Статистика банкротства физических лиц в 2021 году

В первом полугодии банкротами признаны более 88 тысяч россиян, включая ИП. Это вдвое больше по сравнению с тем же периодом прошлого года. Как такую динамику объясняют эксперты?

В первом полугодии 2021-го банкротами признаны более 88 тысяч россиян, включая индивидуальных предпринимателей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель увеличился более чем в два раза, сообщает Федресурс.

Больше всего граждан-банкротов появилось в Москве, Подмосковье и Краснодарском крае. 95% граждан сами инициируют свое банкротство.

Одна из причин роста числа личных банкротств — совершенствование правоприменительной практики, говорит советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов. Вторая причина, по его словам, связана с экономической ситуацией.

Сергей Хестанов советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие-брокер»

Главный экономист ПФ «Капитал» Евгений Надоршин также считает, что на рост числа личных банкротств повлияла низкая норма сбережений граждан. По мнению экспертов, это сказалось бы на количестве россиян-банкротов вне зависимости от пандемии. Что касается корпоративных банкротств, которых в первом полугодии 2021-го стало больше на 9% по сравнению с тем же периодом 2020-го, то здесь Евгений Надоршин дает другое объяснение:

Евгений Надоршин главный экономист ПФ «Капитал»

В то же время по сравнению с первым полугодием допандемийного 2019 года компаний-банкротов с начала этого года пока на 19% меньше. Эксперты объясняют это отголосками так называемого банкротного моратория, который действовал с прошлого года до начала этого.

Однако уже осенью число заявлений в суд от кредиторов может существенно вырасти. Уже сейчас, по данным газеты «Коммерсантъ», кредиторов, сообщивших о намерении обанкротить компании-должники, стало на треть больше, чем в первом полугодии прошлого года.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Тема банкротства и погашения задолженности физических лиц вызывает в последнее время большой интерес. Институт банкротства граждан достаточно новый и его апробация в российском обществе только набирает обороты. Параллельно действует классический порядок принудительного взыскания по исполнительным документам. Гражданин, попавший в затруднительное финансовое положение, сегодня не лишён возможности выбирать способы разрешения финансовых проблем, тем более что юридические процедуры постоянно совершенствуются.

Например, 30 апреля 2021 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ, вносящий изменения в статью 446 Гражданского процессуального кодекса. Этим законом перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, был дополнен домашними животными, принадлежащими гражданину-должнику и не используемыми в предпринимательской деятельности. Изменения коснулись питомцев, которые считаются домашними животными в понимании Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 498-ФЗ «Об ответственном обращении с животными и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». До этого уже существовал запрет на изъятие в целях погашения долгов сельскохозяйственных животных, то есть домашнего скота, птицы, пчёл и так далее.

Новеллу можно только приветствовать ведь, несмотря на то, что по правилам статьи 137 Гражданского кодекса животные фактически являются «одушевлёнными вещами» и к ним применяется режим имущества, было в этом что-то несправедливое и драматичное, когда любимого пса забирали за долги.

Совсем недавно мы писали о процедурах судебного и внесудебного банкротства физических лиц.

А в сегодняшнем материале подробно рассмотрим последствия банкротства физического лица, то есть признания его несостоятельным, не способным погасить сформировавшуюся задолженность.

1. Последствия банкротства физического лица. Плюсы и преимущества.

Существует стереотип восприятия слова «банкрот» в негативной коннотации. Традиционно положение банкрота ассоциируется с финансовым крахом, концом света и — что там похуже?

Но, как ни парадоксально, банкротство физического лица порой единственный легальный шанс выбраться из долговой ямы, начать с нуля, что, согласимся, гораздо лучше, чем жить в постоянно растущем минусе.

Личное банкротство не так страшно, как его малюют. Оно подходит тем, у кого масса безнадёжных долгов, причём не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами. По сравнению с исполнительным производством, которое носит принудительный характер и предполагает взыскание долгов через приставов, банкротство добровольно, даже несмотря на то, что при сумме, превышающей 500 тысяч рублей, и сроке задолженности не менее трёх месяцев гражданин обязан инициировать судебную процедуру банкротства. В любом случае, психологически это более комфортно.

Парадокс состоит и в том, что банкротство гражданина-должника иногда выгоднее для кредиторов, чем принудительное взыскание. Дело в том, что процедурно признание несостоятельным предполагает либо реструктуризацию долга, либо реализацию имущества. То есть если реструктуризировать долги не получается, суд вводит реализацию имущества, и за счёт вырученных средств погашаются долги. При этом в процедуре банкротства финансовый управляющий распределяет полученные средства между всеми кредиторами пропорционально их требованиям. Представляется, что это более справедливо, чем действующий в исполнительно производстве принцип первенства: кто из кредиторов раньше всех пришёл с исполнительным листом, тот выигрывает. Остальные кредиторы довольствуются оставшимся, если что-то осталось.

Ещё одно преимущество: если принимается план реструктуризации долгов, то начисление процентов по кредитам прекращается. Это прекрасная возможность для должника в течение трёх лет погасить долг, причём, без процентов и реализации имущества.

Опытные юристы призывают не отчаиваться и когда речь заходит об ипотечном жилье должника. Его можно защитить от притязаний кредиторов, если оно единственное и в нём зарегистрированы несовершеннолетние дети.

В общем, персональное банкротство — наиболее цивилизованный способ преодоления финансового коллапса.

И, конечно, главный его плюс состоит в освобождении от долгов. Ведь даже требования кредиторов, которые в результате не удастся удовлетворить, будут считаться погашенными, а долги — списанными. Заметим, правда, что от уплаты алиментов и возмещения причинённого жизни и здоровью вреда банкротство не освобождает.

2. Последствия банкротства физического лица. Минусы и ограничения.

Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит статью 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом». Она касается тех ограничений, которые приходят в жизнь человека после признания его банкротом.

Во-первых, человек не вправе повторно банкротиться в течение 5 лет.

Во-вторых, в течение тех же 5 лет признанный банкротом гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями.

В-третьих, в течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица  или иным образом участвовать в управлении им.

В-четвёртых, в течение 10 лет признанный банкротом не может занимать должности в органах управления кредитной организации, а также иным образом участвовать в её управлении.

Крупный минус: банкроту может быть установлен запрет на выезд за границу. Но только по решению суда и в исключительных случаях.

Конечно, важно помнить о репутации: кредитная история банкрота уже не будет прежней. Это значит, что в дальнейшем гражданину-банкроту будет сложнее заключить договор займа и, в принципе, быть допущенным к работе с деньгами, а потенциальных кредиторов придётся уведомлять о статусе банкрота.

Тем не менее, отчаиваться не стоит. Банкротство — как хирургическое вмешательство: сначала неприятно, зато потом жизнь налаживается. А чтобы пройти эту процедуру наименее болезненно, обратитесь за помощью к квалифицированным юристам, например, специалистам фирмы «Юридиция». Компанией накоплен богатый опыт юридического сопровождения как судебной, так и внесудебной процедур банкротства физических лиц.

Оставляйте заявку на сайте компании или звоните по телефону + 7 (495) 127-07-11.

Первая консультация бесплатна.

для компании «Юридиция»

7 мая 2021 года

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Этап I. Сбор необходимых документов

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Последствия банкротства для физического лица

А может лучше обратиться к юристу?

Суть и условия банкротства физических лиц

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Суть банкротства физического лица – законное списание долгов перед кредиторами

Это могут быть задолженности по:

• банковским кредитам,
• микрозаймам,
• налогам,
• штрафам,
• оплате услуг ЖКХ,
• распискам или договорам займа с другими физлицами,
• судебным решениям и т.д.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Очень важно, чтобы финансовый управляющий учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается предварительной договоренностью с управляющим об условиях ведения дела.

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротсва физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:

• общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей,
• существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

• полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
• существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
• стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
• судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.

Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

Процедура банкротства физического лица включает в себя нескольких этапов и длится от нескольких месяцев до нескольких лет. На сроки влияет размер задолженности, наличие у должника имущества, выбор процедуры для ликвидации обязательств и др.

Этап I. Сбор документов для банкротства

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен ее адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков.

Личные документы

• Паспорт (страницы с фото, пропиской, браком, детьми)
• Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем
• СНИЛС или новый документ об учете
• Свидетельство ИНН

Брак и дети

• Свидетельства о браке, о его расторжении
• Свидетельство о рождении каждого из детей
• Брачный договор, решение суда/нотариальное соглашение о разделе имущества, алиментах

Сведения с портала Госуслуги

• Сведения о БКИ, где есть ваша кредитная история.
• Выписка из лицевого счёта в ПФР
• Справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года

Сведения с сайта ФНС

• Скрин со сведениями об имуществе в ФНС
• Сведения о банковских счетах в ФНС
• Самозанятым: Справка о состоянии расчетов по НПД

Документы на имущество и сделки с ним

• Документы на недвижимость, транспорт, оружие
• Документы на другие активы: ценные бумаги, товарные знаки, патенты
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица
• Документы по сделкам за 3 года с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами на любую сумму; с другим имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Документы по долгам и кредиторам

• Отчёты из всех бюро кредитных историй, которые получены на Госуслугах
• Выписки за 3 года по счетам, вкладам, депозитам, электронным кошелькам
• Справки об остатках денег на счетах, во вкладах, депозитах, электронных кошельках (если этой информации нет в выписке по операциям)
• Договоры кредита, займа, залога, расписки и пр.
• Решения суда, судебные приказы, выписки по исполнительным производствам

Если был статус ИП

• Документы по долгам и кредиторам в отношении ИП.
• Налоговая декларация из ФНС.

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвития,
• список имущества и обязательств по форме, установленной Минэкономразвития,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

• Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
• Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
• Составить опись имущества.
• Сформировать список доходов с указанием источников.
• Сформировать список банковских счетов с описанием.
• Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды, а не районные или мироваые как бывает обычно при гражданско-правоввых спорах.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

• отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
• воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов (например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения).

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом

Это значит, что:

• заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
• он отвечает признакам неплатежеспособности,
• если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника.

(1) Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

• жилое помещение, если оно является единственным жильем,
• земельный участок, где расположено единственное жилье,
• предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
• алименты на несовершеннолетних детей,
• пенсия и пособия,
• деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

• Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
• Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
• При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

• На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
• На распоряжение банковскими счетами и картами.
• На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

• В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
• В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
• В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
• В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
• В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

• задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
• исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
• в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
• есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.ру.

А может лучше обратиться к юристу?

Как и в медицинских статьях, так и в юридических всегда должен быть дисклеймер с предупреждением вроде «самолечение может быть опасно, проконсультируйтесь со специалистом». Применительно к нашей тематике я бы сказал более конкретно:

Банкротство без сопровождения профильного юриста, работающего в команде с арбитражным управляющим, может повлечь проблемы: от возврата заявления и потери времени до несписания долгов и даже уголовной ответственности.

Возможные проблемы самостоятельного банкротства

• Всё начинается с подготовки к признанию несостоятельности. Еще при возникновении обязательств (кредиты, налоги и т.п.) могут быть заложены «бомбы», которые заведут в тупик не списания долгов.
• Если с заявлением или комплектом документов будут проблемы, в лучшем случае суд приостановит рассмотрение дела и даст время на устранение замечаний. Это не так страшно, просто потеря времени.
• Гораздо более глубокие проблемы могут быть связаны  с финансовым управляющим. Если подавать заявление «наугад», то саморегулируемая организация, скорее всего, не предложит кандидатуру, а значит дело о банкротстве будет прекращено. А может откликнуться не просто не неопытный специалист, а недобросовестный. И вам придётся с ним договариваться, но уже когда выбора нет и сменить его не получится, а значит на его условиях.

Больше конкретики вы можете прочитать в нашей статье.

Какие задачи может решить юрист?

Самый простой шаг, который можно выполнить самостоятельно – это сбор документов. В этом вам поможет наша инструкция.

Но не торопитесь это делать. Не каждому подходит банкротство с точки зрения выгоды и рисков. Именно здесь лучше подключить юриста. Тем более что, как правило, первая консультация бесплатная. Задача этой стадии – проработать все вопросы, чтобы грамотно подготовиться к процедуре списания долгов.

Чаще можно встретить предложения для должников по банкротству «под ключ». Эта услуга включает не только подготовку заявления о банкротстве, но и полное сопровождение в суде до результата. При активной работе юристов с финансовым управляющим. Именно такой вариант является оптимальным в большинстве случаев.

Даже внесудебное банкротство через МФЦ может потребовать юридического сопровождения.

На что обратить внимание при выборе специалиста?

Если говорить коротко, вот самые важные пункты чек-листа:

• Это должен быть опытный специалист, а лучше компания с портфолио завершенных дел.
• Арбитражный управляющий должен быть частью юридической команды.
• Стоимость услуг не должна быть завышенной, но и так же слишком дешёвой.
• Проверяйте гарантию не просто банкротства, но и списания долга в договоре.
• Как показывает опыт, хорошие специалисты всегда открыты и демонстрируют свою экспертность.
• У хорошей юридической компании всегда будет репутация. Лучше не работать с теми, у кого есть плохие отзывы.

Про эти и другие критерии выбора юриста по банкротству читайте в нашей статье: «Юристы по банкротству физических лиц».

Иллюстрация: Право.Ru/Оксана Острогорская

Подавляющее большинство исков о банкротстве физлиц удовлетворяются полностью или частично, при этом стороны крайне редко обжалуют решения. Эксперты объясняют это спецификой споров и нежеланием некоторых судей глубоко анализировать ситуацию.

В первом квартале 2021 года несостоятельными признали около 40 570 россиян – это на 81,5% больше, чем за тот же период прошлого года. Такие данные привел 10 апреля «Коммерсант» со ссылкой на исследование Федресурса. В это число входят первые граждане, которые прошли процедуру внесудебного банкротства, – таких пока насчитывается 342 человека.

В этом сюжетеЭксперты предсказывают волну отложенных банкротств осенью31 марта, 11:45Внесудебного банкротства добились менее 300 россиян30 марта, 13:26

Процедуру внесудебного банкротства в России ввели в сентябре 2020 года. Так как она занимает полгода, первые результаты ее применения появились в марте. За все время действия процедуры ею воспользовались чуть менее 3000 граждан.

В первом квартале 2021-го МФЦ разместили информацию о начале 1170 банкротств по упрощенной процедуре – это на 17,2% меньше, чем в последние три месяца 2020-го. При этом на 52,3% снизилось количество заявлений, которые вернули по несоответствию граждан критериям для упрощенного банкротства.

Количество банкротств юридических лиц все еще ниже нормы, несмотря на отмену моратория на банкротство для пострадавших от пандемии отраслей. В первом квартале 2021-го признали несостоятельными около 2390 компаний – на 8,1% меньше, чем за тот же период 2020-го. В отношении 1920 юрлиц ввели процедуру наблюдения, что на 9,7% ниже показателей первого квартала прошлого года.

При этом несколько выросло число сообщений кредиторов о намерении инициировать процедуру банкротства своих должников: в январе–марте опубликовано около 7840 таких сообщений. Это на 1,2% больше прошлогоднего уровня.

Ранее эксперты прогнозировали волну отложенных банкротств в третьем квартале 2021 года.

Темпы роста банкротств снизились по сравнению с 2020 годом на 10%, сообщают «Известия». Лидируют, как и в прошлом году, Москва (10 200 человек), Московская область (10 000), Краснодарский край (9 800), Санкт-Петербург (8 200) и Самарская область (7 900).

Инициаторами банкротных процедур стали в 95% случаев сами должники.

В этом сюжетеВ России удвоилось число банкротов-физлиц: инфографика7 июля, 9:16

По данным издания, доля одобренных заявлений о банкротстве резко выросла в МФЦ – до 61%. Отказано было 9 тысячам желающих внесудебным инструментов. Сумма долга граждан, признанных банкротами без суда с сентября 2020 года составила 2,26 млрд рублей. 1,35 млрд уже списали.

В первом полугодии 2021 года число банкротств физлиц увеличилось в 2,1 раза по сравнению с тем же периодом 2020 года. В 2020-м рост был в 1,5 раза по отношению к 2019-му.

С января по июнь, по данным Федресурса, суд признал банкротами 88 000 россиян, включая индивидуальных предпринимателей. Рост составил 2,06 раза по сравнению с тем же периодом 2020 года. По словам замглавы Минэкономразвития Ильи Торосова, институт банкротства постепенно становится более востребованным легальным механизмом освобождения граждан от безнадежных долгов. Рост числа банкротств, по оценкам заместителя министра, продолжится.

Россияне стали на треть чаще проходить процедуру списания долгов через банкротство

Москва. 8 июля. INTERFAX.RU – Суды в первом полугодии 2022 года признали несостоятельными 121 313 человек и индивидуальных предпринимателей (ИП), это на 37,8% больше чем за аналогичный период прошлого года, по внесудебной процедуре через многофункциональные центры (МФЦ) такой статус получили 2933 гражданина (прирост 32,2%), свидетельствуют данные “Федресурса” (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Рост показателей является следствием большей информированности граждан о существовании процедур банкротства и стремления к ним прибегать, действия сторонних кредиторов сказываются на статистике незначительно. Дело в том, что в МФЦ только сами граждане могут их инициировать, и по их же инициативе в 95% случаев начинаются банкротные судебные процессы.

Статус банкрота в судебной процедуре личной несостоятельности за все время его существования с 1 октября 2015 года по 30 июня 2022 года получили 596 426 граждан.

“В абсолютном значении число банкротств граждан достигло уже весьма внушительных величин, что говорит о том, что институт состоялся и пользуется спросом”, – говорит руководитель “Федресурса” Алексей Юхнин.

Через внесудебную процедуру до конца прошли 6254 гражданина с момента ее запуска в сентябре 2020 года. При этом растет доля ситуаций, когда человеку удается инициировать внесудебный процесс личного банкротства: в первом полугодии 2022 года доля возбуждений к числу поданных заявлений выросла с 47% до 58% по сравнению с прошлогодними показателями.

Большую долю отказов на первоначальном этапе запуска упрощенной процедуры чиновники объясняли тем, что заявители не отвечали обязательным требованиям. Упрощенная процедура доступна для тех, кто имеет непогашенные обязательства на сумму 50-500 тыс. рублей и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю.

“Информированность граждан об этой процедуре растет. В первый месяц ее работы, мы видели, что количество отказов составляло около 80%. В январе 2021 уже чуть больше половины, а в мае нынешнего года уже менее 40%”, – заявил журналистам первый замминистра экономического развития Илья Торосов.

Процедура личной несостоятельности практически всегда заканчивается аннулированием задолженности. Она рассматривается как важная социальная функция выхода из сложной жизненной ситуации, иногда обозначается термином Fresh Start.

При этом количество корпоративных банкротств в РФ в первом полугодии 2022 года выросло до 5191, это на 5,6% больше, чем за аналогичный период годом ранее.

Открытых конкурсных производств в апреле-июне, то есть после объявления моратория на банкротства, оказалось на 4,8% больше (2647), чем за аналогичные месяцы 2021 года, а число введенных судами процедур наблюдения упало на 23,7% до 1703.

Количество уведомлений кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве должников рухнуло в 8,1 раз до 993 во втором квартале 2022 года и в 2 раза до 8080 по итогам первого полугодия 2022 к таким же периодам 2021.

Введение моратория на статистике скажется позднее. Сейчас в большинстве случаев конкурсные производства открываются в делах о банкротстве, возбужденных до введения моратория, напомнил журналистам первый замминистра экономического развития Илья Торосов.

“Мораторий не применяется к лицам, в отношении которых на день его введения возбуждено дело о банкротстве, согласно закону. Во втором квартале 2022 года мы увидели переход в конкурсное производство компаний, ранее находившихся в наблюдении, длящимся в среднем семь месяцев. Падение числа банкротств, то есть открытых конкурсных производств, можно ожидать, начиная с IV квартала 2022 года, вслед за сокращением числа наблюдений”, – считает Юхнин.

В январе-июне 2022 года конкурсные кредиторы инициировали 68,5% процедур банкротства (74,5% в первом полугодии 2021 года). Чаще стала выступать заявителям в делах о банкротстве ФНС РФ – в 23,7% дел (годом ранее – 15,6%). Сами должники делали в первом полугодии это реже – в 7,4% дел (было 9,3%).

От моратория на банкротства отказались 18 722 компании.

Полугодовой мораторий на банкротства, инициированные кредиторами в отношении граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением застройщиков, объекты которых включены в реестр проблемных, правительство РФ ввело с 1 апреля 2022 года. В число проблемных застройщиков, по данным “Федресурса”, на 1 апреля вошла 821 компания и один индивидуальный предприниматель.

Рост числа банкротств ускоряется

Москва. 8 апреля. INTERFAX.RU – Российские суды в первом квартале 2021 года признали банкротами 40 569 граждан РФ, включая индивидуальных предпринимателей. Это в 1,8 раза больше, чем в первом квартале 2020 года, следует из сообщений арбитражных управляющих в “Федресурсе” (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

В январе-марте 2020 года прирост составлял 68% к аналогичному периоду 2019 года.

Всего за время существования судебной процедуры личного банкротства (с октября 2015 года по март 2021 года) несостоятельными стали 322 849 российских граждан.

Они, как правило, сами инициируют свое банкротство, в отличие от компаний, где заявителями чаще выступают кредиторы. В первом квартале 2021 года в 95,3% случаев соответствующее заявление подавали сами граждане, с подачи кредиторов банкротство началось в 3,7% дел, налоговых органов – в 1%.

“Расширение потребительского банкротства, инициированное самими должниками, на мой взгляд, естественный процесс в условиях, когда число потенциальных банкротов как минимум втрое превышает количество прошедших процедуру. Думаю, не ошибусь, если предположу, что население получает существенно больше кредитов (в штуках), чем компании. Поэтому хватает клиентов и на льготную ипотеку, и на реструктуризации, и на банкротство”, – говорит руководитель проекта “Федресурс” Алексей Юхнин.

Регионами-лидерами по темпам роста числа судебных банкротств граждан в первом квартале 2021 года стали Хакасия (рост в 10 раз – с 13 банкротов в первом квартале 2020 года до 130 в аналогичном периоде 2021 года), Крым – в семь раз (с 15 до 104), Чечня – в 6,5 раз (с 2 банкротов до 13), Карачаево-Черкесия – в четыре раза с 13 до 51 банкрота.

В абсолютных цифрах лидируют Москва – 2224 банкрота за январь-март 2021 года (53,3% к первому кварталу 2020 года), Московская область – 2176 (+70,1%), Краснодарский край – 2109(+79,3%), Самарская область – 1887(+97,4%), Санкт-Петербург – 1747(+91,3%) и Башкортостан – 1720 (+76,2%).

Внесудебных банкротств стало меньше

С 1 сентября 2020 года россиянам стала доступна процедура внесудебного банкротства через многофункциональные центры (МФЦ). Она возможна, если размер долгов укладывается в лимит от 50 до 500 тыс. рублей, а ранее приставы прекратили исполнительное производство, не обнаружив у должника имущества. Процедура длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными ко взысканию.

Всего с сентября прошлого года были начаты 2989 процедур внесудебного банкротства гражданина. Больше всего их стартовало в Санкт-Петербурге (569), Москве (387), Алтайском крае (385), Тюменской (319) и Ленинградской областях (305), в Татарстане и Башкирии (237 и 236 соответственно).

В первом квартале 2021 года были завершены первые 342 процедуры внесудебного банкротства граждан.

Число возбужденных процедур внесудебного банкротства в январе-марте 2021 года сократилось на 17,2% по сравнению с четвертым кварталом 2020 года – МФЦ опубликовали 1175 соответствующих сообщения. При этом сократилось на 52,3% количество возвратов, и, соответственно, доля начатых процедур выросла с 32,8% до 45,9%.

“Снижение активности подачи заявлений можно объяснить тем, что граждане разобрались в критериях допуска и осознали, что они им не соответствуют”, – считает Юхнин.

Внесудебное банкротство – это принципиально новый институт в российском законодательстве, отмечал замминистра экономического развития Илья Торосов, поэтому неудивительно, что граждане пока не активно используют этот механизм. “Мы прогнозировали достаточно плавный рост числа граждан, которые захотят и смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства, – говорил он журналистам. – К тому же только в марте стали появляться первые завершенные процедуры внесудебного банкротства. Это может быть примером для граждан, достаточно настороженно относящихся к процедуре, или для тех, кто пока “в раздумьях”.

Москва. 6 октября. INTERFAX.RU – Россияне активно пользуются традиционным и новым внесудебным способами личного банкротства для освобождения от долгов. Суды за девять месяцев 2021 года признали несостоятельными 137 485 граждан и индивидуальных предпринимателей, что в 1,8 раз больше, чем за сопоставимый период в 2020 году, а успешно через внесудебную процедуру личного банкротства прошел 2801 россиянин, свидетельствуют данные “Федресурса” (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

“Такая динамика связана с развитием самого института банкротства, постепенным ростом доверия к процедуре”, – заявил замминистра экономического развития Илья Торосов журналистам.

За время существования с октября 2015 года судебной процедуры личного банкротства несостоятельными были признаны почти 420 тысяч граждан.

Граждане, как правило, сами инициируют свое банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы. За январь-сентябрь 2021 года 95,15% дел о банкротстве граждане инициировали сами, годом ранее – в 94%.

“Банкротство граждан как социально-ориентированная законная процедура списания долга продолжает развиваться, что, несомненно, позитивно для экономики”, – говорит руководитель проекта “Федресурс” Алексей Юхнин.

Больше всего граждан-банкротов в январе-сентябре 2021 года было в Москве (7402), Московской области (7315), Краснодарском крае (6882), Санкт-Петербурге (6086), Самарской области (5917), Свердловской области (5595), Башкортостане (5340), Ростовской (4341), Челябинской (4152) и Волгоградской областях (3668).

Рост числа личных банкротств, проведенных по судебной процедуре, в 2021 году по сравнению с 2020-м незначительно отличается от зафиксированной ранее динамики. Показатели за 9 месяцев 2020 года превышали данные за аналогичный период 2019 года в 1,6 раза.

“Банкротство граждан продолжает набирать популярность, но существенного всплеска под влиянием пандемии не наблюдается, видимо, пострадавшим от нее гражданам удалось урегулировать свои долги с кредиторами”, – отметил Юхнин.

С 1 сентября 2020 года в России действует бесплатная процедура личного банкротства через многофункциональные центры (МФЦ). Воспользоваться ей могут имеющие непогашенные обязательства на сумму 50-500 тысяч рублей и в отношении кого исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества и не возбуждено новое после возвращения исполнительного документа взыскателю. Процедура внесудебного банкротства длится полгода и завершается признанием долгов безнадежными ко взысканию, а потому первые освободившиеся от долгов с помощью нового инструмента граждане стали появляться только после 1 марта 2021 года.

За все время действия процедуры МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2801 внесудебных банкротств граждан, свидетельствуют данные “Федресурса”. Инициировать же его россияне пытались 13040 раз, но процедура была возбуждена только в 39,3% случаях (5120), 7920 заявлений МФЦ вернули. Впрочем, доля возвратов снижается – в первые месяцы запуска новой процедуры она доходила до 70-80%.

Общий размер задолженности граждан, сумевших добиться начала внесудебного банкротства, составил 1,78 млрд рублей. По итогам уже завершенных процедур гражданам списали порядка 985 млн рублей долгов.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с сентября 2020 года стали Омская область (327), Челябинская область (256), Пермский край (179), Краснодарский край (163), Алтайский край (159), Липецкая область (155), Самарская область (144), Республика Башкортостан (140).

Финансы

19 июл 2022, 18:21

Больше всего граждан были признаны банкротами в первом полугодии в Московской области, Москве и Краснодарском крае. В подавляющем большинстве случаев россияне сами инициируют процедуру

Читать в полной версии

За первые шесть месяцев 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 37,8% больше, чем за тот же период прошлого года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве.

Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство. Должники в первом полугодии выступили заявителями в 95,2% процедур (95,0% в первом полугодии 2021-го). Кредиторы инициировали 3,5% дел (было 3,9%), Федеральная налоговая служба — 1,3% дел (было 1,1%).

Больше всего граждан суды признали банкротами в первом полугодии в Московской области (6058 граждан, на 28,9% больше, чем за тот же период годом ранее), Москве (5664; выше на 16,7%), Краснодарском крае (5660; рост 31,3%), Башкирии (5114; выше на 46,1%), Свердловской области (5074; выше на 43,5%).

Всего за период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по 30 июня 2022-го, несостоятельными стали 596,4 тыс. граждан.

Как писал РБК, во втором квартале россияне нарастили число заявлений на упрощенное банкротство (без суда). Всего в апреле—июне МФЦ получили 2,7 тыс. таких заявлений от граждан. Число заявлений увеличилось на 15,7% относительно первого квартала.

Из полученных заявок МФЦ одобрили во втором квартале 1651, что на 28,8% больше, чем в первом. Прирост можно считать самым заметным за два года, поскольку в четвертом квартале 2020-го всплеск объясняется эффектом низкой базы после запуска института внесудебного банкротства в России.

Россияне могут подать на банкротство в упрощенном порядке и списать долги с 1 сентября 2020 года. С тех пор такую попытку предприняли более 20,5 тыс. человек. 45,6% из них, или почти 9,4 тыс. граждан, получили одобрение, то есть по их заявкам возбудили дела о признании финансовой несостоятельности. На завершение процедуры требуется полгода, банкротами по новой схеме стали 6,3 тыс. россиян.