Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Содержание

В чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01. 2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31. 2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Бланк заявления на упрощенное банкротство

Бланк заявления на упрощенное банкротство. docx ≈ 16 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223. 3 ФЗ № 127).

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223. 4 ФЗ № 127):

  • прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
  • любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
  • приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
  • гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223. 4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223. 5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

  • список банков, в которых оформлены кредиты;
  • паспорт, ИНН;
  • справка о месте проживания;
  • доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

Стоимость

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223. 7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайнОтвет на сайте в течение 15 минутЗадать вопрос

Последствия

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223. 6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

  • Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
  • Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213. 30 ФЗ № 127):

  • В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
  • В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
  • В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Основные отличия прохождения процедуры банкротства физлиц через МФЦ заключаются в том, что здесь не привлекается к работе финансовый управляющий. Сама процедура является

Она обладает следующими признаками:

  • Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
  • В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание.
  • На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства.
  • В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде.

Не смотря на то, что далеко не все долги подлежат списанию (например, алименты), в расчет они все же берутся. Другими словами, необходимо подсчитать сумму всех обязательств, даже самых незначительных.

Если условия подходят под упрощенную процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит:

  • паспорт гражданина;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

Заполнение заявления о внесудебном банкротстве в отделении МФЦ, подача всех документов. На руки должнику выдается расписка о получении пакета документации.

Ожидание решения. Внесудебная процедура в среднем длится 6 месяцев. В течение одного рабочего дня специалист проверяет, все ли условия соблюдены для проведения упрощенки, в частности, нет ли открытых дел о банкротстве в Арбитражном суде и нет ли возбужденных исполнительных производств в ФССП. Если все нормально, проводится публикация в ЕФРСБ. На основании данной информации кредиторы в праве самостоятельно проверить наличие имущества у должника. Если ничего не обнаружится и претензий не будет, через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Важно! Если в последующем будет обнаружено сокрытие ценностей или имущества, кредиторы имеют право оспорить внесудебное решение в Арбитраже.

В прошлом году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства физического лица. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2021 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

  • Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
  • Алиментных выплат.
  • Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
  • Долгов по зарплате и выходному пособию.
  • Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

Личный финансовый кризис

На карточке осталось меньше тысячи рублей, а до зарплаты еще неделя? Спокойствие, только спокойствие — мы расскажем о вариантах продержаться при личном финансовом кризисе

Какие долги можно списать через банкротство?

НельзяМожноАлиментыВозмещение вреда жизни и здоровьюСубсидиарную ответственностьДолги по заработной платеЗадолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лицаШтрафы, назначенные в виде наказания за преступленияКредиты и займыИпотекаЗадолженности по распискамШтрафы ГИБДДПлатежи ЖКХНалогиДоговоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

Банкротство через арбитражный суд

Подать на признание банкротом физического лица нужно обязательно, если:

  • долги превысили порог в 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки составила больше 3 месяцев;
  • имущества должника недостаточно для погашения долгов;
  • должник не может более погашать долги по графику.

Подать на банкротство гражданин вправе, если при покрытии части долгов он не сможет погасить оставшиеся. В этом случае не важны размер и длительность просрочек.

Срок подачи заявления составляет один месяц с даты появления условий несостоятельности. Если не позаботиться о банкротстве самому, за должника это сделают его кредиторы.

По закону процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Срок процедуры

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника.

Как проходит банкротство через арбитражный суд

Пошаговая инструкция: «Как признать физическое лицо банкротом»:

Когда все этапы банкротства будут завершены, суд спишет долги перед кредиторами, а приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника.

Стоимость процедуры банкротства

Цена на банкротство складывается из:

  • Госпошлины, составляющей 300 рублей.
  • Расходов на финансового управляющего. Цена его участия — 25 000 рублей за одну процедуру, а также 7% от суммы реализованного имущества должника.
  • Размещения данных о банкротстве в ЕФРСБ. Их публикация будет стоить примерно 430 рублей за одно сообщение.
  • Затрат на услуги юристов, предоставляемые в связи с проводимой процедурой. Стоимость услуг зависит от организации.
  • Проезда до арбитражного суда, так как в стране всего 85 судебных органов, как и число субъектов РФ.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2021 году достигают 150 000–180 000 рублей.

Если у неплательщика не окажется средств для оплаты процедуры признания неплатежеспособности, то она будет отменена. Анализ арбитражной судебной практики указывает на то, что из всех прекращенных дел почти четверть из них закрываются из-за отсутствия средств, требуемых для покрытия судебных расходов на банкротство физлиц. Ситуация в корне изменилась в 2020 году, когда было введено банкротство через МФЦ.

Внесудебное банкротство граждан

Упрощенное банкротство — новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенная процедура подходит для списания «небольших» безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Что это значит?

С 1 сентября 2020 граждане могут признать свою неплатежеспособность бесплатно и без обращения в арбитражный суд. Теперь для списания долга достаточно подать заявление в МФЦ.

Кто может списать долги через МФЦ

Условия списания задолженности через внесудебную процедуру:

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Проверить исполнительные производства можно на сайте ФССП.

Стоимость и сроки банкротства

Такое банкротство бесплатно для должника. Внесудебная процедура длится 6 месяцев.

Как списать долги через МФЦ

Инструкция, как списать долг через внесудебное банкротство:

  • Должник подает заявление о банкротстве в МФЦ.
  • Работники МФЦ проверяют его на соответствие условиям банкротства.
  • МФЦ вводит 6-месячную процедуру наблюдения.
  • По ее окончании должник объявляется банкротом, долги с него списываются.

Но если в течение полугодового периода наблюдения у должника появится ликвидное имущество, то внесудебное банкротство будет отменено. Процедура перейдет в суд со всеми сопутствующими расходами.

Стоимость услуг юристов по внесудебному банкротству

Запрос документов и проверка условий внесудебного банкротства5 000 руб. Анализ сделок должника за 3 года10 000 руб. Подготовка документов к внесудебному банкротству15 000 руб. Сопровождение внесудебного банкротства «под ключ»25 000 руб.

Последствия банкротства для должника

Перед тем как объявить себя банкротом, ознакомьтесь с последствиями этого шага. Последствия банкротства для должника не только положительные — есть и ряд негативных моментов:

  • Во время процедуры должник лишается прав:
    на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;выезда за границу при наличии судебного решения;возможности совершать операции по счетам в банке.
  • на осуществление сделок по продаже своих активов, передаче их в залог и под поручительство;
  • выезда за границу при наличии судебного решения;
  • возможности совершать операции по счетам в банке.
  • После признания неплатежеспособности банкрот обязан при оформлении нового кредита сообщать об этом банковским учреждениям в течение 5 лет.
  • В течение 3 лет должник не может руководить организациями и учреждать компании.
  • Повторно обанкротиться можно будет только спустя 5 лет, после внесудебного банкротства — через 10 лет.

Нужно отметить, что недостатки весьма ощутимы, однако граждане с долгами охотно идут на признание некредитоспособности, невзирая на все последствия для должников. Ведь плюсы банкротства перевешивают все его недостатки:

  • останавливаются требования выплат по кредитам, включая налоги, сборы, штрафные санкции;
  • останавливается начисление неустоек и пеней;
  • замораживается действие исполнительных производств по взысканию долгов;
  • коллекторы и приставы больше не вправе беспокоить должника.

Перед списанием долгов через банкротство, необходимо заранее проанализировать все за и против и проконсультироваться с юристом. Узнать, как обанкротиться при поддержке адвокатов по банкротству с минимальным личным участием можно у представителей нашей компании.

Для консультации с юристом по вопросам признания банкротства «под ключ» позвоните нам или напишите онлайн.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Юрист департамента финансового анализа

Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Руководитель отдела по работе с клиентами

Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Проводит судебные процессы по банкротству

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Помогает пройти внесудебное банкротство

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Анализирует крупные сделки должников перед банкротством

Частые вопросы

Обязательно ли должнику ходить в суд?

Не обязательно, если есть представитель. Наши специалисты проводят банкротство без участия должника в суде.

Если должник банкротится самостоятельно, ходить необходимо.

Можно ли идти в суд с долгом меньше 500 тыс. руб

Да, можно. В законе нет требований к сумме долга. Однако, если долг больше 500 000 руб. , банкротство становится обязанностью должника.

Смогут ли коллекторы требовать долг после банкротства?

Если суд признает должника банкротом, все долги спишутся. После банкротства коллекторы, банки, МФО или судебные приставы не могут требовать оплаты списанных долгов. Если такие требования поступят, должник может обратиться в полицию с заявлением о вымогательстве или мошенничестве.

Как подготовиться к банкротству?

Перед банкротством важно найти проверенного финансового управляющего. При комплексном сопровождении процедуры банкротства мы сами подбираем управляющего для должника.

Если у должника есть имущество или были совершены сделки по его продаже в течение 3 лет перед банкротством — обязательно нужна консультация юриста по банкротству. Мы также советуем проконсультироваться со специалистом и тем должникам, кто состоит в браке или недавно развелся.

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении. Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права. Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

Способы банкротства физических лиц

Гражданин может быть признан несостоятельным в судебном порядке или вне его. Каждый из этих двух способов может иметь место на практике при определенных условиях, создан для различных ситуаций. Необходимо рассмотреть понятие и особенности каждого из них отдельно.

Оно представляет собой процесс признания физического лица банкротом, осуществляемый судом в утвержденном законом порядке.

Среди его особенностей:

  • недостаточно имущества для возврата долгов кредиторам;
  • происходит в арбитражном суде;
  • налицо просрочки выплат по оформленным кредитам (либо очевидно, что они неизбежны в ближайшем будущем);
  • имеет место долг свыше 150 000 рублей;
  • для лица не представляется возможным одновременно обеспечить существование семьи и внести сумму по кредитам;
  • происходит при обязательном участии арбитражного управляющего, желаемая личность которого должна быть указана сразу;
  • продолжительность – от нескольких месяцев до нескольких лет (конкретный период не установлен нормативными актами);
  • является платным (госпошлина – 300 рублей, вознаграждение финансовому управляющему, и сопутствующие расходы).

Выступить с инициативой процедуры банкротства здесь могут:

  • сам должник. Причем имеют место два нюанса. С одной стороны, такое лицо вправе сделать это по собственному желанию, если понимает, что финансово не справляется с погашением всех имеющихся долгов. С другой стороны, оно обязано начать процесс объявления себя банкротом в течение 30 дней с того момента, когда размер его задолженности достиг 500 000 рублей или более, при этом очевидно, что оно не в силах возместить столько средств;
  • его кредиторы. Условия: сумма требований к должнику не менее миллиона рублей, период задержки выплат– не менее трех месяцев.

Возможность применения на практике на данной процедуры была впервые предоставлена гражданам осенью 2020 года. Ее введение имело целью разгрузить судебные органы от рассмотрения достаточно простых и однотипных дел и упростить жизнь самому должнику, оставшемуся ни с чем в силу уважительных причин.

Такой способ представляет собой признание гражданина несостоятельным не через обращение в суд, а посредством подачи заявления установленного образца в МФЦ. При этом можно обратиться в любой из указанных центров по месту постоянной или временной регистрации физлица.

Особенности такого способа:

  • общая сумма долга находится в пределах от пятидесяти до пятисот тысяч рублей;
  • абсолютно нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Важно, что необходимо официальное засвидетельствование этого, а именно наличие возвращенного лицу исполнительного документа по причине того, что платить первому совершенно нечем;
  • инициатором может выступать только сам должник;
  • кредиторы могут проверять по официальным базам, нет ли имущества у этого гражданина;
  • завершается по истечении шести месяцев;
  • не требует оплаты государственных пошлин;
  • погашаются долги только в отношении тех кредиторов, которые указаны в специальном списке;
  • по завершении выносится документ об окончании исполнительного производства;
  • в процессе него может быть начато судебное банкротство (если размер задолженности занижен или обнаружено какое-либо имущество гражданина, или какой-либо кредитор не указан в специальном списке и пр.).

Среди безусловных плюсов такого способа – избежание судебной волокиты и бесплатность всего комплекса действий. Однако, как несложно видеть, всегда есть риск начала судебного производства. Чтобы этого избежать и гарантированно списать долги, лучше обратиться к нашим специалистам.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Предполагает следующие основные действия:

  • выбор  финансового управляющего  из официального списка;
  • подготовку пакета документов (сюда входят свидетельство о праве собственности на имущество, сведения о счетах и банковских картах, информация о трудоустройстве и доходах, документы личного характера и об оформлении кредитов или других задолженностей, судебные решения и иные официальные бумаги, играющие весомую роль в конкретном случае);
  • составление заявления о признании физлица несостоятельным (в соответствии со ст. 37 ФЗ № 127-ФЗ;
  • внесение оплаты;
  • подачу документов в суд, ожидание вызова (примерно через 1-2 месяца);
  • первое судебное заседание: выяснение финансового положения гражданина, особенностей ситуации, утверждение управляющего, совершение выбора в пользу реструктуризации долгов или же реализации имущества;
  • проведение всего комплекса необходимых мероприятий (выявление у человека ценного имущества, продажа с торгов всего возможного из его состава, выяснение того, не является ли его единственное жилье избыточным по площади, удовлетворение требований кредиторов);
  • завершающее заседание: рассмотрение отчетов арбитражного управляющего, вынесение итогового документа о списании долгов.

Порядок внесудебного банкротства (через МФЦ)

Необходимо рассмотреть его в рамках нижеприведенной пошаговой инструкции:

  • перечисление всех кредиторов в виде списка (с указанием юридических адресов, наименований либо ФИО  граждан);
  • посещение МФЦ в оговоренное время, оформление заявления установленного образца;
  • ожидание проверки со стороны указанного центра сведений о должнике и официального начала внесудебного банкротства.

Последствия завершения банкротства физического лица

После прекращения рассмотренной процедуры как в судебном, так и вне его имеет место следующее:

  • в продолжение определенного срока лицо не вправе снова объявить себя несостоятельным;
  • в течение 10 лет не может становиться руководителем банковской организации;
  • при оформлении кредита он должен еще пять ближайших лет указывать о том, что прошел указанную процедуру;
  • не вправе будет управлять юридическим лицом в трехлетний срок с момента окончания описанной в статье процедуры;
  • применительно к ИП – на пятилетний период лишится права заниматься такой деятельностью.

Узнайте стоимость банкротства

Сумма ваших долгов?

до 500 000 руб 500 000 – 1млн ₽ 1 – 5 млн ₽ более 5 млн ₽

Есть ли у Вас ипотека и/или автокредит?

Ипотечный и автокредит Только ипотечный кредит Только автокредит Нет ни ипотеки, ни автокредита

проблем у Вас

Всё в порядке Пора решать вашу проблему Ситуация уже сложная Надо спасать ситуацию. Закажите обратный звонок

Сначала, выберите сумму задолженности

Выберите, перед кем задолженность

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Адвокат, стаж 20 лет

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

руководитель юридического департамента

О банкротстве физлиц

Инициировать процедуру банкротства вправе каждый гражданин, имеющий неподъемные финансовые обязательства, в том числе, кредитные платежи, задолженности по налогам и сборам, долги по коммунальным услугам. Однако закон определяет ряд задолженностей, списать которые невозможно даже при условии признания физического лица банкротом.

Для исключения возможных недоразумений и негативных последствий гражданам рекомендуется предоставить право ведения процесса признания несостоятельности адвокату. Грамотный специалист поможет:

  • подготовить пакет необходимых документов;
  • провести анализ причин, которые привели к снижению платежеспособности;
  • подготовить перечень имущественных и финансовых активов;
  • грамотно выступить в процессе проведения судебных заседаний;
  • правильно подобрать финансового управляющего;
  • минимизировать риски вынесения судом отказа о признании гражданина банкротом.

Участие адвоката в рамках процедуры признания гражданина банкротом является обязательным. Помимо стандартных действий, перечень которых приведен выше, специалист поможет грамотно оценить текущую ситуацию и определить процент успеха. При наличии существенных рисков, которые могут стать причиной вынесения судом отказа, адвокат может порекомендовать гражданину отказаться от инициации процедуры банкротства, исключив тем самым необходимость несения финансовых затрат.

Бесплатная консультация по списанию/взысканию долгов через банкротствоЗапишитесь на первичную консультацию. Это бесплатно. Встретимся, обсудим, предложим 2-3 варианта решения. Должнику спишем долги законно. Заявки обрабатываются с 9-00 до 20-00, по будням. Передавая свои данные, вы даете согласие на обработку персональных данных

Банкротство физических лиц «под ключ»

Несколько лет назад применение термина «банкротство» являлось возможным только в отношении юридических лиц. Введение в 2015 году в ФЗ №127 «О несостоятельности» дополнительной главы появилась возможность применения процедуры признания банкротом и в отношении лиц физических. Гражданин, не владеющий достаточным объемом доходов для погашения имеющихся долговых обязательств, вправе инициировать процесс признания несостоятельным самостоятельно или посредством привлечения финансового управляющего.

Следует знать, что с правовой точки зрения банкротство являет собой сложную процедуру, завершение которой не всегда отвечает ожиданиям инициатора. Нарушение регламента или условий процесса признания гражданина несостоятельным может повлечь ряд негативных последствий, в числе которых арест имущества, вынесение судом отказа, привлечение к административной ответственности. Во избежание подобных неприятностей начинать процедуру рекомендуется только под руководством адвоката, который составит грамотную схему действий в зависимости от нюансов индивидуального случая.

Наши юристы

С вами будут работать именно эти люди – опытные юристы и адвокаты, которые выиграли не один десяток дел.

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Дмитрий Краснощёк

Адвокат. Партнер. Общий стаж практики в банкротстве 12 лет

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Сергей Урюпин

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Андрей Павловский

Ведущий юрист по налоговым спорам

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Марина Одинцова

Руководитель налоговой практики

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Юлия Юрчук

Ведущий специалист отдела по работе с клиентами

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Елена Березина

Юрист, специализация “арбитраж”

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Василий Перфилкин

Юрист, специализация “банкротство юридических лиц”

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Людмила Лопатина

Старший Юрист, специализация “налоги”

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Диана Иванова

Юрист, специализация “банкротство физических лиц”, “налоги”

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Виктор Манохин

Юрист, специализация “экономические споры”

Запишитесь на бесплатную консультациюЗапишитесь на первичную консультацию. Это бесплатно. Встретимся, обсудим, предложим 2-3 варианта решения. Спишем долги законно.

Банкротство – самый надежный способ легального списания долгов

Этапы процедуры банкротства физического лица

В начале мы разрабатываем план по сопровождению банкротства. План предусматривает привязку платежей непосредственно к этапам процедуры.

Сроки и стоимость каждого этапа банкротства определяются индивидуально в зависимости от особенностей отдельного случая. Но независимо от нюансов процесс признания гражданина несостоятельным занимает порядка нескольких месяцев. Согласно нормам действующего законодательства процедура банкротства проводится в соответствии с рядом следующих этапов:

Данный этап не включен в перечень алгоритма действий инициатора банкротства, регламентированный законом, однако является необходимым для исключения возможных негативных последствий. В зависимости от особенностей ситуации стоимость консультации может варьироваться в пределах 10 000. На данном этапе, продолжительность которого составляет не более 1 дня, адвокат оценит ситуацию клиента, выявит возможные признаки фиктивного банкротства, если таковые присутствуют, изучит документы и определит возможность проведения процедуры в упрощенном порядке.

Длительность этого этапа составляет 30 календарных дней, в течение которых специалист подготовит документацию, необходимую для представления в судебную инстанцию. В числе обязательных наименований, к примеру, выписки со счетов гражданина о движении денежных средств, сведения о наличии движимого и недвижимого имущества, приказы с места работы, больничные листы и другие. Стоимость услуги составляет порядка 30 000 рублей.

Срок исполнения – 7 календарных дней, цена услуги – до 50 000 рублей. Данный этап включает подготовку и последующую подачу заявления в суд, оплату государственной пошлины, внесение на депозит судебной инстанции денежных средств, а также выбор и согласование кандидатуры арбитражного управляющего.

Продолжительность процедуры составляет не менее 1 месяца, стоимость данной стадии равна порядка 30 000 рублям. На этом этапе суд выносит определение о принятии заявления к производству и назначает дату судебного разбирательства, которое может быть отложено на определенный срок при наличии веских обстоятельств. На стадии рассмотрения заявления в обязанности юриста входит участие в судебных процессах, предоставление необходимых документов, а также доказательной базы, удостоверяющей правомерность действий заявителя. При вынесении положительного решения суд выносит решение о введении процедуры банкротства и назначении управляющего.

В рамках данной процедуры, продолжительность которой равна 4 месяцам, производятся следующие действия: ведение переговоров с кредиторами, составление описи имущественных активов для включения их в конкурсную массу, направление возражений на требования заемщиков, а также ряд иных. Непосредственно процедура признания физического лица банкротом являет собой наиболее сложный и длительный этап, требующий обязательного участия грамотного адвоката. Стоимость услуг специалиста в данном случае – до 30 000 рублей.

Срок – 2 месяца, стоимость – до 20 000 рублей. На этой стадии производится реализация имущественных активов должника с последующей передачей вырученных денежных средств кредиторам. Процесс признается полностью завершенным после принятия арбитражным судом соответствующего решения, по факту вынесения которого все финансовые обязательства гражданина аннулируются.

Цены: сколько стоит банкротство физического лица.

Почему вам выгодно доверить нам ведение процедуры банкротства

Банкротство физических лиц – сложная правовая процедура, сопряженная с необходимостью сбора значительного по объему пакета документации и рядом бюрократических проволочек. Так, чтобы добиться признания несостоятельности, гражданину потребуется грамотно провести ряд действий, в числе которых:

  • сбор документов;
  • составление заявлений и ходатайств;
  • обращение в судебную инстанцию;
  • отправка корреспонденции;
  • выбор кандидатуры арбитражного управляющего;
  • опубликование данных о запуске процедуры банкротства в газете «Коммерсант»;
  • обращение к услугам банка и многое другое.

Теоретически физическое лицо вправе самостоятельно отстаивать собственные интересы, не прибегая к услугам профессиональных адвокатов. Но на практике сделать это крайне сложно. Важно помнить о том, что отсутствие важных документов, неправильное их оформление, выбор неверной позиции в рамках проведения судебного разбирательства в лучшем случае могут привести к вынесению судом отказа о признании гражданина банкротом. В худшем – стать причиной привлечения к ответственности, что возможно в том случае, если суд усмотрит в действиях заявителя признаки фиктивного банкротства.

Обращение к адвокатам поможет избежать бюрократических проволочек и негативных для физического лица последствий. Своевременная помощь адвоката позволит клиенту провести процедуру максимально быстро и комфортно, исключит негативные последствия процесса признания банкротом и обеспечит защиту от недобросовестных кредиторов. Следует помнить, что незнание закона не освобождает от ответственности, излишняя уверенность в собственных силах в совокупности с недостаточной правовой грамотностью могут привести к неприятным последствиям, избежать которые поможет своевременное обращение к адвокату.

Кейсы по банкротству физлиц

Заказчик: Пенсионер в г. Москва

Сфера занятости: бывший военный, сейчас пенсионер с пенсией 16 000 руб. в месяц Активы: прицеп ржавый Долг перед кредиторами: 1,8 млн руб. Цели кредитования: лечение Количество кредиторов: 2 банка: Сбер и Альфа

Стоимость услуг:
25 000 – депозит судебный;
65 000 руб. – услуги компании (полное сопровождение процесса банкротства, медиация с кредиторами, работа с активом);
14 000 руб. — госпошлины, включая публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ»;
2 800 руб. — услуги нотариуса;
Срок: 6 месяцев. Итоговая стоимость: 100 000 руб. с учетом скидки и рассрочка на 6 месяцев Результат: Пенсионер доволен списанием долга 1,8млн. Получил от Правительства Москвы путёвку в санаторий «Ессентуки».

Кейс 2. Списали 5,4 млн рублей молодому рабочему

Заказчик: Бывший молодой предприниматель в г. Москва, а ныне рабочий на заводе.

Сфера занятости: потерял работу из-за пандемии, работал на заводе механиком

Зарплата: 42 000 руб. в месяц;
Активы: дачный участок низколиквидный в Калужской области, 6 соток; Долг перед кредиторами: 5,4 млн руб. Цели кредитования: личные цели, выбраться из долгов перед родственниками; Количество кредиторов: 2 банка: Сбер и Тиньков, ПСБ

Стоимость услуг:
25 000 – депозит судебный;
165 000 руб. – услуги компании (полное сопровождение процесса банкротства, медиация с кредиторами, работа с активом);
23 000 руб. — госпошлины, включая публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ»;
6 400 руб. — услуги нотариуса;

Сроки: 8 месяцев (долго продавали участок). Итоговая стоимость: 210 000 руб. с учетом скидки и рассрочка на 4 месяца. Результат: рабочий после списания долга нашёл хорошую работу.

Кейс 3. Списали 50 млн руб индивидуальному предпринимателю.

Заказчик: индивидуальный предприниматель. Сфера деятельности: сеть массажных салонов

Штат: 200 человек Оборот: 170 млн руб. Активы: оборудование Долг перед кредиторами: 50 млн руб. Количество кредиторов: больше 100 человек

Стоимость услуг:
25 000 – депозит судебный;
1 млн. руб. – услуги компании (полное сопровождение процесса банкротства, медиация с кредиторами, инвентаризация оборудования, услуги адвоката);
74 000 руб. — госпошлины, включая публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ»;
12 000 руб. — услуги нотариуса;
60 000 руб. – услуги оценщика.

Срок: 16 месяцев. Итоговая стоимость: 1,1 млн руб. с учётом скидки. Результат: предприниматель на свободе, долги списаны.

Прайс-лист процедуры банкротства физических лиц

Наименование услугиСтоимость Консультация по процедуре банкротства, списания/взыскания долга, субсидиарной ответственности (у нас в офисе или онлайн Zoom/Skype/WhatsApp)БЕСПЛАТНО Медиация. Досудебное урегулирование спора Подготовка и подача претензииот 5 000 руб Досудебное урегулирование споровот 5% Судебное производство во всех субъектах РФ Подготовка и подача в суд искового заявленияот 30 000 руб Представительство в суде первой инстанции (за 1 заседание)от 15 000 руб Представительство в апеляционной инстанции (за 1 заседание)от 20 000 руб Представительство в кассационной инстанции (за 1 заседание)от 25 000 руб Представительство в Верховном суде (за 1 заседание)от 35 000 руб Стоимость комплекса услугот 50 000 руб Исполнительное производство. ФССП Подготовка и подача заявлений в Федеральной службе судебных приставовот 7 500 руб Представление интересов в Федеральной службе судебных приставовот 15 000 руб Стоимость комплекса услуг, направленного на взыскание долга на стадии исполнительного производстваот 45 000 руб Банкротство по ФЗ РФ №127 Консультация по процедуре банкротства, списания/взыскания долга, субсидиарной ответственности (у нас в офисе или онлайн Zoom/Skype/WhatsApp)БЕСПЛАТНО Разработка стратегии, направленной на защиту интересов вашей компании в процедуре банкротстваот 30 000 руб Подготовка заявления о признании должника (юридического лица) банкротом в арбитражный судот 15 000 руб Подготовка комплекта документов для включения в реестр кредиторов в деле о банкротствеот 12 500 руб Проведение комплекса работ по оспариванию сделок. Наполнение конкурсной массы. от 50 000 руб Контроль за деятельностью арбитражного управляющегоот 15 000 руб/месяц Разовое представительство по делу о банкротстве в судах всех инстанцийот 15 000 руб Участие от имени клиента на собраниях кредиторов в деле о банкротствеот 15 000 руб Комплексное сопровождение процедуры банкротства под ключ со стороны должника, так и со стороны кредиторапо договорённости Субсидиарная ответственность Консультация. Выработка правовой позиции по защите от субсидиарной ответственности. Защита личных активов. (у нас в офисе или онлайн Zoom/Skype/WhatsApp)БЕСПЛАТНО Участие в судебном заседании по защите от субсидиарной ответственностиот 15 000 руб Подготовка заявления на привлечение к субсидиарной ответственностиот 10 000 руб Комплекс работ по субсидиарной ответственностипо договорённости

  • За положительный результат в имущественном споре (в случае договоренности с клиентом) юристу выплачивается от 10 % выигранной суммы, но не менее 10 000 рублей.
  • В зависимости от сложности дела, может быть применен повышающий коэффициент от 5 % до 15 %.
  • В случае удаленности суда или органа государственной власти, более 10 км. от МКАД, где необходимо представлять интересы доверителя, клиент дополнительно оплачивает транспортные расходы представителя.

Остались вопросы? Давайте обсудим по телефонуЗапишитесь на первичную консультацию. Это бесплатно. Встретимся, обсудим, предложим 2-3 варианта решения. Спишем долги законно.

Часто задаваемые вопросы

В пункте 1 статьи 213. 3 говорится, что подать на банкротство физического лица имеют право сами должники, причем граждане с долгом от 500 тысяч рублей обязаны это сделать не позднее 30 дней с момента, когда осознали невозможность далее платить по кредитам и займам.

Работаем по Договору, где чётко прописаны сроки и условия. Оплата поэтапная и привязывается к этапам процедуры. Есть свой арбитражный управляющий, который работает в с опытной командой юристов. Берём на себя сопровождения под ключ, работаем на результат.

Ограничения при получении кредита в течение 5 лет. Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет

Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока

Других последствий нет, выезд за границу и официальное трудоустройство возможно.

Напомню, что в результате банкротства вам не надо будет выплачивать ни проценты , ни сам долг. Вы сможете снова зарабатывать себе, а не кредиторам. Это очень большой плюс, который, конечно, перевешивает вышеупомянутые минусы.

В первую очередь, нужно понять, что банкротство — не магия. И абсолютно любой вид долга не исчезнет оттого, что вы подали свое заявление о несостоятельности. Так, долги гражданина, которые неразрывно связаны с его личностными поступками, никакой суд списать не может.

Например, это касается задолженностей перед близкими, которых человек обязан содержать. Если же физлицо обязано платить деньги людям, перед которыми оно в чем-то провинилось (причинило моральный, материальный или физический вред), то этот тип задолженностей тоже не спишут в банкротстве.

НельзяМожноАлиментыВозмещение вреда жизни и здоровьюСубсидиарную ответственностьДолги по заработной платеЗадолженность, возникшую при проведении банкротства физ. лицаШтрафы, назначенные в виде наказания за преступленияКредиты и займыИпотекуЗадолженности по распискамШтрафы ГИБДДПлатежи ЖКХНалогиДоговоры рассрочки с магазинами и/или с организациями

По закону, процедуру банкротства физического лица также могут запустить кредиторы неплательщика или налоговая служба.

Банкротство длится в среднем порядка 8–12 месяцев. Продолжительность зависит от множества факторов, один из которых — наличие статуса ИП у должника. Сложности с имуществом, оспаривание сделок и прочие моменты также могут затянуть процесс признания заявителя несостоятельным.

Банкротство предполагает множество процедур и нюансов. Чтобы не запутаться, предлагаем вам пошаговую инструкцию, как признать физическое лицо банкротом.

Если оформить банкротство самостоятельно, то сумма затрат составит несколько десятков тысяч рублей. Но на практике затраты на банкротство в 2022 году достигают 150 000–180 000 рублей.

Упрощенное банкротство — уже не новая процедура для России. Закон о внесудебном банкротстве подписан Президентом РФ 31 июля 2020 года. Упрощенный процесс подходит для списания «небольших» безнадежных долгов, которые уже невозможно взыскать.

Что это значит?

  • сумма долга от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
  • отсутствие дохода выше прожиточного минимума;
  • нет имущества, которое возможно взыскать для оплаты задолженностей;
  • приставами закрыты исполнительные производства за невозможностью взыскания долга.

Предлагаем краткую инструкцию, как списать долг через внесудебное банкротство:

Спойлер: обанкротиться в России по требованию кредиторов с 1 апреля по 1 октября 2022 года невозможно, причина тому — тотальный мораторий для юридических и физических лиц. Но по собственной инициативе у должников сохраняется право запустить этот процесс. 17 мая 2022 г

Как подать заявление о внесудебном банкротстве ? Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. К нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме

Внесудебное банкротстве работает с сентября 2020, МФЦ принимают заявления на внесудебное банкротство по месту прописки и временной регистрации должников. В заявлении на банкротство через МФЦ указываются ФИО и паспортные данные банкрота , СНИЛС, ИНН и адрес

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т

Итого, стать банкротом в 2022 году стоит не меньше 45 300 рублей. Это обязательный минимум расходов. Иногда в расходы включают выплату управляющего 7% от выручки с торгов и затраты на сами торги. Услуги оценщиков, оплата торговой площадки, публикаций, госпошлины

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.