Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?

Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?

Сроки процедуры банкротства физических лиц устанавливаются законодательством, но не все они имеют четкие рамки. Обращение к юристу сокращает длительность процесса.

Какой срок банкротства физических лиц

Порядок процедуры для граждан устанавливается гл. 10 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. Ст. 51 оговаривается, сколько длится банкротство физического лица по закону.

Несостоятельность устанавливается в течение семи месяцев с момента поступления заявления в суд. Срок может продлеваться до десяти месяцев (постановление Пленума ВАС РФ № 99 от 25.12.2013 г.).

Рассчитывая среднее время банкротства, следует исходить из того, что:

• на сбор документов обычно уходит от одного до трех месяцев;
• на регистрацию заявления отводится 1-3 дня;
• в течение пяти дней после подачи заявления, суд должен принять его к рассмотрению или оставить без движения (например, если недостаточно документов) или вернуть заявителю;
• первое судебное заседание, как правило, проводится через 1,5-2 месяца после принятия заявления;
• срок реализации имущества составляет не более шести месяцев, однако он может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в банкротном деле (ч. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).

Хотя законом устанавливается максимальный срок банкротства физического лица, он может быть продлен. Некоторые дела рассматриваются от года до трех лет.

Что влияет на сроки рассмотрения банкротного дела

Согласно ч. 1 ст. 6.1 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется в разумные сроки.

То, сколько рассматривается дело, может зависеть от:

• состава имущества должника;
• сделок с активами за последние три года;
• наличия у гражданина стабильного дохода.

Увеличение длительности процедуры несостоятельности, может быть обусловлено реализацией имущества должника.

Продолжительность торгов определяется:

• ликвидностью движимого и недвижимого имущества;
• общей стоимостью активов;
• текущим положением собственности на рынке.

Если имущество не реализуется с первого раза, то торги проводятся повторно. Правда, не всегда активы должника удается реализовать.

Причины увеличения срока процедуры банкротства

Срок признания гражданина банкротом может увеличиться, если:

• между кредиторами возникли разногласия по реструктуризации долгов;
• пришлось отложить судебное разбирательство по основаниям, установленным ст. 158 АПК РФ;
• нужно привлечь профессионального оценщика для определения стоимости имущества должника (ст. 130 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.);
• финансовый управляющий своевременно не предоставил отчет о своей работе;
• оспариваются сделки должника за последние три года.

Даже небольшая ошибка гражданина при банкротстве может стоить ему потерянного времени и усложнения процедуры. Это нужно понимать человеку, рассчитывающему сколько по времени длится банкротстве физических лиц. От правильности действий физлица в деле о несостоятельности зависит, в том числе, последствия и срок рассмотрения дела судом.

Хотите
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Я принимаю условия соглашения об обработке персональных данных

Читать еще в нашем блоге

Сколько по времени длится процедура банкротства

Сколько по времени длится процедура банкротства

После принятия закона № 127-ФЗ в сентябре 2015 г. граждане получили право избавиться от непосильных долгов путем присвоения статуса несостоятельного. Из-за малой практики в этой области, процедура обросла мифами и страхами. Один из них, — признание финансовой несостоятельности может затянуться на несколько лет. В этой статье эксперты ООО «Главбанкрот» расскажут, как долго длится банкротство с разъяснениями по каждому этапу процедуры для граждан и юридических лиц.

Сколько времени занимает банкротство и от чего это зависит

В среднем процедура присвоения статуса несостоятельности физического лица длится от полугода до 3 лет. Сроки зависят от:

• общей суммы долга;
• наличия права собственности на недвижимость, землю, предметы роскоши;
• этапа реструктуризации, если есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженности, — кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;
• наличия сделок, осуществленных за 3-5 лет до инициации процедуры;
• загруженности Арбитражного суда, финансового управляющего;
• действия или бездействия кредиторов.

Признание несостоятельным ИП по срокам схоже с процедурой для граждан.

Банкротство юридических лиц занимает гораздо больше времени. Максимальные сроки не ограничены законом. В этом случае на время проведения процедуры в большей степени влияет сложность дела:

• юридический статус должника;
• размер и характер задолженности, которая сформировалась перед кредиторами, контрагентами, контролирующими органами;
• наличие ликвидных активов и основных фондов.

На основании аудиторской проверки и отчетов, суд принимает решение о назначении этапа внешнего управления. Если предприятие полностью разорено и налаживать производство неликвидно, то этот этап игнорируется. В таком случае срок может быть уменьшен.

Задать вопрос в Telegram

Сколько длится банкротство физического лица

Судебное взыскание задолженности с гражданина строго регламентировано и осуществляется в соответствии с нормами, установленными в гл. Х закона № 127-ФЗ. В этой главе описаны возможные этапы проведения процедуры и время, отведенное на каждую. Признание гражданина несостоятельным условно делится на подготовительный период и непосредственно процедуру. При банкротстве физических лиц сколько по времени будет длиться подготовка, зависит от заявителя:

• Выбор юриста, СРО. На поиск организации, которая займется подготовкой процедуры и предоставит для дальнейшего ведения дела арбитражного управляющего уходит в среднем 10-14 дней.
• . При подаче заявления на инициацию банкротства нужно судье предоставить доказательную базу. Пакет документов обозначен в законе № 127 ФЗ. Чтобы собрать необходимые справки: о праве собственности (3-5 рабочих дней), выписка из ЕГРИП — до 5 дней, получение справки в ПФР о состоянии индивидуального счета — до 10 рабочих дней, получение в бухгалтерии по месту работы справки 2НДФЛ — 3-5 дней. В общей сложности этот этап занимает около месяца.
• Если на руках нет банковского договора о предоставлении кредита, нужно предоставить справку о наличии долга. На получение документа уйдет 7-10 дней.
• Оплата пошлины, вознаграждение управляющему. Сама операция займет не больше часа, но зачисление денег на счета проводится в течение трех банковских дней.

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства, каждый этап может занять от месяца до года и более:

• . На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда. Если суд решит, что предоставленных документов недостаточно или какие-то формы заполнены неправильно, заявление отклоняется без оповещения истца. Если не контролировать ход дела, можно потерять еще 7-14 дней. Также нужно учесть способ подачи, если направляете письмо, то прибавьте к общему сроку до 2 недель на доставку корреспонденции.
• Назначение даты первого заседания. Для этого этапа закон предусматривает срок в три месяца. Обычно в регионах, небольших городах суд менее загружен и есть свободные даты не позднее 2-6 недель. В больших городах и столице, сроки могут сдвинуться, — чаще всего первое заседание проходит через 2,5-3 месяца после инициации дела.
• . Этот этап возможен, если у должника есть источник постоянного дохода, который позволяет покрывать большую часть долгов: при более лояльной процентной ставке и гибкому графику платежей возможно погашение кредита. Исходя из общей суммы долга этот этап может длиться от 5 до 36 месяцев.
• . Если у должника есть право собственности (доля) на недвижимость, землю, автомобиль и другие предмета, которые подлежат описи, суд назначает проведение торгов в сроки до 6 месяцев. Если в течение этого срока не удалось реализовать конкурсную массу, арбитражный управляющий ходатайствует о продлении. Количество ходатайств не ограничено.
• Признание должника банкротом. После реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов, в течение 30 дней суд выносит Постановление о признании гражданина финансово несостоятельным. На этом дело считается закрытым.

Сколько времени длится банкротство точно сказать нельзя, каждый случай индивидуален. При отсутствии имущества процедуру возможно провести за 3-7 месяцев, в противном случае — за 6-12.

Сколько по времени занимает каждый этап

Закон предусматривает 5 этапов в процедуре присвоения статуса несостоятельности для организаций, для каждого из которых установлен максимальный срок проведения:

• . На этом этапе арбитражный управляющий изучает бухгалтерскую, финансовую документацию, составляет прогноз восстановления платежеспособности, разрабатывает стратегию последующих действий. В ст. 51 обозначен срок проведения в 7 месяцев. В особо сложных случаях допускается подача ходатайства о продлении наблюдения до 1,5 лет.
• . Может быть назначено сразу после наблюдения или в случае недобросовестного исполнения обязанностей должником на этапе оздоровления. Этап возможен при наличии реальных возможностей восстановить платежеспособность и покрыть долговые обязательства. На проведение необходимых мероприятий внешним управляющим, суд отводит срок до 18 месяцев.
• . На этом этапе управляющий проводит инвентаризацию, составляет опись всех активов, дебиторских задолженностей, основных фондов, малоценных активов и прочего имущества предприятия. Проводит оценку и формирует конкурсную массу. На осуществление всех мероприятий и проведение открытых торгов, суд отводит 6 месяцев. Этот срок можно продлевать неограниченное количество раз по ходатайству управляющего.

Причины увеличения сроков

На период проведения процедуры в отношении физического лица могут влиять организационные моменты и юридические:

• перенесение даты проведения заседания по причине неявки одного из главных участников процесса;
• при согласовании условий реструктуризации долговых обязательств могут возникнуть разногласия между кредиторами;
• несвоевременная подача отчетов арбитражным управляющим;
• если есть залоговое имущество, кредитор может быть не согласен на включение его в конкурсную массу;
• на этапе конкурсного производства кредиторов могут не удовлетворить результаты проведенной оценки, они подадут ходатайство привлечение стороннего оценщика — на это может уйти от 1 недели до нескольких месяцев;
• оспаривание сделок, признание их незаконными или недействительными.

В случае банкротства юридических лиц есть много факторов, влияющих на сроки проведения каждого этапа. Например, поиск сокрытого имущества может занять несколько месяцев или лет. Если управляющий выявит признаки финансовых махинаций или мошенничества, сроки также могут увеличиваться.

Как ускорить процесс

Если у физического лица-должника нет имущества, он не оформлял сделки купли-продажи, договор аренды в последние 3 года до даты инициации процедуры, то банкротство проводят по упрощенной схеме.

Для юридических лиц также предусмотрена возможность присвоения статуса несостоятельного в случае отсутствия должника или его ликвидации. Предприятие ликвидируют, если из финансовой отчетности ясно видно, что имеющиеся активы не покрывают и части долга. Также если руководитель (учредитель) организации отсутствует более одного года, не вносит ежемесячные платежи по кредитным договорам и в контролирующие органы, процедуру инициируют кредиторы и суд сразу назначает конкурсное производство.

Сроки проведения мероприятий, связанных с процедурой банкротства физических или юридических лиц, отличаются в каждом случае. Остались вопросы, хотите узнать свои шансы на положительный исход дела или сколько продлится процедура в вашем случае — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО «Главбанкрот».

Мы уже отмечали в одной из наших статей, что процедура банкротства является сложным комплексным мероприятием и поэтому вокруг нее существует достаточно много противоречивой информации. Непрофильные юристы пугают должников различными последствиями: от уголовной ответственности до попадания в черный список банков. Из нашего опыта можем с уверенностью утверждать, что большинство ограничений после процедуры банкротства, которыми пугают должников являются вымышленными и не соответствуют действительности. Для того чтобы в полной мере раскрыть сегодняшнюю тему, мы затронем не только ограничения после банкротства, но и рассмотрим с чем столкнется гражданин во время самой процедуры.

Ограничения во время процедуры.

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

• Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
• Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
• Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Ограничения после процедуры банкротства

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации.

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы.

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье

В этой статье:

За первое полугодие 2022 года российские суды признали банкротами 121,3 тыс. граждан, включая индивидуальных предпринимателей. Это на 37,8% больше, чем за тот же период прошлого года, следует из статистики Федресурса — Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Большинство россиян (95,2%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

В МФЦ с сентября 2020 года обратились свыше 20,5 тыс. человек с заявлением о внесудебном банкротстве, из них 45,6%, или почти 9,4 тыс. граждан, получили одобрение, то есть по их заявкам возбудили дела о признании финансовой несостоятельности. В сентябре 2020 года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам.

Признаки неплатежеспособности

• Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
• У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
• У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Судебное банкротство

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

• Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
• Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
• Соберите документы.
• Составьте заявление.
• Оплатите госпошлину.
• Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
• Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
• Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
• Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
• Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
• Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
• Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

• подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
• направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
• В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
• Последовательно заполнить формы подачи;
• На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
• Проверить данные и прикрепленные файлы;
• Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

• Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
• Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
• Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
• Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
• Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
• Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

• в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• требования кредиторов по текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

• по займам и кредитам, включая проценты;
• по налогам и сборам;
• по алиментам;
• по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

• в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
• исполнительный документ вернули взыскателю;
• после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

• кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
• о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

• Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
• В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
• Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
• Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

• Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
• Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
• Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

• в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Этап I. Сбор необходимых документов

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Последствия банкротства для физического лица

А может лучше обратиться к юристу?