Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Содержание

Какие долги можно списать через арбитражный суд

Начиная банкротиться через арбитраж, должник должен подготовить и представить ряд обязательных документов. Например, в их перечень входить опись имущества, список всех известных кредиторов, размер задолженности и основания ее возникновения. Это базовый перечень сведений, от которых будет отталкиваться суд и финуправляющий.

В банкротстве можно списать долги, оставшиеся после реализации имущества и расчета с кредиторами

Некоторые виды задолженности списать нельзя, даже если соблюсти все требования закона о банкротстве. Также суд может полностью отказать в освобождении от долгов, если гражданин действовал недобросовестно, нарушал законодательство.

Когда банкротное дело будет возбуждено, все кредиторы смогут заявить о своих требованиях. Реестр будет важен на этапе реализации активов. Управляющий направит вырученные средства на погашение обязательств, включенных в реестр, на текущие платежи. Долги, оставшиеся непогашенными после всех проверок и процедур, будут рассматриваться судом на предмет списания.

Задолженность по кредитам и займам

Значительную часть долгов банкрота обычно составляет просрочка по банковским кредитам, по микрозаймам, взятым в МФО. При банкротстве спишут не только основную часть кредита или займа, но и все начисленные проценты, неустойки, штрафы. Не имеет значения, подавали в суд на должника банки, МФО или коллекторы, или он находится еще в самом начале появления просрочки — если суд признает, что человеку нечем платить по долгам, то их спишут.

Размер долгов проверяется по судебным решениям и приказам, по исполнительным листам, по материалам ФССП, по исходным договорам с банком или МФО.

Долги перед гражданами и юридическими лицами

Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:

  • по договорам займа и распискам;
  • по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
  • по факту причинения имущественного ущерба;
  • по другим видам обязательств.

Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.

Налоговые платежи

Списываются ли налоги с банкрота? Долги перед бюджетом по налогам, сборам и штрафным санкциям включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Хотя, по сравнению с кредитными долгами, просрочка по налогам у физлица, даже если он работает в статусе ИП, обычно не столь велика, и суд ее спишет с добросовестного должника.

Но важно понимать тот факт, что именно налоговая служба может существенно осложнить прохождение процедуры банкротства. Именно ИФНС может активно и долго не давать разрешение списать долги по налогам ИП. Поэтому рекомендуем: проще заплатить налоги в бюджет, чем воевать с налоговиками в процессе банкротства.

Исключением являются текущие обязательства, возникшие после открытия банкротного дела. Например, если в процессе банкротства подойдет срок начисления имущественного налога, и ФНС выставит уведомление, этот платеж будет отнесен к текущим. Списать его после завершения банкротства нельзя.

Задолженность по коммунальным услугам

У злостных неплательщиков размер просрочки по услугам ЖКХ может составлять десятки и сотни тысяч. Управляющая или ресурсоснабжающая компания может заявиться в банкротстве как кредитор, попытаться взыскать деньги на этапе реализации имущества.

Если у банкрота нет активов или вырученных средств не хватило для погашения всех долгов, просрочку по коммуналке могут списать. Но не забывайте, что до момента списания долгов УК как минимум может отключить у вас в квартире горячую воду и подачу электроэнергии. Не стоит копить значительные долги по ЖКХ. На банкротство через суд можно подать при общей сумме долга от 350 тыс. рублей.

Штрафы

Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.

Другие виды обязательств

Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Когда этап реализации активов будет завершен, управляющий составляет отчет. В нем будет указано, кому из кредиторов и в какой сумме были направлены вырученные средства. Если реализация не проводилась по причине отсутствия имущества, это тоже будет указано в отчете. На основании документов управляющего суд будет принимать решение об освобождении от обязательств.

В статье 213. 28 закона № 127-ФЗ указаны основания, когда банкроту будет отказано в освобождении от обязательств. Также там есть перечень долгов, которые останутся после банкротства физического лица. По ним кредиторы смогут продолжить взыскание.

Текущие платежи

После открытия банкротного дела у должника могут возникать новые обязательства по долгам. Их тоже будут погашать за счет средств, вырученных от реализации активов. Если текущие платежи не погашены после реализации, то они сохранятся после завершения банкротства. Типичными примерами таких обязательств будут текущая оплата за коммунальные услуги, новые штрафы ГИБДД, новые расписки о взятии денег в долг, микрозаймы и другие долги.

Обязательства, связанные с личностью кредитора

Некоторые обязательства личного характера не будут списаны с банкрота, даже если ему совсем нечем платить.

В перечень таких долгов входит:

  • компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни кредитора;
  • долги по зарплате, выходному пособию — в том случае, если гражданин — ИП с правом найма сотрудников;
  • компенсация морального вреда;
  • алиментные обязательства.

По перечисленным обязательствам придется платить до полного погашения долгов, либо до отмены платежей. Например, обязанность платить алименты на ребенка аннулируется после его совершеннолетия.

Долги по субсидиарной ответственности

Не подпадает под списание задолженности физического лица, признанного банкротом, так называемое требование по субсидиарной ответственности контролирующих лиц.

Такая ответственность может наступать для граждан, которые ранее являлись лицами, принимающими решения в компаниях крупного и среднего бизнеса: учредителями, главными бухгалтерами или финансовыми директорами компаний, проходивших банкротство.

Если эти долги были за ними признаны по решению суда, а впоследствии они сами будут банкротиться, то долги по субсидиарной ответственности суд не спишет.

Другие виды долгов

Есть еще ряд задолженностей, от которых арбитражный суд не освободит банкрота:

  • требования, о которых кредиторы не знали и не могли знать на момент окончания реализации активов;
  • убытки, которые банкрот с умыслом или по грубой неосторожности причинил организации, пока был ее учредителем или входил в состав органа управления;
  • имущественный ущерб, причиненный умышленно или по грубой неосторожности;
  • требования, возникшие по результатам оспаривания сделок и признании их недействительными.

На перечисленные требования кредиторы получат отдельные исполнительные листы после завершения реализации. Взыскание продолжится через приставов.

Когда судья откажет в списании всех долгов

Банкроту могут полностью отказать в списании всех долгов, независимо от их вида и суммы. Такое решение будет связано с недобросовестными или незаконными действиями должника.

Отказное решение может выноситься:

  • если суд привлек должника к административной или уголовной ответственности за нарушения, допущенные в ходе банкротства (например, сюда входит фиктивность, преднамеренность банкротства);
  • если судебным определением подтверждено, что физ. лицо не представило обязательные сведения управляющему или судье, либо эти данные были заведомо недостоверными (например, если должник умышленно исказил информацию в описи);
  • если доказано, что должник допустил мошенничество при возникновении обязательства, злостно и умышленно уклонялся от погашения задолженности, представил заведомо недостоверные сведения при получении кредита. Например, если физ лицо не указало при получении кредита, что менее, чем 5 лет назад его признали банкротом;
  • если должник с умышленными целями уничтожил или скрыл свои активы от проверок суда и от управляющего.

В определении суда будут указаны причины, по которым банкрота не освободили от обязательств. Большинство оснований для отказа в списании задолженности можно проверить еще до обращения на банкротство.

Для того, чтобы не попасть в такую ситуацию, когда долги не спишут, лучше заранее обратиться к юристу. Надо будет представить все документы о долгах, об имуществе, о текущих обязательствах и сделках за последние годы. Если есть реальные основания для привлечения к ответственности или отказа в списании задолженностей, юрист подскажет другие варианты решения долговых проблем.

Что можно и нельзя списать при банкротстве в МФЦ

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении. Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели.

Если заявитель случайно или умышленно укажет меньшую сумму долга, чем она фактически существует, МФЦ спишет задолженность строго по заявлению. Но если должник укажет сумму обязательства больше, чем она составляет в действительности, МФЦ спишет фактически существующую задолженность.

Чтобы избежать проблем при прохождении банкротства и добиться списания максимальной суммы долгов, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда.

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах.

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом.

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip

Схемы обмана при списании долгов

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

  • Схема 1: Антиколлектор
  • Схема 2: Отзыв согласия на обработку персональных данных
  • Схема 3: Разрыв кредитного договора
  • Схема 4: Жалоба в надзорные органы
  • Схема 5: Выкуп долга
  • Когда стоит насторожиться:

Списать кредит – такое волшебное словосочетание. Кто из людей, взявших в долг, не хочет избавиться от необходимости ежемесячно класть деньги в чужой карман? Если у Вас нет возможности платить кредиты, то на помощь приходит процедура банкротства, описанная в 127 Федеральном законе, и доступная с 2015 года для всех граждан нашей страны.

Естественно, у процедуры банкротства есть определенные последствия, например потеря части имущества в ходе его реализации (подробнее об этом можно прочитать в статье “Банкротство физических лиц, последствия”). Зато Ваши долги списываются полностью.

Но часть компаний в интернете предлагает списать долги “без потери имущества”, “без банкротства”, “без последствий” и, естественно, находят свою аудиторию, так как возможность списать долги без последствий очень соблазнительна. Но действительно ли списываются долги?

Антиколлектор

Коллекторы имеют настолько дурную репутацию, что столкновения с ними боится каждый должник. Тут то на помощь приходят антиколлекторы – различные компании, которые берут общение с коллекторами на себя, а чаще всего – просто переадресовывают все звонки с неизвестных номеров на себя.

Вы платите за эту услугу небольшие деньги и спите спокойно, пока кредиторы не подадут на Вас в суд. То есть по факту, антиколлектор проблемы Вашего долга не решит.

Разрыв кредитного договора

Теоретически, трудовой договор, или договор подряда можно расторгнуть в одностороннем порядке. Однако в случае кредитного договора одна его сторона, а именно банк – исполнила свои обязательства, то есть выдала Вам деньги, а вот другая сторона – должник, эти обязательства не исполнил. Заявление о разрыве кредитного договора не имеет смысла, однако их всё равно подают, в бесконечном цикле апелляций и кассаций, через все возможные инстанции доходя до Верховного Суда.

Результат во всех случаях стандартный ваше заявление остается без удовлетворения, но пока это происходит с вас продолжают тянуть деньги при этом не давая никакого конкретного результата.

Жалоба в надзорные органы

Юрист может подать жалобы в Роспотребнадзор и Центробанк о том, что Ваши права нарушены, проценты по кредитам завышены.

Но претензии эти не имеют особенного смысла, ведь Вы подписали договор с данными условиями, значит на этот момент они Вас устраивали. Кроме этого, банки обычно довольно чётко соблюдают все существующие правила.

Выкуп долга

Технически в этой схеме нет ничего невозможного – выкуп долга по договору цессии практикуют, например, некоторые коллекторские компании, однако в случае частного лица добиться такого выкупа довольно сложно, ведь коллекторы выкупают долги “оптом”.

Если кредитор сочтет Вас совсем безнадежным должником, тогда, возможно, пойдет Вам на уступки, продав долг за небольшой процент, чтобы вернуть хотя бы часть своих денег.

Но в случае, если у Вас есть официальный доход (зарплата или пенсия), или имущество, делать так банку будет невыгодно. Гораздо интереснее для него – взыскать недоимки по суду.

Когда стоит насторожиться

Общая стратегия всех компаний, предлагающих “кредитную защиту”, или “списание долгов без банкротства” – это имитация бурной деятельности по “списанию долгов”. Они затягивают процесс бесконечными заявлениями, жалобами, апелляциями, однако Ваш долг от этих действий никуда не денется, а вот финансовые возможности уменьшатся.

Вот несколько пунктов, услышав которые на консультации у адвоката по банкротству, стоит насторожиться:

–          Вы перестаёте платить по кредиту и общаться с кредиторами.

Это требование юриста совершенно не обязательно, если речь идёт о банкротстве, однако необходимо, чтобы сделать из вас “безнадёжного должника” и, усугубив Вашу ситуацию, привязать к своей компании.

–          Договор заключается на каждый Ваш долг в отдельности.

Если мы говорим о банкротстве, то разницы сколько у Вас долгов, в принципе нет. Надо только представлять сколько их и на какие суммы. А вот при использовании серых схем есть, ведь каждый надо оспорить, каждому банку написать письмо.

–          Цель договора – чтобы банк подал в суд.

Да, встречаются такие конторы, которые выносят это в качестве цели своей деятельности по Вашему долгу. В чем смысл? Вы полгода не платите по кредитам, банк пользуется своим правом подать на Вас в суд, взыскивает с Вас долги, реализует на торгах имущество и т.

Что интересно, даже после суда такие деятели умудряются доить деньги со своих незадачливых клиентов. Если услышите фразу “Суд – это только начало” – бегите от таких специалистов как от огня!

Варианты списания долгов

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1 января 2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство

Банкротство физических лиц стало доступно гражданам с 2015 года. Процедура проводится через арбитражный суд по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

  • банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
  • с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
  • списать долги можно при отсутствии имущества, либо если его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
  • судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Суд примет заявление должника, если тот подтвердит признаки неплатежеспособности. Если же дело инициирует кредитор, он должен доказать, что долг неплательщика перевалил за полмиллиона рублей, а просрочка длится дольше трех месяцев.

Списание задолженностей — не единственный исход при подаче на банкротство. Дело может завершиться реструктуризацией долгов или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ. Упрощенная процедура проводится только по заявлению должника. Для этого сумма обязательства должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб.

МФЦ спишет только долги, указанные в заявлении, и только если по ним было окончено исполнительное производство ФССП по причине отсутствия имущества. Внесудебное банкротство бесплатно для должника, а длится оно ровно 6 месяцев.

В обоих вариантах будут списаны безнадежные долги:

  • по кредитам и микрозаймам;
  • по налогам;
  • по штрафам;
  • по услугам ЖКХ и связи и т.п.

При этом должника не освободят от обязательств личного характера: алиментных выплат, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов собственным сотрудникам по зарплате и выходному пособию, ряда других задолженностей типа субсидиарной ответственности.

Также на банкрота распространяются некоторые другие ограничения и запреты: от занятия руководящих постов до обязанности уведомлять банки о пройденной процедуре при оформлении новых кредитов. В нашей стране запреты и ограничения для прошедших банкротство временны и составляют (за редкими исключениями) 3-5 лет.

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но для этого должнику придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность платить кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком. Помимо соглашения с кредитором, реструктуризацию долгов можно оформить через суд.

Такая процедура имеет свои особенности:

  • Судебная реструктуризация вводится на 3 года.
  • Суд утверждает график, по которому и нужно платить.
  • На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пеней.

Реструктуризацию также нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировое соглашение с кредиторами

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат. Несколько важных моментов:

  • мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ оформить его невозможно;
  • по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
  • этот документ невозможно оформить без согласия кредитора;
  • инициатором заключения мирового соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника (или кредитора), суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будут определены срок погашения задолженности и размер ежемесячных выплат. Тогда ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

  • для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
  • за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
  • при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки или утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо в стороннем кредитном учреждении.

При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность и начать постепенно выплачивать задолженность.

Списание ипотеки многодетным семьям

Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать основную часть кредита можно на сумму 450 тысяч рублей, либо в размере фактического остатка ипотеки, если он меньше этой суммы — тогда часть средств можно направить и на погашение процентов.

Субсидия выделяется, если в семье с 1. 2019 по 31. 2022 года родился третий или последующий ребенок. Заявление на субсидирование нужно подать в банк, через который оформлялась ипотека.

Исполнительные каникулы ФССП

Для пенсионеров в 2020 году была введена специальная программа поддержки — исполнительные каникулы по долгам ФССП.

Суть программы заключается в следующем:

  • в рамках исполнительного производства пенсионер может получить двухлетнюю рассрочку;
  • исполнительные каникулы дают один раз, а максимальный размер долгов при этом не может превышать 1 млн. руб.;
  • для получения каникул нужно подтвердить, что ежемесячный доход пенсионера не превышает двух прожиточных минимумов.

По исполнительным каникулам долги не списывают. Пенсионер получит только рассрочку, в ходе которой он должен полностью рассчитаться с взыскателем.

Пристав обязан дать каникулы только по кредитным долгам. На период рассрочки будут приостановлены исполнительные действия, а с имущества и счетов снимаются аресты. Если пенсионер нарушит график платежей, производство возобновится по общим правилам.

Списание долгов в суде

Просроченные долги и проценты можно списать в суде, если кредитор подал на взыскание. Однако у должников есть варианты судебной защиты:

  • подать заявление и прекратить дело по пропуску сроков давности — в данном случае 3 года будут считаться по каждому отдельному платежу из кредитного договора;
  • просить суд о снижении размера процентов и штрафных санкций, если они несоразмерны основному долгу — такой вариант особенно актуален для микрозаймов, где ставка может составлять десятки процентов годовых;
  • отсрочить или рассрочить платежи по долгам — для этого нужно подтвердить уважительность причин, по которым ответчик не может сразу рассчитываться с кредитором.

Любые действия предпочтительнее предпринимать при поддержке юриста. Важно правильно обосновать свою позицию в заявлениях и собрать нужные доказательства. Помощь в любых процедурах списания долгов ИП и физлиц окажут наши специалисты.

Могут ли банки и коллекторы простить долг?

Это самый маловероятный вариант. Любой кредитор заинтересован в возврате своих денег с процентами, поэтому он вряд ли добровольно откажется от своих требований. Тем не менее, при реструктуризации задолженности, оформлении соглашений или предоставлении каникул банки могут идти навстречу заемщику и списывать часть штрафных санкций.

Как обстоят дела с кредитной амнистией в 2022 году?

На сегодняшний день кредитная амнистия является только законопроектом. Депутаты «Справедливой России — За правду» в марте вносили в парламент предложение о кредитной амнистии для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Амнистия по долговым обязательствам перед банками — освобождение от выплаты просроченных процентов и неустоек — задумывалась депутатами для малоимущих, инвалидов или официально безработных граждан, бравших кредиты для личных нужд.

Вместо этого по состоянию на апрель 2022 года российским заемщикам доступны кредитные каникулы — возможность взять «тайм-аут» по внесению платежей на срок до полугода. Такая услуга доступна тем, кто столкнулся со снижением дохода более чем на 30%.

Это — не единственное условие для одобрения заявки на кредитные каникулы. На чем еще акцентирует внимание банк и как изменится порядок выплаты долга? Об этом — в других материалах нашего сайта.

По всем вопросам, связанным с освобождением от долговых обязательств, вас могут проконсультировать наши юристы. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Поможем законно списать долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Подборка наиболее важных документов по запросу Задолженность по коммунальным платежам при банкротстве гражданина (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Банкротство:
  • Анализ финансового состояния должника
  • Аффилированный кредитор
  • Банкротство гражданина
  • Банкротство ГУП
  • Банкротство залогодателя
  • ЖКХ:
  • 223 КОСГУ
  • Акт залива квартиры
  • Бремя содержания контейнерных площадок
  • Взыскание задолженности за электроэнергию
  • Взыскание коммунальных платежей с несовершеннолетних

Задолженность по коммунальным платежам при банкротстве гражданина

По закону у гражданина есть обязанность и есть право инициировать процедуру банкротства.

Обязанность возникает, если суммарные долги перешагнули за 500 000 рублей, а просрочка по платежам превышает 3 месяца. Тогда надо подавать заявление в арбитражный суд. Если гражданин не сделает это самостоятельно, то дело могут инициировать приставы или кредиторы.

Но нет необходимости запускать ситуацию до такой степени. Гражданин имеет право самостоятельно по собственной инициативе подать заявление о банкротстве, не накапливая долги, если задолженность, которую нет возможности выплатить, находится в пределах 50 000–500 000 рублей.

Подать на банкротство можно как через суд, так и по упрощенной внесудебной процедуре через МФЦ.

Банкротство – процедура непростая, и гарантировать списание долгов на 100% нельзя. К организации своего банкротства нужно подходить обдуманно. Если кто-то предлагает обанкротиться «с гарантией», то это откровенное введение в заблуждение. Исход не всегда предсказуем.

Условия, сроки, цена

Помимо заявления о собственном банкротстве, гражданин должен предоставить суду целый пакет документов. Среди них:

·      списки кредиторов и должников,

·      опись имущества,

·      опись банковских счетов,

·      информация о крупных (свыше 300 тысяч рублей) сделках за последние три года, документы, подтверждающие невозможность платить по долгам,

·      документы, объясняющие, как возникла такая ситуация, и др.

Подробный список документов — в пункте 3 Статьи 213. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»

Цена банкротства

Процедура банкротства влечет определенные расходы.

Необходимо оплатить госпошлину (300 рублей), разместить за свой счет объявление о банкротстве в СМИ (от 7 тысяч рублей).

Каждый этап процедуры банкротства сопровождается публикацией информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) (одна публикация – от 400 рублей).

Реестр сведений о банкротстве является информационной системой государственного уровня. В нем надо будет размещать информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, информацию о мировом соглашении или о проведении торгов по продаже имущества и так далее. Публикаций может быть много.

Заявление рассматривается судом только при участии финансового (арбитражного) управляющего. Финансовых управляющих предоставляют саморегулируемые организации (СРО). Организацию выбирает тот, кто подал на банкротство – сам гражданин или его кредиторы. Суд в свою очередь делает запрос в указанное СРО для предоставления финансового управляющего по делу и утверждает кандидатуру. Оплачивает услуги управляющего заявитель (25 тысяч рублей плюс процент от продажи имущества или процент от суммы удовлетворенных требований).

Также есть расходы на участие в судебном производстве и на отправку необходимых заказных писем.

В итоге расходы на процедуру судебного банкротства могут превысить 100 тысяч рублей.

Варианты развития событий

Суд может отказать в приеме заявления, если оно заполнено неверно, приложены не все документы, не хватает квитанций, гражданин не может доказать свою неплатежеспособность.

Если суд одобрит заявление (от 15 дней до 3 месяцев с момента рассмотрения), прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. А далее ситуация может развиваться по нескольким сценариям.

Должник и его кредиторы могут договориться о выплате части долга или иных условиях, приемлемых для обеих сторон. Это самый лучший вариант. Тогда можно остановить процедуру банкротства и подписать мировое соглашение. Оно должно быть удостоверено судом.

Если же между сторонами вновь возникнут разногласия, то производство по делу о банкротстве возобновляется и реализации имущества с молотка не избежать.

Реструктуризация долга означает, что условия выплаты задолженности пересматриваются в сторону более щадящего режима для должника. Например, ежемесячные платежи могут быть уменьшены или увеличен срок выплаты. Нужно учитывать, что максимальный срок реструктуризации составляет 3 года. Сам план процедуры рассчитывается с учетом размера доходов должника, размера требований и количества кредиторов.

Но если документы подтверждают, что должник неплатежеспособный и в обозримом будущем таковым не станет, то начинается процедура реализации имущества.

– С молотка

Если первые два сценария не реализовались, должника объявляют банкротом и начинается процедура продажи его имущества и выплата кредиторам пропорционально долгу в порядке очередности. Если принято решение о продаже имущества, у кредиторов есть 2 месяца с момента появления информации в реестре сведений о банкротстве на предъявление требований к должнику.

С молотка пойдет не все имущество.

Точно будут проданы техника, автомобили, драгоценности и прочие предметы роскоши. Но и здесь могут быть исключения. Если должник докажет, что машина является единственным источником дохода или он является инвалидом и может передвигаться только так, авто могут оставить. То же самое касается и земельного участка. Если должник занимается на нем фермерством и зарабатывает этим на жизнь, участок не отнимут.

Продажа конкурсной массы проходит на торгах. Вырученные средства идут на погашение задолженности. После этого банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами.

Но списываются не все долги.

Для предпринимателей – не списываются долги по заработным платам для работников и по выходным пособиям.

Роль арбитражного управляющего

На время процедуры должник полностью передает управление своими финансами арбитражному управляющему. Гражданину ежемесячно выделяют небольшую сумму на жизнь. К остальным финансам он доступа не имеет. Сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными. Более того, конкурсный управляющий также может оспорить сделки, совершенные до процедуры банкротства.

Эксперт занимается и описью имущества на продажу, составлением списка кредиторов и оценкой их долгов, распределением средств после реализации конкурсной массы.

Упрощенный вариант. Внесудебное банкротство

Если размер долга не превышает 500 000 рублей, должник имеет право воспользоваться бесплатной процедурой банкротства через МФЦ, без судебного процесса. Главное условие – подтверждение со стороны Федеральной службы судебных приставов (ФССП), что имущества для реализации на покрытие долгов отсутствует.

Заявление в МФЦ можно подать по месту жительства или по месту пребывания. Важно правильно составить список долгов и кредиторов. Всю работу сделают сотрудники МФЦ, в суд и к арбитражному управляющему обращаться не надо. По упрощенной процедуре произойдет списание тех долгов, что гражданин укажет в заявлении. На это отводится 6 месяцев с момента приема заявления. Прибегать к процедуре внесудебного банкротства можно раз в 10 лет.

Жизнь после банкротства

Законом не установлен максимальный срок процесса судебного банкротства физического лица. В зависимости от конкретной ситуации он может составлять 1-3 года. В среднем процедура банкротства длится около года, но бывают случаи, когда процесс затягивается на пять и больше лет. Причиной могут быть оспариваемые сделки, смена управляющего или иные факторы.

Объявленный банкротом имеет ряд обязательств и ограничений.

  • Повторно процедурой судебного банкротства можно воспользоваться только через пять лет.
  • При желании взять кредит в течение пяти лет придется уведомлять банк о факте банкротства. Банк, кстати, может и не выдать кредит без убедительных документов о платежеспособности.
  • Банкрот никогда не сможет претендовать на руководящие должности в страховой, управляющей или микрофинансовой компании, негосударственном пенсионном, инвестиционном или паевом инвестиционном фонде.
  • В течение 10 лет не может быть руководителем банка.
  • В течение трех лет не может входить в органы управления любого юридического лица.

Резюмируя: процедура банкротства – непростой, долгий и недешевый способ решения долговой проблемы. По факту людям, имеющим небольшой доход, внесудебное банкротство недоступно, а судебная процедура не по карману. Полагаться на фирмы, рекламирующие «законное списание долгов, гарантия 100%», не следует – они создают лишь иллюзию легкого избавления от долгового бремени. Для кого-то  персональное банкротство может стать единственным способом начать жизнь с чистого листа, но лучше не доводить ситуацию до этой крайней меры.

Закон о списании долгов по кредитам физ. лиц — как это работает?

Последняя редакция 04 февраля 2022

Время на прочтение 9 минут

  • Списание долгов через банкротство физ. лицСудебное банкротство гражданВнесудебное бесплатное банкротство в МФЦ
  • Судебное банкротство граждан
  • Внесудебное бесплатное банкротство в МФЦ
  • Отмена кредитного договора в суде
  • Срок исковой давности
  • Изменение условий займа

Банки и МФО выдают кредиты моментально — на карту через Интернет, наличными по двум документам, без подтверждения доходов. Но это их вина, что они не проверяют платежеспособность. У должников есть законные способы временно не платить или полностью аннулировать кредит. Расскажем, действительно ли существует закон о списании долгов, и как не платить кредиты в 2022 году.

Списание долгов через банкротство физ. лиц

Читать закон о банкротстве в действующей редакции

Федеральный закон № 127-ФЗ о списании долгов освобождает неплатежеспособных физлиц от кредитных обязательств. Суд или МФЦ избавляет граждан от долгов по ЖКХ, кредитов, налогов, задолженностей ИП и долгов по распискам. После признания физического лица банкротом его долги списываются.

Судебное банкротство граждан

Как происходит списание долгов при банкротстве физических лиц:

  • Должник подает заявление и документы в суд. представляет свидетельства и справки, доказывающие его финансовую несостоятельность и наличие долгов.
  • Суд рассматривает дело и выносит решение. В случае признания банкротом запускается процедура продажи имущества или реструктуризации долга.
  • Реструктуризация долга. Если доходы гражданина позволяют погасить долги за 3 года, то финансовый управляющий составляет график расчетов. Судья утверждает график, и человек в течение 3 лет выплачивает долги в льготном режиме — процентов нет, аресты сняты, никаких безакцептных списаний.
  • Реализация имущества должника. Когда реструктуризация невозможна. т.к. денег нет, продают имущество банкрота. Даже если выручки недостаточно для погашения задолженностей, гражданина объявят банкротом, и остатки долгов спишут.Если имущества нет уже на старте банкротства — управляющий проверит, было ли оно, куда делось, и если должник не совершал никаких махинаций — долги спишут без изъятия имущества.

Мы рассказали, как списать кредиты через банкротство, в этом материале.

С 1 сентября 2020 в силу вступили поправки в закон о списании долгов по кредитам, теперь граждане могут признавать себя банкротами без суда.

Внесудебное бесплатное банкротство в МФЦ

Новый закон о внесудебном банкротстве разработан для упрощенной схемы:

  • процедура доступна, если сумма долгов от 50 до 500 тысяч рублей, и исполнительные производства окончены за невозможностью взыскания;
  • все проходит через МФЦ по месту прописки или временной регистрации гражданина;
  • списание долгов без суда бесплатно;
  • длительность процедуры — 6 месяцев.

Бесплатное банкротство — вариант для малоимущих и безработных. Если есть официальный доход — пенсия или работа, то внесудебное списание кредитов невозможно. Банки оспорят списание долгов, если обнаружится, что человек мог платить.

Для списания долгов нужно подать в МФЦ заявление и список кредиторов с точными суммами долгов под списание. МФЦ опубликует эту информацию на сайте Федресурс, чтобы банки могли узнать о намерении объявить банкротство. Если в течение полугода они не подадут в суд возражений, долги спишут — официально и безвозвратно.

Как списать кредиты и микрозаймы через МФЦ, читайте здесь.

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц через банкротство — единственный законный вариант избавиться от задолженностей. Признать себя банкротом можно, когда платить нечем. Банкротство в 2022 официально стало выходом из кризисной ситуации.

Заняться процедурой можно самостоятельно, но при судебном банкротстве разумнее сразу обратиться к юристам, чтобы пройти банкротство без рисков.

Отмена кредитного договора в суде

Заемщик может оспорить в суде некорректный кредитный договор. На основании п. 1 ст. 166 ГК РФ можно отменить кредитный договор, если:

Информация в кредитном договоре

  • сделка заключена под воздействием угроз или насилия;
  • заемщика обманули, ввели в заблуждение;
  • нет четкой информации об итоговой переплате, процентной ставке.

Кредитный договор составляется в письменной форме — в печатном или в электронном документе. Сумма, которую вы в итоге заплатите, и размер процентов должны быть на первой странице.

Если кредит выдан с нарушениями со стороны банка или МФО, то договор можно расторгнуть.

Если суд признает кредит недействительным, клиент все равно обязан вернуть основной займ. Но проценты отменят, а уплаченные ранее — зачтут в основном долге.

Не обязательно ждать, пока банк обратится в суд за взысканием долга, чтобы оспорить договор. При просрочке 1-2 месяца банки не спешат с судебным разбирательством, а насчитывают пени и штрафы либо привлекают коллекторов. Самостоятельно разобраться с юридическими нюансами затруднительно, поэтому могут потребоваться услуги кредитного юриста.

Срок исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 36 месяцев. По истечении трех лет кредитор не сможет обратиться в суд за принудительным взысканием долга, и его придется списать.

Исковая давность по кредиту работает, если заемщик:

  • не платит, у него не списывают деньги безакцептно;
  • не подтверждает размер задолженности;
  • не обещает платить, не обращается за кредитными каникулами или реструктуризацией.

Как закон о списании долгов эту норму рассматривать не стоит. Ведь если банк в течение 3 лет обратится в суд — он получит решение, и взысканием будут заниматься приставы.

Намеренно скрываться от кредиторов на протяжении 3 лет нет смысла — банк подаст в суд в ваше отсутствие, и даже проценты вы снизить не сможете. Если кредитный долг будет списан, останется негативная запись в кредитной истории, что исключит новые займы в будущем.

Изменение условий займа

Чтобы рассчитаться с кредитным договором, попробуйте уменьшить платеж за счет процентов.

Надежным плательщикам, у которых снизился доход, банки в 2022 идут навстречу: такие клиенты могут оформить реструктуризацию долга или перекредитоваться под меньший процент. Заемщики, которые допускали просрочки, не рассчитывают на лояльность банков, но имеют право на ипотечные каникулы и помощь государства.

При снижении платежеспособности заемщики могут обратиться в банк за оформлением реструктуризации. Срок кредита продлевается, и вы платите дольше, но меньшими платежами.

Но такой способ уменьшения подходит не всем. Если были просрочки, банк откажет реструктуризировать кредит.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это получение целевого кредита с меньшей ставкой для погашения действующих долгов.

В 2022 можно получить ссуду более низкий процент, чем банки предлагали 2018, и для уменьшения ежемесячного платежа выгодно оформить новый договор, с более низкой ставкой. Если старый кредитор не предлагает снизить процентную ставку, можно подать заявку на кредит в новый банк.

При одобрении новый банк сразу перечисляет деньги в счет погашения старого долга. В следующем месяце заемщик будет платить по новому договору, с уменьшенным размером ежемесячного взноса. Рефинансировать кредит смогут лишь те, у кого есть доход.

Снижение процентной ставки по ипотеке

На форумах пишут истории успеха: чтобы снизить платеж по займу на жилье, нужно прийти в ипотечный отдел банка и написать заявление, приложить копию кредитного договора, СНИЛС и график платежей. Спустя 14 дней банк ответит.

Проблема в том, что он ответит. Даже если плательщик не допускал просрочек, банк может, но не обязан снижать ставку по ипотеке. Например, в Сбербанке никогда не снижают ставки по уже заключенным договорам, зато с радостью рефинансируют чужие кредиты под 8-9,5% годовых.

Поэтому если ваш банк отказался рефинансировать ипотеку, подайте заявку в другой банк. Ипотечные ставки снизились вслед за ключевой ставкой ЦБ, и в 2021 банки готовы перекупить ваш кредит — вместо 12% в Сбербанке можно платить 8. 2% в ВТБ или Райффайзене.

Использование материнского капитала и господдержки

Это не списание долгов, а уменьшение размера задолженностей за счет государственной поддержки.

Сертификат на материнский капитал можно использовать для оплаты долга по ипотеке. Сертификат представляют в банк, а копию заявления — в ПФР. Сумма по кредиту будет уменьшена, размер ежемесячного платежа сократится. В марте 2020 Путин подписал закон № 35-ФЗ, увеличил размер материнского капитала за второго и последующего ребенка.

Помимо материнского капитала, единоразовая помощь предоставляется малоимущим, молодым специалистам, военным, заемщикам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию. Есть и региональные программы поддержки заемщиков, узнать о которых можно в администрации области.

При банкротстве физ. лиц материнский капитал не считается имуществом родителей, поэтому его не включают в конкурсную массу — не забирают и не используют для расчетов по долгам семьи. Если мат. капитал уже использован как первый взнос по ипотеке, и ипотечная квартира продается при банкротстве, то юрист добьется возврата всей суммы дотации в ПФР, и после банкротства родители смогут использовать его вновь. Подробно о судьбе маткапитала при банкротстве отца или матери юристы рассказали в этой статье.

Оформление кредитных каникул

Согласно Федеральному закону № 106-ФЗ, заемщик один раз за срок ипотеки может потребовать ипотечные каникулы. Услуга представляет собой отсрочку платежа до шести месяцев.

По выбору заемщика выплаты на этот период полностью приостановят, либо уменьшают платеж. При этом залог не заберут, и кредитную историю каникулы не портят.

Каникулы по ипотеке предоставляются при следующих условиях:

  • сумма жилищного займа до пятнадцати миллионов рублей;
  • залоговое жилье является единственной недвижимостью.

В 2022 банки не обязаны давать каникулы по потребительским кредитам, эта льгота обязательна только для ипотеки на единственное жилье.

В законе прописано, когда можно воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке:

  • падение совокупного дохода супругов более чем на 30%, при этом выплаты по кредиту превышают среднемесячный доход на 50%;
  • потеря постоянного места работы;
  • потеря кормильца;
  • приобретение I и II группы инвалидности;
  • временная, на период свыше двух месяцев, нетрудоспособность.

Обращаться за услугой ипотечных каникул нужно в банк, в котором оформлен жилищный кредит – подается заявление и подтверждающие документы.

Ипотечные каникулы позволяют решить финансовые проблемы без штрафов за просрочки. По окончании каникул выплаты возобновятся согласно договору. Если выплаты были полностью приостановлены, то срок ипотечного договора будет продлен на аналогичный период. Если платеж уменьшался, будет пересчитан график погашения.

Итак, в России в 2022 закон о списании долгов работает в двух вариантах — это банкротство через МФЦ или через суд.

Наши юристы помогут собрать и подготовить документы, связанные с процедурой банкротства по стандартной и упрощенной схеме. Для юридической консультации по вопросам признания несостоятельности позвоните нам по телефону или задайте свой вопрос юристу компании онлайн.

Частые вопросы

Есть ли программы поддержки многодетных семей?

Да, например, семьи с 3 и более детьми могут получить 450 тысяч рублей на погашение ипотечного займа. Подробную информацию о порядке предоставления финансовой помощи многодетным можно узнать на сайте оператора программы ДОМ.

Нужно ли платить коллекторам по закону?

Если они официально выкупили ваш долг у банка по договору цессии, то платить им придётся. Если же коллекторы требуют возврата средств, действуя в рамках агентского договора, то вашим кредитором остается банк, поэтому решать финансовые вопросы нужно с ним.

Какие долги можно списать через банкротство?

Через банкротство списываются долги по кредитам, займам, микрозаймам, ипотеке, оплаты ЖКХ и налогам, распискам. Также списываются задолженности, возникшие в результате деятельности ИП.

Не списывают долги, напрямую затрагивающие личность кредиторов: алименты, возмещение вреда, заработную плату наемным сотрудникам, субсидиарную ответственность.

Как работает банкротство?

Банкротство направлено на установление статуса неплатежеспособности гражданина и централизованный расчет с кредиторами путем продажи имущества должника. Непогашенные долги будут списаны. В зависимости от размера задолженностей и количества кредиторов, процедура банкротства длится 8–12 месяцев.

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Юрист по банкротству физических лиц

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Консультант по банкротству

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Списать или не списать. Практические аспекты списания долгов с граждан-банкротов

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Хотя списать долг по кредиту без банкротства нельзя, нужно обязательно использовать все варианты защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами. Например, нужно обязательно подать в суд заявление о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме

Вы можете подать заявление в МФЦ, если сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом срок неисполнения обязательств не имеет значения. Однако учитывайте, что есть еще одно важное условие — наличие оконченного исполнительного производства в связи с отсутствием имущества для взыскания

Для списания долга можно подавать только на банкротство по общим правилам. Если за три года банк не обратился в суд, срок давности будет пропущен. В этом случае обращаться на банкротство не имеет смысла. Если банк решит подать в суд, достаточно заявить в суде о пропуске срока, потребовать прекращения дела

С 1 сентября граждане, чьи долги составляют от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, могут подать заявление о своем банкротстве — бесплатно и без суда. То есть речь идет о списании безнадежных долгов малоимущих граждан

Единственным законным способом списать долги по кредитам, займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ

Единственным законным способом списать долги по кредитам , займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ

Согласно ГК РФ, если с момента последнего платежа по кредиту прошло 3 года, а о заемщике ничего неизвестно, платить он отказывается, то истекает срок исковой давности и долг списывается

С момента прекращения процедуры банкротства и вынесения решения арбитражного суда долговые обязательства банкрота считаются исполненными. Это относится и к исполнительным производствам. Исполнительные производства должны быть закрыты по основаниям, предусмотренным в законе, они должны приостановиться или прекратиться

Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг, а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

С помощью банкротства , в частности, можно избавиться от долгов : по кредитам в банках, по займам и распискам, по оплате ЖКХ и т

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.