Пять главных ошибок граждан-банкротов

Содержание

Формальные условия признания банкротства

  • сумма долга превышает 500 тысяч рублей;
  • финансовые обязательства перед кредиторами не выплачиваются свыше трех месяцев;
  • подтверждена финансовая несостоятельность физического лица исполнять свои кредитные обязательства.

Эти условия формальны и на практике можно начать процедуру с суммой долга и менее 500 тыс. руб. и с просрочками менее трех месяцев. Подробнее об условиях банкротства физического лица можно прочесть здесь.

Последствия банкротства физического лица

  • В течение пяти лет со дня признания гражданина банкротом, при попытке взять кредит он обязан уведомить о своем банкротстве кредитора;
  • Новая процедура банкротства станет недоступной для данного физического лица в течение следующих пяти лет;
  • В течение трех лет запрещается занимать должность учредителя и кресло директора компании (в случаях, когда в течение 5 лет кредиторы обратятся в суд, чтобы повторно признать банкротство физического лица по новым долгам, долги списаны не будут);
  • Запрет на ближайшие 5-10 лет занимать руководящие должности в таких организациях, как МФО, страховые компании, ПФР, банках и т.д.
  • Банки блокируют все счета должника и осуществляют запрет на использование банковских карт (на период проведения процедуры банкротства, от 4 до 6 месяцев);
  • Запрет на выезд из РФ (на время проведения процедуры банкротства);
  • Участие в сделках купли-продажи осуществляется только при согласии назначенного судом арбитражного управляющего.

С примерами последствий банкротства физического лица для его близких родственников можно ознакомиться здесь.

Документы

Запуск процедуры банкротства невозможно осуществить без формирования пакета документации, в котором должны быть:

Скан-копии личных документов:

  • сведения о состоянии счета застрахованного лица;
  • документ, подтверждающий отсутствие статуса ИП (можно предоставить выписку из ЕГРИП);
  • скан-копия свидетельства о заключенном или расторгнутом браке;
  • скан-копия брачного контракта, если такой был заключен при вступлении в брачный союз;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • при наличии инвалидности, необходимо подтверждать соответствующим удостоверением и справками;
  • если физлицо находится в статусе безработного, предоставляется копия соответствующего решения, полученного в центре занятости;

Документы, подтверждающие наличие задолженности.

Документы, которые подтверждают несостоятельность физического лица.

Подробнее о пакете документации, необходимом для инициирования процедуры банкротства физического лица, можно прочесть у нас в статье.

Этапы процедуры и длительность

Процедура банкротства физического лица осуществляется поэтапно. Каждый этап имеет свою определенную длительность:

  • Поиск квалифицированной юридической компании и финансового управляющего, специалисты которой согласятся на сопровождение банкротства физического лица (занимает около недели);
  • оформление пакета документации (до 30 дней);
  • подача заявления в судебную инстанцию (1-2 дня);
  • рассмотрение и принятие судом поданного заявления (5-7 дней), если суд принял заявление к производству;
  • ожидание даты первого заседания суда (15 -90 дней);
  • процедура реструктуризации долга (от 5 месяцев до полугода);
  • реализация имущества должника (от 4 до 6 месяцев, если не проводится оспаривание сделок).

1 этап. Помощь профессиональных юристов, специализирующихся в сфере банкротства, незаменима. Для объявления банкротства должнику необходимо найти финансового управляющего. Юристы делают это до того, как заполняется и подается заявление в суд, так как в заявлении указывают информацию о СРО, в котором состоит конкурсный управляющий. Крайне важно определиться с выбором юристов и Арбитражного управляющего до подачи заявления в суд, так-как, важно назначить опытного управляющего. О том, как выбрать юридическую компанию для Вашего банкротства, я тоже писал материал, если готовитесь к списанию долгов, то обязательно прочитайте, там конкретная инструкция как выбрать юристов.

2 этап. На срок сбора и формирования документации оказывают влияние:

  • количество кредиторов;
  • место трудоустройства должника в течение последних трех лет;
  • наличие ранее принятых судебных решений и исполнительного производства;
  • получение справки от кредиторов, подтверждающих существование задолженности, и отображающих сумму долга.

3 этап. Подача документов в Арбитражный суд. На данном этапе важно, чтобы юридическая компания не затягивала сроки подачи заявления в суд.

4 этап. Суд. Этот этап «чувствителен» к графику работу судьи, который будет заниматься процедурой банкротства, а также зависит от региональных особенностей и загруженности суда.

5 этап. Реализация имущества может существенно затянуть сроки проведения процедуры банкротства, максимум на несколько лет. Это происходит в случае необходимости оспаривания сделок.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Принятие судом заявления и назначение заседания

После подачи заявления арбитражный суд рассматривает полноту составления и наличие подтверждающих документов.

Если суд принимает документацию, то с момента приема до назначения первого заседания интервал времени составляет порядка 2-5 недель и зависит от:

●       загруженности судебной инстанции;

●       объёма дел в производстве конкретного судьи.

Стоит учитывать, что в рамках одного региона заявления со всех территорий рассматривает один арбитражный суд. Поэтому на слишком быстрое принятие решения рассчитывать не стоит и важно грамотно составить заявление и приложить все необходимые документы.

В этом вам могут помочь наши юристы. Просто оставьте запрос на бесплатную консультацию ниже!

Упрощенная схема

Попытка сохранить хорошую кредитную историю может стать достижимой, если у физического лица имеются все предпосылки для прохождения упрощенной процедуры банкротства. Она станет доступной в 2021 году. В таком случае несостоятельность гражданина может быть признана во внесудебном порядке, а сама процедура банкротства пройдет только под контролем СРО и при участии арбитражного управляющего. В случаях улучшения своего материального состояния должник может отказаться от признания своего банкротства.

При банкротстве на «упрощенке» не предусмотрена реструктуризация долга, но применима реализация имущества. При этом для покрытия кредитной задолженности (она может начинаться от 50 тысяч рублей) реализовать свое имущество должник может самостоятельно. Также условием для прохождения упрощенного банкротства должно выступать:

  • отсутствие постоянной работы;
  • отсутствие судимости за экономические преступления;
  • не более 50 тысяч рублей на всех имеющихся счетах в течение последних трех месяцев;
  • отсутствие свободного имущества, которое можно оценить в сумму свыше 200 тысяч рублей.
  • отсутствие сделок купли-продажи, дарения и прочих видов сделок в течение последних 12 месяцев.

Пользоваться упрощенкой можно не чаще одного раза за 10 лет, чтобы исключить риск признания банкротства фиктивным. Данная схема не доступна для ИП или учредителей коммерческих организаций, подробнее об этом можно прочесть в данной статье.

Основной минус применения схемы упрощенного банкротства – это его срок. Такая процедура может слишком затянуться, в то время, как стандартная схема длится всего 4-6 месяцев, упрощенка “порадует” сроком не менее одного года.

Реструктуризация долга

Процедура реструктуризации долга не предусмотрена при «упрощенке», а применима при общей процедуре. Она предполагает составление и утверждение графика выплаты кредиторской задолженности и не может превышать срок в три года.

График выплат будет составлен при учете суммы доходов физического лица. Здесь же происходит фиксация суммы долга, иногда ее снижение, а также прекращается начисление пени и процентов.

Реализация имущества

Реализация имущества должника при стандартной процедуре банкротства осуществляется посредством размещения имущественного лота на торгах. При упрощенном банкротстве физического лица реализовать свое имущество должник может самостоятельно. Полученные средства используются для выплаты задолженности. В случаях, когда суммы вырученных средств не хватает для закрытия долга, его остаток спишут. Если долги закрыты, а имущество частично осталось нереализованным – его возвратят физическому лицу.

Реализации не подлежат:

  • единственное жилье;
  • предметы индивидуального пользования;
  • домашние животные, скот и места, в которых они содержатся;
  • награды и призы.

Сколько длится банкротство через МФЦ?

В отличие от судебной процедуры, срок банкротства через МФЦ не может превышать 6 месяцев. За точку отсчета периода принимается дата внесения сведений в Единый федеральный реестр, поэтому к полугодичному интервалу времени следует добавить:

  • 10-14 дней – на оформление документов гражданину, включая сбор сведений о задолженности перед каждым кредитором и сведения о них;
  • 3 дня – на проверку специалистами МФЦ полноты представленных документов.

По истечении отведенных шести месяцев, должнику присваивается статус банкрота автоматически, если материальное положение не улучшилось и не установлены обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству.

Должник обязан сообщить:

  • О появлении имущества (подаренное, унаследованное, приобретенное иным способом).
  • О доходах, которыми могут быть оплачены долги.
  • Об открытии судебных или исполнительных производств.

МФЦ в течение трех дней примет решение о прекращении процедуры (ст. 223. 5 закона № 127-ФЗ).

Документы для упрощенного банкротства

Список документов, используемых при упрощенном и стандартном банкротстве одинаков. Чем больше документов, подтверждающих финансовую несостоятельность физического лица, тем лучше. Ознакомиться с полным перечнем необходимых документов можно в законе о банкротстве и в этой статье.

Что затягивает срок процедуры банкротства?

Помимо ошибок и неточностей заявления о банкротстве, носящих формальный характер, существуют объективные причины, увеличивающие время банкротства гражданина:

Введение реструктуризации долгов

Процедура относится к реабилитационной и назначается, если возможно восстановление платежеспособности должника. Утверждается новый график погашения требований с максимально допустимым сроком – в течение трех лет. Реструктуризация не назначается:

  • лицам без источника официального дохода;
  • осужденным за экономические преступления;
  • при превышении общей суммы долгов над планируемыми поступлениями, не позволяющими восстановить состоятельность.

Наличие неликвидных активов

 Если в конкурсную массу включены неликвидные объекты, то сроки процедуры реализации имущества с торгов увеличиваются за счет необходимости проведения их в несколько этапов. Примеры объектов с низкой ликвидностью:

  • квартиры в старом жилом фонде и зданиях, готовящихся к сносу;
  • дома в сельской местности в запущенном состоянии;
  • земельные участки, непригодные для строительства и сельскохозяйственного назначения;
  • поврежденные и непригодные для эксплуатации транспортные средства.

Поведение гражданина в ходе процедуры банкротства.

Срок увеличивается при выявлении:

  • скрытого дохода или имущества;
  • при уклонении от предоставления документов управляющему.

На продолжительность процесса влияет финансово-имущественное положение должника, размер долговых обязательств, действия конкурсных кредиторов, скорость и компетентность работы финансового управляющего и компании, оказывающей юридическое сопровождение.

Мы обеспечиваем своим клиентам максимально быстрое и эффективное разрешение всех вопросов, связанных с банкротством!

Сколько стоит объявить себя банкротом

Процедура упрощенного банкротства подходит далеко не всем. На сегодняшний день порядка 85 % потенциальных банкротов могут «похвастаться» задолженностью в размере, превышающем 500 тысяч рублей. К тому же упрощенная процедура длится дольше, чем классическое банкротство. А, значит, мечтать о дешевом банкротстве можно также, как о «журавле в небе» – привлекательной и выгодной перспективе, преимущественно недостижимой.

Говоря о затратах на классическое банкротство, а оно может обойтись в сумму более 100 тысяч рублей, вырисовывается следующая картина:

  • 25 тыс. депозит суда;
  • 15-20 тыс. публикация в СМИ;
  • 3-5 тыс. почтовые расходы;
  • от 30 до 45 тыс. оплата юристам.

Необходимо понимать, что без привлечения квалифицированных юристов все вокруг «запахнет керосином». Отсутствие знаний о законодательной базе приведет к тому, что желающие «сэкономить», напротив, усугубят свое и без того плачевное положение, существенно увеличивая сумму долга собственными безграмотными действиями. При таких обстоятельствах основная цель банкротства – списать долги может быть не достигнута, не смотря на присвоение статуса банкрота.

Чтобы экономия не обернулась катастрофой – об этом нужно побеспокоиться заблаговременно. Правильно подобранная юридическая компания – это и штат опытных юристов, которые будут действовать исключительно в интересах клиента, и залог того, что банкротство пройдет тихо – без «шума и пыли». Поэтому лучше заплатить профессионалу, чем потом искать средства на погашение выросших долгов.

В чем суть процедуры

Классическая процедура признания банкротом связана с чувствительными финансовыми расходами – потребуется оплатить услуги назначенного арбитражного управляющего, а также юристов. Без услуг последних грамотно составить судебное заявление и подготовить необходимые документы у должника не получится.

Очевидно, что в условиях финансовой несостоятельности эти затраты могут оказаться неподъемными, особенно для представителей малого бизнеса и людей, работающих по найму.

Учитывая это, российская правовая система пошла навстречу этим категориям россиян и утвердила поправки в федеральный закон, регулирующий процедуру внесудебного банкротства. Если ранее банкротом могло быть признано физическое или юридическое лицо при неоплаченных долгах на сумму не менее полумиллиона рублей и только по решению суда, то теперь минимальный порог снижен в 10 раз.

Срок процедуры установлен не больше 6 месяцев, без права продления, что усиливает позиции гражданина. Это при том, что при классическом банкротстве судебные тяжбы могут затянуться на несколько лет.

Конечно, с учетом того, что это нововведение еще не «обкатано», а правовые механизмы не притерлись, никто пока не может гарантировать их слаженную работу в первое время.

Для запуска процедуры во внесудебном порядке гражданину достаточно подать заявление в многофункциональный центр (МФЦ) по месту прописки. К документу обязательно нужно приложить список кредиторов. Главный плюс нововведения в том, что плата за такое обращение не предусмотрена.

Закон предоставляет сотрудникам МФЦ один день на проверку информации о долгах. Они должны убедиться, что все исполнительные листы направлены обратно кредиторам с пометкой, что у заемщика отсутствует ликвидное имущество. В противном случае заявление будет возвращено должнику без реализации в течение трех рабочих дней. Повторно подать его можно будет не раньше, чем через 1 месяц. При этом гражданин вправе обжаловать возврат через суд.

Если же все нормально, не позднее трех рабочих дней сотрудники МФЦ обновляют данные в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). В нем отражается запуск процедуры внесудебного банкротства гражданина.

С этого момента вступает в силу мораторий (запрет) на выплату долгов кредиторам. Служба судебных приставов (ССП) перестает возбуждать новые исполнительные производства, если долги, к которым они относятся, были изложены в заявлении для МФЦ.

  • банки и другие финансовые организации перестанут получать исполнительные документы на блокирование денежных средств банкрота;
  • аресты материальных ценностей будут прекращены;
  • имущество, арестованное в счет погашения долгов, будет возвращено в пользование гражданину;
  • приостанавливаются штрафы по просроченным обязательствам.

При этом действие моратория не распространяется на новые долги. Это значит, что банкрот не сможет набрать «под шумок» еще кредитов и затем безнаказанно отказаться от них.

Пока длится процедура, старые кредиторы могут получать информацию о том, какими активами владеет заемщик в ССП, а новые видят информацию о финансовой несостоятельности гражданина в базе ЕФРСБ.

Эти сведения МФЦ также направит руководству финансовых организаций, в которых у должника имеются открытые счета, территориальные судебные органы, уполномоченный орган и отдел ФНС, зарегистрировавший ИП. Что касается распространения информации личного характера, то с момента занесения данных в ЕФРСБ правовая система автоматически считает, что гражданин дал на это согласие.

В течение этого времени должник может продолжить работу с банками по реструктуризации долга.

По завершению процедуры через полгода, если у заявителя не появились возможности для расчета по обязательствам, он получает статус банкрота. С этого момента долги перед кредиторами считаются списанными, перестает действовать запрет на выезд за рубеж.

Кто может воспользоваться

Любое физическое лицо или индивидуальный предприниматель, если удовлетворяет ряду требований:

  • является гражданином Российской Федерации;
  • имеются объективные обстоятельства, в связи с которыми физическое лицо (ИП) не может погасить задолженность – проблемы со здоровьем, травма, увольнение с работы в связи с сокращением штата;
  • все материальные ценности, которые можно было продать в счет расплаты с кредиторами, судебные приставы уже реализовали;
  • человек как физическое лицо или ИП ранее был добросовестным плательщиком с незапятнанной кредитной историей, не пытался скрыться от займодателей;
  • не прячет имущество от судебных органов и готов сотрудничать с ССП;
  • состоит на учете на бирже труда, но при этом не имеет никакого постоянного источника дохода;
  • ранее никогда не объявлял себя банкротом или с последнего такого случая прошло не менее 5 лет;
  • сумма задолженности не превышает полумиллиона рублей (в противном случае в дело вступят судебные органы), если после распродажи имущества и расплаты по займам на руках у гражданина останется сумма меньше прожиточного минимума;
  • все исполнительные производства по долгам заявителя завершены, а исполнительные листы возвращены кредиторам.

Стоит учитывать, что под действие моратория не попадают те обязательства, которые тесно связаны с личностью банкрота. Это могут быть алименты, претензии о праве наследования имущества на возмещение вреда, нанесенного здоровью, и т.

Это значит, что такая задолженность не будет учтена при определении возможности старта внесудебного банкротства

Условия прекращения процедуры

Законом предусмотрено несколько причин. Две из них связаны с улучшением финансового положения физического лица. Это может произойти в связи с тем, что человек нашел хорошо оплачиваемую работу, получил наследство или имущество по договору дарения. В конце концов, он мог выиграть в лотерею.

Оптимистичная причина: должник, проявив сознательность, сам оповестил МФЦ о своем везении не позднее пяти рабочих дней. В этом случае сотрудники центра обновляют сведения в ЕФРСБ, пометив, что процедура внесудебного банкротства по данному гражданину прекращена. При этом займодатели получают шанс вернуть свои деньги.

Пессимистичные причины: должник скрыл от уполномоченных органов факт улучшения своего финансового положения либо старое имущество или не указал одного из кредиторов в заявлении. Однако кредиторы выяснили это и подали иск в арбитражный суд о признании его банкротом.

В этом случае МФЦ также прекращает начатый процесс списания долгов, обновив сведения в реестре. Дело о банкротстве передадут в арбитражный суд, будет назначен арбитражный управляющий. Затраты недобросовестного гражданина кратно вырастут.

Порядок оформления

На самом деле пунктов здесь немного. Важнее будет подготовительный этап, в ходе которого вам предстоит проверить соответствие своей ситуации требованиям, указанным выше.

Если все нормально, приступайте к оформлению документов.

  • Составьте список кредиторов с описанием обязательств.
  • Обратитесь к сотруднику МФЦ по месту прописки. Он сможет проконсультировать вас, как правильно оформить заявление.

В течение следующего рабочего дня вы будете уведомлены о том, что ваше обращение принято в разработку, или о возврате его в связи с выявленными недостатками.

Банкротство в судебном порядке

Как должник, так и кредитор вправе инициировать процедуру списания задолженности через суд. Должнику для этого нужно:

  • накопить долгов на сумму от 300 000 рублей (важно учитывать все возможные долги);
  • предвидеть финансовую несостоятельность — то есть предполагать, что в силу тяжелых жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т.д.) погашать долговые обязательства в срок не получится.

Важно понимать, что при невозможности оплатить долги на сумму более 500 000 рублей, вы обязаны объявить о банкротстве и в течение 30 дней подать соответствующее заявление в Арбитражный суд.

Если кредитор хочет получить свои деньги обратно через признание должника банкротом, то он обязан дождаться, пока долг без учета процентов достигнет отметки в 500 000 рублей, а просрочки по платежам будут на протяжении 90 дней подряд.

Преимущества судебного банкротства

  • Открытые исполнительные производства — не помеха для списания задолженности. После получения статуса банкрота они будут закрыты, а начисление штрафов и процентов по текущим кредитам — прекращено.
  • Ограничение по сумме задолженности действует только для кредиторов. Для должника же целесообразно начинать банкротство при долгах от 300 000 рублей, учитывая среднюю стоимость процедуры и услуг юристов.
  • Как только банкротство будет запущено, снимается запрет на выезд за границу.
  • Долги списываются даже в тех случаях, когда имущества нет или его не хватает для полного погашения долговых обязательств.
  • Списание долгов позволит получать новые кредиты — для некоторых банков банкрот наоборот более привлекательный заемщик, так как закон не позволит ему снова списывать долги в ближайшие пять лет.

Недостатки судебного банкротства

  • Процедура платная, инициатор оплачивает: госпошлину, гонорар управляющему, услуги юриста, а также публикации в газете «Коммерсантъ» и на ЕФРСБ;
  • Длится в среднем от 6 до 10 месяцев, из-за пандемии срок увеличился до 12 месяцев;
  • Иногда осложняет получение кредитов (при этом получить кредит с долгами в принципе невозможно);
  • Требует исправления кредитной истории;
  • Имуществом и деньгами должника в случае банкротства распоряжается арбитражный управляющий. Без веских причин, должник не получит более 50 000 рублей в месяц, при острой необходимости (лечение, затраты на обучение детей и т.п.) он должен получить одобрение суда на использование больших сумм.

У банкротства есть последствия, которые никак не отразятся на жизни большинства людей. Но предупредить о них мы обязаны:

  • На протяжении 5 лет после банкротства должник будет обязан сообщить о факте прохождения процедуры при получении кредитов и займов.
  • На протяжении 5 лет нельзя повторно объявить о банкротстве в суде, и на протяжении 10 лет — при помощи внесудебной процедуры.
  • 3 года после процедуры банкрот не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, на протяжении 10 лет банком или микрофинансовой организацией.

Как объявить себя банкротом в судебном порядке?

Лучше, если заявление подготовит банкротный юрист: он учтет неочевидные нюансы, значимые для суда и подготовит пакет документов, подтверждающих факты, изложенные в заявлении.

Менее предпочтительный сценарий, когда иск о банкротстве в отношении гражданина подает кредитор или налоговая служба. В этом случае арбитражный управляющий будет назначаться по их ходатайству, а соответственно, он будет учитывать в первую очередь интересы кредитора (налоговой службы), а не заёмщика.

Дождаться рассмотрения дела в суде

На этом этапе Арбитражный суд проводит заседание, на котором принимает решение о назначении той или иной процедуры. Списать долги можно только через процедуру реализации имущества, но суд может назначить реструктуризацию долга или кредитор и заёмщик могут заключить мировое соглашение.

Два последних сценария почти идентичны и предполагают возврат долгов в полном объеме с измененными сроками погашения. Это выгодно для кредиторов, так как не предполагает списания долга. Суд может даже отказать в банкротстве, если сочтет заявление необоснованным. Минимальный срок принятия решения Арбитражным судом 15 дней, максимальный — 3 месяца.

Когда потенциальный банкрот владеет дорогим, ликвидным имуществом, при этом указывает маленький доход, у суда закономерно возникают подозрения о фиктивном или преднамеренном банкротстве. Если это будет доказано, заемщику грозит административная или уголовная ответственность.

Сколько длится процедура в моем случае

Чтобы узнать продолжительность и стоимость процедуры запишитесь на бесплатную консультацию или пройдите короткий тест.

О реализации имущества с языка юридического на человеческий

Когда невозможны мировое соглашение и реструктуризация, суд признает заёмщика банкротом и назначает реализацию имущества. Это означает, что всё ликвидное имущество банкрота попадет в конкурсную массу, будет реализовано на торгах, а вырученные деньги будут направлены на погашение долгов.

Единственное жильё, если оно не является залогом по ипотечному кредиту, в подобных случаях изъять не могут. Также не реализуют предметы, необходимые в быту и для работы. Исключение составляют предметы роскоши и антиквариат, например, мебель 18 века или золотая зубная щетка.

В течение одного рабочего дня после получения статуса банкрота гражданин обязан передать арбитражному управляющему банковские карты и контроль над счетами. После изучения и оценки имущества, ликвидная собственность попадает в конкурсную массу, после чего реализуется на торгах. После этого процедура завершается, если имущество не покрыло все долги банкрота — они списываются. Если имущества и доходов нет, то финансовый управляющий указывает это в отчете, а суд завершает процедуру списанием долгов.

Другого законного способа списания долгов нет. Кстати, не обязательно владеть имуществом, чтоб обанркотиться.

Внесудебное банкротство

Пройти процедуру банкротства без суда можно в центре государственных услуг «Мои документы» (МФЦ). Эта процедура бесплатная и не требует от заёмщика обращения в Арбитражный суд. Для банкротства в упрощенном порядке должник должен соответствовать нескольким критериям:

  • Долг в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей (в эту сумму не включаются штрафы и пени за просрочку платежей, убытки от упущенной выгоды и т.п.).
  • Наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника доходов и имущества для выплаты долгов.
  • В момент подачи заявления о банкротстве кредиторы не инициируют в отношении должника новое исполнительное производство.

Если заёмщик не соответствует хотя бы одному условию, МФЦ откажет в банкротстве во внесудебном порядке.

Плюсы внесудебного банкротства

  • Должника перестанут беспокоить коллекторы, кредиторы и судебные приставы;
  • Если МФЦ приняло заявление о банкротстве гражданина — долги не смогут взыскать в судебном порядке;
  • Перестанут начисляться пени, штрафы и проценты.
  • Если в течение полугода, в которые будет проходить упрощённая процедура, у несостоятельного гражданина не обнаружится имущество или доходы, его долги будут списаны.
  • Не требует затрат — процедура бесплатна.

Минусы внесудебного банкротства

  • требует отсутствия исполнительных производств;
  • нельзя списать долг больше 500 000 рублей;
  • могут возникнуть проблемы с получением кредитов;
  • на протяжении полугода, в которые длится процедура, взять кредит не удастся.

Последствия внесудебного банкротства не отличаются от последствий банкротства через суд. Подробнее об этом мы писали в статье «Есть ли жизнь после банкротства?»

Где взять информацию о своих долгах?

Для подачи заявления на банкротство в МФЦ соберите детальные и достоверные сведения о своих долгах. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (долги по налогам), на сайте Федеральной службы судебных приставов (по исполнительным производствам) и в аккаунте Единого портала государственных услуг (по штрафам). Для получения информации о долгах по кредитам и микрозаймам закажите кредитную историю бесплатно в НБКИ или платно в банке.

Алгоритм действий при внесудебном банкротстве

  • подать заявление в МФЦ;
  • дождаться проверки сведений, указанных в заявлении, и соответствия должника критериям внесудебного банкротства;
  • получить подтверждение о включении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • подождать 6 месяцев, пока будет длиться процедура, не брать в этот период займы и кредиты, не выдавать поручительства;
  • через 6 месяцев наслаждаться жизнью без долгов.

Внесудебное банкротство: достоинства и недостатки

Банкротство ИП

Банкротство в бизнесе возможно в самых разных случаях. Например, глобальный экономический кризис или другие явления непреодолимой силы, не зависящие от предпринимателя. Попадая в подобные ситуации, индивидуальные предприниматели обязаны становиться банкротами.

ИП вправе списать долги как владельцы бизнеса или как физлица. От выбранного способа зависит возможность в будущем снова получить статус предпринимателя. Если после банкротства вы хотите вновь попытать удачу в ведении собственного дела, тогда до начала процедуры закройте убыточное ИП самостоятельно. Если этого не сделать, то с началом банкротства суд принудительно прекратит действие ИП и тогда открыть новое получится только через 5 лет.

Типичный случай банкротства ИП в нашей практике — дело Лапшиной Юлии (№А01-3609/2020), которая брала кредит на развитие собственного бизнеса, а также на получение дополнительного образования. Однако Юлия серьезно заболела и была не в состоянии продолжать предпринимательскую деятельность. Долги сами по себе не исчезли и девушка решила подать на банкротство, результатом которого стало списание всех долгов. Другие истории о предпринимателях, успешно прошедших процедуру банкротства с нашей помощью, доступны на этой странице.

Как ИП объявить себя банкротом?

Закон обязывает предпринимателя заявить о несостоятельности, когда сумма долгов по кредитам и займам, налогам, аренде, а также по договорам выше 500 тысяч рублей. А эту сумму могут входить не только долги предпринимателя, но также задолженность за потребительские кредиты, займы и т.

Мы советуем прекратить статус предпринимателя до начала банкротства, чтобы появилась возможность отвечать по долгам как физическое лицо и инициировать банкротство гражданина, о котором мы писали выше. Это позволит и в дальнейшем открывать ИП без ожидания продолжительного времени, как это работает с юрлицами.

Аналогичным образом можно поступать самозанятым, для них процедура банкротства практически идентична банкротству ИП, с той лишь разницей, что после банкротства можно легко вновь стать самозанятым. Так, например, произошло с нашим клиентом Юшковой А. (№А40-209319/2020), которая уволилась из банка, в связи с тем, что у нее в нём же были кредиты. После банкротства она стала бухгалтером и работала на себя.

Особенности банкротства поручителя

Поручителю имеет смысл проходить процедуру тогда, когда основной заёмщик отказывается от исполнения долговых обязательств, а кредитор по решению суда получил право требовать с него долги. Это возможно в случаях, когда долг составляет не менее 500 000 рублей, если он меньше, в процессе банкротства могут рассматриваться и собственные долги поручителя, чтобы итоговая сумма соответствовала установленному лимиту.

В дальнейшем, поручитель, выплативший за должника часть долга или весь долг, вправе потребовать возврата и участвовать в процедуре банкротства основного заёмщика, как кредитор. На практике вернуть средства таким образом крайне тяжело, по этой причине наиболее выгодным для поручителя остаётся собственное банкротство.

В нашей практике есть не один случай, когда группа сотрудников Сбербанка выкупала паспорта клиентов и оформляла на них поручительство в кредитах на кругленькую сумму. Так, например, жертвой мошенников стал Сысоев А. (№А41-24189/2021). Мужчину оформили поручителем по кредиту на 90 млн рублей. Он 10 лет боролся за справедливость. В итоге уголовного дела его подпись в кредитном договоре признали поддельной. Последним этапом стала процедура банкротства. Учитывая долг, который повесили на Алексея, приставы закрыли ему выезд за границу. Поэтому первоочередная задача наших юристов заключалась в снятии этого ограничения, ведь мужчина по работе часто покидает РФ. Дело уже на завершающей стадии и скоро долг наконец будет списан.

Практика банкротства поручителей

В соответствии с постановлением Пленума ВАС No42 РФ от 12 июля 2012 года, банкротить поручителя и предъявлять ему требования по долгам основного заемщика, кредиторы могут лишь в том случае, когда заёмщик уже признан несостоятельным. На основании этого же документа можно привлечь поручителя к делу о банкротстве заёмщика в качестве кредитора.

Интересная особенность касается ипотечного кредитования: при банкротстве заемщиков, кредиторы не уменьшают суммы обязательств для поручителей, даже в случаях, когда реализована залоговая недвижимость. Это происходит потому, что ипотечное имущество продается ниже рыночной стоимости и не покрывает большую часть долга.

Порядок процедуры для поручителей не отличается от классического, арбитражные суды рассматривают дела о банкротстве поручителей также, как дела основных должников:

  • назначение финансового управляющего;
  • назначение реструктуризации, мирового соглашения или реализации имущества;
  • списание долгов или пересмотр графика платежей.

Банкротство при наличии авто

Многих потенциальных банкротов интересует, смогут ли они сохранить при банкротстве авто. Это возможно, если:

  • Заемщик или его иждивенец инвалид и транспорт (или другое имущество)необходим в связи с инвалидностью.
  • Машина необходима должнику в работе. Обычно речь идёт о случаях, когда стоимость предметов не превышает 10 000 рублей, но согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 4) в экстраординарных случаях допускается оставить банкроту имущество, стоимость которого больше этого лимита.

Не практике арбитражные суды часто отказывают в том, чтобы исключить авто из конкурсной массы. Для применения указанной выше правовой нормы, необходима тщательная подготовка обоснования, которую может выполнить лишь компетентный банкротный юрист.

В нашей практике было несколько дел, в которых удалось сохранить автомобиль в собственности банкрота. Например в деле Леонова М. (А40-304279/2018), мы заявили, что авто — собственность инвалида и не может быть реализовано. А вот Можаеву Д. (А40-312338/2018) повезло и его единственный кредитор банк ВТБ не встал вовремя в реестр, так машину удалось сохранить.

Банкротство с семейным авто

По включению автомобиля банкротов, состоящих в браке, в конкурсную массу стоит сказать отдельно. Решение о включении семейного авто арбитражный управляющий принимает, отвечая на следующие вопросы:

  • согласно документам, автомобиль — общее имущество или одного из супругов?
  • обязательства перед кредиторами личные или общие (семейные)?

Если брачный договор между супругами не заключался, то второй супруг может сохранить авто, обратившись в суд с требованием разделить совместно нажитое имущество. Это еще один способ его сохранения.

Банкротство во время вступления в наследство

Гражданин вправе вступать в наследство в любой момент, в том числе в процессе процедуры банкротства. При этом следует четко понимать, что полученное наследство вероятно попадет в конкурсную массу, а попытки скрыть его от суда и управляющего закончатся штрафом или сроком тюремного заключения.

Сложность дел, в которых банкрот вступает в наследство, заключается в том, что срок вступления ограничен шестью месяцами, а банкротство может длиться значительно дольше. Иногда должнику выгоднее отказаться от наследства в пользу родственников и пройти процедуру несостоятельности с меньшей конкурсной массой, а судьбу имущества, полученного в наследство, решить по-семейному.

При этом закон предусматривает ограничения по отказу от наследства:

  • от обязательной доли;
  • с установлением специальных условий;
  • в пользу иных лиц, кроме указанных.

Также арбитражный управляющий может обратиться в суд и потребовать признать ничтожным отказ от наследства, так как это влияет на конкурсную массу, а в цели соглашения можно усмотреть ущерб финансовым интересам кредиторов. В практике Верховного суда уже были дела такого рода, в них иск управляющего, как и судов других инстанций, был удовлетворен.

Какое имущество отберут при банкротстве?

Закон частично защищает должника и у него не заберут единственное жилье. Но вот с сохранностью другой собственности возможны проблемы. Оцените риски потери имущества на бесплатной консультации.

Банкротство безработных

Потеря работы — это дополнительное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина и веская причина для признания его банкротом. При этом никаких преференций по снижению суммы задолженности или изменению порядка проведения процедуры это обстоятельство не дает. Сведения о потере работы по той или иной причине указываются в заявлении. Постановка на учет в службу занятости поможет подтвердить добросовестность безработного заёмщика, подавшего заявление о банкротстве. В остальном оформление документов и порядок процедуры не отличаются от прочих случаев банкротства.

Характерный пример — история нашего клиента Сулейманов Роландо, который брал кредиты на развитие своего дела. У мужчины вместе отцом был туристический бизнес в Италии. А потом ударила пандемия и границы закрыли. Мужчина до сих пор вынужден работать разнорабочим, чтобы прокормить семью. Зато долг удалось списать с помощью банкротства. Большинство наших клиентов столкнулось с проблемой безработицы в этот период и после него. Их истории банкротства доступны на странице отзывов.

Банкротство с несколькими микрозаймами

Микрозаймы, пожалуй, самая распространенная форма кредитования наших клиентов. Они легкодоступны, но предполагают быстрое начисление грабительских процентов. Именно влияние микрозаймов вынудило правительство ввести ограничительные меры в отношении максимального размера задолженности. Так с 2020 года задолженность по микрозайму не может превысить сумму займа более чем в полтора раза.

Списание долгов перед МФО в процедуре банкротства не отличается от списания задолженности по банковским кредитам, налогам или коммунальным услугам. Предполагаются те же этапы банкротства. Если сумма не превышает 500 000 рублей иногда стоит рассмотреть внесудебную процедуру, однако помните, что она возможна только когда исполнительных производств в отношении должника не ведётся и кредитор не инициировал новые.

В нашей практике неоднократно встречались случаи, когда банкрот задолжал по нескольким микрозаймам. Яркий пример — дело Гаврилова А. (А40-227286/2020), мужчина один воспитывал дочь после смерти жены. Был должен сразу 10 МФО, которые донимали его звонками и угрозами. Мы понимали, что, помимо списания задолженности, задача номер один — сохранить доход в полном объеме, потому что Андрей сам обеспечивает дочь и оплачивает аренду жилья. Мы справились и сегодня долг списан.

Банкротство военнослужащих

Статус военнослужащего не устанавливает ограничений и не добавляет особенностей к процедуре банкротства. Существуют технические нюансы, которые относятся к т. «военной ипотеке» и механизмам начисления материального вознаграждения в Вооруженных силах.

Так военнослужащий, до момента пока он продолжает службу в ВС, может сохранить ипотечное жильё при банкротстве, так как за квартиру в военной ипотеке платит государство и банк, предоставивший такую ипотеку, не станет включаться в реестр кредиторов.

Также все надбавки, которые получает военный, носят компенсационный характер и по закону не включаются в конкурсную массу. Военнослужащий продолжает их получать во время процедуры банкротства.

Стоит отметить, что военнослужащим сложнее собрать необходимые документы, например, контракты могут составлять военную тайну, нет трудовой книжки, долго готовится справка 2-НДФЛ, пенсионные отчисления перечисляются в специальный фонд.

В нашей практике были такие случаи, например дело Голубова А. (А41-37813/2019). В процедуре реализации имущества мужчина потерял только авто, а зарплату нам удалось сохранить в полном объеме.

Чтобы стать банкротом не придется бросать работу

Попрощаться с работой из-за банкротства придется только работникам финансовой сферы: бухгалтеру, финдиректору, аудитору и тд. Если же вы напрямую не сталкиваетесь с финансами, переживать не о чем.

Закон «О несостоятельности» позволяет списывать долги посмертно. Исключение — если должник умер до принятия закона (1 октября 2015 года). Однако известны прецеденты, когда арбитражные суды принимали к производству подобные дела.

Наследники и кредиторы вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом умершего гражданина. К заявлению прикладывается свидетельство о смерти должника. В подобных случаях арбитражные суды назначают реализацию имущества умершего: в конкурсную массу включается его собственность, средствами от продажи погашается задолженность, если их недостаточно — долги списываются. Мировые соглашения и реструктуризация не проводятся в отношении умерших граждан.

Если заёмщик умирает во время процедуры, арбитражный управляющий уведомляет об этом суд в течение пяти дней и сообщает о смерти нотариусу, который заводит дело о наследстве, копию которого направляет в Арбитражный суд. Суд привлекает к банкротству наследников. Решение о том, в отношении кого проводится процедура, принимается кредиторами. Для принятия наследства процедуру приостанавливают на 6 месяцев.

Такой случай был в нашей практике в деле о банкротстве Погорелова К. (А40-254231/2019), мужчина трагически погиб в ДТП не завершив процедуру.

Банкротство при наличии долгов ЖКХ

Долги по ЖКУ, как и долги по кредитам списываются в процедуре банкротства. Никаких особенностей в процедуре нет, но вот организации, предоставляющие ЖКУ, часто игнорируют решение суда о списании долгов и продолжают начислять пени и штрафы. Это незаконно и требования этих организаций в подобных случаях можно игнорировать. Если они продолжат требовать деньги, обратитесь в суд — решения суда о банкротстве будет достаточно, чтобы выиграть дело.

В нашей практике были дела о банкротстве с долгами по ЖКХ, Например дело семьи Смородиных (№А40-205378/2020 и №А40-151585/2020), где основной долг был по ЖКХ. Семья пользовалась квартирой в соц. найме. Когда сын потерял работу, платить за квартиру было нечем. А когда семья восстановила финансовое положение, управляющая компания отказалось сокращать задолженность, засчитывая платежи в прошлые долги и увеличивая новые. Мать и сын обратились за банкротством, так как долги совместные. Оба дела завершились списанием долгов.

Долги по алиментам и банкротство

Долги по алиментам нельзя списать во время банкротства, поскольку они относятся к обязательным платежам и погашаются в первую очередь. Закон защищает в первую очередь интересы детей. Но избавившись от прочей долговой нагрузки банкроту будет значительно проще выплачивать алименты. Подробнее о задолженности по алиментам и банкротстве мы писали в статье «Банкротство физических лиц и алименты».

Пенсионеры и банкротство

Особенность банкротства пенсионеров в том, что они имеют постоянный доход — пенсию. Соответственно им не подойдет внесудебное банкротство через МФЦ. Пенсионеру придется проходить процедуру в Арбитражном суде. Важно отметить, что к пожилым людям суды часто относятся лояльнее и лучше понимают суть их экономических проблем. В нашей практике мы часто сталкиваемся с банкротством пенсионеров.

В деле Калинина В. (А40-210882/2020) фигурировала задолженность на 15 млн рублей. Мужчина допустил просрочку по требованиям исполнительного документа в 2014-м году. За эти годы задолженность по исполнительному сбору составила неподъемную для пенсионера сумму. В результате банкротства все долги Вячеслава Калинина списаны, а земельный участок и автомобиль удалось сохранить.

Получайте свои доходы без удержаний

Если приставы взыскивают часть дохода, то банкротство — это не только способ списания долга, но и шанс вернуть свои деньги.

Начать банкротство с МФЦБ

Учредители ООО

Как физические лица, учредители ООО не имеют особенностей при прохождении процедуры, но для них отличие банкротства заключаются в значимости последствий. Так, после банкротства они не вправе занимать руководящие должности в своей организации, быть учредителями и директорами на протяжении пяти лет. Для обычных граждан такие последствия не столь значимы, но в бизнесе могут стать серьезной репутационной проблемой. Иногда также можно исключить ООО из конкурсной массы, если она не приносит прибыли.

Так мы и сделали в деле Юлии Лапшиной (№А01-3609/2020), учредителя ООО «Дом моды Юлии Лапшиной».

Кто не может воспользоваться банкротством?

Сегодня шанс на списание долга свыше 50 000, есть почти у всех. Но есть категории граждан которым суды и МФЦ гарантированно откажут в проведении процедуры. Например, это люди, осужденные за экономические преступления.

Подробнее о том, кому откажут в банкротстве мы писали в статье «Отказ в банкротстве: причины и особенности».

Право на признание банкротом есть у каждого гражданина Российской Федерации. Но существует несколько условий, при наличии которых суд или внесудебный процесс может признать должника банкротом.

Какие долги не получится списать

Признание должника банкротом списывает долговые обязательства и освобождает от преследования коллекторов. Однако по некоторым долгам все равно придется платить. По закону запрещается списывать следующую задолженность:

  • административные или уголовные штрафы, назначенные за преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • компенсацию морального вреда;
  • долги, неразрывно связанные с личностью банкрота;
  • возмещение вреда, причиненного должником жизни и здоровью другого человека;
  • текущие платежи, возникшие при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
  • применение последствий недействительности сделок;
  • привлечение банкрота к субсидиарной ответственности.

Мораторий

Введенный правительством Российской Федерации мораторий на время лишает права на подачу новых заявлений о банкротстве от кредиторов, но не влияет на уже возбужденные дела.

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Подобный мораторий в отношении банкротства в России уже вводился в период пандемии COVID-19. Тогда воспользоваться им могли только ИП и юрлица, работавшие в наиболее пострадавших от коронавируса отраслях.

Новый мораторий распространяется на предпринимателей и всех граждан. Но при этом они могут отказаться от моратория, если захотят обанкротиться.

Первое судебное заседание по банкротству физ. лиц

Последняя редакция 05 февраля 2022

Время на прочтение 3 минуты

Как проходит суд по банкротству физ. лиц?

После принятия заявления о банкротстве к рассмотрению, суд назначает предварительное заседание. На этом этапе уточняются вопросы по организации процедуры, по существу дело не рассматривается.

Первое судебное заседание назначается определением суда. На заседание вызываются должник и его представитель. Заседание в рамках процедуры банкротства длится до 1 часа, в зависимости от обстоятельств. В некоторых случаях оно может затягиваться.

Порядок проведения судебного заседания:

  • Объявляется номер дела, суд проверяет явку сторон и их представителей, разъясняются права.
  • Разбор дела по существу. Суд задает уточняющие вопросы, беседует с должником. Именно на этой стадии важно подчеркнуть вашу добросовестность и честные намерения.Ответы должника должны соответствовать реальным данным.Если суд уличит должника в сокрытии имущества или вранье, то начнет перепроверять все указанные в деле сведения. Это может не только затянуть гражданское дело, но и привести к отказу в исковых требований, соответственно долг не будет списан.Именно поэтому, перед заседанием важно переговорить со своим юристом и выстроить стратегию подачи фактов для суда.
  • Суд предлагает пройти процедуру реструктуризации долга, если такое заявление не было подано ранее.
  • Утверждается финуправляющий для ведения дела. При подготовке заявления о банкротстве, должник самостоятельно указывает СРО для выбора управляющего.

Какие вопросы задает судья?

Суд чаще всего задает должникам следующие вопросы:

  • На что были потрачены кредитные или заемные средства?
  • Сколько иждивенцев на попечении и есть ли несовершеннолетние дети?
  • В каком порядке брались кредиты (если их достаточно много)?
  • С какого момента возникла задолженность?
  • Какие причины побудили обратиться за банкротством?
  • Есть ли просрочка, и насколько она большая?
  • Есть ли средства на погашение судебных расходов, и, если есть, чем это можно подтвердить?
  • О вводе какой процедуры будет ходатайствовать должник (реструктуризация или реализация имущества)?

Как себя вести на заседании?

Люди, которые уже прошли процедуру банкротства, советуют быть максимально честным с судом, и отвечать на все вопросы исключительно по делу. Например, когда вас спрашивают о том, есть ли у вас несовершеннолетние дети, не нужно пускаться в пространные воспоминания об их детстве и о том, как они растут в нужде и кредитах. Достаточно дать краткий ответ: «Да, есть».

Важно! Ни в коем случае не рекомендуется молчать, отвечать вопросами на вопросы суда, говорить слишком тихо или невнятно. Если вы что-то не поняли — скажите об этом, не нужно стесняться. Отвечайте на любые неудобные вопросы прямо. Помните, уходы от ответов или растерянность могут быть истолкованы не в вашу пользу. И это плохо.

Как отвечать на вопросы:

  • Не говорите много и следите, чтобы не сказать лишнего. Только по существу и по делу.
  • Не лгите. Любая информация потом будет проверяться.
  • Если суд просит просто рассказать о своей истории – ориентируйтесь на заявление, которое вы предоставили.
  • Не старайтесь мудрить и говорить заученными фразами — оставьте это юристам. Излагайте свои мысли, как есть, без витиеватых размышлений и научной терминологии.
  • На сложные вопросы (с подвохом) также отвечайте честно. Если вам, например, нечем подтвердить, куда потратились заемные средства, отвечайте честно – жили на них, покупали одежду детям, оплачивали коммунальные услуги и так далее. Лучше ответить честно, чем врать и попасть потом в глупую ситуацию (например, если кредиторы захотят проверить ваши слова о больных родственниках и оплате их лечения).

Чтобы чувствовать себя увереннее, мы рекомендуем обратится за юридической поддержкой.

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством

5 210 ₽

  • Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
  • Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
  • Анализ рисков внесудебного банкротства — итоговая консультация юриста

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

  • Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
  • Составление заявления и списка кредиторов
  • Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
  • Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
  • Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
  • Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Первое судебное заседание закладывает основу для отношений между судом и должником. Если эти отношения будут испорчены с самого начала, успех в деле о банкротстве останется под вопросом до самого конца процедуры.

Важно! К первому судебному заседанию стоит подготовиться заранее, проговорить все сложные моменты с юристом, который хорошо знает процедуру банкротства. В судебном заседании специалист всегда ответит за вас, если вы растеряетесь и найдет выход из щекотливого положения.

Обращайтесь, мы обязательно: проконсультируем вас, поможем подготовиться к первому заседанию и защитим ваши интересы в суде!

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Юрист по банкротству физических лиц

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Консультант по банкротству

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Пять главных ошибок граждан-банкротов

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Кто может стать банкротом без суда

Банкротство физических лиц без проведения судебной процедуры доступно весьма ограниченному кругу граждан страны. Списать кредиты, признав несостоятельность через МФЦ удастся далеко не всем должникам.

Основные требования к должникам по новому закону о внесудебном банкротстве:

  • Общий размер задолженности гражданина составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При расчете совокупной величины обязательств учитываются кредитные недоимки, задолженности по налогам, а также платежи в счет возмещения вреда и алименты — несмотря на то, что даже после объявления должника банкротом списаны они не будут.
  • Исполнительные производства по задолженностям должны быть прекращены судебным приставом по п.4. ч.1 ст. 46 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» — по причине отсутствия у должника личной собственности для взыскания.
    К сожалению, повлиять на пристава при досудебном взыскании с целью завершения исполнительного производства должник не может — в то время как взыскатели вправе повторно предъявить исполнительный лист в ФССП спустя полгода после его возврата.
    На сайте ФССП можно проверить, по какой статье закрыто исполнительно производство

Других требований к должникам законом не установлено. Но оформить банкротство физического лица с применением внесудебной схемы не получится у тех, кто владеет имуществом, которое можно было бы реализовать с целью погашения образовавшихся перед кредиторами обязательств.

Теоретически в окончательной редакции закона нет запрета на внесудебное банкротство физлиц с имуществом, однако высок риск того, что в процедуре будет отказано — исполнительное производство по необходимой статье 229-ФЗ ФССП закрыть не сможет.

Какие документы нужны, чтобы избавиться от долгов без суда?

Перед тем, как обанкротиться через МФЦ и начать процедуру, подготовьте документы: заполните список своих кредиторов и должников, соберите личные документы, которые понадобятся для оформления заявления. После отправляйтесь по записи в многофункциональный центр. Заранее заявление можно не заполнять, так как это делается на месте.

Порядок подачи заявления в МФЦ

Подать заявление о банкротстве в МФЦ должник может лично или через своего представителя — в последнем случае в заявлении нужно будет указать сведения о представляющем интересы должника лице и приложить к нему нотариально оформленную доверенность.

В заявлении на внесудебное банкротство указывается следующая информация:

  • ФИО, адрес регистрации и реквизиты основных документов должника: паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • сведения о представителе гражданина (при подаче заявления лично этот раздел не заполняется);
  • прошение о признании физического лица несостоятельным;
  • согласие на обработку персональных данных;

Особое внимание необходимо уделить приложению к заявлению. Это список всех кредиторов должника, а также перечень его дебиторов (если они есть). Также не забудьте приложить к заявлению копию паспорта РФ.

Заявление заверяется личной подписью заявителя, дата его составления проставляется вручную. Также в форме заявления предусмотрено место для отметки о его принятии сотрудником МФЦ.

Заявление на внесудебное банкротство физических лиц составляют в одном из вариантов:

  • В письменной форме. При написании заявителю разрешено использовать печатные или прописные буквы, допускаются чернила черного, синего или фиолетового цвета.
  • В печатной форме. При наборе заявления на ПК наиболее удобен шрифт Times New Roman c 10–12 кеглем.

Не допускаются исправления, ошибки, опечатки и зачеркивания в заявлении — они автоматически станут причиной отказа в его принятии. Поэтому рекомендуется перед тем, как подать на признание несостоятельности в МФЦ, проверить правильность составления заявления или обратиться за помощью в его оформлении к юристам.

Быстро объявить себя банкротом самостоятельно, вполне вероятно, скоро можно будет через Госуслуги — в законодательных кругах сейчас рассматривается возможность аннулирования долгов удаленно. Таким способом можно будет обнулить кредиты, списать налоги, а также долги по ЖКХ и многие другие.

Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому

С момента прекращения процедуры банкротства и вынесения решения арбитражного суда долговые обязательства банкрота считаются исполненными. Это относится и к исполнительным производствам. Исполнительные производства должны быть закрыты по основаниям, предусмотренным в законе, они должны приостановиться или прекратиться

Отказ в проведении процедуры получают те физические лица, которые уже признавались банкротами менее 5 лет (в судебном порядке) и менее 10 лет (во внесудебном порядке) назад. Если они повторно обратятся в суд или МФЦ, то автоматически получат отказ в банкротстве и не смогут инициировать процедуру

Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться. Необходимо учитывать, что на срок рассмотрения дела о банкротстве приостанавливается начисление пени и штрафов, ведение исполнительного производства

Внесудебное банкротстве работает с сентября 2020, МФЦ принимают заявления на внесудебное банкротство по месту прописки и временной регистрации должников. В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота, СНИЛС, ИНН и адрес

Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. 17 мая 2022 г

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

Окончание процедуры – вынесение определения суда о завершении реструктуризации или об отмене плана реструктуризации и решение о признании банкротом (п. 22 Закона о банкротстве )

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина (пункт 1 статьи 33 Федерального закона «О несостоятельности ( банкротстве )»)

Без финансовых средств невозможно проведение банкротства , и их отсутствие приводит к прекращению процедуры. Финансовый управляющий подает ходатайство в арбитражный суд о прекращении процедуры на основании отсутствия финансирования. Суд выносит соответствующее определение, и дело считается прекращенным

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.