В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Содержание

Что будет, если заёмщик перестанет вносить платежи по ипотеке?

Стандартный порядок работы с должниками включает следующие этапы:

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Этап 1. Банк начисляет штрафы и неустойки, предусмотренные ипотечным договором. Параллельно в работу включается служба по работе с проблемной задолженностью, которая есть в каждом банке. Сотрудники обычно уведомляют должника о сумме просроченного платежа и уточняют у него примерную дату погашения;

Этап 2. Передача дела в суд. Если ситуация не меняется, банк может уступить права требования другой организации или обратиться в суд. Передача долга другому кредитору возможна лишь в том случае, если такой пункт указан в договоре.

Причины обращения банка в суд также должны быть описаны в соглашении. Это может быть отсутствие платежей в течение нескольких месяцев или наличие нескольких просрочек в течение года;

Этап 3. Продажа недвижимости с торгов. Как только решение суда о взыскании долга вступает в силу, банк передает исполнительный лист в службу судебных приставов. Сначала долги списываются со счетов заёмщика, и, если этой суммы недостаточно для погашения, недвижимость выставляется на торги.

Заёмщик может лишиться ипотечной квартиры, даже если это его единственное жилье.

Можно ли договориться с банком без суда?

При своевременном обращении в кредитную организацию заемщик может урегулировать вопрос напрямую с банком. Это позволит сохранить залоговую недвижимость и избежать штрафов. Следует как можно раньше уведомить кредитора о возникновении финансовых трудностей и подтвердить свои слова документами.

В таких ситуациях нужно обращаться в банк еще до появления первой просрочки или хотя бы в первый месяц после пропуска платежа.

Причины отсутствия платежей должны быть обоснованы. Например, человек попал под сокращение, серьезно заболел или его работодатель сильно урезал зарплату. Появление ребенка в семье тоже может стать смягчающим обстоятельством. А вот если заемщик просто перестал платить, долгое время не выходил на связь и не смог предъявить документы о своей неплатежеспособности, то в этом случае на компромиссное решение рассчитывать не стоит.

В остальных случаях банк, как правило, готов пойти навстречу. Заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, предлагаются следующие варианты решения проблемы:

  • Ипотечные каникулы
  • Реструктуризация ипотеки

Кто может воспользоваться ипотечными каникулами?

Заемщики, которые оказались в сложной жизненной ситуации, могут получить отсрочку по ипотечным выплатам или договориться с банком о временном снижении суммы платежа. Максимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев.

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Обстоятельства, при которых заемщику полагается данная льгота, определены в законе?ФЗ от 01. 2019 N 76-ФЗ. К ним относятся:

  • Потеря работы;
  • Получение инвалидности I и II группы;
  • Нахождение на больничном более 2 месяцев подряд;
  • Снижение ежемесячного дохода более чем на 30%;
  • Увеличение числа иждивенцев и снижение дохода более чем на 20%.

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз. При этом жилье, оформленное в ипотеку, должно быть единственным, а сумма кредита не должна превышать 15 млн рублей.

Заявление на оформление каникул подается в банк, где оформлен ипотечный кредит. К заявке нужно приложить выписку из ЕГРН и документы-основания (например, справку о доходах или лист нетрудоспособности).

В каких случаях банк может предложить реструктуризацию ипотеки?

Этот вариант предлагается в том случае, если оформление ипотечных каникул невозможно по каким-либо причинам или улучшение жизненной ситуации не предвидится даже после предоставления отсрочки.

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Под реструктуризацией понимается пересмотр первоначальных условий кредитования. Новый порядок погашения ипотеки обговаривается с каждым клиентом индивидуально. К примеру, банк может снизить размер ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита или предоставить льготный период, в течение которого необходимо погашать только начисленные проценты.

В отличие от ипотечных каникул, сведения о реструктуризации вносятся в кредитное досье должника и негативно отражаются на его кредитной истории. Однако в случае бездействия заемщик может лишиться жилья, поэтому данный способ решения проблемы лучше, чем односторонний отказ от выплат

Могу ли я объявить себя банкротом и избавиться от долга по ипотеке?

Это возможно, однако процедура банкротства является крайне нежелательным способом избавления от долгов. Все движимое и недвижимое имущество банкрота подвергается описи и выставляется на торги. Если вырученных средств окажется недостаточно для того, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами, то долги будут списаны в полном объеме.

Если общая сумма задолженности составляет от 50 до 500 тысяч рублей, заемщик может объявить себя банкротом без суда, подав соответствующее заявление в МФЦ. При сумме долга от 500 тысяч рублей процедура банкротства оформляется только в судебном порядке.

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Как избежать финансовых трудностей, связанных с оплатой ипотеки?

Чтобы обезопасить себя от неподъемных финансовых обязательств, этим вопросом нужно озаботиться еще до оформления ипотеки. Во-первых, рекомендуется создать финансовую подушку безопасности в размере 3-6 ежемесячных заработков. Это позволит своевременно погашать задолженность во время поиска новой работы в случае потери дохода.

Во-вторых, перед оформлением кредита нужно распланировать бюджет и понять, какой процент от доходов семьи будут занимать выплаты по ипотеке. Лучше, если данный показатель не будет превышать 30%. Премии и прочие виды бонусов в расчет принимать не стоит, так как работодатель может перестать их выплачивать.

Еще один способ обезопасить себя — оформление страхования жизни и здоровья. При наличии полиса заемщик будет освобожден от обязательств в случае утраты трудоспособности. Некоторые банки также предлагают оформить страховку от недобровольной потери работы.

Имущество супругов при банкротстве (банкротство супруга)

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

  • Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?
  • Имущество супруга при банкротстве
  • Совместное банкротство супругов
  • Имущество бывших супругов при банкротстве
  • Доля супруга при банкротстве
  • Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица?

Все больше граждан, не имея возможности исполнить взятые на себя финансовые обязательства, обращаются к процедуре банкротства. На сегодня, это единственный законный способ избавления от непосильного долгового бремени.

Процедура банкротства предусматривает три сценария развития:

  • Реструктуризация долгов гражданина (возможность погашения задолженности за счет утверждения плана реструктуризации долгов)
  • Мировое соглашение сторон
  • Реализация имущества (продажа имущества должника с аукциона)

Часто последнее является единственным возможным и наиболее выгодным способом избавления от кредита. Часть задолженности погашается за счет проданного имущества, а остаток списывается.

Но что если человек состоит в браке? Как эта процедура отразится на имуществе супруга и других членов семьи? Давайте разберемся, как проходит этот процесс.

Сначала при реализации имущества финансовый управляющий производит опись и оценку совместного имущества супругов и выделяет доли (части) мужа и жены. Этот этап будет более подробно рассмотрен ниже.

Завершают процедуру банкротства и реализации имущества торги, после которых, доля супруга-должника идет на погашение финансового бремени. Оставшиеся средства от реализации совместного имущества возвращается второму супругу соразмерно его доли.

Однако, все не так просто, как кажется на первый взгляд. Какое имущество считается совместным? Какие обстоятельства повлияют на внесение имущества в конкурсную массу, а что не может входить в нее? Ответы на эти и другие вопросы об имуществе супругов при реализации вы найдете в нашей статье.

Имущество супруга при банкротстве

Согласно российскому семейному законодательству, имущество супругов делится на:

  • общее имущество, т.е. все виды имущественных прав и ценностей, общие банковские счета, а также доходы и другие материальные блага, нажитые супругами в браке. Исключительно на общее имущество применяется раздел имущества и его последующая реализация при банкротстве.
  • личное имущество супругов, куда включается приобретенные до заключения брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем наследования или получения в дар.

Однако, все это верно в том случае, если супругами не был заключен брачный договор.

Брачный договор, как известно, регулирует имущественный правовой статус супругов. Проще говоря – юридически делит имущество между супругами. Соответственно, правила совместного имущества о равенстве долей супругов при брачном договоре не распространяется.

Бывает так, что семейные пары пытаются сохранить своё имущество непосредственно перед процедурой банкротства, разделив между собой, продав, подарив его родственникам, или заключив брачный договор.

Однако, заключенные накануне банкротства брачные договоры, сделки с недвижимостью и счетами, могут быть оспорены и аннулированы. Такие действия могут быть расценены как целенаправленные действия, нарушающие права кредиторов должника. Сделать это не так сложно, ведь к заявлению о признании физического лица банкротом прилагаются документы о сделках с недвижимостью, счетах, семейном положении и др. за последние 3 года.

Сопоставив даты совершенных сделок (с имуществом, ценными бумагами, банковскими счетами) с датой подачи заявления о признании физического лица банкротом, можно говорить об умысле сохранить имеющееся имущество.

  • Единственное жилье супругов.
  • Имущество, переданное супругу/супруге должника по наследству или в дар.
  • Имущество и другие материальные блага, приобретенные до заключения брака.
  • Имущество и другие материальные блага, закрепленные за супругом/супругой банкрота брачным договором и договором о разделе совместного имущества (если они заключены заранее и не нарушают законодательство).

Юридически не имеет значения, кто объявляет себя банкротом – муж или жена. Алгоритм развития событий – один. Имущество супруги/супруга пострадает лишь в том случает, если оно приобретено в браке.

Совместное банкротство супругов

Вопрос о совместном банкротстве супругов является весьма сложным и дискуссионным. Единого мнения по этому поводу не существует. Исходя из текста закона «О банкротстве», в нормах права фигурируют ситуации о признании банкротом отдельных граждан (физических лиц), а не нескольких лиц. Нормативнаябаза, регламентирующая процедуру несостоятельности обоих супругов, отсутствует. Однако, прямого законодательного запрета нет.

Безусловно, процесс производства совместного банкротства имеет ряд преимуществ. К таковым можно отнести:

  • процедура обходится дешевле, нежели осуществление отдельных производств банкротства каждого из супругов. Расходы на торги, вознаграждение финансового управляющего, госпошлины и др., при совместном производстве банкротства супругов удешевляются в 1,5 – 2 раза;
  • процедура банкротства происходит значительно быстрее, т.к. не требуется раздел имущества, отсутствуют споры о принадлежности объектов собственности;
  • упрощается процедура банкротства: один финансовый управляющий, один реестр требований, один пакет документов.

Исходя из имеющейся судебной практики, можно выделить 2 трактовки законодательства о несостоятельности супругов. Одни суды принимают решения о невозможности объединения процессов о банкротстве обоих супругов в один. На сегодняшний день такая судебная практика самая распространенная. В своих решениях суд, как правило, разъясняет отказв ходатайстве об объединении дел о банкротстве обоих супругов в один тем, что обратившаяся сторона не предоставляет достаточных аргументов для подтверждения общности дел. Ведь основания возникновения долговых обязательств, кредиторы, а также имущество, которое составит конкурсную массу должника, будут разными. Этот факт очень усложняет процесс признания несостоятельности обоих супругов. Целесообразнее и проще вести отдельные производства на каждого из супругов. В подобных случаях, суд отказывает в ходатайстве об объединении двух процессов о банкротстве в один.

Однако, в российской судебной практике есть и прецеденты. Суды, учитывая тот факт, что супруги-заявители имеют общие долговые обязательства перед кредиторами (ипотека, потребительские кредиты), объединяют дела о банкротстве супругов в единое производство. Для принятия такого решения необходимо наличие следующих оснований:

  • наличие у обоих супругов-заемщиков одинаковых кредиторов, что упростит формирование единого реестра;
  • наличие общих долговых обязательств, что исключит возможность деления нажитого в браке имущества для его последующей реализации;
  • наличие совместных активов, что упростит процесс формирования единой конкурсной массы и позволит провести общие торги.

Следует сказать, что такие случаи скорее исключения из правила, его же и подтверждающие.

Имущество бывших супругов при банкротстве

Правовые последствия банкротства бывших супругов, в основном, развиваются по 2 сценариям:

В первом случае – развод оформляется одновременно с процедурой признания несостоятельности одного из супругов. В этой связи супругов ждет следующая последовательность: развод – раздел имущества – банкротство. Раздел имущества является обязательным звеном этой цепи, так как финансовый управляющий не сможет выделить долю должника и составить конкурсную массу.

Реализация конкурсной массы регламентируется Федеральным законом №127 и включает в себя следующие этапы:

  • включение совместного имущества супругов в конкурсную массу и его изъятие;
  • выделение причитающейся доли супруга/супруге должника (как правило, это половина совместного имущества);
  • оставшаяся доля идет на погашение имеющейся задолженностей в реестре кредиторов.

Однако, не стоит думать, что случившийся развод избавит бывшего супруга/супругу от негативных финансовых последствий. Финансовый управляющий вправе привлечь имущество бывшего супруга. К тому же, скоропостижный развод может обратить на себя внимание, как попытка должника уйти от ответственности и скрыть имеющиеся финансовые активы. Таким же образом, бывший супруг/супруга может преследовать свои финансовые цели. На этот случай законодатель обезопасил кредиторов и обязал должника предоставлять информацию по сделкам с имуществом за последние 3 года (с момента подачи заявления о признания физического лица банкротом).

Как правило, если с момента развода до подачи заявления о признании несостоятельности (банкротства) прошло не менее 3 лет, то для бывшего супруга/супруги правовые последствия могут быть менее тяжелыми. В этом случае уже произошел раздел имущества. Соответственно, по долгам бывшего супруга/супруги ответственности не несет.

Отдельного рассмотрения требует рассмотрение вопроса ипотеки после развода. Даже после произошедшего развода бывшие супруги несут гражданско-правовую ответственность за указанное денежное обязательство. Следовательно, отвечать своим имуществом бывшие супруги обязаны.

Доля супруга при банкротстве

Средства от реализации общего имущества супругов распределяется соразмерно их долям. Если доли супругов не были определены, то финансовый управляющий должен исходить из принципа равенства долей в общем имуществе супругов.

Вырученные от реализации общего имущества супругов средства распределяются так:

  • денежные средства, причитающиеся супругу-должнику, поступают на счета кредиторов;
  • часть денежных средств, относящихся на долю супруга/супруги банкрота, направляется на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательства супругов, если таковые существуют;
  • оставшиеся денежные средства от реализованного имущества направляются супругу/супруге должника.

Последствия банкротства мужа или жены для супругов

Как и в любой другой ситуации, банкротство имеет как положительные последствия, так и негативные. К положительным последствиям можно отнести:

  • супружеская пара избавляется от долгового бремени. Исключения составляют задолженности по текущим платежам, а также определенные виды долгов, такие как алименты;
  • прекращается всякие взаимодействия с коллекторами (звонки, личные встречи, телефонные и телеграфные сообщения и т.п.);
  • прекращается начисление штрафов и пени.

К негативным последствиям относится:

  • лишение семьи части имущества. К тому же, кредиторы могут добиться продажи доли, принадлежащей супругу/супруге банкрота (в случае, если докажут, что полученные денежные средства были получены на нужды семьи, или если супруг/супруга являлись поручителем или созаемщиком);
  • квартира, находящаяся в ипотеке, может быть изъята в случае накопленных долгов по ипотечному кредиту.

Кроме того, после завершения процедуры банкротства, на самого банкрота могут быть наложены и другие ограничения (запрет на занятие руководящей должности и др. Однако, эти запреты и ограничения не касаются супруга/супруги должника.

Подводя итоги, стоит отметить, что банкротство физического лица влечет за собой ряд последствий имущественного характера не только на заявителя, но и на супруга банкрота:

  • Процедура банкротства производится следующим образом: подача заявления должника о признании его банкротом – вынесение судом решения о введении процедуры реализации имущества – составление конкурсной массы (также ведется опись и совместного имущества супругов) – выделение части мужа и жены – торги (оставшаяся сумма от реализации совместного имущества возвращается супругу/супруге банкрота).
  • Раздел имущества и последующая его реализация при банкротстве применяется только на совместное имущество супругов.
  • Для минимизации рисков потери имущества специалисты советуют прибегать к таким механизмам защиты как брачный договор и раздел совместного имущества. «Безопасный период» перечисленных действий составляет 3 года до вступления гражданина в процедуру признания его несостоятельным.
  • В конкурсную массу не входит следующее имущество: единственное жилье супругов; имущество, полученное супругом/супругой должника по наследству или в дар; имущество, приобретенное до заключения брака; имущество, закрепленное брачным договором или договором о разделе совместного имущества.
  • Совместная процедура банкротства обоих супругов возможна, но при наличии веских, юридически обоснованных оснований. Чаще суд отказывает в ходатайстве об объединении процессов о банкротстве обоих супругов в один.
  • Если развод оформляется одновременно с процедурой банкротства, то супругов ждет следующая последовательность: развод, раздел имущества, банкротство.
  • Ипотечная квартира, даже если она является единственным жильем, может быть реализована на торгах. Ведь квартира находится в залоге у банка до полного погашения договора об ипотечном кредитовании.

Каждый случай признания физического лица банкротом индивидуален. Чтобы пройти процедуру банкротства с наименьшим потерями, лучше обратиться к профессионалам. Специалисты компании «Банкрот-сервис» помогут разобраться в нюансах процедуры, первая консультация проводится бесплатно.

Единственное жилье при банкротстве

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

  • Что такое единственное жилье?
  • Могут ли отобрать единственное жилье при банкротстве?
  • План действий при банкротстве

Часто люди, решившиеся на процедуру банкротства, боятся потерять свое имущество и самое главное – жилье, которое у многих является единственным.

Забегая вперед, можно сказать, что этот страх не обоснован, так как по закону единственное жилье не отберут. Но из этого правила есть исключения. 26 апреля 2021 года Конституционный суд РФ вынес постановления изъять в пользу погашения долга единственную квартиру у нашего клиента Елены Ш.

Как так получилось и что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию? Разберемся с тонкостями жилищного вопроса при банкротстве.

Могут ли отобрать единственное жилье при банкротстве?

Кажется, ответ на этот вопрос очевиден – не могут. Но в судебной практике встречаются прецеденты, когда единственное жилье все-таки могут продать за долги.

Причин этому может быть несколько

– Недобросовестные действия должника

попытки искусственно придать недвижимости статус единственного жилья, продать или скрыть его.

Бывает, что гражданин пытается скрыть или перепродать недвижимость накануне вступления в процедуру банкротства.

В судебной практике есть прецеденты, когда должник лишался права на единственное жилье, так как не проживал в нем длительный срок и был прописан в другом месте. Арбитражный суд Западно-Сибирского округа 18. 2017 вынес решение по делу № А03-4289/2016, включить в состав конкурсной массы квартиру должника, которую он заявлял как единственное жилье, хотя давно там не проживал и был зарегистрирован в другом доме.

Судьи решили, что должник скрыл от финансового управляющего факт наличия у него другой жил. площади и удовлетворил требования кредиторов продать спорную квартиру с аукциона.

В нашей практике был непростой случай, когда пенсионерка, которая начала процедуру банкротства, получила по наследству квартиру, на самом деле являвшуюся ее единственным жильем, побоялась, что ее продадут за долги, не сообщила об этом финансовому управляющему и продала ее.

Это также было расценено, как недобросовестные действия и средства от продажи квартиры пошли на выплату долгов, а в банкротстве ей было отказано.

Одним словом, если вы планируете пройти процедуру банкротства нужно помнить, что все сделки(дарение, купля-продажа, попытки перерегистрировать квартиру на родственников и даже регистрация в жил. площади) в последний момент перед банкротством, могут расценить как недобросовестные действия.

Финансовый управляющий проверяет все сделки, совершенные за три года, предшествующие банкротству.

– Недвижимость не имеет статуса жилого помещения

Если должник использует для проживания помещение, не признанное жилым, то его нельзя исключить из конкурсной массы, как единственное жилье.

Жилищный кодекс Российской Федерации согласно части 2 статьи 15  признает жилым изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства).

В 2018 г. Пятнадцатый Арбитражный Апелляционный суд г. Ростова-на-Дону вынес решение по делу № А53-7924/2017, в котором женщина, начавшая процедуру банкротства, пыталась оспорить включение в конкурсную массу нежилого помещения в котором она проживала с семьей. Несмотря на то, что это было их единственное жилье, суд не удовлетворил требования наложить иммунитет к реализации на оборудованную для проживания комнату в нежилой пристройке к многоквартирному дому.

– Помещение существенно превышает размеры необходимые для проживания должнику.

Закон не предусматривает понятие квартиры слишком роскошной для проживания должника. Однако, есть случаи, когда суд распоряжался продать квартиру в счет погашения долга и приобрести для должника квартиру поменьше.

В такой ситуации оказалась наш клиент Елена Ш.

В 1999 году Елена взяла в долг у частного лица и не спешила с ним рассчитываться. Тогда гражданин обратился в суд, было открыто исполнительное производство, но долг так и не взыскали. Из-за этого тяжба затянулась на долгие годы. В 2009 году на Елену была оформлена квартира площадью 110 кв. Этот факт доказывает, что средства для возвращения долга у нее были. В 2018 году сумма займа была проиндексирована с учетом современного курса доллара и составила 4 миллиона 525 тысяч рублей.

Елена была не в состоянии выплатить такую сумму и решила объявить себя банкротом, чтобы списать долг. Она обратилась в нашу компанию и мы, изучив ситуацию, запустили процедуру банкротства. Кредитор стал добиваться продажи ее квартиры за долги, мотивируя это тем, что жилье слишком большое, но арбитражный суд отклонил это решение, ссылаясь на запрет продавать единственное жилье за долги. Суды высших инстанций в том числе Верховный суд, также отклонили жалобу истца и остались на стороне Елены.

Кредитор боролся за свои деньги и обратился в последнюю инстанцию –  Конституционный суд. 26 апреля 2021 года было опубликовано его постановление, по которому исход дела был решен в пользу кредитора. Почему же так вышло?

Во-первых, долговые обязательства возникли гораздо раньше приобретения квартиры, а значит возможность вернуть долг была. Во-вторых, на момент приобретения жилья было открыто исполнительное производство, то есть решение суда о принудительном взыскании задолженности. Суд учел эти факты и принял решение сократить площадь квартиры, исходя из социального минимума по Калужской области, который составляет 18 кв. на человека.

Однако тяжба еще продолжается, и по поводу приобретения квартиры есть более точные сведения: Согласно нашим источникам, представленными супругом Елены Ш. квартира была куплена супругом Елены Ш. в браке и оформлена на него же задолго до получения займа от кредитора, а в 2009 году переоформлена на Елену Ш. Данные действия документально подтверждены, а кредитором эти события были были описаны с выгодной для него точки зрения.

Нами будут предприняты все попытки для сохранения данного имущества должника. На сегодняшний момент Арбитражным судом Калужской области выясняются все обстоятельства настоящего дела и решается вопрос о возможности реализации/сохранении имущества должника.

Дело Елены еще продолжается, но даже в случае реализации квартиры, должника не оставят без единственного жилья. Кредиторы будут обязаны купить более скромное жилье в том же населенном пункте.

– Недвижимость находится в залоге у банка или кредитора.

Если квартира взята в ипотеку, то к сожалению, имущественные права на нее принадлежат банку, и чтобы снизить количество издержек заимодателя, она подлежит реализации с аукциона.

План действий при банкротстве

Если вы боитесь потерять единственное жилье при банкротстве, краткий план действии для вас.

По закону отобрать единственное жилье нельзя, кроме особых ситуаций:

  • Должник скрывает от финансового управляющего наличие другого жилья.
  • Должник стремится придать жилью статус единственного искусственным путем.
  • Имеют место недобросовестные действия со стороны должника, попытка продать, подарить или переписать на родственников другую недвижимость.
  • В отдельных обстоятельствах жилье может быть признано существенно превышающим необходимый размер. В таких случаях кредитор должен предоставить другое жилье, соответствующее минимальной норме по области в том же населенном пункте.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  • просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Готовим документы

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Как проходит процедура внесудебного банкротства

  • Определяем признаки банкротства:
    размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.
  • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
  • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  • Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  • В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.
    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.
  • Что происходит вовремя внесудебного банкротства?
    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.
  • Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.
    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  • Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  • Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  • Просрочки и пени больше не начисляются.
  • Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  • Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  • Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  • Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  • Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  • Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  • Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  • Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  • Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Юрист отдела банкротства физ. лиц

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Возможно ли списание

Прямых механизмов для списания долга по кредиту под залог недвижимости перед банком российское законодательство не предусматривает, рассказывает вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. «При ипотеке недвижимость находится в залоге у банка, поэтому списать или требовать «простить» имеющуюся задолженность не получится», — пояснил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

Банки «не простят» кредиты ни в случае специальной операции, ни в случае военного положения, объясняет руководитель практики имущественных и обязательственных отношений Amulex. ru Галина Гамбург. «От обязанности по оплате кредита освобождает только банкротство. Во всех иных случаях предоставляется отсрочка, рассрочка и т. , то есть кредит надо платить либо более мелкими частями, либо потом, но платить надо», — отметила она.

Что будет с ипотекой в случае дефолта

В последние недели стало чаще звучать слово «дефолт» из-за введенных против России санкций. В связи с этим у многих возникает вопрос, что в таком случае будет с кредитами и ипотекой. «Если говорить о страновом дефолте, то это означает неисполнение обязательств государства перед своими кредиторами. Поэтому данное событие не имеет отношения к ипотечным кредитам населения и погашать их придется», — пояснил директор по стратегии инвестиционного холдинга «Финам» Ярослав Кабаков. Дефолт не означает прекращения платежей по ипотеке, подтвердил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум». «В этом случае банковская система страны остается в работоспособном состоянии, поэтому ранее взятые займы требуется погашать. Вероятно, Центробанк страны наложит определенные ограничения на выдачу новых ипотечных кредитов, их реструктуризацию или рефинансирование», — сказал он.

Аналогичную позицию озвучили в пресс-службе Росбанка. «Дефолт в стране предполагает, что государство не исполняет свои долговые обязательства. Однако кредитором по ипотечному кредиту выступает банк и дефолт в стране не повлияет на обязанность заемщика исполнять свои обязательства по кредиту», — пояснили в пресс-службе.

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

Страновой дефолт может сопровождаться и дефолтом кредитных организаций, продолжил аналитик «Финама». «В этом случае не исключено, что в порядке, установленном нормативными документами, заемщики могут получить определенные послабления в отношении своих долговых обязательств», — допустил эксперт. В целом при дефолте и девальвации национальной валюты ситуация не скажется благоприятным образом на гражданах. Особенно если допустить, что государство в таком случае может отменить программы помощи ипотечным заемщикам, отметил Владимир Кузнецов.

Банкротство и списание

Списать долг по ипотеке могут при банкротстве, но тогда ипотечная недвижимость будет продана на торгах. Поэтому тем, у кого действующий ипотечный кредит, эксперты не рекомендуют прибегать к банкротству. Сама процедура имеет некоторые нюансы.

Во-первых, хоть единственное жилье и защищается исполнительским иммунитетом (на него не может быть обращено взыскание), ст. 446 ГПК РФ в качестве исключения из общего правила устанавливает обязательства по ипотечным кредитам, отметил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству. «Говоря проще, банк все равно сможет обратить взыскание на ипотечную квартиру в рамках процедуры банкротства заемщика для целей удовлетворения своих денежных требований», — пояснил эксперт.

Во-вторых, сама процедура не является простой: требуется сбор документов о должнике, несение расходов на арбитражного управляющего, слежение за ходом дела и подача процессуальных документов, что тоже означает определенные финансовые затраты.

В-третьих, завершение процедуры банкротства может навсегда закрыть для должника возможность получения кредита, так как не в интересах банка связываться с неблагонадежным заемщиком, который уже проходил через процедуру банкротства. «В рамках дела о банкротстве возможно и договориться с банком — согласовать план реструктуризации долгов в процедуре реструктуризации долгов гражданина либо подписать мировое соглашение», — добавил Владимир Кузнецов.

В каких случаях суд не освободит от долгов гражданина-банкрота

— Сама процедура банкротства применяется в отношении физических лиц нечасто, но с каждым годом становится все более популярной как способ урегулирования задолженности. В случае невозможности исполнения должником обязательств по кредиту должник или кредитор могут обратиться с заявлением в арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Суд рассматривает заявление, привлекает финансового управляющего, выносит определение о введении процедуры реструктуризации или реализации в зависимости от обстоятельств дела.

В рамках процедуры реструктуризации долгов финансовый управляющий анализирует активы должника, запрашивает необходимую информацию, при возможности согласовывает план реструктуризации долгов. Затем согласовывается порядок реализации имущества должника, на которое может быть обращено взыскание, в том числе на заложенное по кредиту ипотечное жилье. После продажи всего имущества арбитражным судом принимается решение о завершении процедуры и освобождении должника от обязательств.

Как снизить финансовую нагрузку ипотечному заемщику

Хотя напрямую списать долг по ипотеке нереально, но снизить финансовую нагрузку вполне возможно. Для этого существуют специальные механизмы. Например, можно воспользоваться материнским капиталом. Его можно направить как на погашение основного долга или процентов, так и на первоначальный взнос.

Многодетные семьи могут получить от государства помощь в размере 450 тыс. руб. для погашения ипотеки. Важно, чтобы третий или последующий ребенок родился с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, а кредитный договор был подписан до 1 июля 2023 года. Финансовую нагрузку можно снизить с помощью налоговых вычетов: за покупку жилья (до 260 тыс. руб. на человека) и за уплаченные проценты по ипотеке (до 390 тыс. руб. на человека).

Снизить финансовую нагрузку можно с помощью льготных программ (программы «Льготная», «Семейная», «Дальневосточная», программа выплаты 450 тыс. руб. многодетным семьям). Сейчас программы сохранены и работают на прежних условиях. Ставки по ним пока составляют 2–7% годовых при рыночных 22–25%. Для заемщиков, которые оказались в трудной жизненной ситуации, доступны кредитные каникулы. Они позволяют взять отсрочку или временно снизить ежемесячные платежи. Подробнее об этом читайте в материале «Как уйти на кредитные каникулы по ипотеке. Новые правила в 2022 году». При возникновении сложностей с оплатой ипотеки эксперты рекомендуют сразу же обращаться в банк и искать совместно решение проблемы.

Законодательство о банкротстве через МФЦ

Специальный нормативный акт о внесудебном банкротстве не принимался. Вместо этого в 2021 году были внесены поправки в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь там есть отдельный параграф 5 в главе X, где описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.

Если вы планируете банкротиться и готовитесь к процедуре, в нормах закона № 127-ФЗ можно найти:

  • условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
  • перечень того, какие документы нужно предоставить в Многофункциональный центр;
  • что указать в заявлении на банкротство;
  • как проходит процедура, какие проверки будут проводить специалисты МФЦ;
  • по каким основаниям могут отказать в списании долгов;
  • какие последствия ждут банкрота и его родных после завершения дела.

На банкротство через МФЦ можно подать при сумме долгов от 50 до 500 тысяч рублей

Также банкрот должен подтвердить, что в отношении него приставы окончили производство по причине отсутствия активов. Банкротство в МФЦ полностью бесплатно для должника. Процедура длится 6 месяцев, а после ее завершения с банкрота спишут долги по кредитам, налогам, займам, коммунальным услугам, другим обязательствам. Но некоторым видам долгов списание не допускается!

Если вам сложно самостоятельно понять нормы закона, лучше обратитесь к юристам. Это поможет избежать ошибок при подготовке и заполнении документов, и главное — отказа в списании долгов. В банкротстве важен каждый нюанс, от точности сведений в заявлении до возможных рисков. Разобраться в ситуации помогут юристы нашей компании.

Через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.

Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.

Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:

  • через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
  • срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить ;
  • минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
  • отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.

Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.

Кто может признать себя банкротом

Банкротом может признать себя должник. Процедура доступна для дееспособных граждан России, достигших возраста совершеннолетия (18 лет). Других ограничений по возрасту и социальному статусу нет, поэтому банкротство могут пройти пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ, другие категории граждан.

В законе указаны два основных условия, при которых можно бесплатно банкротиться через Многофункциональные центры:

  • размер обязательств должника — по заявлению должна быть видна сумма долгов в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
  • окончание исполнительного производства — в постановлении об окончании должна быть указана ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).

Какие-либо иные признаки неплатежеспособности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, при сумме долгов свыше 500 000 рублей заявление можно подать только в арбитражный суд.

Проверить соответствие указанным условиям нужно до обращения в МФЦ. Если после подачи заявления будет выявлено, что сумма долгов меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей, либо приставы не окончили производство, то в возбуждении дела будет отказано. Также отказ последует, если производство в ФССП окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. При вынесении отказа повторно подать заявление можно только через месяц.

До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве

Списать долги через МФЦ можно на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.

Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.

Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства

Одним из этапов арбитражного банкротства является реализация активов должника. Внесудебная процедура в МФЦ не предусматривает реализацию. Но чтобы официально подтвердить, что у банкрота действительно нечего продать за долги, МФЦ проверит причину окончания исполнительного производства.

В постановлении ФССП должна быть ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. По этой норме приставы окончат дело, если они проверили имущественное положение неплательщика, убедились в отсутствии активов для реализации.

Подразумевается, что при окончании производства по указанной причине приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом под реализацию. Но оно может появиться уже после окончания дела и возбуждения банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы вправе делать запросы об имущественном положении банкрота, требовать передачи дела в арбитраж.

446 ГПК РФ, на единственное жилье не может быть обращено взыскание, если квартира не заложена. Иными словами, если при получении кредита вы не предоставили залог в виде квартиры или иной недвижимости, то есть все шансы ее сохранить при банкротстве при условии, что это единственное жилье

Давид Кононов, руководитель практики «Сопровождение процедур банкротства и антикризисный консалтинг» юридической компании «Лемчик, Крупский и партнеры»: Высшие суды дали благословление и закрепили, что единственное жилье должника можно продавать

Внесудебное банкротстве работает с сентября 2020, МФЦ принимают заявления на внесудебное банкротство по месту прописки и временной регистрации должников. В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота , СНИЛС, ИНН и адрес

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства , каждый этап может занять от месяца до года и более: Подача заявления. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда

По закону ФССП не имеет права погасить задолженность без решения суда, то есть аннулировать её у приставов не получится. Если заемщик не в силах платить, у него нет имущества, работы, то исполнительное производство против него могут остановить, но это не их обязанность, а лишь возможность получения поблажки

В 2021 году единственная возможность списать долги по кредитам пенсионерам – пройти процедуру банкротства. Банкротство физического лица – это механизм, который ввело государство в 2015 году федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»

Что будет при банкротстве с пенсией ? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 20 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере

Работодатель не может перечислять заработную плату сотрудника на счет, принадлежащий другому физическому лицу. В ходе банкротства зарплата направляется на единый счет, открытый на имя финансового управляющего (п. 1 и 4 ст. 6 Закона о банкротстве )

Отказ в проведении процедуры получают те физические лица, которые уже признавались банкротами менее 5 лет (в судебном порядке) и менее 10 лет (во внесудебном порядке) назад. Если они повторно обратятся в суд или МФЦ, то автоматически получат отказ в банкротстве и не смогут инициировать процедуру

Кто не может быть объявлен банкротом ? 1. Юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным ( банкротом )

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке

Наличие у физического лица ипотеки не отменяет его права на банкротство через арбитражный суд и списание долгов в полном объеме. Это означает, что признать финансовую несостоятельность можно даже в том случае, если должник не завершил выплату ипотеки

Гражданин может быть не освобожден судом от обязательств, если он при возникновении/исполнении обязательства вел себя недобросовестно (полный перечень оснований — в п. 28 Закона «О банкротстве»). Добросовестное поведение предполагается, пока не доказано иное (п

«Никто не может ограничивать право человека на свободное передвижение, в том числе после признания его финансовой несостоятельности. Это означает только одно: после банкротства вы можете выезжать за границу, когда и куда захотите без ограничений по времени

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг, а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

Как стать банкротом без исполнительного производства ? Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали

Важно! Главный риск покупки квартиры у банкрота – перспектива признания сделки недействительной, что предусмотрено ст. 166 ГК РФ. При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен)

Продажа ипотечного жилья перед банкротством В этой ситуации гражданин сможет вернуть долг банку и возместить себе часть средств, потраченных на погашение кредита. В случае признания физлица банкротом квартира будет продана на торгах, а все вырученные деньги уйдут на погашение задолженности

Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга

Риск этот заключается в том, что совершенные банкротом сделки могут быть признаны недействительными в дальнейшем. Если продавший сегодня квартиру человек в течение следующих трех лет будет признан банкротом и при этом существуют обстоятельства, которые позволяют сделку оспорить, квартиру постараются вернуть

Банкротство при наличии места работы У каждого гражданина есть право на обращение в арбитражный суд с написанным заявлением о признании банкротства. Причинами возникновения такой необходимости могут быть следующие: общая сумма задолженности превышает 300 тысяч рублей

Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание. Сумма долгов же, в первую очередь, влияет на целесообразность проведения процедуры банкротства физического лица, т

Ответ на вопрос В процедуре банкротства сохранить свой автомобиль возможно только путем исключения имущества из конкурсной массы. Данное решение принимается судом самостоятельно. Необходимо предоставить доказательства того, что данный автомобиль необходим гражданину- банкроту

Машина в любом случае останется за лицом, признающим себя банкротом , если у него ограничены физические возможности и транспортное средство необходимо в связи с инвалидностью. Важно! Также можно сохранить автомобиль супруга, если он не является совместно нажитым имуществом, а был приобретен до брака либо подарен

(“Арбитражные споры”, 2021, N 1)В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты , предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособие на ребенка, социальные пенсии, пособия и меры социальной

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом ? Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом

Вы можете подать заявление в МФЦ, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом срок неисполнения обязательств не имеет значения. Однако учитывайте, что есть еще одно важное условие — наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания

— Стоимость услуги банкротства физического лица под ключ варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 рублей. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста, — отметила Лилия Ших

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят: принимать участие в управлении юрлицом, занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица

Банкротство — не приговор к нищете. Физ лицо, которое проходит банкротство, получает часть зарплаты для обеспечения своих нужд. Минимальная сумма равна 1 МРОТ, который в каждом регионе свой. Максимальная выплата выше — можно получать средства на оплату коммунальных услуг, аренды и другие потребности

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.