Социальные выплаты при банкротстве физических лиц и прожиточный минимум при банкротстве

Многие, кто столкнулся с финансовыми сложностями, невозможностью выплачивать кредиты или другие долги, слышал о процедуре банкротства. Но до сих пор должников волнует вопрос: как не потерять свое имущество при банкротстве? Пожалуй, это один из самых часто встречающихся и важных вопросов. Разбираемся, какое имущество при процедуре могут реализовать, а какое нет. А также рассмотрим способы сохранения имущества.

Содержание

Конкурсная масса при банкротстве физических лиц

Конкурсная масса ‒ это имущество должника, которое имеется у него на момент введения процедуры банкротства.

Постановление Пленума Верховного суда №48 от 25.12.2018 г. («О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан») разъясняет, что по общему правилу, в конкурсную массу гражданина включается:

движимое и недвижимое имущество, кроме единственного жилья
зарплата и иной доход
совместно нажитое имущество
залоговое имущество и т.д.

В конкурсную массу не могут быть включены:

прожиточный минимум
пособия на детей
социальные выплаты
другие меры социальной поддержки

Все вопросы, связанные с исключением из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), и с невключением в конкурсную массу всех социальных и страховых выплат, самостоятельно решает финансовый управляющий во внесудебном порядке. В том числе, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

Какое имущество при банкротстве физических лиц нельзя реализовать?

Цель должника, проходящего процедуру банкротства – списать долги, а цель кредитора в этом случае – получить удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы.

На конкурсную массу выставляется имущество должника, принадлежащее ему на день признания его банкротом. Например, деньги на счетах, драгоценности, машина, земельный участок, дом, квартира и т.д.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве). А значит у должника в собственности точно останутся:

единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено (за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки)
предметы обычной домашней обстановки:
холодильник, кровать, телевизор, стулья
вещи индивидуального пользования: одежда и обувь (за исключением драгоценностей и предметов роскоши)
имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, стоимостью не более 10 тыс. руб.
продукты и деньги на сумму не менее прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении
транспорт и другое имущество, находящееся в собственности у должника-инвалида
алименты на несовершеннолетних детей
страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку
пособие на ребенка
выплаты, установленные для детей-инвалидов, и т.д.

Самой важной гарантией является сохранение единственного жилья. Единственным жильем признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости. При наличии двух или несколько объектов недвижимости в собственности должника суд учитывает интересы должника и членов его семьи при определении имущества для реализации. В собственности должника после банкротства должна остаться недвижимость, пригодная для постоянного проживания, площади которой должно хватать на каждого члена семьи.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК РФ, ст. 101 Закона об исполнительном производстве). Таким образом, единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, сохраняется за должником и членами его семьи.

Какое имущество могут реализовать при банкротстве?

Имущество, относящееся к конкурсной массе, может быть реализовано в процедуре банкротства (ст. 213.25 Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). К такому имуществу могут быть отнесены:

другое имущество, кроме единственного жилья
залоговое жилье (ипотечная квартира)
земельные участки, дачи, гаражи, паи
автомобиль (в том числе автомобиль, взятый в кредит, а также совместно нажитое авто, даже если владельцем автомобиля является супруг/супруга)

Все это имущество выставляется на торги и проходит три этапа:

определение стартовой цены
снижение цены на 10-15%: повторные торги
снижение цены до 50%: публичное предложение

Единственное жилье, которое было приобретено в ипотеку, не погашенную на момент процедуры банкротства, включается в конкурсную массу и подлежит реализации независимо от того, кто в ней проживает.

При этом, если на торги выставляется ипотечная квартира или автомобиль, взятый в кредит, то объявление должно быть обязательно с отметкой «залоговое имущество». Если имущество продается на торгах, то полученная сумма делится на кредиторов, финансового управляющего и другие расходы, связанные с проведением процедуры банкротства. Если на имущество не нашлось покупателя, по итогам трех этапов торгов, выставленное имущество остается в собственности у должника.

Как сохранить жилье при банкротстве физических лиц?

Сохранить свое имущество при процедуре банкротства все же можно. Существуют легальные способы, как оставить все в собственности. Один из способов – договориться с кредитором. В этом случае можно обратиться в банк, в котором была оформлена ипотека, с просьбой переадресовать требования к поручителю, третьему лицу, а во время процедуры банкротства не заявляться в качестве кредитора. С согласия банка ипотечные требования могут быть погашены созаемщиком, поручителем или третьим лицом.

Существует еще ряд возможностей сохранения имущества при процедуре банкротства физических лиц. С помощью юристов ЮК Легион вы можете пройти процедуру банкротства, которая позволит после решения суда сохранить максимальное количество имущества и списать долги.

Что происходит с имуществом при разных вариантах списания долгов:

Опираясь на ваши жизненные обстоятельства, ситуацию и пожелания, юристы компании Легион могут подобрать оптимальный и выгодный вариант списания долгов, индивидуально для каждого клиента.

Мы в социальных сетях:

Отберут ли ребенка и социальные выплаты?

Последняя редакция 19 октября 2022

Время на прочтение

Молодые родители (особенно молодые мамы) — это уязвимая категория населения. Они сталкиваются с финансовыми трудностями, ведь вынуждены отвечать за себя и ребенка, и на практике минимум год женщина не работает. Если мужчина обеспечивает семью — это прекрасно. Но реальность сурова. По статистике, на 17 млн молодых семей приходится 5 млн семей, где ребенка воспитывает одна мать. Поэтому вопрос банкротства в декрете стоит достаточно остро.

Рассмотрим, как молодой матери пройти банкротство, что из имущества продадут, и на что жить, пока идет процедура признания несостоятельности.

Возможно ли банкротство в декретном отпуске?

Да, возможно, если вы соответствуете критериям. По закону о банкротстве признать несостоятельность вправе все граждане РФ, вне зависимости от социального статуса. Есть ограничения для судимых за мошенничество, для бывших банкротов. В отношении родителей в декретном отпуске запретов нет.

Что за критерии? Человек, который собирается стать банкротом, должен проверить соответствие условиям:

Долговые обязательства являются для вас непосильными. Вы регулярно уходите в просрочку, у вас снизился или отсутствует постоянный доход, денег не хватает на погашение кредитов.
В совокупности сумма задолженности составляет от 300 тысяч рублей.
У вас нет имущества, которое бы можно было продать, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. Стандартная ситуация: есть квартира или доля в недвижимости, некоторые личные вещи и немного наличных денег. Стоит ли продавать свое жилье ради кредитов? Однозначно, нет. И при банкротстве жилье тоже не продадут.

Банкротство становится обязательным путем разрешения ситуации с банками, когда совокупности сумма долговых обязательств превысила 500 тыс. рублей, просрочка длится 3 месяца и дольше.

Можно ли подать на банкротство в декрете?

Конечно, можно. А иногда даже нужно. Молодая мать не обязана ждать, когда снова начнет зарабатывать, чтобы потом годами отдавать долги. Подать заявление в суд можно даже при беременности или на второй день после родов. Это законное право — освободиться от долгов и обрести финансовую независимость.

Отберут ли ребенка у матери-банкрота

К нам часто обращаются родители, оказавшиеся в долговой яме. Они переживают, не заберут ли у них детей из-за банкротства.

В обществе сложились ложные мифы:

подача заявления о банкротстве свидетельствует, что родители не в состоянии обеспечить своих детей;
при банкротстве заберут материнский капитал.

Оба опасения базируются на том, то при банкротстве в дело привлекаются органы опеки и попечительства. Но ничего страшного в этом нет, детей не забирают. Родительских прав не лишают за признание банкротства, это ваши отношения с банками, а не ребенком.

Согласно п. 2 ст. 213.6 № 127-ФЗ при банкротстве суд обязан привлечь орган опеки и попечительства к процедуре, если в деле будут затронуты несовершеннолетних.

Орган опеки и попечительства привлекают, когда продается имущество детей или жилье, где несовершеннолетние прописаны. Для полноценной защиты интересов детей необходимо третье лицо, которое будет на их стороне.

На практике их участие часто бывает заочным и выражено в основном документально. Сотрудники ведомства не спешат на судебные заседания. Они не вдаются в подробности и пишут позицию «просим разрешить вопрос по закону». Если представитель органов опеки придет на заседание, то выскажет позицию в защиту собственности ребенка — квартиру продавать нельзя, выписывать нельзя, выплату банкроту нужно увеличить с учетом количества иждивенцев. Родителям такая помощь выгодна.

Когда возникают споры, касающиеся имущества детей, то отсутствие органа опеки и попечительства сочтут за нарушение прав несовершеннолетних. Например:

если устанавливаются требования залоговых кредиторов (частый пример — ипотека, отчасти купленная на маткапитал);
если оспариваются сделки о разделе имущества супругов;
если оспариваются сделки с недвижимостью.

Присутствие органа опеки и попечительства поможет, если должник попросит о выделении ему доходов из конкурсной массы сверх прожиточного минимума и оправдает это потребностями несовершеннолетних детей. Например, оплата детского сада или выделение денег на содержание детей в общем.

Материнский капитал не забирают при банкротстве. На эти деньги кредиторы не вправе претендовать, поскольку это деньги детей, гарантированные государством. Должнику они не принадлежат, даже если мама получает их в форме ежемесячной выплаты.

Отметим, что если муж проходит процедуру банкротства, то здесь тоже привлекается орган опеки и попечительства при наличии несовершеннолетних детей в семье.

Отберут ли у матери детей? Нет. Семейный кодекс РФ устанавливает перечень родительских полномочий и обязанностей.

СК РФ Статья 69. Лишение родительских прав

Родители (один из них) могут быть лишены родительских прав, если они:

Принцип — в соблюдении интересов детей. Банкротство не нарушает детских прав, напротив, родитель официально и по закону избавляется от долгов, претензий коллекторов и приставов.

Орган опеки и попечительства вправе в исключительных случаях настаивать на временном ограничении в правах с добровольной передачей ребенка в детдом. Когда? В случае, если у родителей нет дохода, и они остались без единственного жилья. При банкротстве такого не происходит — жилье сохраняют, все социальные выплаты тоже.

Как пройти банкротство физических лиц

Итак, вы в декрете и ищете выход из кредитных просрочек. В условиях отсутствия доходов лучшим решением будет признание несостоятельности. Но возникает вопрос: каким образом пройти эту процедуру, и где взять денег на банкротство?

Закон № 127-ФЗ предусматривает два варианта:

Судебное банкротство. Это платная услуга, которая занимает 7-10 месяцев, иногда больше, если много имущества. Проходит через арбитражный суд. Обратиться можно с суммой от 300 тысяч рублей, а верхней границы нет.
Открытые дела у приставов не важны, главное требование — это невозможность рассчитаться.
Внесудебное банкротство. Проходит через МФЦ без суда. От должника требуется минимальный заявление и перечень кредиторов.
Процедура займет 6 месяцев, она бесплатна.Здесь жесткие требования к должникам: нужно, чтобы размер задолженностей в совокупности «вмещался» в рамки 50-500 тысяч рублей, а также должны быть закрыты исполнительные производства ввиду отсутствия имущества и доходов.

Процедура списания долгов во внесудебном порядке проходит легко для должника. Достаточно отнести документы в МФЦ, передать их под роспись и дождаться передачи заявления в ЕФРСБ. Это происходит в течение 3 дней. Далее сведения вносятся в реестр банкротов (без участия должника), и через полгода долговые обязательства списывают.

Что происходит при банкротстве в суде

Банкротство через суд — это сложный арбитражный процесс, здесь требуется помощь специалиста. Этапы предстоит пройти следующие:

Подача документов и заявления в суд, оплата госпошлины и перечисление 25 тыс. рублей на депозит суда в качестве предоплаты для финансового управляющего.
Суд назначает дату первого заседания. Присутствие должника обязательно, но если вы не можете, то достаточно юриста с доверенностью. Судьи в РФ в основном женщины, ваше отсутствие поймут и примут без вопросов. Суд рассматривает документы, вводит процедуру реализации имущества.
Финансовый управляющий составляет конкурсную массу, регистрирует требования кредиторов, собирает их в реестр. Ваша задача — отвечать на запросы управляющего, давать пояснения.
В основном управляющий будет контактировать с вашим юристом, но и вы можете консультироваться с юристом по вопросам финансов, имущества. Например, если позвонят коллекторы или приставы, или банк спишет деньги с карты.
Параллельно управляющий проводит проверку: изучает материальное и финансовое положение банкрота, последние сделки, уровень доходов. Зарплата мужа не влияет на вашу платежеспособность: если вы не выступали созаемщиками, кредит общим не считается. Проверка является стандартной, она проводится в отношении каждого должника. Если у должника есть недвижимость или автомобиль, они пойдут на торги. Но не единственное жилье.
Далее проводятся торги, управляющий подает отчеты, проводит расчеты с кредиторами, процедуру завершают освобождением должника от финансовых обязательств перед кредиторами.
Если имущества не нашлось, финуправляющий просто отчитывается перед судом, что проверки проведены, конкурсная масса не сформирована, и долги списывают без торгов.

Если вы проходите процедуру с юридической поддержкой, то все заботы на себя возьмет юрист, включая поиски финансового управляющего, сбор документов для суда и участие в заседаниях.

Как только вы подпишете с нами договор о сопровождении процедуры банкротства, мы берем на себя общение с кредиторами и коллекторами. А уже с первого судебного заседания приостанавливаются исполнительные производства. Ограничения и запреты тоже снимаются — приставы не списывают ваш ежемесячный доход, отменяют запрет на выезд за границу, разблокируют водительские права.

Во сколько обойдется процедура банкротства для декретницы?

На практике банкротство под ключ стоит в соеднем от 150 тысяч рублей. Но сумма вносится НЕ единовременно! Чтобы начать процесс, требуется 25 300 рублей — вознаграждение финуправляющего и госпошлина. Далее можно разбить платежи на небольшие суммы и платить каждый месяц (около года) — условия оговариваются персонально. Рассчитать стоимость услуг юристов.

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Мы описали легкое дело, на долю которых приходится больше 80% процедур. Но бывают осложненные процессы. В особенности, если в качестве кредиторов выступают физические лица — в отличие от банковских юристов, они расстаются со своими кровными деньгами и твердо намерены вернуть свое. Изредка дела рассматривают по 2-3 года.

Если у вас есть заем по расписке от соседки или коллеги на крупную сумму, обязательно скажите об этом юристу. Юридическая консультация поможет оценить перспективы, избежать проблем и пройти банкротство без долгих споров.

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Что продадут, если подать на банкротство в декрете?

Процедура реализации имущества вовсе не означает, что торги состоятся. Ст. 446 ГПК РФ устанавливает, какие выплаты, доходы и имущество не изымают в деле о банкротстве.

Не продадут при списании долгов:

единственное жилье — дом, квартиру, долю (если они не в ипотеке);
земельный участок под единственное жилье;
личные вещи, предметы обихода: мебель, технику;
семена для посева, сельскохозяйственные постройки, инструмент для земли, домашний скот;
деньги в размере до 10 тыс. рублей;
никакие детские вещи, социальные выплаты, алименты;
инструмент для работы, если его цена не превышает 10 тыс. рублей.

Это имущество нельзя включить в конкурсную массу. Если муж работает, и пара нажила в браке имущество, то ситуация выглядит сложнее. Даже если, к примеру, вы купили автомобиль и зарегистрировали его на мужа, кредиторы все равно имеют право предъявить претензии на машину.

В браке включается режим совместной собственности по нормам ст. 45 СК РФ. Если имущества банкрота недостаточно для расчета с кредиторами, то на торги пойдет собственность, нажитая в браке.

Например, банкротится жена в декрете:

машину мужу подарили родители — автомобиль в его единоличной собственности, его не учитывают в банкротстве жены;
машину муж купил до брака — ее тоже нельзя включить в конкурсную массу в рамках банкротства супруги.

Если общая собственность продается, то супругу выплачивают половину выручки от торгов. Есть другая «опция» — он может выкупить половину супруги, и авто останется в семье.

Важно обсудить свои ожидания с юристом на этапе подготовки, чтобы специалисты помогли провести банкротство наиболее эффективным способом.

Материнский капитал и социальные выплаты при банкротстве физ. лица

Все материнские пособия и компенсации на детей сохраняются. Напомним, после начала банкротства должник обязан передать финансовому управляющему доступ к банковским картам и счетам.

Процедура банкротства в декрете в этом плане не отличается от остальных случаев признания несостоятельности. Сразу после введения реализации имущества нужно передать управляющему доступ ко всем своим картам.

В том числе к тем, по которым она получает:

пособия на детей;
путинские выплаты;
пособие по беременности и родам;
алименты;
больничные и другие начисления;
доходы — например, от подработки, самозанятости.

Можно открыть номинальный счет, на который будут приходить деньги детей. Или просто получать деньги от финуправляющего наличными или на счет родственника. Из доходов матери финансовый управляющий ежемесячно перечисляет или передает ей сумму, которая соответствует защищенным законом выплатам.

Если вы получаете доходы от какой-то деятельности, финуправляющий будет передавать вам часть дохода в размере МРОТ ежемесячно. Плюс все социальные.

Если нужно больше денег — например, вы снимаете или нужно оплачивать лечение, то можно обратиться в арбитражный суд с ходатайством об увеличении выплат.

Пока вы проходите банкротство при беременности, то вам положены новые пособия, которые были приняты Постановлением Правительства № 1037. Оно работает для женщин, которые встали на учет на ранних сроках до 12 недель. Размер пособия составляет 50% от МРОТ в регионе. В среднем это 6 351 рублей. это пособия НЕ единовременное, а ежемесячное. При банкротстве эти выплаты не заберут.

Что делать, если муж не платит алименты, хотя обязан по закону? Вам необходимо связываться с судебными приставами и решать этот вопрос. Финансовый управляющий такими проблемами не занимается. Он действует в интересах конкурсной массы, а алименты не имеют к ней отношения.

На что жить во время банкротства?

По закону, пока идет процедура банкротства, человек получает деньги от финансового управляющего. По сути, он получает свои же доходы и начисления.

Итак, на что жить молодой матери:

На алименты, которые она получает от отца ребенка.
На социальные пособия и гарантии.
На декретные деньги, которые мать получает в связи с сохранением рабочего места.
На деньги, которые она подрабатывает на дому, занимаясь частной деятельностью.
На выплаты из Центра занятости по безработице.

В отношении зарплаты или другого стабильного дохода, который не защищается нормами ст. 446 ГПК РФ, человеку платят МРОТ, который действует в регионе. Например, если у вас зарплата составляет 20 тыс. рублей, а МРОТ в регионе — 14 тыс. рублей, то именно 14 000 вы и будете получать от финуправляющего.

У должника есть право на дополнительное выделение средств. Например, на ребенка (МРОТ на детей тоже установлен в каждом регионе), на оплату медицинских, коммунальных услуг и других необходимых расходов.

Последствия и подводные камни

У процедуры банкротства нет страшных последствий, но разумно взвесить все за и против.

По отзывам клиентов, они не жалеют. Люди избавились от долгов, и это основное изменение. От них отстали коллекторы, в дом не ходят приставы, деньги с карты не исчезают. Второе — не дают кредиты и даже микрозаймы одобряют не всем 2-3 года после банкротства.

Но после того, как человек выбрался из кредитной ловушки, он обычно не хочет в эту пучину снова. Дебетовыми карточками можно пользоваться, иметь накопительные счета в банках — тоже. После банкротства люди остаются работать на прежних местах, а матери продолжают получать компенсации и пособия.

Законом предусмотрены следующие последствия:

3 года нельзя занимать руководящие посты в юрлицах (быть директором, входить в совет директоров);
5 лет нельзя повторно стать банкротом или 10 лет после внесудебного банкротства;
5 лет при оформлении новых кредитов нужно информировать банк о том, что вы — банкрот.

К чему банкротство НЕ приводит:

у вас не заберут ребенка;
вы не останетесь без пособий;
вас не лишат материнского капитала;
вас не заставят продать последнее имущество, включая единственное жилье.

Когда отстанут коллекторы и приставы? С даты введения банкротства, то есть через месяц-два после того, как вы обратитесь к юристам и подпишете договор.

Если у вас накопилось много долгов, и вы с трудом выживаете, позвоните нашим юристам. Мы оградим вас от назойливых кредиторов и коллекторов и поможем признать себя банкротом с минимальными последствиями.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Военные выплаты в банкротстве физических лиц

Внимание!

Банки и приставы могут без разбирательств списывать все поступающие вам доходы и выплаты участникам СВО. Очень важно незамедлительно их защитить совместно с юристом.

Важно! Максимальный процент взыскания не более 50%. После удержания ваших доходов, таких как заработная плата и пенсия, должен оставаться прожиточный минимум по вашему региону.

Какие выплаты не подлежат взысканию:

Все выплаты, которые приравнены к социальным выплатам, а так же денежные суммы, выплачиваемые лицам получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей.
Выплаты членам семей в случае гибели (смерти) указанных лиц.
Денежные выплаты, осуществляемые военнослужащим, лицам, проходящим службу в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеющим специальные звания полиции.
Выплаты сотрудникам органов внутренних дел Российской Федерации в связи с участием в боевых действиях, операциях, боевых заданиях, выполнении задач за пределами территории Российской Федерации

При взыскании из дохода банком или приставом незамедлительно нужно обращаться к юристу.

Важно! Если вы еще не вступили в процедуру банкротства.
На период нахождения на спецоперации вы можете написать заявление (вместе с юристом) о приостановке исполнительного производства сославшись на п.3, ч.1 ст. 40

Исполнительное производство подлежит приостановлению судебным приставом-исполнителем полностью или частично в случаях

участия должника в боевых действиях в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, созданных в соответствии с законодательством Российской Федерации, выполнения должником задач в условиях чрезвычайного или военного положения, вооруженного конфликта либо просьбы взыскателя, находящегося в таких же условиях.

По мнению одного из экспертов «АГ», Верховный Суд фактически разделил порядок выплаты пенсии и порядок расходования пенсии банкрота, а также уточнил объем полномочий финансового управляющего в части пенсионных выплат в пользу должника. Другой полагает, что социополитический подход Суда может привести к снижению эффективности процедуры банкротства, когда должник-пенсионер откажется передавать в конкурсную массу излишки сверх причитающегося ему прожиточного минимума.

28 марта Верховный Суд вынес Определение
№ 308-ЭС21-23129 по делу
№ А53-36504/2016, в котором разъяснил, как производится включение в конкурсную массу гражданина-банкрота получаемой им пенсии по старости.

В октябре 2017 г. Николай Фартушный был признан банкротом, в отношении него была введена процедура реализации имущества. Поскольку должник получает пенсию по старости на дому, его финансовый управляющий обратился в арбитражный суд с заявлением об обязании двух учреждений ПФР перечислять пенсионные выплаты на основной счет, открытый для ведения процедур банкротства должника, поскольку выплата пенсии ему напрямую и в обход включения ее в конкурсную массу противоречит законодательству о банкротстве.

Суд посчитал требование финансового управляющего как законного представителя должника при ведении процедур банкротства правомерным, отметив, что в рассматриваемом случае приоритет должен быть отдан банкротному законодательству, а не пенсионному. Апелляция и кассация поддержали это решение.

Далее Николай Фартушный обратился с кассационной жалобой в Верховный Суд. Судебная коллегия по экономическим спорам ВС, изучив дело, напомнила, что доставка пенсии пенсионеру, в том числе признанному банкротом, возможна исключительно по заявлению, поданному им лично или через его представителя либо при наличии письменного согласия пенсионера через его работодателя. Соответственно, у органа ПФР возникает обязанность, в частности, организовать доставку пенсии в соответствии с таким заявлением. Также Верховный Суд указал на отсутствие у финансового управляющего признанного банкротом пенсионера права на вмешательство в этот порядок, в том числе на изменение его путем обращения к компетенции суда.

«Вместе с тем установленные пенсионным законодательством правила выплаты не определяют судьбу полученной должником суммы пенсии и не входят в противоречие с законодательством о банкротстве в вопросе расходования суммы пенсионной выплаты гражданином, в отношении которого ведутся процедуры банкротства. На основании подп. 1, 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством», – отмечено в определении.

ВС посчитал верным вывод об отнесении полученной должником суммы пенсии, за исключением установленной величины прожиточного минимума, приходящегося на самого должника и его иждивенцев, к конкурсной массе и распределении ее в соответствии с Законом о банкротстве. Он также поддержал вывод судов о том, что финансовый управляющий должен самостоятельно определить сумму пенсии, которая должна поступить в конкурсную массу. Как пояснил Суд, основанием для определения такой суммы является действующая в редакции Федерального закона от 29 июня 2021 г. № 234-ФЗ ст. 446 ГПК РФ, определяющая виды дохода гражданина-должника, из которых исключаются величина прожиточного минимума и размеры исключаемой из-под взыскания величины. В судебном порядке могут разрешаться разногласия, возникшие между должником и финансовым управляющим по поводу передачи в конкурсную массу пенсионных выплат.

ВС дал разъяснения о формировании конкурсной массы при банкротстве гражданПленум Верховного Суда принял доработанное постановление, разъясняющее порядок формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан
25 декабря 2018

«На финансовом управляющем лежит организация взаимодействия с должником в вопросе расходования пенсионных выплат, предполагающая доведение до сведения должника возможности ходатайствовать перед судом об исключении из конкурсной массы превышающих прожиточный минимум сумм (п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48 “О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан”) и угрозы наступления последствий недобросовестности в пополнении конкурсной массы за счет получаемой пенсионной выплаты (ст. 213.28 Закона о банкротстве)», – счел ВС, отменил судебные акты нижестоящих инстанций и отказал в удовлетворении заявления финансового управляющего.

Комментируя определение ВС РФ, учредитель, генеральный директор юридической компании «ЮКО» Юлия Иванова пояснила, что в соответствии со вступившими в силу поправками по вопросам назначения и выплаты пенсий (Закон от 3 октября 2018 г. № 350-ФЗ) выплата страховой пенсии на территории РФ производится пенсионеру органом, осуществляющим пенсионное обеспечение, в установленном размере без каких-либо ограничений (в том числе при признании этого гражданина банкротом), за исключением случаев, предусмотренных ст. 26.1 Закона о страховых пенсиях. «На сегодняшний день сложившаяся единообразная судебная практика как Верховного Суда РФ, так и нижестоящих судов при толковании приведенных положений пенсионного законодательства применительно к ситуации банкротства получателя пенсии исходит из приоритета социально-экономических прав пенсионера», – заметила она.

По словам эксперта, применительно к аналогичным спорам арбитражными судами выработаны следующие подходы к их разрешению: пенсионное законодательство носит специальный характер по отношению к нормам Закона о банкротстве; с целью обеспечения прав пенсионеров, признанных банкротами, выплата пенсий должна осуществляться в пользу пенсионера в полном объеме без каких-либо ограничений. «Доставка (выплата) пенсии производится исключительно по желанию пенсионера-банкрота тем способом, который избрал лично сам пенсионер, а финансовый управляющий не вправе определять способ доставки (выплаты) пенсии пенсионеру (в том числе путем зачисления на специальный банковский счет должника, открытый финансовым управляющим для аккумулирования конкурсной массы). В Законе
о страховых пенсиях закреплен исчерпывающий перечень оснований для выплаты страховой пенсии в неполном объеме и удержания из установленной пенсионеру страховой пенсии, не позволяющий финансовому управляющему принудительно перечислять в конкурсную массу причитающиеся должнику пенсионные выплаты», – пояснила Юлия Иванова.

Она полагает, что ВС фактически разделил порядок выплаты пенсии и порядок расходования пенсии, а также уточнил объем полномочий финансового управляющего в части пенсионных выплат в пользу должника. «Финансовый управляющий не вправе каким-либо образом влиять на порядок получения должником пенсии. Применительно к расходованию пенсии полномочия финансового управляющего по существу сведены к следующему: определить сумму пенсии, которая должна поступать в конкурную массу, за вычетом прожиточного минимума; довести до сведения должника возможность в судебном порядке исключить из конкурсной массы сумму, превышающую прожиточный минимум; предупредить о возможных последствиях неперечисления в конкурсную массу сумм пенсии», – убеждена Юлия Иванова. По ее мнению, на сегодняшний день сложилась ситуация, при которой финансовый управляющий может только предложить должнику-пенсионеру перечислять в конкурсную массу получаемые последним суммы пенсии, а невыполнение такого предложения может повлечь для гражданина отказ в освобождении от обязательств (абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Арбитражный управляющий Союза АУ «Созидание» Сергей Домнин заметил, что перед Верховным Судом стоял выбор того, что имеет преимущество: право пенсионера на беспрепятственное и в установленный срок получение пенсии в том формате, в котором это для него удобно, либо право кредиторов на контроль за финансовыми поступлениями в пользу должника и гарантированное включение излишков сверх прожиточного минимума в конкурсную массу.

По словам эксперта, ожидаемо в данном деле ВС был выбран первый вариант, хотя приведенное Экономколлегией правовое обоснование явно недостаточно. «Складывается впечатление, что Коллегия руководствовалась скорее социополитическим подходом (право на достойную старость, необходимость исключить задержки в выплате денежных сумм и т.п.) и рассуждала в формате “редкий финансовый управляющий будет сам приносить домой должнику денежные средства, да еще и в четко установленные дни выплат”. Конечно, такой подход может привести к снижению эффективности процедуры банкротства, когда должник-пенсионер откажется передавать в конкурсную массу излишки сверх причитающегося ему прожиточного минимума. Кроме того, не для всех получателей пенсии она является единственным источником дохода, существуют категории граждан, которые выходят на пенсию по так называемой “выслуге лет” достаточно рано и продолжают трудовую деятельность. Однако такие действия должника будут свидетельствовать о его недобросовестности и являться основанием для постановки перед судом вопроса о несписании долгов, т.е., по сути, о бесполезности для должника прохождения процедуры банкротства», – убежден Сергей Домнин.

Если вы полагаете, что в ходе банкротства кредиторы опустошают карманы должника и отбирают все, вплоть до последней копейки, вы просто попали на удочку самого распространенного мифа о процедуре. Закон РФ «О несостоятельности» защищает банкрота, поэтому он не останется на улице. В основном опасения, витающие вокруг банкротства, направлены на устрашение граждан с одной целью — чтобы они не подавали в суд на списание долгов. На самом деле, это не так. Рациональнее заявить о неплатежеспособности и избавиться от финансовой нагрузки.

Связанные материалы

РБК: За первый квартал 2022 года статус банкрота получили 54 190 граждан, что на 33,6% больше, чем годом ранее

В ходе банкротства должнику все же придется лишиться части имущества и передать доступ к банковским картам и счетам финансовому управляющему (далее — ФУ). Он распоряжается доходом физического лица. Какую сумму ФУ обязан передавать должнику и можно ли увеличить размер дотаций — разберем детальнее.

Сколько денег будет у должника в процессе банкротства

Сразу поясним, что минимальная величина ежемесячной выплаты в процессе банкротства зависит от процедуры, которую избрал суд:

Если у должника есть хоть какая-то возможность платить по счетам, то назначается . Составляется график погашения задолженности сроком максимально на 3 года. Он согласуется с кредиторами и утверждается в суде. В итоге должник не получает статуса банкрота и обязан строго в указанные периоды вносить оговоренные платежи. В соответствии со ст. 213.11 Закона «О несостоятельности», при реструктуризации долга гражданин вправе оставлять и тратить не более 50 000 рублей в месяц. Для этого он должен открыть специальный счет в банке и перечислять туда средства в разрешенном законом размере. Распоряжаться ими можно без согласования с ФУ. Деньги на других счетах можно использовать с согласия ФУ.
Когда у должника нет дохода, или зарплата не позволяет частично рассчитаться с кредиторами, вводится . Взысканию подвергаются деньги на банковских счетах, доход и имущество гражданина. Их ФУ направляет на погашение обязательств перед кредиторами. На основании Пленума ВС РФ №48 от 28 декабря 2018 года, а также ст. 446 ГПК РФ, на время разбирательства должнику оставляют доход в размере прожиточного минимума.

Точный размер прожиточного минимума индивидуален в разных регионах, поскольку эту сумму устанавливает местное Правительство. При этом должник может претендовать на увеличение ежемесячного содержания, если деньги необходимы на оплату учебы, лечения, съемного жилья и прочие объективные расходы, избежать которые невозможно. Для этого следует собрать доказательства потребности, например, выписки из медицинской карты и назначения врача и ходатайствовать об увеличении дотаций перед ФУ.

Средства на выдачу прожиточного минимума ФУ выделяет из:

зарплаты, которую должник получает в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Если она выше минималки, гражданин получит положенную сумму, а разница пойдет на погашение долга перед кредиторами. Если же зарплата меньше прожиточного минимума, то заработанные деньги полностью останутся. После завершения процедуры физлицо будет распоряжаться доходом в полном размере;
остатков денег на банковских счетах. Если должник потерял работу в ходе банкротства, а в банке остались средства, то он может ходатайствовать перед ФУ о выделении прожиточного минимума из этого резерва.

Отметим, что из зарплаты, полученной до судебного разбирательства о несостоятельности, прожиточный минимум не выделяется. Если на карту должника поступили несвоевременно выплаченные деньги, их полностью взыщут в счет погашения долга.

Рекомендуем ознакомитьсяЗакон о списании долгов физических лиц

В каком размере получат выплаты иждивенцы

В процедуре банкротства получение прожиточного минимума положено не только самому должнику, но и иждивенцам. Более того, ФУ и суд относятся к их потребностям более лояльно, чем к запросам претендующего на статус банкрота, так как закон требует соблюдать баланс интересов. Например, несовершеннолетние дети не должны лишаться качественного образования и медицины из-за сложного материального положения родителей.

Иждивенцы — это лица, находящиеся на финансовом обеспечении должника, так как по объективным причинам не способны содержать себя самостоятельно

Таким образом, на прожиточный минимум могут рассчитывать финансово зависимые родственники, пенсионеры, инвалиды. Учитывая, что основное содержание поступает от должника, суд считает иждивенцами:

супруга, если он находится на пенсии или инвалидности;
детей до 18 лет, а также до 23 лет, если они учатся и не имеют источника дохода;
нетрудоспособных по возрасту или состоянию здоровья дедушек, бабушек, родителей, если нет иных лиц, которые отвечают за их благополучие;
усыновленных детей, если усыновление произошло более 5 лет назад, и они не имеют права на получение содержания от других лиц;
сестер, братьев, внуков до 18 или 23 лет, у которых нет трудоспособных родителей.

Перечисленным лицам положен прожиточный минимум, который выделяют из конкурсной массы. Если они получают дотации от государства, то сумма уменьшается на размер пособий.

Важно знать нюанс: прожиточный минимум на совершеннолетних детей до 23 лет на попечении родителя, проходящего процедуру банкротства, приравнивается к сумме, положенной взрослому. Но в отношении детей до и после 18 лет не все так просто и однозначно, поскольку обязанность за их благополучие лежит как на должнике, так и на его супруге, не лишенном родительских прав. Если он трудоспособен, то обозначенная сумма делится пополам.

К примеру, в регионе минималка на детей составляет 15 000 рублей. Тогда должнику, проходящему банкротство, выделят из зарплаты 7 500 рублей, а вторые 7 500 рублей должен добавить второй родитель, ведь он несет равные обязанности по содержанию.

Рекомендуем ознакомитьсяКак защитить зарплату должника от кредиторов во время банкротства

Какие еще деньги оставят должнику

Кроме суммы, минимально положенной по закону, в процедуре банкротства не заберут дотации, адресованные иждивенцам и не относящиеся к доходам:

детские пособия и алименты, пенсия ребенку-инвалиду;
командировочные расходы;
надбавки к пенсии;
пенсия по потере кормильца;
разовую материальную помощь;
компенсации услуг ЖКХ.

Кроме того, у должника есть право ходатайствовать об увеличении содержания иждивенца. Он может заявить о сохранении средств на оплату обучения детей в ВУЗе или лечения.

Если должник докажет оправданность увеличения прожиточного минимума, суд одобрит ходатайство. В итоге ФУ выдаст деньги единовременно или будет это делать на ежемесячной основе.

Рекомендуем ознакомитьсяЗарплата во время банкротства: карты, деньги, две сберкнижки

Процедура банкротства выстроена так, чтобы не ухудшать положение иждивенцев. Минимум, необходимый для комфортной жизни, а при наличии оснований — средства сверх него, выделяются из дохода должника. В результате банкрот может получать на себя и иждивенцев полную заработную плату или большую ее часть.

Наши юристы добиваются максимально возможного сохранения дохода должника. Узнайте, какая сумма полагается вам.
Нажимая на кнопку, вы даёте согласие на обработку персональных данных, согласно политике конфиденциальности.

С 2018 года провела 687 дел о банкротстве граждан, пишет статьи с разъяснениями нюансов работы управляющих.

Подробнее об авторе

FAQ

Как получить деньги должнику, если ФУ не выдает прожиточный минимум?

В ходе банкротства карты должника находятся у ФУ, он же выдает ежемесячное содержание.

Если он по каким-то причинам игнорирует обязанность, у должника есть 2 пути:

– взять у ФУ официальное разрешение на получение прожиточного минимума в банке самостоятельно;

– пожаловаться на ФУ в суд, Росреестр или СРО, где он состоит.

Какое имущество заберут у банкрота?

У банкрота заберут «лишнее» имущество, а минимально необходимое для жизни оставят. Например, изымут автомобили и предметы роскоши, землю и недвижимость, кроме единственного жилья. Подробнее рассказали в этой статье.

Как понять, что пора подавать на банкротство?

Если гражданин более 3х месяцев не платит по счетам, а сумма долга превышает 500 000 рублей, он обязан выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности. Но ждать столь большой цифры не обязательно. Заявить о несостоятельности можно и раньше — мы рекомендуем обращаться за юридической поддержкой при задолженности от 300 000 рублей. Подробнее о критериях банкротства рассказали в статье.

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.

В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.

Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.

П. 3 ст. 213.30 (в ред. ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется к фактам – основаниям признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации, имевшим место с 28.01.2018. Факты, имевшие место до 28.01.2018, учитываются в соответствии с ранее действующей редакцией нормы.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)