Сбербанк отказал в кредите что делать

Сбербанк тщательно изучает финансовые возможности своих клиентов, которые подают заявку на кредит.

Случается так, что банк принимает отрицательное решение и заявитель задумывается о повторной заявке на кредит в Сбербанке. Настоящая статья изложит подробности последующей заявки, с целью получения заемных средств.

Если срочно нужны деньги, проще всего их взять в банке, на карту которого получаете зарплату. Зарплатным клиентам предлагают минимальную ставку и длительный срок кредитования. Но возникают ситуации, когда при обращении в свой банк, получаешь отказ. В чем причины отказа в выдаче кредита? Подробно разберем в статье.

Содержание

Причины отказа, которые не зависят от заемщика

Если у вас положительный кредитный рейтинг, вы не были поручителем по просроченным кредитам и кредитная нагрузка позволяет оформить кредит, банк все равно может отказать. Это причины, которые не зависят от заемщика и связаны с изменением политики банка.

Например, банк перешел на другую политику кредитования, и выдает деньги заемщикам, у которых ежемесячный платеж по кредиту не будет превышать 30 или 40% дохода. Банк изменил ставки по кредитам и выдает деньги только с подтверждением дохода или под залог имущества. Об изменениях политики кредитования менеджеры информируют клиента. Если вас не предупредили, позвоните по номеру банка на сайте или посетите офис.

Кредитные программы банков пользуются большой популярностью среди населения. Их оформляют для покупки различных товаров и услуг. При этом сумма самого кредита может быть различной, все зависит от кредитной истории заемщика и его финансовых возможностей. Также часто важным фактором являются поручители заемщика. Естественно, в силу определенных ситуаций, клиенту банка могут отказать в кредите. И случиться это может по самым разным причинам.

Частые причины отказов в кредите

Точно причину отказа в заявляемой сумме для кредита банк имеет право не оглашать, но главными показателями являются:

Плохая кредитная история, в том числе и в иных кредитных организациях;
Наличие других кредитных обязательств, особенно в других банках, в сумме являющейся не подъемной для заемщика;
Наличие проблем с законом, в том числе по судимости за просрочки и не погашение иных займов;
Не соответствие выдвигаемым стандартным требованиям Сбербанка (возраст, срок официального трудоустройства и др.);
Автоматический отказ системы из-за не полного предоставления информации или документов, по причине наличия ошибок.

Низкий уровень доходов не является главной причиной отрицательного решения в случае, если у клиента имеется в прошлом кредитная история, и она является хорошей. Такой заемщик считается благонадежным, и банк стремится одобрить кредит, но с указанием суммы, доступной для оплаты.

Почему Сбербанк отказал в кредите, и как действовать, если заявку отклонили

Последняя редакция 09 января 2023

Время на прочтение

Сбербанк — это лидирующий банк в России, который активно занимается кредитованием бизнеса и населения (1). В банке можно оформить кредитные карты, ипотеки, получить кредит наличными. Предусмотрены всевозможные программы для желающих оформить депозит или получить деньги взаймы. Но иногда на этом пути возникают сложности. Почему не одобряют кредит в Сбербанке? С такой ситуацией заемщики сталкиваются нередко.

Действительно, обращается человек со стабильной заработной платой, а ему отказывают. Обращается безработный, ему дают 800 тысяч рублей. Где справедливость? Или, возможно, дело не всегда в зарплате? Предлагаем рассмотреть этот аспект вместе.

Как узнать, почему Сбербанк не дает кредит?

К сожалению, узнать истинную причину отказа невозможно. Если вы столкнулись с отказом, начните с изучения собственной кредитной истории. Все же, она имеет значение.

Действительно, банки иногда делают разъяснительные «отписки» в кредитных историях своих заемщиков при отказе. Но полезной информации вы там не узнаете. Вы наверняка столкнетесь с записью вроде «несоответствие кредитной политике банка». Понятно, что никакой смысловой нагрузки эта фраза не несет.

Официально никак нельзя заставить банк ответить, почему не дали кредит или ссуду. Нельзя и все. Ни один закон не принуждает финансовую организацию давать четкие ответы и объяснения. По сути, это территория банковской тайны, которой весьма удобно прикрываться в подобных случаях.

Некоторые эксперты советуют внимательно читать уведомления с отказами. Якобы там можно найти намек на реальные причины, почему завернули вашу заявку. Но это неправда. По крайней мере, со Сбербанком этот трюк не сработает, потому что в ответ клиентам приходит стандартная отписка вроде «ваша заявка отклонена».

Другой способ выяснить правду, если вам так уж принципиально нужно ее узнать — обратиться за консультацией к кредитным брокерам. Сейчас есть организации и частные лица, которые предоставляют сопровождение при оформлении кредитов.

Примерный перечень услуг кредитных брокеров:

мониторинг самых привлекательных кредитных продуктов для клиента;
проведение переговоров с банком;
помощь в правильном оформлении заявки;
контроль над сбором документов;
оценка шансов на одобрение кредита;
выяснение причин отказа в кредитовании.

Кредитные брокеры нередко имеют знакомых менеджеров в банках, поэтому они по своим каналам пробивают, почему клиент столкнулся с отказом и как исправить это досадное недоразумение. Работают они обычно за процент от заемной суммы.

Почему Сбербанк мог отказать в кредите?

Причина отказа в кредите зависит от обстоятельств, которые могут повлиять на решение банка. В основном отказ от банка приходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история, нет необходимого залога или у финансового учреждения отсутствует уверенность в своевременном возврате займа. Например, клиент не может предоставить банку справку о доходах или его доходы не смогут покрыть задолженность. Стоит отметить, что в некоторых случаях банки могут не просить предоставить справку о доходах или гарантировать заем соответствующим залогом. Также существуют другие причины, по которым банк отказывает в кредитовании клиента.

Причины, зависящие от банка

Иногда в банк обращаются клиенты с хорошей кредитной историей и имеют все показатели, чтобы получить большой кредит. Однако и в этом случае банк может дать отказ по следующим причинам:

проводится смена кредитных продуктов;
у банка недостаточно денежных средств;
у учреждения появились текущие проблемы различного характера;
осуществляется смена политики кредитования;
есть проблемы с ликвидностью;
другие проблемы у финансового учреждения.

При этом «Сбербанк» может отказывать даже зарплатному клиенту.

Причины, зависящие от заемщика

Относительно самого заемщика может быть масса причин, по которым банк отказывает в кредитовании. Отказать банк может, например, если у заемщика нет постоянной регистрации или российского гражданства, плохая кредитная история. При этом временная прописка принимается, но договор заключается на ее срок действия.

Часто отказывают, если нет официального трудоустройства, стажа в полгода на действующем месте работы или стабильного дохода. Немаловажными факторами являются: размер зарплаты, непогашенные задолженности или другие кредиты, предоставление липовых документов или судимость.

Иногда причиной отказа может служить неправильный выбор жилья, приобретаемого в ипотеку. Это связано с тем, что недвижимость является залогом на период кредитования и если заемщик не в состоянии выплатить кредит, то банку надо будет продать квартиру или дом. В этом случае стоит избегать жилья с несанкционированной перепланировкой или того, которое находится в обветшалом или аварийном доме.

Также в займе могут отказать слишком молодым гражданам или тем, которым уже исполнилось 70-75 лет.

При этом все банки не всегда охотно работают с гражданами, которые работают по специальностям, с доходом, зависящим от сезона, премий, бонусов, с нестабильным заработком или сотрудниками с профессиями, где есть большой риск для жизни.

Многие заемщики полагают, что образование не самый главный показатель для банка. Однако в финансовых учреждениях уверены, что чем лучше и выше образование у клиента, тем он надежнее.

Почему отказывают зарплатному клиенту?

Особых причин, по которым банк не дает кредит зарплатному клиенту, нет. В финансовом учреждении прекрасно видят все денежные обороты своего клиента и в случае необходимости могут списывать нужную сумму с его зарплатной карточки. В большинстве случаев заемщик получает отказ по причинам, которые описаны выше. В основном причина кроется в недостаточной заработной плате, малом сроке на действующем месте работы, отсутствие прописки, возрасте и так далее.

https://youtube.com/watch?v=RppJVVx3_5c%3Ffeature%3Doembed

Почему Сбербанк отказал в кредите собственному клиенту?

Можно понять ситуацию, когда банк отказал в кредитовании сторонним людям. Но как понять политику банка, если он отказывает собственному клиенту? Предлагаем рассмотреть этот парадокс детальнее.

Сбербанк не одобряет кредит зарплатному клиенту

Как правило, зарплатным клиентам отказывают только в самых крайних случаях. Они на хорошем счету, им предлагают низкие ставки, акционные скидки и различные бонусы. Банк легко видит, как давно человек работает и сколько зарабатывает, поэтому терять такого клиента невыгодно.

И все же, подчас и зарплатные клиенты сталкиваются с отказом. Причин может быть много:

Клиент запрашивает слишком большую сумму. Например, когда ежемесячный платеж по запрошенному кредиту составляет половину и даже три четверти от зарплаты клиента. Такую заявку банк никогда не одобрит, потому что доход заемщика не позволит выплачивать кредит своевременно. Это 100% рискованная сделка.
Испорченная кредитная история. К примеру, ранее были допущены просрочки или прямо сейчас у заемщика открыт микрозаем. Даже элементарно непогашенный долг по алиментам легко может привести к отказу.
Не слишком востребованная специальность. Не последнюю роль играет должность, на которой трудится заемщик — какая у него специализация, насколько его профессия популярна. Если человек запрашивает, скажем, крупную сумму лет на 5-7, банк часто отказывает, оценив сферу деятельности физлица.
Недостаточный трудовой стаж. Если вы только трудоустроились и работаете еще на испытательном сроке, на большой кредит рассчитывать пока не стоит. Желательно проработать хотя бы полгода, и только потом подавать документы в банк. К слову, в большинстве банков обязательное условие — как раз стаж на текущем месте работы от 6 месяцев.
Отсутствие имущества. Если у клиента нет земельных участков, собственного жилья, другого зарегистрированного имущества, ему будет сложно получить крупную сумму в кредит.
Частая смена работы. Если потенциальный заемщик за последний год 4-5 раз сменил место работы, возникают резонные вопросы. Довериться такому человеку сложно.

Сбербанк не одобряет кредит клиенту-пользователю услуг

Есть еще одна категория заемщиков — это люди, которые пользовались или пользуются услугами Сбербанка, но при этом не выступают зарплатными клиентами кредитной организации.

И им тоже нередко приходят отказы в кредитовании, но причины, как правило, веские:

Слишком много кредитов в сторонних банках.С 2019 года банки обязаны учитывать фактор ПДНПДН — показатель долговой нагрузки. Соответственно, если у клиента уже 2-3 кредита в других банках, но при этом он желает оформить еще один, это закономерно станет причиной для отказа. В особенности, если на обслуживание кредитов у несостоявшегося заемщика уходит около половины или больше ежемесячного дохода.
Отсутствие официального трудоустройства.При кредитовании Сбербанк часто требует подтвердить, что у вас есть официальный источник дохода: для этого годится, например, справка 2-НДФЛ. Даже если вы ранее были клиентом банка, он откажет в предоставлении ссуды, если вы не подтвердите свой доход.
В семье несколько иждивенцев или же заемщица находится в отпуске по уходу за ребенком.Возможно, на зарплату заемщика можно неплохо жить в одиночку, но если у заявителя супруга в декрете, престарелая мать и семеро по лавкам, вероятность отказа очень высока. Если у такого заемщика встанет дилемма оплатить лечение ребенка или внести очередной платеж по кредиту, он с 99% долей вероятности сделает первое.
Тому, кто недавно вышел из мест не столь отдаленных, особо рассчитывать на кредит в Сбербанке не приходится. Судимость в целом мешает выстроить позитивную кредитную историю и завоевать расположение кредиторов.

Приведенные списки причин для отказов в сбербанковском кредите не являются исчерпывающими. Возможно, именно вам отказали по совсем другим основаниям, поскольку банк не обязан «отчитываться» перед клиентами за свои решения.

Когда можно повторно подать заявку на кредит в Сбербанке?

Любые кредитные организации после получения заявки на кредит преступают к выяснению информации о платёжеспособности будущего заемщика, и Сбербанк в данном случае не исключение.

Специалисты акцент делают на уровень заработной платы, на сумму денежных средств, отправляемых на погашение иных задолженностей и оплату жизнено необходимых услуг и товаров.

Для этого сопоставляют возможный неофициальный доход и заработок супруги (а), если семейное положение «В браке». Количество детей, которые находятся на иждивении, так же повлияют на решение заявки. Но случилось так, что банк при рассмотрении принял отрицательное решение.

Прежде чем клиенту повторять свою заявку следует знать, что подавать сразу дублирующей запрос можно по всем кредитам, кроме потребительского. На данный вид займа необходимо выдержать срок в 60 суток.

Если запрос осуществлять в Сбербанк Онлайн, он будет формироваться и уходить на рассмотрение в этот же день, но его изучение не будет происходить, система проставит автоматический отказ.

Данное отрицание в дальнейшем неблагоприятно скажется на последующих обращениях с целью получения займа и отодвинет срок (начнет отсчет сначала) настоящего рассмотрения ссуды.

По каким причинам Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам?

Низкий уровень дохода и высокая кредитная нагрузка.
Испорчен кредитный рейтинг.
Есть поручительство по просроченным кредитам.
Нет гражданства и прописки РФ.
Часто меняете работу.
Общий трудовой стаж менее шести месяцев.
После оформления банкротства прошло менее пяти лет.
Допустили ошибки при заполнении анкеты.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Как выяснить причину отказа в банке?

Банки не разглашают причины отказа — это считается банковской тайной. Но получить сведения и самостоятельно узнать, почему отказали, можно по сообщению, которое придет на телефон от банка. Например, в сообщении написано, что банк отказал из-за недостоверных сведений или низкого дохода клиента.

В первом случае проверьте правильность заполнения анкеты, — вероятно, была допущена ошибка. Во втором случае банк не выдал деньги, т. к. у вас высокая кредитная нагрузка. Чтобы заявку одобрили, уменьшите сумму кредита и увеличьте срок. Помните, подавать повторную заявку после отказа в выдаче кредита в Сбербанке разрешается только через 60 дней.

В каком случае повторно подать заявку нельзя?

Менеджеры банка отрицают невозможность повторной подачи заявки на кредит, но после отказа не следует торопиться с подачей аналогичной анкеты.

Специалисты советуют: выдержать между обращениями месяц, принять к сведению и применить особенности повторной заявки, подавать только верные сведения, иметь постоянный доход.

Какую кредитную историю увидит Сбербанк

Чтобы не подавать множество заявок в разные банки можно заранее подать запрос на свою кредитную историю. Эта услуга доступна на портале Госуслуг. Каждый гражданин РФ вправе запросить свою КИ бесплатно дважды в год в любом из БКИ. Для этого потребуется только знать свой код субъекта кредитной истории.

Можно запросить кредитную историю и через Сбербанк.Онлайн. Услуга платная, тариф составляет 580 рублей. Если займов было не так много и в основном они проходили через Сбербанк, то полученные сведения будут наиболее актуальными. Когда у клиента было много кредитов, рассрочек, кредитных карт и других долговых обязательств, то лучше воспользоваться запросом через ЦККИ на портале Госуслуг.

В Центральном каталоге кредитных историй хранится перечень всех Бюро, где содержатся записи о вас, как о клиенте-заемщике. Специалисты Сбербанка увидят именно такую кредитную историю, которая сформирована из записей всех российских Бюро кредитных историй. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что удастся скрыть задолженности перед другими банками и МФО.

Запросить свою КИ можно онлайн на портале Бробанк. Выберете подходящий по цене и времени сервис и оформите заявку. При обращении обязательно потребуется ваш код субъекта кредитной истории. Можно ли его найти самостоятельно и где это сделать узнайте в этой статье.

Альтернативные варианты

Получить кредит с плохой кредитной историей в Сбербанке маловероятно. Но таким клиентам можно оформить кредитную карту. В договоре на обслуживание к держателю будут выдвинуты дополнительные требования, например:

повышен минимальный или сокращен максимально допустимый возраст;
запросят справку об официальном трудоустройстве или с подтверждением платежеспособности;
установлен повышенный процент за пользование заемными средствами, ставка иногда увеличивается в 1,5-2 раза;
введены ограничения на снятие наличных в течение дня, месяца или квартала;
установлен неснижаемый остаток по картсчету;
ограничена общая сумма для проведения платежей по безналичному расчету.

Кредит наличными или кредитная карта в другом банке

Если в Сбербанке отказали в выдаче кредита наличными или в оформлении кредитки с плохой кредитной историей, то можно обратиться в другие финансовые учреждения. На сайте Бробанка представлены разные варианты, как получить кредит с плохой КИ и без подтверждения доходов.

Также можно оформить кредитку с плохой кредитной историей. Решение о принятии или отклонении заявки можно получить через интернет.

Обращение в МФО

Если все банки отклонили заявку, то можно обратиться в МФО и подобрать заем. Главное на что следует обратить внимание, так это своевременно исполнять взятые на себя финансовых обязательства. Потому что очередное нарушение сроков по выплатам способно окончательно испортить кредитную историю.

Я и муж работаем официально, двое детей. Как узнать причину отказа в кредите от Сбербанка?

Сложно ответить, не зная исходных данных. Возможно, причина кроется в неблагоприятной кредитной истории, в невысоких доходах или в том, что у вас уже есть открытые обязательства. А может, вы работаете недавно, и кредитор не уверен, что вы сможете стабильно гасить долг.

Насколько проблематично ИП подать в Сбербанк заявку на кредит?

Дело в том, что к предпринимателям предъявляют более строгие требования. От вас потребуют документы, подтверждающие стабильное финансовое положение бизнеса, ряд дополнительных документов за последний год деятельности. В целом к ИП относятся настороженно, и это касается не только Сбербанка. Предпринимателям в принципе сложнее получить кредитование в любом банке.

Имеет ли смысл подавать заявку в Сбер на кредит, если есть 2 открытых микрозайма?

Рекомендуем погасить оба займ, подождать несколько дней, пока МФО передадут соответствующие записи в вашу кредитную историю, и только тогда подавать заявку в Сбербанк.

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Что делать, если Сбербанк отказывает в кредите?

Когда Сбербанк отказывает в кредите, это символизирует о не состоятельности будущего заемщика платить обязательные взносы по предстоящему кредиту.

Банк не обязан регламентировать причины отказа, но они всегда сходятся к одной причине, поэтому клиенту необходимо принять меру для улучшения своего финансового состояния, путем закрытия иных обязательств по кредитам, увеличение дохода или получения дополнительных средств, путем приглашения поручителя или созаемшика.

Чаще используется именно вариант с привлечением сторонних лиц, у которых имеется заработная плата, и отсутствуют кредиты и просрочки по имеющимся в прошлом кредитам.

В случае отказа Сбербанком в кредите не стоит отчаиваться и обращаться в другие кредитные организации, где стоимость предоставления займа не приемлема.

Лучше принять соответствующие меры и предстать перед бланком с имеющейся недвижимостью, поручителем или погашенными кредитами в иных банках. Сбербанк заинтересован в клиентах, поэтому зачастую идет на уступки и одобряет заявки, возможно на меньшие суммы, но по привлекательным условиям.

По каким причинам Сбербанк отказывает?

Если оформляли кредиты и отдавали с просрочкой, у вас испорчен кредитный рейтинг. Банки не хотят связываться с такими заемщиками, поэтому отказывают в выдаче денег.

Другая распространенная причина — высокая кредитная нагрузка. Рассчитывается с помощью программы автоматически после того, как вы указываете в анкете ежемесячный доход вашей семьи. Если сумма ежемесячного платежа будет превышать 50%, высока вероятность, что вы не справитесь с выплатами. Банк при таком раскладе отказывает в выдаче денег.

Например, если доход семьи 70 тыс. руб., а ежемесячно по кредиту нужно будет отдавать 40 тыс. руб., банк откажет. Чтобы получить одобрение банка, увеличьте срок кредита, что позволит уменьшить ежемесячный платеж.

Менее распространенные причины отказа, которые зависят от заемщика:

вы выступаете в качестве поручителя по другому кредиту, по которому есть просрочки;
нет гражданства России и прописки;
в анкете указали ложные сведения о себе;
в заполнении анкеты были допущены ошибки;
вас занесли в «черные список» другие банки;
оформили банкротство, и с момента завершения процедуры прошло менее пяти лет;
трудовой стаж менее шести месяцев;
частая смена работы;
в семье четверо или более несовершеннолетних детей.

Как повысить шансы на выдачу кредита

Клиентам с плохой кредитной историей можно повысить шанс на получение кредита в Сбербанке. Для этого подойдут такие стратегии:

Оформить заем под поручительство. В качестве поручителя подойдет надежный гражданин РФ с положительной КИ в возрасте от 21 до 65 лет. Он должен быть официально трудоустроен и получать заработную плату. Общая трудовая деятельность не менее 1 года, а на последнем месте работы не меньше полугода.
Взять кредит под залог имущества. Когда у банка есть гарантия и обеспечение возвратности заемных средств, он с большей охотой идет на сделки с клиентами в плохой кредитной историей. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество, которое находится в собственности потенциального заемщика. И при этом на него нет дополнительных обременений. Имущество на период кредитования переоформляется на банк и, в случае неисполнения условий по выплате займа, оно будет продано в счет погашения обязательств.
Использовать собственный депозитный вклад в качестве гарантии по возврату заемных средств. Такой способ вызывает определенные сомнения, зачем брать в кредит, если есть средства на депозите. Но некоторые вкладные программы отличаются длительным периодом в 5-10 лет, и изымать средства с них становится невыгодно. А в качестве гарантии они могут быть использованы.

Также можно перейти на обслуживание в Сбербанк из другого кредитно-финансового учреждения. То есть предоставить своему работодателю номер расчетного счета Сбербанка, куда будет переводиться заработная плата сотрудника.

Особенности повторного обращения

При повторном обращении необходимо оценить причины прошлого отказа и принять меры для их устранения. Большое преимущество имеют клиенты, которые являются зарплатными клиентами Сбербанка или имеют, даже самый маленький, депозит.

Если причиной отказа мог послужить не соответствующий срок официального трудоустройства, а для настоящего банка он должен быть не менее 6 месяцев, то лучше дождаться данного периода и взять необходимые документы с работы. Исходя из этой ситуации, доход за необходимый период увеличится, так же как и шансы на одобрение кредита.

Неплохо будет клиенту найти новые или дополнительные источники доходов, увеличивая тем самым, уровень платежеспособности.

Когда причиной отказа могли послужить имеющиеся задолженности в других банках, лучше их перекрыть. Не плохим вариантом для одобрения является предоставление имеющейся недвижимости под залог или предоставление поручителей и созаемщиков.

Если кредит оформлялся как потребительский, а ждать два месяца не получается, можно применить иной вид кредитования и подать заявку на него. По новому продукты данный срок не применим, так как на него заявки от данного заемщика не поступало и причин для отказа, особенно учтенных после прошлого отрицания, нет.

Избежать последующих отрицательных ответов позволит предварительный расчет кредита на официальном сайте Сбербанка, используя калькулятор кредита.

Преимущества зарплатных клиентов

У физических лиц, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, больше шансов на одобрение потребительского кредита с плохой кредитной историей. Такие клиенты получают заработную плату на дебетовые карты или счета, открытые в данном кредитном учреждении.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства

В этой ситуации клиенту не надо подтверждать свои доходы. Банк просматривает выписку по счету и может вынести решение, какую сумму дать взаймы. При наличии у клиента существующих непогашенных долгов в других банках или МФО скорее всего в Сбербанке откажут. Но если ситуация не столь плачевная, то заемщику могут предложить провести рефинансирование задолженности.

Зарплатным клиентам Сбербанк идет на уступки по той причине, что в момент начисления заработной платы, специалисты могут самостоятельно депонировать средства. То есть бронировать сумму на счете на предстоящие выплаты по долгам. Такой способ обезопасит клиента от просрочки по текущим обязательствам, а банк гарантировано вернет средства. Планомерное исполнение обязательств по программе рефинансирования улучшит кредитную историю заемщика. Это позволит клиенту претендовать на больший размер займа на более выгодных условиях.

Что делать, если Сбербанк отказал?

В первую очередь выясните причину. Проверьте кредитный рейтинг через мобильное приложение и возьмите выписку в БКИ, например, через сайт Госуслуг.

Вовремя выплатите деньги, сведения передадут в БКИ и вы поднимете кредитный рейтинг.

Причина отказа связана с повышенной кредитной нагрузкой и низким доходом? Укажите в анкете дополнительный доход (если он есть). Банки рассматривают такие анкеты, и если подтвердите наличие дополнительного дохода — повысите шансы на одобрение заявки.

Для повышения шансов на получение кредита в Сбербанке, заранее оцените кредитный рейтинг, проверяйте КИ и при необходимости приводите финансовых поручителей. Если банк отказывает, возьмите кредит под залог имущества, ценных бумаг или ТС.

Если вам отказали в кредите

Итак, вам пришла стандартная отписка «ваша заявка была отклонена», и повторно подать запрос можно будет только через 2 месяца. Вы растеряны и не понимаете, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей. Неужели что-то еще нужно изменить в своей финансовой дисциплине?

Если вам отказали в кредите с хорошим кредитным рейтингом, возможно, дело заключается в другом:

вы часто меняете работу;
вы запросили слишком большую сумму;
у вас появились новые иждивенцы: супруга вышла в декрет, родители не могут работать в силу преклонного возраста, родились дети, или вы усыновили ребенка;
вы не смогли подтвердить, откуда вы берете доходы.

Если вам отказал Сбербанк, не отчаивайтесь. Практически в любой ситуации есть способы, которые помогут исправить положение. Это не единственный работающий в стране банк. Рассмотрите предложения других кредитных организаций — возможно, вы найдете подходящую кредитную программу.

Помимо банков, в России работают и микрофинансовые организации. Если сумма не очень большая, а деньги нужны срочно, запросите микрозаем в МФО. Иногда они готовы кредитовать на сотни тысяч рублей, но это дорого обойдется, учитывая размеры процентов, начисляемых на микрозаймы. Кстати, часто МФО на первый заем делают скидки до 0% ставки. То есть вы берете деньги на месяц, но при этом не платите проценты и на исходе 30 дней возвращаете тело займа.

В некоторых случаях можно исправить ситуацию, купировав причины отказа. Конечно, сложно «исправить ситуацию», когда у вас родился ребенок — не отдавать же его в детский дом, чтобы получить кредит?

Но, отбросив в сторону иронию, положение все же исправить можно — например, взяв официальную подработку. Во многих компаниях реально работать по совмещению. Впрочем, для большей эффективности стоит все же выяснить причины, по которым вы столкнулись с отказом.

Некоторые банки представляют программы, которые позволяют клиентам с не самой безоблачной кредитной историей улучшить финансовую репутацию. Вы берете небольшие займы, оплачиваете по ним страховку, а позже возвращаете в срок эти деньги.

Постепенно лимит доверия к вам растет, суммы становятся больше, условия — мягче. За 1-2 года такая система позволяет вывести кредитный рейтинг в норму. В будущем вы будете спокойно обращаться в сторонние банки за кредитованием — в тот же Сбер. В качестве примера можно представить программу «Кредитный доктор» от Совкомбанка (3).

Отказ Сбербанка в кредите — это еще не конец света. Помните: рядовые сотрудники кредитного отдела в большинстве случаев ничего не решают.

Как плохая КИ влияет на заявку

Плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг напрямую влияют на решение Сбербанка выдавать взаймы или нет. Чем ниже показатель, тем сложнее получить одобрение кредитного инспектора.

Кредитный рейтинг КР не отражает подробную информацию о суммах, датах, просрочках в погашении. Бывает даже, что клиенты с разными кредитными историями могут обладать одинаковым КР. Например, заемщик с десятком кредитов с небольшими просрочками в 1-2 дня может быть с таким же КР, как и клиент с одним кредитом и одной просрочкой в месяц.

Специалисты Сбербанка больше внимания обращают именно на кредитную историю, чем на КР. В ней содержится более детальная информация о количестве ранее выданных займов, финансовой дисциплине клиента и другие сведения о погашенных и существующих задолженностях.

Безответственным клиентам с низкой финансовой ответственностью, вряд ли дадут кредит в Сбербанке. Исключение составляют ситуации, когда заемщик:

давно обслуживается в Сбербанке, и все нарушения, которые возникали ранее, происходили по известным и объективным для банка причинам;
владеет депозитными вкладами в данном кредитном учреждении;
предоставит имущество в залог;
приведет с собой поручителя или созаемщика.

Заявку таким клиентам с одобрения отдела безопасности и оценки риска могут одобрить в Сбербанке.

Если клиент давно обслуживается в Сбербанке, ему могут простит нарушения, допущенные ранее

Что портит кредитную историю

Кредитную историю (КИ) в первую очередь портит сам заемщик. Несвоевременными выплатами по кредитам, картам рассрочки, ипотеке и нарушением других долговых обязательств. Влиять на историю кредитования также могут:

несколько кредитов, по которым были нарушения сроков по платежам больше 15 календарных дней;
множество заявок на кредиты, поданных одновременно в разные банки;
частые микрозаймы в МФО;
судебные иски в отношении заемщика по оплате алиментов, штрафов, услуг ЖКХ и сотовых операторов.

Нарушение выплат по кредитам в 1-2 дня несущественно отражаются в КИ. Но ситуация сильно ухудшается, когда у клиента сочетается несколько пунктов сразу.

В более редких случаях возможны ошибки со стороны кредитных учреждений, когда информация о кредитной истории заемщика отражена неверно:

технические ошибки с искажением цифровых данных, которые возникли при передаче и обмене сведениями между банком и Бюро кредитных историй (БКИ);
опечатки, допущенные сотрудниками банка при внесении данных вручную;
несвоевременная передача сведений из кредитно-финансовых учреждений БКИ, где хранятся все сведения о заемщиках в России;
задвоение данных по клиенту при полном совпадении ФИО;
нарушение правил документооборота между головным офисом и отделениями, когда клиент оплачивает по кредиту в кассе в одну дату, а сведения попадают в базу данных спустя 1-3 дня.

Исправить ошибку можно, но на это понадобится время

Все ошибки, которые возникают не по вине заемщика, могут быть оспорены и исправлены. На изменение кредитной истории уйдет некоторое время. Но, когда будет восстановлена реальная картина по исполнению обязательств, можно смело подавать новые заявки на кредит, не опасаясь отказов.

Действия в случае отказа

В банках стараются не говорить об истинных причинах отказа в кредитовании, и причиной тому являются опасения относительно большого количества мошенников. Если «Сбербанк» отказал вам в кредите, тогда вы можете попытаться самостоятельно разобраться в сложившейся ситуации и найти причину загвоздки. И в первую очередь надо проанализировать свои данные. Для начала обратите особое внимание на соотношение собственных доходов и запросов. Если ваша зарплата не позволит полноценно обслуживать запланированный кредит, то в этом случае банк обязательно откажет. В таком случае можно просто поубавить свои запросы и согласиться на пересмотр основных условий финансирования, например, снижение суммы или увеличение срока кредитования. Специалисты финансового учреждения еще раз пересмотрят вашу заявку и, возможно, кредит будет одобрен. При плохой кредитной истории необходимо будет поработать с другими финансовыми учреждениями, чтобы компенсировать свои минусы. Также не стоит отказываться от страхования на этапе рассмотрения документов – это негативно скажется на принятии решений в будущем. В этом случае лучше будет получить кредит и затем вернуть страховку.

Чтобы точно узнать, по какой причине вы получили отказ, тщательно изучайте требования банка, которые предъявляются ко всем потенциальным заемщикам.

Для этого можно обратиться, например, в ближайшее отделение банка или позвонив операторам горячей линии по номеру 8-800-555-55-50.

Если у вас есть возможность зайти на официальный сайт банка, тогда там вы можете пообщаться с оператором службы поддержки или самостоятельно найти информацию по данному вопросу.

Повторная заявка

Если по какой-то причине банк отказал вам в кредитовании, и у вас нет желания узнавать причину отказа, тогда через время вы можете подать повторную заявку. При этом повторно заявку подавать лучше всего через два месяца и больше. Если вы пытаетесь снова оформить кредит раньше, то по вашему запросу автоматически будет приходить отказ. Также рекомендуется выбирать другой вид кредита, чтобы увеличить шансы его одобрения. Трезво оценивайте всю сложившуюся ситуацию, чтобы снова не получить отказ, поскольку это негативно сказывается на вашей кредитной истории. При этом повторная заявка может отправляться через интернет или оформляться в ближайшем отделении банка, если вы получили отказ или не успели воспользоваться предложением, а срок его действия уже истек. При не использовании предложения повторная заявка может отправляться в любое время, но часто уменьшается сумма кредита.

Как оспорить отрицательное решение?

Если клиент по каким-то причинам не доволен решением финансового учреждения относительно выдачи кредита, тогда ему требуется провести ряд изменений в своей кредитной истории. Только после этого он сможет получить положительное решение от «Сбербанка». Если вы хотите оспорить решение банка, тогда привлекайте к процессу поручителей. Также желательно показать дополнительные доходы (если таковые имеются) и оплатить все текущие кредиты.

Важным фактором для всех банков является повышение зарплаты потенциального заемщика.

Как изменить кредитную историю?

Плохая кредитная история – это всегда неудобство и негатив для банков. Именно испорченная кредитная история довольно часто становится причиной в отказе очередного кредитования. Если вы попали в такую ситуацию, но вам необходимо получить заем, тогда меняйте свою кредитную историю.

Для этого подайте в службу безопасности «Сбербанка» заявление на рассмотрение специалистами. Его обязательно изучат в ближайшее время, однако вам не стоит рассчитывать на большую сумму кредита. Вы, как потенциальный клиент и заемщик должны уверить сотрудника банка в серьезности своих намерений и гарантии возврата денег. В качестве подтверждения можете предоставить квитанции по своевременно оплаченным коммунальным счетам, историю зарплатной и кредитной карты.

Откройте в банке счет и ежемесячно его пополняйте в течение года, что позволит вам с полной уверенностью в дальнейшем подавать заявления на кредиты.

Если кредитная история была испорчена, то постарайтесь объяснить сотрудника банка, в чем были причины. Например, если вы серьезно болели и требовали дорогостоящего лечения, тогда можно предоставить больничные листы и справки. Тоже самое относится к задержкам по зарплате, сокращениям, увольнениям и так далее. Также для начала можно оформить небольшой кредит, для которого не требуется изучение банком кредитной истории, вовремя его погашайте и даже переплачивайте ежемесячную сумму.

Другие возможные действия

Сейчас на отечественном рынке работает большое количество микрофинансовых организаций, которые выдают небольшие кредиты на короткий срок без поручителей и справок о доходах. Благодаря им клиенты также могут улучшить свою кредитную историю. Однако в любом, случае если у вас возникли проблемы с одобрением кредита в «Сбербанке», лучше пообщаться непосредственно с представителем финансового учреждения, узнать причины и возможные варианты решения проблемы.

Какие требования к заемщикам у Сбербанка?

Каждый клиент, который обращается в «Сбербанк» для оформления любого кредита должен соответствовать определенным требованиям:

он обязательно должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной пропиской и возрастом от 21 года до 75;
заемщик должен быть трудоустроенным с официальным доходом и стажем на одном месте не менее полугода, а общий стаж не должен быть меньше одного года;
у клиента нет других открытых крупных кредитов в любых финансовых учреждениях (в том числе и «Сбербанке»), в противном случае он получит отказ из-за закредитованности;
у заемщика положительная кредитная история, в случае ее полной отсутствия банк также может отказать в займе;
у клиента есть постоянный доход не ниже 30 тысяч рублей ежемесячно.

В зависимости от суммы займа банк может потребовать дополнительные документы или учитывать другие факторы для отказа или одобрения кредита.

Как получить кредит в Сбербанке?

Никто не желает столкнуться с отрицательным решением по кредиту в Сбербанке. Даже потому, что каждый отказ уже портит кредитную историю. При подаче заявки следующий банк обязательно обратит внимание на предыдущий отказ. Если у человека слишком много неудачных попыток, ему будут отказывать все оставшиеся банки. Получится замкнутый круг.

Предлагаем небольшой перечень рекомендаций, которые могут сыграть роль в одобрении вам заявки на кредит Сбербанка:

Если вы стабильно получаете заработную плату, переведите ее в Сбербанк. К зарплатным клиентам традиционно сформировано хорошее отношение.
Если у вас есть открытые кредитные карты — закройте их.
Если вы работаете неофициально, постарайтесь договориться с руководством и заключить трудовой договор по ТК РФ.
Проверьте свою кредитную историю — возможно, у вас где-то числится старый просроченный долг, который можно легко закрыть. А может даже заем, оформленный жуликами. Бывает и такое.
Подавайте заявку на кредит, который вы действительно сможете вернуть в срок. Например, если у вас зарплата составляет 50 тысяч, можно запросить сумму, по которой вы ежемесячно будете платить до 15 тысяч рублей.

С отказом на кредит так или иначе сталкиваются многие клиенты банковских организаций, в том числе, Сбербанка. Но они не отказывают по собственной прихоти — за этим всегда стоят рациональные причины.

Возможно, дело в несоответствии требованиям?

На самом деле не всегда причиной отказа выступают старые просрочки по кредитам или смена работы. В целом банки практикуют оценку скорринговыми системами, которые анализируют анкеты заемщиков и автоматически принимают решения — кредитовать или нет. Сотрудники банка подключаются к вынесению вердикта, если человек запрашивает слишком большую сумму, а система одобряет его анкету. Тогда кредитный отдел и служба безопасности проводят дополнительные проверки.

На своей официальной странице (2) Сбербанк утверждает, что минимальные требования к заемщикам у него такие:

Возраст заемщика от 18 до 80 лет, при этом заявители в «пограничном» возрасте должны получать пенсию или зарплату на карту Сбербанка.
Человек должен быть гражданином РФ или иметь временную регистрацию в России.
На карту Сбербанка должна прийти хотя бы один раз пенсия или зарплата.
Нужно подтвердить, что вы регулярно получаете доход. Это делается через запрос выписки по счету, если вы получаете деньги в стороннем банке. Работающие по трудовому договору предоставляют справку о зарплате и справку 2_НДФЛ. При этом работать на постоянном месте работы нужно не меньше полугода.