Вернем деньги, если вам не спишут долги

Содержание

Узнайте, подходит ли вам процедура банкроства

Если банкротство не подходит, мы предложим другие решения
вашей
проблемы: например, сокращение размера ежемесячных выплат и т.

Ответьте на 3 вопроса и получите готовые варианты решения
вашей проблемы

Федеральный закон № 127

Предусматривает официальное и законное списание всех долгов
по кредитам и микрозаймам. После завершения дела банк, МФО или коллекторы не могут заново начать
взыскание, даже если гражданин устроится на работу, обзаведется имуществом, начнет копить деньги
на счете.

О нас

О Федеральной юридической компании

Светлана Яурова является автором системы исключения рисков
по отказу судом в банкротствеНаша главная цель — дать возможность всем гражданам
России воспользоваться своим законным правом списания долгов

граждан списали долги благодаря экспертам ФЦБфилиалов по всей России

Преимущества
Наши преимущества

Бесплатный сбор документовСбор документов в банках и государственных органах
мы осуществляем
самостоятельно и БЕСПЛАТНО (включая платные справки)
Без вашего присутствия в судеВам не придется ходить в суд, ФЦБ все сделает за вас
Без скрытых платежейВ рамках договора проводим дополнительные юридические услуги
бесплатно (отмена судебных приказов)
Гарантия лучшей ценыПри предоставлении договора, заключенного с другим
юридическим центром, предоставляется скидка — 5000 рублей

Избавить от непосильных обязательств каждого должника
России и вернуть обществу финансовую независимость

Срок вашей процедуры

От 6 месяцев

Начать
списание

Этапы
Этапы работы

Экспертиза документов и анализ ситуации

Заключение договора

Подписание договора, внесение клиентом предоплаты

Сбор документов и подача заявления в суд

Формирование заявления о признании должника банкротом и подача
в суд

Работа арбитражного управляющего

и работа Вашего юриста по защите Ваших прав в суде

Завершение процедуры списания

Получение решения суда и, как результат, полное списание
долгов

Команда
Наша команда

Управляющий партнер Федерального Центра Банкротства

Управляющий, г. Белгород

Специалист по банкротству

Управляющий, г. Курск

Управляющая офисом, г. Симферополь

Региональный юрисконсульт, г. Симферополь

Специалист по банкротству, г. Нижний Тагил

Управляющий, г. Брянск

Мы вам поможем

Получите консультацию юриста по банкротству физических лиц
в соответствии с ФЗ№ 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Банкротство без суда

С 1 сентября 2020 года вы можете самостоятельно списать долги через МФЦ. Однако более 80% обратившихся не подходят под эту процедуру!

Узнайте, какие документы нужны для самостоятельного запуска списания
задолженности

Уточните сумму долга

Новости
Последние новости о банкротстве в России

Как оформить законное банкротство и списать долги по кредитам

Сколько стоит банкротство физических лиц и дополнительные юридические услуги

Кто такой финансовый управляющий по банкротству и зачем он нужен

Как выбрать юриста для законного банкротства физического лица

-Пт. 9:00 – 18:00

10:00 – 17:00

Выберите Федеральный округ

Смотреть на карте

Пн – Пт: с 9:00 до 18:00

Сб: с 10:00 до 14:00

86-й квартал, д

Пн – Пт: с 10:00 до 19:00

Пн – Пт: с 9:00 до 19:00

Сб: с 10:00 до 17:00

Сб: с 10:00 до 16:00

Ленина 113, 1 этаж, офис 43-44

Сб: с 10:00 до 15:00

Богомягкова, д. 51, пом

проспект Троицкий 21, БЦ Престиж, 2 этаж

Пн-пт: с 9:00 до 19:00

Cб: с 10:00 до 16:00

Марии Ульяновой, д

пр-т Б. Хмельницкого, 111А

Пн – Пт: с 8:00 до 19:00

Дуки, 69, оф. 801

Полины Осипенко д. 14/43

Кирова, д. 41, 2 этаж, оф. 202

Ильинское шоссе, д. 1А, оф

Пн – Сб: с 10:00 до 19:00

М-н Лесной 15а

Красноармейский пр-т, д. 3, оф. 207

Запорожская 77 , БЦ Сити-Холл , офис 719

Комсомольск – на – Амуре

Вокзальная, д. 54, ТЦ Плаза, 2 этаж, офис 8

Парковая, д. 13, пом. 229,

Красная Пресня, д. 52А, ТК Эффект

Ленина, д. 56, 4 эт.

Амурский бульвар, д

Сб: с 10:00 до 18:00

Невельская, д. 52, офис 12-А

проспект Ленина, д. 4/2, офис 100А

Старонасыпная, д. 22, БЦ Плаза- Бизнес, оф. 610

Сб, Вс – выходной

Пн – Сб: с 8:00 до 17:00

Фрунзе 50/107, оф 35

Пн – Пт: с 9:00 до 17:00

Сб: с 9:00 до 15:00

Сипягина, д. 34А

Халтуринский переулок, 24/28

Большая Морская, д

пр-т Кирова, д. 29/1, оф. 205

Московская, 22 ТЦ «Александрия», оф

пр-т. Ленина, д. 38а, оф. 317

ул Нефтяников, д 64, 1 этаж

Республики, 143к1, Этаж 5, Офис 514

Сб: с 11:00 до 15:00

Ершова, д. 18, оф. 301

Воровского, д. 77А

Сб: с 9:00 до 17:00

Ленинского Комсомола, д. 43, БЦ Орск, офис 210

Рахова, д. 103/115

Пн – Пт: с 9:00 до 20:00

Сб-Вс: с 9:00 до 16:00

ул Гончарова, д. 24, оф

Кто контролирует доходы банкрота

Банкротное дело начинается с подачи заявления в суд. Сделать это может сам должник, уполномоченный орган, кредиторы.

Но с 01 апреля 2022 года в России на 6 месяцев введен мораторий, запрещающий кредиторам возбуждать банкротства.

Если суд убедится, что у должника имеются объективные финансовые затруднения, он признает заявление обоснованным и запустит банкротное дело. В этот момент утверждается кандидатура финансового (арбитражного) управляющего – важнейшей фигуры в банкротном деле (далее сокращенно – «ФУ»).

Задачи финансового управляющего:

собирает и проверяет сведения об имуществе и доходах будущего банкрота, совершенных им перед подачей заявления сделках;
берет под контроль выявленное имущество и доходы;
аккумулирует требования кредиторов и составляет их реестр;
формирует конкурсную массу из имущества банкрота и организовывает его реализацию;
готовит отчёты для кредиторов и суда, на основании которых принимаются все решения, включая финальное, об освобождении гражданина от долгов.

То есть от этого человека зависит состояние гражданина на протяжении процесса банкротства и его результат.

Это одна из причин, почему должнику стоит успеть заявить о своей несостоятельности, прежде чем это сделают кредиторы. Ведь в заявлении в суд указывается саморегулируемая организация (СРО), из состава которой будет назначен ФУ. При наличии предварительной договоренности СРО выдвинет по запросу суда лояльную к должнику кандидатуру.

Меры, предпринимаемые ФУ для контроля средств гражданина, зависят от того, на каком этапе находится банкротное дело: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Контроль на этапе реструктуризации долгов

Реструктуризация долгов – первая процедура, которая вводится после принятия заявления. Её смысл состоит в том, чтобы дать сторонам последний шанс договориться – согласовать новый график погашения долгов, растянутый на период до 3 лет.

Должник редко в этом заинтересован: ведь он пошёл в суд, чтобы списать долги, а не платить их в другом режиме. Это одна из причин, почему план реструктуризации долгов утверждается редко и вводится вторая банкротная процедура.

Если у человека нет доходов, он может сразу ходатайствовать о пропуске стадии реструктуризации долгов. Но мы говорим о категории лиц, которые инициировали банкротство, имея источник регулярных поступлений. В таком случае суд может отказать в удовлетворении ходатайства, если, конечно, не удастся доказать, что доходы несоизмеримо меньше задолженностей.

На этапе реструктуризации долгов, когда заявитель ещё не признан банкротом, контроль над его доходами уже вводится, но относительно мягкий:

Он вправе открыть специальный банковский счёт и пользоваться им, но ежемесячная сумма операций по нему не должна составлять больше 50 000 рублей.
Гражданин также вправе ходатайствовать в суд об увеличении этого лимита, обосновав такую необходимость.
Распоряжаться средствами на других счетах он может только при наличии письменного согласия ФУ.

Как ФУ узнает о счетах должника? В начале банкротного дела гражданин обязан передать управляющему всю информацию о них. Пытаться скрыть счета не рекомендуется: у ФУ есть инструменты для самостоятельного розыска сведений, а утаивание информации чревато серьезными проблемами и отказом в списании долгов по итогам банкротства.

Далее ФУ опубликует объявление о введении реструктуризации долгов в онлайн-реестре сведений о банкротстве и уведомит банки, где у гражданина имеются счета. После этого сами кредитные организации будут помогать контролировать клиента, так как понесут ответственность, если позволят ему производить операции.

Так что лучше сотрудничать с ФУ и предоставлять ему все запрошенные сведения.

Надо сказать, что отсутствие доступа к счетам – незначительная проблема, поскольку гражданину в процедуре реструктуризации долгов запрещено большинство сделок:

без участия ФУ ему разрешено покупать или продавать имущество стоимостью только до 50 000 рублей;
сделки с недвижимостью, транспортом, долями в ООО, ценными бумагами без акцепта управляющего недопустимы;
брать новые кредиты и совершать сделки, потенциально означающие потерю прав на имущество, тоже нельзя.

Контроль на этапе реализации имущества

Если реструктуризацией дело не закончилось, суд признаёт заявителя банкротом и вводит процедуру реализации его имущества. Стандартно она длится 6 месяцев, хотя может затянуться при возникновении спорных вопросов по реализуемому имуществу.

Это время, когда человек максимально ограничен в управлении своим материальным положением. В этот период ФУ будет полностью контролировать его деньги и доходы, в том числе:

изымет банковские карты;
возьмет под контроль счета и заблокирует их для владельца;
банкроту будут запрещены любые самостоятельные операции по своим счетам, их открытие и закрытие;
нельзя распоряжаться имуществом, входящим в конкурсную массу.

Не надо бояться, что ФУ воспользуется деньгами банкрота в личных целях: он действует строго по регламенту и отчитывается перед судом.

ФУ в период реализации имущества будет оставлять банкроту часть дохода, равную прожиточному минимуму.

Если у гражданина есть иждивенцы (несовершеннолетние дети, родственники с инвалидностью), на каждого будет отчисляться дополнительная сумма, равная прожиточному минимуму или меньше, если иждивенец содержится не только банкротом: например, ребенок в полной семье.

В Москве в 2022 году прожиточный минимум составляет:

для трудоспособных граждан – 21 371 руб.
для детей – 16 174 руб.
для пенсионеров – 14 009 руб.

Решение о выделении прожиточного минимума принимается финансовым управляющим без участия суда.

Как мы уже говорили, с ФУ лучше «дружить». Тем не менее, следует знать, что если банкрот не согласен с решением управляющего о размере выделенных средств, можно обратиться в суд для разрешения спора. Чью сторону он займёт, будет зависеть от объема и качества предоставленных сторонами доказательств.

Но это не всё. Гражданин вправе ходатайствовать об увеличении ежемесячно сохраняемой суммы дохода. Здесь важно предоставить доказательства острой необходимости в деньгах или обязательности расходов. Некоторые типичные основания:

покупка дорогостоящих лекарств (прохождение медицинских процедур) для банкрота или его иждивенца,
оплата аренды, коммунальных услуг за единственное жилье,
оплата обучения детей.

Основания могут быть и другими, это зависит от жизненных обстоятельств банкрота. Итоговая сумма сохраняемых средств утверждается судом.

Как организован процесс контроля доходов при банкротстве

Финансовый управляющий отслеживает все денежные поступления на счета банкрота и снимает их на регулярной основе вплоть до завершения дела о банкротстве.

Кроме того, ФУ может направить работодателю и в другие организации, производящие выплаты гражданину, уведомление с указанием счёта, куда необходимо перечислять средства в этот период. Он также может обозначить в уведомлении, какие суммы гражданин вправе продолжать получать лично: в некоторых случаях это упрощает процесс выдачи денег банкроту.

После получения очередной суммы ФУ передаёт гражданину полагающуюся ему часть наличными или переводит на счет его родственника.

Если человек сам получает платежи наличными, он обязан предоставить управляющему документы, подтверждающие их суммы, и отдать часть, превышающую утвержденную для него величину.

Доходы сверх минимума для гражданина и его семьи управляющий переносит на «основной счёт должника» – счёт, на котором аккумулируются средства конкурсной массы. Они недоступны для банкрота и используются для погашения задолженностей перед кредиторами.

Как только реализация имущества завершается и суд выносит определение об освобождении физического лица от долгов, все ограничения на получение доходов и использование счетов снимаются.

В Интернете можно встретить «полезные советы», как утаить часть доходов от ФУ: договориться с работодателем о временном снижении зарплаты или перечислении денег родственнику, работать без договора.

Как бы заманчиво не выглядели подобные идеи, подчеркнем: если такие действия каким-то образом вскроются, банкрот не будет освобожден от долгов! Кредиторы получат по ним исполнительные листы и будут взыскивать их, обратившись в ФССП.

Практика

У МФЦБ много клиентов, которые прошли банкротство и продолжали получать доходы, сохраняя большую часть. Приведем пару примеров:

Гражданка М. (дело № А72-54/2021) в 2020 году работала и получала зарплату 30-40 тысяч рублей. Между тем, у её дедушки появились проблемы со здоровьем, требующие серьёзных затрат на лечение. Денег не хватало, М. пришлось брать кредиты. Не справившись с долгами, она решила объявить себя банкротом.

Процедура реализации длилась 6 месяцев, за этот период из доходов М. в конкурсную массу удержано около 30 тысяч рублей, в то время как общая сумма задолженности составляла 925 тысяч рублей.

После завершения банкротного дела долги были полностью списаны.

Гражданин С. (дело № А17-7944/2021) женат и имеет на иждивении трёх маленьких детей. В середине 2021 года он зарабатывал 22,5 тысячи рублей. Денег на содержание семьи не хватало, поэтому он вынужден был взять несколько кредитов, погасить их не смог и обратился к нам. В середине ноября 2021 года С. был признан банкротом, а в мае 2022 года дело о банкротстве завершилось.

Причём, зарплата гражданина даже частично не пошла на удовлетворение требований кредиторов, так как оказалась ниже прожиточного минимума в пересчете на всех членов семьи.

Списано 100% долгов на сумму более 560 тысяч рублей.

Подводя итоги, напомним: цель банкротства – освобождение от всех долгов. Если их накопилось столько, что должник не в состоянии справиться с обязательствами даже при наличии доходов, временные процедурные ограничения можно вытерпеть. А если пройти банкротство с лояльным финансовым управляющим и грамотной юридической поддержкой, процесс будет минимальным по времени и неприятным последствиям.

Вопрос-ответ

Кто распоряжается зарплатой банкрота во время процедуры? Как это происходит?

Контроль над счетами переходит к арбитражному управляющему, он выдает должнику деньги под расписку, в объеме не более прожиточного минимума на должника и на каждого из его иждивенцев (детей, неработающих жен и т. О роли арбитражного управляющего мы подробно писали в этой статье.

Можно получить больше прожиточного минимума в процедуре банкротства?

Можно, но для этого нужен лояльный арбитражный управляющий и веские причины. Например, для покупки лекарств больному родственнику, оплаты за обучение для ребенка и т. Чтобы обеспечить лояльность арбитражного управляющего, нужно инициировать свою процедуру банкротства раньше, чем это сделают кредиторы.

Что делать если банкроту выдают зарплату наличными в кассе?

В этом случае необходимо ежемесячно брать выписку в бухгалтерии, отражающую доход должника, и предоставлять её арбитражному управляющему. Деньги сверх установленных законом лимитов должны поступить в конкурсную массу. Подробнее о сохранении доходов в процедуре банкротства читайте здесь.

Правда ли, что банкрот лишается всего имущества?

Нет, это не так. Есть ряд видов имущества, которое точно не заберут. В первую очередь это единственное жилье должника. Подробно мы разобрали эту тему в статье «Преимущества и последствия банкротства».

Можно ли стать банкротом, не имея не только доходов, но и имущества?

Отсутствие имущества не является препятствием для банкротства. Как в этом случае будет проходить процесс – читайте по статье.

Сложная ситуация?
Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Зарплата должника на этапе реализации имущества

На следующий день после признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданин обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, в том числе ту карту, на которую ему начисляется зарплата (если должник работает). Это сказано в п. 9 ст. 213. 25 закона «О банкротстве». Теперь должник не может распоряжаться своими деньгами на счетах.

И более того: если кто-то должен деньги банкротящемуся должнику, то он даже не вправе получить эти деньги сам; деньги должны быть переданы финансовому управляющему и поступить в конкурсную массу. Вот такие строгие правила. Как же быть с зарплатой? На что жить должнику, пока идёт банкротство?

Дело в том, что не все деньги должника составляют конкурсную массу.

Конкурсная масса — это все имущество должника, имеющееся на дату введения в отношении должника процедуры реализации (деньги, недвижимость, другое имущество). По общему правилу зарплата, которую должник получает, на время процедуры банкротства тоже включается в конкурсную массу. Но часть денег можно из конкурсной массы исключить — это значит, что деньги не попадут в конкурсную массу, а останутся у должника. Задача должника — исключить как можно больше денег из конкурсной массы.

Есть имущество, которое нельзя изъять у гражданина и направить в конкурсную массу. Это имущество указано в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса и к нему относятся деньги в размере прожиточного минимума. То есть прожиточный минимум у должника останется точно. Учитывается и наличие иждивенцев, например, несовершеннолетних детей. Приведём пример.

Должник — работающий родитель. У него на иждивении ребёнок. Следовательно, денег должно хватать на трудоспособного взрослого и ребёнка. Прожиточный минимум в Санкт-Петербурге для трудоспособного взрослого с 1 июля 2018 года — 12 079 руб. 50 коп, для ребёнка — 10 754 руб. 60 коп. Итого как минимум 22 834. 10 коп в конкурсную массу попасть не может и остаётся у должника. Но подобный расчет актуален в случае если Должник не в браке.

На практике эту сумму можно увеличить, чтобы денег у семьи оставалось больше. Как?

Можно попросить арбитражный суд выделить средства на оплату коммунальных услуг:

содержание жилищного фонда;
горячее водоснабжение;
холодное водоснабжение;
отопление;
взнос на капремонт;
обслуживание домофона и т.п.

Как правило, суды удовлетворяют такие ходатайства, поскольку оплата коммунальных платежей является обязательным текущим платежом.

К сожалению, не все должники знают, как исключить из конкурсной массы дополнительные средства и вынуждены довольствоваться прожиточным минимумом. Финансовые управляющие должникам не говорят, что можно получить дополнительные деньги, потому что должник, который не знает своих прав, удобен: он не задаёт лишних вопросов и не требует уделять ему время и силы. В «Юридическом бюро № 1» дела обстоят иначе: мы создаём для наших клиентов комфортные условия и добиваемся для них максимального исключения средств из конкурсной массы.

Судебная практика говорит о том, что суд может исключить из конкурсной массы и другое имущество, например, автомобиль. Так произошло, например, в деле № А40-22202/2017, которое рассматривалось в Москве. В том деле автомобиль являлся средством заработка должника и суд обратил на это внимание. Если бы автомобиль остался в конкурсной массе, должник лишился бы единственного источника заработка.

Отдельно о расходах на детей

В судах понимают, что родители обязаны содержать несовершеннолетних детей. Поэтому в ходатайстве об исключении денег из конкурсной массы необходимо указать детей на иждивении. Но здесь кроется небольшой секрет.

Примеры из судебной практики говорят о том, что если семья полная, то суды обращают внимание на второго родителя: трудоспособен ли он? Имеет ли заработок? Если не представить суду доказательства, что второй родитель нетрудоспособен, то суд сделает вывод, что второй родитель может работать и содержать ребёнка. В таких случаях суды часто решают исключить из конкурсной массы не 100% прожиточного минимума на ребёнка, а 50%. Например, если в СПб прожиточный минимум на детей — 10 754 руб. 60 коп, то суд, при наличии и трудоспособности второго родителя, может исключить из конкурсной массы только 5 377 руб 30 коп.

Можно потребовать исключить из конкурсной массы дополнительные средства на:

оплату обучения ребёнка в колледже или университете (не бросать же учёбу);
покупку лекарств и медицинского оборудования при необходимости;
и т.д.

Деньги гражданину выдаёт финансовый управляющий. Если он ведёт много банкротных дел, то из-за загруженности он может не успеть выдать должнику деньги вовремя.

Принципиально иная ситуация сложилась в «Юридическом бюро № 1». У нас финансовые управляющие в штате. Мы всегда входим в положение должника. Понимая, что люди идут на банкротство не от хорошей жизни, и что иногда на счету буквально каждые 100 рублей, мы готовы выдавать деньги из конкурсной массы, не дожидаясь разрешения арбитражного суда на это.

В нашей практике бывали случаи, когда суд впоследствии требовал вернуть часть денег в конкурсную массу. В таком случае мы обжалуем это требование суда.

Как обстоят дела с зарплатой гражданина при реструктуризации долгов?

Контроль суда и финансового управляющего над деньгами должника есть и на стадии реструктуризации долга. Но этот контроль менее строгий.

При реструктуризации должник имеет право открыть специальный банковский счёт и размещать на нём деньги, но объём операций по счёту не должен превышать 50 000 рублей в месяц. Так установлено п. 213. 11 закона «О банкротстве». На операции сверх установленного лимита требуется письменное согласие финансового управляющего.

Арбитражный суд по ходатайству может увеличить максимальный размер средств на специальном счёте.

Кто такой финансовый управляющий?

Это физическое лицо, которое утверждает арбитражный суд, вынесший положительное решение по заявлению физического лица о банкротстве. Оно призвано заниматься обеспечением соблюдения законных интересов и должника, и его кредиторов.

Исходя из положений пункта первого статьи 213. 9 Федерального закона №127-ФЗ, в деле о банкротстве физического лица – гражданина в обязательном порядке должен участвовать финансовый управляющий.

О выборе финансового управляющего

Исходя из законодательных положений, гражданин обладает правом выбора управляющего. В реальности дело выглядит следующим образом: заявление о банкротстве содержит указание должником саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. Именно эта организация и назначает арбитражного управляющего.

Стоит отметить, что он должен быть членом этой саморегулируемой организации и отвечать всем требованиям к арбитражным управляющим. Есть еще один обязательный фактор – финансовый управляющий не может быть лично заинтересован в помощи должнику либо кредитору (также он не может зависеть от любой из сторон дела).

Итак, должником в самостоятельном порядке выбирается саморегулируемая организация и (может быть в теоретическом смысле) может быть заключен с ней договор об определенном арбитражном управляющем. Судебная инстанция после этого утверждает предложенную кандидатуру – если она отвечает установленным требованиям.

https://youtube.com/watch?v=0G5CpaWNNhQ%3Fenablejsapi%3D1%26origin%3Dhttps%3A

Что конкретно делает финансовый управляющий?

Деятельность финансового управляющего, его полномочия и обязанности касаются погашения задолженности перед кредитором. Например, он:

Занимается выявлением и реализацией имущества и иной собственности физического лица – банкрота. Также занимается обеспечением его сохранности.
Осуществляет управление денежными средствами должника.
В установленном порядке публикует всю связанную с делом о банкротстве информацию.
Дает письменные отчеты о результатах своей деятельности арбитражному суду.

Кроме вышеперечисленного, к полномочиям арбитражного управляющего также относится следующее – установление признаков преднамеренного или фиктивного банкротства (если они есть), контроль хода реструктуризации долга.

Также он должен заниматься представлением интересов физического лица – банкрота в суде – осуществлять оспаривание сделок, стремясь признать их недействительными, возражать против требований кредиторов, направлять ходатайства о мерах сохранения имущества должника и многое другое.

Какое вознаграждение получает арбитражный управляющий?

Вышеупомянутый федеральный закон, а именно статья 20. 6, говорит о том, что арбитражный управляющий получает вознаграждение – фиксированную сумму плюс сумму процентов. Выплатить его должен должник (если другое не предусмотрено все тем же законодательством).

Стоит также обратить внимание на тот немаловажный факт, что данную сумму не отдают в руки арбитражному управляющему – ее вносят на счет судебной инстанции.

К правам арбитражного управляющего относится право на привлечение иных лиц с целью обеспечения осуществления своих полномочий. Но только на основании определения арбитражного суда, которое может быть вынесено в следующих случаях (это примеры):

Если арбитражный управляющий обосновал их привлечение и размер оплаты их услуг.
Если гражданин либо конкурсный кредитор, уполномоченный орган, согласны оплатить их услуги.

Подводя итоги всего вышесказанного, стоит также заметить, что именно банкротство физического лица – это законный способ избавления от долговой кабалы, списания долгов по кредитам, которые не могут быть погашены физическим либо юридическим лицом. При этом важную роль в проведении это трудной и малоприятной процедуры играет именно финансовый управляющий – независимое и незаинтересованное лицо для каждой из участвующих в деле сторон. Все сведения данной статьи помогут Вам избежать нарушения своих прав и интересов при проведении данной процедуры.

Если вам необходимы более подробные сведения о порядке и условиях банкротства физического лица и информация о назначении и работе финансового управляющего или вы нуждаетесь в правовой поддержке опытного специалиста, обратитесь за консультационной помощью в компанию «ФИНЭКСПЕРТЪ 24». Имеющие многолетний опыт юристы проведут анализ Вашей ситуации и подскажут пути ее решения.

Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите!

Здесь все просто. Стоимость процедуры формируется из двух основных компонентов:

обязательные расходы;
оплата юридического сопровождения.

Что такое обязательные расходы?

Обязательные расходы — это своего рода финансирование проведения процедуры. То есть физическое лицо платит суду и финансовому управляющему для того, чтобы его банкротство в принципе состоялось.

Условно обязательные расходы можно разделить на две группы:

Расходы при подаче заявления в суд:

госпошлина при обращении в суд (300 руб.);
депозит для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб. для одной процедуры). Стоит помнить, что процесс банкротства может занять, как минимум, две процедуры, тогда оплачивать вознаграждение придется дважды (перед началом каждой из процедур).

Расходы в процессе банкротства:

оплата публикаций о банкротстве в газете Коммерсант и Федресурсе (делать публикации законодательно закрепленная обязанность финансового управляющего, без этого никак);
почтовые расходы на отправку уведомлений кредиторам и иным заинтересованным в деле лицам;
расходы на проведение торгов (если имеет место продажа имущества);
оплата услуг оценщика (актуально при продаже имущества).

Что такое юридическое сопровождение? Разве одного финансового управляющего недостаточно?

Юридическое сопровождение помогает избежать досадных ошибок и не получить отказ во введении банкротской процедуры на первом же заседании.

Финансовый управляющий вступает в дело только после того, как его кандидатура будет утверждена в суде для введения вашего дела.

Что делают юристы? Ведут комплексную работу по подготовке к процедуре:

собирают пакет необходимых документов;
пишут заявление о признании гражданина банкротом;
выступают перед судом в качестве вашего представителя;
консультируют по вопросам, возникающим в процессе банкротства;
оценивают риски и помогают избежать признание судом банкротства фиктивным (а такое тоже возможно).

Выбором и назначением финансового управляющего занимаются также юристы, которым вы доверили ведение вашего дела.

Финансовый управляющий же проводит саму банкнотную процедуру: делает публикации, запрашивает необходимые сведения у государственных органов о составе имущества, формирует реестр кредиторов, контролирует процесс установления требований кредиторов, оспаривает сделки, отчитывает перед судом о ходе процедуры, организует торги и т.

Сколько же стоит работа юристов?

Диапазон очень велик: отдельные услуги (например, консультация) могут стоить от 3 000 руб. , а полное сопровождение дела может доходить до 500 000 руб.

Итоговая стоимость зависит от сложности ситуации, объема работы, задолженности, репутации и статуса юридической фирмы (топовые юристы с исключительно выигрышными кейсами будут стоит на порядок дороже, чем менее квалифицированные коллеги) и даже способа оплаты (почасово, помесячно, фиксированная сумма, наличие рассрочки).

Многие компании оказывают услугу банкротства «под ключ». То есть организация обязуется сопроводить процедуру «от и до» и сразу просчитывает сумму всех ваших расходов (и обязательных и оплату юр. вознаграждения).

Это возможно в 85% случаев, при так называемых типовых делах с долгами до 20 млн. и небольшим количеством имущества у должника. В таком случае цена услуги варьируется от 110 000 руб. до 300 000 руб. , в зависимости от региона. Согласно проведенному нами исследованию, разброс цен на проведение банкротства «под ключ» по регионам примерно такой:

Москва: 150 000 руб. — 300 000 руб.
Санкт-Петербург: 130 000 руб. — 250 000 руб.
Регионы: 110 000 руб. — 200 000 руб.

А самостоятельно и бесплатно обанкротиться никак нельзя?

Можно. С сентября 2020 г. в законную силу вступили положения о бесплатном внесудебном банкротстве граждан (или «банкротстве через МФЦ»).

Особенность процедуры: Физическое лицо обращается в МФЦ с заявление о признании его банкротом. По истечение 6 месяцев с гражданина списывается задолженность перед кредиторами, которые были указаны при подаче заявления.

Здесь стоит помнить, что при банкротстве через суд списываются долги перед всеми кредиторами. Даже перед теми, о ком банкрот в принципе забыл указать как суду, так и своему финансовому управляющему.

При подаче заявление через МФЦ должен быть соблюден ряд условий:

размер долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (для банкротства через суд размер долга должен быть свыше 500 тыс. руб.);
в отношении гражданина нет активных исполнительных производств. А все имеющие производства окончены в связи с отсутствием у должника имуществе и денежных средств для взыскания (аналогичного требования нет при обращении с заявлением в суд).

По большому счету, банкротство через МФЦ сделало возможным списание таких долгов, которые раньше списать было невозможно. Если раньше с задолженностью в 150 тыс. руб. сделать ничего было нельзя и приходилось стоически продолжать выплачивать кредит, теперь же можно списывать долги и на меньшие суммы.

Важные моменты, о которых стоит сказать

Закон предусматривает следующие процедуры банкротства граждан:

реструктуризация долгов. Подразумевает возможность физического лица погасить долги перед кредиторами. Формат процедуры: финансовый управляющий составляет план для погашения долга, исходя из ваших доходов. Итог процедуры: удовлетворенные требования кредиторов. Процедура вводиться, если суд находит ваши финансовые возможности достаточными для погашения долгов в срок не более трех лет.
реализация имущества. Предполагает продажу вашей собственности (за некоторыми исключения) для формирования денежной массы, при помощи которой будут удовлетворены требования кредиторов. Если имущества нет и погасить задолженности физически нечем — решением суда долги списываются.
мировое соглашение. Используется, когда должник и кредиторы пришли к взаимному соглашению о рассрочке задолженности или другому выходу, удовлетворяющему обе стороны.

Как видите, цель банкротства — это не списание долгов, а удовлетворение требований кредиторов. Поэтому, помощь юристов необходима. Самонадеянно идти в суд полагаясь только на себя — очень рисково. Можно столкнуться с огромным количеством проблем, в том числе с отчуждением имущества, а до заветной цели — избавления от долгов — так и не дойти.

Самому разобраться во всем не возможно, поэтому и существует разделение труда. При кажущейся простоте работа юриста очень сложная, ведь «дьявол кроется в деталях». Важно не просто знать законы, а все исключения, которые порождает судебная практика. Выигрывает дело самый подготовленный.

Как сэкономить на процедуре, не попав на мошенников?

четко прописывать конечную цену в договоре,
просить максимальную рассрочку.

Очевидно сомнительные предложения:

услуга «под ключ» со всеми расходами очень дешевая, менее 100 тыс. руб.,
оплата без фиксированной суммы, просто за каждый месяц работы (не путайте с рассрочкой),
нет гарантии банкротства или списания долга по договору на оказание услуг.

Мошенники часто под всеми предлогами выманивают в офис, не называя конкретики, в том числе цену услуг. Старайтесь не ехать в офис, пока не получите всю информацию по телефону. В хороших компаниях сейчас вообще не обязательно ездить в офис, все можно сделать удаленно.

На мой взгляд, лучшее решение — обратиться в профильную юридическую компанию, которая на рынке не менее 5 лет и имеет обширную практику по банкротным делам. Плохая компания не выдержит конкуренцию и закроется в первый же год. А в хорошей будут не только юристы, но и арбитражный управляющий — важнейший специалист в деле списания долгов.

Могу поручиться за свою компанию «ИВП — юристы по банкротству», в которой работаю с 2017 года. Мне нравится коллектив и то, чем я занимаюсь: помогаю людям начать новую жизнь без долгов.

Карьера

У меня два высших образования. Первое — юридическое, училась в Саратовской государственной академии права, окончила ее в 2002 году. Потом захотела поменять сферу — поступила в Финансовую академию (сейчас это университет) при правительстве РФ на специальность «бухучет, финансовый анализ, аудит».

Юристом работала с 2002 по 2019 год. Сначала в Саратове, в юридическом отделе строительной компании. Это была работа для начального уровня, я получала 3000 Р в месяц. Через два года прошла собеседование на должность главного юрисконсульта крупной консалтинговой компании в Москве. Через четыре года зарабатывала там 4000 $ и иногда, на усмотрение руководителя, получала премии в конверте. В 2007 году устроилась в юридический отдел очень крупного банка: мне нужен был белый доход, чтобы оформить ипотеку, сбережений на квартиру не хватало. Дослужилась до начальника отдела.

В 2014 году получила дополнительное образование в сфере антикризисного управления — это деятельность арбитражных управляющих, которых назначают в делах о банкротстве.

Востребованность этой специальности начала расти после кризисов 2008 и 2014 годов.

Такие курсы организовывают большинство крупных вузов, у которых есть соглашение с Росреестром. Обучение длится 780 часов, 6 месяцев. Я дистанционно училась в Высшей школе экономики, заплатила 56 000 Р. В конце сдала сложный квалификационный экзамен. Его принимает Росреестр, он проводится в очной форме — по билетам, в присутствии комиссии. В каждом билете — три вопроса по разным темам законодательства о банкротстве.

Потом было два года стажировки в саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО). Это обязательный этап для начала работы, но он был лишь формальностью: от меня ничего не требовали, а я заплатила 10 000 Р.

Каждый арбитражный управляющий должен состоять в СРО, организация распределяет между нами работу. Всего в России примерно 50 СРО, в них состоят почти 20 тысяч арбитражных управляющих. Реально из них работают примерно 10 тысяч: остальные, по данным Росреестра, дисквалифицированы за нарушения в работе.

Я начала брать дела по банкротствам в ноябре 2016 года. Сначала совмещала: с 9:00 до 18:00 работала в банке, с 20:00 до полуночи занималась банкротствами. Чувствовала нестабильность своего положения на основной работе — и оказалась права: у банка отобрали лицензию, а всех сотрудников уволили.

Тогда мне повезло: довольно скоро бывший коллега предложил работу в многопрофильном холдинге. До марта 2019 года я руководила там корпоративной службой и получала 275 000 Р плюс годовой бонус в размере шести месячных окладов. По иронии судьбы холдинг обанкротился. После этого я переключилась на работу арбитражным управляющим, хотя всегда рассматривала это занятие как подработку.

Работа с банкротствами

Чтобы начать работать, нужно соответствовать большому количеству критериев: высшее образование, повышение квалификации, двухлетняя стажировка в СРО, двухлетний стаж работы на управленческой должности. Нельзя иметь судимости и числиться в реестре дисквалифицированных лиц налоговой службы — туда попадают люди, которые совершили административные правонарушения. Еще нужно вложить немало денег. На некоторые взносы СРО предоставила мне беспроцентную рассрочку на четыре года.

Расходы арбитражного управляющего

Разовые — от 265 000 Р

🤓 Курсы повышения квалификации и экзаменоколо 50 000 Р
🧐 Стажировка в СРО10 000 Р
😎 Вступительный взнос в СРОот 10 000 Р. Организация определяет сумму исходя из операционного бюджета
🤕 Взнос в компенсационный фонд200 000 Р. Они компенсируют убытки пострадавшим от неправомерных действий арбитражного управляющего

Ежегодные — от 125 000 Р

💼 Членские взносы в СРО50 000 Р в моем случае. Они покрывают зарплату сотрудников, а излишки идут в страховой фонд
⚠️ Обязательное страхование ответственности на сумму не менее 10 млн рублейот 40 000 Р. Например, не оспорил сделку с квартирой в Москве — считай, что причинил кредиторам вред в размере стоимости такой квартиры. Без страховки его пришлось бы возмещать
📎 Подписка на программу «Помощник арбитражного управляющего»30 000 Р
📝 Электронная подпись5000 Р

Регулярные взносы за назначение на дело — от 1300 Р

🏚 По банкротству физического лицаот 1300 Р
🏭 По банкротству организацииот 7000 Р

Я специализируюсь на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей, иногда веду дела по юридическим лицам. Банкротство физлица проще и занимает меньше времени.

Во время процедуры банкрот не распоряжается своим имуществом и деньгами. Его банковские счета блокируются — каждый месяц я снимаю деньги и выдаю ему прожиточный минимум. Имущество тоже на время переходит в управление к арбитражному управляющему — в том числе то, что купили во время брака. Новые сделки с имуществом не регистрируются.

Моя задача — организовать продажу имущества банкротов, которое вошло в так называемую конкурсную массу, и рассчитаться с кредиторами.

Сколько получают банкроты?

Банкротство — не приговор к нищете. Физ лицо, которое проходит банкротство, получает часть зарплаты для обеспечения своих нужд. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Максимальная выплата выше — можно получать средства на оплату коммунальных услуг, аренды и другие потребности

Как банкроту получать зарплату?

Работодатель не может перечислять заработную плату сотрудника на счет, принадлежащий другому физическому лицу. В ходе банкротства зарплата направляется на единый счет, открытый на имя финансового управляющего (п. 1 и 4 ст. 6 Закона о банкротстве)

Как финансовый управляющий выдает деньги?

В процедуре реализации имущества все счета должника блокируются и денежные средства может получить только финансовый управляющий. Для этого он приходит в банк, пишет заявление и прикладывает копию судебного акта. После этого он снимает денежные средства, которые полагаются должнику и выдает их под расписку

Сколько стоят услуги финансового управляющего?

6 закона «О банкротстве» установлено, что работа арбитражного ( финансового ) управляющего стоит 25 000 рублей. Но реальность далека от того, что указано в законе. На практике стоимость работы такого управляющего стоит никак не меньше 100 000. Средняя цена по рынку — 150 000 рублей