В чем разница между взысканием и арестом средств на карте сбербанка

Содержание

Арест и взыскание

Часто граждане не понимают разницы между тем, что арестовали деньги на счете и тем, что на счет наложено взыскание. Это две совершенно разные процедуры, которые инициируются судебными приставами.

Банки не могут самостоятельно и по своему желанию проводить арест счетов. Инициатива исходит от пристава, который присылает исполнительный лист либо работодателю, либо банку, который обслуживает должника.

Арест счета в банке

Понятие ареста раскрывается в Ст 81 229-ФЗ Об исполнительном производстве. Это мера, предпринимаемая судебным приставом в качестве обеспечительной. Проще говоря, пристав не снимает деньги со счета, а блокирует их до определенного времени. Если к этому времени обязательство будет выполнено, арест снимается. Если нет, деньги уйдут со счета на оплату долга.

Арест счета применяется, если необходимо обеспечить сохранность имущества должника (в данном случае — денег) на период разбирательства. При этом деньгами сверх арестованной суммы банковский клиент пользуется как ему угодно. Но если средств недостаточно для выполнения ареста, он будет касаться и будущих поступлений.

Это уже непосредственное списание денег с банковского счета для покрытия долговых обязательств гражданина. Счет не арестовывается, просто расположенные на нем деньги уходят сначала в ФССП, а после — на погашение долга.

Если суммы на счету недостаточно для выполнения обязательства полностью, поступающие после деньги также подлежат взысканию — до тех пор, пока долг по исполнительному листу не будет погашен.

Взыскание бывает двух видов:

50% (в случае с долгами по алиментам — 70%) с заработной платы или пенсии. Получив дело в производство, судебный пристав первым делом выполняет запрос в ФНС с целью узнать, где работает должник. После направляет работодателю исполнительный лист, согласно которому из зарплаты сразу вычитают положенную сумму и отправляют на гашение долга. В этой схеме банк не принимает участия вообще.
На конкретную сумму. Если место официальной работы не найдено, если должник не получает пенсию, пристав просто ищет в банке оформленные на него счета и направляет банку исполнительный лист с суммой взыскания. Если она есть на счету, снимается сразу. Если есть лишь часть средств, они изымаются, ограничение действует дальше.

Должник может обратиться к судебному приставу и написать заявление об оставлении прожиточного минимума. В этом случае взыскание будет наложено только на сумму сверх него.

Какие счета приставы не имеют право арестовывать

Сбербанк обслуживает огромное количество граждан, которые получают различные государственные пособия и выплаты. И многие из этих выплат по закону не могут быть арестованы, средства с таких счетов нельзя взыскивать по долгам.

Речь о счетах, открытых с целью:

получения алиментов, детских пособий;
получения какой-либо единоразовой компенсации от государства;
получения пенсии по потере кормильца;
получения денег за моральный или материальный ущерб;
получения некоторых страховых выплат.

Кредитные счета и карты никогда не подлежат аресту и наложению взыскания.

К сожалению, часто арест счетов проводится в автоматическом режиме, поэтому такие социальные счета и карты также могут быть затронуты. И гражданину придется идти к приставу, чтобы снять все ограничения.

При посещении пристава еще придется доказать целевое назначение открытого в Сбербанке счета. Например, если речь идет об алиментах, то соответствующий исполнительный лист или мировое соглашение. Если это пособие по уходу за ребенком, то справка от работодателя или органа соцзащиты (в зависимости от того, кто это пособие перечисляет).

После написания заявления арест вскоре снимается. Но если деньги уже были списаны, то возврата их придется ждать долго — до 30 дней.

Можно ли избежать приезда приставов по адресу прописки

Судебные приставы обязаны искать имущество должника по адресу его регистрации, адресу принадлежащей должнику квартиры или по адресу, который должник сам назовет в качестве места своего проживания.

В занятости пристава-исполнителя есть плюс для должника: можно действовать на опережение, самостоятельно приезжать к приставу в отдел и предлагать варианты погашения долга. Можно договориться, что раз в месяц должник будет сам приносить конкретную денежную сумму, существенную относительно общей суммы взыскания. В этом случае пристав займется более проблемными должниками и на дом поедет к ним. Такие договоренности обычно подкрепляются расписками, которые должник пишет приставу: нужно соблюдать их, иначе придется ждать гостей.

Чтобы пристав быстрее исполнил решение суда, в интересах взыскателя сообщить приставу, где в действительности живет должник, где можно найти его самого и его имущество.

Частые вопросы

Могут, как и в любом другом российском банке. Более того, именно на наличие счетов Сбербанке в первую очередь проверяются должники. Запросы изначально подаются во все крупные банки.

Могут ли банки арестовать счет?

Нет, арестами и взысканиями в рамках исполнительных производств занимаются только судебные приставы. Банки лишь выполняют то, что указано в исполнительных листах.

В каком банке не арестовывают счета?

Таких банков нет. Все банки РФ работают в соответствии с законом, передают данные судебным приставам и выполняют их требования. Единственный момент – в крупном банке счет арестуют быстрее, чем в небольшом.

Что делать, если арестовали счет, на который приходят алименты?

Обратитесь к судебному приставу, ограничение будет снято. Но только на алиментные выплаты и другие выплаты-исключения. Все остальные поступления на счет будут изыматься.

Что делать, если арестовали счет для детских пособий?

Обратитесь к приставу, ограничение будет снято. Такие выплаты по закону не подлежат взысканию.

Первым делом выясните, по какой причине наложено ограничение. Понятное дело, что речь о долге, — узнайте, о каком, какой судебный пристав занимается его взысканием. Информацию можно получить в банке или в онлайн-базе ФССП. Если арест счета — незаконный, обратитесь к приставу для его отмены, предоставив подтверждающие документы, что речь, например, об алиментах.

Но учитывайте, что ограничение будут сняты только с этой выплаты-исключения. Все другие средства, которые по закону подлежат взысканию, будут изыматься.

Если же счет используется просто для расчетов, то блокировка средств на нем вполне законная. И единственная возможность снять арест или прекратить взыскание — покрыть долг. Другого пути нет.

Чего ожидать от судебных приставов

Судебный пристав вправе направлять запросы в банки о счетах должника и в Росреестр и ГИБДД — о его недвижимости и транспорте.
У пристава есть право забирать деньги и вещи для исполнения судебного решения. Но последнее не заберут: должнику оставляют крышу над головой, самые необходимые вещи и деньги на текущие расходы.
Изъятые вещи пристав продает через специальные магазины или на торгах.
С приставом можно договориться на постепенное погашение долга — тогда пристав не будет беспокоить. Но маленьких сумм может быть недостаточно. Более существенную отсрочку или рассрочку нужно просить в суде.
В неотложных случаях приставы могут прийти в дом должника в любое время, но за деньгами — только в рабочие дни с 6 до 22 часов.

Но разве можно сразу списать деньги? Есть же блокировка!

Пристав может просто арестовать счет, это тоже входит в его полномочия. Но на практике он редко пользуется таким инструментом.

Незачем замораживать счет, если можно и нужно просто забрать деньги и передать их взыскателю. Конечная цель судебного пристава — сделать то, что сказано в исполнительном документе. На то он и сотрудник органа принудительного исполнения.

Как отсрочить визит пристава

Исполнять судебное решение ценой жизни и здоровья должника нельзя. Поэтому при наступлении тяжелой жизненной ситуации должник может попросить у суда отсрочку или рассрочку исполнения решения. Просить об отсрочке можно сколько угодно раз, но суд удовлетворит просьбу, только если обстоятельства действительно трудные и должник сможет это доказать.

Должник может просить суд о приостановлении исполнительных действий и тогда, когда оспаривает , связанное с взысканием долга: решение суда, действия пристава, оценку имущества. Если судья согласится, пристав придет позже.

Пристав и без судебного определения может отменить свой визит домой к должнику, если тот попал в больницу или в армию. Главное, чтобы должник сообщил приставу об этих событиях.

И что, вот так любой счет можно заблокировать? А как же пенсия или алименты?

В ст. 101 закона об исполнительном производстве перечислены доходы, на которые нельзя обращать взыскание. Это, например:

алименты;
маткапитал;
компенсация в счет возмещения вреда здоровью;
пенсия по потере кормильца;
пособия, компенсации, выплаты.

Если пристав списал что-то из этого перечня, нужно сообщить ему об этом и представить документы, которые подтверждают происхождение денег. Повторюсь: в постановлении о возбуждении исполнительного производства есть требование принести документы на имущество, на которое нельзя обращать взыскание.

Банки не сообщают, откуда и зачем на счет поступают средства. Для пристава все деньги обезличены. Поэтому если должник не принес документы сразу, то это его ошибка.

Как только пристав получит документы, которые доказывают неприкосновенность сумм, он вынесет постановление об отмене обращения взыскания. Это постановление пристав отправит в банк по почте, и банк отменит списание.

Арест счетов или взыскание задолженности судебными приставами-исполнителями

За что на счёт может быть наложен арест, чем арест отличается от взыскания задолженности
и что делать, если ваш
счёт арестовали или с него взыскали деньги? Рассмотрим в статье.

Какое имущество судебные приставы не могут забрать

Забрать можно не все. Квартиру, дом, землю можно забрать, только если человек не платит ипотечный кредит на эту квартиру, дом, землю. Не ипотечное жилье не заберут, если оно единственное или стоит намного дороже, чем сумма всех долгов.

«Телефон могут забрать», — отвечают приставы на сайте ФССП РФ

Не забирают вещи, необходимые для удовлетворения минимальных бытовых потребностей. То есть кровать, стол, стулья, холодильник, плиту судебные приставы не заберут. А стиральную машинку, диван, на котором никто не спит, кресла, микроволновку и ковер забрать могут.

Приставы не могут забрать ноутбук у программиста и гитару у музыканта — те вещи, с помощью которых должник зарабатывает деньги. Исключение — вещи дороже 100 МРОТ, в 2023 году это 1 624 200 .

Корову и кроликов у должника не заберут, если тот держит их для себя, а не для бизнеса.

Еще приставы не могут забрать еду, уголь и баллоны с природным газом, необходимые должнику и его семье для выживания. У людей с инвалидностью не заберут коляски и слуховые аппараты, а у спортсменов — медали и кубки.

Деньги с банковских счетов разрешено забирать не все. С 1 февраля 2022 года защитили от взысканий минимальный ежемесячный доход должника, равный федеральному прожиточному минимуму или прожиточному минимуму в регионе, если он выше. Человек вправе обратиться в службу судебных приставов и указать счет, с которого нельзя списать эту минимальную сумму. В 2023 году федеральный прожиточный минимум для трудоспособного населения — 15 669 .

Это ограничение не распространяется на взыскание алиментов, возмещение вреда, причиненного здоровью, вреда в связи со смертью кормильца, а также ущерба, причиненного преступлением.

Список неприкосновенных средств длинный, кроме прожиточного минимума, он касается восстановления здоровья, компенсаций работодателя за расходы в связи с работой, выплат по потере кормильца. Материнский капитал приставы тоже забрать не могут: фактически это деньги детей, а не их родителей-должников.

Разве пристав не обязан предупредить о взыскании? Как я должен узнать, что он планирует снимать деньги с моих счетов?

Вообще, пристав предупреждает должника о своих намерениях. Он выносит постановление об обращении взыскания на денежные средства должника и отправляет его по почте должнику и банку в качестве поручения.

Но пока письмо дойдет до владельца счета, банк уже выполнит поручение пристава и спишет деньги.

На практике о списании сумм со счета должники узнают так:

им приходит смс о списании средств;
на счете оказывается меньше денег, чем должно быть;
не получается провести банковскую операцию, потому что денег нет или счет заблокирован.

А как же банковская тайна?

В законе есть оговорка: сведения, которые составляют банковскую тайну, могут предоставляться самим клиентам, их представителям, бюро кредитных историй, госорганам и должностным лицам.

Госслужащие, в свою очередь, хранят служебную тайну. Информация о счетах за пределы службы судебных приставов не выйдет никогда, поэтому банковская тайна не нарушится.

Информацию о счетах и остатках на них банки предоставляют по электронному межведомственному запросу пристава.

О том, что это за счета — сберегательные, зарплатные или какие-то еще — и какие на них деньги, банки электронно не сообщают. Рассказать обо всем этом должен сам должник: такое требование содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства.

Если такие документы должник не представил, то с пристава снимается вся ответственность. Все его действия по списанию средств становятся законными.

А если пристав заморозил кредитный счет?

Тут нужно отличать кредитный счет от ссудного счета, куда заемщик возвращает деньги по договору займа.

Кредит обычно возвращают так: банк открывает заемщику счет, который начинается на 42301 или 40817, и объясняет, что туда до такого-то числа нужно класть такую-то сумму. С этого счета автоматически списываются деньги, и таким образом погашается кредит.

Я не зря обратила внимание на номер счета: 42301 и 40817. По плану счетов банковского учета они означают «депозит до востребования» и «прочий счет» соответственно. Слова «кредит» здесь нет.

Для кредитных счетов по плану счетов банковского учета предусмотрены 45502, 45503 и другие счета. Эти счета используются только для совершения бухгалтерских проводок внутри банка. Деньги на них — собственность кредитной организации, поэтому движение по этим счетам для пристава значения не имеет.

Так что если пристав списывает деньги со ссудного счета, то он списывает собственные деньги заемщика. Так можно.

Если деньги списали с кредитного счета, стоит обратиться в банк. Такие ситуации случаются, так что специалист сможет объяснить, как поступить.

Если дал в долг без расписки, как вернуть деньги

Успех в такой категории дел зависит от содержания доказательной базы. Дополнительной сложностью является то, что договор займа обязательно заключается в письменном виде при сумме более 10 тыс. руб. ( п. 1 ст. 808 ГК РФ). Иначе не помогут даже показания свидетелей в подтверждение существования взаимоотношений.

Выходом из положения будут телефонные переговоры, которые нужно правильно спланировать и провести. И тогда суды берут аудио запись в качестве доказательства и основы для решения.

Ниже приводится несколько относительно свежих примеров дел, рассмотренных разными судами. С позиции законодательства изучались разные, достаточно распространенные, жизненные ситуации. Добавим лишь, что все фамилии, упомянутые ниже, изменены.

Телефонные переговоры как доказательства существования обязательств

Верховный Суд рассматривал кассационную жалобу Поповой к супругам Беляевым. Суть конфликтной ситуации состояла в следующем. Попова, как кредитор обратилась с иском к Беляеву и Беляевой о взыскании солидарно долга по договору займа, а также начисленных процентов. Истица пояснила, что деньги она предоставляла в займ на нужды семьи.

Суд первой инстанции установил, что Попова заключала основное соглашение с Беляевым. Его супруга подтвердила наличие совместной задолженности в ходе телефонных переговоров, записываемых истицей. В результате принятым решением исковые требования по взысканию средств солидарно удовлетворены.

Однако коллегия судей в апелляции посчитала иначе. В определении по результатам рассмотрения жалобы принято решение взыскать средства исключительно с Беляева. Что же касается записи разговора, суд ее посчитал ненадлежащим доказательством, поскольку диалог был зафиксирован без согласия второго ответчика.

С такой позицией не согласился Верховный Суд. В принятом по кассации определении от 06.12.2016 г. по делу № 35-КГ16-8 указано, что аудиозапись переговоров является полноправным доказательством при наличии двух условий. Первое – это осуществление фиксации одним из участников диалога. Второе – подтверждение в общении существования договорных отношений.

Отсутствие свидетелей, оригиналов договора займа

Суды разбирались со следующей ситуацией. Истец, Митрофанов, перечислил ответчику, Сергееву, деньги в безналичной форме. В графе для назначения платежа делались ссылки на реквизиты договоров займа.

При этом, исходя из суммы переведенных средств, сторонами должна была быть соблюдена письменная форма сделки. Когда она не соблюдена, то показания свидетелей не принимаются в качестве доказательств (ст. 162 ГК РФ).

При рассмотрении дела в судах первой, апелляционной инстанций выяснилось, что сторонами были представлены только копии соглашений по займу. Оригиналы договора у них отсутствовали.

При таких обстоятельствах Свердловский областной суд в своем апелляционном определении от 01.06.2018 г. по делу № 33-7965/2018 отметил, что отношения займа между сторонами доказаны не были. Ссылки в банковских документов на реквизиты договоров не являются доказательством наличия долга. Поэтому, в итоге деньги взысканы с Сергеева в качестве неосновательного обогащения.

Неправильно составленная расписка

Даже если такой письменный документ существует, это еще не означает, что кредитору легко удастся впоследствии защитить свои права. Когда в расписке не указано назначение переданных средств, именно займ, и отсутствует информация о возврате к определенной дате, в иске, скорее всего, будет отказано.

Иллюстрацией этому является определение Московского городского суда от 30.08.2018 г. по делу № 33-3751. Он рассмотрел апелляционную жалобу Некрасовой на решение первой инстанции. Этим документом было отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности на основе расписки, процентов, и морального ущерба.

Апелляция оставила принятое решение без изменений. Основным доводом явилось то, что из текста расписки невозможно было сделать вывод о наличии отношений именно по займу. Кроме того, ответчица утверждала, что деньги были получены на приобретение недвижимости для проживания родственников Некрасовой.

Как забирают описанное имущество

Судебный пристав-исполнитель составляет акт об изъятии имущества. В акте он пишет, что именно забрал у должника и сколько эти вещи могут стоить. Акт подписывают понятые и пристав.

Часто задаваемые вопросы

Могут ли приставы отобрать имущество мужа в счет долгов жены? Имущество мужа в счет долгов жены отобрать не могут. Но важно разделять имущество мужа и имущество, записанное на мужа. Имущество мужа принадлежало ему до брака или получено им безвозмездно в период брака, за долги жены его не заберут. Но приобретенное в браке имущество — независимо от того, на кого оно записано, — является общим имуществом мужа и жены в равных долях, а значит, половина принадлежит жене и это имущество могут отобрать приставы за долги жены.

Имеют ли право судебные приставы описывать имущество родственников? В исполнительном листе указан конкретный должник. В счет его долга могут забрать только его имущество. И этим пользуются должники, живущие в одном жилом помещении с другими людьми. Например, судебные приставы пришли к должнику по потребительскому кредиту. На стене висит телевизор стоимостью 50 тысяч рублей. Но забрать его приставы не смогут, потому что мама должника покажет чек на покупку: ее телевизор — даже из комнаты сына — забирать нельзя.

По каким причинам могут арестовать счет

Как уже говорилось выше, арестами и взысканиями занимаются судебные приставы, которые направляют исполнительные листы по месту работы или в банк, в котором обнаружен счет должника. А лист может быть создан только в том случае, если по долгу прошел суд, и гражданин по его решению стал должником.

Пристав дает на выполнение обязательство добровольно несколько дней, но если гражданин ничего не делает, начинается процесс взыскания. Первым делом ищется место работы должника, после — счета, открытые в банках на его имя.

То есть пристав может арестовать счет или наложить взыскание, только если долг признан судом, и решение вступило в законную силу. Присутствовал должник на заседании или нет — это значения не имеет. Поэтому порой бывает так, что человек узнает о долгах и суде уже после того, как пристав арестовал счет или применил другие меры взыскания.

Рекомендуем всегда держать руку на пульсе и следить за своими обязательствами. Ограничения на банковские счета чаще всего накладываются при следующих долгах:

по алиментам;
по кредитам и займам;
перед поставщиками коммунальных услуг;
перед ФНС;
по штрафам ГИБДД.

Если судебного разбирательства не было, а просто вынесен судебный приказ, часто о долге должник узнает уже после того, как увидит, что со счета ушли деньги.

Как узнать точную причину ареста или взыскания?

Если вы не можете определить причину наложения ареста или взыскания, уточните её у судебного
пристава-исполнителя — он обладает полной информаций по исполнительному производству.
Контактные данные
судебного пристава-исполнителя, как правило, указываются в СМС-уведомлении от Федеральной службы
судебных
приставов.

Если уведомление не пришло или вы его пропустили, проверьте наличие актуальных исполнительных
производств и
узнайте контактные данные судебного пристава-исполнителя на сайте ФССП. Для этого укажите ФИО и дату своего
рождения.

Проверить задолженность можно также на портале Госуслуг, сайте Федеральной налоговой службы и ГИБДД.

Что будет с имуществом дальше

Способ продажи имущества зависит от его стоимости. Пристав может организовать торги, если имущество должника стоит больше 500 тысяч рублей. относится к недвижимости, ценным бумагам или вещам, которые имеют историческую или художественную ценность.

Если изъятые вещи стоят меньше 30 тысяч рублей, должник может договориться с приставом и продать эти вещи самостоятельно. Во всех прочих случаях приставы отдают вещи в специальные магазины.

Сайт ФССП: на торгах в Костроме будут продавать машины должников

Как оценивается имущество должника. Арестованное имущество оценивается по среднерыночным ценам. Теоретически это выглядит так: на «Авито» продается 10 б/у стиральных машин в рабочем состоянии по цене от 3000 до 10 000 , средняя цена — 6000 . Пристав оценивает машинку должника в 6000 , и по этой цене ее начнут продавать. На практике пристав заранее знает, что машинку не продать дороже чем за 5000 , и в акте указывает именно эту стоимость.

Если изымается квартира, дом, земельный участок, драгоценности и другие вещи дороже 30 тысяч рублей, стоимость для продажи в течение месяца определяет оценщик.

Если арестованная вещь явно дешевле 30 тысяч рублей и должник не согласен с предложенной ценой, он может привлечь оценщика за свой счет. В этом случае нужно соизмерять стоимость услуг оценщика и сумму, на которую пристав занижает цену вещи.

Арестованное имущество выставляют на продажу через специальные организации. Если старую стиральную машинку никто не покупает, через месяц ее стоимость снизят на 15%.

Еще через месяц судебный пристав предложит взыскателю забрать конфискованное имущество по цене на 25% ниже первоначальной: истцу ничего платить не придется, на эту сумму снизится долг. Если истцу не нужна конфискованная техника, ее возвращают должнику, а долг «зависает» до появления у должника более ликвидного имущества.

Можно ли вернуть имущество, если появились деньги. Можно, но не во всех случаях. Если долг — 100 тысяч, а приставы забрали бытовую технику на 10 тысяч, то, напрямую заплатив эти 10 тысяч, должник свои вещи не вернет. Надо погасить долг полностью, тогда реализацию приостановят и технику вернут. Или можно отправить родственника выкупить конфискат на общих основаниях.

Если имущество продали, то его уже не вернуть.

Кстати, имущество забирают не всегда: иногда его описывают, но оставляют должнику на самостоятельную реализацию.

Если арестована карта, привязанная к кредиту

Этот случай можно назвать крайне сложным и плохим для гражданина. Сбербанк при выдаче кредита выдает заемщику и дебетовую карту, с помощью которой вносятся ежемесячные платежи: клиент пополняет эту карту, деньги автоматически списываются в назначенный день.

Если эта карточка будет арестована, то есть загнана в минус, заемщик не сможет внести ежемесячный платеж. Вот и получается: хочешь оплатить кредит, а не можешь, есть риск уйти в просрочку.

В этом случае стоит как можно быстрее обратиться в обслуживающий Сбербанк и узнать, как можно гасить кредит в этом случае. Менеджер предоставит номер ссудного счета, платить нужно будет по нему, то есть напрямую, а не через карту.

Если на счёт наложено взыскание, вы сможете свободно им распоряжаться после полного погашения
суммы
задолженности. Если на счёте недостаточно денежных средств, пополните его на нужную сумму. После
погашения всей
суммы задолженности банк предоставит информацию о списании судебному приставу-исполнителю для окончания
исполнительного производства.

В какое время могут прийти приставы

Приставы могут прийти описывать имущество только в рабочие дни с 6 утра до 10 вечера. При розыске ребенка, опасности самовольной постройки для людей и в других неотложных случаях приставы могут прийти в выходной день и даже ночью.

Точное время пристав определяет на свое усмотрение, но прислушивается к мнению должника и взыскателя: приставу важно застать должника дома, а не ждать под дверью возвращения того с работы.

Закрытые дела судебных приставов могут возобновиться!

Если должник вдруг видит, что пристав закрыл исполнительное производство, он всегда очень рад. Это означает, что будут открыты границы, будет снять запрет на регистрационные действия с ТС, можно снова свободно пользоваться картами и счетами. Конечно, при условии, что других ИП в отношении этого гражданина нет.

Но радость может оказаться временной. Взыскатель, получив обратно исполнительный лист, не будет этому рад. У него есть право возобновлять ИП, снова обратившись к приставу. И так он может делать сколько угодно раз.

Взыскатель через полгода может снова предъявить исполнительный документ приставу и возобновить процесс взыскания. У него есть на это 3 года.

Получается, что дело будет окончательно закрыто только в том случае, если с момента закрытия приставом ИП прошло 3 года. По их истечении взыскатель теряет это право. Так что, не спешите радоваться. Нужно ждать, долг снова может появиться в базе ФССП в любой момент.

Что происходит на практике

Но как показывает практика, банки не особо настойчивы в этом вопросе. Часто они даже второй раз не обращаются к приставу. Получив обратно ИП, оно просто продают долг коллекторам. Ну или 2-3 раза возобновляют дело, а потом списывают долг как безнадежный.

Банки прекрасно понимают, что если в течение условного 1 года пристав ничего не смог сделать, ситуация вряд ли изменится. Речь идет о хроническом должнике, порой таких даже называют профессиональными. Поэтому банку проще продать долг коллекторам, выручив хоть копейку.

А вот новые собственники долга могут снова обращаться в суд и после идти к приставам. И тогда снова открывается исполнительное производство, снова приставу придется “пробивать” должника.

В любом случае процесс взыскания не может длиться бесконечно. Рано или поздно и коллекторы тоже опустят руки.

Как закрыть кредит, если дело у приставов

Если вы хотите прекратить исполнительное производство, закрыв кредит, вам нужно оплатить долг. Можно зайти в базу ФССП или на Госуслуги, найти этот долг и там же по удаленным каналам оплатить его с учетом исполнительского сбора приставов.

После лучше посетить пристава, указать на факт оплаты и попросить закрыть дело. К сожалению, не всегда это происходит быстро и автоматически. Часто приставов нужно толкать.

Точных сроков нет, все зависит от обстоятельств и конкретного пристава. Если должник изначально определен как безнадежный, дело могут закрыть уже через 3-5 месяцев. В ином случае – примерно через полгода после того, как прошло последнее движение денег на счету.

Могут ли судебные приставы закрыть дело?

Могут на основании одного из пунктов статьи 46 ФЗ 229 Об исполнительном производстве. Чаще всего речь о статье 4: все предпринятые приставом меры не дали результата.

Сколько раз взыскатель может возобновлять производство?

Закон не ограничивает его в этом. Он может возобновить дело через полгода после закрытия ИП. Если пристав снова закроет, через полгода взыскатель может повторить действие.

Дело давно закрыто, а долг снова появился в базе ФССП, почему?

У собственника долга есть 3 года, чтобы возобновить дело. В вашем случае он воспользовался этим правом. Возможно, банк продал долг коллекторам, они и возобновили дело.

Дело закрыто, можно лететь за границу?

Можно при условии, что это был единственный долг, чинящий этому препятствие. Но поспешите, дело может снова открыться.

Задача пристава — как можно скорее передать взыскателю сумму по исполнительному документу. И пристав вправе забирать у должника дорогие и качественные вещи, чтобы их реально было продать и получить деньги.

У должника есть право самому выбрать имущество для передачи приставу, если этим имуществом будет погашен долг, но окончательное слово за приставом.

Как в случае взыскания сохранить часть дохода?

Если счёт арестовали или с него взыскали денежные средства, гражданин может сохранить часть будущих
поступлений
в размере прожиточного минимума для трудоспособного населения на основании 69 статья Федерального
закона №
229-ФЗ.

Прожиточный минимум — это минимальная необходимая сумма, которая считается достаточной для
жизнедеятельности
человека. Правительство и субъекты РФ ежегодно устанавливают сумму прожиточного минимума для разных
социально-демографических групп. Например, в 2022 году установлены значения:

Ознакомиться с суммами прожиточного минимума в конкретном регионе можно на
сайте Федеральной службы
государственной статистики.

Сохранить можно только регулярный доход, например, выплаты заработной платы, аванса, пенсии, стипендии, пособия
по безработице и т.д.

Гражданин может защитить денежные средства от ареста или взыскания судебного пристава-исполнителя двумя
способами:

Заполните заявление онлайн на портале
Госуслуг. Выберите опцию «Сохранить
прожиточный
минимум». Для подачи заявления потребуются:

номер исполнительного производства

реквизиты банковского счёта, на котором необходимо сохранить прожиточный минимум

документ, подтверждающий и раскрывающий источники ежемесячного дохода

Решение по запросу будет готово в течение 17 рабочих дней.

Направьте запрос офлайн. Для этого:

запишитесь на приём к судебному приставу-исполнителю

напишите заявление на сохранение прожиточного минимума в двух экземплярах, укажите банк
и реквизиты
счёта, куда поступают денежные средства

передайте один экземпляр заявления судебному приставу-исполнителю, на втором попросите поставить
отметку о приёме документа

Если по вашему запросу примут положительное решение, судебный пристав-исполнитель направит банку
соответствующее
постановление.

Чтобы сохранить денежные средства по исполнительному документу от иного взыскателя, подайте заявление
на
сохранение прожиточного минимума в банк и укажите нужный счёт.

гражданин может выбрать только один банк и один счёт для сохранения денежных средств
в размере
прожиточного минимума с ежемесячных поступлений, например, текущий счёт, куда поступает заработная
плата

другие поступления на выбранный счёт останутся доступны для взыскания и могут быть списаны
в полном
размере

если сохранённую на счёте сумму прожиточного минимума не потратят в течение месяца, она
может быть
списана в счёт погашения задолженности

Чтобы не столкнуться с неприятной ситуацией ареста или взыскания задолженности, не откладывайте
оплату счетов,
кредитов, налогов и других платежей.

А зарплату могут списать?

С 1 февраля 2022 года минимальный ежемесячный доход должника, равный федеральному прожиточному минимуму или прожиточному минимуму в регионе, если он выше, защитили от взысканий. Судебный пристав в постановлении о возбуждении исполнительного производства должен разъяснить право обратиться с заявлением о сохранении дохода ежемесячно в размере прожиточного минимума.

Человек вправе обратиться в службу судебных приставов и указать счет, с которого нельзя списать эту минимальную сумму. В 2022 году федеральный прожиточный минимум для трудоспособного населения составляет 13 793 .

С зарплаты судебный пристав может удерживать не больше 50%. Если с должника взыскиваются алименты на детей или, например, возмещение вреда здоровью, то пристав может удерживать до 70% зарплаты.

Поэтому, если пристав списал деньги с зарплатной карточки, необходимо принести ему документы, которые подтверждают, что это была зарплата, а не что-то еще.

Для этого в бухгалтерии на работе нужно взять справку с работы о том, что такую-то зарплату перечисляют на такой-то счет. А в банке — выписку по счету, из которой видно, что на него поступает зарплата.

После этого пристав должен снять арест со счета и направить по месту работы должника постановление об удержании 50 или 70% зарплаты.

Удержания производятся из чистой суммы зарплаты, то есть из той, что остается после уплаты НДФЛ.

Выписка, из которой видно, что счет зарплатный

Что делать, если вам нужно взыскать задолженность?

Вы можете взыскать задолженность на основании исполнительного документа как через службу
судебных приставов, так
и самостоятельно. Для этого подайте исполнительный документ:

Работодателю должника, если знаете его место работы, но сумма
задолженности не может
превышать 100 тысяч рублей.

В банк, если вы точно знаете о наличии счёта у должника в конкретном
банке.
Одновременно можно обратиться только в один банк, так как нужно предъявить оригинал исполнительного
документа.

Если должник — клиент АО «Банк ДОМ.РФ»:

Ознакомьтесь с требованиями законодательства к исполнительным документам

Подготовьте оригинал исполнительного документа и заполните заявление в свободной форме

На портал
Госуслуг. Взыскатель также может подать заявление онлайн для розыска
должника, взыскания задолженности или чтобы сообщить банковские реквизиты для получения денежных средств.
Для этого требуется выбрать нужный пункт на портале и предоставить запрашиваемые документы.
Заявление
рассматривается в течение 17 рабочих дней.

Особенности возврата долга без расписки с физического лица

Часто приходя одалживать деньги, для решения проблем, человек не думает, как быстро он сможет их вернуть. Поэтому, прежде всего, необходимо обратить внимание на его надежность (отвечать за свои слова) и платежеспособность.

Если речь идет о 1 тыс. рублей, расписку можно не брать, так как сумма мизерная. Но когда она больше – рекомендуется письменно все зафиксировать.

Рассмотрим вариант, когда гражданину вручены деньги без расписки, а взявший их человек не собирается их отдавать. Сейчас не 90-е годы, когда можно было все «популярно» объяснить, противозаконными методами, тогда возврат займа происходил очень быстро. Мы живем в правовом государстве, поэтому следовать нужно букве закона.

Принципом взыскания долгов, законными методами является наличие факта одалживания — то есть доказательств. Обычно это юридически правильно оформленная расписка с договором займа.

Если их нет – нужно учесть, что возникнут трудности, которые не всегда можно преодолеть. В такой ситуации юридически правильно квалифицировать претензии к должнику.

Шансы возвратить долг без расписки, бесспорно, имеются – можно все представить как мошенничество (159 УК РФ). И как незаконное обогащение (1102 ГК РФ).

Так, гражданин получивший имущество без оснований, предусмотренных на то законом, сделок, соглашений, обязан возвратить его владельцу как неправомерно приобретенную собственность. Поэтому действовать следует исходя из этих двух статей.

А что делать, если пристав списал со счета все деньги под ноль?

Советую как можно скорее идти на прием к приставу. Особенно если пристав по ошибке списал неприкосновенные деньги.

Система работает так: сначала банк списывает деньги со счета должника и переводит их на депозит службы судебных приставов. Затем пристав в течение пяти рабочих дней со дня поступления денег на депозит отправляет их взыскателю. То есть деньги могут уйти к взыскателю, как только поступили на депозит отдела судебных приставов. Вернуть их на счет должника будет невозможно.

Хочу обратить внимание на то, что судебный пристав не вправе предоставлять рассрочку. Это право есть только у суда.

Если у должника проблемы с финансами, он может обратиться в суд за рассрочкой исполнения судебного решения. Вероятность удовлетворения заявления невелика, но попробовать можно. Тем более что в этом случае госпошлину платить не нужно.

Если суд удовлетворит заявление и установит график платежей, то пристав снимет аресты. Если нет, должнику придется искать возможность погасить долг по исполнительному документу, чтобы пристав окончил производство и отменил все принятые меры.

В каких случаях вернуть долг без расписки не получится — 3 ситуации, при которых задолженность считается безнадежной

Иногда в жизни происходят случаи, когда задолженность считается безнадежной. Это обусловлено несколькими факторами, которые существенно препятствуют (или делают невозможным) возврат займа.

Эти факторы связаны с материальным положением человека и сроками давности. Чаще всего случается первая ситуация. Ведь финансово устойчивый гражданин редко когда не возвращает взятые долги.

Даже если у истца есть расписка от должника. Законом предусмотрено несколько вариантов, когда дело будет проиграно и ни один юрист не поможет.

Истек срок исковой давности

Действующее законодательство всегда предусматривает время в течение, которого оспаривается правоотношение или нарушенные права в ходе его исполнения.

В рассматриваемом случае он составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Срок немалый, и пропустить его практически невозможно за редким исключением.

Если он прошел, ничего сделать уже нельзя будет. Никто из юристов не возьмется за это дело. Деньги не вернуть.

Обратите внимание! Если человек находился все это время например в заключение или за пределами страны и не мог приехать, вследствие форс-мажора, можно попробовать доказать в суде что у него были уважительные причины и восстановить сроки исковой давности.

Должник не имеет материальной возможности вернуть долг

Это часто встречающаяся ситуация. Поэтому как указано выше – учесть материальное положение лица, который просит занять деньги, очень важно. Если судом признано что он не в состоянии вернуть, ни за счет своих доходов, ни имуществом, то дело будет проиграно.

Поэтому как указывалось выше, важно понимать какими ресурсами располагает человек, прежде чем одалживать ему.

Недобросовестные заемщики оформляют свое имущество на третьих лиц, чтобы потом уйти от ответственности по выплате долга. Если такие факты известны и имеют под собой доказательства – об этом немедленно необходимо сообщить суду.

Здесь можно надеяться, что в будущем у него произойдет улучшение финансового положения и он отдаст задолженность. Однако происходит это редко.

Должник признан банкротом в судебном порядке

Довольно частый случай. Банкротство физлица, как и юридического, подтверждает факт неплатежеспособности гражданина, невозможности вернуть финансы своим имуществом или еще чем-либо. Тогда рассчитывать на возврат одолженных средств не придется, если нет имущества.

При отсутствии активов у должника-банкрота получить обратно деньги уже невозможно. Однако, если лицо стало зарабатывать или приобрело собственность – можно инициировать процедуру повторно по вновь открывшимся обстоятельствам (ст. 213.29 ФЗ «О банкротстве»).

Признание несостоятельным, одна из уловок непорядочных граждан берущих деньги взаймы. Поэтому следует внимательно относиться к подобного рода просьбам от лиц не располагающих имуществом или регулярным доходом.

Что делать, если пристав заморозил карточку, на которую начисляется пенсия или алименты?

То же самое: представить приставу справку и выписку из банковского счета. Справку в этом случае выдает пенсионный фонд или работодатель плательщика алиментов.

Бывают семьи, где отец или мать перечисляет алименты самостоятельно. В этом случае приставу нужно представить любые документы, которые подтверждают, что на счет поступают именно алименты. Это может быть, например, соглашение об алиментах.

Арест или взыскание?

Это два разных понятия. Чаще всего на банковские карты накладывается именно взыскание. То есть у человека есть проблемный долг в 10000 рублей, пристав направляет в банк исполнительный лист, и тот списывает эту сумму с карты, она уходит в счет гашения задолженности. Если всей суммы на счету нет, она списывается частично, а дальше карта уходит в минус. Если на нее поступят деньги, они автоматически уйдут на погашение оставшейся задолженности.

Арест — несколько иное. Обычно он проводится при судебных разбирательствах. По инициативе суда банк обязуется наложить арест на счета гражданина. То есть деньги не списываются, а просто замораживаются. Например, если арест наложен на сумму в 50000 рублей, то заморозке подлежит только она. Деньгами сверх этого значения гражданин может пользоваться без проблем.

Могут ли приставы описать имущество без присутствия должника

Было бы слишком хорошо для должников, если бы они могли просто не приходить домой и тем самым мешать судебным приставам забирать их вещи. В нормах закона об исполнительном производстве не указано, что изымать имущество надо обязательно при должнике или что должник обязательно должен подписать акт об изъятии. Это означает, что, если родственники должника откроют дверь, пристав может начать описывать имущество и без присутствия должника.

Какие банки не арестовывают счета

Граждане, которые понимают, что их банковский счет может оказаться под ударом, начинают искать банки, в которых можно хранить деньги без опасений их лишиться из-за ареста или взыскания. И тут вас ждет разочарование — не существует банков, счета которых не могут подвергаться ограничениям.

Все банки РФ работают в соответствии с законами РФ и указаниям Центрального Банка. И они обязаны выполнять ограничения, которые накладывают на счета граждан и компаний судебные приставы. Они просто не могут их проигнорировать. Также не могут и предупредить о предстоящем аресте (не обязаны). Получив исполнительный лист от пристава, банк сразу выполняет прописанное в нем действие.

Понятно. То есть если со счетом что-то не так, то лучше сразу ехать к приставу?

У пристава много исполнительных производств, он заинтересован в том, чтобы побыстрее взыскать деньги и окончить производство. Поэтому атаковать счета должника он будет максимально быстро и списывать будет все деньги, что попадутся ему в руки. Тем более что закон дает такую возможность.

Поэтому, если должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, стоит сразу проверить на сайте ФССП, что за долг на нем висит. Там же можно узнать имя судебного пристава, который ведет производство, название его отдела и номер его служебного телефона.

О часах приема можно узнать из реестра отдела судебных приставов, где нужно ввести регион и название отдела.

В банке исполнительных производств есть краткая информация о каждом долге должника и о том, кто работает по этому долгу

Запомнить

Сразу после получения постановления о возбуждении исполнительного производства нужно собрать документы о доходах, на которые нельзя обращать взыскание, и идти на прием к приставу.
Если пристав списал зарплату, нужно представить ему справку с места работы, где указано, что должник там работает и получает зарплату в таком-то размере.
Если пристав списал пособие или пенсию, за справкой нужно обращаться в орган, который перечисляет эти выплаты, например в пенсионный фонд.
Если пристав взыскал деньги, предназначавшиеся для погашения кредита, это законно.

Иск в суд о взыскании долга без расписки

Когда деньги даны в долг «под честное слово», отстоять займодавцу свои интересы бывает крайне тяжело. Поэтому на первый план выходят доказательства.

При рассмотрении дела суд учитывает:

материальное положение сторон;
способы передачи денег;
электронную переписку;
признание долга в рамках уголовного разбирательства о мошенничестве;
записи переговоров между кредитором и должником.

Займ доказать легче, если деньги были переданы не наличными, а переведены на банковский счет. Тогда выписка, станет весомым аргументом в споре. При этом речь может идти не о возврате займа, а о взыскании неосновательного обогащения.

Для наглядности предлагаем пример искового заявления. Всю информацию легко адаптировать под свои нужды.

Пресненский районный суд Москвы

ул. Зоологическая, 20

Истец: Афанасьев Сергей Васильевич

ул. Первопроходцев, 16, кв. 24

Ответчик: Тукмакова Ксения Павловна

ул. Добролюбова, 38, кв. 70

Цена иска 75 000 руб.

Исковое заявление о взыскании долга без расписки

1 февраля 2019 г. истец, Афанасьев С. В., передал по устной договоренности ответчице, Тукмаковой К. П. денежные средства в размере 75 тыс. руб. на условиях беспроцентного займа.

В свою очередь ответчица обещала возвратить полученные деньги до 1 октября 2019 г. Однако, свои обещания она не выполнила.

В ходе телефонных разговоров (запись которых имеется) Тукмакова К. П. пояснила, что она не смогла вовремя рассчитаться по займу по причине увольнения с работы. Записи переговоров могут быть предоставлены в качестве доказательств.

Одновременно ответчица пообещала, что готова вернуть деньги до 15 декабря 2019 г. После указанной даты сумма возвращена не была. Более того, Тукмакова К. П. перестала выходить на контакт, что и послужило причиной для обращения истца в суд.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона принимает на себя обязательства передать заемщику оговоренную сумму денег, а последний их должен возвратить в согласованный срок.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями законодательства и обычаями делового оборота. Односторонний же отказ одной из сторон не допускается.

Опираясь на описанную выше информацию, а также на содержание ст. 309, 310, ст. 807 ГК РФ, ст. 3, 22, 131 ГПК Российской Федерации,

Взыскать с Тукмаковой К. П. в пользу Афанасьева С. В. сумму средств в размере 75 000 рублей, предоставленных на основании договора займа, заключенного в устной форме.
Судебные расходы компенсировать за счет ответчика.

1) Почтовая квитанция и копия обратного уведомления о направлении искового заявления ответчику.

2) Доказательства внесения госпошлины.

Истец: Афанасьев С. В.

Какие документы должен предъявить судебный пристав

У приставов есть служебное удостоверение, а забирать деньги и вещи приставы могут на основании следующих документов:

Чаще всего исполнительный лист, выданный судом и заверенный его гербовой печатью.
Постановление о возбуждении исполнительного производства в отношении конкретного человека или организации.

Как снять арест с расчётного счёта?

Если на счёт наложен арест, произведите оплату задолженности, указанную в исполнительном документе,
в полном
размере.

Банк запустит процедуру снятия ограничений по счёту после того, как судебный пристав-исполнитель направит
постановление о снятии ареста с денежных средств, находящихся в банке. Также снять арест можно
по судебному
акту, его гражданин должен предоставить в банк самостоятельно.

Что делать, если счёт арестован по ошибке?

Если судебный пристав-исполнитель вынес постановление о наложении ареста на денежные средства,
находящиеся в
банке, по ошибке, на ваше имя нет исполнительного производства, то обжалуйте решение на портале госуслуг. Для
этого потребуется номер исполнительного производства, его можно уточнить у банка. Заявление об отмене
блокировки
будет рассмотрено в течение 17 рабочих дней.

Ещё один способ — обратиться в подразделение ФСПП для отмены взыскания, для этого:

Составьте заявление на возврат необоснованного списания или снятия ареста
со счёта на
имя судебного пристава-исполнителя в двух экземплярах. Данные судебного пристава-исполнителя можно
узнать по
номеру исполнительного производства на сайте ФССП. В заявлении укажите номер исполнительного
производства.

Подготовьте документы, доказывающие неправомерность ареста или взыскания. Например,
если счёт был арестован из-за путаницы с другим физическим лицом, приложите выписку по счёту
и копию
паспорта.

Отнесите заявления в подразделение ФСПП. Один экземпляр отдайте в канцелярию для
рассмотрения, а на втором попросите поставить отметку о принятии документов.

Арест счёта и взыскание задолженности — в чём разница?

Арест — это блокировка денежных средств на счёте. В результате арестованными денежными
средствами нельзя
распорядиться: перевести, потратить, снять в банкомате. Если на счёте есть денежные средства сверх
арестованной
суммы, гражданин может распоряжаться ими на своё усмотрение. Если сумма денежных средств на счёте
меньше
арестованной суммы, то все поступающие на счёт денежные средства также заблокируют, пока арест
не будет исполнен
в полном объёме.

Взыскание — это принудительное списание денежных средств со счёта гражданина по решению
суда или постановлению
судебного пристава-исполнителя. Если на счёте недостаточно денежных средств для процедуры взыскания
в полном
размере, денежные средства спишут с последующих поступлений на счёт.

Какие счета приставы не имеют права арестовывать

Не все банковские счета подлежат аресту или взысканию судебными приставами. 229-ФЗ Об исполнительном производстве указывает на такие счета-исключения в Статье 101. В этот перечень входят 21 исключение. Вот некоторые выплаты из этого перечня:

возмещение вреда здоровья;
пенсии по потере кормильца;
любые пособия не детей, по беременности и родам;
выплаты в связи с заключением брака, рождением детей, похоронные;
алименты;
средства материнского капитала и пр.

По закону с недавнего времени в платежных поручениях отправитель обязан указывает код выплат. Это помогает банкам понимать, можно ли трогать эти деньги в рамках взысканий и арестов по исполнительным листам. Это значительно упростило непростую ситуацию, снизило количество незаконных арестов банковских счетов.

Снизило, но не исключило. И сейчас могут случаться аресты и взыскания с сумм, которые по 229-ФЗ трогать нельзя. Если так случилось и с вами, необходимо посетить судебного пристава и написать заявление на отмену ограничения и на возврат средств. Пристав направит в банк соответствующий исполнительный лист, взыскание будет отменено.

Если у вас арестовали деньги на счету, на который поступает пенсия, это сделано в рамках закона. Пенсия подлежит арестам и взысканиям. Но вы можете обратиться к приставу и написать заявление на сохранение прожиточного минимума.

А бывает так, что деньги взыскивают без постановления?

Это происходит тогда, когда взыскатель сам подал исполнительный документ в банк, не обращаясь в службу судебных приставов. Такая возможность предусмотрена ст. 8 закона об исполнительном производстве.

По каким причинам может быть наложен арест

Если в ФССП в отношении гражданина ведется исполнительное производство, то вскоре стоит ждать арест банковской карты. Если должник не предпринимает мер по урегулированию вопроса с долгом, рано или поздно будет наложено взыскание.

Основные поводы ареста:

долги по алиментным обязательствам;
кредитные просроченные долги;
гражданин уклоняется от уплаты коммунальных платежей;
задолженности иного платна: налоговые, по штрафам ГИБДД, судебные долги третьи лицам и пр.

Арест накладывает не банк, а судебный пристав, поэтому предъявлять какие-то претензии Сбербанку бессмысленно.

Если у гражданина есть долг, который он не платит, то судебный пристав начинает исполнительное производство. В его рамках используются различные методы взыскания, один из самых эффективных — арест банковских счетов.

Приставы ищут счета. И в первую очередь они направляют запросы именно в Сбербанк, так как подавляющее большинство россиян обслуживаются именно в нем. Если счет обнаружен, судебный пристав оперативно направляет в банк постановление, согласно которому происходит блокировка счета либо карты. И банк по закону обязан это сделать.