Сколько может длиться дело о банкротстве физического лица

Содержание

Цели, суть процедуры и ее последствия

Обыкновенная финансовая беспечность — не аргумент для суда. К банкротству приводят, как правило, следующие причины:

Сумма финансовых обязательств превысила стоимость всего имущества.
Утрата стабильного дохода, который позволял оформить кредиты на крупные суммы.
Изменение состава семьи: например, рождение детей и снижение уровня дохода на одного человека.
Кабальные условия договоров кредитования.
Утрата трудоспособности, инвалидность.

Все эти обстоятельства требуют документального подтверждения. Если выясняется, что должник намеренно предоставлял официальные документы с ложными сведениями о своих доходах (завышал суммы, чтобы получить кредит, и занижал, чтобы списать долги), то его недобросовестные действия могут повлечь за собой административное или уголовное наказание.

Кстати!По №127-ФЗ, человек обязан подавать заявление о банкротстве, если он задолжал в общей сложности более полумиллиона рублей, а выплаты просрочены на три месяца и больше. Но можно сделать это и добровольно: если просроченная сумма превышает 10% от размера всех долгов, если просрочка затянулась более чем на месяц или оценочная стоимость вашего имущества не покрывает сумму долга.

Плюсы.Если суд признал аргументированность поданного заявления и ввел процедуру банкротства, сумма долга замораживается. Пени за просрочку и проценты по кредиту платить в это время не нужно. Меняется форма диалога с кредиторами. Даже если должник подавал на банкротство самостоятельно, не через юрфирму, вести все переговоры будет финансовый управляющий и представители компании. При решении вопросов реализации имущества, включая жилье, учитываются все обстоятельства вашей ситуации. Для уплаты долгов могут быть проданы только предметы роскоши и другие излишки. Единственную квартиру никто у вас не отнимет. Иными словами, во время процедуры банкротства вы надежно защищены от неправомерных действий со стороны кредиторов, снижается финансовая и психологическая нагрузка на вас и вашу семью.
Минусы.Пока идет судебная процедура, могут быть наложены ограничения на зарубежные поездки. После ее окончания в течение пяти лет гражданин обязан при обращении за новым кредитом или займом уведомлять банки о том, что он был признан банкротом. На три года придется забыть о возможности претендовать на руководящие должности. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе в Едином федеральном реестре.

Несмотря на существующие минусы, подача заявления на банкротство — решение, которое в большей степени избавляет от проблем, а не создает их. Оно направлено на оздоровление финансовой ситуации и возвращение доброго имени должника. Главное, чтобы действия увенчались успехом.

Нюансы процедуры для физлиц

Процесс банкротства можно условно разбить на нескольких этапов. Первый из них — юридическая экспертиза собранных документов. Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела.

К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы:

Свидетельство о браке или разводе (при наличии).
Постановление суда о разделе имущества (при наличии).
Выписки со всех банковских счетов заявителя (действительны в течение трех месяцев со дня выдачи).
Долговые расписки и кредитные договоры.
Перечень кредиторов с названиями и адресами организаций.
Опись имущества заявителя.
Выписка из реестра предпринимателей (действительна в течение 30 дней со дня выдачи; выписка должна подтверждать, что заявитель не является индивидуальным предпринимателем и учредителем юридического лица).
Документы, подтверждающие права собственности, в том числе на результаты интеллектуальной деятельности.
Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС, Гостехнадзора.
Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, если за последние три года такие операции совершались.
Справки о доходах за последние три года.
При наличии статуса безработного — справка из службы занятости.
Если задолженность возникла из-за травмы или болезни — соответствующее медицинское заключение.
Две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей.

Поскольку отдельные документы имеют ограниченный срок действия, их сбор следует доверить юристам, для которых это является частью повседневной работы. Человек, столкнувшийся с такой задачей впервые, может потратить массу времени и нервов во время посещения разнообразных инстанций.

Принятое заявление вместе с пакетом документов рассматриваются судом 14–90 дней. По результатам рассмотрения либо в отношении должника будет введена процедура банкротства (и ему назначат финансового управляющего), либо он получит отказ и будет вынужден решать проблему с долгами самостоятельно. В рамках процедуры банкротства рассматриваются возможности частичного удовлетворения требований кредиторов. Могут быть предложены такие меры, как реструктуризация долга, реализация имущества, мировое соглашение. Организатором выступает финансовый управляющий и по итогам того или иного мероприятия оформляет письменный отчет для суда. Обратите внимание, что каждое из них оплачивается отдельно — минимум по 25 000 рублей (фиксированная часть вознаграждения финансовому управляющему, установленная в №127-ФЗ). Однако обычно проводится реализация имущества либо реструктуризация задолженности. Крайне редко обе процедуры применяются одновременно.

Реструктуризация долга.Может быть введена согласно плану, одобренному собранием кредиторов и утвержденному судом, но при одобрении должника. На сумму долга с этого момента не начисляются проценты, пени, штрафы и неустойки.
Реализация имущества.Опись имущества прилагается к заявлению о банкротстве не случайно. Она позволяет разобраться в том, что можно продать для частичного погашения финансовых обязательств. Единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, орудия производства, необходимые вам для заработка, как уже отмечалось, в список на реализацию, утвержденный судом, не войдут. Если вырученная сумма погашает не все долговые обязательства, после реализации имущества они все равно могут считаться удовлетворенными.

Прежде чем подавать заявление о банкротстве, обязательно изучите действующее законодательство и реальные кейсы, проконсультируйтесь с юристами. Как показывает судебная практика, объявить себя банкротом физическому лицу значительно проще, чем юридическому, но от неожиданных ситуаций лучше подстраховаться заранее.

Начавшая копиться задолженность по кредитам требует принятия оперативных мер: из-за пеней и процентов долг начинает расти.

Гражданин обязан подать заявление о банкротстве при сумме долга от 500 000 рублей и трехмесячной задержке платежей.

Во время проведения процедуры банкротства начисление пеней и процентов приостанавливается.

Перед подачей документов на банкротство стоит внимательно оценить риски и возможные материальные издержки.

За помощью в проведении банкротства стоит обращаться в компании, предоставляющие собственных финансовых управляющих.

1 https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10906091
2 https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
3 https://clck.ru/JGttw
4 https://rg.ru/2015/10/19/bankrotstvo-dok.html
5 https://pravo.ru/review/view/146747/
6 https://clck.ru/Jkg6x

Подольских Анна Ответственный редактор

Цель обращения в суд — разобраться в сложной ситуации, чтобы в итоге прийти к правильному ее разрешению. Если причины, по которым вы не можете расплатиться с долгами, объективны, а их документальное подтверждение возможно, то суд будет готов обеспечить защиту ваших законных прав. Однако следует учитывать, что на ваших кредиторов работают целые юридические отделы, поэтому поддержка профессионалов в такой ситуации может стать более чем актуальной.

Суд с банком по кредитному вопросу

Банкротство индивидуальных предпринимателей

Сколько стоит банкротство физического лица

СМИ «aif.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (РОСКОМНАДЗОР), регистрационный номер Эл № ФС 77-78200 от 06 апреля 2020 г. Учредитель: АО «Аргументы и факты». Интернет-сайт «aif.ru» функционирует при финансовой поддержке Федерального агентства по печати и массовым коммуникациям.

Банкротство физического лица представляет собой своеобразную палочку-выручалочку, при помощи которой все или часть долгов списывается с такого должника. Но перед этим в обязательном порядке описывается и по возможности продаётся всё имеющееся имущество, а вырученные средства идут на закрытие накопленных долгов.

На сегодняшний день очень важно знать, как правильно признать себя банкротом, чтобы в результате не лишиться всего имеющегося имущества. Реализация процедуры банкротства регламентируется соответствующим положением (№127-ФЗ от 26.10.02). Несмотря на то, что введена она была относительно недавно (с 10.2015 года), граждане страны активно пользовались ей для ликвидации имеющейся долговой зависимости посредством признания статуса финансовой несостоятельности и списания накопленных долгов, которые не получилось перекрыть имеющимися активами должника.

Стоит обратить внимание на то, что с сентября 2020 года было внедрено нововведение, которое гарантировало упрощённую процедуру, по которой физическое лицо могло быть признано банкротом. Суть такого упрощения заключается в том, что теперь нет необходимости обращаться в суд, достаточно будет всего лишь подать заявление соответствующего содержания в МФЦ.

Для того, чтобы процесс признания банкротства физического лица прошёл без проблем, необходимо иметь представление об основных нюансах юридического характера касательно реализации имеющихся вариантов.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Физическое лицо может обратиться в суд для инициации процедуры признания его финансово состоятельным. Это стандартная процедура, но состоит из нескольких этапов, каждый из которых необходимо рассмотреть более детально для получения полной информации обо всей процедуре банкротства.

Шаг №1. Проверка признаков банкротства

О признаках финансовой несостоятельности могут свидетельствовать некоторые показатели, среди которых, согласно действующему законодательству, можно выделить следующие:

наличие долгов на сумму больше 300 000 рублей: по коммунальным платежам, перед банками, МФО, наличие штрафов за нарушение правил дорожного движения и иным финансовым обязательствам.
выполнять имеющиеся финансовые обязательства больше не предоставляется возможности с одновременной необходимостью содержать семью или собственные потребности должника. Дополнительным признаком также является прострочка по обязательным выплатам сроком в три месяца и больше. При этом, для того, чтобы запустить процедуру банкротства и обратиться в суд, выполнение этого пункта не принципиально.

В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;В случае наличия задолженности в размере более 500 000 рублей, по которой нет никакого движения по счёту, подача заявления на банкротство обязательно;

Только профессионалы своего дела могут предложить клиентам выгодные условия сотрудничества и максимально приемлемые расценки. Только посредством квалифицированной консультации можно запустить успешную процедуру банкротства ФЛ.

Шаг №2. Поиск финансового управляющего

На следующем этапе организации процедуры банкротства необходимо будет осуществить выбор финансового управляющего. Этот этап очень важен, ведь от корректного выполнения работы такого человека зависит не только оперативность получения физическим лицом статуса банкрота, но и создание доверительных отношений с кредиторами.

В общем доступе на сайте ЕФРСБ предоставлен список всех финансовых управляющих, которые специализируются на делах о банкротстве физических лиц. Для этого нужно зайти в определённый раздел на сайте. Без проблем можно ознакомиться со всеми делами, где принимал участие такой специалист. Получить такую информацию можно чрез базу данных арбитражных дел в общефедеральной базе.

Стоить обратить внимание на то, что всех арбитражных управляющих можно проверить через специальный сервис на официальном сайте ФНС. Для этого регистрироваться там нет необходимости.

Осуществив выбор специалиста, нужно с ним связаться и уже более углублённо обговорить детали дела о банкротстве и разработать последующий план действий. Это позволит в дальнейшем минимизировать ряда всевозможных проблем и ускорить решение дела в суде.

Важно! Подавая заявление о банкротстве, указываете там управляющего, но без его ведома делать не стоит, ведь он имеет право просто отказаться от ведения такого дела. В результате, всё дело может зависнуть на долгий период.

Шаг №3. Подготовка документов

Сбор соответствующего пакета документов — обязательное условие для начала процесса судебного банкротства ФЛ.

Подать будет необходимо:

документы, подтверждающие право владения активами;
выписки со всех имеющихся счетов в банках (расчётных и карточных);
документ от работодателя, посредством которого подтвердился бы факт его трудоустройства, получения дохода; и иные данные должника: паспорт, ИНН, СНИЛС, свидетельства о браке, его расторжении и рождении ребёнка, иные;
вся имеющаяся документация, относящаяся к делу о банкротстве, которые могли бы каким-то образом подтвердить появившиеся проблемы с финансами (из-за временной нетрудоспособности, иное);
документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств – кредитные договора, договора о выдаче займов, решения суда, постановления, квитанции и иное;
документальное подтверждение (если имеются) перечень долгов перед заявителем третьими лицами.

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица

Для того, чтобы начать процедуру признания физического лица банкротом, необходимо подать в арбитражный суд соответствующее заявление. Бланк такого заявления общедоступен для скачивания.

В обязательном порядке в таком заявлении необходимо указать такую информацию:

причину возникновения у должника проблем с финансами;
личные данные – место официального трудоустройства, семейное положение, количество людей, что находятся на содержании должника и иное;
сумму задолженности всего в разрезе каждого кредитора;
обстоятельства, из-за которых долг возник и продолжал увеличиваться;
список личных активов должника;
СРО, по которому назначается финансовый управляющий.

При оформлении и составлении заявления необходимо руководствоваться статьёй 37 №127-ФЗ. Подача всего собранного пакета документов осуществляется в тот суд, который расположен по месту регистрации или проживания заявителя.

Шаг №5. Оплата взносов

На данный момент они состоят из таких двух видов взноса:

300 рублей: размер государственной пошлины;
25 000 рублей: размер вознаграждения управляющего (сумма перечисляется на специально созданный депозитный счёт).

Оплата всех взносов производится по реквизитам, получить которые можно просто в Арбитражном суде. Гражданам так же доступен и иной метод получения реквизитов для оплаты, а именно при помощи изучения официального сайта судебного органа, куда будет подано заявление о банкротстве физическим лицом.

Оплату в размере 25 000 рублей необходимо внести до первого заседания суда. В случае отсутствия возможности произвести оплату такой суммы, заявитель может подать ходатайство про отсрочку уплаты. Бланк такого ходатайства общедоступен для скачивания.

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом

После принятия судом дела на рассмотрение, рассчитывать на первое заседание можно не раньше, чем через месяц-полтора. Для того, чтобы максимально оперативно судебное решение было принято, заявителю имеет смысл активно принимать участие в разбирательстве. Иной способ добиться быстрого результата заключается в заключение договора на предоставление интересов заявителя в суде квалифицированным юристом.

На первом заседании суда основной темой будет выяснение финансового положения должника и причин появления у него проблем. Чаще всего, судья принимает решение о продаже имеющегося у должника имущества. На реализацию данного этапа процедуры банкротства выделяется полгода. Существует также альтернативный вариант, который заключается в реструктуризации задолженности, но на практике он применяется намного реже.

Процесс реализации активов должника состоит из нескольких этапов:

описывается всё имущество;
назначаются торги;
полученные средства распределяются между кредиторами (очерёдность получения денег определяется согласно законодательству).

В случае отсутствия у должника какого-либо имущества, управляющий сообщает это судье. Это является основанием для списания непогашенных долгов.

Если назначаются торги, то участвовать в них имеют право родственники и друзья должника. Кроме того, супруга наделена преимущественным правом выкупа имущества, что было нажито в браке.

Следующие активы банкрота могут быть внесены в конкурсную массу:

недвижимость самого различного типа, характера и предназначения;
транспортное средство;
ценные бумаги;
доли в бизнесе;
денежные средства (наличные, на счёте в банке, на карте, на депозитах);
иное имущество, что подходит под действие №127-ФЗ.

При организации процесса реализации имущества должник обязан выполнить некоторые условия по отношению к финансовому управляющему, а именно:

предоставить полный доступ к имеющемуся имуществу и всем иным активам;
предоставить всю дополнительно запрашиваемую информацию и документацию;
предоставить возможность распоряжаться всеми банковскими счетами, картами и депозитами специалисту;
связь с управляющим должна поддерживаться на постоянной основе, что позволит оперативно решать все возникающие вопросы по делу и минимизировать возможные проблемы.

Шаг №7. Списание долгов

Получив денежные средства от продажи активов и распределив их между кредиторами, назначается последнее заседание в суде. На этом заседании заслушивают управляющего, который должен максимально детально предоставить отчёт по делу. В результате чего, судья должен принять решение о списании иных непогашенных долгов. Всё дело о банкротстве от момента подачи заявления может занять 9-10 месяцев.

Процедура судебного банкротства имеет недостаток в том, что длится долго и требует существенных финансовых расходов.

Связано это в первую очередь с серьёзностью таких дел. Для устранения вышеуказанных минусов была разработана и внедрена на практике с сентября 2020 года упрощённая процедура внесудебного банкротства. Суть которой заключается в возможности проведения процедуры банкротства под ключ в короткие сроки по приемлемой стоимости с гарантией получения необходимого результата.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Процедура банкротства для физического лица может проходить и без обращения в суд. В данном случае, она очень схожа с судебной, но при этом имеет некоторые существенные отличия, с которыми стоит ознакомиться более детально.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Для запуска внесудебной процедуры банкротства (упрощённой) необходимо выполнение двух основных условий:

размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
кредиторам вернулся обратно исполнительный лист по причине отсутствия какого-либо имущества у должника. Данная ситуация свидетельствует о том, что исполнительное производство уже возбуждалось в отношении должника. Но результаты таких действий не принесли из-за отсутствия у должника активов на необходимую сумму.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов

Организация внесудебного процесса банкротства для физического лица не подразумевает назначение управляющего. Учитывая это, в обязанности должника входит необходимость составления списка кредиторов. При подаче такого документа в обязательном порядке необходимо указать данные физических и юридических лиц, перед которыми у заявителя имеются обязательства.

общий размер задолженности и в разрезе каждого кредитора;
причины возникновения задолженности;
дату возникновения долга;
документальное подтверждение;
иное.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Должник должен подать заявление о банкротстве в МФЦ по месту своей регистрации (временной или постоянной). Бланк документа общедоступен. Для того, чтобы правильно заполнить заявление нет необходимости иметь особые знания, ведь вся процедура займёт не больше пары минут.

После сдачи пакета документа должнику выдаётся расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

После составления и подачи заявления должником в МФЦ все последующие действия выполняются сотрудниками МФЦ без присутствия должника. Они проводят проверку по базе ФССП на корректность выполнения второго из вышеуказанных условий, по которой возможно применение упрощённой процедуры банкротства.

Далее выполняются действия, направленные на проверку иных заявлений конкретного заявителя, что поданы в иные судебные органы (МФЦ). При их не обнаружении документ передаётся далее, а данные вносятся в ЕФРСБ.

Факт регистрации на Федресурсе свидетельствует об официальном уведомлении кредиторов ФЛ о начале процедуры банкротства. В свою очередь кредиторы имеют право обратиться в органы МВД или Росреестр для выявления имеющихся активов должника. МВД предоставит данные о всех зарегистрированных на должника транспортных средствах, а Росеестр — о недвижимости.

Наличие того или иного имущества у должника – это основания для подачи соответствующей жалобы в арбитражный суд и инициации процедуры судебного банкротства (по вышеуказанной схеме).

Шаг №5. Списание долгов

В случае отсутствия имущества у должника, посредством которого можно было бы погасить задолженности перед кредитором, через полгода с момента подачи им заявления такое физическое лицо объявляется банкротом. Это свидетельствует о списании всех имеющихся задолженностей.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

Признание физического лица финансово несостоятельным по судебной и внесудебной процедуре банкротства имеют некоторые отличия, а именно:

продолжительность процесса: ознакомившись с каждой процедурой более детально, можно сделать вывод, что внесудебное банкротство протекает заметно быстрее (не больше 6 месяцев), в то время, как судебное разбирательство может длиться не меньше 8-9 месяцев, а иногда и 1,5-2 года;
стоимость процесса: при подаче заявления в суд оплата госпошлиныи вознаграждения управляющему обязательна, в то время как организация внесудебного банкротства осуществляется на бесплатной основе. Учитывая это, физические лица в большинстве случаев отдают предпочтение внесудебной процедуре признания финансовой несостоятельности.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).

Если дело о банкротстве организовывается по упрощённой процедуре, то кредитор имеет право обратиться в любое доступное государственное или контролирующее учреждение, для обнаружения имущества должника. В случае обнаружения активов, можно будет обратиться в суд, где суд может принять решение о переводе дела из внесудебного в судебное.

Последствия признания ФЛ банкротом следующие:

повторное объявления о банкротстве недоступно (на протяжении пяти лет для судебной процедуры и десяти лет для внесудебной);
при необходимости получения кредита на протяжении пяти лет после получения статуса банкрота, о данном факте необходимо уведомить банк;
три года нельзя руководить юр лицом;
запрещается на протяжении десяти лет руководить банковскими учреждениями;
на протяжении пяти лет недопустимо регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (в случае признания банкротом ИП или ФЛ, которое закрыло ИН на протяжении года до начала внесудебной процедуры банкротства).

Какой именно выбрать вариант для признания финансово несостоятельным физическое лицо и при этом выполнять гарантированно правильные действия — довольно сложное решение. Единственно правильным шагом в этой ситуации будет обращение к специалистам (квалифицированным юристам), которые глубоко и профессионально разбираются в данном вопросе.

Что такое банкротство физлиц и как оно работает?

До 2015 года процедура банкротства была применима только к юридическим лицам, но в последние годы все изменилось. Сегодня физлица также могут быть признаны банкротами, причем этой возможностью с каждым месяцев пользуется все больше людей.

Юрист по банкротствам правового центра «Айлант» (https://ilant-pravo.ru/bankrotstvo-fizicheskikh-lic.html) Ольга Сонина рассказывает о том, что это такое, сколько времени занимает процедура и кому может понадобиться возможность объявить себя банкротом.

Что это такое

Банкротство — это неспособность лица исполнять свои финансовые обязательства. В России эта неспособность должна быть установлена арбитражным судом. Только решение арбитражного суда делает человека банкротом.

Кто обязан начать процедуру банкротства

Если гражданин РФ имеет суммарную задолженность в размере 500 000 рублей и более, а просрочка составляет больше 3 месяцев, он обязан начать процедуру банкротства. Однако гражданин может не дожидаться, пока ситуация станет такой, если он прогнозирует, что эти два обстоятельства случатся позже. Он может подать заявление и банкротстве и раньше, когда сумма долга или просрочка существенно меньше. Заявление о признании банкротом может также подать налоговая служба или кредиторы.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

Сама процедура признания банкротом не бесплатная и не слишком дешевая — особенно для человека, чье финансовое положение можно описать словом «катастрофа».
В течение определенного времени банкрот не имеет права распоряжаться средствами на своих банковских счетах. Он передает доступ у ним финансовому управляющему.
Все остальное имущество банкрота-физического лица, он теряет право распоряжаться своим имуществом, имущество переходит в конкурсную массу.
В течение некоторого времени банкрот не может осуществлять сделки по купле/продаже имущества, передаче его в залог и выдаче поручительства.
В ряде случаев суд может запретить такому человеку выезжать за границу.
В течение 5 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо должно при обращении в банк за кредитом уведомлять банк о факте своего банкротства.
В течение 3 лет с момента признания физического лица банкротом такое лицо не имеет право занимать должности в органах управления физическими лицами.

Минусов много, но их часто перевешивает один плюс.

С момента признания банкротом человек освобождается от обязательств по уплате долгов, кроме налогов, сборов и штрафов. С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве. Также прекращается начисление любых процентов и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Законодательные основы

Процедура банкротства физических лиц в России регламентирована законом 127-ФЗ. В нем предусмотрена возможность должника по собственной инициативе обратиться в суд с заявлением о банкротстве и определена процедура.

Как стать банкротом

Процедура небыстрая: в зависимости от загруженности суда и обстоятельств конкретного должника она занимает от девяти месяцев до пары лет:

определение суда — 0,5. 3 месяца;
реструктуризация долгов — 4 месяца;
продажа имущества должника — до 6 месяцев, но часто и больше.

Основные этапы банкротства

Сбор документов, включая документы о заключенных сделках, имеющихся долгах и имуществе;
Оформление и подача заявления в исковой суд;
Собственно суд и реализация решения суда;
Признание банкротства.

Только после признания банкротства государство и кредиторы обязаны прекратить всякое преследование должника.

Сколько по времени длится процедура банкротства

После принятия закона № 127-ФЗ в сентябре 2015 г. граждане получили право избавиться от непосильных долгов путем присвоения статуса несостоятельного. Из-за малой практики в этой области, процедура обросла мифами и страхами. Один из них, — признание финансовой несостоятельности может затянуться на несколько лет. В этой статье эксперты ООО «Главбанкрот» расскажут, как долго длится банкротство с разъяснениями по каждому этапу процедуры для граждан и юридических лиц.

Сколько времени занимает банкротство и от чего это зависит

В среднем процедура присвоения статуса несостоятельности физического лица длится от полугода до 3 лет. Сроки зависят от:

общей суммы долга;
наличия права собственности на недвижимость, землю, предметы роскоши;
этапа реструктуризации, если есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженности, — кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;
наличия сделок, осуществленных за 3-5 лет до инициации процедуры;
загруженности Арбитражного суда, финансового управляющего;
действия или бездействия кредиторов.

Признание несостоятельным ИП по срокам схоже с процедурой для граждан.

Банкротство юридических лиц занимает гораздо больше времени. Максимальные сроки не ограничены законом. В этом случае на время проведения процедуры в большей степени влияет сложность дела:

юридический статус должника;
размер и характер задолженности, которая сформировалась перед кредиторами, контрагентами, контролирующими органами;
наличие ликвидных активов и основных фондов.

На основании аудиторской проверки и отчетов, суд принимает решение о назначении этапа внешнего управления. Если предприятие полностью разорено и налаживать производство неликвидно, то этот этап игнорируется. В таком случае срок может быть уменьшен.

Задать вопрос в Telegram

Сколько длится банкротство физического лица

Судебное взыскание задолженности с гражданина строго регламентировано и осуществляется в соответствии с нормами, установленными в гл. Х закона № 127-ФЗ. В этой главе описаны возможные этапы проведения процедуры и время, отведенное на каждую. Признание гражданина несостоятельным условно делится на подготовительный период и непосредственно процедуру. При банкротстве физических лиц сколько по времени будет длиться подготовка, зависит от заявителя:

Выбор юриста, СРО. На поиск организации, которая займется подготовкой процедуры и предоставит для дальнейшего ведения дела арбитражного управляющего уходит в среднем 10-14 дней.
. При подаче заявления на инициацию банкротства нужно судье предоставить доказательную базу. Пакет документов обозначен в законе № 127 ФЗ. Чтобы собрать необходимые справки: о праве собственности (3-5 рабочих дней), выписка из ЕГРИП — до 5 дней, получение справки в ПФР о состоянии индивидуального счета — до 10 рабочих дней, получение в бухгалтерии по месту работы справки 2НДФЛ — 3-5 дней. В общей сложности этот этап занимает около месяца.
Если на руках нет банковского договора о предоставлении кредита, нужно предоставить справку о наличии долга. На получение документа уйдет 7-10 дней.
Оплата пошлины, вознаграждение управляющему. Сама операция займет не больше часа, но зачисление денег на счета проводится в течение трех банковских дней.

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда. Если суд решит, что предоставленных документов недостаточно или какие-то формы заполнены неправильно, заявление отклоняется без оповещения истца. Если не контролировать ход дела, можно потерять еще 7-14 дней. Также нужно учесть способ подачи, если направляете письмо, то прибавьте к общему сроку до 2 недель на доставку корреспонденции.
Назначение даты первого заседания. Для этого этапа закон предусматривает срок в три месяца. Обычно в регионах, небольших городах суд менее загружен и есть свободные даты не позднее 2-6 недель. В больших городах и столице, сроки могут сдвинуться, — чаще всего первое заседание проходит через 2,5-3 месяца после инициации дела.
. Этот этап возможен, если у должника есть источник постоянного дохода, который позволяет покрывать большую часть долгов: при более лояльной процентной ставке и гибкому графику платежей возможно погашение кредита. Исходя из общей суммы долга этот этап может длиться от 5 до 36 месяцев.
. Если у должника есть право собственности (доля) на недвижимость, землю, автомобиль и другие предмета, которые подлежат описи, суд назначает проведение торгов в сроки до 6 месяцев. Если в течение этого срока не удалось реализовать конкурсную массу, арбитражный управляющий ходатайствует о продлении. Количество ходатайств не ограничено.
Признание должника банкротом. После реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов, в течение 30 дней суд выносит Постановление о признании гражданина финансово несостоятельным. На этом дело считается закрытым.

Сколько времени длится банкротство точно сказать нельзя, каждый случай индивидуален. При отсутствии имущества процедуру возможно провести за 3-7 месяцев, в противном случае — за 6-12.

Сколько по времени занимает каждый этап

Закон предусматривает 5 этапов в процедуре присвоения статуса несостоятельности для организаций, для каждого из которых установлен максимальный срок проведения:

. На этом этапе арбитражный управляющий изучает бухгалтерскую, финансовую документацию, составляет прогноз восстановления платежеспособности, разрабатывает стратегию последующих действий. В ст. 51 обозначен срок проведения в 7 месяцев. В особо сложных случаях допускается подача ходатайства о продлении наблюдения до 1,5 лет.
. Может быть назначено сразу после наблюдения или в случае недобросовестного исполнения обязанностей должником на этапе оздоровления. Этап возможен при наличии реальных возможностей восстановить платежеспособность и покрыть долговые обязательства. На проведение необходимых мероприятий внешним управляющим, суд отводит срок до 18 месяцев.
. На этом этапе управляющий проводит инвентаризацию, составляет опись всех активов, дебиторских задолженностей, основных фондов, малоценных активов и прочего имущества предприятия. Проводит оценку и формирует конкурсную массу. На осуществление всех мероприятий и проведение открытых торгов, суд отводит 6 месяцев. Этот срок можно продлевать неограниченное количество раз по ходатайству управляющего.

Причины увеличения сроков

На период проведения процедуры в отношении физического лица могут влиять организационные моменты и юридические:

перенесение даты проведения заседания по причине неявки одного из главных участников процесса;
при согласовании условий реструктуризации долговых обязательств могут возникнуть разногласия между кредиторами;
несвоевременная подача отчетов арбитражным управляющим;
если есть залоговое имущество, кредитор может быть не согласен на включение его в конкурсную массу;
на этапе конкурсного производства кредиторов могут не удовлетворить результаты проведенной оценки, они подадут ходатайство привлечение стороннего оценщика — на это может уйти от 1 недели до нескольких месяцев;
оспаривание сделок, признание их незаконными или недействительными.

В случае банкротства юридических лиц есть много факторов, влияющих на сроки проведения каждого этапа. Например, поиск сокрытого имущества может занять несколько месяцев или лет. Если управляющий выявит признаки финансовых махинаций или мошенничества, сроки также могут увеличиваться.

Как ускорить процесс

Если у физического лица-должника нет имущества, он не оформлял сделки купли-продажи, договор аренды в последние 3 года до даты инициации процедуры, то банкротство проводят по упрощенной схеме.

Для юридических лиц также предусмотрена возможность присвоения статуса несостоятельного в случае отсутствия должника или его ликвидации. Предприятие ликвидируют, если из финансовой отчетности ясно видно, что имеющиеся активы не покрывают и части долга. Также если руководитель (учредитель) организации отсутствует более одного года, не вносит ежемесячные платежи по кредитным договорам и в контролирующие органы, процедуру инициируют кредиторы и суд сразу назначает конкурсное производство.

Сроки проведения мероприятий, связанных с процедурой банкротства физических или юридических лиц, отличаются в каждом случае. Остались вопросы, хотите узнать свои шансы на положительный исход дела или сколько продлится процедура в вашем случае — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО «Главбанкрот».

Хотите
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Читать еще в нашем блоге

У вас накопились долги, и кредиторы не дают прохода. Вы подумываете о банкротстве, но не знаете нюансов. Я расскажу, с чего начать и сколько длится Процедура банкротства физического лица.