Проверка контрагентов на сайте kartoteka.ru

Содержание

Как проверить человека на банкротство

Получать разовые отчеты или вести некий мониторинг физических лиц на банкротство позволяют официальные государственные информационные источники, а также данные бюро кредитных историй. При этом публикация информации осуществляется за счет самого должника, в отношении которого им самим или его кредиторами инициирована процедура банкротства. Информация для того, чтобы проверить человека на банкротство, находится в общем доступе и в режиме онлайн.

Проверить на банкротство физическое лицо онлайн

Информацию о ходе дела по банкротству физического лица, самому факту банкротства, и/или сопутствующие документы можно получить:

  • На сайте единого федерального реестра сведений о банкротстве.
  • На сайте картотеки Арбитражных дел.
  • Через информацию о банкротстве в составе кредитной истории из бюро кредитных историй.

Сделать проверку физического лица

Прогноз на банкротство

Но зачастую проверяющему важно не столько проверить гражданина на банкротство, установить сам его факт, сколько спрогнозировать, предсказать, насколько банкротство – а с ним невозврат задолженности и/или угроза нанесения ущерба компании-работодателю –  вообще вероятно. Это может сделать кредитная история. Чтобы физическое лицо получило шанс быть признанным банкротом, необходимо два условия:

  • Совокупная задолженность свыше 500.000 рублей.
  • Неплатежи по обязательствам 90 дней и больше.

Эти сведения можно найти в кредитной истории. Сколько человек должен банкам, как он исполняет свои долговые обязательства, а если не исполняет, то какое количество времени в днях. Если у того, кого вы проверяете, пограничное состояние, и он вот-вот может перейти в разряд потенциальных банкротов (большой долг, периодические просрочки), мониторинг кредитной истории поможет вовремя получить сигнал о наступлении банкротства, вернуть средства по коммерческому кредиту, принять кадровое решение. Запросить кредитную историю физического лица, проверить контрагента на банкротство (или сотрудника), вы можете в UNIRATE24.

Как обжаловать решения суда о банкротстве

, в первую очередь выгодно для него самого. – такая процедура убыточна, поскольку если у лица нет имущества или его недостаточно для погашения долга, то выданные кредиты просто канут в лету. Поэтому часто финансовые учреждения обращаются в суды различных инстанций, для обжалования решения о банкротстве.

Сроки проведения процедуры несостоятельности гражданина

По общим правилам, заявление может подаваться в отношении сделок, которые были заключены не позже чем за три года, до вступления в силу постановления о несостоятельности гражданина.

Процедура банкротства для физических лиц в среднем длится от 7 до 12 месяцев, в зависимости от профессиональности. А также многое зависит от количества имущества должника, наличия банковских счетов, и того, скрывает он свои активы или нет.

Какие должны быть основания

Чаще всего обжалование происходит из-за того, что в недавнем прошлом человек совершил какие-либо сделки, которые повлияли на его материальное состояние. Например, лицо, в течение двух лет распродавало своё имущество, а вырученные средства переводили на счета своих друзей и родственников. Кроме того, человек взял несколько кредитов в различных финансовых организациях на крупные суммы (так как на тот момент у него было имущество, банк считал его надёжным заёмщиком).

После реализации всего имущества, лицо обратилось в суд о признании несостоятельности и так как у него не было ничего, что могло бы быть признано , банки остались ни с чем. В этом случае, обжаловать это решение могут и кредиторы, и финансовый управляющий, после того как обнаружил такое неправомерное поведение лица. Анализируя нормы закона, можно выделить такие основания:

  • сделки, которые были заключены должником противоречат российскому или международному законодательству;
  • отчуждение имущества или денег не было согласовано с соответствующими инстанциями;
  • установлены факты, которые подтверждают, что сделки были заключены только с целью того, чтобы обанкротиться.

То есть, обычно обжалуется не только факт банкротства, но и сделки, которые заключил человек до обращения в суд.

Последовательность действий

Подавать заявление необходимо в Арбитражный суд, под юрисдикцией которого находится место проживания должника. Подавать иск могут:

  • лица, с которыми физлицо заключало неправомерные сделки;
  • совет кредиторов или отдельное финансовое учреждение;
  • финуправляющий;
  • другие лица, на чьи финансовые интересы повлияло решение суда.

Срок давности подачи апелляционной жалобы исчисляется с того момента, когда были выявлены или могли быть обнаружены факты заключения незаконных сделок. Стоит отметить, что встречное заявление финансовое учреждение может подавать независимо от мнения другого кредитора по этому поводу. Что касается финансового управляющего, то в его прямые обязанности входит выявление сомнительных сделок, которые заключил должник, поэтому он вправе обращаться с апелляционной жалобой независимо от других кредиторов.

Порядок подачи жалобы на вынесенное решение о признании гражданина банкротом, не слишком отличается от обращения в суд с обычным иском:

  • Необходимо процессуально верно составить , в котором отразить те обстоятельства, которыми подтверждается нарушение должником процедуры признания его несостоятельным.
  • Подать , которые подтверждают иск.
  • Приложить копию решения суда о признании физлица банкротом, в которой обязательно указан номер дела, которое было рассмотрено ранее.

Направить исковое заявление можно по почте или лично в суд. А также можно подавать жалобу финансовому управляющему, который на основании поданных документов подготовит обобщённый иск в арбитраж. Таким образом, и уполномоченные органы финансовых учреждение и арбитражный управляющий, имеют право обратиться в суд для обжалования решения о признании физлица несостоятельным.

Кассационная жалоба

В том случае, если решение Арбитражного суда не соответствует требованиям кредиторов, есть возможность подать кассационную жалобу. В суд кассационной инстанции подают письменное заявление, с указанием полных анкетных данных лица, подающего кассацию, а также человека, который был признан банкротом.

При обращении в кассационную инстанцию, очень важно правильно составить все документы, с точки зрения процессуального порядка. В противном случае, суд вправе не рассматривать такое заявление, а вернуть его инициатору.

По результатам рассмотрения кассационной жалобы, суд вправе принять одно из двух решений. В первом случае, он выносит новое постановление, которыми меняет существующие юридические факты. То есть, судья вправе признать незаконную сделку, которую заключил должник – недействительной и таким образом вернуть имущество физлицу, для его последующей. А также кассационная инстанция вправе отменить постановление о несостоятельности лица, обязав его выплатить всю задолженность перед кредиторами.

Ещё одним вариантом рассмотрения кассационной жалобы является – возвращение дела на дополнительное рассмотрение. То есть, производство о признании лица банкротом возвращается в Арбитражный суд, который рассматривает его заново. Такое постановление кассационный суд принимает, если указанные в жалобе факты не позволяют частично изменить решение, а требуют нового рассмотрения иска о признании несостоятельности.

Образец кассационной жалобы

Образцы жалоб и заявлений

И юристы, и , при создании искового заявления в суд, каждый раз составляют новый текст жалобы. Каждая ситуация уникальна, а текст иска должен максимально подробно отражать сложившуюся ситуацию. Обязательные реквизиты иска следующие:

  • наименование и адрес суда, в который адресован иск;
  • сведения о лице, которое подаёт жалобу;
  • контактные данные гражданина, который был признан банкротом;
  • обстоятельства, подтверждающие тот факт, что человека признали банкрота ошибочно;
  • сведения о сделках, которые планируется оспорить в судебном порядке;
  • требования, которые заявляет истец в суд.

Образец апелляционной жалобы

С иском необходимо подавать перечень документов, которые указаны выше. Подавать жалобы на постановление о признании несостоятельности лица могут также и физические лица, которые в отличие от крупных финансовых учреждений, сталкиваются с необходимостью составить иск довольно редко. Им рекомендуется , который не только правильно составит жалобу, но и расскажет об особенностях её подачи.

  • Налоговые споры. Журнал о налоговой безопасности и снижении рисков. №11/2014 / Отсутствует. – М.: МЦФЭР, 2014. – 362 c.
  • Ваши права № 2/2013; Налоговый вестник – М., 2013. – 896 c.
  • Ваш юридический советник №2 (29) 2016. Справочник для будущих мам: моногр. / Отсутствует. – Москва: ИЛ, 2016. – 416 c.
  • Чурилов С. Н. Методика расследования преступлений. Общие положения; Юстицинформ – М., 2009. – 721 c.

Документы для банкротства через суд

213. 4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень документов, которые необходимы для признания физического лица банкротом через суд. Инициировать процедуру без них не получится, поэтому мы предлагаем подробно с ними ознакомиться.

Заявление

Заявление направляется в арбитражный суд вместе с остальными документами. Доверьте оформление заявления юристам: они помогут все правильно заполнить и избежать ошибок.

Документы, содержащие личные сведения

Следующий шаг — подготовка документов, связанных с личностью должника. Они содержат персональные сведения, поэтому рассматриваются судом в первую очередь, чтобы проверить статус гражданина и подтвердить его личность.

  • паспорт
  • ИНН
  • СНИЛС
  • свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии)
  • свидетельство о рождении ребенка (при наличии)

При подготовке документов нужно обратиться в ПФР или МФЦ и получить информацию по лицевому счету. Она предоставляется в формате справки в течение 10 дней.

В случае если у должника имеется тяжелое заболевание или ему присвоена группа инвалидности, необходимо приложить к заявлению документы, которые это подтверждают (например, заключение врачебной комиссии или медицинскую справку).

Документы, подтверждающие финансовое положение

Чтобы физическое лицо могло признать финансовую несостоятельность и списать долги по закону, потребуется предоставить полную и достоверную информацию о своем материальном положении. Для этого к заявлению прилагаются документы, отражающие финансовое положение дел.

  • опись имущества
  • справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
  • выписки со счетов и вкладов
  • на автомобиль
  • на недвижимое имущество
  • договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других. Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

Документы о долговых обязательствах

Важно уделить внимание сбору документов, которые подтверждают наличие у физического лица долговых обязательств и их размер. Это нужно, чтобы суд убедился в наличии оснований для банкротства и принял решение о списании задолженностей.

Документы, позволяющие установить размер задолженности, срок невыполнения обязательств и список кредиторов:

  • кредитные договоры
  • копии исполнительных листов
  • судебные акты
  • претензии от кредиторов о возврате задолженностей
  • расписки, подтверждающие займы у частных лиц
  • другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

Дополнительные документы

После того как будет составлено заявление и подготовлены документы, не забудьте об оплате государственной пошлины. Квитанция, подтверждающая платеж, прилагается к заявлению. Без неё бумаги не будут приняты к рассмотрению.

Также нужна квитанция, подтверждающая оплату услуг финансового управляющего. Размер вознаграждения составляет 25 000 руб. Сумма вносится на депозитный счет суда.

В случае если бумаги подаются через представителя, то к общему списку прилагается нотариальная доверенность. При отправке заявления по Почте России необходимо получить почтовый чек, подтверждающий факт отправления документов заказным письмом с уведомлением об их вручении каждому из кредиторов.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 10

Документы для внесудебного банкротства (через МФЦ)

Если размер долговых обязательств составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то с заявлением о личном банкротстве физические лица вправе обращаться в многофункциональные центры. Разберемся, какие нужны документы для внесудебного банкротства в 2022 году.

Заявление и список кредиторов

Первое, что необходимо подготовить из документов для банкротства физических лиц – заявление. Бланк вы можете получить в МФЦ или посмотреть здесь. В заявлении на внесудебное банкротство указываются только достоверные сведения, включая ФИО, адрес регистрации и место проживания. Вписываются все паспортные данные, дается согласие на обработку информации.

После заявления необходимо правильно оформить список кредиторов. Получить бланк вы также можете в МФЦ или здесь. Фактически этот список представляет собой таблицу, в которую вносится вся информация о долговых обязательствах физического лица: о его кредиторах, размере задолженности и так далее.

Остальные документы

Другие документы, необходимые для внесудебного банкротства:

  • паспорт (копия)
  • подтверждение места жительства или пребывания (копия)

Если заявление подает представитель, то к ним прилагается копия его паспорта и доверенность.

Оформление заявления и списка кредиторов — сложная задача. Чтобы все правильно сделать, не допустить ошибок и ускорить процедуру через МФЦ, доверьте вопрос юристам. Они возьмут на себя весь процесс подготовки документов для банкротства, а вы сэкономите время, силы и сможете списать все долги.

Сокрытие и уничтожение бухгалтерской документации

Пожалуй, полная или частичная непередача документов арбитражному управляющему после признания компании банкротом является одним из самых распространенных неудачных решений (п. 2 ст. 126 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”, далее – Закон № 127-ФЗ. Многие руководители считают, что подобные действия позволят им скрыть выводы активов и иные злоупотребления. На самом же деле, непередача документации конкурсному управляющему (или передача в искаженном виде) – одно из худших решений при банкротстве компании, которое может привести к субсидиарной ответственности. Судом может быть сделан вывод, что из-за подобного бездействия контролирующего лица конкурсный управляющий не мог сформировать конкурсную массу, в частности, посредством взыскания дебиторской задолженности и оспаривания сделок, за счет которых могли быть удовлетворены требования кредиторов и текущие расходы по делу о банкротстве (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 10 марта 2021 г. по делу № А41-52127/2018, оставлено в силе Определением Верховного Суда РФ от 10 июня 2021 г. № 305-ЭС21-9983 по делу № А41-52127/2018).

Некоторые недобросовестные руководители действуют более хитро и говорят, что рады бы были передать документы, но последние погибли при пожаре или затоплении офиса. К счастью, судебная практика научилась бороться с подобными злоупотреблениями и теперь гибель документов не исключает субсидиарную ответственность. Добросовестный руководитель должен продемонстрировать, что им предпринимались все необходимые действия для восстановления утраченных документов. В ином случае он может быть привлечен к ответственности (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 24 октября 2019 г. по делу № А63-577/2015, Определение Верховного Суда РФ от 21 февраля 2020 г. № 308-ЭС16-6482(14) по делу № А63-577/2015).

Смена руководителей в период неплатежеспособности организации без подачи заявления о признании ее банкротом

В ст. 9 Закона № 127-ФЗ перечислен ряд обстоятельств, при наступлении которых руководитель должника в течение месяца должен подать заявления о признании компании банкротом. Например, таким обстоятельством является наличие у компании признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Некоторые руководители в указанный период могут решить избежать указанных обязанностей, используя следующую схему действий.

Первый руководитель, при котором появились обстоятельства, предусмотренные ст. 9 Закона № 127-ФЗ, увольняется до завершения предусмотренного законом месяца. Назначается новый руководитель, который принимает на себя неплатежеспособную компанию. При этом, срок подачи заявления увеличивается для нового руководителя на один месяц. К концу месяца новый руководитель сменяется еще раз и так до момента подачи заявления о банкротстве сторонним кредитором.

В последующем, при привлечении этой череды руководителей к субсидиарной ответственности за неподачу заявления о признании должника банкротом (ст. 12 Закона № 127-ФЗ) они начинают утверждать, что их вина за неподачу отсутствует, поскольку они увольнялись до окончания месяца, предусмотренного законом. Более того, некоторые из них действовали непродолжительный период, когда у компании уже имелись признаки неплатежеспособности. Следовательно, обязанность по подаче заявления лежит только на первом директоре.

К сожалению, для таких директоров, существует п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 53, в котором прямо указано, что первый руководитель несет субсидиарную ответственность по обязательствам должника, возникшим в период со дня истечения месячного срока на подачу заявления, предусмотренного п. 2 ст. 9 Закона № 127-ФЗ, и до дня возбуждения дела о банкротстве. Последующие руководители будут нести ответственность за период со дня истечения увеличенного на один месяц разумного срока, до дня возбуждения дела о банкротства. При этом, по обязательствам должника, возникшим в периоды ответственности, приходящиеся на несколько руководителей одновременно, они отвечают солидарно. Также не является основанием для освобождения от ответственности непродолжительность периода исполнения функций руководителя, что подтверждается сложившейся судебной практикой (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 16 ноября 2021 г. по делу № А17-4620/2015, оставлено без изменения Определением Верховного Суда РФ от 14 февраля 2022 г. № 301-ЭС20-2443 (4, 5, 6) по делу № А17-4620/2015).

Продажа активов должника, используемых в производственной деятельности, по заниженной стоимости

Можно сказать, что “классическим” неудачным решением при тяжелом финансовом положении компании является вывод ее активов по заниженной стоимости на аффилированное лицо. Так, с большой долей вероятности можно сказать, что указанные сделки будут оспорены конкурсным управляющим по банкротным или общегражданским основаниям (глава III. “Оспаривание сделок должника” Закона № 127-ФЗ), а после этого руководитель будет привлечен к субсидиарной ответственности на основании ст. 11 Закона № 127-ФЗ. Более того, заключение сделок, нанесших вред должнику, является презумпцией доведения должника до банкротства, что является основанием для привлечения к субсидиарной ответственности (подп. 1 п. 2 ст. 11 Закона № 127-ФЗ). Возвращение имущества в конкурсную массу должника, если его выбытие привело к банкротству, не является основанием для освобождения руководителя от субсидиарной ответственности (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 18 февраля 2020 г. по делу № А82-17211/2009, Определение Верховного Суда РФ от 24 января 2018 г. № 304-ЭС17-1561 по делу № А75-3858/2014. Определение Верховного Суда РФ от 17 августа 2017 г. № 305-ЭС15-14221 по делу № А41-13385/2014).

Предоставление займа аффилированным компаниям в период имущественного кризиса

Одним из крайне распространенных способов поддержать компанию на плаву в период имущественного кризиса является выдача займа от аффилированного лица. Долгое время подобное решение не только позволяло скрывать неплатежеспособность должника, но и являлось относительно безопасным для займодавца. Даже если открывалось конкурсное производство, аффилированная компания довольно часто могла включить свои права требования в реестр и контролировать процедуру.

Все кардинально изменилось после утверждения 29 января 2020 года Президиумом ВС РФ “Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований контролирующих должника и аффилированных с ним лиц”. Теперь требования аффилированных лиц, которые являлись скрытым компенсационным финансированием – субординируются. Это означает, что их требования в силу Обзора могут включаться в очередности, предшествующей распределению ликвидационной квоты (то есть погашаются после зареестровых требований), и они не имеют права голоса на собраниях кредиторов (п. 1, п. 12 Обзора).

Стоит подчеркнуть, что включение требований после зареестровых чаще всего означает, что они никогда не будут удовлетворены. Поэтому руководителям бизнеса теперь необходимо дважды подумать над тем, стоит ли поддерживать неплатежеспособные компании на плаву или лучше все-таки подать заявление о банкротстве (Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 17 июня 2021 г. № Ф04-1829/2021 по делу № А46-20251/20, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19 мая 2021 г. № Ф05-9104/2021 по делу № А40-60887/2020).

Дарение квартиры перед личным банкротством

Среди граждан довольно распространенным способом “обезопасить” свой актив в виде жилого помещения перед банкротством является его дарение своим родственникам с последующей пропиской по другому месту жительства (в том числе у своей родни). С одной стороны, выбывшее имущество по их мнению не попадет в конкурсную массу, с другой стороны – они смогут им фактически пользоваться. На практике же часто ситуация складывается далеко не так радужно.

Так, подобные договоры дарения могут оспариваться по банкротным и общегражданским основаниям, что осуществляется в процедурах банкротства граждан довольно часто. Более того, после возвращения имущества в конкурсную массу, финансовый управляющий может потребовать его исключения из конкурсной массы с указанием на то, что у банкрота имеется право пользования иным помещением у родственника (ст. 31 Жилищного кодекса РФ), а также на то, что действия по дарению квартиры являются недобросовестным поведением. Таким образом, подобные решения могут привести к тому, что гражданин окончательно потеряет жилье, которое в ином случае мог бы и сохранить (Определение Верховного Суда РФ от 15 июля 2021 г. № 305-ЭС21-10933 по делу № А40-145261/2017).

Подача заявления и приложенных к нему документов в арбитражный суд

На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам. Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего. Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок. После представления запрошенных документов судья назначит судебное заседание. Если в установленный срок документы не поступят в арбитражный суд, то судья возвратит заявление. Возврат заявления не исключает возможности его повторной подачи.

Процедура реализации имущества должника

Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен. Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее – здесь.

Недействительные сделки при банкротстве физ лица

Если мы заглянем в Гражданский кодекс, то увидим перечень оснований, по которым может быть начато оспаривание. Тем не менее, в законодательстве указана лишь общая формулировка и характер таких сделок:

  • притворная/мнимая сделка;
  • нарушающая нормы законодательства;
  • заключенная без соответствующего согласия уполномоченных органов.

Важно! Если отклонения в рыночной цене варьируются в пределах 20%, то такая сделка не будет считаться сомнительной.

Также давайте разберемся с понятием ущемления прав кредиторов. Соответственно, это понятие включает любые действия должника – в данном случае заключение сделки, если другая сторона по договору была ознакомлена с положением потенциального банкрота и фактически выступала в роли заинтересованного лица.

Важно! Если такой родственник сможет доказать, что он не принимал участия в финансовой жизни должника, не знал о его положении, и купил имущество с добросовестными намерениями, то такая сделка не может считаться подозрительной.

Также нельзя обойти вниманием сделки с предпочтением (или сделки с кредиторами). Такие договоры подразумевают, что должник осуществил действия, которые принесут выгоду только одному из кредиторов, в обход остальных. Яркий пример – досрочное погашение ипотеки и признание банкротства по остальным кредитам.

Оспаривание совершенных сделок должника осуществляется в соответствии с нормами ГК РФ и Федерального закона от 26. 2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В ходе оспаривания осуществляется защита интересов кредиторов через обжалование заключаемых должниками контрактов посредством предположения подозрительности сделки, что может быть основанием рассмотреть судом вопрос о правомерности заключенного договора (не определения факта его ничтожности).

Инициаторами процедуры оспаривания могут выступить:

  • финансовый управляющий (от лица кредиторов или его собственного желания).
  • конкурсный кредитор или уполномоченный орган, при наличии долга составляет более 10% от общего размера задолженности по реестру требований.

Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Сделка, совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана недействительной, если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Сделки при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, совершенная в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом – т. продажа собственности по нерыночной стоимости, или дарения с заинтересованными лицами, или сделка на безвозмездной основе (статья 61. 2 пункт 1).

Подозрительная сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом (статья 61. 2 пункт 2).

а) сделка была совершена с целью причинить вред имущественным правам кредиторов;

б) в результате совершения сделки был причинен вред имущественным правам кредиторов;

Проверка контрагентов на сайте kartoteka.ru

в) другая сторона сделки знала или должна была знать об указанной цели должника к моменту совершения сделки.

Сделка с оказанием предпочтения при удовлетворении требований одного кредитора перед другими, и совершенная в течение шести месяцев до принятия заявления о признании должника банкротом (статья 61.

Обратиться к судебным органам за признанием сделки недействительной могут:

  • финансовый управляющий;
  • кредитор, но только в том случае, если сумма долга перед ним составляет более 20% от общей задолженности.

Важно отметить, что сделки, заключенные до 01. 2015, с целью причинить вред кредиторам, оспариваются на основании ст. 10 ГК РФ в рамках дела о банкротстве гражданина.

Стоит сразу уточнить, что процедуры банкротства ИП и физического лица – есть важные отличия в части предмета оспаривания сделок. Если говорить о предпринимательстве, то обращение на имущество может быть направлено только на те объекты, которые использовались в бизнесе. То есть, личная собственность, не задействованная в предпринимательстве не может входить в данную категорию.

Нормативное регулирование оспаривания сделок должника при банкротстве физического лица

«Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12. 1993) Статья 35 регулирует право частной собственности граждан.

Глава III. Оспаривание сделок должника Федерального закона от 26. 2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» отражает возможность признания сделок должника недействительными и порядок их оспаривания. Также Статья 213. Особенности оспаривания сделки должника-гражданина отражает порядок оспаривания со стороны кредитора

Статья 25. Несостоятельность (банкротство) гражданина «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30. 1994 N 51-ФЗ регулирует возможность признания физического лица банкротом. Статья 812. Оспаривание договора займа предоставляет возможность заемщика оспорить договор займа безнадежным.

Проверка контрагентов на сайте kartoteka.ru

Глава 28. Рассмотрение дел о несостоятельности (банкротстве) «Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации» от 24. 2002 N 95-ФЗ регулирует порядок рассмотрения дел и право на обращение и непосредственно Статья 125. Форма и содержание искового заявления регулирует порядок формирования заявления.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23. 2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» дает разъяснения по применению ГК РФ в отношении недействительности сделок.

Как правило, инициатором процедуры становится финансовый управляющий, но оспорить сделки могут и кредиторы. Итак, какие сделки чаще всего вызывают сомнения?

  • С недвижимостью. В рамках своей деятельности финансовый управляющий проверяет наличие/отсутствие заявленного должником имущества. Он подает запросы в разные инстанции, в частности – в Росреестр. Если будет зарегистрирована сделка с низкой стоимостью (ниже рынка) или с другими странными признаками, она будет оспорена.
  • С земельными участками. Причина повышенного интереса к таким сделкам очевидна – земля дорого стоит. Особенно участки, которые расположены в дорогостоящих районах.
  • С транспортными средствами. Здесь тоже все ясно – некоторые автомобили по цене могут быть равными объектам жилой недвижимости. Финуправляющий подает соответствующие запросы в ГИБДД и другие инстанции.

Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

Что делать, если оспаривают сделку в отношении к единственному жилью?

1) наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора, заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т

2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента);

3) выплата заработной платы, в том числе премии;

4) брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;

5) уплата налогов, сборов и таможенных платежей как самим плательщиком, так и путем списания денежных средств со счета плательщика по поручению соответствующего государственного органа;

6) действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения;

7) перечисление взыскателю в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника.

Кредиторы нередко подают заявления о признании сделок по отношению к таким объектам недействительными.

Проверка контрагентов на сайте kartoteka.ru

Но, в данном случае, стоит помнить о том, что единственное жилье защищено законом от взыскания.

Подбивая итоги всего выше сказанного, проанализируем же, какие виды договоров могут аннулироваться органами Фемиды. Почему-то бытует мнение, что к их числу относятся исключительно дарение и купля-продажа. Но, на самом деле список намного шире.

Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы проведем анализ вашей ситуации, что поможет вам определиться с вариантами решения.

Итак, давайте разберемся с ситуациями, когда заявление об оспаривании сделки не будет иметь значения.

  • Сделка была заключена за 3 года до банкротства. При этом стоимость сделки не имеет значения.
  • Сделка была заключена в отношении единственного жилья. Должник вправе делать с единственным жильем все, что пожелает.
  • Сделка была заключена в отношении участка, на котором расположено единственное жилье.

Проведение операций с целью отчуждения имущества должниками распространены и финансовый управляющий может принять меры по аннулированию таких сделок, но есть исключения, позволяющие проводить такие сделки:

  • проведение операции с согласия финуправляющего
  • имущество не включалось в конкурсную массу

Считается, что суд вправе оспорить такие сделки, как: договоры дарения и купли-продажи имущества, но сделок, признаваемых ничтожными гораздо больше, и включает в себя:

  • брачные контракты, заключенные менее чем за 3 года до объявления банкротства
  • при разводе соглашения о разделе совместно нажитого имущества супругами
  • налоговые выплаты и взносы в бюджет и внебюджетные фонды;
  • платежи в рамках исполнения судебных документов (закрытие долгов по мировому соглашению)
  • выплата долгов одного из кредиторов (включенных в реестр), в том числе и в рамках исполнительного производства
  • операции по банковским счетам

Отмене судом подлежат все подозрительные сделки (ухудшающие положение банкрота, с нарушением законных требований, ущемляющих их права, нарушают порядок выплат), заключенные должником за 3 года до начала процедуры банкротства или после подачи документов на признание финансовой несостоятельности.

При этом предполагается, что в момент заключения таких договоров банкрот отвечает требованиям неплатежеспособности (или имущества недостаточно для погашения долгов).

Сделки, совершенные гражданином, совершенные до 1 октября 2015 года не могут оспариваться по нормам Федерального закона от 26. 2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». К таким сделкам могут применяться общие нормы статьи 10 ГК РФ и срок давности по таким сделкам составляет:

  • 3 года – для сделок, совершенных до 1 сентября 2010 года
  • 10 лет – для сделок, совершенных после 1 сентября 2010 года, но не более 3 лет с того момента когда финансовый управляющий, или кредитор узнали о ней.
  • Кабашов С. Ю. Местное самоуправление и муниципальная служба в системе властных отношений; Флинта – М., 2017. – 440 c.
  • Наталья Юрьевна Соловьева Риторика. Практикум; ИЛ – Москва, 2019. – 627 c.
  • Мухаммад Бакир ас-Садр История ‘Илм Аль-Усул; Садра – М., 2009. – 269 c.
  • Найра Абдулкадыровна Абузярова Заработная плата: правовое регулирование. Монография; Проспект – М., 2006. – 849 c.
  • Ксения Олеговна Гущина Защита трудовых прав граждан. Практическое пособие; Научная книга – М., 2009. – 964 c.
  • Право и экономика №05/2015; Юстицинформ – М., 2015. – 863 c.
  • Профессиональные стандарты. Сборник 1. «Спортсмен», «Тренер», «Инструктор-методист». Документы и методические материалы; Спорт – М., 2015. – 983 c.
  • LEXT-справочник. Конституция Российской Федерации; ИЛ – Москва, 2011. – 939 c.
  • Конституция Российской Федерации: Герб. Флаг. Гимн. 2018 год; АСТ – М., 2018. – 533 c.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
  • просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб. /мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Готовим документы

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Как проходит процедура внесудебного банкротства

  • Определяем признаки банкротства:
    размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.
  • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
  • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  • Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  • В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.
    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.
  • Что происходит вовремя внесудебного банкротства?
    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.
  • Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.
    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  • Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  • Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  • Просрочки и пени больше не начисляются.
  • Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  • Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  • Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  • Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  • Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  • Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  • Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  • Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  • Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Юрист отдела банкротства физ. лиц

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Где можно посмотреть решение арбитражного суда ? В специальном сервисе «Картотека арбитражных дел» в сети «Интернет» по адресу: kad. ru по номеру дела, суду, судье, стороне или дате регистрации дела можно найти решение арбитражного суда

АЭТП – Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве

Для признания гражданина банкротом должны быть установлены следующие обстоятельства: наличие долга от 500 000 руб. , невыплата долгов в течение трех месяцев подряд и более, недостаточность средств для погашения требований кредиторов

3 статьи 63 закона № 127-ФЗ). Заявление на включение в реестр кредиторов на стадии наблюдения подают в течение 30 дней с момента публикации о банкротстве. Этот срок нельзя продлить. Но если компания не успела подать документы о внесении в реестр , у нее есть шанс сделать это на следующем этапе (п

В течение пяти лет после признания банкротом , гражданин не сможет вновь воспользоваться Законом о банкротстве. Даже если размер его новых долгов превысит все разумные пределы (или границу в пятьсот тысяч рублей). В течение трех лет после признания банкротом запрещается возглавлять предприятия

Гражданин может быть не освобожден судом от обязательств, если он при возникновении/исполнении обязательства вел себя недобросовестно (полный перечень оснований — в п. 28 Закона «О банкротстве»). Добросовестное поведение предполагается, пока не доказано иное (п

Решения и определения арбитражного суда, вынесенные в ходе рассмотрения дела о банкротстве , могут быть обжалованы в арбитражный суд в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом

Разъяснения Верховного суда е. никто и никогда не сможет отменить решение о признании гражданина банкротом и списании его долгов

Без финансовых средств невозможно проведение банкротства , и их отсутствие приводит к прекращению процедуры. Финансовый управляющий подает ходатайство в арбитражный суд о прекращении процедуры на основании отсутствия финансирования. Суд выносит соответствующее определение, и дело считается прекращенным

Что будет при банкротстве с пенсией ? В банкротстве все доходы должника поступают на специальный попечительский счет, которым заведует финансовый управляющий. Таким образом, если у банкрота размер пенсии составляет до 20 000 рублей, он будет по-прежнему получать пенсию в 100% размере

Где можно посмотреть решение арбитражного суда? В специальном сервисе «Картотека арбитражных дел» в сети «Интернет» по адресу: kad. ru по номеру дела, суду, судье, стороне или дате регистрации дела можно найти решение арбитражного суда

Где публикуют сведения о банкротстве ? № 127-ФЗ ‘О несостоятельности ( банкротстве )’. Сообщения о банкротстве и приравненные к ним сообщения публикуются в субботних номерах газеты «Коммерсантъ», распространяющейся на территории всей Российской Федерации

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.