ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

Содержание

Имущество, которое не подлежит реализации

Распространено мнение, что при банкротстве должник лишается всего имущества. Однако это только миф и слухи, которые ничем не подкреплены. Права банкрота защищены не только ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», но и другими нормативно-правовыми актами.

Одним из них является Гражданский процессуальный кодекс РФ. Он определяет имущество, которое точно останется у физического лица при банкротстве.

Давайте посмотрим, какое имущество нельзя забрать у заемщика:

Правило распространяется не только на помещение, но и на земельный участок, на котором оно построено. Например, если у физического лица есть частный дом, то он будет являться неприкосновенным имуществом вместе с земельным участком, на котором расположен.

  • Предметы домашней обстановки. Под эту категорию попадают те вещи, которые необходимы должнику для обеспечения постоянных потребностей в отдыхе, питании, гигиене и так далее. К ним относятся мебель, бытовая техника: например, холодильник, плита, посуда, кухонный гарнитур;
  • Личные вещи. К ним относятся предметы, которые предназначены для личного пользования. Например, одежда, обувь, средства гигиены. Исключение из этого пункта составляют предметы роскоши (например, шуба из натурального меха или эксклюзивные изделия), а также драгоценности.
  • Предметы, которые нужны должнику для осуществления профессиональной деятельности. Главное условие: стоимость этих предметов не должна превышать 10 000 руб. Например, к ним относятся печатная машинка, принтер, оборудование для домашней выпечки, музыкальные или спортивные инструменты.
  • Скот, не используемый для предпринимательской деятельности. Если у должника есть молочный и рабочий скот, а также птицы или пчелы, забрать их нельзя. У заемщика остаются все строения и корма, которые нужны для ухода за ними и содержания. Под данную категорию также попадают олени, кролики и так далее.
  • Имущество, которое требуется в должнику в связи с инвалидностью. К такому имуществу относится специальный транспорт, вспомогательные приспособления (например, для отдыха или приема пищи);
  • Другое имущество, не подлежащее реализации по ст. 446 ГПК РФ. К нему относятся семена, используемые для посевов, продукты питания и топливо, если оно используется для обогрева помещения при отсутствии централизованной отопительной системы, а также призы и государственные награды.

Возможны ли исключения?

Да, из ст. 446 ГПК РФ тоже возможны исключения. Одни из них играют на руку должникам, другие — нет. Например, единственное жилое помещение может быть реализовано, если находится под обременением (приобретено в ипотеку, которая не погашена на момент банкротства). Это позволяет списать долг по ипотеке, но само ипотечное жилье, скорее всего, заберут.

«Из любого правила есть исключения, и задача профессионала — обнаружить их. Если у вас есть ипотечная квартира, и вы планируете обанкротиться, то первым делом обращайтесь за юридической помощью. Наши специалисты знают, как и в каких случаях можно по закону сохранить даже ипотечную квартиру. Мы проанализируем возможные варианты законных действий с учетом общей суммы долга и вашего финансового состояния».

Среди исключений есть еще одно: выделение денег банкроту во время процедуры. Например, ст. 446 ГПК определяет, что при реализации имущества должник ежемесячно будет получать средства в размере прожиточного минимума (напоминаем, что эта величина установлена для каждого региона отдельно). Однако юристы знают, как увеличить эту сумму и получать каждый месяц от управляющего больше.

Что делать, чтобы сохранить имущество по максимуму

Будьте уверены, что при банкротстве вы не останетесь «ни с чем»: вас и часть вашего имущества защищает ст. 446 ГПК РФ. При планировании банкротства обращайтесь за квалифицированной помощью: опытные юристы нашей компании знают, как можно законно сохранить большую часть имущества, принадлежащего банкроту.

Записывайтесь на консультацию и узнайте еще больше о том, какое имущество останется у вас при банкротстве физического лица. Наши специалисты ответят на все вопросы и предложат оптимальный вариант действий для успешного списания долгов и максимального сохранения имущества.

Собственность, которая будет продана в пользу кредиторов

Закон предусматривает перечень собственности должника, которую могут изъять в пользу кредиторов, включая:

  • активы и денежные средства;
  • бытовую технику, мебель на сумму от 10 тысяч рублей;
  • брендовую одежду или предметы роскоши;
  • автомобили, различную недвижимость и прочее.

Также закон включает перечень личных вещей, которые не могут изъять для погашения части долга, в том числе:

  • личную одежду;
  • приспособления для зарабатывания денег;
  • бытовые предметы и т. д.

Также исключением является единственное жилье. Под этим объектом подразумевается жилое помещение, в котором зарегистрирован и проживает должник вместе со своей семьей. Главным условием при этом является отсутствие любой другой недвижимости во владении.

Имуществом, включенным в конкурсную массу, распоряжается финансовый (арбитражный) управляющий. Без его ведома должник не может совершать какие-либо действия. Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга.

Во время процедуры банкротства вопросы могут возникнуть не только по отношению к имуществу должника, но и к сделкам, совершенным до начала процесса банкротства.

Сделки, совершенные до процедуры банкротства

Законодательством РФ предусмотрена возможность оспорить соглашения, проведенные в течение года до момента начала процедуры банкротства. Если суд принимает сторону кредиторов, то соглашение должника аннулируется, а имущество изымается в конкурсную массу в пользу кредиторов.

Само наличие соглашений, связанных с собственностью должника, может стать проблемой в процессе банкротства И дело не в возможности оспорить сделку. Во-первых, управляющий или кредиторы могут посчитать действия должника противозаконными и обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Статьи 195, 196 УК РФ предусматривают уголовную ответственность в случае махинаций или фиктивного банкротства.

Вторая проблема заключается в подозрении у суда о недобросовестных намерениях лица, подавшего заявление о банкротстве. Часто у суда возникают подозрения, что должник намеренно скрывает собственность посредством сделок, и обязывает выплатить долг в полном объеме.

Соглашения, оспариваемые кредиторами или управляющими

В первую очередь, ничтожными признаются сделки, направленные на уменьшение имущественной массы. Такие сделки призваны ухудшить финансовое положение должника, например:

  • купля-продажа;
  • заключение договора дарения и т. д.;
  • заключение брачного контракта;
  • реализация собственности посредством мирового соглашения;
  • раздел собственности при разводе и т. д.

Также оспариваются сделки, направленные на выборочное выполнение долговых обязательств перед одними кредиторами, вызвав финансовые убытки у других.

Любые сделки, совершенные за три года до начала процедуры банкротства, также можно оспорить и аннулировать. Но такие сделки должны соответствовать определенным критериям:

  • вторая сторона соглашения – родственник должника или другое близкое лицо;
  • на момент соглашения должник отвечает признакам неплатежеспособности;
  • соглашение вредит интересам кредиторов.

Только при соответствии трем критериям одновременно, соглашение аннулируется, а имущество возвращается на баланс в пользу кредиторов.

Соглашения, не оспариваемые в суде

Однако не все соглашения являются противозаконными или подозрительными. Также можно классифицировать те сделки, которые не подлежат оспариванию в суде. Например:

  • сделки, которые должник совершил еще до возникновения тех или иных обязательств перед кредиторами;
  • сделки, связанные с единственным местом жительства должника и его семьи.

Если должник распорядился своим имуществом еще до возникновения у него долгов и прочих обязательств, то соглашение никак не может навредить кредиторам. В связи с этим ни у кредиторов, ни у арбитражного управляющего нет причин для обращения в суд, даже если соглашение соответствует всем критериям для аннулирования.

Статус сделок с единственным жильем не так однозначен. По сути, ст. 446 ГПК РФ исключает единственное жилье будущего банкрота из списка имущества, включенного в конкурсную массу. Если должник обладает несколькими объектами недвижимости, то при распределении собственности учитываются интересы членов семьи.

Но при определенных обстоятельствах единственное жилье также может быть включено в оборот, а сделки с недвижимостью аннулированы, например, если:

  • жилье взято в ипотеку, которую должник не успел погасить до начала процедуры банкротства;
  • установлен факт мошенничества или злоупотребление правом;
  • недвижимость приобретена на средства, полученные незаконным путем и т. д.

Также у суда могут возникнуть вопросы, если регистрация должника в единственном жилом помещении произведена незадолго до или во время процедуры банкротства. Такие действия могут быть признаны, как недобросовестные и свидетельствовать о мошенничестве.

Если жилье должника изымается, то между другими членами семьи, проживающими с должником, будет разделен доход от недвижимости в соответствии с их долями.

Последствия неправомерных действий должника

Перед началом процедуры банкротства многие действия запрещены законом, включая неправомерные сделки или умышленное нанесение финансового вреда кредиторам. Такие действия влекут за собой определенные последствия:

  • сделки, совершенные без ведома или согласия управляющего, будут признаны ничтожными (ст. 173.1 ГК РФ);
  • неправомерные действия в процессе банкротства наказываются штрафом от 100 000 рублей до лишения свободы на срок до трех лет (ст. 195 УК РФ);
  • фиктивное или преднамеренное банкротство карается штрафом от 200 000 рублей до лишения свободы на срок до шести лет (ст. 196 УК РФ).

Должник не будет освобожден от обязательств перед кредиторами в случае:

  • административной или уголовной ответственности должника за действия в процессе процедуры банкротства;
  • не предоставления необходимых сведениях управляющему или предоставления недостоверной информации;
  • доказанных мошеннических или других незаконных действий должника в процессе банкротства.

Возможные последствия не стоят риска, поэтому рекомендуется не прибегать к сомнительным схемам, которые суд вероятнее всего раскроет.

Купля-продажа квартиры, банкротство

Общие принципы продажи недвижимости закреплены в гл. 7 Гражданского кодекса. В ст. 550 ГК РФ отмечено, что при покупке объекта составляется единый договор, который подписывают все стороны. Статьёй 551 ГК закреплено, что соглашение подлежит обязательной регистрации в государственном органе.

В договоре должен быть точно определен объект: вид недвижимости, местонахождение объекта, адрес, площадь, при наличии – инвентарный номер. Для совершения сделки все стороны должны быть правоспособными, подтвердить свою личность. К сожалению, закон не обязывает продавца раскрывать объём и перечень долгов.

Согласно ст. 1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», сделки, совершенные должником или другими лицами за счет должника, могут быть признаны недействительными по основаниям, предусмотренным как самим Законом, так и гражданским кодексом. Установлен временной интервал – один год до принятия заявления о признании банкротом или после принятия заявления.

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 174. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота, а также должника (если объект заложен). Общий срок исковой давности – 3 года, и он может быть восстановлен судом.

Покупка недвижимости у банкрота

Экономически несостоятельное физическое лицо – это человек, чья сумма активов меньше, чем объём долгов. И если имущество остаётся неизменным в цене, то обязательства имеют свойство расти, как снежный ком. Проценты, штрафы, пеня – глазом моргнуть не успеешь, как долги превысят стоимость самого дорогого объекта. Продажа квартиры происходит в ситуации, когда её потеря становится неизбежной для банкрота.

Важно! Объект недвижимости может находиться в залоге. Информацию об этом в Росреестр обязаны передать сами стороны сделки.

Вариантов, как сделка становится реальной, несколько:

  • Заключен предварительный договор купли-продажи. В этом случае покупатель вносит аванс, а сама сделка несколько откладывается. Готовьтесь распрощаться с этими деньгами (в лучшем случае).
  • Обременения на квартиру не зарегистрированы в Росреестре. Кредитор не посчитал нужным сообщить об этом в орган.
  • Объект надлежащим образом не проверен на предмет обременений, подозрительных сделок. Это – распространённая ошибка обычных граждан, тех самых, что покупают квартиру раз в жизни.
  • Продаже предшествовала цепочка сделок. Например, квартиру обменяли или подарили друг другу близкие родственники. Потом добросовестный покупатель приобретает её у «вешалки», не зная действительную историю объекта.

Купил квартиру у банкрота

Остаётся только надеяться, что ситуация разрешится сама собой. Увы, проверять чистоту сделки нужно до её реализации! Некоторые люди прибегают к таким способам, как регистрация детей (пожилых родственников), совершение цепочки сделок по дальнейшему отчуждению объекта (продажа, дарение, обмен). К сожалению, это не поможет оставить недвижимость за собой.

Если сделку признают недействительной, будет постановлено вернуть стороны в исходное состояние. , покупатель возвращает квартиру, а продавец – деньги. Все последующие сделки тоже будут признаны недействительными. Но в случае с банкротом вернуть сумму практически невозможно. Требования нового кредитора просто поставят в очередь и будут учитывать при реализации имущества.

Ситуации, когда квартиру банкрота, скорее всего, заберут

Если судьба объекта уже была решена до совершения сделки, то договор купли-продажи могут признать недействительным. Это возможно в следующих ситуациях:

  • квартира являлась предметом залога по договору кредитования (займа);
  • продавец не имел права распоряжаться объектом без согласия банка;
  • продажа произошла незадолго до признания физического лица банкротом;
  • квартира хотя и не была заложена, но её продажа принесла ущерб интересам кредиторов.

Обратите внимание! Один из факторов риска – указание в соглашении цены, заведомо ниже рыночной. В этом смысле для покупателя важно отразить реальную стоимость, а не занижать её.

Как узнать, не является ли человек банкротом (несостоятельным)?

Крайне рискованно покупать квартиру у закредитованного человека. Даже если он не допускает просрочек платежа прямо сейчас, он может скатиться в долговую яму в ближайшем будущем. Стопроцентной гарантии не даст никто, но есть несколько простых способов проверить партнёра:

  • Попросить предоставить выписку из кредитной истории;
  • Изучить личность в Банке данных исполнительных производств;
  • Проверить контрагента в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • Обратиться к залоговому реестру ФНП.

Стоит расспросить о судьбе объекта соседей, поискать упоминания в интернете. В общем, нужно всеми доступными средствами убедиться, что квартира чиста. И помните: даже тщательнейшая проверка ничего не гарантирует. В интернете советуют интересный вариант: на часть сделки брать в банке кредит. Действительно, финансовые учреждения, прежде чем одобрить выдачу средств, тщательно проверят объект.

Что должно насторожить?

Есть несколько признаков поведения продавца, которые могут свидетельствовать о предстоящих проблемах:

  • Заниженная цена сделки (должен насторожить дисконт в 10% от рынка и больше);
  • квартирой;
  • Странное поведение продавца, который при торге готов сбрасывать цену на 10% и более;
  • Желание провести сделку «здесь и сейчас».

Судебная практика

И самая важная часть обзора: что там решают люди в мантиях? Действительно ли «добросовестным приобретателям» все жмут руку и поздравляют с покупкой? Боюсь, что нет. Например, постановлением Арбитражного суда Псковской области от 10. 2020 оставлено без изменения определение суда от 19. 2020, которым признан недействительным договор купли-продажи квартиры, заключенный между Х. и Н.

Интересно другое. В данном случае новый владелец успел продать объект, и сделки признаны недействительным по цепочке. То есть, притворная сделка между Х. и Н. повлекла отмену всех последующих договоров.

Схожая ситуация описывается в постановлении Арбитражного суда Уральского округа от 12. 2019. Из текста видно, что определением Арбитражного суда Свердловской области от 09. 2019 признан недействительным договор купли-продажи квартиры, заключенный 04. 2015 между К. и П. Обратите внимание, что сделка оспорена спустя годы после её совершения. Вышестоящий суд оставил решение нижестоящего без изменения.

Схожая ситуация описана в постановлении от 04. 2019, от 18. 2019, от 22. 2019, от 18. 2018. А ещё тут, тут и тут. Не столь важны подробности судебных решений. Суть сводится к тому, что сделки по отчуждению объектов недвижимости совершались с имуществом, которое уже подлежало реализации для удовлетворения требований кредиторов.

Схожие по смыслу решения выносились самыми разными судами, из чего можно заключить: это – практика. Таким образом, если сделка по купле-продаже квартиры совершена с экономически несостоятельным субъектом, есть высокая вероятность её отмены.

Резюме. Приобретение недвижимости у банкрота – огромный риск

Итак, главная проблема, с которой сталкивается покупатель: трудно понять, что продавец – экономически несостоятельный субъект. Проверить контрагента можно по разным реестрам, но это не гарантирует чистоту сделки. Единственное реальное доказательство отсутствия обременений – выписка из кредитной истории. А главный маркер опасности – низкая стоимость квартиры и непродолжительное владение ею.

Если вы уже купили квартиру у банкрота, риск признания сделки недействительной очень высок. Потребуются усилия квалифицированного адвоката, чтобы договор не был отменён судом. Увы, я не могу разделить оптимизм комментатором из интернета, согласно которым суд всегда занимает позицию добросовестного приобретателя.

Имущество супруга при банкротстве

Последняя редакция 13 июля 2022

Время на прочтение 3 минуты

  • Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?
  • Развод и раздел имущества при банкротстве супруга
  • Возможно ли совместное банкротство супругов
  • Примеры из судебной практики совместного банкротства супругов

После вступления в силу закона о банкротстве физических лиц возник вопрос об имуществе и долгах супругов при банкротстве мужа или жены. Что делать с общим имуществом — делить, продавать, оставлять? В своем Постановлении № 45 Верховный суд разъяснил, что совместно нажитое имущество включается в конкурсную массу. После продажи общей собственности доля банкрота идет на погашение его долгов, а второй супруг получает свою половину в денежном эквиваленте.

Если долги общие у мужа и жены — например, они выдавали поручительство, выступали созаемщиками, то разумнее провести банкротство супругов в одном деле. Пара банкротится совместно, имущество продадут, а долги спишут обоим за раз. При совместном банкротстве ценности, нажитые во время брака, включаются в конкурсную массу без выделения долей, что позволяет сэкономить на расходах и сократить срок процедуры.

Как решается вопрос совместно нажитого имущества при банкротстве в 2022 году, насколько реальна угроза всей семьей остаться без крыши над головой, и учитывается ли имущество жены при банкротстве мужа, рассмотрим далее.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?

Чтобы ответить на этот вопрос, разберемся в тонкостях Семейного Кодекса РФ. Существует два юридических термина:

  • Общее имущество супругов. Под ним понимаются все виды имущественных прав и ценностей, доходы, объекты, приобретенные в браке и которыми супруги владеют совместно, без выдела долей. Например, если в период брака была куплена квартира (или акции) — не важно, на кого была зарегистрирована собственность — по закону она все равно общая, каждый супруг владеет половиной. Тогда производится раздел имущества супругов при банкротстве, и доля банкрота отправляется на торги.
  • Личное имущество супругов. К нему относятся приобретенные до брака имущественные права и ценности, а также полученные во время брака единолично в дар или в наследство. При банкротстве одного из супругов продается его личное имущество (кроме единственной квартиры). Например, до брака у пары было по собственному автомобилю, а после свадьбы они купили загородный дом, который зарегистрирован на жену.Объект недвижимости будет в общей собственности. Если муж подаст на банкротство, продадут его машину, а также на торги выставят половину загородного дома. Супруга может выкупить эту половину, если хочет сохранить объект в собственности. Если у семьи есть квартира, ее не продадут, поскольку единственное жилье не забирают. Это верно только в случае, если отсутствует брачный договор, регулирующий имущественные права супругов. При этом квартира не должна быть в залоге.

Что будет с зарплатой супругов при банкротстве? Здесь все просто — доход самого банкрота зачисляется на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Должнику ежемесячно выплачивают сумму прожиточного минимума на проживание, также из его зарплаты высчитывают алименты (если они назначены), либо платят по детскому прожиточному минимуму на каждого иждивенца (если в семье есть несовершеннолетние дети). Остаток зарплаты поступает в конкурсную массу, управляющий использует деньги для оплаты процедуры и расчетов с кредиторами.

Зарплата второго супруга банкрота не учитывается и вообще не фигурирует в деле — его доход не забирают, на работу не сообщают, счета не блокируют.

Процедура банкротства подразумевает разделение имущества, если потенциальный банкрот пребывает в законных брачных отношениях с супругом.

Имущество, приобретенное в гражданском браке, не учитывается как совместно нажитое. В данном случае собственность считается единолично принадлежащей тому, на кого она оформлена по документам.

Как делится имущество супругов?

Процедура банкротства гражданина и реализации общего имущества супругов происходит в таком порядке:

  • Суд рассматривает дело о личном банкротстве физлица, после чего выносится решение о реализации имущества.
  • Финуправляющий производит опись и оценку имущества должника — в опись включается личная и совместная собственность банкрота.
  • Происходит раздел имущества: в совместной собственности супругов выделяются доли мужа и жены.
  • Осуществляются торги, после которых доля банкрота предназначается для расчета с кредиторами, доля второго супруга остается у него. Если физически разделить продаваемый объект невозможно — например, когда продается машина — на торги выставляется весь объект, и супруг банкрота может либо выкупить половину объекта по преимущественному праву, либо получить половину денег от его продажи.

Согласно положениям ст. 45 СК РФ, каждый из супругов может воспользоваться своей долей имущества в случае предъявления требований кредиторов.

Например, у семьи есть жилой дом, построенный после заключения брака. Других объектов нет. Муж подает на банкротство — что будет с недвижимостью?

По закону недвижимость должны продать для расчетов с кредиторами. Но только если дом/квартира НЕ являются единственным жильем супругов или предметом залога. Поэтому если есть только единственное жилье, то при банкротстве супругов-физлиц жилой объект не будут продавать.

Однако если ваш дом находится под залогом, то его продадут в пользу банка-залогодержателя, и только после этого признают банкротство.

Нужно ли финуправляющему согласие супруга на продажу имущества при банкротстве? Если вы полагаете, что в суде спросят мнение жены или мужа банкрота, вы заблуждаетесь. Механизм реализации четко описан в № 127-ФЗ и в ряде законодательных актов — нигде не предусмотрено получение согласия супруга на торги при банкротстве.

Соответственно, раздел имущества супругов при банкротстве хоть и осуществляется по инициативе суда, управляющего или кредиторов должника, но в законодательстве также представлен перечень вещей, которые не могут быть изъяты. Например, бытовые предметы и приборы в доме.

Развод и раздел совместного имущества при банкротстве супруга

Давайте рассмотрим возможные ситуации с имуществом супруга:

Отвечает ли муж за банкротство бывшей жены, платит ли супруга по долгам мужа после развода? Нет. И даже во время брака займы не распространяются на членов семьи автоматически. Основное правило в банкротстве: кто брал кредиты, с того и спросят. Но если кредит муж с женой совместно прокутили в Турции или сделали ремонт на тещиной даче, и такие траты будут доказаны, отвечать придется обоим.

Если они не давали поручительство и не выступали как созаемщики, кредит, микрозаем и долг по расписке общими не считаются. Арбитражный суд спишет долги заемщика, и на этом взыскание закончится. Банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы не вправе предъявлять претензии супругу банкрота (бывшему или нынешнему).

Чтобы избежать таких проблем, обратитесь к юристам на этапе подготовки. Мы поможем вывести созаемщика из ипотечного договора либо расскажем, как сохранить жилье, если платить по ипотеке нечем.

Возможно ли совместное банкротство супругов

В практике арбитражных судов РФ существуют прецеденты, когда процедура инициировалась одновременно в отношении мужа и жены. Банкротство обоих супругов в одном деле актуально в случае равных кредиторских претензий. Например, ипотека или кредит, по которому они являются созаемщиками или поручителями.

Совместное банкротство супругов в одной процедуре не прописано в законе о банкротстве № 127-ФЗ, но имеет место в судебной практике. Объединение дел позволяет:

  • Вдвое снизить затраты на госпошлину, публикации, оплату услуг финансового управляющего, торги.
  • Сократить время процедуры, не проводить раздел и списать долги быстрее.

В судебной практике банкротство супругов составляет менее 1% рассматриваемых в арбитражных судах дел. Обычно люди берут кредиты по отдельности (даже на семейные нужды) и тогда списывать долги приходится только одному из пары. Судьи выносят решение об объединении дел о банкротстве супругов, руководствуясь собственным видением ситуации.

Но в законе четко установлена ответственность супругов при банкротстве, что позволяет инициировать процедуру в отношении обоих членов семьи.

Примеры из судебной практики совместного банкротства супругов

Одним из первых прецедентов стало решение по делу № А45–20897/2015, выданное АС Новосибирской области. Были учтены общность имущества, тип и особенности предъявляемых к супругам кредиторских требований.

Поскольку в данном случае инициирование двух дел о финансовой несостоятельности граждан привело бы только к увеличению судебных издержек, судом было принято решение возбудить процедуру банкротства в отношении обоих супругов одновременно. Например, за 2019 год банкротство по совместному заявлению было проведено 16 раз, что указывает на пробелы в законодательстве и отсутствие информации о возможностях банкротства у должников.

Лучшим выходом из ситуации для должников станет обращение за профессиональной помощью к юристам. Это позволит максимально сохранить совместное имущество при банкротстве и списать накопившуюся задолженность.

Планируете банкротство вместе со второй половиной? Получите бесплатную консультацию — по телефону или в форме онлайн-чата. Мы расскажем, как списать долги и при этом сэкономить.

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

Старший юрист по банкротству физ. лиц

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

Юрист по банкротству физических лиц

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

Консультант по банкротству

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

  • СК РФ Статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов
  • Пленум Верховного Суда №48 (п.10)

ВС пояснил, как обращать взыскание на единственное жилье гражданина-банкрота

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статус единственного жилья

Перечень видов имущества, которые не могут отобрать у должника, указан в ст. 446 ГПК РФ. Помимо прочего, в этот перечень входит:

  • единственное жилье, где постоянно проживают должник и члены его семьи;
  • земельный участок под домом, который относится к единственному жилью.

В ст. 446 ГПК РФ указано еще одно важное условие. Жилье признается единственным, если у должника и членов его семьи нет других домов и помещений, пригодных для проживания. Эту пригодность определяет статус объекта (жилое) и соответствие минимальному уровню благоустройства. Жилые помещения могут признаваться непригодными для проживания ввиду ветхости или аварийности. Такие решения принимают органы местной власти.

В исполнительном производстве

Приставы, ведущие производство по долгам, обязательно проверяют наличие у должника недвижимости. С этой целью делаются запросы в ЕГРНЕдиный государственный реестр недвижимости, где содержатся сведения обо всех объектах недвижимости, имущественных правах, обременениях.

Что сделает пристав, когда обнаружит квартиру или комнату должника:

  • предложит неплательщику добровольно рассчитаться в течение 5 дней;
  • проверит, какая жилая недвижимость принадлежит должнику на праве собственности;
  • при неоплате долга вынесет постановление об аресте имущества, запрете на регистрационные действия с недвижимостью (арест допускается даже в отношении единственного жилья);
  • при отсутствии у должника имущества под реализацию пристав вынесет постановление об окончании дела, если долг невозможно погасить за счет доходов. Тогда можно подать на бесплатное банкротство в МФЦ, если сумма долга меньше 500 тысяч.

На реализацию могут выставить единственное жилье, если должник там фактически не проживает. Например, он может жить постоянно за границей, имея гражданство другой страны, или снимать помещение по социальному найму.

Если у должника несколько квартир, комнат или домов в собственности, начнется реализация через торги. При условии, что задолженность соразмерна стоимости объекта. За долг в 100 тысяч рублей квартиру и даже комнату продавать не будут. А вот за миллионные кредиты на торги выставят все объекты, кроме единственной квартиры, где фактически проживает должник и его семья.

Определить, в какой именно квартире живет должник, можно по факту регистрации (прописки), по опросу соседей, по другим признакам. Например, если одна или несколько квартир сдаются в аренду, то сам должник там явно не проживает. Все эти моменты будут проверять приставы.

Могут ли отобрать квартиру за долги по кредиту, если на нее зарегистрирован залог по ипотеке?

Могут, но только за долг по ипотеке, за счет которой куплена квартира, и если зарегистрирован залог. Это проверяется быстро и просто, сведения о залоге есть в выписке из ЕГРН. Но если взыскиваются долги, никак не связанные с ипотекой, то обращение взыскания на единственное жилье должника не допускается. Это является гарантией защиты интересов банка-залогодержателя.

При банкротстве физ. лица

В рамках судебного банкротства тоже продается имущество должника. Хотя порядок торгов отличается, правила исполнительного иммунитета будут теми же. Не могут забрать и выставить на торги единственное жилье, где фактически проживает банкрот.

В банкротстве квартиру с ипотекой тоже отправят на торги, даже если здесь просрочки нет, но банк участвует в банкротстве. Выручка с продажи залога достанется банку-залогодержателю. А если останутся деньги после закрытия ипотеки — их выплатят должнику, чтобы он купил другое жилье.

Если квартира не в залоге, то ее не продадут, даже если это дорогой и очень ценный актив — например, многокомнатная квартира в центре или в элитном пригороде.

Риск есть только в случае намеренного мошенничества банкрота. В 2021 году судебная практика признала законной продажу единственной квартиры при следующих условиях:

  • в действиях должника усматривается злоупотребление правом (квартира приобретена после того, как заемщик брал займы и кредиты, особенно, когда объект куплен на заемные деньги);
  • единственное жилье признается роскошным, если площадь квартиры существенно превышает социальную норму в 20 кв.м. на человека;
  • кредиторы приобретут банкроту иное жилье в том же поселении взамен роскошной квартиры;
  • реализация объекта существенно скажется на погашении долгов кредиторам.

Как видно, условия носят оценочный характер: что значит, существенно превышает норму — на три метра или в два раза? Как понять, что человек намеренно купил квартиру, чтобы вложить заемные деньги, если он платил кредиты, а потом начался кризис? Сколько должны выиграть кредиторы, и что считается тем же поселением — вся Москва или тот же муниципальный округ?

Оценку будет давать суд по обращению кредиторов и банкрота. Например, суд может не признать квартиру роскошным жильем либо прийти к выводу, что покупка жилья и долги не были связаны.

Судебная практика по продаже единственного жилья пока распространяется только на банкротство, но не на исполнительное производство. В 2022 ожидается внесение поправок в ГПК РФ и другие нормативные акты, тогда жилье смогут продавать и приставы.

При банкротстве жилье продают в редких делах, где должник пытается уйти от расчетов с кредиторами, вложив деньги в недвижимость. Чтобы избежать рисков, обращайтесь к юристам. Наши специалисты рассмотрят все варианты защиты должника, помогут сохранить более ценный объект при прохождении банкротства или исполнительного производства.

Может ли банк забрать единственное жилье за долги по кредиту

  • При обращении взыскания за долги по ипотеке банк без проблем продаст заложенную квартиру. Ему достаточно подтвердить наличие зарегистрированного залога. Если после реализации квартиру и погашения долга будет остаток, деньги передадут должнику. Сохранить квартиру при взыскании долга по ипотеке практически невозможно.
  • Если ипотеки нет, то единственное жилье за кредит не продадут, даже если суммы многомиллионные. Работает иммунитет — на торги пойдут гараж, дача, акции, машина, телевизор и фотоаппарат, но не жилье.
  • Не могут забрать за долги квартиру по социальному найму. Такое жилье не принадлежит должнику, так как возникает только право пользования. Распоряжаться квартирой по социальному найму может только наймодатель (например, муниципалитет).

Случаи, когда забрали квартиру за долги по кредиту — это обычная практика для банкротства и исполнительного производства в отношении объектов кроме места проживания должника. Например, в одной квартире он живет, а вторую сдает. Вторая пойдет на торги через приставов или финуправляющего. Деньги выплатят кредиторам.

Наши услуги и цены

  • Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
  • Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
  • Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
  • Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Могут ли наложить арест на квартиру за неуплату кредита

Да, могут, но после суда. При этом не важно, является ли квартира единственным жильем. Арест является обеспечительной мерой, которую вправе применить приставы. Арест повлечет следующие последствия:

  • запрет на регистрационные действия и на любые сделки по распоряжению объектом (продажа, дарение, мена);
  • ограничение права пользования (например, пристав вправе запретить сдачу квартиры в аренду);
  • административная или уголовная ответственность за нарушение режима ареста, правил пользования жильем.

Арест с единственного жилья снимается после полного погашения долга, либо при начале реализации (торгов). Также пристав снимает арест, если в отношении должника возбуждено банкротство. Однако в этом случае автоматически возникнут ограничения на распоряжение квартирой в рамках банкротного дела.

Если у вас возникли вопросы, связанные с реализацией единственного жилья за долги, сразу обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем эффективно избавиться от кредитов и займов!

Судебная процедура банкротства

Когда начинается судебная процедура банкротства, последствия наступают и для гражданина, и для его кредиторов.

  • Приставы не взыскивают задолженности, снимают аресты со счетов и имущества.
  • Банки не начисляют пени, штрафы, неустойки.
  • Коллекторы, банки, МФО и физические лица не вправе требовать деньги с должника. Кредиторы подают требования в суд и управляющему, потому что сам гражданин платить не вправе — все расчеты ведет финуправляющий.

Для должника следующие ограничения при банкротстве физических лиц от введения до окончания процедуры:

  • обязан передать кредитные и дебетовые карты финуправляющему, в том числе — зарплатную или пенсионную карту, электронные кошельки.
  • ежемесячно получает из зарплаты/пенсии деньги в размере МРОТ на себя и иждивенцев.
  • сообщает управляющему о своем имуществе, не может сам продать, обменять или сдать в аренду свою собственность.
  • не платит кредиторам — это работа финуправляющего.

Если гражданин скрывается, не передает управляющему сведения и документы о собственности, вывел деньги со счетов, то суд может ввести обеспечительные меры:

  • арест имущества должника;
  • запрет на выезд за границу. Его можно снять, если представить документальные свидетельства важности предстоящей поездки.

Внесудебное банкротство

  • не может брать новые финансовые обязательства.
  • не может выступать поручителем по чужим обязательствам.
  • не может заключать сделки, связанные с отчуждением и покупкой имущества.После подачи заявления в МФЦ человек полгода просто ждет, никаких дополнительных действий совершать не надо. Если его финансовое положение вдруг улучшится до признания его банкротом, гражданин обязан уведомить об этом МФЦ. Тогда банкротство прекратят, и он будет рассчитываться в обычном порядке.

Кредиторы сами проверяют финансовое и имущественное состояние должника

  • запрашивают сведения в Росреестре, ГИБДД, банки проверяют движения по счетам;
  • если найдут скрытое имущество — они могут подать жалобу;
  • если уже были долги, но гражданин продал имущество, чтобы не платить приставам, при внесудебном банкротстве кредиторы вправе оспорить такие сделки. Риск в том, что имущество продадут, с выручки заплатят по кредитам, а оставшиеся долги не спишут.

После публикации в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве банки и коллекторы не звонят должнику:

  • не начисляют штрафы, пени и проценты по долгам;
  • не вправе требовать оплаты задолженностей.

Что делают приставы при внесудебном банкротстве:

  • с момента начала процедуры взыскание прекращается;
  • новые исполнительные производства не открываются.

Подвох банкротства через МФЦ в том, что ответственность перекладывается на гражданина. Если он неправильно указал в списке кредиторов размер долга, название кредитора — это повод для прекращения банкротства. Если не указал долг вовсе, эти суммы не спишут.

Если с забытым долгом сумма задолженностей превышает 500 000 рублей, то кредиторы оспорят внесудебное списание долгов через суд. И в суде они будут настаивать, что гражданин обманул МФЦ намеренно, чтобы подогнать ситуацию под требования банкротства. Если суд посчитает действия гражданина мошенничеством, долги не спишут.

Что будет, если объявить себя банкротом

Сначала финансовый управляющий описывает имущество и все включает в конкурсную массу — это список объектов для продажи. Затем исключает из конкурсной массы объекты, которые не продают при банкротстве. Единственное жилье не забирают — не важно, комната в коммуналке, кварта или дом за городом.

Машину можно оставить при банкротстве в двух случаях:

  • если транспортное средство необходимо по состоянию здоровья (инвалидность)
  • если автомобиль — это единственный источник доходов (например, банкрот официально работает экспедитором грузов или таксистом).

Статья 446 ГПК: Список объектов, которые не могут забрать за долги

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  • используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  • семена, необходимые для очередного посева;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  • средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Если имущества кроме квартиры нет — управляющий отчитывается суду, что конкурсная масса не сформирована. Долги списываются без торгов и расчетов с кредиторов.

Если есть лишнее имущество, например, вторая квартира, дача, доля в ООО — проводятся торги.

Если имущество не в залоге

Управляющий делает оценку сам или привлекает эксперта. Имущество дороже 100 000 и любая недвижимость продается с торгов в форме электронного аукциона. Вещи дешевле 100 тыс. управляющий продает по прямым договорам — через Авито, Юлу и объявления в газетах.

  • из выручки управляющий оплачивает судебные расходы, законные 7% забирает себе, остальное распределяет между кредиторами;
  • если у проданного имущества были другие собственники, доли в денежном эквиваленте передаются им — например, половина супруги при продаже общей собственности;
  • непроданное имущество предлагается кредиторам. Если те отказываются, оно передается должнику;
  • должника признают банкротом на завершающем заседании, дело закрывается. Оставшиеся задолженности подлежат списанию.

Имущество в залоге

Это может быть ипотечное жилье, автокредит, оборудование для бизнеса ИП. Такое имущество всегда включается в конкурсную массу, даже единственное жилье. После торгов:

  • 80% идут банку-залогодержателю (но не больше долга по ипотеке или автокредиту).
  • 15% выплачиваются кредиторам 1 и 2 очереди (это алименты, обязательства за возмещение вреда здоровью, для ИП — зарплаты работникам).Если их нет или останутся деньги, то остатки перечислят банку-залогодержателю, если 80% не хватило для погашения долга. Если еще останется, деньги включат в конкурсную массу для выплат по 3 очереди.
  • 5% отправляют на погашение расходов на торги и вознаграждение финуправляющего.
  • если остались деньги, они передаются должнику.

Когда банкротство завершается, оставшиеся долги списываются.

Чем плохо банкротство для супруга?

Общие нажитые в браке объекты продают в процедуре банкротства, если личного имущества должника не хватает для погашения требований кредиторов.

Совместная собственность супругов — это активы, приобретенные за годы брака.

Что не заберут при банкротстве у супруга?

То, что не куплено на общие деньги. Это собственность, которая досталась:

  • по наследству;
  • по договору дарения;
  • как результат авторской деятельности;
  • приобретена до брака.

Материнский капитал — это имущество детей, его тоже не трогают.

После продажи имущества на торгах доля второго супруга выплачивается ему в денежном эквиваленте. Имущество в банкротстве чаще продается по заниженной цене, но если объект важен для семьи, супруга или супруг может поучаствовать в торгах либо выкупить объект по цене, которую предложил победитель. Так она станет единственной владелицей имущества, заплатив половину заниженной цены.

Последствия для родственников в 2022 году

Последствия для родственников наступят, если они с банкротом выступают совладельцами имущества. Например, две сестры владеют по 50% долей вправе на земельный участок и дом на нем. Доля сестры-банкрота будет продана.

Вторая сестра может выкупить долю банкрота по цене, которая победит на торгах, и стать единоличной владелицей собственности. Либо она получит половину выручки от торгов.

Признали банкротом

Долги списывают на последнем заседании суда. Далее наступают законные последствия признания гражданина банкротом:

  • Кредиты, поручительства, финансовые обязательстве считаются погашенными.
  • Исполнительные производства закрываются.
  • Аресты и запреты на выезд за границу снимаются.
  • Можно заводить счета в банке, карты, получать официальные доходы. Если человек берет кредит, в течение 5 лет после процедуры он обязан сообщать о банкротстве.

Что нельзя делать после банкротства:

  • Быть директором ООО, АО, членом совета директоров в компаниях — 3 года.
  • Зарегистрировать ИП, если обанкротился предприниматель — 5 лет.

Закон ограничивает право на повторное списание долгов на 5 лет, если человек проходил судебную процедуру, и на 10 лет после внесудебной процедуры в МФЦ.

Что не спишут при банкротстве

Не списывают при судебном и внесудебном банкротстве долги:

  • по субсидиарной ответственности (обязательства разорившихся компаний, перешедшие на руководителей);
  • по алиментам;
  • по зарплатам и другим компенсациям работникам (если банкротится ИП, не рассчитавшийся с сотрудниками);
  • по судебным решениям, связанным с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц, причинением вреда чужому имуществу.

Минус внесудебного банкротства в том, что не списываются задолженности, которые не были указаны в заявлении МФЦ. Если человек забыл микрозайм, или указал микрофинансовую организацию, а долг уже продан коллекторам, — задолженность сохранится, несмотря на статус банкрота. Со всеми процентами.

Арбитражный суд откажет в списании задолженностей по налоговым и социальным взносам, если неуплата осуществлялась умышленно. Не избавят от кредитных обязательств, если будет доказана фиктивность или преднамеренность процедуры.

Частые вопросы

Затронет ли банкротство родственников?

Если родственники выступают поручителями по кредитам, то банки предъявят им требования к погашению.

Ограничение доходов должника во время банкротства отразится на благосостоянии всей семьи, к тому же нельзя будет продавать и покупать имущество, пока идет банкротство. Но с начала процедуры коллекторы, банки или приставы вас и ваших близких больше не побеспокоят — все требования предъявляются в суд, все расчеты проводит финуправляющий. После банкротства долги списываются — официально и безвозвратно.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Такое возможно, если банк не подаст вовремя требования в рамках банкротства гражданина. Для этого нужно договориться с банком о погашении задолженности поручителем или созаемщиком — при отсутствии просрочек по ипотеке есть вероятность, что банк пойдет навстречу.

Также есть вариант реструктуризации долга, но тогда остаток ипотеки нужно будет выплатить за 3 года.

Могут ли мне звонить коллекторы при банкротстве?

Взыскание долга коллекторами во время банкротства запрещено, а после банкротства долги списываются. Согласно ст. 213. 11 закона 127-ФЗ «О банкротстве» с момента вынесения судом определения об обоснованности заявления гражданина (или с момента публикации МФЦ сведений в ЕФРСБ) должник не вправе самостоятельно погашать долги.

Кредиторы включаются в реестр требований при судебном банкротстве, а расчеты проведет управляющий в конце процедуры. При внесудебном банкротстве коллекторы вправе направить исполнительные листы приставам. При нарушении закона можно жаловаться в ФССП и в суд. Чтобы запретить звонки, подайте письменное заявление об отказе от взаимодействия в коллекторское агентство. Образец в этой статье.

Что будет с долгами при внесудебном банкротстве?

После внесудебного банкротства гражданин будет освобожден от обязательств, которые он указал в списке кредиторов. Если должник указал меньшую сумму долга, то будет списана только она — остаток придется погашать после процедуры. Долги перед кредиторами, не указанными должником в заявлении, при внесудебном банкротстве списаны не будут.

Что относится к категории единственного жилья?

Единственное жильё должника — это принадлежащая ему по праву собственности жилая недвижимость, забрать которую не имеют права ни при каких обстоятельствах. Однако здесь есть ряд оговорок:

  • жилплощадь является единственной зарегистрированной на должника и доступной для проживания недвижимостью;
  • на жилплощади нет обременения или каких-либо ограничений на использование.

В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке — только в этом случае единственное жилье при банкротстве гражданина останется у него. Ипотечное жилье, кредит на которое еще не выплачен банку, имеют право забрать при установлении факта финансовой несостоятельности.

У банкротов забирают единственное жилье? В 99,99% банкротных дел — нет, единственное жилье банкрота остается при нем. Если, конечно, он сам не продаст, не проиграет или каким-то иным образом не «просадит» квартиру при банкротстве или до него.

Что считается единственным жильем? Это — единственное пригодное для проживания физ лица место, на котором возможна прописка (регистрация). Дачи, сараи, торговые помещения, даже если они находятся в собственности у человека, офисы или аппартаменты единственным жильем быть признаны не могут. Так говорит закон.

Должник продал единственное жильё перед банкротством — может ли быть такое? Да, может, человек имеет на это право. Может ли суд пойти на отмену сделок с единственным жильем? Да, в том случае, например, если человек продал жилье, подал документы на банкротство ранее, чем через три года, и теперь кредиторы требуют расторгнуть сделку, так как она кажется им подозрительной.

Смогут ли кредиторы в этом случае забрать квартиру? Если она была на самом деле единственной, то вряд ли у них это получится. Но сделку они проверить имеют право, и нервы должнику и новому владельцу квартиры изрядно помотают.

На практике нередко встречаются случаи, когда у должника есть единственное жилье, но прописан и проживает он по другому адресу: к примеру, у родителей, членов своей семьи.

В этом случае его право на полноценное пользование единственным жильем всё равно будет сохранено, и даже пустующая квартира должника не подлежит изъятию. Но, чтобы пресечь излишнюю активность кредиторов, перед началом банкротства физлица лучшим вариантом станет прописаться на единственной принадлежащей должнику жилплощади. Или объяснить при подаче документов на банкротство причину проживания в другом месте.

Как поступить с «лишним» жильем?

Если должник владеет двумя и более объектами недвижимости, то в процессе банкротства с «лишними» квартирами или домами придётся всё-таки расстаться. Они будут оценены и выставлены на торги, а выручка распределяется между кредиторами должника для оплаты задолженностей.

Перед банкротством должников волнует вопрос: можно ли заранее продать недвижимость и сохранить вырученные от продажи средства. Да, так можно сделать, но с двумя условиями:

  • продавать недвижимость по рыночной стоимости, не дарить, не переписывать;
  • часть денег следует потратить на расчеты с кредиторами, а часть можно сохранить.

Также нежелательно продавать имущество родственникам. Дело в том, что банкротство физ. лица предусматривает возможность оспаривания и признания недействительными заключенных в течение последних трех лет сделок с имуществом. Даже если оно продано по нормальной цене, кредиторы будут оспаривать сделку — это затянет процесс, и ваш покупатель рискует лишиться приобретенной недвижимости. А деньги ему никто не вернет.

Лишить человека единственного жилья при банкротстве не позволяет закон

Но с «излишками» жилья придется попрощаться. Если у вас есть две квартиры, то вторую можно продать по рыночной цене. А часть денег направить на погашение долга. Так вы сохраните хотя бы деньги от второй квартиры.

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен)

Не могут быть оспорены по подозрительности сделки , указанные в ст. 4 Закона о банкротстве. Сделка , которая имеет неравноценное встречное исполнение, может быть оспорена, если она заключена после принятия судом заявления о банкротстве или в течение года до этого

Банкротство физического лица без имущества Под реализацию имущества банкрота не подпадают: предметы домашнего обихода (кровать, стол, стулья, холодильник и т. ), единственное жилье, за исключением ипотеки, одежда, личные вещи (Полный перечень неприкосновенного имущества банкрота)

446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена. Иными словами, если при получении кредита вы не предоставили залог в виде квартиры или иной недвижимости, то есть все шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье

Риск этот заключается в том, что совершенные банкротом сделки могут быть признаны недействительными в дальнейшем. Если продавший сегодня квартиру человек в течение следующих трех лет будет признан банкротом и при этом существуют обстоятельства, которые позволяют сделку оспорить, квартиру постараются вернуть

При подготовке документов для процедуры банкротства должник составляет список имущества, которое находится у него в собственности. Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

Банкротство — не приговор к нищете. Физ лицо, которое проходит банкротство, получает часть зарплаты для обеспечения своих нужд. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Максимальная выплата выше — можно получать средства на оплату коммунальных услуг, аренды и другие потребности

Из конкурсной массы исключается имущество , на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

Недвижимость, автомобили и другие ценные вещи подлежат изъятию и реализации на аукционе по банкротству. Вырученные средства поступают на счета кредиторов в счет погашения части долга. Факт того, что это имущество действительно является собственностью должника, должен быть подтвержден документально

В ГПК РФ имеется требование соразмерности: если долг составляет менее 5% от стоимости квартиры или другого дорогостоящего имущества, то его не могут отторгнуть в пользу кредитора. Иными словами, если у вас долг за холодильник, то квартирой за это расплачиваться не придется

Единственное жилье защищено исполнительским иммунитетом — на него запрещено обращать взыскание в счет погашения долгов. Исключение — только для жилья , которое находится в залоге по договору ипотеки. Ипотечную квартиру можно забрать за долги, даже если семье больше негде жить и в ней прописаны трое детей

Последствия банкротства с ипотекой Наличие у физического лица ипотеки не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать финансовую несостоятельность можно даже в том случае, если должник не завершил выплату ипотеки

Продажа ипотечного жилья перед банкротством В этой ситуации гражданин сможет вернуть долг банку и возместить себе часть средств, потраченных на погашение кредита. В случае признания физлица банкротом квартира будет продана на торгах, а все вырученные деньги уйдут на погашение задолженности

Для того, чтобы квартира по ипотеке не была продана, необходимо чтобы банк-залогодержатель не подал в двухмесячный срок свои требования в реестр суда. В таком случае, статус залогового кредитора будет утрачен. Ипотечная квартира будет учитываться не как заложенное имущество, а как единственное жилье

По закону об ипотеке, если заемщик за год просрочил четыре и больше платежей по кредиту, банк вправе взыскать заложенное жилье через суд. Раньше выдавать займы под залог жилья могли микрофинансовые организации. Однако с ноября 2019 года оформлять ипотечные займы они не вправе

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.