Проверить долги у судебных приставов по фамилии в россии

Содержание

Как выкупить свой долг у коллекторов

Последняя редакция 03 августа 2021

Время на прочтение

Продажа долгов коллекторам является обычной практикой для банков и МФО. Кредит продают с большой просрочкой, когда истек или истекает срок давности. После продажи задолженности коллекторы начнут работать с клиентом: направлять ему письма и смс, звонить, приходить домой, обращаться в суд для взыскания.

Коллекторская компания имеет право перепродать долг другим лицам, но на практике это происходит редко. В статье расскажем, как выкупить свой долг у коллекторов, и можно ли вообще это сделать.

В чем смысл выкупа долга у коллекторов

Погасив или выкупив свой долг у коллекторов, вы прекратите взыскание. Вас не будут доставать звонками и письмами, можно не бояться визитов домой или на работу. При полной оплате долга коллекторская компания передаст сведения в Бюро кредитной истории, что положительно повлияет на кредитный рейтинг.

Выкуп долгов осуществляется по договору цессии (переуступки права требования). Покупателем задолженности может быть юридическое и физическое лицо. Сам должник не может выкупать свою просрочку, поскольку это противоречит смыслу сделки. Но могут его друзья или работодатель.

Принцип работы коллекторов при выкупе и взыскании долгов

Покупая долги по кредитам и займам, коллекторы рассчитывают получить прибыль за счет полного или частичного взыскания.

Долги продают, не спрашивая заемщика. Банк прописал согласие на уступку долга в кредитном договоре, и если человек не подавал письменный запрет на продажу долга третьим лицам, считается, что он принял условия банка.

Сведения о продаже долга банк размещает на сайте Федресурс, а также заемщику направляется письменное уведомление по адресу, который указан в кредитном договоре.

Как банки и МФО продают коллекторским агентствам долги:

уступка прав требований осуществляется не по отдельно взятому неплательщику, а по пакету из тысяч кредитов — обычно это кредиты за год или несколько;
выкуп осуществляется практически за бесценок, банк получит всего несколько процентов от номинального размера задолженности;
после продажи долга банк утрачивает право на взыскание, поэтому заемщику придется иметь дело с коллекторской фирмой;
если коллекторы не смогут добиться полной или частичной уплаты долга, это будет их прямой убыток.

Пакетный выкуп долгов позволяет снизить риск невозврата. Взыскав даже треть или половину выкупленной задолженности, коллекторское бюро получит прибыль.

Коллекторы — это специалисты, которые официально занимаются взысканием задолженностей с физических лиц. Им предоставлены специальные полномочия по Закону № 230-ФЗ. Если право требования у банка выкупит другое лицо, не включенное в реестр коллекторских организаций, оно не сможет требовать долг самостоятельно и вынуждено будет идти в суд и к приставам.

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов, и как это сделать

Коллекторское агентство может продать долг, ранее выкупленный у банка. Это будет обычной гражданской сделкой, условия которой определяются договором. Теоретически можно обратиться к коллекторам и договориться о продаже конкретного долга. Но на практике это нереально. О том, почему коллекторские компании не практикуют такие сделки, расскажем ниже.

Будут ли коллекторы продавать долг

Если коллекторы выкупили долг у банка, их задачей является максимально полное взыскание с неплательщика. Получить прибыль можно и от перепродажи задолженности другим лицам.

Но коллекторские фирмы не соглашаются на сделку:

договор уступки права требования нужно заключать не с самим должником, а с другим лицом, т.е. предстоят переговоры по условиям сделки, сумме выкупа;
у коллекторских фирм есть свои методики работы с должниками, поэтому при стандартном взыскании они могут получить больше, чем при продаже просрочки.

Выкуп долга оформляется не с должником, а с другим лицом. Если должник заинтересован в выкупе, он может привлечь для этого родственников, друзей, других посредников. Порядок взаиморасчетов с такими лицами должник определит без участия коллекторов.

Если кредит уже продан, вы можете обратиться в коллекторскую компанию и получить льготы по оплате. Это не выкуп задолженности, а ее погашение на взаимовыгодных условиях. Коллекторам тоже выгодно, чтобы вы начали платить или сразу закрыли весь долг. Они могут пойти навстречу: убрать часть долга, снизить неустойку. Подробнее об этом ниже.

Условия выкупа или погашения долга, образец соглашения

Чтобы купить свой долг у коллекторского бюро, нужно договориться с третьим лицом — покупателем. Покупатель обратится к коллекторам с предложением о выкупе задолженности физ. лица.

Чтобы выкуп был выгоден, цена сделки должна быть заметно ниже задолженности. Например, если коллекторы купили задолженность по кредиту на общую сумму в 400 тыс. руб., предложение может быть на сумму 50, 100, 200 тыс. руб. Делать предложение о покупке долга за 300-350 тыс. руб. не имеет смысла.

Если должник готов заплатить 300 тысяч и больше, проще договориться о погашении долга со скидкой. Коллекторы согласятся, если назначить четкий срок внесения денег.

Дополнительные соглашения и договоренности с коллекторами должны совершаться в письменном виде. Проверьте сроки давности своего долга — 3 года с последнего платежа, посмотрите, не внесены ли новые штрафы и комиссии, верно ли указаны суммы и реквизиты агентства и ваши ФИО.

Вместо выкупа своего долга можно пытаться получить льготы:

снижение основной суммы задолженности или штрафных санкций;
новый поэтапный график выплат, который устроит обе стороны.

Эти пункты льготы можно сочетать. Например, договориться о списании пени и неустоек и новом графике погашения который вам удобен.

За последние 5 лет механизм работы коллекторов существенно изменился. Страшилки про вывоз в лес или насильственные действия ушли в прошлое. Современные коллекторы используют законные методы взыскания — звонки, письма, сотрудничество с приставами.

Если взыскатели действуют агрессивно, запугивают и хамят, можно написать жалобы. Как это сделать, мы рассказали в специальном материале.

О льготных программах коллекторские фирмы пишут на своих сайтах. Вы можете изучить эту информацию до того, как просить о скидке. Также о льготах и бонусах должникам коллекторы могут указывать в письмах и требованиях, при личном общении в офисе или на дому.

Документы лучше подписывать только после изучения их юристом, чтобы не ухудшить свое положение. Позвоните нашим юристам, мы консультируем бесплатно.

Какой процент берут коллекторы за взыскание долга

Коллекторы выкупают долги у банка за мизерный процент: от 2 до 10%, в зависимости от качества, периода и сумм просрочек.

Не ждите, что вам долг коллекторы продадут на таких же условиях. Они тоже хотят заработать. Реально договориться о выкупе за 30-60% от суммы долга по кредитному договору. Конечная сумма зависит от вашей платежеспособности — есть взыскатели знают, что есть имущество или официальный доход, им нет смысла делать скидку, ведь долг можно взыскать принудительно через приставов.

А вот когда истек срок исковой давности, или у должника кроме них еще пять проблемных кредитов, коллекторы согласятся на дисконт. Лучше синица в руках, чем должник в банкротстве.

Сколько процентов берут коллекторы за возврат долга? При продаже долга коллекторам не меняются условия первоначального кредитного договора, дополнительные проценты они не начисляют, но вправе рассчитывать те же проценты, что были в договоре с банком. В случае с МФО — по ставке рефинансирования ЦБ. Чаще всего проценты они не начисляют, просто требуют вернуть долг. Повышенные проценты, дополнительные комиссии, штрафы, другие санкции незаконны.

Можно ли выкупить свой долг у банка

Как и в случае с коллекторами, теоретически такая возможность есть, но в реальности это маловероятно.

Можно попытаться заинтересовать банк, предложить продать кредитную задолженность за 30, 40, 50%. С предложением должен обращаться не сам заемщик, а другое лицо. Если банк увидит, что ему выгоднее уступить право требования к безнадежному заемщику, чем продолжать взыскание или продавать просрочку коллекторам, он может согласиться на сделку. Но эта практика не распространена.

Мы рассказали, как купить долг у коллекторов, и при каких условиях это можно сделать.

Если вам нужна помощь в защите от взыскания или услуги по списанию задолженности, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Наши услуги и цены

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Юрист по банкротству физических лиц

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Последняя редакция 22 декабря 2022

Рефинансирование кредитов спасает от просрочек, помогает разумно сэкономить на переплатах. Услугу предлагают почти все банки РФ. Суть услуги в том, что банк выдает кредит под более низкую ставку, но деньги напрямую идут на погашение старых, менее выгодных кредитов — одного или сразу нескольких.

Доступно ли рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками в 2023? Об этом мы спросим у банков и юристов!

Рефинансирование кредитов

Мы исследовали вопрос, ознакомились с официальными сайтами популярных банков. Где получить рефинансирование?

Сбербанк. Как ни странно, у самого крупного банка России невыгодные проценты по рефинансированию. Сбербанк предлагает гражданам объединить кредиты под ставку от 8,9% годовых! А если у вас накопилось 300 тыс. — 1 млн. рублей, то рефинансировать эту сумму вы сможете только по ставке от 10,9% годовых.
Срок рефинансирования — до 5 лет.
Сумма — до 5 млн. рублей.
ВТБ банк. Здесь условия роскошные: ставка начинается от 5,9% годовых. Для сторонних клиентов ставка тоже от 5,9% годовых, а при отказе от страховки — от 9,9%.
Сумма — до 5 млн. рублей.
Срок — до 7 лет.
Тинькофф банк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 8,9% годовых. Максимальный порог ставки по рефинансированию в Тинькофф банке — 24,9%, но Тинькофф — один из немногих банков, который принимает к рефинансированию микрозаймы.
Сумма — до 2 млн. рублей.
Срок — до 3 лет.
Раффайзенбанк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 5,99% годовых.
Сумма — от 90 тыс. до 3 млн. рублей.
Срок: от 13 до 60 месяцев.

В целом предложения банков похожи. Те же требования к клиентам по возрасту, сроку кредита, платежеспособности. Несмотря на обещания рефинансировать кредит без документов, на практике это не работает. Например, Райффайзен при запросе кредита от 600 тыс. рублей уже требует подтверждение дохода по месту работы.

Можно ли перекредитоваться в областном или региональном банке?

Не в любом — многие локальные банки, вообще не предлагают такие услуги. Рассмотрим для примера программы рефинансирования в регионах РФ.

Коммерческий банк Кубань Кредит
Работает в Краснодарском крае. Предлагает оформить рефинансирование по ставке от 7,4% годовых, сроком до 7 лет. Минимальный порог — 50 тыс. рублей, максимальный порог обсуждается индивидуально с клиентом.
Татсоцбанк
Регион присутствия — Татарстан, Воронеж, Саратов, полный список на сайте.
Предлагает ставку от 10,9%. Сумма: 200 тыс. — 2 млн. рублей.
Срок до 5 лет.
Акцепт банк
Кредитует жителей Сибири. Предлагает ставку 6,9-10,2% годовых сроком до 5 лет. Лимит сумм: 50 тыс. — 1 млн. рублей.

Как мы видим, предложения региональных банков отличаются осторожностью. Они предпочитают обсуждать детали с клиентами персонально и требуют прописку или регистрацию заемщика в регионе присутствия банка. В этом есть свой плюс, потому что местные банки знают вашего работодателя, могут оценить иные источники дохода и ситуацию изнутри. Предложения региональных банков лучше спрашивать напрямую в вашем отделении.

Специализированные банки вообще не предлагают рефинансирование. Например:

В 2021 ЦБ последовательно поднимает ключевую ставку, опасаясь инфляции. Это значит, что банки тоже повысят процент ставки, в том числе — по услугам рефинансирования.

Доступно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Дать ответ на этот вопрос можно, только исходя из политики банков. Плохая КИ образуется, если:

вы допускали просрочки;
на вас открыли исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно кредита — может быть штраф, налог, ЖКХ, алименты).

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании многих факторов. Банк может увидеть риски и отказать в рефинансировании из-за:

декретного отпуска — родитель сам находится в уязвимом положении, пока не получает зарплату;
чистой кредитной истории — вы ранее не пользовались кредитами, или с момента последнего внесения записей в КИ прошло более 10 лет;
большого количества недавно поданных заявок на кредиты — а вдруг вы их все возьмете;
большого количества микрозаймов, поскольку вместе с процентами они увеличивают показатель долговой нагрузки.

А теперь изучим условия банков, дающих рефинансирование, ориентируясь на чистоту КИ.

Сбербанк

На странице Сбера прямо указано, что воспользоваться рефинансированием НЕ получится, если:

клиент несвоевременно погашал задолженность;
клиент допускал просрочки по кредитам;
клиент ранее уже рефинансировал кредиты, с которыми он решил снова обратиться в банк.

Рефинансирование при плохой КИ в Сбербанке НЕДОСТУПНО.

ВТБ банк

Здесь условия понравятся клиентам, но по поводу кредитного рейтинга в ВТБ установлены следующие ограничения:

отсутствие текущих просрочек по кредитам;
отсутствие просрочек за последние 6 месяцев.

То есть если вы допускали 1-2 просрочки больше 6 месяцев назад, это не станет угрозой для рефинансирования в ВТБ! Отзывы о рефинансировании в ВТБ банке, показывают, что люди довольны программой этого банка.

Тинькофф банк

Тинькофф банк на своей странице о рефинансировании не информирует о требованиях по состоянию кредитов. Он предлагает заполнить заявку и дать согласие на проверку кредитной истории.

Здесь необходимо идти напролом — подавать заявку. Только так вы сможете узнать, подходите ли вы требованиям банка с плохой КИ.

Райффайзенбанк

О кредитном рейтинге банк тоже умалчивает. Он предъявляет требования к возрасту заемщика, к его гражданству, уровню дохода, но обходит стороной момент с КИ. Здесь тоже необходимо все узнавать персонально.

Теоретически воспользоваться услугой рефинансирования в Раффайзенбанке можно, но результат зависит от ситуации.

Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?

Большинство людей, пытаясь избежать просрочек и испорченной КИ, отчаянно ищут выход при отсутствии денег. Им открывают двери МФО — организации, которые дают займ под большие проценты на небольшие сроки. Такие займы называют «до зарплаты».

Пытаясь спасти положение, заемщик берет необходимую сумму в МФО погашает кредитный платеж. Но потом необходимо возвращать долг в МФО, а проценты там не радуют.

Возникает вопрос — как рефинансировать кредиты и микрозаймы одновременно? Возможно ли это? Мы решили спросить у банков!

Тинькофф банк. Рефинансировать можно ЛЮБЫЕ кредиты, включая кредитные карты и микрозаймы.
АК Барс. Рефинансировать микрозайм здесь нельзя, но можно получить дополнительные деньги на потребительские цели. И использовать, чтобы закрыть отношения с МФО.
ВТБ. В банке сообщили, что рефинансирование микрозаймов у них не производится. Только кредиты.
Мы спросили, можно ли рефинансировать кредитные договоры, если у человека параллельно оформлены микрозаймы. Нам ответили, что можно, только микрозаймы придется выплачивать самостоятельно. ВТБ также дает дополнительные деньги, поэтому погасить микрозаймы можно самостоятельно.

Раффайзен банк готов рефинансировать кредиты, карты, ипотеку и автокредиты, но не займы в МФО.
Сбербанк рефинансирует только кредиты.

Узнайте у нашего кредитного менеджера, в каких организациях есть шанс перекредитоваться с просрочками в 2023 году. Получить консультацию.

Как оформляется рефинансирование?

Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

Рефинансирование срочно оформить не получится. Порядок следующий:

Вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка.
Дожидаетесь решения, которое обычно поступает в течение получаса.
Если оно предварительно положительное, то нужно подготовить документы и обратиться в банк.
Далее документы оценивают сотрудники, готовится новый договор.
Вы подписываете документ и платите по новому кредиту.

Вам нужна консультация по поводу рефинансирования или долговых обязательств? Свяжитесь с нами. Мы поможем разобраться в ситуации, и при необходимости списать кредиты по закону.

Как приставы производят арест счетов должника

Обычная схема работы приставов с банками такова.

Кредитор получает исполнительные документы (исполнительный лист, судебный приказ и т.д.), обращается к приставу и пишет заявление о возбуждении исполнительного производства.

Пристав возбуждает исполнительное производство (в течение 3-х дней). В рамках производства пристав ведет исполнительный розыск, то есть поиск должника и/или его имущества. Для этого он может обращаться в государственные органы, использовать официальные базы данных, обязывать физических и юридических лиц предоставлять информацию или совершать определенные действия.

Если исполнительный документ поступил в ФССП впервые, то пристав дает должнику срок для добровольного погашения долга (5 дней).

Далее пристав рассылает в банки и кредитные организации запросы для выявления счетов должника.

Пристав направляет в банк постановление о наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах должника или постановление об обращении взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах должника. В первом случае деньги «замораживаются» и должник не может пользоваться своими счетами. Во втором случае деньги сразу списываются со счета должника в счет погашения долга.

Могут ли банки не работать с ФССП?

Полномочия судебных приставов регулируются федеральным законом от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ
“Об исполнительном производстве” (с последующими изменениями).

Приставы-исполнители проводят исполнительный розыск, то есть поиск должника и/или его имущества.

Все обращения пристава в рамках исполнительного производства имеют официальный характер и обязательны для исполнения.

Это означает, что все финансово-кредитные организации обязаны отвечать на запросы ФССП и исполнять распоряжения судебных приставов. Поэтому с юридической точки зрения банк не может не сотрудничать с приставами. Банки и иные кредитные организации обязаны совершать действий по исполнению исполнительных документов.

Пример. Еще пару лет назад вопрос о том, какие банки плотно сотрудничают с приставами, а какие – нет, был актуален. Например, пристав мог направить запрос в налоговые органы о счетах, которые есть у должника, и этим ограничиться. По закону банки должны предоставлять в налоговые органы сведения обо всех открытых счетах.

То есть сведения о реальных счетах и средствах в налоговой инспекции или отсутствовали, или были неточными. В таких ситуациях кредитор должен был убедить пристава (подать ходатайство), что есть основания отправлять запросы в те или иные банки. А должник радовался и пытался найти самые «необязательные» банки.

Цифровизация меняет схемы взаимодействия между госорганами и различными организациями. Приставы, банки и другие структуры переходят на электронный документооборот. Судебные приставы работают в рамках СМЭВ – единой системы межведомственного электронного взаимодействия. К этой же системе подключаются кредитные организации. Теперь отправка запроса во множество банков – это нажатие одной клавиши приставом.

Электронный запрос имеет официальный статус, ответ приходит быстро и тоже в электронной форме.
Арест может быть наложен на денежные средства (и драгоценные металлы), находящиеся на счетах должника в банке или иной кредитной организации.
По всем исполнительным документам с должника можно удержать не более 50 процентов зарплаты или иного дохода (считается от суммы после вычета налогов).

В ст. 101 закона об исполнительном производстве перечислены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание.

Приставы не могут обращать взыскание (арест) на

денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью;
денежные суммы, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца;
денежные суммы, выплачиваемые лицам, получившим увечья при исполнении ими служебных обязанностей (и членам их семей в случае гибели указанных лиц);
компенсационные выплаты гражданам, пострадавшим в результате радиационных или техногенных катастроф;
компенсационные выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
регулярные выплаты отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
компенсационные выплаты по трудовому законодательству (командировочные, выплаты по случаю рождений, смертей и браков);
страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию (кроме страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности, накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности);
пенсии по случаю потери кормильца;
пособия гражданам, имеющим детей;
средства материнского (семейного) капитала;
единовременная материальная помощь (в связи со стихийным бедствием, террористическим актом, смертью члена семьи и др.);
компенсация стоимости проезда к месту лечения и социальное пособие на погребение и другие выплаты.

Можно ли спрятать счета от судебных приставов?

Интернет пестрит рекомендациями на эту тему. Самые популярные советы таковы:

Держать деньги на счетах сотовых операторов;
Открыть счет в другом регионе и в небольшом региональном банке (при этом надо иметь счета «для приставов», где лежат незначительные суммы, в регионе проживания);
Открывать счета в онлайн-банках;
Завести неидентифицированные карты в альтернативных платежных системах;
Пользоваться электронными кошельками;

Пример. Еще не все банки подключились к системе электронного документооборота. Небольшие частные банки в регионах могут не подключаться к СМЭВ, тогда в них нужно подавать запросы «по старинке», то есть официальным документом по почте. Приставы – тоже люди, они загружены работой и в их системе, как и везде, царит бюрократия. Поэтому вряд ли они будут рассылать запросы без веских оснований. В отношении таких банков старая схема действует: кредитор должен обратиться к приставу и доказать, что есть основания подать запрос в тот или иной банк. То есть у должника появляется шанс спрятать счета.

Но надо понимать, что все это – временно и ненадежно.

Во-первых, такие схемы рассчитаны на обычную бюрократию и человеческий фактор. То есть это работает до тех пор, пока пристав серьезно не взялся за дело и проводит исполнительный розыск формально и «спустя рукава», как говорится. А если долги большие и кредиторы настойчивы, то найти можно практически все.

Во-вторых, финансовое законодательство в России очень сложное, его можно толковать по-разному. Поэтому все обходные пути ненадежны и срабатывают «пятьдесят на пятьдесят».

Пример. «Яндекс-деньги» – это альтернативный платежный инструмент, который не является банковским счетом. Значит, с одной стороны, приставы не могут обратить на него взыскание. Но, с другой стороны, у сервиса есть банковская лицензия, значит, на него распространяются обязанности банков. Теоретически можно обратить взыскание практически на все электронные счета и кошельки, просто процедура будет очень сложной.

В-третьих, государство усиленно насаждает цифровизацию и электронный документооборот. Поэтому все, что существует в электронном виде, рано или поздно станет подконтрольным власти и видимым для ее информационных систем.

Уже сегодня автоматизированные системы есть во всех ведомствах и крупных коммерческих структурах. Слияние баз данных – это вопрос времени. А налоговые органы и приставы получают доступ ко всем электронным системам в первую очередь. Значит, все схемы сокрытия счетов ненадежны.

Пример. Пожалуй, самая надежная из описанных выше схем – это вариант с родственником. Но здесь тоже есть свои риски: это вопросы доверия и порядочности. Человеческие отношения очень изменчивы, а юридически должник, живущий по чужой карте, никак не защищен (если формальный собственник захочет изъять деньги или заблокировать карту).

Один из самых надёжных способов не общаться с приставами —это официальная процедура банкротства.

Узнайте, подходит ли Вам банкротство?
Первичная консультация бесплатна

Что делать при аресте счета?

При аресте счета у должника есть 2 варианта.

Пойти на прием к судебному приставу и написать заявление с просьбой разблокировать счета.

Этот вариант подходит только для тех случаев, когда средства на счетах заблокированы незаконно.

Например, арестованы средства, на которые нельзя обращать взыскание по закону – об этом мы писали выше. Или произошла одна из многочисленных ошибок, которые случаются в работе ФССП постоянно:

средства списаны по делам, которые уже закрыты;
или по долгам, которые уже погашены;
или еще какие-то ситуации.

В 2020 году был принят мораторий на банкротство. Мораторий распространялся не только на банкротства, но и на исполнительные производства в целом. На практике это означало, что на время действия моратория исполнительные производства приостанавливаются, а взыскать деньги, предъявив исполнительный документ в банк, нельзя. При этом суды могли выдавать исполнительные листы, приставы могли наложить арест на имущество должника, «старые» аресты не снимались.
На 2023 год проектов новых постановлений Правительства о моратории на банкротство по инициативе кредиторов нет.

Чтобы снять арест, должник сам должен доказать приставу, что есть основания для снятия ареста, то есть конкретные суммы с определенных счетов списаны в нарушение закона. Сложность состоит в том, что нужно самому собирать справки, запрашивать информацию в банке или в организации, которая переводила деньги. Если пристав откажет, то надо обращаться в суд с административным иском к приставу и территориальному отделению ФССП.

Вернуть незаконно списанные средства еще сложнее. По сложившейся практике приставы отказывают в удовлетворении заявлений о возвратенезаконно списанных средств. Человеку приходится обращаться в суд. Такие дела очень запутанные, суды длятся несколько месяцев, а гражданин должен доказывать происхождение каждого рубля и каждого поступления на всех своих счетах.

Пример. В конце сентября Мариинский городской суд Кемеровской области рассматривал иск гражданина к судебным приставам (дело N 2а-793/2019). Гражданин доказывал, что действия пристава по аресту всех средств на всех его счетах незаконны и причинили ему ущерб. В
частности, незаконны действия пристава по аресту счета, на который гражданину поступала пенсия как отцу погибшего военнослужащего. Однако суд отказал в удовлетворении иска, объяснив это тем, что на данный счет поступала не только пенсия гражданина, но и иные средства (редкие переводы от пасынка). Гражданину в подобных случаях нужно доказывать происхождение всех поступлений и требовать возврата конкретных сумм по датам.

С 1 июня 2020 г. вступили в силу изменения в закон об исполнительном производстве, направленные на защиту прав должников. Ранее приставы и банки не знали, из каких источников приходят средства на счет должника и каково назначение этих средств. Поэтому блокировались все счета, а человек потом доказывал свое право на льготы.

Теперь организации, начисляющие зарплату или иные выплаты физлицам, должны указывать коды этих выплат. Банк видит коды видов доходов и обязан рассчитать суммы денежных средств, на которые может быть обращено взыскание или наложен арест.

Пройти процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя.

В этом случае после признания гражданина банкротом исполнительные производства будут прекращены или приостановлены – в зависимости от выбранной процедуры. Произойдет это через 3 месяца (или раньше) после подачи заявления о банкротстве в суд. А после завершения процедуры банкротства гражданин будет свободен от притязаний судебных приставов.

В этой статье:

Договориться с приставами о рассрочке платежа

Сначала нужно узнать задолженность у судебных приставов.

В положениях п. 12 ст. 30 настоящего закона сказано, что как только должник получит постановление о возбуждении исполнительного производства, ему можно выплатить долг на добровольных началах в течение пяти дней.

Если этого не сделать, могут быть применены нормы статьи 69 и приставы начнут розыскные мероприятия, направленные на поиск материальных ценностей, имущества, доходов заемщика.

В этой статье вы узнаете что делать, если на вашей карте арестованы средства приставами

Чего точно не стоит делать заемщику, так это замыкаться в себе и избегать контакта с судебными приставами, рассчитывая, что таким образом можно избавиться от долга по кредиту.

Такое поведение только усугубит ситуацию и тогда уже не получится договориться о рассрочке. Поэтому для успешного решения вопроса, лучше использовать право, предоставленное законодателем.

А именно, статьей 203 ГПК РФ предусмотрено, что участникам процесса можно получить рассрочку по исполнению требований судебного решения и платить долг частями.

Для реализации такой возможности должнику необходимо обращаться в судебную инстанцию с соответствующим заявлением. Этот метод считается наиболее оптимальным для возвращения долга по кредиту и позволит избежать финансовых и имущественных потерь.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу консультации юриста бесплатно, переходите, сегодня бесплатно!

Если должник получит рассрочку, его кредитный долг будет распределен на части. На протяжении отведенного периода для погашения, заемщику не стоит опасаться применения принудительных мер взыскания со стороны приставов, поскольку они не имеют на это права на основании части 2 статьи 37 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Что делать для получения рассрочки

Если заемщик заранее понимает, что сумма долга слишком велика для выплаты в полном объеме, то категорически не рекомендуется ожидать визита приставов, чтобы договориться с ними о рассрочке платежа, так только время можно потерять.

Правильный путь – это обращение в судебный орган, постановивший решение о взыскании задолженности в пользу кредитора. Должнику необходимо составить заявление с просьбой о предоставлении возможности платить долг по частям. Такое право предусмотрено ст. 434 ГПК РФ.

Причем делать это лучше сразу после получения постановления о возбуждении исполнительного производства, пока пятидневный срок для добровольного исполнения не истек.

Что писать в заявлении

На основании статьи 434 ГПК РФ, с прошением о предоставлении рассрочки можно обращаться не только должникам. Такое право есть также у приставов и взыскателей.

При рассмотрении вопроса, суд в первую очередь обращает внимание на обстоятельства, затрудняющие исполнение требований исполнительных актов.

Поэтому, чтобы получить рассрочку, в заявлении важно аргументировано изложить свою просьбу.

Заявление оформляется в письменной форме, в нем необходимо отобразить следующую информацию:

дата постановления судом решения, которым определено взыскать долг по кредитным обязательствам;
сумма, подлежащая погашению;
указать когда решение вступило в законную силу;
назвать стороны по делу;
четко сформулировать обстоятельства, которые затрудняют выплатить долг единовременно, поэтому необходимо получить рассрочку;
сроки погашения, размер ежемесячных выплат;
дата, подпись. Если интересы должника представляет правозащитник, нужно приложить копию доверенности.

Распространенные причины, при наличии которых можно ходатайствовать о рассрочке:

на содержании находятся иждивенцы;
выплаты по алиментам;
отсутствие постоянной работы;
дорогостоящее лечение;
нестабильное материальное положение;
иные основания, из которых усматривается материальная несостоятельность должника.

Разумеется, что все изложенные причины в заявлении, должны быть подтверждены документально.

Внимание! Нужна защита от приставов? Задайте вопрос в форме, перейдите на страницу консультации юриста, переходите, сегодня бесплатно!

Приложения к заявлению:

копии заявлений для участников (исполнитель, взыскатель, поручители);
документальные доказательства;
можно составить график исходя из своих финансовых возможностей, по которому будет выплачиваться долг кредитору.

Если заемщик самостоятельно не предоставит график, тогда суд определяет порядок, сроки и ежемесячные суммы на основании материалов дела, с учетом мнения сторон.

Судебный орган по итогам рассмотрения заявления выносит постановление, которым:

удовлетворяет ходатайство – должнику удалось получить рассрочку на обозначенные сроки;
отказывает в удовлетворении требований по причине недостаточной обоснованности. При таких обстоятельствах, заемщику будут применены меры принудительного взыскания.

При позитивном разрешении вопроса, главная задача должника – исправно вносить платежи по установленному графику рассрочки. Тогда ни кредитор, ни исполнители не имеют права требовать от заемщика погашать долг досрочно либо в других размерах, чем определил суд.

Рассрочка по мировому соглашению

Чтобы не допускать возбуждения исполнительного производства, еще на стадии судебного разбирательства заемщику можно попытаться договориться с кредитором о предоставлении рассрочки по кредитным обязательствам.

Реализуется этот способ путем заключения мирового соглашения между сторонами на основании статьи 39 ГПК России. А если исполнительное производство уже открыто, то руководствуясь статьей 50 ФЗ № 229, должник и кредитор также могут обратиться в судебную инстанцию с заявлением об утверждении мирового соглашения.

При достижении участниками условий, которые всех устраивают и не нарушают ничьих интересов, суд утвердит такое соглашение.

Петр Романовский, юрист В 2000 году окончил юридический факультет НИУ “Высшая школа экономики”. Работает в юридической сфере 16 лет, специализация – разрешение жилищных споров, сделки с имуществом, семейные дела, наследство, земельные споры, уголовные дела.

Как договориться с судебными приставами выплачивать долг частями?

В каких случаях можно облегчить процедуру взыскания по долгу, если есть решение суда, – в разъяснениях юристов портала Правовед.ru.

Долг платежом красен. Особенно четко это понимают те, кто сталкивается с судебными приставами-исполнителями.

Судебные приставы занимаются принудительным взысканием долгов. Если от кредитных, алиментных, договорных обязательств можно умудряться отнекиваться, то, когда за дело берутся приставы, избежать обязанности уплаты долга мало кому удается.

Обязанность исполнения требований судебного пристава

Должник, которому вручили постановление о возбуждении исполнительного производства, имеет лишь пять дней на то, чтобы добровольно выполнить требование судебного пристава.

При этом, даже если по решению суда долгом составит «неподъемную» сумму – вся она будет указана в постановлении и всю ее необходимо будет оплатить в установленный срок. Разумеется, не каждый в состоянии в столь короткий период рассчитаться по накопленным долгам.

Многие считают, что как длительно набирался долг раннее, так и в дальнейшем можно растягивать обязанности по оплате.

Однако, судебные приставы – это не бесправные сотрудники банков или коллекторы, назойливые бывшие жены, пострадавшие от затопления соседи, несостоявшиеся партнеры по бизнесу и т.д. Приставы – «государевы люди», это должностные лица, которые имеют широкий набор жестких в действии правомочий.

Несогласованность действий по оплате долгов с судебным приставом может привести к тому, что взыскание будет обращено на доходы и (или) имущество должника.

И приставы не будут задавать вопросов, чем именно и каким образом должник хотел бы покрыть обязательства. Должника могут ограничить в различных гражданских правах, например, в выезде за границу, в управлении транспортными средствами.

Информация об имеющемся долге, которая будет в открытом доступе (даже в интернете), подпортит должнику репутацию в целом.

Можно ли договориться с приставами о рассрочке

Не каждый, кто накопил долги, в состоянии рассчитаться с ними в полном объеме разовой суммой в кратчайший срок.

Если ситуация такова – не стоит пускать исполнительное производство на самотек, в надежде, что как-нибудь потихоньку все уладится.

Судебные приставы очень спокойно реагируют на неплательщиков, не уговаривают и, тем более, не запугивают их. Они разыскивают все, что можно у должника забрать и этим погасить требуемые исполнительным листом суммы.

В число такого имущества входят квартиры, машины, бытовая техника, гаджеты, деньги на расчетных счетах и т.д.

Однажды должник остается без половины зарплаты на банковской карте, к нему приходят по месту проживания и описывают имущество, останавливают в аэропорту при наличии на руках «горящей» турпутевки, лишают водительских прав.

Чтобы всего этого не произошло, самое простое, что можно сделать в кратчайшие сроки после получения постановления – просить рассрочки исполнения судебного решения.

Обратите внимание! Рассрочка исполнения судебного постановления предоставляется не каждому.

Должнику необходимо будет доказать, что у него имеются обстоятельства, которые не позволяют в установленные судом сроки в полном объеме исполнить обязательства.

Чтобы не получить отказ, следует, чтобы до обращения за отсрочкой, полноту доказательств оценил юрист, который подскажет, какие документы желательно дособрать, чтобы закрепить свою позицию.

Заявление о предоставлении рассрочки исполнения постановления необходимо направлять не в службу судебных приставов, а в суд.

Порядок предоставления рассрочки

Должник может выбрать, в какой суд ему обратиться с просьбой предоставления рассрочки исполнения судебного решения. Это могут быть:

суд, который рассматривал дело по долгу;
суд по месту исполнения постановления.

Обратите внимание! Предоставления рассрочки исполнения судебного постановления вправе просить не только сам должник. Инициатива может исходить от взыскателя или судебного пристава. Каждая ситуация уникальна, поэтому не будет лишним получить по конкретному делу консультацию у юриста.

Заявление о предоставлении рассрочки желательно направить в суд в течение пяти дней с даты получения судебного постановления.

Госпошлина при подаче заявления не платится.

Составляется заявление в нескольких экземплярах, количество которых равно, помимо экземпляра суда и самого заявителя, количеству сторон исполнительного производства. Служба судебных приставов также входит в число лиц, получающих заявление должника.

Заявление должно содержать:

реквизиты суда, в который оно направляется, и реквизиты заявителя;
информацию о вынесенном по долгу судебному решению;
информацию о самом долге;
причины, не позволяющие своевременно исполнить решение суда (тяжелое материальное положение, наличие иждивенцев, болезнь, обязательства по кредитам и т.д.);
просьбу предоставить рассрочку исполнения решения на определённый срок и на определенных условиях. Обычно указывается срок в месяцах и сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Указанные в заявлении о предоставлении рассрочки обстоятельства, исключающие возможность своевременного исполнения долговых обязательств, должны документально подтверждаться.

В качестве доказательств могут быть представлены – свидетельства о рождении детей, справка об инвалидности, справки о доходах, квитанции по оплате коммунальных услуг, ипотечный договор, пр. При необходимости, возможно опираться на показания свидетелей (в этом случае, следует заблаговременно позаботиться об их обязательной явке на судебное заседание).

Обратите внимание! Законодательство не требует предоставления суду графика платежей, по которому должник планирует расплачиваться. Однако, приложить такой документ к заявлению о рассрочке все же желательно.

Это, во-первых, покажет суду (и взыскателю) обдуманность решений должника, наглядно продемонстрирует его реальные материальные возможности.

Во-вторых, суд учтет пожелания должника, а не установит график платежей, руководствуясь исключительно своим мнением, которое не может учитывать всех нюансов материального положения должника (в том числе в обозримом будущем).

В заявлении также указываются те документы, которые к нему прикладываются. Проставляется дата, а также заверяющая заявление подпись самого заявителя.

https://youtube.com/watch?v=djNyELxctvk%3Ffeature%3Doembed

Обратите внимание! В суд можно обратиться не только с просьбой предоставления рассрочки исполнения судебного решения, но и с просьбой отсрочки, изменении способа или порядка уплаты долга, индексации.

Если суд примет положительное решение по заявлению должника, судебные приставы будут руководствоваться установленным судом графиком погашения. Однако, если должник отступит от нового графика, либо будет платить не в тех размерах, что им установлен, вновь встанет вопрос о принудительном взыскании.

Кроме того, взыскатель сможет обратиться в суд, который, вполне возможно, отменит разрешенную ранее рассрочку. В этом случае, принудительного взыскания уже не избежать.

Как платить приставам, чтобы не арестовали имущество

Имущество должника могут арестовать уже в период, данный для добровольного исполнения предписаний исполнительного листа. Таким образом, пристав обеспечивает некую гарантию, что требования имущественного взыскания будут, хоть в части, но исполнены.

Арест имущества должника допускается, если сумма взыскания более 3000 руб.

Арест не только не позволяет должнику распоряжаться своим имуществом, но и может ограничить право пользования им. Кроме того, арестованное имущество в дальнейшем может быть выставлено на торги в счет погашения долга.

Обратите внимание! Под арест может попасть имущество, которое фактически не принадлежит должнику, но право собственности других лиц на него нет возможности доказать.

Это, например, ноутбук, телевизор, мебель, иные предметы без документов, находящиеся в комнате должника, проживающего в квартире совместно с другими лицами.

Чтобы не вынуждать судебных приставов прибегать к радикальным мерам, необходимо их деятельно убедить в том, что должник не намерен увиливать от долга, прятаться и всеми силами старается исполнить решение суда. Для этого, как вариант:

хотя бы понемногу, но постоянно выплачивать часть присужденной суммы;
предоставить приставу сведения о банковских счетах, с которых возможно списание определенного размера денежных сумм;
при наличии оснований, обратиться в суд с просьбой рассрочки по платежам;
постараться заключить с взыскателем мировое соглашение о порядке и сроках выплаты долга.

Как договориться с судебными приставами по оплате долга

Дело пристава – принимать меры, чтобы судебное решение было исполнено в полном объеме в установленные сроки.

Если должник добровольно не исполняет требований суда, приставы вынуждены принимать принудительные меры к исполнению.

Причем, такое участие судебных приставов накладывает на должника дополнительные обязанности – он должен вынужден оплатить в бюджет работу приставов (против себя же самого).

Исполнительский сбор равен 7% от суммы, которая подлежит взысканию, и не может быть меньше 1000 руб.

Договариваться с судебными приставами о каком-либо удобном для должника графике оплаты – бессмысленно. Приставы – исполнители. Они следуют только судебным решениям.

Даже, если с взыскателем заключено мировое соглашение на стадии исполнительного производства, оно должно быть утверждено в судебном порядке, чтобы приставы приняли его во внимание.

Исполнительное производство должнику всегда следует держать на контроле. И не только для того, чтобы вовремя передавать приставам информацию об оплате по исполнительному листу и о возможных задержках этой оплаты.

Контроль исполнительного производства позволит избежать принудительных мер взыскания, ограничения должника в правах, убережет имущество от ареста, а банковские счета – от излишнего или необоснованного списания денежных средств.

Суммы долга, которые признаны судом, будут взысканы судебными приставами в любом случае. Рано или позже. Должник может быть оставлен с минимумом средств к существования и в минимально пригодном для проживания жилье. Более того, задолженность перейдет и к наследникам.

Чтобы всего этого не случилось, а процесс исполнительного производства прошел максимально мягко и с минимумом потерь для должника – вовремя консультируйтесь с юристами. Законодательство имеет массу тонкостей, а каждое долговое дело – массу нюансов. Наши специалисты помогут разобраться именно в вашей ситуации.

Получить необходимую помощь можно, позвонив по указанным номерам телефонов или связавшись с нами через форму сайта.