Реабилитация в банкротстве по-новому. Анализ процедуры реструктуризации долгов в рамках предложенных масштабных изменений в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Пример употребления на «Секрете»

«Заёмщикам отказывали в праве воспользоваться государственной программой кредитных каникул. При этом взамен банки предлагали собственные программы реструктуризации кредитов, не всегда выгодные для граждан».

(Из новости о том, что российским банкам запретили отказывать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин).

Нюансы

Увеличение срока кредита — не единственный вариант его реструктуризации, хотя и самый распространённый. В редких случаях банки соглашаются на:

Снижение процентной ставки. Такой вариант, как правило, доступен только при снижении ключевой ставки и тем клиентам, кто впервые допустил просрочку по кредиту.

Изменение валюты кредита. Может использоваться, если происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход.

Важно понимать, что условия по кредиту при реструктуризации не становятся принципиально лучше для должника. Это лишь возможность для клиента пережить тяжёлую финансовую ситуацию и не испортить отношения с банком.

Ошибки в употреблении

Не путать с рефинансированием кредита. Это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Новый кредит закрывает старый долг. Часто такую процедуру ещё называют перекредитованием. При рефинансировании заёмщик ищет более комфортные и выгодные условия для себя и может самостоятельно выбирать банки и сопоставить их предложения. Реструктуризация же — это вынужденная мера, чтобы выйти из тяжёлой ситуации с наименьшими потерями.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Признание несостоятельности — сложный многоступенчатый процесс, который должен осуществляться в строгом соответствии с законодательством. Он предполагает реализацию комплекса мер, направленных на реабилитацию должника, удовлетворение требований кредиторов. В отношении граждан применяют реструктуризацию долгов, реализацию имущества, заключение мирового соглашения. Сегодня расскажем об особенностях первой процедуры банкротства.

• Что такое реструктуризация долгов
• Особенности и последствия реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц
• Требования к гражданину при реструктуризации долгов
• Сроки реструктуризации долгов
• Введение процедуры реструктуризации
• Плюсы и минусы реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц
• План реструктуризации долгов

Особенности и последствия реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц

Отношения, связанные с банкротством физических лиц регулируют положения Х главы ФЗ «О несостоятельности».

Согласно статье 213. 11 после того, как суд вынесет определение о введении процедуры реструктуризации:

• прекращается начисление штрафных санкций за несвоевременное погашение долгов (кроме текущих платежей);
• снимаются аресты и другие ограничения по распоряжению имуществом;
• приостанавливается работа по исполнительным листам (за некоторыми исключениями — например, алименты будут взыскиваться, как и прежде);
• не разрешается покупать, продавать и дарить имущество дороже 50 тыс. рублей, а также оформлять новые кредиты без согласия финансового управляющего.

Должник имеет право открыть в банке спецсчет при условии, что общая сумма совершенных операций счета будет в пределах 50 тыс. рублей в месяц.

Требования к гражданину при реструктуризации долгов

К должнику предъявляются следующие требования (п. 1 ст. 213. 13 ФЗ № 127):

• есть официальный источник дохода, который позволяет постепенно покрывать имеющуюся задолженность;
• отсутствуют непогашенные судимости за экономические преступления, а также действующие административные наказания за попытку фиктивного банкротства или причинение вреда чужому имуществу;
• гражданин не признавался банкротом в течение 5 лет до момента утверждения плана реструктуризации долгов;
• ранее не был установлен план реструктуризации в рамках процедуры банкротства (более 8 лет).

Обо всех несоответствиях должник обязан уведомить кредиторов.

Если ничего из вышеперечисленного не произошло, то суд завершает процесс реструктуризации долгов и вводит процедуру реализации имущества.

Сроки реструктуризации долгов

Дату рассмотрения обоснованности заявления суд может назначить не раньше чем через 15 дней и не позднее 3 месяцев с момента его принятия (п. 5 ст. 213. 6 ФЗ № 127).

Срок реализации плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица:

• не более 3 лет с момента утверждения плана;
• 2 года, если суд утвердил план без согласия кредиторов (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127).

На доработку не одобренного документа отводится до 2 месяцев.

План реструктуризации долгов

В соответствии со статьей 213. 14 ФЗ № 127 документ содержит следующую информацию:

• размер платежей, порядок и срок их внесения;
• порядок уведомления кредиторов о том, что у должника изменилось финансовое положение;
• критерии, при соблюдении которых считается, что доходы должника изменились существенно.

• по алиментным платежам;
• по обязательствам, связанным с нанесением вреда жизни или здоровью человека;
• по выплате выходных пособий;
• по заработной плате;
• по расчетам с авторами результатов интеллектуальной деятельности.

Согласно статье 213. 18 арбитражный суд может отказать в утверждении плана реструктуризации долгов, если гражданин предоставил не соответствующие требованиям закона сведения о задолженности, не уведомил кредиторов о судимости и т. , предоставил недостоверные сведения.

Чтобы не оказаться заложником собственных ошибок или некомпетентных помощников, доверьте свое дело практикующим юристам.

Мы подготовим все необходимые документы, подберем квалифицированного финансового управляющего и сделаем все, чтобы вы избавились от долгов как можно быстрее.

Нестеренко Тамара Михайловна

ДОЛГ СПИСАН ПОЛНОСТЬЮ

3 020 218,61руб.

Длительность: 12 мес.

Прочитать решение суда

Михайлова Ирина Валериевна

1 479 655,55руб.

Длительность: 14 мес.

Кривоносов Александр Михайлович

1 180 501,02руб.

Длительность: 7 мес.

Виноградова Оксана Петровна

1 049 093,22руб.

Длительность: 11 мес.

Гафарова Галина Григорьевна

2 030043,27 руб.

Длительность: 10 мес.

Холизов Павел Александрович

664 234, 54руб.

Гришанов Евгений Эдуардович

1 987 430, 11руб.

Длительность: 6 мес.

Светлана Вячеславовна

Генеральный директор компании “Иджис”

Антон Борисович

Яна Владимировна

Дарья Андреевна

Менеджер по сопровождению процедур банкротства

Закажите бесплатную консультацию

Формальные условия признания банкротства

• сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
• финансовые обязательства перед кредиторами не выплачиваются свыше трех месяцев;
• подтверждена финансовая несостоятельность физического лица исполнять свои кредитные обязательства.

Эти условия формальны и на практике можно начать процедуру с суммой долга и менее 500 тыс. руб. и с просрочками менее трех месяцев. Подробнее об условиях банкротства физического лица можно прочесть здесь.

Последствия банкротства физического лица

• В течение пяти лет со дня признания гражданина банкротом, при попытке взять кредит он обязан уведомить о своем банкротстве кредитора;
• Новая процедура банкротства станет недоступной для данного физического лица в течение следующих пяти лет;
• В течение трех лет запрещается занимать должность учредителя и кресло директора компании (в случаях, когда в течение 5 лет кредиторы обратятся в суд, чтобы повторно признать банкротство физического лица по новым долгам, долги списаны не будут);
• Запрет на ближайшие 5-10 лет занимать руководящие должности в таких организациях, как МФО, страховые компании, ПФР, банках и т.д.
• Банки блокируют все счета должника и осуществляют запрет на использование банковских карт (на период проведения процедуры банкротства, от 4 до 6 месяцев);
• Запрет на выезд из РФ (на время проведения процедуры банкротства);
• Участие в сделках купли-продажи осуществляется только при согласии назначенного судом арбитражного управляющего.

С примерами последствий банкротства физического лица для его близких родственников можно ознакомиться здесь.

Документы

Запуск процедуры банкротства невозможно осуществить без формирования пакета документации, в котором должны быть:

Скан-копии личных документов:

• сведения о состоянии счета застрахованного лица;
• документ, подтверждающий отсутствие статуса ИП (можно предоставить выписку из ЕГРИП);
• скан-копия свидетельства о заключенном или расторгнутом браке;
• скан-копия брачного контракта, если такой был заключен при вступлении в брачный союз;
• копии свидетельств о рождении детей;
• при наличии инвалидности, необходимо подтверждать соответствующим удостоверением и справками;
• если физлицо находится в статусе безработного, предоставляется копия соответствующего решения, полученного в центре занятости;

Документы, подтверждающие наличие задолженности.

Документы, которые подтверждают несостоятельность физического лица.

Подробнее о пакете документации, необходимом для инициирования процедуры банкротства физического лица, можно прочесть у нас в статье.

Этапы процедуры и длительность

Процедура банкротства физического лица осуществляется поэтапно. Каждый этап имеет свою определенную длительность:

• Поиск квалифицированной юридической компании и финансового управляющего, специалисты которой согласятся на сопровождение банкротства физического лица (занимает около недели);
• оформление пакета документации (до 30 дней);
• подача заявления в судебную инстанцию (1-2 дня);
• рассмотрение и принятие судом поданного заявления (5-7 дней), если суд принял заявление к производству;
• ожидание даты первого заседания суда (15 -90 дней);
• процедура реструктуризации долга (от 5 месяцев до полугода);
• реализация имущества должника (от 4 до 6 месяцев, если не проводится оспаривание сделок).

1 этап. Помощь профессиональных юристов, специализирующихся в сфере банкротства, незаменима. Для объявления банкротства должнику необходимо найти финансового управляющего. Юристы делают это до того, как заполняется и подается заявление в суд, так как в заявлении указывают информацию о СРО, в котором состоит конкурсный управляющий. Крайне важно определиться с выбором юристов и Арбитражного управляющего до подачи заявления в суд, так-как, важно назначить опытного управляющего. О том, как выбрать юридическую компанию для Вашего банкротства, я тоже писал материал, если готовитесь к списанию долгов, то обязательно прочитайте, там конкретная инструкция как выбрать юристов.

2 этап. На срок сбора и формирования документации оказывают влияние:

• количество кредиторов;
• место трудоустройства должника в течение последних трех лет;
• наличие ранее принятых судебных решений и исполнительного производства;
• получение справки от кредиторов, подтверждающих существование задолженности, и отображающих сумму долга.

3 этап. Подача документов в Арбитражный суд. На данном этапе важно, чтобы юридическая компания не затягивала сроки подачи заявления в суд.

4 этап. Суд. Этот этап «чувствителен» к графику работу судьи, который будет заниматься процедурой банкротства, а также зависит от региональных особенностей и загруженности суда.

5 этап. Реализация имущества может существенно затянуть сроки проведения процедуры банкротства, максимум на несколько лет. Это происходит в случае необходимости оспаривания сделок.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Принятие судом заявления и назначение заседания

После подачи заявления арбитражный суд рассматривает полноту составления и наличие подтверждающих документов.

Если суд принимает документацию, то с момента приема до назначения первого заседания интервал времени составляет порядка 2-5 недель и зависит от:

●       загруженности судебной инстанции;

●       объёма дел в производстве конкретного судьи.

Стоит учитывать, что в рамках одного региона заявления со всех территорий рассматривает один арбитражный суд. Поэтому на слишком быстрое принятие решения рассчитывать не стоит и важно грамотно составить заявление и приложить все необходимые документы.

В этом вам могут помочь наши юристы. Просто оставьте запрос на бесплатную консультацию ниже!

Упрощенная схема

Попытка сохранить хорошую кредитную историю может стать достижимой, если у физического лица имеются все предпосылки для прохождения упрощенной процедуры банкротства. Она станет доступной в 2021 году. В таком случае несостоятельность гражданина может быть признана во внесудебном порядке, а сама процедура банкротства пройдет только под контролем СРО и при участии арбитражного управляющего. В случаях улучшения своего материального состояния должник может отказаться от признания своего банкротства.

При банкротстве на «упрощенке» не предусмотрена реструктуризация долга, но применима реализация имущества. При этом для покрытия кредитной задолженности (она может начинаться от 50 тысяч рублей) реализовать свое имущество должник может самостоятельно. Также условием для прохождения упрощенного банкротства должно выступать:

• отсутствие постоянной работы;
• отсутствие судимости за экономические преступления;
• не более 50 тысяч рублей на всех имеющихся счетах в течение последних трех месяцев;
• отсутствие свободного имущества, которое можно оценить в сумму свыше 200 тысяч рублей.
• отсутствие сделок купли-продажи, дарения и прочих видов сделок в течение последних 12 месяцев.

Пользоваться упрощенкой можно не чаще одного раза за 10 лет, чтобы исключить риск признания банкротства фиктивным. Данная схема не доступна для ИП или учредителей коммерческих организаций, подробнее об этом можно прочесть в данной статье.

Основной минус применения схемы упрощенного банкротства – это его срок. Такая процедура может слишком затянуться, в то время, как стандартная схема длится всего 4-6 месяцев, упрощенка “порадует” сроком не менее одного года.

Процедура реструктуризации долга не предусмотрена при «упрощенке», а применима при общей процедуре. Она предполагает составление и утверждение графика выплаты кредиторской задолженности и не может превышать срок в три года.

График выплат будет составлен при учете суммы доходов физического лица. Здесь же происходит фиксация суммы долга, иногда ее снижение, а также прекращается начисление пени и процентов.

Реализация имущества

Реализация имущества должника при стандартной процедуре банкротства осуществляется посредством размещения имущественного лота на торгах. При упрощенном банкротстве физического лица реализовать свое имущество должник может самостоятельно. Полученные средства используются для выплаты задолженности. В случаях, когда суммы вырученных средств не хватает для закрытия долга, его остаток спишут. Если долги закрыты, а имущество частично осталось нереализованным – его возвратят физическому лицу.

Реализации не подлежат:

• единственное жилье;
• предметы индивидуального пользования;
• домашние животные, скот и места, в которых они содержатся;
• награды и призы.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

В отличие от судебной процедуры, срок банкротства через МФЦ не может превышать 6 месяцев. За точку отсчета периода принимается дата внесения сведений в Единый федеральный реестр, поэтому к полугодичному интервалу времени следует добавить:

• 10-14 дней – на оформление документов гражданину, включая сбор сведений о задолженности перед каждым кредитором и сведения о них;
• 3 дня – на проверку специалистами МФЦ полноты представленных документов.

По истечении отведенных шести месяцев, должнику присваивается статус банкрота автоматически, если материальное положение не улучшилось и не установлены обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству.

Должник обязан сообщить:

• О появлении имущества (подаренное, унаследованное, приобретенное иным способом).
• О доходах, которыми могут быть оплачены долги.
• Об открытии судебных или исполнительных производств.

МФЦ в течение трех дней примет решение о прекращении процедуры (ст. 223. 5 закона № 127-ФЗ).

Документы для упрощенного банкротства

Список документов, используемых при упрощенном и стандартном банкротстве одинаков. Чем больше документов, подтверждающих финансовую несостоятельность физического лица, тем лучше. Ознакомиться с полным перечнем необходимых документов можно в законе о банкротстве и в этой статье.

Что затягивает срок процедуры банкротства?

Помимо ошибок и неточностей заявления о банкротстве, носящих формальный характер, существуют объективные причины, увеличивающие время банкротства гражданина:

Введение реструктуризации долгов

Процедура относится к реабилитационной и назначается, если возможно восстановление платежеспособности должника. Утверждается новый график погашения требований с максимально допустимым сроком – в течение трех лет. Реструктуризация не назначается:

• лицам без источника официального дохода;
• осужденным за экономические преступления;
• при превышении общей суммы долгов над планируемыми поступлениями, не позволяющими восстановить состоятельность.

Наличие неликвидных активов

 Если в конкурсную массу включены неликвидные объекты, то сроки процедуры реализации имущества с торгов увеличиваются за счет необходимости проведения их в несколько этапов. Примеры объектов с низкой ликвидностью:

• квартиры в старом жилом фонде и зданиях, готовящихся к сносу;
• дома в сельской местности в запущенном состоянии;
• земельные участки, непригодные для строительства и сельскохозяйственного назначения;
• поврежденные и непригодные для эксплуатации транспортные средства.

Поведение гражданина в ходе процедуры банкротства.

Срок увеличивается при выявлении:

• скрытого дохода или имущества;
• при уклонении от предоставления документов управляющему.

На продолжительность процесса влияет финансово-имущественное положение должника, размер долговых обязательств, действия конкурсных кредиторов, скорость и компетентность работы финансового управляющего и компании, оказывающей юридическое сопровождение.

Мы обеспечиваем своим клиентам максимально быстрое и эффективное разрешение всех вопросов, связанных с банкротством!

Сколько стоит объявить себя банкротом

Процедура упрощенного банкротства подходит далеко не всем. На сегодняшний день порядка 85 % потенциальных банкротов могут «похвастаться» задолженностью в размере, превышающем 500 тысяч рублей. К тому же упрощенная процедура длится дольше, чем классическое банкротство. А, значит, мечтать о дешевом банкротстве можно также, как о «журавле в небе» – привлекательной и выгодной перспективе, преимущественно недостижимой.

Говоря о затратах на классическое банкротство, а оно может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, вырисовывается следующая картина:

• 25 тыс. депозит суда;
• 15-20 тыс. публикация в СМИ;
• 3-5 тыс. почтовые расходы;
• от 30 до 45 тыс. оплата юристам.

Необходимо понимать, что без привлечения квалифицированных юристов все вокруг «запахнет керосином». Отсутствие знаний о законодательной базе приведет к тому, что желающие «сэкономить», напротив, усугубят свое и без того плачевное положение, существенно увеличивая сумму долга собственными безграмотными действиями. При таких обстоятельствах основная цель банкротства – списать долги может быть не достигнута, не смотря на присвоение статуса банкрота.

Чтобы экономия не обернулась катастрофой – об этом нужно побеспокоиться заблаговременно. Правильно подобранная юридическая компания – это и штат опытных юристов, которые будут действовать исключительно в интересах клиента, и залог того, что банкротство пройдет тихо – без «шума и пыли». Поэтому лучше заплатить профессионалу, чем потом искать средства на погашение выросших долгов.

Как избавиться от долгов по закону

Последняя редакция 13 июля 2022

Время на прочтение 4 минуты

• Как объявить себя банкротом через суд
• Банкротство без суда: инструкция
• Минусы и плюсы банкротства. Последствия
• Какие долги списываются?
• Стоимость процедуры банкротства
• Как признать физ. лицо банкротом под ключ

Что такое банкротство физ. лиц по кредитам? Это положение, при котором гражданин объективно не может выплатить кредиты, даже если продаст все имущество, кроме квартиры. Объективность устанавливают арбитражный суд либо МФЦ. Если лицо признают банкротом, его кредиты и долги списываются. Так государство защищает человека от произвола банков, дает возможность обнулить задолженности и остаться законопослушным гражданином.

Требования и условия для банкротства физ. лица через суд и через МФЦ отличаются.

Банкротство физического лица через арбитражный суд

• Долги от 300 тысяч ₽
• Имущество не препятствует банкротству (долги списывают после продажи собственности, или списывают без торгов, если имущества нет)
• Исполнительные производства не имеют значения
• Нет судимостей по экономическим статьям

Цена от 80 000 ₽

Внесудебная процедура банкротства через МФЦ

• Долги строго до 500 тысяч ₽
• Нет имущества, кроме единственного жилья
• Окончено исполнительное производство на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ в связи с отсутствием имущества
• Судимость не препятствует обращению в МФЦ

Если человек подает на банкротство в МФЦ, сотрудники центра проверяют, закрыты ли дела в ФССП по нужной статье. Сумма для списания — не больше 500 тысяч рублей.

Если долг превысил 500 000 рублей, и вы не платите больше 3 месяцев, признание банкротства физ. лица становится обязательным.

Как объявить себя банкротом через суд

Размер долга больше стоимости имущества

Просрочка больше 90 дней по 1 кредиту

Просрочено больше 10% кредитов

Признание банкротом физического лица регулирует закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ (Глава X). Ниже изложена пошаговая инструкция для банкротства физлиц: в суде или через МФЦ.

Список индивидуальный, зависит от ситуации должника. Цель — подтвердить неплатежеспособность. Суд проанализирует доходы и расходы по кредитам, размер задолженностей, состав имущества.

Составляем заявление о банкротстве

Излагаем причины несостоятельности, суммы долгов, финансовое положение, данные о кредиторах и заявителе. В конце просим признать себя банкротом и указываем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для процедуры.

• в заявлении указываются кредиторы, включая коллекторов, их юридические адреса, наименования, и размеры долга — основного и процентов;
• отдельно следует указать задолженности по судебным решениям;
• если пристав что-то продал — сообщите и приложите постановление, если не нашел имущества и закрыл дело — тоже не молчите;

Подаем заявление в арбитражный суд (АС)

по месту жительства или регистрации.

Суд рассматривает документы и назначает дату заседания.

Cудья исследует ситуацию

На первом заседании судья изучает ситуацию, назначает финуправляющего и вводит процедуру:

• реструктуризации долгов;
• реализации имущества.

На каждом из этапов банкротства гражданин может заключить мировое соглашение с кредиторами и прекратить признание несостоятельности.

это оздоровительная процедура, которая позволяет рассчитаться с долгами в течение 3 лет на льготных условиях, без банковских процентов и пеней.

Суд назначит реструктуризацию, если должник платежеспособен и может рассчитаться за счет зарплаты и других доходов. На практике нужно, чтобы месячный доход составлял от 50 000 рублей в регионах и от 100 000 в Москве.

Реализация имущества —

процесс продажи с торгов собственности банкрота для расчета с кредиторами вырученными средствами. Суд назначит реализацию сразу, если человек неплатежеспособен, либо если реструктуризация не состоялась.

В течение 1 дня с момента введения реализации вы обязаны передать управляющему кредитные и дебетовые (в том числе зарплатную) карты, данные о счетах.

Что делает финансовый управляющий:

• проверяет имущество гражданина;
• проводит опись и оценку имущества для конкурсной массы;
• организует торги, продает собственность банкрота, если она есть;
• рассчитывается с кредиторами за счет выручки от торгов.

Если у вас есть автомобиль, несколько объектов недвижимости, акции или доли в ООО, финансовый управляющий продаст это имущество для расчета по долгам.

Процедура реализации имущества длится 7-10 месяцев. После списания долгов доступ к банковским картам и счетам возвращают должнику; можно покупать имущество и копить деньги, не боясь арестов и взысканий.

Права физлица при банкротстве в суде

• Получать ежемесячные выплаты: прожиточный минимум из зарплаты или пенсии на проживание + по одному прожиточному минимуму на каждого из своих иждивенцев.
• Просить об исключении имущества из конкурсной массы. Это вещи дешевле 10 000 рублей, либо оборудование для работы, для религиозных или медицинских целей. Список открытый, главное — обосновать.
• Оспаривать требования кредиторов — не соглашаться с суммой долга, процентов, с залогом и т.д.
• Жаловаться на финансового управляющего, если он ущемляет права гражданина. Это актуально, если управляющего выбрал кредитор. Такой финуправляющий старается для банка — включает в конкурсную массу все, что найдет, оспаривает сделки, заявляет о недобросовестности.
• Участвовать в процессе, выражать позицию, давать пояснения. А можно доверить это юристам и спокойно ждать списания долгов.

Как обанкротиться без суда

по месту временной или постоянной регистрации. На сайте МФЦ записываемся на очный прием.

Приходим в центр

В назначенное время с паспортом, СНИЛС и ИНН приходим, составляем заявление, прикладываем список кредиторов. Подписываемся и получаем расписку о приеме.

В МФЦ проверяют ваше право на банкротство

В течение 1 рабочего для сотрудники центра изучают заявление и основания для банкротства. Основной момент — исполнительные производства окончены, и листы возвращены взыскателям на основании п. 4 ч. 1 статьи 46 № 229-ФЗ.

Список кредиторов и размеры долгов МФЦ не проверяет. Что указал должник — то и спишут.

Что еще проверяют:

• есть ли у вас регистрация (временная или постоянная) по адресу, обслуживающему этот МФЦ;
• истекли ли 30 дней, если вы ранее подавали на внесудебное банкротство, но МФЦ отказал;
• не осуществлялось ли признание физ. лица банкротом в МФЦ в срок меньше 5 лет до подачи заявления;
• нет ли у вас судебных процессов о банкротстве или внесудебного банкротства в другом МФЦ.

Сведения публикуются на специальном сервисе

После этого в течение 3 дней информация размещается на профильном портале — ЕФРСБ (Федресурсе). Публикации доступны всем в Интернете, именно здесь банки узнают, что вы собираетесь списать долги.

Посмотрите, как выглядят сообщения о внесудебном банкротстве граждан на ЕФСРБ.

Полгода длится банкротство.

Должник в этот период ничего не делает: ему не предъявляют претензий и требований, но и кредит он взять не может.

Кредиторы вправе проверять финансы и имущество должника. Они направят запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Ростехнадзор о собственности, которая зарегистрирована на человека. Если найдут имущество, могут подать в арбитражный суд возражения. Тогда МФЦ прекратит процедуру, а суд введет реструктуризацию.

МФЦ завершает процедуру банкротства

Если 6 месяцев прошли без возражений, МФЦ завершает процедуру — делает публикацию о внесудебном банкротстве и освобождении человека от долгов. Долги списаны!

Какие долги списываются?

• кредиты и микрозаймы, ссуды, долги по кредитным картам и распискам;
• долги, проданные коллекторам;
• налоги, штрафы, взносы в ПФР, пени и исполнительские сборы;
• долги по ЖКХ, за интернет, телефон, капремонт, иные услуги;
• поручительство;
• долги ИП перед контрагентами, поставщиками, арендодателями.

Суд освобождает от задолженностей, которые имелись в момент введения банкротства. Сумма списания не ограничена.

• субсидиарная ответственность;
• компенсации за причинение вреда имуществу и здоровью третьих лиц;
• долги по зарплате работникам, если вы ИП;
• алименты.

Эти требования останутся действующими после судебного и внесудебного банкротства.

Внесудебное банкротство платное или нет?

Внесудебная процедура банкротства бесплатная на 100%. Должник НЕ ПЛАТИТ госпошлину, не оплачивает услуги финансового управляющего и не несет расходы на публикации в ЕФРСБ.

Заберут ли квартиру у банкрота?

Квартира в банкротстве не участвует, если она является единственным жильем должника и не заложена в ипотеку. И в судебной, и во внесудебной процедуре единственное жилье не могут забрать и продать. Какой бы ни была сумма долгов, квартиру у должника не забирают.

Нужен ли финансовый управляющий в МФЦ?

Во внесудебном банкротстве арбитражный управляющий не участвует, и платить за его услуги не нужно. Часть функций управляющего достается кредиторам: они проверяют имущество и сделки банкрота.

К чему приводит банкротство?

Последствия внесудебного и судебного банкротства одинаковы:

• Обязательно сообщать банку о статусе банкрота при оформлении кредитов в течение 5 лет после банкротства.
• Нельзя занимать руководящие должности 3 года.
• Повторно пройти внесудебное банкротство нельзя 10 лет, а судебное — 5 лет.
• Если банкротится ИП, бизнес закрывают, и нельзя зарегистрировать новое ИП 5 лет.

Стоимость процедуры банкротства

Внесудебное банкротство бесплатно. Должник не платит за услуги МФЦ, за публикации в ЕФРСБ. Услуги юристов стоят от 5000 рублей, а комплексное сопровождение по доверенности — 25 000 рублей.

Цена судебного банкротства складывается из судебных расходов и услуг юриста по банкротству.

Обязательные судебные расходы (при самостоятельном банкротстве без юридического сопровождения):

Вознаграждение финуправляющего за одну процедуру (чаще это реализация имущества)

25 000 ₽

Плата за публикации в Коммерсантъ и в ЕФРСБ.

Расходы на почтовые уведомления

Наши услуги и цены

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Как признать физическое лицо банкротом под ключ

Стоимость услуг рассчитывается индивидуально, сумма фиксируется при заключении договора. «Под ключ» значит, что вы платите установленную сумму, и она не меняется, какие бы споры ни возникли в процессе банкротного дела. Вы выписываете доверенность, а дальше наши юристы работают до победного завершения дела!

Звоните, мы поможем стать банкротом без потерь

Мы помогаем избавиться от просроченных долгов с гарантиями и без рисков.

Наши юристы по банкротству физ. лиц

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Юрист по банкротству физических лиц

Консультант по банкротству

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Минэкономразвития предложило новый механизм предупреждения банкротства

На Федеральном портале проектов нормативных правовых актов опубликован законопроект о введении соглашений о досудебной санации. Предполагается, что с помощью такого соглашения можно будет избежать банкротства. В соглашении о досудебной санации кредиторы и должник смогут договориться о том, как будет погашаться долг. Например, можно будет прийти к соглашению об отсрочке задолженности или о конвертации требований в доли в уставном капитале или ценные бумаги должника.

Зарегистрируйтесь на сайте, чтобы читать еще 5 статей в месяц бесплатно

Все о реструктуризации

Первое, на что мы рекомендуем обратить внимание — условия для реструктуризации долга. Далеко не все заемщики им соответствуют, поэтому в 80% случаев суд сразу переходит к реализации имущества.

5 признаков того, что реструктуризация задолженности — это то, что вам нужно для решения проблем с долгами и кредиторами:

Он необходим, чтобы помимо исполнения требований кредиторов, у должника и его семьи оставалась возможность удовлетворять свои базовые потребности (оплачивать коммунальные услуги, покупать продукты, средства гигиены и так далее).

«На практике мы часто сталкиваемся со случаями, когда должники уверены, что в их деле введут такую процедуру как реструктуризация задолженности. Однако мы обращаем внимание, что для этого необходимо соответствовать условиям. Одно из них — наличие стабильного источника дохода. Им не являются алименты, денежные подарки или доходы, которые физлицо получило в наследство, а также средства, которые удается получить, занимаясь хобби.

Для того чтобы точно узнать, какая процедура будет введена арбитражным судом, запишитесь к нам на консультацию. Мы все детально обсудим и ответим на ваши вопросы».

Реструктуризация задолженности применяется только в том случае, если физическое лицо, принявшее решение стать банкротом, не имело судимости за совершение экономических преступлений (например, незаконное получение кредита).

Здесь речь идет о правонарушениях, связанных с хищением либо уничтожением имущества, а также преднамеренным либо фиктивным банкротством. Если должник совершал такие правонарушения и привлекался к ответственности по КоАП, то реструктуризация не применяется.

Это означает, что у физического лица, решившего признать финансовую несостоятельность, нет ранее принятого решения о банкротстве. Если гражданин признавал себя банкротом за последние 5 лет, то реструктуризация невозможна.

Еще одно условие: у должника, обратившегося в суд с заявлением о признании финансовой несостоятельности (банкротстве), не должно быть судебных реструктуризаций в течение последних 8 лет, иначе составление нового плана невозможно.

Реструктуризация невозможна без плана, согласно которому будет проходить процедура. Предложить план реструктуризации долгов при банкротстве может как сам должник, так и кредиторы. Однако он должен быть обязательно рассмотрен финансовым управляющим.

Что будет, если никто не предложит план реструктуризации?
В этом случае кредиторы на собрании обсудят вопрос о признании физического лица банкротом и о реализации имущества, которое у него имеется.

Первым делом в плане реструктуризации необходимо указать порядок и сроки, в которые кредиторы будут получать выплаты. Обязательно указываются требования кредиторов, которые известны физическому лицу на момент утверждения плана реструктуризации. Подготовленный план начинает действовать после утверждения судом, рассматривающим дело о банкротстве.

Особенности, о которых нужно знать

Для того чтобы план был утвержден арбитражным судом, должны быть учтены интересы всех кредиторов. При этом он должен предусматривать минимальную выплату, которую должник будет получать каждый месяц на себя и на иждивенцев, находящихся у него на содержании (например, на несовершеннолетних детей). Сумма этой выплаты не должна быть ниже прожиточного минимума, установленного в регионе.

Официальный доход физического лица, проживающего в Москве и не имеющего иждивенцев, составляет 50 000 рублей. Он не справляется с выплатой кредитов и займов, поэтому решил обанкротиться.

Каждый месяц ему будет выделяться сумма из заработной платы, которая не ниже прожиточного минимума.

Получается, что каждый месяц у него будет оставаться минимум 20 589 рублей — это сумма ПМ в Москве с января 2021 года. Остальные средства от дохода в размере 29 411 и более рублей будут поступать на выплаты кредиторам согласно плану.

План должен содержать реальную возможность погашения задолженностей перед всеми кредиторами, тогда суд утвердит его. При этом все текущие расходы должны погашаться вовремя, чтобы исключить возникновение новых долгов.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 9

Нужен ли финансовый управляющий при реструктуризации

Во многом именно от действий финансового управляющего зависит эффективность реструктуризации. Его кандидатура утверждается арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве. Основная задача управляющего — наблюдение. Он контролирует все, что происходит во время этой стадии банкротства.

• При этом в обязанности управляющего при реструктуризации задолженности входят:
• Включение сведений о физическом лице в реестр и публикация сообщения о банкротстве в «Коммерсантъ»;
• Согласование сделок, которые проводятся должником (за исключением мелких договоренностей);
• Формирование отчетов, сбор информации о платежеспособности физлица, предоставление актуальных сведений собранию кредиторов;
• Проверка поступления выплат по долговым обязательствам;
• Выдача письменного разрешения должнику на получение зарплаты в кассе банка.

К чему нужно быть готовым?

Необходимость регулярно совершать платежи, чтобы погашать долги перед кредиторами — далеко не единственное последствие, наступающее при введении плана реструктуризации задолженности. Гражданин, в отношении которого ведется дело о банкротстве, не сможет:

• самостоятельно и без получения согласия управляющего заключать сделки, размер которых составляет более 50 000 рублей,
• передавать принадлежащее на праве собственности имущество (например, автомобиль) в залог,
• выступать в качестве заемщика по новым долговым обязательствам (например, оформлять займ в МФО),
• быть кредитором либо поручителем по финансовым обязательствам, возникающим у третьих лиц.

Эти ограничения действуют, пока реализуется план. Если должник их нарушит, то будет привлечен к административной ответственности. Как результат — очередные финансовые проблемы (административный штраф) и вероятность того, что суд откажет в признании банкротства.

Чем выгодна реструктуризация при банкротстве гражданина

Главное преимущество реструктуризации при банкротстве физических лиц — восстановление платежеспособности. Человек, обратившийся с заявлением о признании финансовой несостоятельности, получает реальную возможность все исправить: выплатить все долги перед кредиторами и восстановить свое материальное положение.

• кредиторы (например, банки и коллекторы) не смогут предъявлять требования отдельно, т.е. за рамками утвержденного плана
• ни проценты, ни штрафы, ни другие финансовые санкции не будут применяться по отношению к должнику
• полное сохранение имущества, включая то, что находится под обременением (например, ипотечная квартира)
• судебные приставы приостанавливают ранее введенные исполнительные производства
• отсутствие риска того, что управляющий попытается признать незаконными сделки, совершенные за последние 3 года

Банкротство физического лица — это лучшее решение, если вы не справляетесь с погашением долгов, хотите избавиться от коллекторов или судебных приставов. Обращайтесь к профессионалам: мы предлагаем юридическую помощь и полноценное сопровождение на всех этапах процедуры, включая реструктуризацию долгов.

Реструктурировать и сохранить

Прежде всего авторы законопроекта декларируют стремление все ускорить и упростить. Действительно, с 2017 по 2020 г. , по данным «Сбера», средние сроки банкротства выросли с 28 до 35 месяцев. Одновременно доля удовлетворенных требований кредиторов за этот же срок снизилась с 6,6 до 4,4%. Если рассматривать динамику этих двух показателей как зависимую, то становится вполне понятно, с чем и за что бороться.

В частности, предлагается упразднить такие процедуры, как наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление как доказавшие свою неэффективность. Вместо этого вводится единый инструмент «реструктуризации долгов», причем обратиться в суд с такой идеей может и кредитор, и должник. Режим реструктуризации позволит компании продолжить работу, поскольку снимает ограничения на распоряжение имуществом должника и приостанавливает большинство имущественных взысканий по исполнительным документам. Также предприятию не будут начисляться пени и неустойки за неисполнение обязательств (кроме текущих платежей), его арендодатели не смогут самостоятельно повышать арендную плату. Наконец, компания сможет отказаться от заключенных ранее договоров, если те угрожают ее существованию. В обмен на это она потеряет право распределять и выплачивать какие-либо доходы. Управление компанией может быть как передано утверждаемому судом антикризисному управляющему, так и оставлено за должником. После чего должен быть разработан план реструктуризации, по итогам выполнения которого компания уже и может быть признана или не признана банкротом.

«У нас есть три процедуры, первая – наблюдение (квазиреабилитационная, по существу, процедура), которое, как правило, в абсолютном большинстве случаев заканчивается введением конкурсного производства, т. с началом ликвидационного процесса. По оценкам экспертов, длительность проведения процедур затягивается. Также мы видим две реабилитационные процедуры, которые применяются очень редко и еще реже заканчиваются восстановлением платежеспособности должника», – объяснял необходимость новеллы один из создателей законопроекта, директор департамента корпоративного регулирования Министерства экономического развития Российской Федерации Михаил Бештоев на VII ежегодной конференции «Институт банкротства в России», проведенной «Ведомостями» в сентябре.

И этот момент ни у кого из опрошенных или выступавших на конференции экспертов не вызывает возражений.

«Только кредитная задолженность банков была в 2020 г. реструктурирована на объем примерно в 2,5 раза больший, чем вся реструктуризация в ходе процедуры банкротства. Из чего можно сделать вывод, что востребована процедура такого урегулирования долга, при котором должник или бизнес должника сохраняет существование. Но эта процедура должна быть гибкой. Поскольку жесткие модели текущего финансового оздоровления внешнего управления отталкивают и должника, и кредиторов от использования этой процедуры», – отметил на конференции исполнительный директор службы финансово-экономической информации «Интерфакса», руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

В то же время выигрыш от этих изменений кроме возможного сокращения сроков не всем кажется очевидным. «Существующие сейчас нормы затягивают сроки и не способствуют ни соразмерному удовлетворению требований, ни восстановлению бизнеса. Даже пустые предприятия, у которых нет имущества, ничего, кроме виртуальных документов, банкротятся от года, а то на соблюдение формальностей уходит и по 2–3 года. И все это время продолжает капать вознаграждение арбитражным управляющим, – рассуждает Фролов. – Нововведения делают процесс ближе к институту банкротства физических лиц. Реструктуризация у них составляет не более 10%, остальное – чистое банкротство с ликвидацией долгов. И среди предприятий подавляющее большинство потенциальных банкротов скорее мертво. Полагать, что от изменения процедуры соотношение радикально изменится, вряд ли стоит. Банкротство – это экономический фактор. И реабилитационные процедуры его не изменят. Сейчас эти процедуры просто сложнее и менее удобны».

Есть в новом механизме и новые риски для кредиторов. «Это, во-первых, вероятность нарушения принципа добровольности такой реструктуризации, поскольку все-таки процессом у нас рулят мажоритарные кредиторы. Мы зачастую оказываемся в меньшинстве, и сидеть в реструктуризации и формировать резервы без какого-либо контроля и вообще изначального согласия на такую процедуру нам бы как банку не хотелось. И мы бы старались избегать участия в подобных историях», – рассказала на конференции руководитель направления взыскания задолженности с корпоративных клиентов департамента судебной практики Росбанка Наталья Цепляева. «А если мы говорим о каких-то сложных больших промышленных предприятиях, то я очень плохо представляю, как суд у нас может оценить план реструктуризации. То есть это все равно будет какое-то субъективное мнение. Оспаривать это все долго, сложно, все это должно происходить через судебную экспертизу. А ее прозрачность, назначение экспертов – она у всех практикующих юристов также вызывает вопросы», – добавила она.

Не все продается

Еще один предлагаемый способ ускорить процедуру банкротства и увеличить выручку – изменить механизм торгов ликвидируемым имуществом. По нынешним правилам сначала проводится независимая рыночная оценка, затем объявляется цена аукциона, проходит сбор заявок. Если заявок нет, начальная цена снижается на 10% и процедура полностью повторяется. Если и на этом этапе покупатель не находится, то лот продается «посредством публичного предложения» с поэтапным дальнейшим снижением цены. Вместо этого предлагается режим англо-голландского аукциона, т. цена активов по принципу качелей в зависимости от поступивших заявок может на ходу меняться как вверх, так и вниз.

«Таким образом мы решаем одну из основных проблем существующего механизма, когда мы видим значительное число торгов на повышение, которые признаются несостоятельными, что удорожает и удлиняет проведение реабилитационной процедуры банкротства», – объясняет Бештоев.

Эту идею участники дискуссий тоже в целом приветствуют. «Сегодня сроки достаточно длинные. И значительная часть в этих сроках – это торги. Чаще всего это 3–4 торгов, по некоторым категориям должников проходит 7–8 торгов. Мы с вами помним, что каждые торги – это минимум 40–45 дней. Соответственно, влияние значимо», – констатирует Юхнин.

Однако сокращение сроков реализации вовсе не гарантирует рост собственно выручки. «В нынешнем виде торги чрезмерные, неудобные. Новый вариант проще и умнее. И авторы законопроекта полагают, что это принесет больше денег. Но изменить можно сроки, а не стоимость имущества – которое, как правило, никому не нужно, – считает Фролов. – Логика потенциального банкрота – вывести все, что ликвидно. Потому что кредиторы могут не заметить, управляющий поможет скрыть и, наконец, выведенное не всегда удается вернуть. И даже если удается вернуть, аффилированная компания еще может какое-то время на этом зарабатывать. Например, оставить себе три года аренды за здание».

Более того, ускорение продаж может вступать в противоречие с идеей максимального удовлетворения требований кредиторов. «Аукционы я одобряю, прежняя схема затягивала процедуру. Но независимую оценку делают по рынку – а продавать надо срочно, и скидки на это нет. В большинстве случаев активы банкротов выкупают аффилированные компании, уже готовые к такой покупке, или спекулянты, зарабатывающие на неспешной перепродаже, – жалуется арбитражный управляющий Максим Бебенин. – Да, теперь все будет продаваться быстрее. Будет меньше расходов на содержание имущества. Но очень многие могут такие торги оспорить. У вас 500 кредиторов – один недоволен, оспорил, и все тут. А все риски, связанные с ускорением продажи, будут закладываться в дисконты, на покупателя их не повесишь».

Верните триллионы

Отдельная история – предполагаемая судьба самих арбитражных управляющих, которых некоторые эксперты считают непосредственными виновниками состояния отрасли. «Половина всех споров в арбитражных судах так или иначе связана с банкротством. Это все из-за 2% возвращаемого кредиторам имущества? Не кажется это странным? Значит, кто-то бьется за что-то другое. Кто-то теневым образом в этом болоте получает большую часть. Очевидно, скорее всего, это какой-то мажоритарный кредитор или покупатель имущества на торгах. Не может быть по-другому», – рассуждал начальник управления по сопровождению процедур банкротства и взысканию проблемной задолженности «Роснефти» Рустем Мифтахутдинов, выступая на конференции.

«Сколько у нас потеряла здоровая экономика за пять лет? 12 триллионов. Это сколько было списано долгов у кредиторов. Еще одна ужасная цифра: 30% – каждая третья процедура банкротства у нас затянута более двух лет. За последний год эта цифра выросла в 2 раза до 63%. То есть процедура банкротства начинает быть выгодной сама в себе, потому что позволяет использовать те преимущества, которые там есть, в том числе иммунитет от взыскания, – сказал на конференции заместитель руководителя Федеральной налоговой службы Константин Чекмышев. – Арбитражный управляющий должен перестать быть бенефициаром банкротства, он должен стать менеджером процедуры. Понятно, что это никому не нравится. Но мы видим, что процедура банкротства внутри себя становится экономическим проектом, причем не для кредиторов и не для должника, а для тех, кто стоит вокруг этого банкротства. Когда мы видим, что банкроты продолжают вести деятельность пять, шесть, 10 лет, когда рядом с ними организуются прокладки на вывод доходов либо увеличение расходов – вот, наверное, самый ключевой маркер того, что процедура банкротства точно перестала быть тем, на что она нацелена».

Но и сами арбитражные управляющие тоже недовольны: они давно жалуются на нормы оплаты труда, состоящие из фиксированной части и процентов от выручки с продаж имущества. Имущества у банкрота зачастую не оказывается никакого, а фиксированные выплаты не менялись с позапрошлого десятилетия. При этом управляющим приходится платить взносы в СРО, оплачивать страхование ответственности и в ряде случаев нанимать команду специалистов, предпочитающих работать по современным расценкам. Новый законопроект повышает разовые выплаты максимум до 500 000 руб. , что, по словам управляющих, в случае многолетнего банкротства крупного предприятия никак не покрывает расходы. Кредиторы могут увеличить текущие выплаты – но только в пределах принятого плана реструктуризации. В то же время процентные выплаты сокращаются, и кредиторы получают право их еще снизить, если посчитают, что управляющий плохо старался.

Управляющие в ответ грозят отрасли дефицитом кадров. «Если сохранится эта негативная тенденция с процентным вознаграждением и в законопроекте не появятся положения, улучшающие часть фиксированного вознаграждения, большинство управляющих просто откажутся от привлечения специалистов, занимающихся активным пополнением конкурсной массы, ведущих сложнейшие споры о привлечении к субсидиарной ответственности контролирующих лиц, – говорит руководитель рабочей группы юристов антикризисной группы «Пилот» Дмитрий Николаенко. – И многие управляющие, оценив риски и поняв отсутствие возможности вести процедуру без привлеченных лиц, просто уйдут из профессии, а другие будут искать альтернативные пути заработка. Все это приведет к негативным последствиям в виде еще большего снижения удовлетворенных требований кредиторов».

Продолжение же работы на таких условиях ведет к злоупотреблениям. «Сейчас вознаграждение составляет 30 000 руб. в месяц плюс процент от удовлетворенных требований – но более 80% процедур кончаются нулем. Понятно, что никто за 30 000 руб. работать не будет. Украсть из процедуры банкротства абсолютно невозможно. У управляющих бывают разве что злоупотребления на уровне нарушения очередности выплат и прочие мелочи. Поэтому для заработка используются альтернативные способы. У большинства управляющих есть вполне сформированная стоимость, работает целая команда. Процесс нередко предполагает подготовку к десятку судебных заседаний в месяц – приходится кого-то нанимать, – рассказывает Фролов из BMS Law Firm. – Кредиторы платят, если хотят получить актив, либо платит должник, который хочет выйти на финансовую свободу. В том числе он может платить, чтобы что-то не нашли компетентные органы. И новый закон эту ситуацию не меняет».

Балльное воображение

Предполагается, что частично от этих злоупотреблений избавит, наверное, самая спорная новация: кредиторы теперь не смогут предлагать суду кандидатуру управляющего, он будет выбираться случайным образом на основании рейтинга с учетом балльной системы оценки их деятельности. В окончательном виде этого порядка еще нет, он только должен быть разработан совместно Минэкономразвития, Минфином и ФНС. Но то, что о нем известно, тоже вызывает массу нареканий.

«Арбитражный управляющий сейчас расстрельная должность. На них жалуются все – от налоговиков до Росреестра. Если управляющий сможет что-то заработать, он заработает, хотя сейчас две удовлетворенные жалобы ведут к дисквалификации – кого вы тут собрались оценками напугать? Так что это не снизит количество злоупотреблений. При этом иногда нужны именно управляющие с особой квалификацией – например, если банкротится что-то из оборонки, а баллы эту разницу не отразят. Но и сейчас никто без опыта на такое не пойдет. Тогда какой смысл в баллах? Точно так же, как с адвокатами: они живут без баллов и формально равны, но все знают, к кому обратиться», – считает Фролов.

Управляющие отмечают, что система позволяет быстро копить баллы на простых делах, в том числе, например, путем банкротства искусственно созданных мелких фирм с единственным кредитором и полным возвратом небольшого кредита. «Система баллов пытается разорвать связь между управляющим и тем, кто его назначил. Но он через месяц-два-три с урезанным вознаграждением все равно найдет, с кем взаимодействовать. Познакомятся, обменяются телефонами, отношения и возникнут. И если можно в чью-то пользу позлоупотреблять – он будет. Однако у управляющего давно уже нет таких возможностей, нет монополии на действия – кредиторы могут сами оспаривать сделки, писать жалобы. Вся информация открыта. У кредиторов примерно столько же полномочий, любой кредитор может нанять юриста, и управляющий будет делать то, что скажут, – уверен Бебенин. – Так что полезность системы баллов неочевидна, при этом она явно ведет к укрупнению рынка и карманным СРО при госкорпорациях и крупных игроках. А потом тот, у кого хорошие баллы, будет получать хорошие проекты. Будет монополизация рынка, и вся идея независимости исчезает».

В итоге оценки реформы банкротства колеблются очень широко. «Законопроект критикуют все. Причем каждый критикует свою часть. Мне кажется, это признак качества, потому что понятно, что в такой конфликтной среде ни одно решение не может устраивать противоборствующие стороны на все 100%. Потому что все эти решения – они действительно являются в итоге балансом противовесов», – полагает Чекмышев.

«Для достижения поставленных создателями законопроекта целей, таких как увеличение доли сохраненных компаний и возвращенных кредиторам денег, нужны экономические рычаги: запрет номинального владения активами, уход от серых схем. Сейчас все, кто занимается серьезным бизнесом, стараются на себя ничего не оформлять – «повесят на меня долги, хоть бизнес сохраню», – считает Фролов. – В мире номинальное владение организовано иначе, и бенефициары видны. Даже наши налоговики за рубежом все могут найти. Если кто-то владеет активами, он должен отчитаться об их происхождении. Но у нас мало заинтересованных в таком подходе. Правоохранительные органы, если имеют задачу, в рамках уголовного дела успешно это делают. Но у кредиторов такой возможности формально нет».

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура, которая проводится в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов

Процедура реструктуризации – судебная процедура , которая наступает после признания Вашего заявления обоснованным. все требования кредиторов. С момента введения процедуры реструктуризации , кредиторы прекращают начислять штрафы, неустойки и проценты на Ваш долг

Сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц по закону – от 3 месяцев до 3 лет, Процедура реализации, которая, по закону, длится не более 6 месяцев. Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться

Объясняем простыми словами Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора займа, которое снижает финансовую нагрузку на клиента. Проще говоря, иногда заёмщик испытывает финансовые трудности и не может вовремя заплатить всю сумму по кредиту

Сколько длится ? Максимальный срок, в течение которого возможно проведение реструктуризации — 3 года. На практике она занимает около 1,5 — 2 лет при условии составления эффективного плана реструктуризации и, главное, полного его соблюдения самим должником

Сколько длятся торги по банкротству ? процедура реализации имущества длится 6 месяцев. заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. между их проведением также выдерживается срок в месяц

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований: не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве

На протяжении 3 лет после банкротства нельзя занимать руководящую должность в организациях, являющихся юридическими лицами или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом

Реструктуризация при банкротстве помогает списать долги ? Нет, при введении процедуры реструктуризации банкрот продолжит выплачивать долги , но по новому ( возможно более удобному) графику платежей. Списать долги можно только в процедуре реализации имущества

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

Реструктуризация долгов гражданина – реабилитационная процедура , в целях восстановления платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов