано, нужно ли платить налоги?
• Как оплатить налоги после закрытия ИП

Как правило, предпринимательская деятельность, утопающая в долгах — это тупик для бизнесмена. Целью предпринимательства является извлечение прибыли, а когда весь доход идет на покрытие платежей, или выручки вовсе нет, увеличиваются только долги предпринимателя. Здесь выход один — банкротство.

Банкротство ИП с долгами — не только право лица на инициирование процесса, чтобы избавиться от задолженностей. Иногда это прямая обязанность. В этой статье рассмотрим, когда индивидуальный предприниматель обязан идти за банкротством, как оформить банкротство ИП с долгами по кредитам, и что его ждет после получения статуса банкрота.

После банкротства физического лица нельзя будет оформить имущество на своё имя. Перечень ограничений, накладываемых на банкрота после завершения процедуры банкротства физического лица (реализации имущества ) взамен на списание долгов, описан в статье 213. 30 ФЗ «О несостоятельности ( банкротстве )»

После завершения всех процедур, вынесения решения судом и при отсутствии жалоб кредиторов и финансового управляющего, гражданин окончательно признается банкротом. Теперь он может распоряжаться своей собственностью любым способом – сдавать в аренду, дарить или продавать ее по любой цене

Последствия признания гражданина банкротом в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении, ограничение на банкротство в последующие 5 лет

Во время процедуры банкротства работать можно. При этом, в случае официального трудоустройства Вам необходимо уведомить об этом финансового управляющего. Это связано с тем, что все денежные средства, которые Вы получаете в качестве своего заработка, включаются в конкурсную массу

Какие ограничения возникнут у самозанятого : Во время банкротства , самозанятому запрещено заключать сделки без разрешения финансового управляющего, открывать ИП, оформлять новые кредиты и займы, самостоятельно распоряжаться доходами — все средства будут поступать на счет финансового управляющего

Нельзя быть самозанятым по некоторым видам деятельности продавцы товаров не своего производства, а еще тех, которые требуют обязательной маркировки, посредники и агенты, добытчики полезных ископаемых, госслужащие (за исключением лиц, предоставляющих в аренду собственное жилое помещение), 10 янв

Давид Кононов, руководитель практики «Сопровождение процедур банкротства и антикризисный консалтинг» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры»: Высшие суды дали благословление и закрепили, что единственное жилье должника можно продавать

Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга

Банкрот – руководитель юридического лица Также нельзя занимать управленческие должности – тот же срок. Так что, если генеральный директор признан банкротом , ему придётся отказаться от должности главы компании. Конечно, потеря позиции руководителя – нежелательный исход для бизнесмена

В случае, когда человек прошел официальную процедуру закрытия предпринимательства. А его банкротство проходит в статусе физического лица , открыть новое предпринимательство можно сразу после завершения процедуры банкротства

После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности

Можно ли открыть ИП , если гражданин был признан банкротом , как предприниматель? Тоже можно , но только через 5 лет после завершения реализации имущества. Так сказано в ст

Итак, можно открыть ИП после банкротства физического лица, но только через 5 лет после вынесения решения суда о списании долгов. Узнать о том, что запрет снят, можно на сайте ФНС

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве », официально признанному банкроту запретят: принимать участие в управлении юрлицом, занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица

Нужно ли закрывать ИП при банкротстве ? Банкротство ИП с 1 октября 2015 года практически ничем не отличается от банкротства физических лиц. При банкротстве ИП , статус предпринимателя «автоматически» утрачивается, и в течение пяти лет о повторной регистрации в качестве ИП можно забыть

Все последствия, к которым приводит банкротство физических лиц, определены ст. 30 Федерального закона «О несостоятельности ( банкротстве )» №127-ФЗ, и среди них нет запрета на выезд за пределы страны

Гражданину- банкроту закроют на 5 лет (или вовсе на всю жизнь) выезд за границу, Нельзя занимать любую руководящую должность в организации (к примеру, начальник отдела), Банкрот не сможет в течение 5 лет оформить на себя какое-либо имущество, Всё равно придется платить по счетам, долги никто не простит

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам : Ренессанс Кредит : отличается лояльностью ко всем клиентам. Совкомбанк: предоставляет специальные программы улучшения кредитной истории. Альфа- Банк : известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту

На практике в ближайшие 5 лет после банкротства банковские учреждения чаще отказывают в оформлении ипотеки. Специалисты рекомендуют в этот период заниматься улучшением кредитной истории, копить деньги на первоначальный взнос, подыскать более высокооплачиваемую работу или организовать пассивный источник дохода

Но есть и ограничения, согласно которым признанный финансово несостоятельным человек лишается возможности: в течение 5 лет: — брать кредиты и займы без упоминания прохождения процедуры банкротства — повторно инициировать банкротство 3 авг

Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. 30 Закона о банкротстве )

Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам. Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса. 11 мая 2022 г

Пункт 1 статьи 213. 30 закона о банкротстве указывает на то, что в течение 5 лет после признания несостоятельности, вы обязаны самостоятельно сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредитовании. То есть закон не запрещает пользоваться кредитами, даже если суд объявил вас банкротом

После процедуры банкротства должник имеет право обратиться в кредитную организацию. Однако, если у него запросят данную информацию- он должен уведомить о том, что является банкротом. В большинстве случаев денежные средства кредиторами выдаются

Банкам ни один закон не запрещает выдавать кредиты людям, которые прошли процедуру банкротства. Поэтому ответ на вопрос « можно ли взять ипотеку после банкротства » будет однозначно утвердительным

После банкротства у бывшего должника начинается новая жизнь – он ничего никому не должен и в правах на приобретение имущества никак не ограничен