В марте-апреле в России подано рекордное количество заявлений о банкротстве

Содержание

Законодательство о банкротстве через МФЦ

Специальный нормативный акт о внесудебном банкротстве не принимался. Вместо этого в 2021 году были внесены поправки в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь там есть отдельный параграф 5 в главе X, где описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.

Если вы планируете банкротиться и готовитесь к процедуре, в нормах закона № 127-ФЗ можно найти:

условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
перечень того, какие документы нужно предоставить в Многофункциональный центр;
что указать в заявлении на банкротство;
как проходит процедура, какие проверки будут проводить специалисты МФЦ;
по каким основаниям могут отказать в списании долгов;
какие последствия ждут банкрота и его родных после завершения дела.

На банкротство через МФЦ можно подать при сумме долгов от 50 до 500 тысяч рублей

Также банкрот должен подтвердить, что в отношении него приставы окончили производство по причине отсутствия активов. Банкротство в МФЦ полностью бесплатно для должника. Процедура длится 6 месяцев, а после ее завершения с банкрота спишут долги по кредитам, налогам, займам, коммунальным услугам, другим обязательствам. Но некоторым видам долгов списание не допускается!

Если вам сложно самостоятельно понять нормы закона, лучше обратитесь к юристам. Это поможет избежать ошибок при подготовке и заполнении документов, и главное — отказа в списании долгов. В банкротстве важен каждый нюанс, от точности сведений в заявлении до возможных рисков. Разобраться в ситуации помогут юристы нашей компании.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.

Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.

Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:

через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить ;
минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.

Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.

Кто может признать себя банкротом

Банкротом может признать себя должник. Процедура доступна для дееспособных граждан России, достигших возраста совершеннолетия (18 лет). Других ограничений по возрасту и социальному статусу нет, поэтому банкротство могут пройти пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ, другие категории граждан.

В законе указаны два основных условия, при которых можно бесплатно банкротиться через Многофункциональные центры:

размер обязательств должника — по заявлению должна быть видна сумма долгов в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
окончание исполнительного производства — в постановлении об окончании должна быть указана ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).

Какие-либо иные признаки неплатежеспособности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, при сумме долгов свыше 500 000 рублей заявление можно подать только в арбитражный суд.

Проверить соответствие указанным условиям нужно до обращения в МФЦ. Если после подачи заявления будет выявлено, что сумма долгов меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей, либо приставы не окончили производство, то в возбуждении дела будет отказано. Также отказ последует, если производство в ФССП окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. При вынесении отказа повторно подать заявление можно только через месяц.

До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве

Списать долги через МФЦ можно на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.

Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.

Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства

Одним из этапов арбитражного банкротства является реализация активов должника. Внесудебная процедура в МФЦ не предусматривает реализацию. Но чтобы официально подтвердить, что у банкрота действительно нечего продать за долги, МФЦ проверит причину окончания исполнительного производства.

В постановлении ФССП должна быть ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. По этой норме приставы окончат дело, если они проверили имущественное положение неплательщика, убедились в отсутствии активов для реализации.

Подразумевается, что при окончании производства по указанной причине приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом под реализацию. Но оно может появиться уже после окончания дела и возбуждения банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы вправе делать запросы об имущественном положении банкрота, требовать передачи дела в арбитраж.

Как оформить банкротство через МФЦ

Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.

Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр

Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:

заявление от должника или его представителя по доверенности;
список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
копия паспорта.

Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.

Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.

Как правильно заполнить заявление

Для должника это самый важный момент. Форма заявления, которое нужно заполнить и направить в МФЦ, утверждена Приказом МЭР № 497. В заявлении заполняются следующие графы:

сведения о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
дата и место рождения;
номер СНИЛС;
номер телефона;
адрес электронной почты;
адрес регистрации и/или фактического пребывания.

Отдельный блок заполняется, если заявление подает представитель по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, в том числе юрист.

Не менее важно правильно заполнить список кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по остальным денежным обязательствам (например, по кредитам, займам и т.

В формах нужно указать:

список всех кредиторов, с указанием наименования или ФИО, и их адресов;
суммы всех долгов заявителя;
список обязательств по предпринимательской деятельности и оснований их возникновения;
список всех остальных денежных обязательств, основания их возникновения.

В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно сумма основных долгов, штрафы, пени и другие санкции. Основанием возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебный акт и т.

Что будет если неправильно заполнить заявление

Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:

при несоблюдении формы документа;
при незаполнении обязательных граф в заявлении;
при отсутствии подписи заявителя.

Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.

После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов.

Как подать документы в МФЦ

Документы МФЦ можно подать только лично или через представителя. При приеме заявления проверяется личность должника, либо полномочия представителя по доверенности. По почте документы направить нельзя.

Также не предусмотрено обращение с заявлением онлайн через госуслуги. Но такая возможность, скорее всего, появится в ближайшее время. Минцифры уже приступило к разработке сервиса для подачи обращений в МФЦ. Это позволит быстро направить документы без личного визита в Многофункциональный центр.

Стоимость банкротства в МФЦ

В законе № 127-ФЗ и других нормативных актах не указана цена внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника. Это правило применяется независимо от суммы и характера обязательств банкрота.

Размещение сведений на Федресурсе

После получения заявления МФЦ запросит информацию у приставов об основаниях окончания производства. На эту проверку дается 3 дня. Если все условия для банкротства соблюдены (и если пристав вообще соизволит ответить), должностное лицо МФЦ принимает решение о возбуждении дела. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.

По сообщениям на Федресурсе кредиторы увидят, что в МФЦ возбуждено банкротное дело. После этого кредиторы смогут направлять запросы об имущественном положении должника. Если у банкрота отсутствуют основания для обращения в МФЦ, либо он располагает имуществом для реализации, кредитор сможет подать возражения. В возражениях указывает требование о передачи дела в арбитражный суд.

Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов

Как только МФЦ возбудит банкротное дело, наступают последствия по статье 223. 4 закона № 127-ФЗ.

В их перечень входит:

мораторий на погашение требований кредиторов (в законе указано несколько исключений, в том числе по алиментам, по зарплате и выходному пособию, по ряду других обязательств);
прекращение начислений по неустойкам, пени, штрафным санкциям;
запрет на подачу документов на взыскание непосредственно в банк (их можно направлять только в ФССП);
приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, на погашение которых не распространяется мораторий);
запрет на получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.

Мораторий не действует на долги, которые не были указаны в заявлении. Поэтому еще раз отметим важность правильного заполнения документов при обращении в МФЦ.

Принятие решения о списании долгов

Бесплатное банкротство в Многофункциональном центре завершится ровно через 6 месяцев после возбуждения дела. Если кредиторы не добьются передачи дела в арбитраж, МФЦ примет решение о списании долгов. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.

Перечень последствий, которые наступают после завершения внесудебного банкротства в МФЦ:

с банкрота спишут долги, перечисленные в заявлении (кроме некоторых видов обязательств);
кредиторы утратят возможность взыскания этих долгов в судебном и досудебном порядке;
на протяжении следующих 5 лет банкрот будет обязан сообщать о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
если банкротился предприниматель, то по обращению МФЦ его снимут с учета (одновременно возникнет запрет на открытие ИП на следующие 5 лет);
вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности, запрет будет длиться до 3, 5 или 8 лет).

Подтверждение несостоятельности через МФЦ не влечет увольнение с работы, введение запрета на выезд за границу, закрытия счетов и блокировку банковских карт. Можно признать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.

Когда МФЦ может отказать в списании долгов

Еще раз отметим основания, по которым МФЦ может вынести отказ в списании задолженностей. Банкроту откажут в списании долгов:

если он не укажет их в списке-приложении к заявлению;
если долг изначально не может быть списан в силу закона (алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
если кредиторы добьются передачи дела в арбитражный суд.

Если по требованию кредиторов будет возбуждено арбитражное банкротство, сохраняется возможность списания долгов. Но банкроту предстоит пройти процедуру реализации активов.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово. За 36 месяцев должник будет обязан вернуть кредиторам до 80% от общей суммы долга. Конечно, суд введет эту процедуру только в том случае, если у должника есть стабильный доход, позволяющий вернуть долг, или имущество, которое при продаже покроет большую часть задолженности.
Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.
Срок, который уже прошел за время работы внесудебного банкротства, показал, что очень много проблем вызывают у граждан «прения» между ними и судебными приставами. Проблема — в факте отказа приставов закрывать исполнительное производство, если у людей есть хоть какие-то минимальные доходы. Так, например, оказалось, что процедура самостоятельного банкротства совершенно неприменима к пенсионерам.

Ведь приставы предпочитают годами списывать средства с пенсионных счетов физ лиц, даже если понимают, что пенсионеры до конца жизни не смогут вернуть всю сумму долга. Но приставы все равно «хоть по копеечке» списывают средства, иногда оставляя людям на жизнь даже меньше, чем прожиточный минимум. Но все равно не закрывают дело.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

5 тыс. внесудебных банкротств прошли в России за 9 месяцев 2021 года

С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года через многофункциональные центры (МФЦ) было оформлено 5 тыс. 120 обращений на начало процедуры внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за месяцы, которые прошли с начала старта упрощенной процедуры. Соответственно, доля начатых дел составила 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.

Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:

Омская область (327 случаев),
Челябинская область (256 штук),
Пермский край (179 событий),
Краснодарский край (163 обращений),
Алтайский край (159 заявлений),
Липецкая область (155 поданных документов),
Самарская область (144 случая),
Республика Башкортостан (140 штук).

Если вы планируете пройти банкротство через МФЦ, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

О банкротстве физических лиц

Процедуру банкротства гражданина регулирует ФЗ-127, его глава 10 посвящена как раз этому вопросу. Она рассказывает, кто может стать банкротом и списать долги, как все проходит. Это может сделать гражданин, суммарный долг которого — 500000 и более.

Если сумма долгов меньше 500000 рублей, можно пройти упрощенную процедуру через МФЦ. Главное условие — списать таким образом можно те долги, по которым приставы закрыли исполнительное производство.

Мы же будем вести речь о классической процедуре, которая касается долгов от 500000 рублей и проводится через Арбитражный суд. Именно у таких должников возникает масса вопросов, так как процедура долгая и сложная.

Итогом процедуры банкротства станет полное избавление от долгов. От вас отстанут банки и коллекторы.

Пошаговая процедура банкротства физического лица

Если вы приняли решение признать себя банкротом, будьте готовы к тому, что все займет минимум 1 год. Если привлекать юридические фирмы, можно сократить срок до 6-8 месяцев. Но каждое дело — индивидуальное. Например, если у должника иного имущества, придется тратить больше времени на его реализацию.

Настоятельно рекомендуем воспользоваться услугами юриста по банкротству юридических лиц хотя бы для консультации, особенно если у вас есть имущество, или вы в последние 3 года совершали с ним сделки. Нужно сделать все возможное, чтобы имущество было сохранено, а сделки не аннулированы.

Если рассмотреть кратко, то в идеале пошаговая процедура банкротства физ лица выглядит так:

Сбор документов

Гражданин собирает документы, составляет заявление и подает все в Арбитражный суд. Перечень документов большой, в том числе нужно создать список своих кредиторов, сделать опись имущества. Всего нужно около 20 бумаг, полный перечень — в ст 213. 4 ФЗ-127.

До подачи заявления потенциальный банкрот выбирает саморегулируемую организацию, из членов которой суд выберет финансового управляющего. Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц — главное лицо процесса. Его услуги оплачивает заявитель. На депозит суда сразу нужно внести 25000 рублей (сумма может увеличиться в дальнейшем).

Можно подать ходатайство и оплатить услуги управляющего позже.

Рассмотрение судом обоснованности заявления

На основании представленных документов суд принимает решение о том, может ли заявитель быть признанным банкротом. Если да, назначается дата заседания для непосредственного рассмотрения дела. Также суд утверждает кандидатуру финансового управляющего.

Обоснованность определяется заседанием арбитражного суда в течение 15 дней — 3 месяцев с даты подачи заявления.

Все шаги процедуры банкротства должны заносится в специальный реестр и публиковаться в СМИ. Публикации оплачивает потенциальный банкрот. Можно сразу заложить на это 10000 рублей.

Работа финансового управляющего

После подачи заявления на банкротство физического лица и признания его судом обоснованным все финансовые дела должника передаются в руки финансового управляющего. Он проделывает большую работу, анализирует ситуацию, подготавливается к судебному заседанию, составляет план действий.

Что будет делать управляющий:

инициировать собрание кредиторов (тех, кому должен заявитель), взаимодействовать с ними;
анализировать совершенные гражданином сделки с ценным имуществом за последние 3 года, выявлять притворные. Он же может инициировать аннулирование таких сделок;
берет полный контроль над счетами и доходами должника, анализирует их;
принимает меры по сохранности имущества должника и определяет, что можно изъять для покрытия долгов;
искать признаки преднамеренного, фиктивного банкротства.

Должник обязан взаимодействовать с управляющим, предоставлять ему данные и документы о своем имуществе и счетах. Сокрытие имущества, его уничтожение или совершенное ранее отчуждение влечет за собой ответственность.

После анализа выявленных данных управляющий составляет план реструктуризации, подготавливает его и отчеты для судебного заседания.

Рассмотрение плана реструктуризации судом

План реструктуризации — это схема постепенного гашения долгов. На заседании судья рассматривает план и принимает по нему решение. Он может одобрить план, отправить его на доработку или отказать в реструктуризации.

Отказ в реструктуризации — это и есть признание гражданина банкротом. То есть суд понимает, что финансовое положение должника не позволяет ему выполнить свои долговые обязательства.

Если обращаться к юристу по банкротству физических лиц, то главной его задачей станет доведение дела именно до отмены плана реструктуризации, то есть до признания гражданина банкротом.

Непосредственное банкротство

После этого в дело снова вступает финансовый управляющий, который теперь будет заниматься реализацией имущества должника. Это новая стадия его работы, цена которой — снова минимум 25000 рублей, плюс 7% от стоимости изъятого и реализованного имущества.

Перечень имущества, которое по закону нельзя изъять у должника, регулирует ГПК РФ Ст 446. Например, самое важное — невозможно забрать единственное жилье гражданина, предметы домашней обстановки, одежду (за исключением предметов роскоши), имущество для профессиональной деятельности и пр.

В ходе процедуры управляющий получает контроль над счетами должника, он будет выдавать гражданину и его семье деньги на содержание в пределах установленного прожиточного минимума. Все остальное уйдет на покрытие долгов.

И после того, как все “лишнее” у должника изъято, он становится банкротом, его долги списываются.

Масса юридических тонкостей

Мы рассмотрели, как оформить банкротство физического лица по кредитам и другим долгам, по идеальной схеме без нюансов и сложностей. Но на практике так гладко дело идет далеко не всегда.

Дело будет идти сложнее и дольше, если:

у должника есть дети. При реализации имущества их интересы также должны быть соблюдены, поэтому привлекаются органы опеки;
должник состоит в браке, то реализация имущества усложняется совместной собственностью. И это шанс сохранить часть собственности в семье;
были совершены сделки с имуществом в последние 3 года. Все сделки, все финансовые операции будут анализироваться. Если вдруг управляющий признает что-то подозрительным, должнику нужно потрудиться, доказывая обратное;
речь о долге по ипотеке, или если недавно ипотека была досрочно погашена, объект был выведен из под обременения.

Так что, нюансов очень много. Закон о банкротстве физических лиц ФЗ-127 отражает только основы. В процессе может “вылезти”, что угодно. И часто сюрпризы ждут людей, которые принимают решение действовать самостоятельно и не обращаются к специалистам хотя бы за предварительной консультацией.

Сколько стоит банкротство физического лица

Как это ни парадоксально, но банкротство физ лиц — дело довольно затратное. Чтобы избавиться от долгов, нужно заплатить. Но все же, если речь о больших долгах, лучше пожертвовать частью средств, чтобы полностью забыть про долговые обязательства.

Если вы думаете о том, как самому оформить банкротство физического лица бесплатно, у вас ничего не получится. Вот основные расходы, которые актуальны для стандартной процедуры:

25000 рублей финансовому управляющему за подготовку к судебному заседанию и составление плана реструктуризации;
если у должника есть имущество, или суд одобрил реструктуризацию, управляющему снова нужно заплатить 25000, плюс 7% от стоимости проданного имущества или реструктурированных долгов;
публикации заметок в СМИ о ходе процедуры банкротства — около 10000 рублей;
затраты финансового управляющего на почтовые и иные расходы — примерно 5000 рублей;
госпошлина за рассмотрение дела в суде на этом фоне выглядит весьма скромно — 300 рублей.

В итоге стоимость банкротства физ лица составит минимум 40000 или 65000 рублей. Обратите внимание, именно — минимуму.

Если обратиться за помощью к юристам

Если вы далеки от юриспруденции, самостоятельно провести банкротство будет сложно. Кроме того, есть риск, что суд утвердит план реструктуризации, и вам все равно придется оплачивать долги, они не будут списаны. Если же дело сопровождает юрист, риски снижаются, с большой долей вероятности гражданин будет банкротом.

Какие варианты помощи могут быть:

Если вы решились на банкротство, обязательно получите консультацию у специалиста по банкротству. Она будет платной, но вы получите полный расклад по вашей ситуации. Кроме того специалист даст советы о том, как по максимуму уберечь свое имущество, как оградить детей, как защитить общее имущество супруги/супруга.

То есть это не просто инструкция по действиям, а выявление юридических нюансов по вашей ситуации и консультирование по тому, как по максимуму избежать потерь и даже вывести вывести имущество из конкурсной массы.

Сбор документов и подача искового заявления

Как уже говорилось выше, пакет документов огромен. В него также включен реестр кредиторов и опись имущества. Специалист помогает собрать все необходимые документы, которых около 20-ти, составить заявление и направить его в Арбитражный суд.

Полное сопровождение дела под ключ

Идеальный вариант — банкротство физического лица под ключ. Да, придется заплатить фирме, но она возьмет все бумажные и юридические вопросы на себя. Составляется доверенность, на основании которой специалист сможет собирать документы, взаимодействовать с финансовым управляющим, контролировать изъятие имущества и ограничение счетов, подавать ходатайства,

Задачи юриста при оказании услуги банкротства под ключ:

полное изучение ситуации должника, выявление спорных моментов с ранее совершенными сделками, действия по подготовке к банкротству для минимизации потерь. Например, для сохранения части зарплаты супруга может подать на алименты. Юристы по банкротству знают много “фишек” по сохранению денег и имущества и самое главное — уберегут от ошибок;
составление искового заявления и сбор документов. Все подается суду так, что он обязательно признает иск обоснованным;
юрист поможет клиенту выбрать финансового управляющего. Это также крайне важно, потому что регулярно встречаются ситуации, когда управляющие затягивают дела, работают неграмотно. Управляющий из партнерской юристу СРО — это также огромный плюс;
присутствие на всех судебных заседаниях (а их может быть несколько), подача ходатайств, анализ действий финансового управляющего. Юридическая помощь на всех этапах;
содействие в реализации имущества, сокращение расходов клиента, поиск выгодных вариантов продажи.

Фактически, заказав и оплатив такую услугу, клиент ничего не делает. Все дела на протяжении 6-12 месяцев ведет юрист.

Важно выбрать качественного юриста!

Это самое важное. Если вы приняли решение о получении предварительной консультации или о заказе услуги под ключ, нужно обращаться к проверенной фирме. Важно, чтобы она специализировалась именно на банкротстве физических лиц, чтобы в ней работали соответствующие специалисты с большим опытом успешно завершенных дел. Обязательно ищите отзывы о компании в интернете.

Бробанк. ру публикует информацию только проверенных фирм, которые оказывают услуги сопровождения банкротства. Они много лет работают на рынке и помогли сотням граждан избавиться от долгов.

Проверенные фирмы

Если вы приняли решение получить статус банкрота, важно выбрать для сопровождения фирму, которая специализируется именно на этом вопросе и имеет опыт успешных окончаний дел.

Мы проанализировали рынок и отобрали фирмы, которые стоит рассмотреть для обращения. Они имеют положительные отзывы и большой опыт ведения дел о банкротстве:

Lawyer Expert Group

Компания, которая профессионально занимается банкротством физических и юридических лиц. Успешно прошли банкротство более 1500 клиентов.

ООО Филкос

Занимается юридическим сопровождением процедуры банкротства физических лиц с долгами от 200000 рублей, помогает избавиться от давления коллекторов.

Отпусти долги, ООО СВ ФИН

Крупный федеральный сервис, имеющий представителей по всей России. Взаимодействие с клиентом по большей части проводится по дистанционным каналам, для каждого разрабатывается индивидуальный план избавления от долгов.

DNP, ООО Ди ПИ Эн

Специализируется только на банкротстве граждан и компаний. В штате — более 10 юристов по банкротству, на текущий момент в работе находятся больше 900 дел.

СтопДолг

Юридическая компания, которая помогает избавиться от долгов от 50000 рублей. Работает на российском рынке более 9 лет.

ОК Банкрот

Федеральная сеть по банкротству физических лиц и ИП. Юристы компании возьмут всю работу на себя и помогут законно списать все ваши долги.

Все эти фирмы принимают заявки от граждан дистанционно и дают первичную консультацию по телефону бесплатно. Каждая ситуация — индивидуальна, единой схемы для всех нет. Обращайтесь, вам помогут и сориентируют в действиях.

Стоимость банкротства физического лица под ключ

Это самый интересный вопрос для всех потенциальных банкротов. Не стоит рассчитывать на то, что помощь будет оказана бесплатно. Специалисты по банкротству — очень ценные юристы, которые действительно помогают людям максимально минимизировать потери и стать при этом банкротом.

Предварительная цена банкротства физического лица определяется на этапе консультации. Специалист понимает объем работы и выставляет примерный ценник. Именно примерный, потому что по ходу дела могут появиться сложности. Например, если управляющий зацепится за совершенную 2 года назад сделку с дарением или продажей недвижимости, за недавно погашенный досрочно ипотечный кредит и пр.

Каждая компания устанавливает свой ценник, который также зависит и от особенностей дела, его сложности. Примерно можно назвать такие цены:

предварительная подготовка к банкротству, консультация, подача искового заявления — примерно 50000 рублей. Стоимость практически всегда покрывается за счет выгоды, которую обеспечивает юрист;
юридическое сопровождение банкротства — 5000-10000 в месяц.

Чаще всего юридические фирмы по сопровождению банкротства указывают на минимальную цену услуги. Но нужно быть объективным: если дело сложное, его сопровождение и будет стоить дороже.

В целом, можно сказать, что банкротство физического лица под ключ будет стоить около 100000 рублей. К этой цене добавляются минимальные обязательные расходы на процедуру, описанные выше. Это минимум 40000 или 65000 рублей.

Кажется, что затраты большие. Но нужно понимать, что вы потратит те же 150-180 тысяч рублей, но зато можете избавиться от многомиллионных долгов и избежать потерю имущества.

Частые вопросы

Когда нужно обращаться за услугами по банкротству физического лица?

Чем раньше, тем лучше. Идеальный вариант – начать подготовку минимум за 3 месяца. Этого срока должно хватить, чтобы выполнить рекомендации юриста, которые помогут минимизировать потери и затраты.

Заберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Нет, не заберут. Но если это ипотечная квартира, ее можно лишиться. Причем досрочное погашение ипотеки перед банкротством может быть аннулировано финансовым управляющим. Если у вас ипотека – обращайтесь за консультацией к специалисту, возможно, он найдет выход для сохранения недвижимости в собственности.

Сколько стоит банкротство физ лица?

При самостоятельных действиях – минимум 40000-65000 рублей. Если привлекать фирму и заказывать услугу под ключ, заплатите около 150-170 тысяч рублей. Но в любом случае все зависит от ситуации.

Где проходит проверка на банкротство физических лиц?

Сведения о ходе дел о банкротстве граждан размещаются в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Там можно сделать поиск по должнику.

Могут ли пенсионеры подавать заявление на банкротство?

Оно доступно всем гражданам РФ вне зависимости от возраста.

В чем суть нового моратория на банкротство?

Мораторий не влияет на уже возбужденные дела о банкротстве. Дела, по которым суды до 1 апреля вынесли определения о принятии заявления о банкротстве, продолжат рассматриваться.

Введенный мораторий на время лишает кредиторов права на подачу новых заявлений о банкротстве должников. Также руководители организаций не обязаны в этот период подавать заявления о банкротстве при наличии признаков несостоятельности или неплатежеспособности юрлица под риском привлечения их к субсидиарной ответственности. Эта обязанность снимается и с граждан. Однако сохраняется право должников на подачу заявления о собственном банкротстве.

Какими будут неочевидные последствия моратория?

Антикризисные меры не сводятся только к запрету на подачу новых заявлений о банкротстве кредиторами. Вслед за объявлением моратория на банкротство автоматически запускаются сопутствующие защитные механизмы, предусмотренные в п. 3 ст. 1 Закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Так, на период действия моратория приостанавливаются исполнительные производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до 1 апреля 2022 г. (кроме требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, об уплате алиментов). Но сохраняется возможность применения обеспечительных мер, в том числе арестов и иных ограничений, в отношении имущества должника. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Не будут применяться санкции (штрафы, пени и др. ) за нарушение сроков исполнения обязательств и за просрочку исполнения обязанности по уплате налогов и других обязательных платежей, возникших до даты введения моратория. При этом возможно взыскание кредитором убытков, причиненных просрочкой.

(О стратегиях выживания в нестабильных экономических условиях читайте в материалах «Как сохранить бизнес во время кризиса?» и «Антикризисные рекомендации для предпринимателей», а об эффективных способах вывода предприятия из кризиса – в статье «Как избежать банкротства?»)

Какие исключения предусмотрели для застройщиков?

Мораторий не распространяется на должников, которые являются застройщиками объектов недвижимости, включенных в единый реестр проблемных объектов по состоянию на 1 апреля 2022 г. Это застройщики из сферы долевого строительства, которые допустили нарушение сроков сдачи объектов более чем на 6 месяцев. Помимо кредиторов, правом на подачу заявления о банкротстве обладает Фонд развития территорий (ранее Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства). Право фонда на подачу заявления о банкротстве застройщика мораторий не ограничивает.

Для застройщиков Правительство РФ предусмотрело иные меры поддержки (Постановление от 26 марта 2022 г. № 479). Установлен запрет на взыскание убытков и применение финансовых санкций (штрафов, пеней и др. ) за нарушение обязательств по договорам долевого участия в строительстве за период с 29 марта до 31 декабря 2022 г. По ранее возникшим обязательствам по возмещению убытков, уплате неустойки и процентов предоставляется отсрочка до конца 2022 г. Эти меры поддержки распространяются не только на застройщиков, но и на участников строительства.

Что делать кредиторам до окончания действия моратория?

Мораторий существенно уменьшил набор инструментов для понуждения должников к исполнению обязательств. В данный период кредиторам следует осуществить подготовительные действия для взыскания задолженности. Это мораторий не запрещает. Так, можно просудить имеющиеся требования к должникам, чтобы получить возможность после отмены моратория инициировать возбуждение исполнительного производства или дела о банкротстве.

Также в период действия моратория кредиторам необходимо обеспечить сохранность имущества должников и не допустить вывода ими активов. Для этого могут применяться обеспечительные меры, включая аресты, в рамках судебных споров и исполнительных производств. Возможно оспаривание сделок по выводу активов.

Во время моратория не будут начисляться штрафы и пени. Для компенсации своих потерь кредиторы вправе взыскать с должника убытки. Для повышения вероятности успешного исхода дела кредиторам следует особенно внимательно отнестись к сбору доказательств, подтверждающих потери.

Сроки банкротства через суд

Банкротство физического лица состоит из нескольких этапов, начиная от подготовки заявления и заканчивая реализацией имущества. Каждый из них проводится в течение сроков, определенных Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Итак, сколько времени занимает каждый из этапов банкротства:

Подготовка к обращению в суд.

Чтобы признать гражданина банкротом, необходимо правильно подготовиться к процедуре: заранее разработать стратегию, выбрать СРО арбитражных управляющих, составить заявление, собрать документы.

Сроки: от 1 до 4 недель, в зависимости от ситуации.

Принятие заявления к производству.

Судья арбитражного суда принимает заявление о признании должника банкротом (если оно подано в соответствии с требованиями, предусмотренными Арбитражным процессуальным кодексом и Федеральным законом о банкротстве) и выносит определение о принятии заявления.

Сроки рассмотрения: в течение 5 дней с момента подачи заявления.

Первое судебное заседание.

Главная цель — проверить обоснованность заявления о признании должника финансово несостоятельным. В среднем, заседание длится около 1 часа.

Сроки: от 15 дней до 3 месяцев со дня принятия заявления к производству

Реструктуризация долгов.

Этот этап направлен на финансовое оздоровление должника, то есть на улучшение его материального положения. Однако на практике он не дает ожидаемого результата, поэтому юристы нашей компании направляют ходатайство о введении реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов.

Сроки: от 6 до 36 месяцев

Реализация имущества.

Если у должника отсутствует имущество, подлежащее реализации, этот этап занимает минимум времени. Однако если у физического лица такое имущество есть, оно изымается, оценивается и включается в конкурсную массу. Затем оно реализуется, а полученные средства идут в счет погашения долгов перед кредиторами.

Сроки: от 3 месяцев

Сколько может длиться судебное банкротство

Максимальные сроки банкротства физических лиц не определены законом. При обращении в компанию с небольшим опытом банкротства (менее 500 завершенных дел), процесс может растянуться до 3 лет. На практике, в зависимости от ситуации, в которой оказался должник, процедура обычно занимает 10-12 месяцев. Чтобы этого избежать и быстро списать долги, рекомендуем обратиться за профессиональной юридической помощью: в нашей компании средняя продолжительность процедуры составляет 8,9 месяца.

С юристом банкротство пройдет не только проще, но и быстрее. Он знает, как правильно оформить заявление, подготовить нужные документы, а также заявить дополнительные ходатайства при необходимости.

Параметры, от которых зависит срок признания банкротом:

количество кредиторов
наличие у должника официального дохода
наличие имущества, которое можно реализовать
совершение сделок сомнительного характера в течение последних 3 лет
обращение за юридической помощью и другие

Арест может производиться даже в течение того времени, которое отведено на добровольное исполнение.

Ориентировочные сроки

На практике это самые минимальные сроки банкротства физического лица через арбитражный суд. Так быстро процедура проводится только в том случае, если должник ответственно подходит к признанию финансовой несостоятельности и полностью доверяет ведение дела профессионалам.

1,5-3 года

Эти сроки актуальны для тех, кто решил инициировать банкротство самостоятельно. К сожалению, рассчитывать на быстрое списание долгов в этом случае не приходится: практика показывает, что самостоятельное банкротство не всегда завершается успешно.

Пример из практики:

«К нам однажды пришел должник, который написал заявление о признании себя банкротом от руки, чем усложнил себе жизнь неприятным общением с судом. В итоге, разбирательство откладывали в течение полугода по разным причинам. Как только заемщик обратился к нам — сразу же ввели процедуру».

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 10

В каких случаях банкротство «затягивается»?

«Необдуманные сделки, вызывающие подозрение у финансового управляющего и суда, продажа имущества до подачи заявления о банкротстве, сокрытие собственности — все это «затягивает» процедуру признания финансовой несостоятельности на срок до 1 года и более».

Чтобы не увеличивать сроки процесса, действуйте добросовестно. Не скрывайте и не утаивайте имущество от финансового управляющего, не совершайте намеренные сделки по отчуждению имущества и не предпринимайте действий, которые могут вызвать подозрение у суда. В противном случае вы не сможете довести процедуру до конца.

Сроки внесудебного банкротства (через МФЦ)

Согласно закону, внесудебное банкротство занимает ровно 6 месяцев с момента подачи заявления. Если все оформлено правильно и собран полный пакет документов, то процедура завершается успешно и все долги физического лица списываются.

Однако к этому сроку в 6 месяцев необходимо прибавить:

+ 10-14 дней

на подготовку необходимых документов, составление заявления и оформление полного списка кредиторов в виде таблицы.

+ 3 дня

на то, чтобы сотрудники многофункционального центра проверили наличие у физического лица оснований для внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство проходит быстрее, чем судебное. Однако здесь есть нюансы, и главный из них — соответствие условиям, установленным законом. Чтобы признать финансовую несостоятельность через МФЦ, необходимо соответствие следующим требованиям:

размер долга от 50 000 до 500 000 руб.
отсутствие официального источника дохода
закрытые исполнительные производства в связи с отсутствием у должника имущества, подлежащего реализации

Должники часто допускают ошибки при составлении заявления, которые становятся основанием для отказа в приеме документа. Не рискуйте и записывайтесь к нам на консультацию: мы поможем вам оформить все нужные бумаги и правильно подготовиться к процедуре.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за помощью к юристам нашей компании. Мы подробно разберем вашу ситуацию, будем сопровождать вас во время процедуры и расскажем, как действовать, чтобы успешно завершить банкротство.

Вопрос не пяти минут

Активная работа над законопроектом продолжалась. О проекте много говорилось, консультанты, эксперты и специалисты разных уровней обсуждали различные нюансы, высказывали свое мнение в СМИ. О том, что такой институт жизненно необходим (причём и населению, и государству, и банкам), уверенно высказывались абсолютно все эксперты, но какой должна быть процедура раскрытия личной финансовой информации – этот вопрос многих ставил в тупик. “Нужно учитывать доходы только должника или всей семьи?” – задавались вопросом законотворцы.

К работе над законопроектом был подключен Всемирный банк, эксперты которого изучали проблему банкротства в Казахстане с 2010 года.

Главное, в чём сходились тогда эксперты, “плохие” заёмщики должны ясно понимать, что объявить себя банкротом у них легко не получится. Среди жёстких мер карательных санкций предлагалось, к примеру, в течение 30 лет банкроту запретить брать кредиты или ограничить право занимать должности на длительный срок.

Законопроект “О восстановлении платёжеспособности граждан Республики Казахстан” по внедрению института банкротства физических лиц планировалось включить в план работ правительства в 2016 году, а к 2017-му году вопрос должен быть решен полностью, параллельно с введением всеобщего декларирования.

В концепции к законопроекту говорилось: “Очевидно, что из года в год число граждан, находящихся под тяжёлым бременем долга, остаётся весьма значительным и даже растёт, а безысходность положения вынуждает их на крайние меры: от проведения несанкционированных акций протеста до актов суицида, что влечёт широкий общественный резонанс”.

“Несколько лет назад я принимал участие в исследовании среди работников предприятий, входящих в холдинг “Самрук-Казына”. Тогда выяснилось, что примерно 90% людей, работающих на предприятиях, уже имели один или несколько кредитов. С тех пор этот показатель, скорее всего, повысился, так как кредиты стали доступнее”, – говорит социолог Серик Джаксылыков.

В 2017-м году были опубликованы два законопроекта “О восстановлении платёжеспособности граждан Республики Казахстан” – один в январе, другой в августе.

В пояснительной записке уже к февральскому законопроекту 2018-го года объяснялось: “В рамках законопроекта термин “банкротство” заменён на понятие “восстановление платёжеспособности”, что в полной мере отражает суть внедряемого механизма”. Экспертов беспокоило, что “применение понятия “банкротство” по отношению к физическому лицу влечёт риск возникновения неблагоприятных последствий, как в социальном, так и экономическом плане”.

В общем, бурная деятельность, конструктивные переговоры, но нулевой выхлоп в итоге.

Спустя четыре года, в январе 2022-го, во время совещания по вопросам социально-экономической ситуации в стране Касым-Жомарт Токаев поручил приступить к разработке закона “О банкротстве физических лиц”. И очередной законопроект незамедлительно появился уже в феврале, в нём уже говорится конкретно о банкротстве граждан и параллельно о восстановлении платёжеспособности.

Банкротство как спасение

Между тем, по последним данным Нацбанка РК, объём ипотечных кредитов населению на конец апреля 2022 года достиг 3,6 трлн тенге. А объём кредитов, выданных банками на потребительские цели физическим лицам, составил 6,3 трлн тенге. Всего же, по данным главного банка страны, на конец апреля 2022 года казахстанцам выдано кредитов на сумму 11,3 трлн тенге. Статистику по объёмам просроченной задолженности физических лиц Нацбанк РК публиковать перестал.

“В Казахстане более 6,6 млн человек имеют кредиты. Кредиты берут не только на квартиру и машину, но и на технику, одежду и даже еду. У некоторых по несколько кредитов, – сообщил глава группы компаний Учёт. kz, председатель регионального совета НПП “Атамекен” Максим Барышев. – К тому же ставки кредитов в Казахстане очень высокие – выше 20% годовых”.

Ситуация, по словам Барышева, складывается аховая: находясь в долговой яме, люди отказываются от получения официальной зарплаты, просят выдавать зарплату “в конвертах”, чтобы её не забрали коллекторы и судебные исполнители. Дальше обслуживать кредиты эти люди не могут и, вероятно, не будут.

Это создаёт неудобства и для добросовестных работодателей. Они хотят платить “белую” зарплату, делать все необходимые отчисления, однако работники настаивают на наличных. А хороших сотрудников найти не так просто.

“Такая ситуация стимулирует неофициальную занятость. Считаю, в текущей сложной социальной ситуации процедура банкротства физических лиц – это реальный выход”, – подчеркнул Максим Барышев, который, как работодатель, знает проблему изнутри.

“Проблема закредитованности сейчас выражается не в возросшей вероятности массовых протестов, а в частных случаях и происшествиях. Крайним примером может служить история акбулакского стрелка Игоря Дужнова”, – отметил Серик Джаксылыков.

По его мнению, риск заключается не в закредитованности – наше общество уже давно закредитовано.

“Риски возрастут в том случае, если кредиты станут менее доступными. Вопрос в том, как банкиры оценивают платёжеспособность заёмщика и на какие риски готовы пойти. А само общество сильно ориентировано на потребление. Вся философия, взгляды на жизнь ориентированы на потреблении – лучшие товары, жильё, машина, возможность съездить в путешествие”, – считает социолог.

Либо мягкий, либо жёсткий

“Работа над законопроектом продолжается, – отметил Расул Рысмамбетов. – Споры идут вокруг условий: жёстким будет закон или мягким. Всем сторонам, и даже банкам, выгодно чтобы закон был достаточно мягким. Если законодатели сделают условия максимально жёсткими, это может снизить количество потенциальных заёмщиков. Также, если всё будет сделано непродуманно, кредиты могут подорожать”.

С другой стороны, мягкий законопроект может дать людям ложное впечатление, что можно брать кредиты и не платить по счетам: признаёшь себя банкротом – получаешь прощение долга.

“Доказать, что ты банкрот, будет не так уж легко, – уверен Рысмамбетов. – Нужно будет собрать кучу документов”.

“Конечно, к человеку, допустившему банкротство, будут применены ограничительные меры. Например, ему не будут выдавать кредиты в течение пяти лет после банкротства, а также он не сможет выехать из страны в течение трёх лет после банкротства. Только на лечение могут выпустить из страны человека-банкрота, – объяснил Максим Барышев. – Ожидаемый результат: залоговое имущество будет продаваться по максимально приближенной к рынку цене, так как после продажи залогов человек уже ничего не должен банку при банкротстве”.

“Это решение позволит казахстанцам официально работать и не скрывать свои заработки от судебных приставов, – уверен предприниматель. – Позволит сохранить имущество, нервы и жизнь”.

По словам Барышева, будет два варианта банкротства – внесудебное и через суд. Если долг человека не превышает 5 млн тенге, то возможна процедура внесудебного банкротства. Если долг более 5 млн, то будет применена процедура судебного банкротства, при которой имущество должника будет продано на торгах.

“Интересы банков при разработке закона о банкротстве физлиц также должны учитываться. Иначе фининституты могут изменить условия и правила выдачи кредитов”, – добавил Расул Рысмамбетов.

Итак, закон о банкротстве физических лиц необходим и казахстанцам, на которых давят бремя невыплаченных кредитов и нынешняя кризисная ситуация в экономике, и работодателям, чтобы их не просили нелегально платить зарплату. Однако принятие столь важного закона по непонятным причинам тормозится.

29 апреля законопроект был внесён в мажилис, однако руководитель рабочей группы в парламенте до сих пор не назначен. Со стороны Минфина закон о банкротстве физлиц представляет первый вице-министр финансов Марат Султангазиев.

Как сообщили в пресс-службе Минфина, “планируется провести широкомасштабную разъяснительную работу путём проведения семинаров с участием экспертного сообщества и граждан, в том числе социально уязвимых слоёв населения, лиц, имеющих низкий уровень дохода, безработных для учёта их мнения. Это позволит снизить риск перехода законопроекта в перечень правовых актов, способных вызвать общественный резонанс”. Это значит, что заёмщикам придётся ждать как минимум до осени, когда депутаты выйдут на работу после летних каникул.

Закон о банкротстве физических лиц: последний шанс или лазейка?
Казахстанцы смогут не возвращать кредит, объявив о банкротстве. Минфин надеется на сознательность граждан
Как казахстанские банки определяют сумму кредита, которую могут выдать заёмщику

Условия банкротства через МФЦ для физических лиц

Чтобы воспользоваться процедурой, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

Суммарный размер долга гражданина в пределах от 50 000 руб. до 500 000 руб.
В отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание (по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»), после чего новых производств не возбуждалось.

Есть нюанс. Учитываются все долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, коммунальные платежи, налоги, алименты и прочие. В указанную сумму не включаются штрафные санкции: штрафы, пени, проценты за просрочку платежа и др.

Если сумма долгов превышает 500 000 руб, выходом из ситуации станет банкротство под ключ.

Как подать на банкротство через МФЦ

Гражданин подает заявление о признании себя банкротом в МФЦ по месту жительства (пребывания) по установленной форме.

Форма заявления утверждена приказом Минэкономразвития России от 04. 2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке».

К заявлению должник должен приложить список всех известных ему кредиторов. Соответствующая форма утверждена приказом Минэкономразвития России от 05. 2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».

Как происходит процедура банкротства через МФЦ

После подачи заявления, сотрудники МФЦ проверят наличие оснований для обращения за внесудебным банкротством: в течение 1 рабочего дня сделают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств в отношении должника на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если все требования соблюдены, МФЦ в течение 3-х рабочих дней включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (с указанием списка кредиторов должника и размере их требований).

Если же данные об окончании исполнительных производств не подтвердятся, заявление в течение 3 рабочих дней будет возвращено заявителю. В этом случае повторное обращение с заявлением возможно не ранее, чем через месяц. Также можно обжаловать отказ МФЦ в арбитражном суде.

Ход процедуры банкротства

Если есть основания для внесудебного порядка, гражданин в течение 3 рабочих дней будет внесен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ, Федресурс).

На Федресурсе появится публикация о том, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами в таком-то размере (информация берется из заявления должника).

В ходе процедуры кредиторы самостоятельно проверят имущество и доходы должника. В случае обнаружения имущества, на которое может быть обращено взыскание, или недостоверности сведений о его неплатежеспособности, процедура внесудебного банкротства будет прекращена и возбуждено дело о банкротстве в суде.

Завершение процедуры банкротства

Если в течение 6 месяцев со дня включения гражданина в ЕФРСБ кредиторы не предъявят свои возражения, процедура внесудебного банкротства завершается, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, НО только перед теми кредиторами и в том размере, которые были указаны должником в заявлении.

При этом, не будут списаны долги по:

обязательствам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
обязательствам о возмещении морального вреда;
обязательствам о взыскании алиментов

Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. 17 мая 2022 г

Онлайн-ресурс находится по адресу – bankrot. Таким образом ЕФРСБ – это единый, постоянно пополняющийся реестр, в котором можно найти сведения о банкротстве физических или юридических лиц

Итого, стать банкротом в 2022 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов. Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг, а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

Чтобы заявление о банкротстве должника мог подать кредитор, долг должен быть не менее 500 000 рублей, а просрочка платежей – не менее трех месяцев. Но если человек подает на банкротство по собственной инициативе, принципиальной является не сумма долга , а невозможность этот долг погасить

В среднем за процедуру банкротства физического лица расходы составляют 60 000 – 80 000 рублей. Итог: минимальная стоимость процедуры «под ключ» 120 000 рублей (60 000 рублей — расходы и 60 000 рублей — оплата работы юристов)

Банкротство пенсионера можно признать бесплатно через Многофункциональный центр , если: сумма всех долгов от 50 до 500 тысяч рублей, приставы закрыли исполнительные производства, причем одно дело закрыто по п

Даже в случае официального признания гражданина банкротом пенсия ему выплачивается в обычном порядке, согласно его волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации, осуществляющей доставку пенсии, или реквизитов счета возможна только по личному заявлению гражданина”

Если долг пенсионера больше 500 тыс. , тогда необходимо обращаться в арбитражный суд. Подать Иск может как сам должник, так и его кредитор. После принятия иска к производству суд назначает заседание, в ходе которого определяет один из «сценариев» банкротства

Единственным законным способом списать долги по кредитам, займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке

Для признания банкротства нужно подготовить все документы, подтверждающие неплатежеспособность: документы о наличии долгов, документы на имущество (выписку из ЕГРН, опись), выписки по банковским счетам, справки о доходах и уплаченных налогах, копии ИНН и СНИЛС. 17 мая 2022 г

В судебном порядке Должник не соответствует признакам неплатежеспособности. Это означает, что он обладает достаточным доходом для того, чтобы расплатиться с кредиторами. В этом случае физическое лицо нельзя признать банкротом

Чтобы выйти из-под действия моратория , нужно подать сообщение об отказе в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве на Федресурсе. Документ появится в этом реестре и в личной карточке ИП или компании