Списание долгов физических лиц по 127-ФЗ

От каких долгов не освобождает банкротство?

Есть ситуации, когда даже процедура банкротства не позволяет полностью освободиться от существующих обязательств. Это происходит в следующих случаях:

• наличие текущих платежей;
• есть выплаты по тем делам, когда речь идет о возмещении вреда, который был причинён жизни и здоровью других граждан;
• не исполнены обязательства по зарплате и выходному пособию;
• необходимо возместить моральный вред;
• не выплачены алименты;
• а также ряд иных требований, которые напрямую связаны с личностью кредитора.

Помимо обозначенных случаев, в ходе каждой конкретной процедуры, должник не будет освобожден от долговых обязательств, если:

• гражданин привлечен к уголовной ответственности (или административной) за совершение неправомерных действий при банкротстве (фиктивное или преднамеренное, например);
• должник сообщил финансовому управляющему или суду заведомо ложные сведения или не предоставлял их вовсе;
• существуют доказательства того, что гражданин незаконно, мошенническим образом получил кредит; скрывает свое имущество (или вовсе его уничтожил); злостно уклоняется от налогов и т.д.

Обозначенные условия сохранения долговых обязательств наглядно свидетельствуют о том, что услуги юриста по банкротству физических лиц – действенная мера при ведении данной процедуры в сложных жизненных обстоятельствах. И чем выше квалификация юристов, с которыми вы работаете, чем больше у них опыта и навыков, тем больше шансов, что арбитражный суд прислушается к вашим доводам и утвердит банкротство в качестве единственного решения сложившейся ситуации.

Подводные камни арбитражного суда

Долги должны быть возвращены. Этот простой и вполне логичный постулат определенным образом влияет на судью, несмотря на его непредвзятость и объективность. А раз долг платежом красен, то и судья зачастую подспудно изначально занимает сторону кредитора, который находится в позиции пострадавшего. В связи с этим судебный работник часто задает неожиданные вопросы, чтобы выявить не мошенничает ли должник и насколько вынужденным является гипотетическое банкротство. Проще говоря, арбитражный суд будет искать признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.

В первом случае речь идет о действиях, которые заведомо приведут к неудовлетворению требований кредиторов со стороны должника. В случае с фиктивным банкротством речь идет про получение статуса банкрота ложным путем, лишь бы уклониться от долгов или же получить рассрочку, скидку и т. со стороны кредиторов.

Стоит только суду выявить в действиях должника признаки фиктивного или преднамеренного банкротства, ни о каком освобождении от обязательств по задолженностям речи больше идти не будет. Действуя на суде самостоятельно, должник-банкрот крайне нечасто может доказать реальность собственного банкротства и то, что он объективно не имеет возможности расквитаться с имеющимися долгами. Хорошо если в решении этого вопроса рядом с вами будет юрист. Причем вам даже не придется самостоятельно подавать заявление на банкротство гражданина. Квалифицированный представитель сделает это за вас и будет присутствовать на всех заседаниях суда. В таком случае, можете не сомневаться, успех процедуры будет определяться не благосклонностью судьи, а компетентностью юриста.

Говоря о процедуре банкротства физических лиц, нельзя не сказать об особенностях подготовки. Она проходит в несколько этапов:

• анализ и сбор документов. Данный этап в оформлении банкротства можно назвать одним из наиболее трудоемких. Дело в том, что к заявлению, направляемому в суд, следует приложить немало документов с коротким сроком действия. Соответственно требуется грамотно распланировать подачу запросов на них, чтобы успеть сформировать необходимый пакет к нужной дате. Следует отметить, что отсутствие даже одной бумаги позволит суду отложить рассмотрение дела на месяц (и более), а, значит, и затянуть банкротство гражданина на долгий срок. В случае внесудебного банкротства важно корректно составить список кредиторов и сумму долгов, ведь в случае успешного проведения процедуры, списаны будут лишь те долги, чтобы были представлены в суд вместе с заявлением о признании гражданина банкротом.
• составление правильного заявления о банкротстве гражданина;
• подача заявления в арбитражный суд или МФЦ;
• рассмотрение заявления о банкротстве в суде или же специалистом МФЦ.

Какую роль играет управляющий при банкротстве через суд?

Финансовый управляющий – одно из главных действующих лиц при проведении банкротства физических лиц через суд. В обязанности этого специалиста входит:

• инициирование процедуры недействительности сделок, оспаривание заявлений со стороны кредиторов, ходатайства в суде;
• взаимодействие с кредиторами, информирование о темпах погашения долгов;
• проверка хода погашения;
• контроль реализации плана реструктуризации долгов и т.д.

Управляющий обладает правами на совершение следующих действий:

• обнаружение имущества должника-банкрота и забота об его сохранности;
• анализ финансового состояния потенциального банкрота;
• получение от должника отчета о плане погашения долгов;
• уведомление кредиторов о досрочном погашении;
• взаимодействие с судом по всем организационным вопросам.

Следует отметить, что отчет, который составит финансовый управляющий напрямую влияет на решение суда и на успех процедуры банкротства для конкретного физического лица.

Преимущества обращения к нашему юристу по банкротству

Воспользовавшись услугами нашей компании, вы можете быть уверены в наличии неоспоримых плюсов принятия такого решения:

• юристы «ЮРиДеал» досконально знают нюансы и особенности банкротства физических лиц;
• нам известны все возможные варианты толкования процедуры банкротства граждан, предусмотренные законодательством;
• мы обладаем положительной статистикой и накопили богатый успешный опыт в реализации процедуры банкротства.

Важным преимуществом компании является гарантия договорных обязательств. Мы работаем на результат. Если случится так, что суд вынесет определение о завершении процедуры банкротства, в ходе которой с нашего клиента (будь это банкротство ИП с долгами или банкротство физического лица) не будут списаны долги, мы вернем всю сумму юридических услуг, обозначенную в договоре. Стоит отметить, что стоимость банкротства физического лица изначально является достаточно приемлемой, а также может быть оформлена рассрочка.

Мы оказываем всестороннюю помощь по всем вопросам банкротства, задать которые вы можете в рамках бесплатной консультации. По условия договора, наш юрист по вопросам банкротства:

• соберет все необходимые для суда документы;
• составит заявление о банкротстве гражданина;
• представит интересы банкрота физического лица в арбитражном суде;
• сопроводит всю процедуру банкротства физ. лиц под ключ.

Как подать на банкротство физического лица самостоятельно?

• Как подать на банкротство самостоятельно?
• Какие трудности возникнут?
• Сколько будет стоить самостоятельная подача?
• Для чего обращаться к профессионалам?

Тем, кто хочет пройти процедуру банкротства предстоит выбор: сделать все самостоятельно или обратиться за юридической помощью. Рассказываем, как оформить все самостоятельно и в чем преимущество обращения к профессионалам.

Как подать на банкротство самостоятельно?

На данный момент существует 2 способа подачи заявления о банкротстве:

В судебном порядке.

Признание банкротом физического лица в судебном порядке происходит через подачу соответствующего заявления в арбитражный суд. Такой возможностью должник может воспользоваться если:

• Минимальный размер задолженности фактически не установлен, если гражданин не способен выполнять обязательства, то при любой сумме долга может объявить себя банкротом.
• Наличие имеющегося у должника имущества не будет покрывать всех его финансовых обязательств перед кредитором/кредиторами.
• У должника имеются просрочки по ежемесячным платежам или же он понимает, что в виду сложившейся финансовой ситуации, они скоро начнутся.
• Доход должника не является достаточным одновременно для выплаты своих долгов и обеспечения семьи.

Для того, чтобы лучше понять всю картину, более подробно рассмотрим процедуру банкротства в судебном порядке:

– Подготовительный этап.

На данном этапе производства процедуры банкротства должник собирает перечень документов, необходимый в качестве приложения к заявлению о финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Без предоставления этого пакета документации подать заявление невозможно, следовательно, получение статуса банкротства невозможно.

В перечень необходимых документов входит:

• личные документы должника: паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документы, подтверждающие семейный статус должника: свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, постановление о разделе имущества (если оно имеется), свидетельства о рождении детей. В этот же перечень можно включить брачный договор супругов, один из которых является должником. Как известно, заключенный между супругами брачный договор регламентирует имущественные права и обязанности супругов. При его наличии имущественный статус каждого из супругов четко определен, что может иметь свои правовые последствия при прохождении процедуры банкротства.
• перечень имущества должника с приложением свидетельств права собственности на каждое из них.
• сведения о банковских счетах и картах должника;
• сведения о трудоустройстве должника: справка с места работы, справка о доходах. Если должник не является трудоустроенным, то в таком случае он предоставляет справку о постановке на учет из центра занятости населения, либо он может быть пенсионером, предоставив пенсионное удостоверение, или в статусе самозанятого предоставляет справку о постановке на учет в налоговой.
• документация, подтверждающая наличие финансовых задолженностей и просрочек по платежам: кредитные договоры, договоры займа и т.д. Сюда же прилагаются судебные решения, а также постановления судебных приставов (если были проведены судебные заседания по взысканию долгов с гражданина).
• документация, подтверждающая факт ухудшения материального положения должника. Например, в результате потери работы, продолжительной болезни, получения инвалидности и т.д.
• подача заявления в арбитражный суд о признании физического лица банкротом.

Заявление гражданина (с приложенными документами) о его финансовой несостоятельности подается в арбитражный суд либо по месту проживания, либо по месту регистрации.

На этом же этапе гражданин должен оплатить государственную пошлину в размере 300 руб. , а также внести на депозит суда 25 тыс. руб. за работу финансового управляющего. Финансовый управляющий – особо уполномоченное лицо, который будет вести дело гражданина о банкротстве.

В соответствии с федеральным законодательством существует возможность отсрочки оплаты работы финансового управляющего. Для этого должник должен подать ходатайство соответствующего образца. Однако, оплатить вознаграждение фин. управляющему гражданин обязан до первого судебного заседания о признании его банкротом.

– Судебное рассмотрение дела гражданина о банкротстве.

По прошествии нескольких недель, как правило 6 – 8 нед. , после подачи заявления физическим лицом заявления о признании его финансовой несостоятельности, назначается первое судебное заседание. На нем выясняются причины неплатежеспособности должника, причины банкротства, а также суд назначает финансового управляющего.

В ходе первого судебного заседания суд решает какую из двух предусмотренных процедур банкротства вводить:

• реструктуризацию долгов, т.е. совокупность мер, направленных на реабилитацию и оздоровление финансового положения гражданина. При утверждении арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов составляется план погашения задолженностей. Срок его исполнения составляет 3 года. Такая процедура имеет ряд важных преимуществ: возможность уменьшения процентной ставки, снижение ежемесячного платежа за счет увеличения сроков выплаты и т.д.
• реализацию имущества, т.е. продажа имущества должника в счет оплаты его долгов перед кредиторами. Однако, не все имущество гражданина может быть реализовано на торгах. Статья 446 ГПК РФ содержит перечень имущества должника, которое не подлежит реализации (к примеру, единственное жилье, предметы быта, обычной домашней обстановки, личные награды и т.д.). Срок исполнения рассматриваемой процедуры составляет 6 мес., однако, он может быть увеличен в случае необходимости.

Последняя процедура применяется намного чаще.

На этом этапе процедуры банкротства (и до ее окончания) должник теряет возможность управления своими финансами (за исключением специально выделенных денег) и распоряжения своим имуществом. Всей финансовой стороной вопроса будет заниматься финансовый управляющий. Должник обязан содействовать работе управляющего: предоставлять доступ к имуществу; при необходимости предоставлять нужную документацию и т.

– Списание долгов гражданина.

В случае удачного исхода дела (а именно: при прохождении финансовой и имущественной проверки должника, распределения средств между кредиторами из конкурсной массы) судья арбитражного суда списывает долги.

Во внесудебном (упрощенном) порядке.

Возможность прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке появилась у наших граждан совсем недавно, с 1 сентября 2020 года. Исходя из названия, можно понять, что обращаться в суд за признанием своей финансовой несостоятельности не нужно. Так в чем же состоит суть упрощенной процедуры банкротства и чем она отличается от судебной процедуры, рассмотренной нами ранее? Давайте разбираться.

Отличительные особенности прохождения процедуры банкротства состоят в следующем:

• процесс признания гражданина финансово несостоятельным оформляется через многофункциональный цент (МФЦ);
• она является бесплатной (даже госпошлины отсутствуют);
• срок прохождения процедуры банкротства во внесудебном порядке составляет 6 месяцев;
• сумма задолженности кредиторам может составлять от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. При превышении максимальной суммы долгов в полмиллиона рублей, процедура банкротства во внесудебном порядке для гражданина становится недоступна.
• исполнительные производства по долговым обязательствам гражданина должны быть окончены. У должника нет денег и имущества для погашения своих долгов, что подтверждено решением судебных приставов.

Процедура банкротства физических лиц во внесудебном (упрощенном) порядке происходит так:

• гражданин обращается в МФЦ по месту регистрации или постоянного пребывания с заявлением о признании его банкротом. В заявлении указывается перечень всех кредиторов, а также сумма долга каждого из них.
• сотрудники МФЦ проводят проверку по факту обращения гражданина. МФЦ делает электронный запрос в Федеральную службу судебных приставов для подтверждения информации о прекращении исполнительного производства в отношении обратившегося человека.
• по итогу проведенной проверки МФЦ публикует информацию о банкротстве физического лица в Едином государственном реестре.
• в последующие полгода кредиторам должника предоставляются полномочия по розыску имущества через запросы в госорганы (Росреестр, ФНС, кредитные организации и т.д.).  С этого момента прекращается начисление финансовых санкций (штрафы, пени, проценты

Какие трудности возникнут?

Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:

• Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
• «Бюрократическая волокита».Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
• Выбор правильной тактики и поведения в суде.Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
• Поиск и выбор финансового управляющего.Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
• «Постоянно держать руку на пульсе».Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!

Сколько будет стоить самостоятельная подача?

Итак, обычная калькуляция:

• Государственная пошлина – 300 руб.
• Почтовые и канцелярские расходы.

В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.

В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т. ) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.

• Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.

  Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.

• Расходы на публикации.

• публикация в журнале «Коммерсантъ» – от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
• публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Стоимость каждой из них составляет 451 руб. 25 копеек. Количество таких публикаций в среднем 8 – 10.

Проведя простую калькуляцию всех перечисленных расходов, мы приходим к выводу, что минимальная стоимость проведения процедуры банкротства будет составлять не менее 40 тыс. руб. Но, еще раз повторим, этот «ценник» является минимальным. При повышении сложности дела, количества кредиторов, количества имущества, количества этапов банкротства и т. , эта сумма значительно увеличивается.

Для чего обращаться к профессионалам?

Роль профессионального юриста в проведении процедуры банкротства очень важна. Наша компания «Банкрот-Сервис» проводит следующую работу со своими клиентами:

• Первичная консультация (выяснение обстоятельств дела, финансового состояния должника и т.д.). В нашей компании первая консультация является бесплатной.
• Запуск дела (может производиться отдельно, без полного ведения процедуры банкротства). На этом этапе начинается более глубокое изучение и анализ ситуации клиента. Сюда включается изучение документов по долгам и имуществу обратившегося лица. Наши специалисты составляют список необходимых документов для подачи заявления о признании лица банкротом.
• Подписание договора и ведение процедуры банкротства клиента. Наша компания предлагает своим клиентам несколько тарифов («Эконом», «Стандарт», «Премиум»). Клиент сам выбирает удобный для себя вариант, соразмерный его финансовым возможностям и условиям. «Банкрот-Сервис» предоставляет возможность оплаты услуг в удобной клиенту форме – в рассрочку. Достаточно ежемесячно вносить оплату, а мы поэтапно проведем процедуру банкротства. Цена заключенного договора фиксированная и меняться не будет.

Работа нашей компании «Банкрот-Сервис» «под ключ» включает в себя: проведение нашими юристами консультаций; предоставление услуги «Антиколлектор» (защита клиента от угроз и звонков коллекторов); составление списка необходимых документов для подачи заявления и признании физического лица банкротом, а также их сбор; профессиональное и грамотное составление заявления о признании лица банкротом в суд; полное сопровождение в суде; оказание помощи в оценке имущества должника; проведение процедуры банкротства, которую назначит арбитражный суд.

Несомненным преимуществом работы с нашей компанией является предоставление арбитражного управляющего. От его выводов, зафиксированных в финансовом отчете, будет зависеть исход дела. В нашей команде работают арбитражные управляющие с большим оптом работы и несколькими сотнями завершенных дел.

Обратившись за помощью к нашим специалистам, Вы значительно облегчите свою жизнь. У Вас появится больше свободного времени для вещей более приятных, нежели бюрократические проволочки и решение юридических головоломок. Наша компания гарантирует благоприятный исход дела. Ждем Вас на первую бесплатную консультацию!

Что исключается из конкурсной массы?

Из конкурсной массы исключается:

• жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельный участок, на котором оно расположено. Если только оно не является предметом ипотеки. Ипотечное жилье будет реализовано.;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 руб.;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания. При условии, что они не используются в предпринимательской деятельности.;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума для гражданина, а также лиц, находящихся у него на иждивении. По мотивированному ходатайству суд может выделить должнику денежные средства в большем размере, например, на приобретение дорогостоящих лекарственных средств;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
• имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (общая стоимость такого имущества не может превышать 10 000 руб.);
• выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.);

Оценка и реализация имущества

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий проведет инвентаризацию (опись) и оценку имущества, принадлежащего должнику. Для этого он сделает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и проч. Он также вправе прийти к должнику домой и описать принадлежащее ему движимое имущество.

По общему правилу финансовый управляющий самостоятельно проводит оценку имущества. Однако кредиторы вправе принять решение о привлечении профессионального оценщика. В этом случаем расходы на оплату услуг оценщика несут кредиторы.

Оценка может быть оспорена должником.

После проведения инвентаризации и оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже (реализации) на торгах.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и может быть оспорено должником.

По общему правилу в деле о банкротстве гражданина также подлежит реализации имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (совместное имущество супругов).

Муж/жена должника получат денежные средства, вырученные от реализации общего имущества, в размере своей доли.

Вместе с тем супруг (бывший супруг) вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства. В этом случае реализация общего имущества будет приостановлена до разрешения указанного спора.

Кроме того, кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить судебный акт о разделе имущества супругов, брачный договор или внесудебное соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

Поэтому, если должник состоит в браке или брак расторгнут в пределах трехлетнего периода до возбуждения дела о банкротстве, финансовый управляющий сделает запросы также в отношении имущества, зарегистрированного на мужа, жену должника.

Отсутствие имущества у банкрота, на которое может быть обращено взыскание, не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз. Ее фактические сроки зависят от наличия имущества у должника и состава этого имущества, а также наличия сделок с имуществом, совершенных должником за последние три года.

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!

Завершение процедуры реализации

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

• по кредитам в банках;
• по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
• по налогам и сборам;
• по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию. Подробнее см. в ст. «Последствия банкротства физических лиц».

Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся принять его в счет погашения своих требований, право гражданина распоряжаться указанным имуществом будет восстановлено.

Услуги по банкротству физических лиц от amulex

УслугаСтоимостьКонсультация по Банкротству физических лицБесплатноБанкротство физических лиц «под ключ»от 9000 руб. /месАнтиколлектор (при заключении договора на банкротство)БесплатноРеструктуризация долговот 9000 руб. /месСопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»от 10000 руб. /месПроверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ15000 руб. Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ15000 руб. Анализ сделок за три года15000 руб. Банкротство ИП под ключот 12000 руб. /мес

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Добавить в Избранное

Из чего складывается стоимость банкротства?

Здесь все просто. Стоимость процедуры формируется из двух основных компонентов:

• обязательные расходы;
• оплата юридического сопровождения.

Что такое обязательные расходы?

Обязательные расходы — это своего рода финансирование проведения процедуры. То есть физическое лицо платит суду и финансовому управляющему для того, чтобы его банкротство в принципе состоялось.

Условно обязательные расходы можно разделить на две группы:

Расходы при подаче заявления в суд:

• госпошлина при обращении в суд (300 руб.);
• депозит для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (25 000 руб. для одной процедуры). Стоит помнить, что процесс банкротства может занять, как минимум, две процедуры, тогда оплачивать вознаграждение придется дважды (перед началом каждой из процедур).

Расходы в процессе банкротства:

• оплата публикаций о банкротстве в газете Коммерсант и Федресурсе (делать публикации законодательно закрепленная обязанность финансового управляющего, без этого никак);
• почтовые расходы на отправку уведомлений кредиторам и иным заинтересованным в деле лицам;
• расходы на проведение торгов (если имеет место продажа имущества);
• оплата услуг оценщика (актуально при продаже имущества).

Что такое юридическое сопровождение? Разве одного финансового управляющего недостаточно?

Юридическое сопровождение помогает избежать досадных ошибок и не получить отказ во введении банкротской процедуры на первом же заседании.

Финансовый управляющий вступает в дело только после того, как его кандидатура будет утверждена в суде для введения вашего дела.

Что делают юристы? Ведут комплексную работу по подготовке к процедуре:

• собирают пакет необходимых документов;
• пишут заявление о признании гражданина банкротом;
• выступают перед судом в качестве вашего представителя;
• консультируют по вопросам, возникающим в процессе банкротства;
• оценивают риски и помогают избежать признание судом банкротства фиктивным (а такое тоже возможно).

Выбором и назначением финансового управляющего занимаются также юристы, которым вы доверили ведение вашего дела.

Финансовый управляющий же проводит саму банкнотную процедуру: делает публикации, запрашивает необходимые сведения у государственных органов о составе имущества, формирует реестр кредиторов, контролирует процесс установления требований кредиторов, оспаривает сделки, отчитывает перед судом о ходе процедуры, организует торги и т.

Сколько же стоит работа юристов?

Диапазон очень велик: отдельные услуги (например, консультация) могут стоить от 3 000 руб. , а полное сопровождение дела может доходить до 500 000 руб.

Итоговая стоимость зависит от сложности ситуации, объема работы, задолженности, репутации и статуса юридической фирмы (топовые юристы с исключительно выигрышными кейсами будут стоит на порядок дороже, чем менее квалифицированные коллеги) и даже способа оплаты (почасово, помесячно, фиксированная сумма, наличие рассрочки).

Многие компании оказывают услугу банкротства «под ключ». То есть организация обязуется сопроводить процедуру «от и до» и сразу просчитывает сумму всех ваших расходов (и обязательных и оплату юр. вознаграждения).

Это возможно в 85% случаев, при так называемых типовых делах с долгами до 20 млн. и небольшим количеством имущества у должника. В таком случае цена услуги варьируется от 110 000 руб. до 300 000 руб. , в зависимости от региона. Согласно проведенному нами исследованию, разброс цен на проведение банкротства «под ключ» по регионам примерно такой:

• Москва: 150 000 руб. — 300 000 руб.
• Санкт-Петербург: 130 000 руб. — 250 000 руб.
• Регионы: 110 000 руб. — 200 000 руб.

А самостоятельно и бесплатно обанкротиться никак нельзя?

Можно. С сентября 2020 г. в законную силу вступили положения о бесплатном внесудебном банкротстве граждан (или «банкротстве через МФЦ»).

Особенность процедуры: Физическое лицо обращается в МФЦ с заявление о признании его банкротом. По истечение 6 месяцев с гражданина списывается задолженность перед кредиторами, которые были указаны при подаче заявления.

Здесь стоит помнить, что при банкротстве через суд списываются долги перед всеми кредиторами. Даже перед теми, о ком банкрот в принципе забыл указать как суду, так и своему финансовому управляющему.

При подаче заявление через МФЦ должен быть соблюден ряд условий:

• размер долга от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб. (для банкротства через суд размер долга должен быть свыше 500 тыс. руб.);
• в отношении гражданина нет активных исполнительных производств. А все имеющие производства окончены в связи с отсутствием у должника имуществе и денежных средств для взыскания (аналогичного требования нет при обращении с заявлением в суд).

По большому счету, банкротство через МФЦ сделало возможным списание таких долгов, которые раньше списать было невозможно. Если раньше с задолженностью в 150 тыс. руб. сделать ничего было нельзя и приходилось стоически продолжать выплачивать кредит, теперь же можно списывать долги и на меньшие суммы.

Важные моменты, о которых стоит сказать

Закон предусматривает следующие процедуры банкротства граждан:

• реструктуризация долгов. Подразумевает возможность физического лица погасить долги перед кредиторами. Формат процедуры: финансовый управляющий составляет план для погашения долга, исходя из ваших доходов. Итог процедуры: удовлетворенные требования кредиторов. Процедура вводиться, если суд находит ваши финансовые возможности достаточными для погашения долгов в срок не более трех лет.
• реализация имущества. Предполагает продажу вашей собственности (за некоторыми исключения) для формирования денежной массы, при помощи которой будут удовлетворены требования кредиторов. Если имущества нет и погасить задолженности физически нечем — решением суда долги списываются.
• мировое соглашение. Используется, когда должник и кредиторы пришли к взаимному соглашению о рассрочке задолженности или другому выходу, удовлетворяющему обе стороны.

Как видите, цель банкротства — это не списание долгов, а удовлетворение требований кредиторов. Поэтому, помощь юристов необходима. Самонадеянно идти в суд полагаясь только на себя — очень рисково. Можно столкнуться с огромным количеством проблем, в том числе с отчуждением имущества, а до заветной цели — избавления от долгов — так и не дойти.

Самому разобраться во всем не возможно, поэтому и существует разделение труда. При кажущейся простоте работа юриста очень сложная, ведь «дьявол кроется в деталях». Важно не просто знать законы, а все исключения, которые порождает судебная практика. Выигрывает дело самый подготовленный.

Как сэкономить на процедуре, не попав на мошенников?

• четко прописывать конечную цену в договоре,
• просить максимальную рассрочку.

Очевидно сомнительные предложения:

• услуга «под ключ» со всеми расходами очень дешевая, менее 100 тыс. руб.,
• оплата без фиксированной суммы, просто за каждый месяц работы (не путайте с рассрочкой),
• нет гарантии банкротства или списания долга по договору на оказание услуг.

Мошенники часто под всеми предлогами выманивают в офис, не называя конкретики, в том числе цену услуг. Старайтесь не ехать в офис, пока не получите всю информацию по телефону. В хороших компаниях сейчас вообще не обязательно ездить в офис, все можно сделать удаленно.

На мой взгляд, лучшее решение — обратиться в профильную юридическую компанию, которая на рынке не менее 5 лет и имеет обширную практику по банкротным делам. Плохая компания не выдержит конкуренцию и закроется в первый же год. А в хорошей будут не только юристы, но и арбитражный управляющий — важнейший специалист в деле списания долгов.

Могу поручиться за свою компанию «ИВП — юристы по банкротству», в которой работаю с 2017 года. Мне нравится коллектив и то, чем я занимаюсь: помогаю людям начать новую жизнь без долгов.

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

По закону физическое лицо вправе стать банкротом при любой задолженности. В 2022 году ограничений нет, но нужно учитывать, кто и куда подает заявление о банкротстве: должник или кредиторы, в суд или в МФЦ. Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26. 2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности. Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами. И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

«Если должник понимает, что не справляется с исполнением обязательств, то лучшее решение — подать на банкротство. Однозначно не стоит брать новые кредиты и займы, доводить дело до передачи долга коллекторам и дожидаться других негативных последствий. Гораздо проще сразу обратиться за юридической помощью, признать банкротство и начать финансовую жизнь с чистого листа, без кредитов и других долгов. Записывайтесь к нам на консультацию: мы ответим на все вопросы и подскажем, что лучше предпринять на данном этапе».

Окладников Илья Викторович

Руководитель юридического департамента по банкротству

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина. У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно. В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 13 КоАП РФ.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 9

Через МФЦ

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

• Правда ли, что стать банкротом можно, только если минимальная сумма задолженности превышает 500 000 рублей?К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.
• Получается, что условия о размере долга более 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев не важны для заемщика?Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!
• А что с индивидуальными предпринимателями? Им тоже не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей?Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

Какие долги можно списать при банкротстве гражданина?

В большинстве случаев должник не восстанавливает свою платежеспособность и процедура банкротства используется в качестве законного способа списания долгов гражданина.

В результате признания физического лица несостоятельным списанию подлежат следующие долги:

• по кредитным договорам, ипотечным займам, микрокредитам;
• по коммунальным платежам;
• по налоговым обязательствам;
• по обязательствам, возникшим на основании договора купли-продажи, оказания услуг, выполнения работ;
• по обязательствам, возникшим на основании договора поручительства;
• по долговым распискам;
• по возмещению вреда имуществу.

Для списания долгов гражданин должен пройти все этапы банкротства. Все имеющееся имущество направляется на погашение задолженности. Если после максимально возможного удовлетворения требований кредиторов часть обязательств не была исполнена, остаток подлежит списанию.

Какие долги не списываются в процессе банкротства физического лица?

Некоторые граждане ошибочно полагают, что банкротство позволяет списать любые долги. Однако, существуют обязательства, от которых нельзя освободиться.

В соответствии с пунктами 4-6 статьи 213. 28 Закона о банкротстве запрещается списывать следующую задолженность:

• невыплаченные алименты;
• компенсация морального вреда;
• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
• долги, неразрывно связанные с личностью банкрота;
• текущие платежи, возникшие при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• административные или уголовные штрафы, назначенные за преднамеренное или фиктивное банкротство, сокрытие имущества от финансового управляющего и кредиторов;
• применение последствий недействительности сделок;
• привлечение банкрота к субсидиарной ответственности.

Если в процессе банкротного дела будет доказано, что гражданин совершил мошенничество, злостно уклонялся от погашения долгов перед кредиторами, умышленно не платил налоги, предоставил банку ложные сведения при получении кредита, скрыл или уничтожил свою собственность, долги, послужившие причиной финансовой несостоятельности, не будут списаны.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Какие последствия наступают при банкротстве гражданина?

Банкротство влечет за собой наступление ряда последствий для гражданина, членов его семьи и кредиторов.

Для должника и его семьи

При рассмотрении банкротного дела гражданин должен быть готов к следующим последствиям:

• Все сделки по распоряжению имуществом должны совершаться только с согласия финансового управляющего.
• Банкрот и члены его семьи должны сократить свои расходы до прожиточного минимума.
• В течение трех лет после завершения процедуры гражданину нельзя занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП.
• В течение пяти лет при оформлении кредита в банке банкроту необходимо сообщать о своем статусе.
• При повторном банкротстве в течение пяти лет долги не будут списаны.

Если физическое лицо состоит в браке, могут быть затронуты интересы супруга. Банкротство предполагает продажу не только личного имущества гражданина, но и совместной собственности, нажитой в период супружеских отношений.

Для кредиторов

После введения первой процедуры банкротства в отношении гражданина кредиторы не смогут взыскать задолженность в обычном порядке. При этом существует риск, что долги не будут погашены.

Для выплаты по долгам за счет имущества должника кредиторам необходимо включиться в реестр требований кредиторов банкрота. Это даст возможность принять участие в первом собрании и внести задолженность в план реструктуризации долгов.

Если план реструктуризации не будет выполнен, кредитор примет участие в распределении денежных средств, полученных от продажи имущества банкрота. В результате часть проблемного долга погашается.

Следует знать! Часто кредиторы становятся инициаторами банкротства физических лиц, поскольку такой способ взыскания долгов становится единственно возможным, если у должника не хватает дохода. Вместе с тем, следует внимательно следить за тем, чтобы должник не скрывал свою собственность и не предпринимал мошеннические действия для уклонения от своих финансовых обязательств.

При каких условиях гражданина можно объявить банкротом?

Правом на подачу заявления о банкротстве физического лица обладают кредиторы, налоговый орган, внебюджетные фонды и сам должник.

Для признания гражданина банкротом должны быть установлены следующие обстоятельства:

• наличие долга от 500 000 руб.;
• невыплата долгов в течение трех месяцев подряд и более;
• недостаточность средств для погашения требований кредиторов.

В процессе рассмотрения обоснованности заявления должны быть установлены уважительные причины неплатежеспособности должника. Например, серьезная болезнь, повлекшая инвалидность, выход на пенсию и снижение дохода. Если суд выяснит, что гражданин намеренно использует фиктивную процедуру для списания долгов, в банкротстве будет отказано.

Важно! В случае явных признаков банкротства гражданин обязан самостоятельно подать заявление о банкротстве. В суд необходимо обратиться в течение 30 дней с момента, когда ему стало известно о финансовой несостоятельности.

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке

Для получения статуса банкрота долг должен превышать 50 тысяч ₽ — до 2020 года сумма составляла 500 тысяч ₽. Если не в состоянии выплачивать долг, а просрочки превышают три месяца, разрешается начать процедуру банкротства. Процедура банкротства выгодна, если сумма долга в несколько раз превышает имущество должника

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т

Банкротство физических лиц: какую сумму долга не удастся списать Списываемой суммой (если это совокупная сумма долга) при внесудебном банкротстве не может быть сумма меньше 50 000 рублей

Сколько берут за списание долгов ? в большинстве юридических фирм стоимость «от 20 000 рублей» вырастает до 150-200 тысяч рублей за полный комплекс услуг по банкротству физических лиц, включающий все необходимое. Подробнее о том, что должны включать юридические услуги по банкротству граждан в нашей статье

В среднем за процедуру банкротства физического лица расходы составляют 60 000 – 80 000 рублей. Итог: минимальная стоимость процедуры «под ключ» 120 000 рублей (60 000 рублей — расходы и 60 000 рублей — оплата работы юристов)

6 закона «О банкротстве» установлено, что работа арбитражного ( финансового ) управляющего стоит 25 000 рублей. Но реальность далека от того, что указано в законе. На практике стоимость работы такого управляющего стоит никак не меньше 100 000. Средняя цена по рынку — 150 000 рублей

Сколько стоит нотариально заверить доверенность ? Стоимость заверения подписи составляет 100 р. для физических лиц и 200 р

Доверенность на право пользования, владения или распоряжения автомобилем, в том числе в порядке передоверия обойдется в 1 базовую (29 руб), если представитель – близкий родственник, и 2 базовых (59 руб), если другое лицо

Сколько стоит доверенность в суд у нотариуса Размер государственной пошлины на оформление нотариальной доверенности для граждан Российской Федерации составляет двести рублей. Стоимость составления доверенности на адвоката (представление интересов в суде) – колеблется от 700 до 2000 рублей

личные вещи гражданина, единственное жилье ( при учете, что оно не заложено), предметы обихода, вещи, требуемые должнику для проведения профессиональной деятельности

6 Закона о банкротстве указывает, что производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику – юридическому лицу в совокупности составляют не менее триста тысяч рублей

После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности

Итого, стать банкротом в 2022 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов. Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины