Упрощенное руководство по банкротству: физические и юридические лица

Разница между процедурами банкротства физического лица и бизнеса

Введение

Когда дело доходит до финансовых трудностей, как частные лица, так и предприятия могут оказаться перед возможностью банкротства. Однако процедуры банкротства физических и юридических лиц существенно различаются. Понимание этих различий имеет решающее значение как для частных лиц, так и для владельцев бизнеса. В этой статье мы углубимся в различия между процедурами банкротства физических и юридических лиц, выделив ключевые моменты, которые следует учитывать для каждой из них.

Процедура банкротства физического лица

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7, также известное как ликвидационное банкротство, является наиболее распространенной формой банкротства физических лиц. Он предполагает полную ликвидацию неиспользованных активов должников для погашения долгов перед кредиторами. Вот некоторые ключевые аспекты процедуры банкротства, предусмотренной главой 7:

1. Проверка нуждаемости:
   Чтобы претендовать на банкротство по Главе 7, люди должны пройти проверку нуждаемости, которая определяет их право на участие в программе на основе их доходов и расходов.

2. Автоматическое остановление:
   После того, как физическое лицо подает заявление о банкротстве согласно Главе 7, вводится автоматическое приостановление, не позволяющее кредиторам предпринимать усилия по взысканию долгов или возбуждать судебные иски против должника.

3. Назначение попечителя:
   Для наблюдения за процессом ликвидации назначается доверительный управляющий. Доверительный управляющий выявляет и продает не подлежащие освобождению активы должников для погашения долгов перед кредиторами.

4. Погашение долгов:
   При успешном завершении процедуры банкротства должник получает освобождение от личной ответственности по большинству долгов.

Глава 13 Банкротство

Глава 13 банкротства, также известного как реорганизационное банкротство, позволяет лицам с регулярным доходом разработать план погашения своих долгов в течение определенного периода, обычно от трех до пяти лет. Вот некоторые ключевые аспекты процедуры банкротства, предусмотренной главой 13:

1. План погашения:
   Лица, предлагающие банкротство согласно Главе 13, должны представить план погашения с указанием того, как они будут погашать свои долги с течением времени.

2. Автоматическое остановление:
   Подобно банкротству по Главе 7, подача заявления о банкротстве по Главе 13 инициирует автоматическое приостановление, обеспечивая защиту от действий кредиторов.

3. Слушание по утверждению:
   Суд по делам о банкротстве проводит слушания по утверждению для рассмотрения и утверждения предложенного плана погашения. В случае одобрения должник должен производить регулярные выплаты доверительному управляющему, который затем распределяет средства кредиторам.

4. Погашение долга:
   В конце плана погашения все оставшиеся приемлемые долги погашаются, предоставляя человеку новый финансовый старт.

Процедура банкротства бизнеса

Глава 7 Банкротство

Для предприятий процедура банкротства во многом аналогична процедуре банкротства физических лиц, с несколькими ключевыми отличиями, учитывая уникальную природу хозяйствующих субъектов. Вот ключевые аспекты банкротства бизнеса по главе 7:

1. Назначение попечителя:
   В случае банкротства предприятия назначается доверительный управляющий для ликвидации активов предприятия и распределения выручки кредиторам. Эти активы могут включать инвентарь, машины, оборудование и любые другие активы, не подлежащие освобождению от налога.

2. Роль владельца бизнеса:
   В отличие от индивидуального банкротства, владелец бизнеса не освобождается от личной ответственности за долги бизнеса. Они могут нести личную ответственность за любые непогашенные обязательства после процедуры банкротства.

Глава 11 Банкротство

Банкротство по главе 11 является основным вариантом для предприятий, стремящихся реорганизоваться и продолжить работу под защитой суда. Эта процедура банкротства предлагает более гибкий подход по сравнению с банкротством, предусмотренным главой 7. Вот ключевые аспекты банкротства бизнеса по главе 11:

1. Подача плана реорганизации:
   Предприятия, подающие заявление о банкротстве согласно Главе 11, должны предложить план реорганизации, в котором будет указано, как они планируют расплатиться с кредиторами, сократить расходы и реструктурировать свою деятельность.

2. Автоматическое остановление:
   Как и в случае с другими процедурами банкротства, вводится автоматическое приостановление, замораживающее действия кредиторов и позволяющее предприятию реорганизовать свои дела.

3. Утверждение Плана реорганизации:
   Суд по делам о банкротстве рассматривает и утверждает план реорганизации бизнеса до его реализации. План может включать внесение изменений в контракты, сокращение долгов и другие меры по реструктуризации.

4. Продолжение операций:
   Бизнес продолжает работать под надзором суда и доверительного управляющего. Должник должен осуществлять регулярные платежи в соответствии с утвержденным планом, стремясь к финансовой стабильности.

Заключение

Процедуры банкротства существенно различаются для физических и юридических лиц. Физические лица обычно подают заявление о банкротстве по главе 7 или главе 13, в то время как предприятия имеют возможность банкротства по главе 7 или главе 11. Понимание этих процедур имеет важное значение для частных лиц и владельцев бизнеса, сталкивающихся с финансовыми трудностями. Обращаясь за профессиональным советом и рекомендациями, частные лица и предприятия могут преодолеть сложности процесса банкротства и работать над восстановлением своей финансовой жизни.

Часто задаваемые вопросы

1. Могут ли физические лица погасить все виды долгов посредством банкротства?

   Нет, некоторые виды долгов, такие как студенческие кредиты, выплаты алиментов и недавние налоговые долги, не могут быть погашены в случае банкротства.

2. Могут ли предприятия продолжать свою деятельность во время банкротства?

   Да, предприятия, подавшие заявление о банкротстве согласно Главе 11, могут продолжать свою деятельность под надзором суда и доверительного управляющего.

3. Как банкротство влияет на кредитный рейтинг?

   Банкротство отрицательно влияет на кредитный рейтинг и остается в кредитных отчетах в течение нескольких лет. Однако со временем и усилиями частные лица и предприятия могут восстановить свою кредитоспособность.

4. Существуют ли альтернативы банкротству физических и юридических лиц?

   Да, существуют альтернативы, такие как консолидация долга, урегулирование долга и переговоры с кредиторами. Эти варианты следует изучить, прежде чем рассматривать вопрос о банкротстве.

5. Может ли банкротство остановить процедуру взыскания или выселения?

   Да, подача заявления о банкротстве приводит к автоматическому приостановлению, которое временно приостанавливает процедуру обращения взыскания или выселения, предоставляя частным лицам и предприятиям некоторую передышку для решения своих финансовых трудностей.