Пять главных ошибок граждан-банкротов

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в кредитной истории.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась негативная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных. По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета по причине банкротства, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Но помните, что банки имеют право не мотивировать свой отказ в выдаче вам карты и открытии счета в рамках соблюдения других законов, например, 115 ФЗ, который регламентирует борьбу с доходами, полученными незаконным путем. Поэтому проще будет найти банк посговорчивее, чем жаловаться на отказ.

Кредит после банкротства физического лица даже по истечению срока на информирование в 5 лет банки выдают очень осторожно. Можно ли банкроту взять кредит в любом банке России? Скорее всего, в ряде банков придется смириться с отказами, с банальной формулировкой — клиент не проходит по своему профилю риска в критерии отношения этого банка к заемщикам.

Некоторые банкиры (или в прошлом банкиры) вообще считают однозначно, что взять кредит после банкротства нереально, мол, банк никогда не доверит свои средства человеку, который уже один раз списал долги.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразилось на вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота. Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

• заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
• не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
• сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
• банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
• рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
• ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Подать заявку на кредит после банкротства можно, но велики шансы на отказ

Для того, чтобы получить средства в долг, сначала надо исправить кредитную историю, приобрести имущество, которое можно оставить в залоге у банка, или открыть в этой кредитной организации зарплатную карту или депозит.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве. Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить средства в долг после банкротства, станет обращение в:

• МФО;
• кредитно-потребительский кооператив;
• сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Ни один банк не напишет в открытом доступе на своем сайте о том, как получить кредит после банкротства. Ни один банк не признается в том, что он вообще выдает такие кредиты. Во многом ответ на вопрос — дадут ли кредит после банкротства физического лица — зависит от того, как человек будет себя вести после признания своей неплатежеспособности.

Поэтому ответ на восклицание «когда можно брать кредит после банкротства?» звучит так — когда вы сможете доказать банку, что вы вернете заемные средства. Для этого надо иметь хороший стаж (от года и выше) на работе с белой зарплатной, постоянный, а не срочный контракт с работодателем, вклады в банках, имущество, которое можно проверить в реестрах — например, квартиру, автомобиль, дачу, гараж.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

• Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
• Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
• ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
• Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
• Тинькофф-банк. Выдает кредитные карты даже клиентам с плохой кредитной историей.

Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:

• Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
• Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
• Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Как взять кредит после банкротства физического лица? Доказав банку свою финансовую зрелость и серьезное отношение к заемным средствам. Где взять кредит банкротам? В любом банке, которому вы сможете доказать, что кредит вернете. Может ли банкрот взять кредит? Может, но сначала ему придется восстановить кредитную историю и доверие финансовых институтов.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Ограничения для банкротов

Одним из ограничений, касающихся должников, которые инициировали процесс признания несостоятельности, является невозможность взять кредит при банкротстве физического лица. Плюс к этому на время судебного производства человек лишается возможности распоряжаться собственным имуществом и выступать поручителем по сделкам третьих лиц. Любые попытки нарушить правила и обратиться за кредитованием во время судебного производства могут стать причиной для прекращения процедуры банкротства.

Однако брать кредит после банкротства физического лица законодательство не возбраняет. В Федеральном законе от 26. 2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” от перечислены следующие последствия, ожидающие неплатежеспособного гражданина:

• Банкроту нельзя занимать управляющие должности в компаниях/страховых и инвестиционных фондах/финансовых организациях. Ограничение длится 3/5/10 лет соответственно.
• Признанный несостоятельным, заемщик не имеет права повторно инициировать процедуру в течение пяти лет.
• Для индивидуальных предпринимателей-банкротов действует 5-летний мораторий на регистрацию и ведение бизнеса.
• На протяжении 5 лет гражданин обязан говорить о примененной к нему процедуре признания несостоятельности, если намерен взять кредит в банке или МФО.

Так что со стороны государства прямого запрета на кредитование нет. Другое дело, дадут ли кредит после банкротства физического лица банковские структуры или можно даже не пытаться пробовать.

Как подать заявку на кредитование

Практика показывает, что руководство многих кредитных организаций вовсе не считает безнадежными граждан, прошедших через процедуру признания неплатежеспособности. Особенно если человек подает заявку на получение займа, значительно улучшив свою экономическую ситуацию. По этой причине не стоит обращаться за кредитованием в первый год-два после присвоения статуса банкрота. Тогда отказ практически неизбежен.

Чтобы попытаться взять кредит при банкротстве физического лица, у гражданина должна быть официальная работа со стабильной заработной платой. Дохода должно свободно хватать на нужды семьи и на расчеты с кредиторами. В противном случае менеджер кредитующего учреждения усомнится в возвратности займа. Хорошо, если со времени окончания процесса банкротства человек обзавелся собственностью. К примеру, купил за наличные автомобиль или дачу. Такое имущество может стать обеспечением кредитных денег, а это сразу жирный плюс клиенту.

Наличие добропорядочных поручителей с высоким уровнем дохода тоже будет не лишним, однако к такому шагу обычно прибегают при получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории

Первое, о чем нужно подумать, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица — кредитная история. Ведь по сути информировать банки о статусе неплатежеспособного лица — это обязанность, которую выполняют не многие. Какого-либо наказания за сокрытие информации в законодательстве не предусмотрено, так что единственное, что может ждать человека – отказ в удовлетворении заявки на получение заемных средств. А менеджер не всегда догадается заглянуть в ЕФРСБ, где содержатся актуальные данные о банкротах.

Это связано с относительной молодостью закона. ФЗ о банкротстве вступил в действие в 2015 году. Учитывая, что далеко не все жители страны сразу разобрались, как работает процедура, а судебное производство в среднем длится от 12 месяце до полутора лет, становится ясно, что наработанной практики и единого алгоритма кредитования пока нет.

Но если информацией из Реестра банкротов сотрудник финансового учреждения может и не воспользоваться, то в Бюро кредитных историй кандидатуру возможного заемщика менеджер проверит обязательно. И там он обнаружит не самую радужную картину, которая поставит крест на намерении гражданина взять кредит при банкротстве физического лица. Банки, обнаружившие низкий рейтинг и стабильные просрочки, займ не дадут.

Поэтому перед получением кредита в банке нужно доказать, что платежеспособность заемщика восстановлена. Есть несколько способов, как улучшить кредитную историю, перед тем как получить кредит после банкротства физического лица.

В первую очередь можно обратиться за получением денежных средств в микрофинансовую организацию. Проценты во многих МФО грабительские, однако и относятся кредиторы к клиентам намного лояльнее. Главное, что такие организации вносят данные о заемщике в БКИ, так что, если взять небольшой займ и вовремя его выплатить, рейтинг физлица поднимется.

Второй способ облегчить получение кредитования после процедуры банкротства – оформить зарплатную карточку или открыть депозит в банке. Оценив сумму на счете и динамику движения средств, специалисты смогут удостовериться, что клиенту можно доверять и потихоньку увеличат размер кредитного лимита.

По понятным причинам для сотрудничества стоит выбрать банковскую организацию, с которой ранее гражданин связан не был. Если обратиться к кредитору, задолженность в отношении которого была списана благодаря процедуре банкротства, отказ гарантирован в 9 случаях из 10. По крайней мере, в ближайшие 5 лет.

Чтобы усилить доверие банка, нужно понемногу пользоваться предоставленными деньгами для совершения не крупных покупок, к примеру, утюга или микроволновки. Кредиторы всегда приветствуют такое поведение, ведь потребительское кредитование – один из самых прибыльных видов получения дохода финансовой организации.

Отношение банков к банкротам

Вопрос, дадут ли кредит после банкротства физического лица, неоднозначен. Многое зависит от политики руководства банковского учреждения. С одной стороны, кредиторам всегда легче иметь дело с клиентами, свободными от обязательств, чем с заемщиками, обремененными займами других банков и МФО. Особенно это касается недавно открывшихся филиалов или новых региональных организаций, стремящихся любым способом заполучить клиента.

Проведенная процедура банкротства характеризует физлицо как человека с гражданской ответственностью, который оказался в непростой жизненной ситуацией и вышел из нее, пользуясь законным правом. Но это работает только в том случае, если объявить себя банкротом заемщик решил сам, а не по инициативе кредиторов. Так что, если клиент честно уведомил о своем статусе, предоставил справку о стабильном доходе (не менее чем за полгода), предъявил документы на принадлежащую ему собственность, шансы получить банковский заем у него есть, и неплохие.

С получением ипотеки дело обстоит сложнее. Чтобы взять кредитные средства на приобретение жилья, обязательно понадобится поручитель. Вполне вероятно, что банк потребует участие двух-трех людей со стабильным доходом и отличной кредитной историей. Здесь действовать нахрапом нельзя, нужно постепенно продвигаться от мелкого кредитования к более крупным суммам.

Многие банкроты боятся не того, что им не дадут кредит, а того, что заемные средства будут обложены высокой процентной ставкой. В этом вопросе опять же многое зависит от поведения конкретной банковской структуры, однако практики, когда повально меняют условия выдачи займов под неплатежеспособных клиентов, в России нет.

Если посмотреть на ситуацию под другим углом, ведение упрощенного порядка признания граждан банкротами заставило напрячься банковский сектор, ведь по сути сегодня каждый гражданин, на которого не оформлено имущество, может набрать кредитов на сумму от 50 до 500 тысяч рублей и спокойно заявить о потере платежеспособности. Для этого должнику нужно дождаться, пока кредиторы обратятся в суд с требованием о взыскании, судебные приставы убедятся, что забирать нечего, и закроют исполнительное производство.

Банки оказались в странной ситуации. Ужесточить условия кредитования, значит отдать клиентов более лояльному конкуренту. Однако угроза невозвратных займов растет, что с большой долей вероятности спровоцирует рост процентов по кредитам.

Подготовка к банкротству

Вообще я никогда не планировал становиться банкротом. Есть люди, которые набирают кучу кредитов, заранее зная, что не будут расплачиваться. Я не из их числа. Но при этом, когда стало понятно, что без банкротства не обойтись, я принял некоторые меры, чтобы подготовиться.

Во-первых, так получилось, что я подстраховался задолго до банкротства. Две квартиры, которые у меня есть, я покупал за наличные и оформлял на близких родственников. По бумагам мне ничего не принадлежит, поэтому кредиторы мою недвижимость забрать не могут. Изначально я начал все на родственников записывать потому, что, работая юристом на крупных бизнесменов, понял, что готовиться нужно к самому плохому. В принципе первое правило любого юриста — готовься к худшему. У меня, например, был проект, когда я временно переписал на себя 11 квартир своего клиента из Томска. Если бы возникли проблемы, с меня бы могли взыскать не только эти квартиры, но и все остальное, что у меня было.

Во-вторых, незадолго до банкротства я начал аккуратно выводить деньги с банковских счетов. Мое банкротство длилось 6 месяцев, я понимал, что на это время доступ ко всем счетам будет закрыт. Поэтому за несколько месяцев до процедуры я начал потихоньку деньги снимать. Снимал наличными по 10, 20, 30 тысяч. А еще переводил деньги с приписками «за бар», «за билеты» друзьям, маме и девушке. Переводы были небольшими, от 3 до 10 тысяч, при моих расходах они не выглядели странно.

Важно пользоваться счетом примерно так же, как раньше. Я обычно тратил чуть больше 100 тысяч в месяц, поэтому выводил тоже чуть больше 100. Главное не снимать крупную сумму сразу, это вызовет подозрения. А потихоньку можно.

Я такими мелкими частями вывел сумму, которой мне бы хватило на год.

О том, как провернуть контролируемое банкротство, читайте в нашей статье.

Суд

Долг списали достаточно беспроблемно. Тут основную роль сыграло, что у меня долгая кредитная история: я много кредитов брал и отдавал, не просрочил ни одного платежа. По последним двум кредитам до банкротства я платил уже 4 года: выплатил все проценты и значительную часть основного долга.

Мое банкротство объективно не было каким-то способом обмануть кредиторов, так сложились обстоятельства. 4 млн — не та сумма, чтобы так напрягаться. Сами банки не могли этого не понимать.

Статья о том, как отложить банкротство. Почитайте и ее.

Как не превратить жизнь в ад после банкротства

Часть 1. Серая зарплата

В течение всего банкротства все, что ты официально зарабатываешь, зачисляется на счет, доступ к которому имеет только финансовый управляющий. Деньги лежат на твоем счету, но распорядиться ты ими не можешь: эти средства управляющий должен переводить кредиторам.

Но (эту штуку почему-то мало кто знает) раз в месяц ты можешь получать из тех денег, которые зачисляются на карточку, прожиточный минимум. В Питере он составляет около 13 тысяч рублей. Я, когда начал банкротиться, договорился с работодателем, что мне официальную зарплату уменьшат до 17 тысяч. Остальные деньги просто получаю наличными в виде премии.

В России договориться на серую зарплату — раз плюнуть, компании сами рады платить меньше налогов. Я и на прошлой работе договорился на серую, и на нынешней. В итоге управляющему раз в месяц работодатель переводит 17 тысяч, а почти 13 из них мне возвращают.

Работать юристом банкротство не мешает, если ты не в госкомпании. Во-первых, клиенты не знают о банкротстве до тех пор, пока ты сам не расскажешь. Во-вторых, это может быть даже преимуществом.

У меня есть коллега-адвокат, который сам прошел через банкротство, и сейчас рекламирует услуги по банкротству граждан со слоганом: «Получилось у меня, получится и у вас!».

А вот госкорпорации, да, не особо рады людям, у которых есть доказанные долги. До банкротства я работал в банке, рассказал начальнику, что буду банкротиться, он ответил: «Окей». А потом поменялось руководство, и новый босс сказал: «Извини, нам такие не нужны». И я ушел.

В общем, если вы работаете на госструктуру и решили уйти в банкротство, есть смысл поискать работу заранее. Но это тоже не стопроцентно. У нас в Госдуме несколько действующих депутатов — банкроты. И ничего, заседают.

Часть 3. Банковские карты

Я ненавижу наличку, последние 5 лет ей не пользуюсь, даже чаевые официантам оставляю через переводы. Когда я стал банкротом, первое, о чем я начал думать: «А как платить картой?». Оказалось, что все не так страшно.

Самая лучшая схема выглядит так: ваш друг или родственник открывает себе банковский счет и привязывает к нему карточку на ваше имя. В моем случае это была девушка. Она открыла счет, привязала к нему карту, выданную на мое имя, я отдаю наличку девушке и этой картой пользуюсь абсолютно законно. Лично я пользуюсь Тинькофф банком, но так можно сделать в абсолютно любом крупном банке.

Информацию по карте, привязанной к чужому счету, кредиторы никогда не узнают, это незаконно. А сам способ абсолютно легальный.

До того, как я привязал карту к счету девушки, я платил по безналу с помощью виртуальной карты или зарубежных электронных кошельков. У «Мегафона» есть собственная виртуальная карта, она стоит 199 рублей в месяц. Если ее привязать к Apple Pay, пользоваться ей можно точно так же, как и обычной банковской картой. Отличие в том, что «Мегафон» — не банк, поэтому финансовые управляющие такие карты почти никогда не проверяют. Но если найдется въедливый управляющий, который подаст запрос сотовому оператору, ваши данные выдадут. Так что это способ средней надежности.

А вот иностранные электронные кошельки никакую информацию о клиентах российской налоговой не сообщают. Я пользуюсь эстонским электронным кошельком, открывал его в России. Пополняю наличными через «Киви». Единственный минус: совершать крупные покупки не стоит, платежная система их может заморозить и потом долго разбираться, что это за подозрительная трата. Но для повседневных расходов — кофе купить, билеты в кино, продукты в магазине — этот способ подходит.

Чего точно нельзя делать: пользоваться чужой банковской картой. Если на кассе вам скажут: «Карта принадлежит Ольге, а вы вообще-то мужчина», будет куча проблем.

Мы в «Игумнов Групп» знаем пару незаконных способов расплачиваться картой, когда ты банкрот. Пользоваться такими методами никому не советуем. Но для общей информации собрали их в подборк

Есть миф, что всем, кто пережил банкротство, запрещено выезжать за границу. Это не так: выезд могут закрыть, только пока идет процедура банкротства. И то по отдельному судебному решению. А потом благополучно открывают. Мне ездить за границу разрешено.

После банкротства я несколько раз путешествовал, правда, только по России. Основной принцип: билет должен бронировать друг или родственник. Он покупает билет, вводит твои паспортные данные и платит своей банковской картой. Если кредитор сделает запрос, авиакомпания выдаст информацию о том, кто платил, и к вам никаких претензий не будет.

Я обычно путешествую с девушкой, поэтому билеты и гостиницы оплачивает она со своей карты. А я отдаю наличными.

Часть 5. Не привлекать внимания

Нужно понимать, что и после банкротства вы все еще можете представлять интерес для кредиторов. Если вы не вернули большие деньги, десятки, сотни миллионов или миллиард, ваши действия точно отслеживают. Я лично знаю человека, который обанкротился, списал долги на пару миллиардов, а после банкротства радостно начал скупать машины и квартиры. И на него быстренько завели уголовное дело о мошенничестве.

Если ваш долг меньше, так пристально за вами следить не станут, но все равно могут наблюдать.

Помню случай, когда финансовый управляющий закрыл должнику выезд за границу, увидев в его инстаграме, что тот веселится на вечеринке в Швейцарии. Чтобы не дразнить кредиторов, я вообще пропал из соцсетей: не выкладываю фотографии из путешествий, не чекинюсь в отелях, просто исчез. Даже если я в ресторане в компании друзей, на общие фотки стараюсь не попадать — мало ли что.

В течение 5 лет я точно не буду совершать крупных покупок, по крайней мере на свое имя. По закону так делать не запрещено, но покупать квартиру или машину, пока не прошло 5 лет с банкротства, я бы не стал и другим не советую.

Похожая статья. Как уйти в банкротство и остаться живым.

Советы всем, кто готовится к банкротству

• Попросите близкого человека открыть банковский счет, к которому будет привязана банковская карта на ваше имя. Так вы сможете не использовать наличные.
• Заведите электронный кошелек одной из зарубежных платформ. Российским властям информацию о владельцах таких платежных систем не выдают. Пополняйте кошелек наличными через «Киви».
• Просите близких бронировать вам билеты и гостиницы.
• Не хвастайтесь в соцсетях. Не выкладывайте фотографии из путешествий, не чекиньтесь в отелях. Помните, что кредиторы могут за вами наблюдать, и ведите себя скромно.
• Если вы не юрист, обратитесь в юридическую компанию, которая специализируется на банкротстве. Есть шанс, что вам за одну консультацию расскажут, что нужно делать.

Интервью записал Дмитрий Игумнов

Информация в статье актуальна на дату публикации на сайте igumnov. group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

генеральный директор «Игумнов Групп»,

эксперт по субсидиарке и защите личных активов,

Специализация: представление интересов предпринимателя в государственных структурах всех уровней при привлечении к субсидиарной ответственности, взыскании ущерба, долгов по поручительству и личным займам. Безопасность личных активов.

Где банкроту взять кредит

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

• небольшая сумма займа;
• оформление кредита на небольшие сроки;
• высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет. Дадут ли кредит после банкротства физического лица — зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ (Бюро кредитных историй), ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока. Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

• Ренессанс Кредит: отличается лояльностью ко всем клиентам.
• Совкомбанк: предоставляет специальные программы улучшения кредитной истории.
• Альфа-Банк: известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту.
• ВТБ, МТС-Банк и Почта Банк: каждая заявка рассматривается индивидуально, но шансы на получение займа бывшим банкротом есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12-18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

• к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
• за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
• обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Могу ли я взять заем сразу же после признания себя банкротом?

Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такие крупные финансовые организации, как Сбербанк, допускают весьма курьезные ошибки. В одном из случаев, выдав заемные средства, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно одобрить должнику кредит и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что иногда случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина. Причем это происходит даже с теми, кто ранее выступал в качестве кредиторов и предъявлял свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Частые вопросы

Дадут ли мне кредит, если процедура моего банкротства завершается через 2 недели. Реально ли вообще кредитование после суда?

К сожалению, сразу после банкротства кредит никто не даст. Необходимо сначала поработать над показателями платежеспособности. Например, сменить работу, увеличить уровень дохода, купить имущество в собственность и так далее. Желательно обращаться за кредитованием не раньше, чем через год после завершения процедуры.

Законно ли банки отказывают в кредитах банкротам?

Да, по закону банк не обязан обосновывать причину отказа. Закон не запрещает банкроту обратиться за кредитованием, но и не обязывает банки выдавать кредиты населению. Да, финансовые организации должны указывать причины отказа в кредитной истории заёмщика. Но на практике они отбиваются общими фразами вроде «несоответствие политике банка».

Я бывший банкрот. Дадут ли мне кредит под залог автомобиля?

Стоит попробовать. Все зависит от деталей: сколько времени прошло с момента вашего банкротства, как за этот период изменилось ваше финансовое положение и т. Если в банке все же откажут, а деньги очень нужны, попробуйте оформить залоговый заем в МФО.

Могут ли дать кредит бывшему банкроту, если он возьмёт с собой поручителей с хорошей кредитной историей?

Это спорный вопрос. В целом банки не готовы кредитовать банкротов. Им нужна положительная кредитная история и гарантии платежеспособности. Если этого нет, то поручители помогут мало. После банкротства лучше начинать не с кредитов а с микрозаймов – так больше шансов на успех.

Поможем списать ваши долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Консультант по банкротству физ. лиц

Отвечает на вопросы граждан по процедуре банкротства

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Ведет документооборот дел по банкротству

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Можно ли получить кредит после банкротства?Важно знать!

Получить кредит после банкротства – реально?

Нет никаких законов из-за банкротства отказать в кредите. Но почему же после банкротства сложно получить кредит?Из этой статьи Вы узнаете, как влияет банкротство на кредитную историю и дают ли новые кредиты после данной процедуры.

Кредитная история – это архив сделок. Является главным показателем надежности человека. В К. заносится информация о взятых займах, сроках погашения, просрочках, санкциях и пенни. Такие сведения не подлежат никаким правкам и изменениям. И кстати, информация о статусе банкрот, в архиве не содержится.

Прежде чем стать банкротом, должен быть долг не менее 200 тысяч рублей + просрочки + возможные пени и штрафы. Банковская проверка увидит все показатели, которые привели к банкротству.

Даже если банкрот не скажет банку, что он банкрот. То его кредитная история покажет всё, что было у него до списания долгов. И эти записи будут как раз-таки последними в списке, а туда-то кредиторы и смотрят. Так что если вам откажут в кредите, то это далеко не из-за банкротства, а из-за, когда-то испорченной кредитной истории.

Кредитная история – повод отказать

Нужно затмить положительными отметками свою кредитную историю. То есть если сейчас в конце списка отрицательные отметки, то нужно повысить их на верх, чтобы банки видели, только положительную кредитную историю.

Что нужно? Нужно приобрести новый займ. Но кто его даст после такой К. ? Всё верно – микрофинансовые организации. У МФО не самые приятные условия, но зато это эффективная возможность затмить отрицательные отметки. Главное закрыть его вовремя, что бы была положительная К. Естественно, нужно взять хотя бы 3-5 займов на протяжении 6 месяцев, что бы было больше позитивных записей в архиве.

Многие МФО используют акцию первого беспроцентного займа. Если клиент обращается в компанию первый раз, он может взять небольшую сумму на месяц без процентов.

С МФО, всё понятно – сегодня я банкрот, а завтра иду в МФО. А вот за реальным кредитом лучше обращаться минимум спустя 6 месяцев, а лучше все 12. После банкротства на протяжении года, кредит на свыше 100 тысяч рублей рассчитывать не стоит. Через пять лет – практически любая кредитная структура будет готова к сотрудничеству.

Не стоит забывать, что банкротство физических лиц – это законная возможность начать всё с чистого листа. И кредитную историю нужно так же начинать с ноля. Если человек ни разу не брал кредит, ему не одобрят сразу 500 тысяч. Ему нужно брать потихоньку по чуть-чуть, с каждым разом увеличивая сумму. Входит в доверие к кредиторам, с помощью кредитной истории, и только потом ему одобрят большую сумму. Со статусом банкрот, всё тоже самое.

Какие банки дают кредит?

Абсолют банк2. Альфа Банк3. Ак Барс/Банк Восточный4. ВТБ5. Почта Банк

Если банкрот подтверждает высокий доход, имеет поручителя и может предоставить залог. То у этих банков есть индивидуальное рассмотрение заявки на выдачу кредита даже в первый год, после банкротства.

Так что ответ на вопрос «Можно ли получить кредит после банкротства?» – Да, можно.

Сделайте репост этой статьи в социальных сетях, что бы не потерять:

Ответы на часто задаваемые вопросы

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» и «Рассчитать стоимость» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация

ООО «ЮРИСТ ДЛЯ ЛЮДЕЙ» ИНН 6623131933ОГРН 1196658058717

ПН – ПТ с 09:00 до 19:00 в СБ с 09:00 до 15:00 в ВС выходной

Дают ли кредиты после банкротства

Кредит после банкротства физического лица может быть оформлен в любое время, законом никаких ограничений не устанавливается. Сама схема также стандартна: гражданин обращается в финансовую организацию, подает официальную заявку, предоставляет требуемые документы. Пакет бумаг рассматривается специалистом, после чего принимается положительное или отрицательное решение по исполнению заявки. Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам.

Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса.

А если не сообщать банку о банкротстве

Существующая практика показывает, что банки после банкротства дают кредиты физическим лицам. Поэтому ответ на вопрос о том, можно ли после банкротства взять кредит, будет положительным.

Однако некоторые граждане, обращающиеся за кредитом, предпочитают умалчивать о факте признания финансовой несостоятельности, считая, что он снизит шансы на положительное решение от банка. Стоит понимать, что обман будет быстро раскрыт банковскими сотрудниками, после чего получить займ станет практически невозможно. Сведения о банкротстве присутствуют в кредитной истории.

Многих граждан интересует, как получить кредит после банкротства. Повысить свои шансы можно следующими способами:

• Найти постоянную и официальную работу. Частая смена рабочих мест может негативно отразиться на истории и снизить вероятность кредитования.
• Получать стабильный доход не ниже текущей величины среднего заработка.
• Иметь в собственности какое-либо имущество: земельный участок, автомобиль и прочее.

Безусловно, во время рассмотрения заявки на кредит, решающим значением могут обладать и другие факторы, например, семейное положение человека, наличие у него иждивенцев и иные условия жизни. В любом случае, после банкротства физического лица можно взять кредит, главное -уведомить банк о своем статусе.

Законен ли отказ в выдаче кредита банкроту

Несмотря на то, что банкрот имеет право обратиться за денежными средствами в любой момент, окончательное решение всегда будет оставаться за банком.

Банк может отказать в предоставлении кредита по своему собственному усмотрению. Причинами такого решения могут быть: отсутствие некоторых документов, плохая кредитная история, утаивание сведений и прочее. В таком случае клиент не сможет оспорить отказ.

Главный показатель, на который банки всегда обращают внимание при рассмотрении заявки, — кредитная история. В то же время, в каждой кредитной организации действуют свои правила и принципы одобрения заявок. Это тоже необходимо учитывать:

• подача заявки в крупные известные банки может снизить шансы — у них уже сформирована обширная клиентская база и они могут позволить себе выбирать наименее рискованные варианты;
• оформление зарплатной карты может существенно повысить шансы на последующее получение кредита в этом банке. Уровень лояльности к таким клиентам всегда повышается;
• открытие сберегательного или накопительного счета также положительно отразится на уровне платежеспособности;
• приобретение различного имущества, которое, при необходимости, сможет выступить в роли залога.

Несмотря на то, что процедура банкротства физического лица уже позади, кредиторы относятся к таким клиентам настороженно. На это у них имеются веские причины:

• снижение общего скорингового балла на основании проводимого анализа кредитной истории и платежеспособности. Система может отклонить такую заявку автоматически;
• факт неисполнения должником его финансовых обязательств в прошлом и наличие вероятности повтора такой ситуации;
• отсутствие имущества, если таковое было реализовано на торгах для погашения существовавших долгов.

Однако, несмотря на эти минусы, шансы получить одобрение от банка все же существуют. Главное — своевременно уведомить кредитную организацию о факте признания неплатежеспособности. Это же правило применимо при обращении в микрофинансовые организации.

Через сколько после банкротства можно взять кредит

Многих граждан интересует, сколько лет нельзя брать кредит после банкротства. Закон не подразумевает абсолютно никаких временных ограничений по этому вопросу. Однако лучше дождаться окончательного завершения активной стадии судебного процесса. Как только он закончится, гражданин уже на следующий день сможет обратиться в банк и подать все необходимые документы. Однако такие ранние обращения снижают вероятность исполнения кредитной заявки. Логично предположить, что сразу после банкротства у гражданина на руках не осталось необходимого материального обеспечения для исполнения финансовых обязательств.

Практика показывает, что момент, когда можно брать кредит после банкротства, наступает спустя хотя бы один год с окончания процесса. После года большинство кредитных организаций становится более благосклонными к гражданам, прошедшим процедуру банкротства физических лиц.

Многие банки предоставляют клиентам второй шанс и соглашаются выдать денежные средства. Иногда это происходит с дополнительными условиями, например: запрос расширенного пакета документов, ограничения по размеру займа, повышение процентной ставки и прочее.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Может ли банкрот обратиться за кредитом

Банкротство физического лица – это утвержденная специальным законом процедура, в результате которой гражданин признается несостоятельным и освобождается от уплаты накопившихся долгов. Фактически банкротство призвано помочь попавшему в трудную жизненную ситуацию человеку реанимировать его материальное положение.

Эта цель объясняет и последствия, наступающие для такого лица после завершения процедуры. Одно из них связано с дальнейшим получением займов.

Речь не идёт об этапе, когда гражданин признан судом банкротом и запущена реализация его имущества: в этот период должник не вправе заключать сделки, а его средства, счета и карты находятся под контролем финансового управляющего. Мы говорим о новых кредитах уже после того, как реализация имущества завершена, а оставшиеся долги списаны, то есть когда банкрот вновь стал свободным и самостоятельным человеком.

По закону физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, при обращении за новым кредитом в ближайшие 5 лет обязано сообщать потенциальному кредитору о своем статусе.

Но это вовсе не значит, что ему запрещено взять кредит. Не означает это и автоматического отказа в выдаче займа.

Кредитные организации хотят зарабатывать деньги – по этой причине для них нецелесообразно отказывать заявителям по формальному признаку. Однако финансовой организации важно убедиться в том, что заемщик в состоянии исполнять свои обязательства по кредитному договору.

Напрашивается вопрос: можно ли не сообщать при обращении в банк о своем банкротстве? Мы не рекомендуем так поступать. По данным бюро кредитных историй банк всё равно, скорее всего, узнает о банкротстве физического лица, и замалчивание этой информации послужит плохим знаком. Кроме того, если позднее человек окажется не в состоянии платить по кредиту, сокрытие подобных сведений может повлечь дополнительную ответственность – вплоть до уголовной по статье о мошенничестве в сфере кредитования.

А вот одобрит ли банк выдачу займа – зависит от ряда обстоятельств.

Ситуация глазами банка

Представим гражданина, который объявил себя банкротом, с точки зрения банка. У такого потенциального заемщика есть плюсы и минусы.

Плюсы

• У банкрота нет долгов: ведь старые задолженности перед банками при банкротстве были списаны. Значит, шансы, что он будет платить по новому кредиту, повышаются.
• Такой клиент в течение 5 лет не вправе повторно обанкротиться по собственной инициативе.
  Между тем, банку доступны все законные возможности принудительно возвращать свои деньги: через суд и ФССП, либо через повторное банкротство заемщика – кредиторам оно не запрещено, причем, завершится не списанием долгов, а выдачей исполнительного листа.

Минусы

• У гражданина, недавно прошедшего процедуру банкротства, нет имущества – оно вообще отсутствовало или было реализовано после признания лица банкротом.
  Для банка это значит, что клиент не может предложить имущество в качестве залога, а если перестанет платить и кредитору придется возвращать долг принудительными методами, судебным приставам не на что будет обратить взыскание.
  Речь не идёт о единственном жилье физического лица, личных вещах, домашней мебели и утвари, других видах имущества, неприкосновенных для взыскания.
• Банк может предположить, что человеку, дошедшему до стадии банкротства, свойственна ненадежность и низкая финансовая дисциплинированность.
  На самом деле, это не всегда верно: порой банкротство становится следствием возникновения неожиданно большого долга по не зависящим от человека обстоятельствам, но кредиторы вряд ли будут этим интересоваться.

Какие факторы влияют на одобрение банком кредита для банкрота

Понимая, что у потенциального клиента отсутствует какое-либо имущество, банк уделит пристальное внимание проверке уровня его текущих доходов и их стабильности.

Поэтому основное, о чем важно позаботиться, – это подтверждение официального дохода, стажа и времени работы на последнем месте.

Другие гарантии возвратности долга, наличие которых посодействует одобрению заявки банком:

• предоставление поручительства от финансово состоятельного лица с хорошей кредитной историей и постоянными доходами, не проходившего процедуру банкротства,
• кредитование под залог приобретаемого за счет заемных средств ликвидного имущества – транспортного средства (автокредит), недвижимости (ипотека),
• оформление расширенной страховки, которая будет покрывать различные случаи потери заемщиком дохода: например, зарплаты при увольнении не только по сокращению или при ликвидации работодателя, но и по соглашению сторон,
• отсутствие просрочек в «послебанкротной» кредитной истории: если появятся отметки о новых нарушениях – это очень затруднит получение заемных средств.

Какова вероятность получить кредит в статусе банкрота

Мы провели экспресс-опрос: обратились в ряд российских банков, представленных в Москве и регионах (входящих в ТОП-50), с вопросом: «Готовы ли вы одобрить кредит лицу, которое год назад стало банкротом?». В результате выяснилось:

Для принятия решения по заявке эти кредитные организации просят подтвердить типичный набор сведений:

• возраст заемщика – от 21-23 до 64-65 лет,
• гражданство РФ (возможно, также регистрация в регионе присутствия банка),
• официальное трудоустройство со стажем на последнем месте не меньше 3-6 месяцев,
• подтвержденный официальный доход, уровень которого согласно калькуляции условий кредитования должен быть достаточным для выплаты ежемесячных платежей,
• отсутствие просроченных задолженностей в качестве заемщика и поручителя.

Конечно, каждый банк подчеркивает, что решение принимается в индивидуальном порядке после всестороннего анализа ситуации, поэтому задача заявителя – продемонстрировать свое благоприятное текущее финансовое состояние. Речь идёт об объективных и доказанных обстоятельствах, а не таланте убеждения: многие банки сегодня используют программы для моделирования надежности клиента без влияния человеческого фактора.

Вполне ожидаемо, что при одобрении кредита банкроту процентная ставка по нему будет назначена по верхней планке и вряд ли банк согласует максимальную сумму займа: таким образом, он частично страхует свои риски.

Как повысить шансы на получение кредита

Будьте готовы к тому, что для полного исключения фактора банкротства из отношений с кредиторами потребуется некоторое время. В этом процессе стоит двигаться постепенно и осмотрительно:

перед обращением в банки подготовьте доказательства текущей и будущей платежеспособности,

не пытайтесь скрыть банкротство при подаче заявки,

нет смысла обращаться в банк, который был конкурсным кредитором в процедуре банкротства,

не ориентируйтесь на отказ 1-2 банков,

не пытайтесь сразу взять кредит на крупную сумму, по крайней мере, без поручительства и залога,

берите небольшие кредиты и погашайте их своевременно (но не досрочно): чем больше в кредитной истории появится таких маленьких, но вовремя выплаченных займов, тем лучше она будет выглядеть,

не сопротивляйтесь предложению банка оформить страхование кредита,

не рассчитывайте сразу на нижний порог процентной ставки и комфортные условия кредитования,

оформите кредитную карту (шанс получить её выше, чем кредит) с небольшим лимитом и не допускайте по ней просрочек,

оформите в банке, где планируете взять кредит, зарплатный счёт: зарплатные клиенты часто пользуются большим доверием,

в крайнем случае рассмотрите вариант обращения в микрофинансовую организацию: проценты там выше, но и вероятность одобрения – тоже.

Вероятнее всего, получение первых кредитов после банкротства будет связано с некоторыми сложностями и переплатами по процентам, но это – верный шаг на пути к формированию позитивной кредитной истории.

Поэтому, прежде чем подумать о серьезном займе на важные цели, стоит осознанно поэкспериментировать с маленькими кредитами на небольшой срок. А может, в результате и вовсе удастся обойтись без заемных средств. Так или иначе, банкротство – это способ освободиться от старых долгов и затем решить для себя, нужны ли новые.

Возможно ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?

Вопрос злободневный и достаточно интересный. Давайте немножечко порассуждаем и представим следующую ситуацию. Есть человек, который неделю назад объявил себя банкротом (в судебном или внесудебном порядке), и списал большую часть долгов.

Причина такого решения суда? А у него нет дохода или нет имущества на их покрытие. И вот пришел этот человек в банк и просит деньги на покупку автомобиля (неважно какого, LADA Гранта или Lamborghini Huracan). Для более абсурдности ситуации можно попытаться прийти в тот же банк, который уже ранее выдавал кредит, и задолженность по нему была списана при процедуре банкротства.

И что сделает банк? Если вы думаете, что сразу же выдаст такому «надежному» клиенту чемодан денег, то мы боимся вас разочаровать. Нет, ну и сотрудники службы безопасности банка не возьмут его за руки и за ноги, и с криками «мошенник» не потащат его в сторону ближайшего леса или водоема. Скорее всего, специалист вежливо откажет, ссылаясь на некий отдел по одобрению кредитов, который вправе это сделать без объяснения причин.

Надеюсь, для вас не будет большим открытием или шоком узнать тот факт, что банки являются коммерческими организациями, а не благотворительными. Их главная цель — получение прибыли. А если постоянно списывать и «прощать» невозвратные долги всем клиентам, можно не то чтобы прибыль не увидеть, а «пойти ко дну».

В теории можно закатить скандал в отделении банка, лить слезы и сыпать угрозами гипотетических жалоб в Центральный банк, Прокуратуру и даже суд (возможно, даже, прости Господи, в Европейский по правам человека).

Кредит на автомобиль банкроту будет получить крайне нелегко

Действующим российским законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения на выдачу кредитов, в том числе и на авто, или займов для лиц, прошедших процедуру банкротства. Однако гражданин обязан указывать на факт своего банкротства в течение 5 лет при заключении указанных договоров.

Утаивание важной информации будет лишним поводом для отказа в выдаче денежных средств.

Если вы рассчитываете, что сможете обхитрить банк, скрыв от него факт банкротства, то у нас для вас плохие новости. Информация о признании банкротом (человека, индивидуального предпринимателя или организации) размещается в открытых общедоступных источниках. Например, на сайте Федресурс. Это профессиональный портал, где скапливается вся информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Кроме того, в соответствии с законами «О банкротстве» и «О кредитных историях», финансовый управляющий направляет информацию о банкротстве в бюро кредитных историй.

Можно также проверить наличие исполнительных производств и причины их завершения (такой, как отсутствие имущества должника) на официальном сайте службы судебных приставов.

Как можно получить автокредит после завершения банкротства?

Для получения любого кредитного продукта (кредитной карты, ипотеки, автокредита) необходимо иметь стабильный доход, чтобы специалист, который одобряет выдачу займа, был уверен в возврате денежных средств.

Хотя при автокредите у банка больше возможностей для возврата своих средств (хотя бы частично), так как автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации. Однако досрочное расторжение договора автокредитования и изъятие транспортного средства происходит в судебном порядке. Кроме того авто нужно будет реализовать после изъятия. А это — лишнее время и, соответственно, дополнительные финансовые потери.

Поэтому не стоит рассчитывать на заемные банковские средства при покупке железного коня в первый год — два после завершения процедуры банкротства.

Как вариант можно попробовать одолжить необходимую сумму у друзей или родственников, если они рискнут дать взаймы обанкротившемуся человеку.

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

По данным БКИ «Эквифакс» за 8 месяцев 2021 года выдано 616,6 тыс. автокредитов. Это на 29. 0% больше, чем за 8 месяцам 2020 года. Общий объем выданных средств — 620,1 млрд руб. , с ростом на 63,9%.

• Средняя сумма автокредита по итогам августа 2021 года составила 1 млн 096.3 тыс. руб. (рост на 33,1% по сравнению с августом 2020 г.).
• Совокупный портфель автокредитов по итогам августа 2021 г. достиг 1 трлн 047,2 млрд руб. ( плюс 20,8% к августу 2020 г.).
• Уровень риска портфеля автокредитов сохраняется на стабильно среднем и приемлемом для данного вида кредитов уровне: уровень просроченных более 90 дней кредитов в целом по автокредитам на конец августа снизился до 6,23% (на 1,57 п.п. ниже уровня на 31.08.2020 года).
• Средний срок выдаваемого автокредита по итогам августа 2021 составляет 60,4 месяцев или чуть более 5 лет, рост на 14,6% к августу 2020 года.
• Топ-5 регионов по объему выдачи: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.

Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.

Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.

Вы так же можете попробовать для начала взять небольшой потребительский кредит (ну скажем на чайник или робот-пылесос), выплатить его и подправить вашу кредитную историю. Либо оформить кредитную карту тоже на небольшую сумму, пользоваться предоставленным кредитным лимитом и своевременно возвращать деньги банку.

Банк будет постепенно увеличивать лимит, и если вы будете вовремя возвращать заемные средства, то доверие к вам будет постепенно расти.

Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.

Чаще всего займы выдаются на общих условиях, по действующим в банке процентным ставкам. Кредит после банкротства действительно могут выдать, однако гражданин обязан уведомить банк о факте признания своей финансовой несостоятельности. Это правило действует в течение 5 лет с момента завершения процесса. 11 мая 2022 г

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам : Ренессанс Кредит : отличается лояльностью ко всем клиентам. Совкомбанк: предоставляет специальные программы улучшения кредитной истории. Альфа- Банк : известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать и кредит банкроту

Как взять кредит после состоявшегося банкротства ? Ответ — в ограничениях. Последствия признания гражданина финансово несостоятельным имеют сроки: Информировать банк о банкротстве нужно в течение 5 лет

Когда обновляется кредитная история ? После внесения изменений кредитная история обновляется в течение 3-5 дней

Следует обратиться в банк или БКИ и подать заявление на оспаривание кредитной истории : организации проведут проверку и удалят ошибочные данные, что автоматически улучшит вашу КИ

Российское законодательство не препятствует гражданину, имеющему статус банкрота, брать займы и оформлять кредитные карты. При этом существует обязательное условие — при подаче заявки на получение заемных средств он обязан сообщить банку о своем банкротстве (п

Единственное ограничение, которое устанавливается Законом о банкротстве – обязательство гражданина сообщать о факте своего банкротства в случае обращения за кредитом в течение пяти лет с момента завершения или прекращения процедуры (см. 30 Закона о банкротстве )

После процедуры банкротства должник имеет право обратиться в кредитную организацию. Однако, если у него запросят данную информацию- он должен уведомить о том, что является банкротом. В большинстве случаев денежные средства кредиторами выдаются

Пункт 1 статьи 213. 30 закона о банкротстве указывает на то, что в течение 5 лет после признания несостоятельности, вы обязаны самостоятельно сообщать об этом кредитору при заключении договоров займа или кредитовании. То есть закон не запрещает пользоваться кредитами, даже если суд объявил вас банкротом

Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому