Раскрыты преимущества процедур банкротства

Процедура банкротства физического лица: что нужно знать

Введение

Банкротство может быть пугающим и подавляющим процессом для людей, сталкивающихся с финансовыми трудностями. Крайне важно понимать процедуру банкротства, чтобы принимать обоснованные решения и преодолевать связанные с этим юридические сложности. В этой статье вы познакомитесь с основными аспектами процедуры банкротства физических лиц.

1. Понимание банкротства

1.1 Что такое банкротство?

Банкротство – это юридический процесс, который предоставляет облегчение физическим лицам, которые не в состоянии погасить свои долги. Он предполагает ликвидацию активов или реализацию плана погашения для погашения или реструктуризации долгов. Банкротство предлагает новый старт для людей, столкнувшихся с чрезмерным финансовым бременем.

1.2 Виды банкротства

Физическим лицам доступны различные виды банкротства, каждый из которых имеет свой собственный набор критериев и процедур. Наиболее распространенными типами являются банкротство по главам 7 и 13.

• Глава 7 Банкротство: Также известное как ликвидационное банкротство, оно включает в себя продажу не освобожденных от уплаты налогов активов для погашения кредиторов. В большинстве случаев ваши долги будут полностью погашены, и вы сможете начать с чистого листа.

• Глава 13 Банкротство: Также называемое реорганизационным банкротством, оно позволяет лицам с регулярным доходом создать план погашения, охватывающий три-пять лет. Это позволяет вам сохранить свои активы, постепенно погашая долги.

2. Процедура банкротства пошагово

2.1 Требования к предварительной подаче

Прежде чем подать заявление о банкротстве, должны быть выполнены определенные предпосылки:

• Кредитное консультирование: В соответствии с Законом о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите потребителей (BAPCPA), вы должны пройти кредитную консультацию в утвержденном агентстве в течение 180 дней до подачи заявления о банкротстве.

• Проверка нуждаемости: Проверка нуждаемости определяет ваше право на банкротство согласно Главе 7 путем сравнения вашего дохода со средним доходом в вашем штате. Если ваш доход выше, вы не можете претендовать на участие в Главе 7.

2.2 Подача заявления о банкротстве

Процедура банкротства официально начинается с подачи заявления о банкротстве. Сюда входят:

• Ходатайство и графики: Вы должны точно заполнить заявление о банкротстве, указав свои активы, долги, доходы, расходы и другую необходимую финансовую информацию.

• Автоматическое приостановление: После подачи петиции вступает в силу автоматическое приостановление. Это налагает юридический запрет, не позволяющий кредиторам осуществлять деятельность по взысканию задолженности или начинать или продолжать судебные иски против вас.

2.3 Собрание кредиторов и Доверительный управляющий

Примерно через 20–40 дней после подачи заявки вы посетите собрание кредиторов, также известное как собрание 341. На этом заседании председательствует назначенный судом управляющий, который рассматривает ваше дело и обеспечивает соблюдение законов о банкротстве.

2.4 План погашения или погашения

• Глава 7: Если вы подали заявление о банкротстве по главе 7, ваши активы, не освобожденные от уплаты налогов, будут ликвидированы, а доходы будут распределены между вашими кредиторами. Как только этот процесс будет завершен, ваши оставшиеся приемлемые долги будут погашены, что устраняет ваше обязательство по их погашению.

• Глава 13: Если вы подали заявление о банкротстве по главе 13, вы предложите суду план погашения с подробным описанием того, как вы будете погашать свои долги в течение определенного периода. Этот план подлежит утверждению судом и обычно длится от трех до пяти лет.

2.5 Курс финансового менеджмента

После посещения собрания кредиторов лица, подающие заявление о банкротстве, должны пройти курс финансового менеджмента. Этот курс дает ценную информацию о составлении бюджета, управлении деньгами и других финансовых навыках для обеспечения долгосрочной финансовой стабильности.

3. Преимущества и соображения

3.1 Преимущества банкротства

• Облегчение долгового бремени: Банкротство обеспечивает немедленное освобождение от огромного долга, позволяя людям начать все заново.

• Автоматическое приостановление: автоматическое приостановление не позволяет кредиторам беспокоить вас или участвовать в деятельности по взысканию задолженности.

• Защита активов: некоторые активы, такие как ваше основное место жительства, могут быть освобождены от ликвидации в соответствии с законами о банкротстве, гарантируя, что вы сможете сохранить самое необходимое имущество.

3.2 Соображения перед подачей заявки

• Влияние на кредит: Информация о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение нескольких лет и может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита в будущем.

• Ликвидация активов: В соответствии с Главой 7 банкротства активы, не освобожденные от налога, могут быть ликвидированы, что потенциально может привести к потере ценного имущества.

• Повторное подтверждение и погашение: Если вы подаете заявление о банкротстве согласно Главе 13, вы должны придерживаться плана погашения, который может потребовать корректировки вашего образа жизни и бюджета.

Заключение

Проведение процедуры банкротства физических лиц требует тщательного рассмотрения доступных вариантов, критериев приемлемости и потенциальных последствий. Настоятельно рекомендуется обратиться за профессиональной помощью к адвокату по банкротству, чтобы получить полное представление о вашей конкретной ситуации.

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы 1: Остановит ли банкротство всю деятельность по взысканию задолженности с кредиторов?

Да, подача заявления о банкротстве приводит к автоматическому приостановлению действия, которое не позволяет кредиторам осуществлять коллекторскую деятельность.

Часто задаваемые вопросы 2: Могу ли я подать заявление о банкротстве без адвоката?

Хотя нанимать адвоката по делу о банкротстве не обязательно, это настоятельно рекомендуется из-за сложных юридических процедур.

Часто задаваемые вопросы 3: Как долго банкротство остается в моем кредитном отчете?

Банкротство по Главе 7 остается в вашем кредитном отчете в течение десяти лет, а банкротство по Главе 13 — в течение семи лет.

Часто задаваемые вопросы 4: Могу ли я включить все свои долги в процедуру банкротства?

Почти все долги могут быть включены в процедуру банкротства, включая задолженность по кредитной карте, медицинские счета, потребительские кредиты и многое другое. Однако некоторые долги, такие как студенческие кредиты и некоторые налоговые обязательства, могут не подлежать погашению.

Часто задаваемые вопросы 5: Может ли банкротство спасти мой дом от потери права выкупа?

Банкротство может временно остановить процедуру взыскания и дать возможность наверстать упущенное по ипотечным платежам. Однако это не гарантирует долговременную защиту вашего дома.