Включены ли алименты в конкурсную массу при банкротстве физического лица и Задолженность по алиментам при банкротстве

Если вы оказались в трудной финансовой ситуации, то лучшим решением станет банкротство физического лица. В 2023 году оно позволяет списать все долги и выполнить требования кредиторов. Один из этапов реализации имущества, вводимой при банкротстве — формирование и распределение конкурсной массы (КМ). Вы узнаете, что это такое, какое значение она имеет для банкротства и что в себя включает.

Содержание

Что такое КМ при банкротстве?

Конкурсная масса — это все имущество, принадлежащее должнику на момент начала процедуры реализации. В неё включается то, что принадлежит физическому лицу на праве собственности, в том числе на праве долевой и совместной собственности.

Порядок формирования и распределения конкурсной массы регулируется ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)», а также иными нормативно-правовыми актами (ГК РФ, ГПК РФ и другими).

Зарплата — это один из источников дохода физического лица. Помимо заработной платы, работник может получить другие виды дохода от работодателя (отпускные, разовую материальную помощь, выходное пособие при увольнении и т.д.). Но все же необходимо понимать, что зарплата — это основной источник дохода любого человека, который работает по найму, с заключением трудового договора.

Наличие у должника зарплаты не препятствует подаче на банкротство, так как для этого нужно подтверждать определенный размер долгов, признаки неплатежеспособности. На период банкротного дела должника не могут лишить всех доходов, чтобы не оставить его без средств к существованию. О том, как проходит банкротство, если есть зарплата, расскажем в этой статье.

Алименты — это обязательство по выплате средств на содержание ребенка, супруга, родителя. Алименты могут взыскиваться по судебному приказу или исполнительному листу, либо их можно выплачивать по нотариальному соглашению. Требования по текущим платежам или задолженности по алиментам можно предъявить при банкротстве должника.

О том, как выплачиваются алименты при банкротстве физических лиц и спишутся ли эти обязательства с должника, расскажем в этой заметке.

Банкрот обязан платить алименты, даже если все другие долги суд или МФЦ с него списал. В деле о банкротстве алименты не списать — увы, дети не виноваты, что их родители не умеют планировать свою финансовую жизнь. Поэтому банкротство по алиментам — это бессмысленная попытка избавиться от долга, который придется платить до достижения ребенком возраста 18 лет или до смерти родителей, если алименты назначаются на них.

Что такое конкурсная масса при банкротстве физлица

Последняя редакция 21 ноября 2022

Время на прочтение

Граждане, которые не могут больше платить по кредитам и другим обязательствам, вправе списать долги через банкротство физических лиц. Для проведения банкротства суд назначает финуправляющего. Управляющий формирует конкурсную массу из доходов и имущества, организует торги и рассчитывается с кредиторами. Конкурсная масса при банкротстве физ. лица — что это, как и из чего она создается, расскажет наш юрист.

Объявить себя банкротом гражданин вправе, если не может погасить долги даже после продажи имущества. По закону 127-ФЗ имуществом и доходами банкротящегося гражданина на протяжении процедуры распоряжается управляющий. Он инвентаризирует собственность банкрота и составляет перечень объектов для расчетов с кредиторами — конкурсную массу.

Статья 213.25 определяет, что такое конкурсная масса при банкротстве физического лица.

Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Простыми словами, конкурсная масса при банкротстве физического лица
— это собственность должника, подлежащая продаже. В нее включаются объекты недвижимости, транспортные средства, акции — любые объекты дороже 10 тыс. рублей, которые обнаружат финуправляющий и кредиторы. Но из КМ исключаются объекты, защищенные ст. 446 ГПК — это единственное жилье, мебель, бытовая техника, медицинское и рабочее оборудование.

Задолженность по алиментам банкротство

Подборка наиболее важных документов по запросу Задолженность по алиментам банкротство (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Ситуация: Что входит в состав наследства?(“Электронный журнал “Азбука права”, 2023)имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (например, долги, возникшие в результате привлечения наследодателя к субсидиарной ответственности по основаниям, предусмотренным законодательством о несостоятельности (банкротстве), задолженность наследодателя по алиментам и по уплате неустойки, исчисленной на день его смерти).

Нормативные акты

Если у физлица нет вещей или объектов недвижимости, которые можно включить в КМ, то процедура реализации имущества все равно вводится. Просто она проходит иначе: управляющий убеждается, что у человека нет имущества или дохода, а затем составляет финансовый отчет. Вот и все: суд его рассматривает, завершает производство и списывает долги.

Чтобы формирование и распределение конкурсной массы прошло без неприятных сюрпризов, мы рекомендуем своевременно обратиться за юридической помощью: доверьте ведение дела профессионалам нашей компании и будьте уверены в успешном результате.

Что происходит с КМ дальше?

После того как формирование КМ завершается, все имущество оценивается. Обычно это делает финансовый управляющий, но дополнительно к оценке можно привлечь профессионала — независимого оценщика. Услуги эксперта оплачиваются той стороной, которая обратилась к нему за помощью.

Они проводятся в форме электронного аукциона. Все задачи по организации ложатся на управляющего. Максимальное количество этапов на аукционе — 3. Они проводятся поочередно, если на предыдущем никто не выкупил вещь. Если имущество не удалось продать через торги, его предлагают кредиторам (например, банку) в счет исполнения долга.

Кроме того, возможны варианты продажи прямым предложением через сайт с разрешения суда либо исключение имущества из КМ. Все три способа равноправны, результат зависит от стоимости и состояния вещей.

Боднар Евгения Ивановна

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Что будет с зарплатой при банкротстве

Должника, подавшего документы на банкротство, не могут уволить с работы без его согласия (кроме ситуаций, при которых он совершает виновные действия). Следовательно, в период ведения дела должнику будут выплачиваться все средства, предусмотренные нормативными и локальными актами, трудовым договором.

Однако до завершения банкротства зарплата будет поступать не лично должнику. Управлением всеми доходами физ. лица будет заниматься управляющий. Часть зарплаты должнику оставят для обеспечения неотложных нужд.

Обязанности должника в отношении зарплаты и других доходов

Уже при подаче заявления на банкротство должник обязан предоставить точные и достоверные данные о своих доходах. С этой целью в заявлении и приложенных документах нужно указать:

место постоянной или временной работы, в том числе по совместительству;
виды и размер всех выплат по ;
все виды доходов, не связанных с работой;
сведения о счетах, картах и электронных кошельках, на которых есть средства и на которые поступают доходы (в том числе указываются сведения о зарплатной карте).

Попытка скрыть зарплату или занизить ее размер может напрямую повлиять на итоги банкротства. Если в действиях банкрота будет выявлена недобросовестность, ему могут отказать в списании долгов. Поэтому рекомендуем честно указывать все источники дохода, сообщать данные о счетах и картах.

Возбуждение банкротства не останавливает жизнь. Банкроту и членам его семьи будут нужны деньги на приобретение продуктов и предметов первой необходимости, на оплату неотложных нужд. Чтобы соблюсти интересы кредиторов и должника, вопросы о распределении зарплаты и других доходов будет принимать управляющий. Прежде всего, он будет управлять и распоряжаться средствами должника на счетах и картах. Также управляющий определяет сумму средств, которые должник сможет тратить на свои нужды.

Если в период банкротства должник меняет место работы или увольняется, он обязан уведомлять об этом суд и управляющего. Соответственно, нужно подавать уведомления и по фактам, от которых зависит получение дохода. Например, это может быть повышение или понижение в должности с изменением размера зарплаты.

Влияет ли размер зарплаты на итоги банкротства

Да, влияет. Прежде всего, на начальном этапе банкротства суд будет проверять обоснованность заявления должника. Если по документам и сведениям видно, что доходы должника позволяют платить по обязательствам, суд может отказать в возбуждении дела.

Суд вынесет решение (о реструктуризации долгов):

управляющий и кредиторы могут подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение суда, если доходы банкрота позволяют в будущем возобновить выплаты по долгам;
при рассмотрении плана реструктуризации оцениваются не только текущие, но и будущие доходы должника (например, если банкрот после снятия инвалидности вернется на работу и будет получать большую зарплату);
сумма и порядок платежей по плану реструктуризации устанавливаются, исходя из размера зарплаты, других доходов должника.

Если текущей или будущей зарплаты явно недостаточно, чтобы возобновить выплаты кредиторам, вместо плана реструктуризации будет введено конкурсное производство. Оно предусматривает реализацию активов, распределение конкурсной массы. При этом в конкурсную массу входит зарплата банкрота и другие виды доходов.

Если у банкрота вообще нет места работы, либо он получает зарплату ниже прожиточного минимума, то и рассматривать план реструктуризации не имеет смысла. В этом случае судья сразу перейдет к стадии реализации имущества. Но кредиторы и управляющий обязательно проверят, где, что и сколько получает должник.

Как сохранить зарплату на период банкротства

После возбуждения банкротства должник обязан предоставить доступ управляющему к своим счетам, передать ему банковские карты (в том числе зарплатную). Но для обеспечения текущих нужд ему оставят часть зарплаты или даже весь заработок.

С этой целью проводятся следующие действия:

открывается специальный счет, средства с которого должник сможет расходовать на свои нужды;
суд и управляющий определяют сумму, которую ежемесячно будут оставлять должнику;
при определении суммы, оставленной должнику, будет учитываться состав его семьи, виды и размер неотложных нужд, расходов;
банкрот вправе подавать в суд ходатайства об увеличении ежемесячной суммы, если ее недостаточно для обеспечения жизнедеятельности.

Есть несколько видов доходов, с которых запрещены любые удержания. Например, сюда входят алименты, детские пособия, отдельные виды компенсаций и выплат от работодателя, пенсия по утрате кормильца. Этими доходами должник сможет распоряжаться независимо от того, сколько ему оставят средств от его зарплаты.

О выплате зарплаты «в конверте» управляющий и кредиторы могут не узнать. Однако, если информация о таком доходе станет известна суду, то это может повлечь административную или уголовную ответственность для работодателя, и отказ в списании долгов после банкротства — для должника. Поэтому не рекомендуем пытаться договариваться с работодателем о переходе на нелегальные схемы выплаты. Лучше честно пройти банкротство, пусть и с удержанием .

Сколько зарплаты оставят банкроту

Это решается индивидуально. Прежде всего, на самого должника обязательно оставят зарплату в размере прожиточного минимума. Показатели прожиточного минимума утверждаются и меняются нормативными актами регионов. Поэтому в каждом субъекте РФ прожиточный минимум разный. Подразумевается, что прожиточного минимума достаточно для обеспечения минимально необходимых нужд человека.

Также при определении суммы средств, которые оставят должнику на период банкротства, применяются следующие правила:

учитывается состав членов семьи и иждивенцев должника — по умолчанию, на каждого члена семьи и иждивенца оставят по прожиточному минимуму в месяц;
будет проверяться размер доходов супруга — так как детей обязаны содержать оба родителя, суд может оставить должнику только 50% прожиточного минимума на каждого ребенка;
обязательно учитывается, какие нужды есть у должника и членов его семьи — например, сумма выплаты при банкротстве может быть увеличена, если нужно оплачивать лечение, образование детей, другие нужды.

Должник сможет получить зарплату при банкротстве в полном объеме, если ее размер не превышает прожиточного минимума. Это особенно актуально для регионов, где средняя заработная плата примерно равна прожиточному минимуму. В таких городах, как Москва и Санкт-Петербург, изначально обычно размер зарплат выше, чем в депрессивных областях России. Поэтому должнику, работающему в этих городах, всю зарплату вряд ли оставят.

В процессе банкротства должник может подавать ходатайства об увеличении суммы на текущие нужды. Например, уже после возбуждения дела может потребоваться срочное платное лечение ребенку. Такие ходатайства рассматриваются с учетом возражений .

Как будет выплачиваться зарплата после завершения банкротства

После завершения банкротства снимаются все ограничения на получение и расходование зарплаты. В отношении долгов, которые суд не спишет, взыскание продолжится через приставов. В этом случае с зарплаты банкрота начнутся обычные удержания по исполнительному производству — 50% или 70% (в зависимости от характера обязательств).

Как формируется КМ?

В среднем, формирование и реализация КМ занимает не более 6 месяцев. Однако управляющий может попробовать продлить этот срок, направив ходатайство в арбитражный суд. Обычно сроки увеличиваются, если должник предпринимает действия, мешающие управляющему, или за последние несколько лет отчуждал имущество на подозрительных условиях.

Основные этапы, по которым формируется КМ:

1. Опись имущества, принадлежащего физическому лицу.

Она составляется и проверяется финансовым управляющим, независимо от того, кто подал в суд заявление — кредиторы или должник. Опись включает перечисление всего имущества с подробными характеристиками. Эта информация перепроверяется управляющим, поэтому случайно «забыть» вписать что-то из своего имущества не удастся.

2. Розыск имущества.

Производится в абсолютно любом деле. В случае, если у финансового управляющего, назначенного по делу, есть основания полагать, что потенциальный банкрот скрывает принадлежащие ему вещи (транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги) — управляющий направляет запрос в компетентные органы. Обычно розыск занимает минимум времени, поскольку в 9 из 10 случаев достаточно сделать несколько запросов (например, в ЕГРН, ГИМС, ГИБДД), чтобы получить достоверные сведения.

3. Проверка сделок должника.

Проверяются те сделки, которые должник заключил за последние 3 года. Это нужно, чтобы окончательно сформировать конкурсную массу и включить в неё имущество, которое было отчуждено лицом преднамеренно (например, перепродано по заниженной цене или подарено родственникам с целью сокрытия от управляющего и кредиторов). Оспаривание сделок происходит в судебном порядке.

Кто этим занимается?

Все необходимое для формирования конкурсной массы выполняет финансовый управляющий. Он лично заинтересован в том, чтобы собрать КМ в полном объеме, поскольку от её реализации он получит еще 7% к своему вознаграждению.

Как связано банкротство и алименты

Процедура банкротства проводится, чтобы оценить платежеспособность должника, его возможность погасить требования кредиторов. При этом в судебном порядке или же через МФЦ рассматриваются все обязательства потенциального банкрота. Если на момент возбуждения банкротства или после открытия дела у должника возникла обязанность платить алименты, они будут включены в реестр по требованию взыскателя.

В отличие от большинства других обязательств, алименты всегда связаны непосредственно с личностью взыскателя. Их могут присудить:

в пользу несовершеннолетнего или совершеннолетнего ребенка;
на содержание беременной супруги или женщины, воспитывающей ребенка после развода;
в пользу нуждающихся и нетрудоспособных родителей.

Если алименты взыскиваются на содержание несовершеннолетнего ребенка, его интересы представляет родитель. Он же сможет заявлять о требованиях в ходе банкротства.

Текущие ежемесячные платежи по алиментам удерживаются за счет зарплаты или других доходов. Их размер может определяться в процентах от заработка или в фиксированной сумме. При возникновении задолженности удержание может осуществляться не только за счет доходов, но и путем в исполнительном производстве.

Если в отношении должника возбуждено банкротное дело, интересы получателя алиментов будут защищены законом. Взыскатель может предъявить в реестр как текущие платежи, так и задолженность по алиментам. При этом погашение требований по алиментным обязательствам будет осуществляться в первоочередном порядке.

Исключением является только неустойка, начисленная за просрочку по алиментам. Ее включат в третью очередь требований.

Можно ли взыскать задолженность по алиментам и текущим платежам при банкротстве

Банкротство не проводится по отдельным видам долгов. В рамках этой процедуры рассматриваются все требования и обязательства, предъявленные кредиторами. Соответственно, текущие платежи или задолженность по алиментам можно заявлять в банкротстве.

Если у должника будут выявлены доходы и средства в банках, либо реализация активов пополнит конкурсную массу, то взыскатель по алиментам будет участвовать в распределении денег.

Можно ли подать на банкротство при долгах по алиментам

Задолженность по алиментам может достигать десятков и сотен тысяч рублей, хотя обычно, у большинства должников, эта сумма существенно меньше. За большие долги и при просрочке от двух месяцев неплательщика наверняка привлекут к административной, а затем и уголовной ответственности. Государство в лице приставов отдает приоритет интересам ребенка, поэтому должнику по алиментам не удастся избежать наказания.

Влияет ли задолженность по алиментам на возбуждение банкротного дела? Физ. лица обязаны сами инициировать банкротство, если общая сумма долгов превысит 500 тыс. руб. Также должник имеет право начать судебное банкротство, если предвидит невозможность выплаты по долгам, либо соответствует признакам неплатежеспособности. Для банкротства в МФЦ сумма долгов должна быть от 50 до 500 тыс. руб.

В деле о банкротстве нужно указывать все свои обязательства, в том числе по алиментам. Это нужно, чтобы взыскатель смог вовремя заявить свои требования в реестр, претендовать на распределение конкурсной массы.

В отношении внесудебного банкротства в законе № 127-ФЗ есть прямое указание об алиментах. Согласно ст. 223.2 указанного закона, в расчет обязательств для МФЦ нужно включить и алименты, независимо от суммы и периода просрочки.

Таким образом, задолженность по алиментам, наряду с другими обязательствами, может являться основанием для возбуждения банкротства. Но после завершения дела банкрота не освободят от алиментных платежей, не спишут эту задолженность. Поэтому проходить банкротство при наличии только алиментных долгов не имеет смысла.

Сколько денег будет получать должник?

По общему правилу физические лица, в отношении которых инициировано банкротство, получают каждый месяц деньги в размере прожиточного минимума (ПМ). Напоминаем, что он определен для каждого региона отдельно (например, на 2022 год он составляет 15 779 руб. по Санкт-Петербургу для трудоспособного населения). Дополнительно ПМ выдается на каждого иждивенца, которыми могут быть дети или нетрудоспособные родственники.

Как рассчитывается выплата: Представим ситуацию, когда у должника, проживающего в Санкт-Петербурге, двое детей и один нетрудоспособный родственник пожилого возраста. В его случае все они по решению суда признаны официальными иждивенцами.

Каждый месяц должник будет получать: 15 770 руб. (на себя) + 14 042 руб. (на первого ребенка) + 14 042 руб. (на второго ребенка) + 12 450 руб. (на пожилого неработающего родственника).

Итого ежемесячно ему будет выделяться из КМ выплата в размере 56 304 руб.

На каждого ребенка положена выплата в размере ½ прожиточного минимума в случае, если оба родителя дееспособны. Тогда размер выплат на каждого из детей составит по 6 378,2 рублей.

Дополнительно размер выделяемых средств можно увеличить. Например, если недостаточно денег для оплаты коммунальных услуг (за отопление, горячее и холодное водоснабжение и так далее) или для покупки лекарственных препаратов, назначенных врачом. Чтобы увеличить сумму денег, нужно подать ходатайство.

Еще несколько нюансов:

Пенсия является источником дохода, поэтому также включается в КМ. Однако наши юристы знают, как добиться того, чтобы суд ежемесячно выплачивал сумму, равную размеру пенсии
Алименты при банкротстве физического лица будут оплачиваться управляющим, но для этого необходимо составить заявление
Семейный (материнский) капитал остается за должником и его семьей, в случае, если он имеет форму сертификата, поскольку не включается в КМ
Если размер дохода меньше прожиточного минимума, то вся сумма остается должнику и не включается в КМ

Как финансовый управляющий распоряжается конкурсной массой

Финансовый управляющий действует в соответствии с законом № 127-ФЗ. Он проверяет и разыскивает имущество должника, проводит торги и распределяет выручку в порядке очередности. Управляющий имеет право:

Предъявить в банк решение суда, заблокировать счета банкрота. Финуправляющий открывает специальный счет для сбора денег должника — туда поступает зарплата, иные доходы, а также выручка от торгов.
Ежемесячно выдавать деньги банкроту из его заработка — сумму устанавливает суд.
Бесплатно запрашивать сведения о должнике и его имуществе в гос.органах и банках — в РФ и за границей.Учреждения обязаны письменно ответить на запрос в течение 7 дней.
Проводить анализ операций по счетам физического лица и сделок с имуществом за 3 года до банкротства, изучать налоговые декларации, справки о доходах, оспаривать операции по сокрытию активов.

Управляющий обязательно запросит сведения в Росреестре, ГИБДД, ФНС и ПФР, чтобы узнать о недвижимости, транспорте и доходах. Нанятый банком финуправляющий обратится и в другие ведомства — ГИМС, Ростехнадзор, на таможню, даже в магазины, где человек, предположительно покупал товары, чтобы отыскать движимое имущество — лодки, мопеды, сельхоз технику, акции, предметы искусства. Поэтому важно привлечь в дело «своего» управленца.

Если наличие собственности подтвердится, должнику придется объяснять суду, куда делись объекты, либо передавать их управляющему для продажи.

Что делать взыскателю, если должник подал на банкротство

Требовать алименты в банкротном деле можно, если они взысканы по суду или определены нотариальным соглашением. Пока у взыскателя нет судебных или нотариальных документов, выплата алиментов на содержание ребенка должна осуществляться в добровольном порядке. В этом случае не определена точная сумма ежемесячных алиментных платежей, а значит, ее нельзя заявить как требование в реестр при банкротстве.

Алименты при банкротстве физического лица не списываются с должника

В рамках банкротства можно заявить требования по задолженности и текущим платежам по алиментам. Они включаются в первую очередь на возврат средств. Неустойка по алиментам относится к третьей очереди банкротства.

Банкротство по алиментам существенно отличается от взыскания долга через суд или приставов. Здесь применяются специальные процедуры и сроки, порядок перечисления текущих платежей. Также каждый кредитор в банкротном деле наделяется дополнительными полномочиями, в том числе в части оспаривания сделок должника. Подробнее о возможных действиях взыскателя расскажем ниже.

Документы, подтверждающие взыскание алиментов

Чтобы требования взыскателя по алиментам включили в реестр, нужно представить в арбитраж подтверждающие документы. Это может быть:

судебный приказ;
решение суда и исполнительный лист;
соглашение, заверенное нотариусом;
материалы исполнительного производства, в ходе которого взысканием занимались приставы.

Взыскатель по алиментам может сам инициировать банкротство неплательщика, если сумма долга превышает 500 тыс. руб. В этом случае к заявлению нужно сразу приложить документы, подтверждающие обоснованность требований. На практике, взыскатели по алиментам крайне редко подают на банкротство должника.

Есть интересные нюансы для взыскания алиментов по нотариальному соглашению. В этом случае родители сами определяют размер ежемесячных платежей. В банкротной практике встречались ситуации, когда должник сознательно оформлял соглашение с суммой алиментов в несколько десятков, сотен тысяч и миллионов рублей в месяц. Это делалось, чтобы избежать выплат в пользу других кредиторов и безнаказанно списать долги.

Однако у кредиторов тоже есть варианты защиты:

если нотариальное соглашение было заключено непосредственно перед банкротством, его можно оспорить и признать недействительным;
если в соглашении указана сумма алиментов, заведомо превышающая реальные нужды ребенка и нарушающая интересы остальных кредиторов, ее можно снизить до разумных пределов;
можно требовать снижения неустойки, установленной соглашением, если она несоразмерна основному долгу.

Судебная практика по таким вопросам рассматривает нотариальное соглашение как гражданскую сделку. Поэтому у кредиторов есть право ее проверить, оспорить и признать недействительной. Естественно, если соглашение оформлялось за несколько лет до возбуждения банкротства, а сумма выплат на ребенка определена достаточно разумно, аннулировать сделку другие кредиторы не смогут.

Включение в реестр требований

Выплата алиментов при банкротстве физических лиц возможна, если взыскатель заявил о своих требованиях и добился их включения в реестр. Отметим, что в банкротном деле отдельно учитывается задолженность по обязательствам и текущие платежи. Особенностью алиментов является их периодический (регулярный) характер, так как ребенок должен получать деньги ежемесячно.

Поэтому все платежи, которые должник должен делать после открытия банкротства, относятся к текущим.

Узнать о начале банкротства взыскатель сможет следующими способами:

на Федресурсе, где размещаются сведения о банкротных делах;
из картотеки арбитражных дел, где также публикуются сведения и документы о банкротстве.

Заявить о своих требованиях в реестр нужно в течение двух месяцев. Также такая возможность есть на этапе реализации активов. После включения в реестр взыскатель сможет принимать участие в собраниях кредиторов, в распределении конкурсной массы.

Если взыскатель не заявит о своих требованиях по алиментам, он не сможет получить часть средств из конкурсной массы. Но на дальнейшее взыскание это никак не скажется. Все алиментные долги сохранятся за банкротом.

Неустойка

Очень важный вопрос — в какую очередь включат требования по алиментам. Очередность важна для распределения конкурсной массы. Чем выше ранг очереди, тем больше шанс получить деньги. В отношении алиментной задолженности и текущих платежей закон однозначен. Эти обязательства относятся к первой очереди, т.е. прослеживается приоритет интересов ребенка.

За нарушение сроков выплаты алиментов начисляется неустойка. Об этом сказано в ст. 115 Семейного кодекса РФ. Размер неустойки с 2018 года составляет 0.1% за каждый день просрочки. По нотариальному соглашению размер неустойки может быть выше, так как определяется по договоренности между родителями.

В отличие от основной суммы задолженности, неустойка по алиментам при банкротстве физического лица относится не к первой, а к третьей очереди в банкротстве. Поэтому при формировании реестра будет проверяться расчет по основной сумме долга и штрафным санкциям.

Выплачивает ли финансовый управляющий алименты

Задолженность по алиментам, возникшая до начала банкротства, будет погашаться за счет распределения конкурсной массы. Для этого взыскателю придется ждать, пока завершатся основные стадии дела, в том числе реализация активов. Если же у должника вообще не окажется имущества, многие долги с него спишут. Но просрочка по алиментам не спишется даже в этом случае и ее можно продолжить .

В период проведения банкротства должник не освобождается от текущих выплат на ребенка. Обеспечивать выплаты будет управляющий, которого назначит суд. В полномочия управляющего входит выявление доходов и активов должника, выплаты по текущим платежам. Сумма выплат будет зависеть не только от размера дохода должника.

Управляющий учет форму и размер алиментов, ранее определенных судами или нотариальным соглашением. Например, на одного ребенка ежемесячные выплаты назначаются в размере ¼ от заработка родителя, если иное не указано в соглашении.

Спишутся ли долги по алиментам при банкротстве

Еще раз напомним, что банкротство должника не освобождает от алиментов. Об этом будет указано в решении суда после утверждения отчета управляющего. За банкротом сохранится обязанность погасить всю задолженность, перечислять текущие платежи в пользу ребенка. Исключений из этого правила не предусмотрено.

Освободить родителя от выплаты на ребенка может суд, но в рамках банкротства такие вопросы не рассматриваются.

Согласно постановлению Верховного суда, принятого в июне 2021 года, злостным уклонением от уплаты алиментов считается тот факт, когда человек не платит всю сумму, которую определил суд, в течение двух месяцев. Сначала человека привлекут к административной ответственности, потом, при повторении нарушения, могут привлечь и к уголовной.

Можно ли списать алименты через банкротство в МФЦ

С 2020 года стало доступно упрошенное банкротство, которое оформляется через обращения в Многофункциональные центры. Подать заявление в МФЦ может только сам должник, но не его кредиторы. В заявлении нужно указать все обязательства, которые есть у должника на момент обращения в МФЦ. В этом перечне нужно указать и алиментную задолженность, текущие выплаты на ребенка.

Как и при судебном банкротстве, алиментные долги через МФЦ не списать. Так как внесудебная процедура не предусматривает назначение управляющего и реализацию активов, взыскание по алиментным платежам продолжится по общим правилам, т.е. через приставов.

Если у вас возникли вопросы, связанные с взыскание алиментов при банкротстве, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Для чего она необходима?

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц необходима, чтобы выполнить долговые обязательства. Все деньги, полученные от реализации движимого и недвижимого имущества, принадлежащего физическому лицу, будут распределены между его кредиторами (например, банками и микрофинансовыми организациями).

Главной целью формирования КМ и её реализации является удовлетворение требований кредиторов в той мере, в которой это возможно. Только после реализации дело о банкротстве завершается, а все долги физлица списываются.

Что делать, если финуправляющий нашел скрытые активы должника

Некоторые должники пытаются спрятать свои активы, защитив тем самым от продажи. Возврат имущества в конкурсную массу проводит управляющий.

Возврат имущества в конкурсную массу происходит, если при анализе финуправляющий выявит подозрительные сделки. Это любые виды договоров, направленные на сокрытие имущества банкрота или приводящие к ущемлению прав кредиторов:

дарение;
продажа по заниженной цене;
платежи в счет погашения одного долга, ущемляющие требования других кредиторов.

Возврат таких активов производится по следующей схеме:

Финуправляющий обращается в суд с ходатайством о расторжении подозрительной сделки.
Суд расторгает сделку, имущество включают в конкурсную массу и продают.
Приобретателю имущества компенсация не положена — он становится кредитором за реестром и не получает денег от продажи собственности.

Если финуправляющий оспорил сделку, и суд отменил дарение или продажу, то лучшее решение для должника — уверять, что забыл про сделку или не придал значения. И в мыслях не было причинить вред кредиторам. Если на неразумность действий должника суд может посмотреть сквозь пальцы, то недобросовестность чревата штрафными санкциями или даже отказом в списании долгов.

Важно заручиться юридической поддержкой при банкротстве, и каждый свой шаг согласовывать с юристами.

Услуги по судебной процедуре банкротства физ. лица

Подготовка к судебной процедуре банкротства

20 580 ₽

Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
Контроль сбора документов
Составление заявления о банкротстве
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Анализ сделок перед банкротством

10 340 ₽

Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Порядок взыскания долга по зарплате при банкротстве предприятия

Отдельно расскажем про обратную ситуацию, когда работник становится кредитором предприятия-должника. Если предприятие проходит банкротство с целью ликвидации, оно начнет процедуру увольнения персонала. В отношении текущих или уволенных работников у организации-банкрота могут возникать следующие обязательства:

долги по зарплате и другим выплатам, возникшим до обращения на банкротство;
задолженность по зарплате, выходному пособию и другим выплатам, возникшим после возбуждения банкротного дела;
текущие обязательства по зарплате для работников, которые еще не уволены с предприятия-банкрота.

Вид и статус выплат напрямую влияет на порядок их заявления в банкротном деле. Подробнее об этом расскажем ниже.

Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?

Это зависит от того, когда возникла задолженность или обязательство по выплате зарплаты. Если долг по заработной плате и иным выплатам возник до возбуждения банкротства, возникают следующие последствия:

работник становится банкротом, вправе подать заявление со своими требованиями для включения в реестр;
погашение реестровых долгов осуществляется на этапе конкурсного производства;
работник сможет получить деньги за счет конкурсной массы, с соблюдением правил очередности требований.

У кредиторов с реестровыми долгами достаточно много полномочий. Например, они могут участвовать в собрании кредиторов, в принятии процессуальных решений.

Если долг по зарплате, выходному пособию или иным выплатам возник после возбуждения банкротного дела, то он относится к текущим платежам. По своему статусу они существенно отличаются от реестровых долгов. Прежде всего, текущие платежи погашаются в приоритетном порядке, т.е. до начала выплат реестровым кредиторам.

Работник может одновременно заявлять в банкротстве реестровые долги и текущие платежи. Поэтому порядок их погашения будет отличаться. Сначала будет осуществляться выплата по заявленным текущим платежам. Если после погашения всех текущих платежей останутся средства, то деньги начнут выплачивать по реестровым .

Порядок погашения долгов по заработной плате

Порядок погашения долгов по зарплате при банкротстве зависит от характера требований. Управляющий будет действовать следующим образом:

сначала начинается погашение текущих платежей (зарплата, выходное пособие и другие выплаты от работодателя относятся ко второй очереди текущих платежей);
после закрытия всех текущих платежей начнутся выплаты по реестровым требованиям (в данном случае долги по зарплате тоже отнесены ко второй очереди);
если по итогам расчета все долги по зарплате не погашены, их не спишут после банкротства.

После завершения банкротства юридическое лицо ликвидируют, т.е. оно перестанет существовать. Поэтому долги, которые нельзя списывать с банкрота, фактически будет невозможно взыскать. В отдельных случаях суд вправе привлечь учредителей и руководителя предприятия-должника к субсидиарной ответственности. Это означает, что им придется погашать несписанные долги за счет своих доходов и активов.

Если вам нужна помощь по вопросам, связанным с выплатой и удержанием зарплаты при банкротстве, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Как исключить имущество из конкурсной массы

Бывает, что финансовый управляющий без разбора описывает активы должника, пытаясь собрать максимум конкурсной массы, чтобы выручить как можно больше денег с продажи. Так происходит, когда инициатором банкротства был кредитор, и суд назначил лояльного банку управляющего. Если финуправляющий собирается продавать имущество, которое по закону остается у должника, то нужно потребовать исключения имущества из конкурсной массы.

Документы передаются в арбитражный суд, который ведет дело о банкротстве физ.лица. Вы вправе сохранить:

Не подлежащее изъятию имущество должника согласно перечню 446 ГК РФ, в том числе единственное жилье и земельный участок под ним мебель и бытовая техника, одежда, профессиональное оборудование, животные, сельхоз постройки и инструменты.
Транспорт инвалида и любые вещи, нужные по состоянию здоровья.
Объекты стоимостью до 10 тысяч рублей, на которые распространяется взыскание, по заявлению должника можно исключить из конкурсной массы. Их продажа не повлияет на удовлетворение требований кредиторов, но затянет дело.

Можно ли подать на банкротство, если есть зарплата

Заработная плата — это только один из источников дохода гражданина. Зарплату выплачивает работодатель на основании трудового договора, или иных локальных актов, подтверждающих трудовую занятость человека. Для бюджетников и сотрудников государственных ведомств порядок расчета и выплаты заработка определяется нормативными актами.

Основания для подачи на банкротство связаны с невозможностью исполнять свои обязательства перед кредиторами. Наличие заработной платы и ее размер тоже может повлиять на основания для возбуждения банкротного дела.

Например, одним из признаков неплатежеспособности является полное прекращение расчета по обязательствам кредиторов. К этому может привести отсутствие заработка или иного дохода, либо низкий размер выплат от работодателя.

Зарплата при банкротстве, как и другие виды доходов, включается в конкурсную массу для расчета с кредиторами

На период банкротства должнику отрывают специальный счет. На него будет перечисляться часть зарплаты на жизнь и на неотложные нужды. Размер выплат из зарплаты на период банкротства обычно определяется в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Закон № 127-ФЗ не запрещает подавать на банкротство физ. лиц, если должник имеет постоянную работу и получает заработную плату. Как и иные виды доходов, зарплата от работодателя будет одним из источников формирования конкурсной массы. Следовательно, чем больше заработок должника, тем больше смогут получить кредиторы.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Что в неё входит, а что нет?

В конкурсную массу входят:

В конкурсную массу не входят:

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб.

Более 3 000 000 руб.

Исключение имущества из КМ

Если некоторые вещи включены в КМ в обход ст. 446 ГПК РФ, то физическое лицо имеет право подать заявление об их исключении. Обратите внимание, что исключение имущества из КМ происходит в судебном порядке.

Для этого должнику необходимо подготовить ходатайство, приложить к нему документы (например, которые подтверждают необходимость сохранения машины в связи с инвалидностью физического лица) и подать их на рассмотрение в тот суд, который ведет дело.

Судья назначит отдельное заседание, на котором ходатайство будет рассмотрено. Если оно мотивировано и имеются документы, подтверждающие необходимость вывода имущества из КМ, то суд удовлетворит ходатайство и вынесет соответствующее определение.

Если вы хотите исключить какие-либо вещи из КМ, то обязательно составьте грамотное и мотивированное ходатайство, приложив к нему все подтверждающие документы.
В тексте ходатайства укажите сведения об управляющем, вещах, которые требуется вернуть обратно, объективные основания для возврата, ссылки на нормы закона.
Чтобы ходатайство точно удовлетворили, рекомендуем обратиться за юридической помощью. Мы поможем в его составлении и представим ваши интересы на судебном заседании

Распределение КМ

Все средства, которые удалось получить на торгах, находятся на специальном счете. Теперь их необходимо распределить между кредиторами, и это организует финансовый управляющий, но в особом порядке (ст. 213.27 ФЗ-127):

1. Текущие расходы. Они погашаются самыми первыми и включают те расходы, которые возникли во время банкротства (например, на организацию аукциона или проведение профессиональной оценки имущества).

2. Требования кредиторов. И здесь действует поочередный порядок исполнения обязательств, установленный законом:

Если имущество не удалось продать на торгах, и никто из кредиторов не захотел забирать его в счет исполнения обязательств, оно возвращается обратно своему первоначальному собственнику — физическому лицу.

Еще один нюанс относительно залогового имущества — к примеру, если на аукционе была реализована квартира, приобретенная должником в ипотеку и находящаяся на момент банкротства под обременением, то 80% от вырученных средств получает банк, выдавший ипотеку.

Что входит в конкурсную массу

Формирование конкурсной массы — обязательный этап в процедуре признания человека несостоятельным.

Если у банкрота нет имущества

Должники без имущества тоже проходят процедуру реализации. Конкурсную массу можно сформировать за счет доходов банкрота, если человек работает, и доход его больше МРОТ.

Дело в том, что из заплаты человек вправе ежемесячно получать прожиточный минимум. Также финуправляющий будет удерживать из дохода алименты, если они назначены. Все, что останется, пойдет в конкурсную массу. Деньги финуправляющий распределяет между кредиторами в порядке очередности.

Если же доход совсем небольшой, например, только пенсия или минимальная зарплата, управляющий проводит инвентаризацию, исключает единственное жилье и докладывают суду, что конкурсная масса не сформирована.

Суд освобождает гражданина от обязательств, и кредиторы закрывают свои претензии, не получив даже частичных выплат.

Какие объекты пойдут на торги

Конкурсная масса при банкротстве физического лица состоит из активов должника, которые стоят более 10 тысяч рублей. Все ценные объекты должника, на которые может быть обращено взыскание, будут реализованы на торгах по банкротству.

Все виды недвижимости: земельные участки, объекты строительства, недострой, квартиры, дома, гаражи и место на парковке. Один жилой объект человеку обязаны оставить: по закону единственное жилье исключают из КМ и оставляют в собственности банкрота. Поэтому не переживайте — квартира будет признана имуществом должника, не включаемым в конкурсную массу. И останется у вас после списания долгов.
Автомобили, мотоциклы, лодки, катера, трактора и квадроциклы — любая техника, которую должник ставил на учет.
Деньги на счетах должника в банках и электронных кошельках.
Доходы: заработная плата, пенсия, рента, дивиденды.
Драгоценности, предметы искусства, предметы роскоши (если найдут).
Ценные бумаги, акции и доли в уставных капиталах.
Дебиторская задолженность (это то, что должны банкроту — например, по расписке или задолженность по зарплате).

Проще говоря, в конкурсную массу включается все, что можно продавать. За некоторыми исключениями — о них расскажем ниже.

Как управляющий узнает об имуществе?

Уже подавая на банкротство, гражданин сам обязан сделать опись, сообщить своей собственности суду, кредиторам и фин управляющему.

В рамках процедуры управляющий проводит поиск активов должника. Для формирования конкурсной массы финуправляющий проводит следующие мероприятия:

делает запросы в госорганы: Росреестр, ГИБДД. По требованию кредиторов — запросы в ГИМС о катерах и яхтах, Ростехнадзор — о тракторах, иной технике;
запрашивает в банках выписки по счетам и анализирует информацию за 3 года;
запрашивает в сведения о должнике в ФНС и ПФР — о доходах, зарплатах;
анализирует и перепроверяет поданные самим должником сведения об имуществе;
выявляет и инициирует отмену подозрительных сделок должника в целях возврата имущества в конкурсную массу (например, если должник за месяц до банкротства переписал по дарственной машину и дачу на родственников).

Выявленное имущество описывается, оценивается, выставляется на торги. Вырученные средства направляются кредиторам в порядке очередности.

Имущество должника, не включаемое в конкурсную массу

Порядок проведения описи активов физического лица регулируется ФЗ № 127, а также ГПК РФ (ст. 446). Этими нормативно-правовыми актами определяется перечень имущества должника, не включаемого в конкурсную массу:

зарплата супруга, алименты, соц.помощь, пособия;
единственное жилье, кроме ипотечной недвижимости;
участок, на котором возведено единственное жилье;
одежда, обувь, предметы личного использования, предметы мебели и бытовая техника;
орудия профессиональной деятельности стоимостью до 10 000 рублей;
машина и оборудование, вещи инвалида, необходимые для жизни;
топливо для обогрева, приготовления пищи, продукты;
деньги в размере прожиточного минимума на должника и его иждивенцев — ежемесячно;
домашний скот: коты, собаки, коровы, кролики, пчелы, олени и постройки для и содержания;
награды, призы, ордена.

Иногда даже такие предметы быта, как микроволновая печь или холодильник, озлобленные кредиторы требуют включить в конкурсную массу. И объяснить, что это такое имущество, которое забирать у должника нельзя, удается только через суд. Поддержка опытных юристов помогает сохранить не только мелкие предметы, но и сельхоз постройки, земли, а также долю супруга и детей банкрота.

Как финуправляющий распределяет деньги должника

После того как в отношении должника введена процедура банкротства, он обязан передать финансовому управляющему все банковские счета и карточки,, в том числе кредитные, пенсионные и зарплатные карты. Финуправляющий блокирует их, а все поступающие деньги зачисляет на специальный счет.

Пока идет банкротство, должник будет получать ограниченную часть своих доходов. Рассмотрим, как финуправляющий дает деньги на жизнь в рамках каждой процедуры банкротства.

Реструктуризация задолженности

При реструктуризации оформляется график погашения всех долговых обязательств гражданина. Срок — до 36 месяцев.

По плану должнику остается на жизнь денежная сумма не менее МРОТ на него самого, а также учитываются алименты или по МРОТ на каждого иждивенца.

После утверждения плана гражданин не должен допускать просрочек (платежи делаются согласно графику). Банки, МФО, коллекторы не вправе требовать оплаты своего долга сверх утвержденной суммы платежа.

При этом со стороны финансового управляющего будет осуществляться контроль над соблюдением плана — физлицо отправляет ему копии платежек о перечислении денег кредиторам ежемесячно.

Что с зарплатой? За должником останется право свободно распоряжаться частью заработной платы.

Должник имеет право получать зарплату несколькими способами:

Через кассу работодателя. Должник после получения денег часть оставляет себе, а остаток передает арбитражному управляющему для помещения на специальный счет.
На банковскую карту — должник будет переводить кредиторам деньги по графику, а остатком распоряжаться самостоятельно.
На специальный счет, открытый в банке для граждан, проходящих процедуру банкротства. Физическое лицо может снимать до 50 тысяч рублей в месяц без уведомления финуправляющего.

За время проведения реструктуризации может накопиться небольшая сумма на спецсчете. Этими деньгами должник сможет в дальнейшем распоряжаться или же добровольно включить их в конкурсную массу и быстрее рассчитаться с кредиторами.

Реализация имущества

Как и при реструктуризации долгов, как только начнется этап продажи имущества, физическое лицо автоматически лишается прав распоряжаться всей собственностью и деньгами. Финансовый управляющий передаст распоряжение работодателю банкрота об изменившихся правилах выдачи заработной платы.

Средства будут зачисляться на оформленный на имя управляющего специальный счет. Должнику будет выдаваться сумма в размере прожиточного минимума (+ на его иждивенцев).

Процедуры банкротства физических лиц

Чтобы получать больше средств из заработка, банкрот должен обратиться в суд с заявлением об исключении суммы сверх прожиточного минимума из конкурсной массы.

При положительном решении управляющий будет ежемесячно выдавать должнику присужденную в судебном порядке сумму. Все оставшиеся после удержаний деньги будут переводиться на специальный счет для расчета с кредиторами.

Если вы получаете деньги наличными у работодателя, нужно уведомить фин управляющего. Если после начала процедуры получать заработную плату в полном объеме через кассу организации, наступит ответственность за сокрытие активов от включения в конкурсную массу.

При выявлении данного факта может быть инициировано судебное разбирательство, в ходе которого его признают недобросовестным должником. Дело закроют без списания долгов. Письменно сообщите финуправляющему, что получаете деньги через кассу, чтобы избежать проблем.

Наши юристы подскажут вам, что входит в конкурсную массу безусловно, а что можно исключить из нее. Позвоните нам для консультации или задайте вопрос в онлайн-форме чата со специалистом.