Содержание
Как происходит банкротство физического лица
Введение
Банкротство — это юридический процесс, который позволяет людям решить свои финансовые трудности и получить облегчение от огромного долга. Это дает возможность начать новую жизнь тем, кто не в состоянии выплатить свои долги, но это также имеет глубокие последствия. В этой статье мы рассмотрим процесс банкротства физического лица, проливая свет на различные этапы и связанные с этим аспекты.
I. Понимание банкротства
А. Определение и цель банкротства
Банкротство — это правовой статус, при котором физическое или юридическое лицо не может погасить свои долги. Он предлагает жизнеспособное решение для тех, кто сталкивается с финансовыми трудностями, стремясь облегчить ситуацию и защитить права как должника, так и кредитора. Основная цель банкротства — предложить должникам новый финансовый старт, обеспечивая при этом справедливость и максимальное возмещение кредиторам.
Б. Виды банкротства физических лиц
В основном существует два типа банкротства, которые физические лица могут подать в зависимости от обстоятельств:
Глава 7 Банкротство
: Это также известно как ликвидационное банкротство. Он предполагает продажу не освобожденных от налога активов для погашения долгов перед кредиторами. Лица, имеющие право на получение помощи, могут погасить свои долги и начать новое финансовое начало.Глава 13 Банкротство
: Этот тип банкротства, также называемый реорганизационным, позволяет физическим лицам реструктурировать свои долги и составить план погашения на срок от трех до пяти лет. Подходит для людей со стабильным доходом, которые хотят сохранить свои активы.
II. Причины банкротства
Многие факторы могут привести к банкротству человека. Вот некоторые распространенные причины:
А. Медицинские расходы
Непредвиденные медицинские ситуации и расходы могут быстро накапливаться, в результате чего люди обременяются чрезмерными долгами. Даже при наличии медицинской страховки медицинские счета могут оказаться огромными и стать существенной причиной банкротства.
Б. Потеря работы
Потеря работы или внезапное снижение дохода может подорвать финансовую стабильность человека. Без стабильного потока доходов покрытие основных расходов становится затруднительным, что часто приводит к банкротству.
C. Чрезмерный долг
Накопление огромного количества долгов из-за расходов по кредитным картам, студенческих кредитов или других кредитов может привести людей к банкротству. Иногда нерациональное управление финансами может усугубить ситуацию.
Д. Развод
Бракоразводный процесс часто приводит к значительным судебным издержкам, разделу активов и выплате алиментов или алиментов на ребенка. Эти финансовые обязательства в сочетании с эмоциональным напряжением развода могут привести к банкротству лиц, оказавшихся в такой ситуации.
III. Процесс банкротства физического лица
А. Соображения перед банкротством
Прежде чем подать заявление о банкротстве, физическим лицам необходимо учитывать несколько факторов:
Кредитное консультирование
: Большинство людей должны пройти кредитную консультацию в утвержденном агентстве в течение шести месяцев до подачи заявления о банкротстве.Выбор подходящего типа банкротства
: Оценка финансового положения и понимание различных типов банкротства помогут определить наиболее подходящий вариант.Проверка нуждаемости
: Для банкротства по Главе 7 физические лица должны пройти проверку нуждаемости, в ходе которой проверяются их доходы и расходы, чтобы определить право на участие в программе.
Б. Подача заявления о банкротстве
Сбор документов
: Физические лица должны собрать и систематизировать все соответствующие финансовые документы, включая отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации, банковские выписки и сведения о долге.Заполнение форм о банкротстве
: Физическое лицо должно заполнить необходимые формы банкротства, включая графики с указанием его активов, долгов, доходов и расходов.Подача заявлений в суд по делам о банкротстве
: После того, как все формы заполнены, их необходимо подать в суд по делам о банкротстве с уплатой соответствующих пошлин за подачу заявления.
C. Автоматическое приостановление и собрание кредиторов
Автоматическое остановление
: При подаче заявления о банкротстве вводится автоматическое приостановление, которое прекращает все действия по взысканию долга и судебные разбирательства против должника.Собрание кредиторов
: Через несколько недель после подачи заявки физические лица должны присутствовать на собрании кредиторов. Эта встреча позволяет кредиторам задавать вопросы и тщательно изучать финансовое положение должников.
D. Погашение долгов
Глава 7. Выписка
: В случае банкротства, предусмотренного главой 7, должники могут получить погашение своих долгов после того, как это одобрит суд по делам о банкротстве. Это освобождение устраняет юридическое обязательство лиц по погашению долгов.Глава 13 План погашения
: Должники по главе 13 о банкротстве придерживаются утвержденного судом плана погашения. По завершении срока действия планов все оставшиеся подлежащие погашению долги погашаются.
IV. Влияние банкротства
А. Кредитный рейтинг
Банкротство оказывает значительное влияние на кредитный рейтинг человека. Это снизит их кредитный рейтинг и останется в их кредитном отчете в течение нескольких лет, что затруднит получение кредита в будущем.
B. Вопросы собственности и активов
Законы об изъятиях
: В каждом штате действуют свои собственные законы об освобождении от уплаты налогов, которые защищают определенные активы от конфискации во время банкротства. Физические лица должны ознакомиться с этими законами и понять, какие активы они могут сохранить.Неосвобожденные активы
: Активы, не освобожденные от налога, подлежат ликвидации в соответствии с главой 7 о банкротстве. К ним могут относиться ценные предметы, инвестиции или предметы роскоши, стоимость которых превышает указанную сумму освобождения.
C. Будущая кредитоспособность
Банкротство затрудняет получение кредита в будущем. Кредиторы могут рассматривать лиц, подавших заявление о банкротстве, как заемщиков с более высоким риском и могут требовать более высоких процентных ставок или обеспечения для любого предоставленного кредита.
Заключение
Банкротство – это сложный юридический процесс, который предлагает облегчение тем, кто обременен долгами. Понимание того, как происходит банкротство физических лиц, имеет решающее значение для успешного выхода из этой сложной ситуации. Рассмотрев причины, процесс и последствия банкротства, люди могут принимать обоснованные решения и работать над восстановлением своего финансового будущего.
Часто задаваемые вопросы (часто задаваемые вопросы)
Может ли банкротство устранить все виды долгов?
Банкротство может погасить большинство типов необеспеченных долгов, таких как задолженность по кредитной карте и медицинские счета. Однако некоторые долги, такие как студенческие кредиты, налоговые обязательства и выплаты алиментов, часто не подлежат погашению.
Должен ли человек быть полностью разоренным, чтобы подать заявление о банкротстве?
Нет, людям не обязательно быть полностью бедными, чтобы подать заявление о банкротстве. Однако они должны соответствовать определенным критериям, например, иметь необеспеченные долги, превышающие их способность их погасить.
Как часто физическое лицо может подать заявление о банкротстве?
Частота подачи заявления о банкротстве зависит от типа ранее поданного заявления о банкротстве и его результата. Как правило, о банкротстве по Главе 7 можно подавать каждые восемь лет, а о банкротстве по Главе 13 — каждые два года.
Разрушит ли банкротство кредит человека навсегда?
Хотя банкротство оказывает серьезное влияние на кредит человека, оно не является постоянным пятном. Со временем и ответственным финансовым поведением люди могут восстановить свой кредитный рейтинг и улучшить свое финансовое положение.
Может ли банкротство остановить потерю права выкупа дома?
Да, подача заявления о банкротстве приводит к автоматическому приостановлению процедуры взыскания долга. Тем не менее, важно проконсультироваться с адвокатом по банкротству, чтобы понять конкретные законы и требования, связанные с обращением взыскания в вашей юрисдикции.