Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Содержание

Условия и признаки банкротства физических лиц

Вы можете подать на банкротство при любой сумме долга, не дожидаясь просрочки. Набор из «сумма задолженности от 500 000 руб + просрочка от 3 месяцев» – это миф. Вы вправе заявить о финансовой несостоятельности при любом размере долга, не дожидаясь просрочки по первому платежу. Обратите внимание:

  • при сумме долга до 500 000 руб – это ваше право;
  • при сумме задолженности от 500 000 руб – это ваша обязанность.

Основные признаки банкротства связаны с невозможностью выплачивать долги. Причин может быть множество, они имеют косвенное отношение к делу. Если вы не скрываете доходы, не проводили сомнительных сделок и не пытались ввести в заблуждение кредиторов, то признаков мошенничества и преднамеренного банкротства выявлено не будет. Соответственно суд примет заявление и признает вас банкротом.

Главные условия банкротства со списанием долгов:

  • вы не справляетесь с ежемесячными платежами по кредитам;
  • вашего «белого» дохода не хватит, чтобы выплатить задолженность в течение 36 месяцев после введения процедуры реструктуризации.

Длительная просрочка, большая сумма долга и другие подобные факторы лишь указывают на финансовую несостоятельность физического лица, но не являются главными условиями для банкротства. Не обязательно ждать, пока просрочка по платежам превысит 90 дней или «добивать сумму до 500 000 руб. Вы вправе обратиться в суд как только поймете, что больше не справляетесь с платежами по кредитам.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

При какой сумме долга стоит подать на банкротство?

Закон не запрещает гражданам инициировать процедуру даже при задолженности в 50 000 руб (минимальная сумма долга для банкротства через МФЦ). Однако на первое место выходит вопрос целесообразности: будет вам выгоден процесс или же он принесет больше убытков.

Стоимость банкротства «под ключ» почти всегда превышает 120 000 руб. Соответственно при сумме долга менее 300 000 руб оно не имеет смысла. Что же касается бесплатного банкротства через МФЦ, то оно доступно при сумме задолженности в 50-500 тыс руб, однако подходит далеко не всем. В частности, для процедуры необходимо:

  • Завершение ИП приставами на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве».
  • Отсутствие других незавершенных производств.
  • В течение 6-ти месяцев с момента подачи заявления не должно возбуждаться новых производства.

При этом кредиторы вправе заявить возражения и перевести процедуру в суд. Тогда должник должен будет пройти все этапы по закону, в деле также будет участвовать финансовый управляющий. Банкротство граждан через МФЦ подходит немногим и выглядит недоработанным, поэтому процедурой с момента принятия соответствующего закона воспользовались единицы. Что же касается «классического» процесса, то с его помощью в период с 2015 года по 2021 год избавились от долгов более 100 000 россиян.

Банкротство ИП и самозанятых

Что же касается индивидуальных предпринимателей, то для них процесс банкротства проходит с некоторыми особенностями, пусть и несущественными. Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации ИП, к комплекту документов добавляется выписка из ЕГРИП. При этом можно списать не только задолженности, возникшие в результате предпринимательской деятельности, но и другие долги физического лица (например, штрафы из ГИБДД и потребительские кредиты).

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Преимущества и реальные последствия банкротства физических лиц

Многие ошибочно полагают, что главные минусы банкротства – это запрет на выезд за границу, реализация всего имущества должника, невозможность получить высокую должность или зарегистрировать ИП, стать директором юридического лица. На самом деле это не так.

Реальные последствия банкротства физических лиц:

  • На период судебного разбирательства вам могут запретить выезд за пределы РФ – на практике это происходит крайне редко. После завершения процедуры запрет снимут.
  • Во время реализации имущества вы будете обязаны передать карты и счета финансовому управляющему, из зарплаты и пенсии вы будете получать прожиточный минимум (при необходимости можно будет ходатайствовать об увеличении этой суммы).
  • На период банкротства запрещено совершать любые сделки с имуществом, также могут быть оспорены все «сомнительные» сделки, которые проводились ранее.
  • В течение трех лет банкрот не может быть директором или членом совета директоров юридического лица.
  • В течение десяти лет вы не сможете возглавлять банки, в течение пяти лет – МФО и негосударственные пенсионные фонды.

Также отметим, что в течение пяти лет вы обязаны сообщать о факте банкротства потенциальным кредиторам, в течение этого же периода вы не сможете вновь пройти банкротство по кредитам. Других негативных последствий нет. Но есть позитивные.

Преимущества процедуры банкротства:

  • Списание долгов, штрафов и пеней, причем не только перед банками, но и перед МФО, физическими лицами, коммунальщиками, ГИБДД и так далее.
  • Остановка начисления процентов – после того, как суд примет заявление вынесет постановление о признании вас банкротом, сумма задолженности будет зафиксирована.
  • Прекращение постоянных атак со стороны банков и коллекторов.
  • Остановка исполнительных производств судебными приставами.

Обратите внимание: признание банкротом перед банком происходит после вынесения судом соответствующего постановления. После этого вас перестают терроризировать кредиторы и коллекторы. Однако долги будут списаны после завершения процедуры реализации имущества.

Как проходит процедура банкротства?

Необходимо обратиться в МФЦ (подходит далеко не всем) или в арбитражный суд. Мы не будем рассматривать внесудебное банкротство, так как на практике он подходит единицам и слишком часто кредиторы переводят дело в суд – до того момента, как нормативная база по процедуре будет доработана, инициировать ее обычно не имеет смысла.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Как проходит процедура банкротства через суд:

  • Подготовка документов – необходимо сделать запрос в банки и МФО, уточнить сумму задолженностей, запросить копии кредитных договоров (если их нет).
  • Определение суда о введении процедуры банкротства – после вынесения соответствующего решения необходимо заявить перечень СРО, которые смогут предоставить кандидатуру финансового управляющего.
  • Работа финансового управляющего – после того, как кандидатура специалиста будет утверждена, ему необходимо передать счета и карты. Он изучит материалы дела, примет требования кредиторов и начнет работать над подготовкой отчета.
  • Реструктуризация долгов – суд введет процедуру, если ваш «белый» доход позволяет погасить задолженность в течение 36 месяцев. Начисление процентов, штрафов и пеней при этом будет остановлено.
  • Реализация имущества – если доход не позволяет погасить долги путем реструктуризации, то все подлежащее реализации по закону имущество будет продано в ходе торгов, вырученные средства пойдут на погашение задолженности.

Очень важно, чтобы должник или его юристы ходатайствовали о введении процедуры реализации имущества, минуя реструктуризацию. Это позволит сэкономить время и деньги. Реализация может проводиться даже в ситуациях, когда у должника де-факто нет имущества, которое можно продать в ходе торгов. В этом случае она проходит чисто формально. После этого финансовый управляющий готовит отчет и суд списывает ваши долги.

Какие долги не списываются в ходе процедуры банкротства?

Процедура банкротства физического лица позволяет списать долги по кредитам, займам, кредитным картам, налоговым платежам и взносам. Также списываются некоторые административные штрафы и задолженности, образовавшиеся из-за неисполнения гражданином обязательств по оказанию услуг.

Некоторые задолженности списать нельзя. В их числе:

  • долги по алиментам;
  • штрафы за некоторые правонарушения и уголовные преступления;
  • долги, возникшие после подачи в суд заявления о банкротстве;
  • выплаты, направленные на возмещение морального и физического вреда гражданам;
  • некоторые платежи, которые прямо затрагивают личность кредиторов;
  • выплаты пособий и зарплаты (актуально для ИП и физлиц, заключивших договоры ГПХ).

На практике большинство граждан имеют задолженности перед физлицами и финансовыми организациями, а также штрафы ГИБДД. Соответственно они могут полностью списать долги после завершения процедуры реализации имущества.

Какое имущество будет реализовано в ходе банкротства и как быть с залогом?

Продаже в ходе реализации имущества при банкротстве подлежит недвижимость (за исключением единственного жилья), транспортные средства, ценные бумаги, предметы роскоши, мебель и техника стоимостью от 10 тыс руб.

Не подлежат продаже:

  • единственное жилье (за исключением ситуаций, когда оно находится в залоге);
  • земельный участок, на котором находится единственно пригодное для проживания помещение;
  • личные вещи и предметы домашнего обихода;
  • продукты, семена, скот;
  • денежные средства в размере прожиточного минимума каждый месяц;
  • необходимое должнику-инвалиду имущество (в частности, транспортные средства);
  • призы и награды.

Что же касается ипотечных квартир и залогового имущества, то при введении процедуры реализации они будут проданы в ходе торгов. Юристы могут отсрочить продажу квартиры на срок до полугода или пойти другим путем: добиться реструктуризации и остановить начисление процентов. Однако не получится платить ипотеку как раньше, а все остальные долги – списать. Закон не дает гражданам права быть банкротом «наполовину».

Как банкротство затронет супруга, детей и других родственников должника?

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

На практике супругов и родственников должников банкротство затрагивает только в том случае, если они являлись поручителями по кредитам и займам. На детях процесс никак не отражается. При этом важно понимать, что совместно нажитое имущество может быть реализовано в ходе торгов, но супруг должника может выкупить вторую долю и оставить ту же машину или предмет роскоши себе.

Процедура реализации совместно нажитого имущества и оспаривания сделок между родственниками в ходе проведения процедуры банкротства имеет массу нюансов. Рекомендуем обратиться за профессиональной помощью и как минимум получить консультацию юриста – не исключено, что в вашем случае процесс противопоказан.

Сколько длится процедура банкротства и сколько она стоит?

Минимальная стоимость процедуры – 37 300 рублей (25 тыс на оплату услуг финансового управляющего + порядка 2 тыс почтовые расходы + 10 тыс оплата публикаций и сведений + 300 рублей госпошлина). На практике финансовые управляющие часто отказываются работать за 25 тыс руб, а должнику также требуются услуги юристов. Поэтому реальная стоимость банкротства – 100-120 тыс рублей.

Процедура длится минимум 6 месяцев (в то числе и внесудебная). Более реальный срок – 8-9 месяцев. Если вам предлагают обанкротиться быстрее, то наверняка обманывают.

Этап I. Сбор необходимых документов

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Личные документы для банкротства

  • копия паспорта,
  • ИНН,
  • СНИЛС,
  • справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
  • свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
  • копия паспорта супруга,
  • брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

Документы о наличии задолженности

  • договоры с банками, микрофинансовыми организациями и др.,
  • расписки о займах у физлиц,
  • справки, подтверждающие образование задолженности, графики платежей,
  • решения суда, постановления о возбуждении исполнительного производства судебными приставами,
  • претензии, исковые заявления от кредиторов,
  • платежные требования от государственных органов, например, налоговой инспекции, Пенсионного фонда или ГИБДД.

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов

  • справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
  • трудовая книжка,
  • выписка с индивидуального лицевого счета,
  • справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
  • справка из службы занятости о статусе безработного,
  • справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
  • свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
  • сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

Документы о совершенных сделках за последние 3 года

  • справка о нетрудоспособности, инвалидности,
  • сведения о понесенных убытках и пр.
  • квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
  • квитанция об оплате госпошлины,
  • квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
  • заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

  • Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
  • Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
  • Составить опись имущества.
  • Сформировать список доходов с указанием источников.
  • Сформировать список банковских счетов с описанием.
  • Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др. ) рассматривают арбитражные суды.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, контактные данные) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13. 2015 г. , заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

  • отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
  • воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

  • заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

  • задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
  • нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
  • у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
  • между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и ввести процедуру реструктуризации долгов

Это значит, что:

  • заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
  • у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
  • он отвечает признакам неплатежеспособности,
  • если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

Если же реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
  • не быть судимым за экономические преступления,
  • не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
  • не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
  • не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

  • кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
  • задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
  • проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
  • должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
  • во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

  • жилое помещение, если оно является единственным жильем,
  • земельный участок, где расположено единственное жилье,
  • предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
  • алименты на несовершеннолетних детей,
  • пенсия и пособия,
  • деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213. 27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т. ) недопустимо:

  • Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
  • Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
  • При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

  • На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
  • На распоряжение банковскими счетами и картами.
  • На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

  • В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
  • В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
  • В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
  • В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
  • В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
  • в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Пандемия коронавируса негативно сказалась на материальном положении многих граждан. Несмотря на то, что суды работают в ограниченном режиме, к ним продолжают поступать обращения, в том числе и по делам о банкротстве. А поскольку судебные процессы не проводятся, то количество отложенных дел ежедневно растет.

Пока в законе нет никаких изменений о банкротстве физических лиц. И даже в Постановлении Правительства от 03. 2020 г. о невозможности возбуждения дел о несостоятельности до октября 2020 года речь о моратории на банкротство физических лиц не идет.

Но на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, который позволит инициировать гражданам свое банкротство в упрощённом внесудебном порядке. Президент поручил упростить банкротство физических лиц уже в этом году в связи с надвигающимся экономическим кризисом.

Сделать это будет можно при сумме долга от 200 (в некоторых случаях от 50) до 500 тысяч рублей. При этом физические лица должны отвечать ряду требований, в частности доход ниже прожиточного минимума, отсутствие имущества и пр.

Если гражданин соответствует всем требованиям, то для подачи заявления ему достаточно обратиться к нотариусу или арбитражному управляющему, для отдельной категории лиц – в МФЦ. Процедура банкротства предполагает упрощенный порядок без проведения собрания кредиторов, организации торгов и др. Если кредиторы не заявляют в течение года возражений, банкротство считается состоявшимся, и должнику списываются долги.

Вступление упрощенной процедуры банкротства физических лиц в силу позволит многим гражданам, пострадавшим от пандемии, решить свои финансовые проблемы, не погрязнув в долгах. Большое преимущество рассматриваемого законопроекта в том, что он допускает бесплатное банкротство физических лиц без помощи арбитражных управляющих и выплат им вознаграждений. Однако жёсткость критериев не позволит применять упрощенное банкротство для многих граждан.

Редактор: Денис Бутовичев

Этапы банкротства

Само по себе банкротство гражданина включает в себя следующие этапы:

  • Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд.
  • Рассмотрение дела в суде.
  • Реструктуризация долгов.
  • Реализация имущества.

А теперь подсчитаем, сколько времени займёт каждая из стадий, и выясним, нельзя ли как-то сократить процесс банкротства физ. лица.

Подача заявления и рассмотрение дела

Сколько времени уйдёт на то, чтобы собрать документы и подготовить заявление — зависит исключительно от гражданина. Для того чтобы ускорить процесс, можно воспользоваться онлайн-сервисами подготовки документов (в частности, списка кредиторов, требуемого по закону). Один из надёжнейших сервисов такого рода предлагает вашему вниманию наш сайт.

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

А вот что касается рассмотрения дела — здесь срок установлен законом о банкротстве: дело должно быть рассмотрено в срок не более 6 месяцев с того момента, как заявление поступило в суд и было зарегистрировано в канцелярии. Однако процедура может продлеваться сколько угодно раз. Если возникли сложности с реализацией имущества банкрота или оспариваются сделки, то дело о банкротстве может затянуться на год–два. Точное время прохождения документов тут вряд ли удастся сократить: всё зависит от загруженности конкретного арбитражного суда.

Единственное, что может здесь сделать гражданин — это с самого начала подать правильно подготовленное заявление и комплект прилагающихся к нему документов, чтобы материал не вернули ему на доработку. Именно поэтому, если Вы сомневаетесь в том, как правильно подавать заявление, обращайтесь к профессиональным юристам компании «Долгам. Нет». Мы сделаем все за Вас оперативно и осуществим процесс банкротства физ. лица без лишней волокиты, быстро и четко и сделаем все возможное, чтобы уложиться в установленный законом срок.

Получить профессиональную помощь

После принятия заявления Арбитражным судом назначается судебное заседание по вопросам обоснованности заявления. Заседание назначается через 15 дней –3 месяца (обычно через месяц–два, в зависимости от загруженности судей).

Именно на этом заседании явку гражданина признают обязательной. Если это заседание пройдет успешно и судья введет одну из процедур: реструктуризация или реализация имущества, то остальные заседания не требуют участия гражданина. Тут уже «карты в руки» финансовому управляющему. Потребуется еще как минимум — 2 заседания, но предсказать точное их количество невозможно.

Процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества

Реструктуризация долгов имеет свои временные рамки — от 3 месяцев до 3 лет. Точные её сроки зависят от финансового состояния должника, имеющегося имущества, возможных доходов, потребностей членов семьи и иждивенцев и т. В этом случае главное значение будет иметь график платежей, утверждённый судом.

Этапа реструктуризации может и не быть, если у гражданина отсутствует доход, достаточный для того, чтобы реструктуризировать задолженность в течение трех лет, и он подал ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя стадию реструктуризации долгов.

Как ускорить банкротство?

Подытоживая, перечислим способы, с помощью которых можно провести процесс банкротства физического лица скорее:

  • Внимательно отнестись к подаче документов и направлять в суд их правильно оформленными и в достаточном количестве.
  • Заранее подобрать кандидатуру финансового управляющего или организацию, из членов которой он будет назначен.
  • Если действительно нет возможности платить по долгам, нужно сразу же переходить к стадии реализации. Узнайте, какие долги можно списать при банкротстве.

Команда проекта «Долгам. Нет» готова взять Ваше дело под контроль и профессионально провести его по всем этапам процедуры в минимальные сроки, допустимые законом. Хотите получить бесплатную консультацию юристов и узнать о перспективах своей ситуации? Звоните: 8-800-333-89-13!

Реализация имущества при банкротстве

Процедура банкротства физических лиц в 2022 году

  • Что такое процедура реализации при банкротстве?
  • Какое имущество попадает под реализацию?
  • Когда применяется реализация имущества при банкротстве?
  • Сколько длится реализация имущества при банкротстве?
  • Как проходит реализация имущества при банкротстве?
  • Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

  • единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;
  • предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;
  • инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;
  • продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;
  • имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;
  • призы, государственные награды;

Для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы, необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд.

Нужно обратить внимание на то, что имущество находящееся в ипотеке подлежит реализации даже если оно единственное. Даже если жильё или другое имущество находиться в долевой собственности, оно может быть реализовано, а совладельцам выплачивается компенсация в размере стоимости их доли.

Однако, возможно составить ходатайство на то, чтобы оставить имущество подлежащее включению в конкурсную массу, но особо необходимое должнику на сумму до 10. 000. В некоторых случаях суммарная стоимость может быть и выше, например если человеку необходимо дорогостоящее лечение.

Так у должника остается возможность сохранить самое важное: единственное жильё и средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц находящихся на иждивении. Не смотря на это процедура реализации имущества остается крайне не желательной для человека оказавшегося в ситуации долговой ямы. Нужно разобраться когда применяется эта процедура и есть ли возможность ее избежать?

Когда применяется реализация имущества?

Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

Это происходит если:

  • участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;
  • у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;
  • суд отклонил план реструктуризации;
  • должник дважды допустил просрочку выплат по графику;
  • кредиторы выступили против плана реструктуризации;
  • нарушены условии мирового соглашения должником;

Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

Закон определяет стандартный срок этой процедуры в 6 месяцев, за исключением случаев когда суд продлевает этот срок.

Это может происходить если:

  • сделки должника оспариваются финансовым управляющим или кредиторами;
  • имущество должника находиться в розыске;
  • происходит обжалование судебных постановлений, возникают новые споры по делу;

Как проходит реализация имущества при банкротстве?

Продажа имущества должника проходит в несколько этапов:

Сначала кредиторы должны обратиться в суд с требованием о включении их в реестр требований кредиторов. Для этого они предоставляют документы о долге, ими могут служить: расписки, судебные приказы, договоры займа. Если суд удовлетворяет это требование и формирует реестр, делопроизводство передается финансовому управляющему, который и ведет это дело.

Составление конкурсной массы

После этого имущество банкрота, которое подлежит реализации, включается в конкурсную массу. Составляется опись имущества принадлежащего должнику. На этом этапе финансовым управляющим проводится проверка подтверждающая, что банкрот не скрыл часть имущества, которое может быть продано на торгах. Для этого он делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, инспекцию по маломерным судам, налоговую службу и даже о наличии патентов на изобретения и авторских прав, анализирует расходы и зачисления по счетам в банках. Также он проверяет все сделки совершенные за три года. Если находятся доказательства того, что дорогостоящее имущество, автомобили или недвижимость были проданы существенно ниже рыночной цены, заключены дарственные с целью передать имущество своим родственникам, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество включено в конкурсную массу.

Исключение собственности из конкурсной массы

Когда конкурсная масса сформирована, можно исключить из конкурсной массы часть имущества. Все что не может продаваться за долги перечислено в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Не стоит также забывать о возможности дополнительно исключить из описи личное имущество подходящее для торгов на сумму не более 10. 000 рублей, при исключительных обстоятельствах эта сумма может быть увеличена. Для этого необходимо обратиться с заявлением к финансовому управляющему и далее в Арбитражный суд.

Оценка имущества

Далее необходимо оценить описанное имущество. Это может сделать финансовый управляющий, но если кредиторы или должник не согласен с его оценкой, можно пригласить независимого эксперта. В таком случае его услуги оплачивает заинтересованная сторона.

Чтобы минимизировать риск потери собственности во время торгов, должнику выгодно завысить цену на свое имущество, что понизит его ликвидность на торгах. Не проданное имущество может вернуться к должнику (см. статья 148 Ф. № 147). Однако, это произойдет, после торгов «на понижение», то есть с большими скидками, существенно ниже рыночной цены, потом будут предложены кредиторам в качестве отступного. Хотя полностью исключить потерю таким образом не получится, собственность может вернуться к первоначальному владельцу.

Бывает и так что родственники намерены выкупить имущество на аукционе, тогда нужно бороться за то, чтобы установить цену ниже рыночной.

Организация торгов

Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую.

В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.

В течении получаса, после завершения аукциона формируется протокол его прохождения, где прозрачно описана процедура торгов. В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.

По окончании трех этапов аукциона не проданное имущество предлагается кредиторам, если они отказываются от него, оно возвращается к банкроту.

Удовлетворение требований кредиторов

Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности. Статья 213. Закона о банкротстве регламентирует очередность выплат кредиторам.

  • В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве —вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки, алименты.
  • Далее удовлетворяются требования об оплате труда сотрудников, если речь идет об ИП, фирмах.
  • Следующая очередь включает выплаты за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.
  • После этого удовлетворяются требования из реестра требований кредиторов.
  • Прежде всего выплачиваются взыскания с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.
  • Далее расчеты по заработной плате сотрудников.
  • И наконец, производятся расчеты с налоговой инспекцией, банками, микро финансовыми организациями и коллекторами.

80% стоимости залогового имущества (например при ипотеке) получает залогодержатель. Оставшиеся 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов.

Если средств вырученных от продажи имущества не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными. Однако, алименты, возмещение вреда, долги сотрудникам по зарплате таким образом не списываются. То же самое происходит если должник связан с кем-либо субсидиарной ответственностью — то есть существует право взыскания задолженности с другого лица.

Завершение процедуры реализации

Итогом является отчет о результатах, который подает финансовый управляющий. Рассчитывается остаток долга, который списывается в ходе финального заседания Арбитражного суда.

Банкротство в судебном порядке

Как должник, так и кредитор вправе инициировать процедуру списания задолженности через суд. Должнику для этого нужно:

  • накопить долгов на сумму от 300 000 рублей (важно учитывать все возможные долги);
  • предвидеть финансовую несостоятельность — то есть предполагать, что в силу тяжелых жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т.д.) погашать долговые обязательства в срок не получится.

Важно понимать, что при невозможности оплатить долги на сумму более 500 000 рублей, вы обязаны объявить о банкротстве и в течение 30 дней подать соответствующее заявление в Арбитражный суд.

Если кредитор хочет получить свои деньги обратно через признание должника банкротом, то он обязан дождаться, пока долг без учета процентов достигнет отметки в 500 000 рублей, а просрочки по платежам будут на протяжении 90 дней подряд.

Преимущества судебного банкротства

  • Открытые исполнительные производства — не помеха для списания задолженности. После получения статуса банкрота они будут закрыты, а начисление штрафов и процентов по текущим кредитам — прекращено.
  • Ограничение по сумме задолженности действует только для кредиторов. Для должника же целесообразно начинать банкротство при долгах от 300 000 рублей, учитывая среднюю стоимость процедуры и услуг юристов.
  • Как только банкротство будет запущено, снимается запрет на выезд за границу.
  • Долги списываются даже в тех случаях, когда имущества нет или его не хватает для полного погашения долговых обязательств.
  • Списание долгов позволит получать новые кредиты — для некоторых банков банкрот наоборот более привлекательный заемщик, так как закон не позволит ему снова списывать долги в ближайшие пять лет.

Недостатки судебного банкротства

  • Процедура платная, инициатор оплачивает: госпошлину, гонорар управляющему, услуги юриста, а также публикации в газете «Коммерсантъ» и на ЕФРСБ;
  • Длится в среднем от 6 до 10 месяцев, из-за пандемии срок увеличился до 12 месяцев;
  • Иногда осложняет получение кредитов (при этом получить кредит с долгами в принципе невозможно);
  • Требует исправления кредитной истории;
  • Имуществом и деньгами должника в случае банкротства распоряжается арбитражный управляющий. Без веских причин, должник не получит более 50 000 рублей в месяц, при острой необходимости (лечение, затраты на обучение детей и т.п.) он должен получить одобрение суда на использование больших сумм.

У банкротства есть последствия, которые никак не отразятся на жизни большинства людей. Но предупредить о них мы обязаны:

  • На протяжении 5 лет после банкротства должник будет обязан сообщить о факте прохождения процедуры при получении кредитов и займов.
  • На протяжении 5 лет нельзя повторно объявить о банкротстве в суде, и на протяжении 10 лет — при помощи внесудебной процедуры.
  • 3 года после процедуры банкрот не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, на протяжении 10 лет банком или микрофинансовой организацией.

Как объявить себя банкротом в судебном порядке?

Лучше, если заявление подготовит банкротный юрист: он учтет неочевидные нюансы, значимые для суда и подготовит пакет документов, подтверждающих факты, изложенные в заявлении.

Менее предпочтительный сценарий, когда иск о банкротстве в отношении гражданина подает кредитор или налоговая служба. В этом случае арбитражный управляющий будет назначаться по их ходатайству, а соответственно, он будет учитывать в первую очередь интересы кредитора (налоговой службы), а не заёмщика.

Дождаться рассмотрения дела в суде

На этом этапе Арбитражный суд проводит заседание, на котором принимает решение о назначении той или иной процедуры. Списать долги можно только через процедуру реализации имущества, но суд может назначить реструктуризацию долга или кредитор и заёмщик могут заключить мировое соглашение.

Два последних сценария почти идентичны и предполагают возврат долгов в полном объеме с измененными сроками погашения. Это выгодно для кредиторов, так как не предполагает списания долга. Суд может даже отказать в банкротстве, если сочтет заявление необоснованным. Минимальный срок принятия решения Арбитражным судом 15 дней, максимальный — 3 месяца.

Когда потенциальный банкрот владеет дорогим, ликвидным имуществом, при этом указывает маленький доход, у суда закономерно возникают подозрения о фиктивном или преднамеренном банкротстве. Если это будет доказано, заемщику грозит административная или уголовная ответственность.

Сколько длится процедура в моем случае

Чтобы узнать продолжительность и стоимость процедуры запишитесь на бесплатную консультацию или пройдите короткий тест.

О реализации имущества с языка юридического на человеческий

Когда невозможны мировое соглашение и реструктуризация, суд признает заёмщика банкротом и назначает реализацию имущества. Это означает, что всё ликвидное имущество банкрота попадет в конкурсную массу, будет реализовано на торгах, а вырученные деньги будут направлены на погашение долгов.

Единственное жильё, если оно не является залогом по ипотечному кредиту, в подобных случаях изъять не могут. Также не реализуют предметы, необходимые в быту и для работы. Исключение составляют предметы роскоши и антиквариат, например, мебель 18 века или золотая зубная щетка.

В течение одного рабочего дня после получения статуса банкрота гражданин обязан передать арбитражному управляющему банковские карты и контроль над счетами. После изучения и оценки имущества, ликвидная собственность попадает в конкурсную массу, после чего реализуется на торгах. После этого процедура завершается, если имущество не покрыло все долги банкрота — они списываются. Если имущества и доходов нет, то финансовый управляющий указывает это в отчете, а суд завершает процедуру списанием долгов.

Другого законного способа списания долгов нет. Кстати, не обязательно владеть имуществом, чтоб обанркотиться.

Внесудебное банкротство

Пройти процедуру банкротства без суда можно в центре государственных услуг «Мои документы» (МФЦ). Эта процедура бесплатная и не требует от заёмщика обращения в Арбитражный суд. Для банкротства в упрощенном порядке должник должен соответствовать нескольким критериям:

  • Долг в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей (в эту сумму не включаются штрафы и пени за просрочку платежей, убытки от упущенной выгоды и т.п.).
  • Наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника доходов и имущества для выплаты долгов.
  • В момент подачи заявления о банкротстве кредиторы не инициируют в отношении должника новое исполнительное производство.

Если заёмщик не соответствует хотя бы одному условию, МФЦ откажет в банкротстве во внесудебном порядке.

Плюсы внесудебного банкротства

  • Должника перестанут беспокоить коллекторы, кредиторы и судебные приставы;
  • Если МФЦ приняло заявление о банкротстве гражданина — долги не смогут взыскать в судебном порядке;
  • Перестанут начисляться пени, штрафы и проценты.
  • Если в течение полугода, в которые будет проходить упрощённая процедура, у несостоятельного гражданина не обнаружится имущество или доходы, его долги будут списаны.
  • Не требует затрат — процедура бесплатна.

Минусы внесудебного банкротства

  • требует отсутствия исполнительных производств;
  • нельзя списать долг больше 500 000 рублей;
  • могут возникнуть проблемы с получением кредитов;
  • на протяжении полугода, в которые длится процедура, взять кредит не удастся.

Последствия внесудебного банкротства не отличаются от последствий банкротства через суд. Подробнее об этом мы писали в статье «Есть ли жизнь после банкротства?»

Где взять информацию о своих долгах?

Для подачи заявления на банкротство в МФЦ соберите детальные и достоверные сведения о своих долгах. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (долги по налогам), на сайте Федеральной службы судебных приставов (по исполнительным производствам) и в аккаунте Единого портала государственных услуг (по штрафам). Для получения информации о долгах по кредитам и микрозаймам закажите кредитную историю бесплатно в НБКИ или платно в банке.

Алгоритм действий при внесудебном банкротстве

  • подать заявление в МФЦ;
  • дождаться проверки сведений, указанных в заявлении, и соответствия должника критериям внесудебного банкротства;
  • получить подтверждение о включении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
  • подождать 6 месяцев, пока будет длиться процедура, не брать в этот период займы и кредиты, не выдавать поручительства;
  • через 6 месяцев наслаждаться жизнью без долгов.

Внесудебное банкротство: достоинства и недостатки

Банкротство в бизнесе возможно в самых разных случаях. Например, глобальный экономический кризис или другие явления непреодолимой силы, не зависящие от предпринимателя. Попадая в подобные ситуации, индивидуальные предприниматели обязаны становиться банкротами.

ИП вправе списать долги как владельцы бизнеса или как физлица. От выбранного способа зависит возможность в будущем снова получить статус предпринимателя. Если после банкротства вы хотите вновь попытать удачу в ведении собственного дела, тогда до начала процедуры закройте убыточное ИП самостоятельно. Если этого не сделать, то с началом банкротства суд принудительно прекратит действие ИП и тогда открыть новое получится только через 5 лет.

Типичный случай банкротства ИП в нашей практике — дело Лапшиной Юлии (№А01-3609/2020), которая брала кредит на развитие собственного бизнеса, а также на получение дополнительного образования. Однако Юлия серьезно заболела и была не в состоянии продолжать предпринимательскую деятельность. Долги сами по себе не исчезли и девушка решила подать на банкротство, результатом которого стало списание всех долгов. Другие истории о предпринимателях, успешно прошедших процедуру банкротства с нашей помощью, доступны на этой странице.

Как ИП объявить себя банкротом?

Закон обязывает предпринимателя заявить о несостоятельности, когда сумма долгов по кредитам и займам, налогам, аренде, а также по договорам выше 500 тысяч рублей. А эту сумму могут входить не только долги предпринимателя, но также задолженность за потребительские кредиты, займы и т.

Мы советуем прекратить статус предпринимателя до начала банкротства, чтобы появилась возможность отвечать по долгам как физическое лицо и инициировать банкротство гражданина, о котором мы писали выше. Это позволит и в дальнейшем открывать ИП без ожидания продолжительного времени, как это работает с юрлицами.

Аналогичным образом можно поступать самозанятым, для них процедура банкротства практически идентична банкротству ИП, с той лишь разницей, что после банкротства можно легко вновь стать самозанятым. Так, например, произошло с нашим клиентом Юшковой А. (№А40-209319/2020), которая уволилась из банка, в связи с тем, что у нее в нём же были кредиты. После банкротства она стала бухгалтером и работала на себя.

Особенности банкротства поручителя

Поручителю имеет смысл проходить процедуру тогда, когда основной заёмщик отказывается от исполнения долговых обязательств, а кредитор по решению суда получил право требовать с него долги. Это возможно в случаях, когда долг составляет не менее 500 000 рублей, если он меньше, в процессе банкротства могут рассматриваться и собственные долги поручителя, чтобы итоговая сумма соответствовала установленному лимиту.

В дальнейшем, поручитель, выплативший за должника часть долга или весь долг, вправе потребовать возврата и участвовать в процедуре банкротства основного заёмщика, как кредитор. На практике вернуть средства таким образом крайне тяжело, по этой причине наиболее выгодным для поручителя остаётся собственное банкротство.

В нашей практике есть не один случай, когда группа сотрудников Сбербанка выкупала паспорта клиентов и оформляла на них поручительство в кредитах на кругленькую сумму. Так, например, жертвой мошенников стал Сысоев А. (№А41-24189/2021). Мужчину оформили поручителем по кредиту на 90 млн рублей. Он 10 лет боролся за справедливость. В итоге уголовного дела его подпись в кредитном договоре признали поддельной. Последним этапом стала процедура банкротства. Учитывая долг, который повесили на Алексея, приставы закрыли ему выезд за границу. Поэтому первоочередная задача наших юристов заключалась в снятии этого ограничения, ведь мужчина по работе часто покидает РФ. Дело уже на завершающей стадии и скоро долг наконец будет списан.

Практика банкротства поручителей

В соответствии с постановлением Пленума ВАС No42 РФ от 12 июля 2012 года, банкротить поручителя и предъявлять ему требования по долгам основного заемщика, кредиторы могут лишь в том случае, когда заёмщик уже признан несостоятельным. На основании этого же документа можно привлечь поручителя к делу о банкротстве заёмщика в качестве кредитора.

Интересная особенность касается ипотечного кредитования: при банкротстве заемщиков, кредиторы не уменьшают суммы обязательств для поручителей, даже в случаях, когда реализована залоговая недвижимость. Это происходит потому, что ипотечное имущество продается ниже рыночной стоимости и не покрывает большую часть долга.

Порядок процедуры для поручителей не отличается от классического, арбитражные суды рассматривают дела о банкротстве поручителей также, как дела основных должников:

  • назначение финансового управляющего;
  • назначение реструктуризации, мирового соглашения или реализации имущества;
  • списание долгов или пересмотр графика платежей.

Банкротство при наличии авто

Многих потенциальных банкротов интересует, смогут ли они сохранить при банкротстве авто. Это возможно, если:

  • Заемщик или его иждивенец инвалид и транспорт (или другое имущество)необходим в связи с инвалидностью.
  • Машина необходима должнику в работе. Обычно речь идёт о случаях, когда стоимость предметов не превышает 10 000 рублей, но согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 4) в экстраординарных случаях допускается оставить банкроту имущество, стоимость которого больше этого лимита.

Не практике арбитражные суды часто отказывают в том, чтобы исключить авто из конкурсной массы. Для применения указанной выше правовой нормы, необходима тщательная подготовка обоснования, которую может выполнить лишь компетентный банкротный юрист.

В нашей практике было несколько дел, в которых удалось сохранить автомобиль в собственности банкрота. Например в деле Леонова М. (А40-304279/2018), мы заявили, что авто — собственность инвалида и не может быть реализовано. А вот Можаеву Д. (А40-312338/2018) повезло и его единственный кредитор банк ВТБ не встал вовремя в реестр, так машину удалось сохранить.

Банкротство с семейным авто

По включению автомобиля банкротов, состоящих в браке, в конкурсную массу стоит сказать отдельно. Решение о включении семейного авто арбитражный управляющий принимает, отвечая на следующие вопросы:

  • согласно документам, автомобиль — общее имущество или одного из супругов?
  • обязательства перед кредиторами личные или общие (семейные)?

Если брачный договор между супругами не заключался, то второй супруг может сохранить авто, обратившись в суд с требованием разделить совместно нажитое имущество. Это еще один способ его сохранения.

Банкротство во время вступления в наследство

Гражданин вправе вступать в наследство в любой момент, в том числе в процессе процедуры банкротства. При этом следует четко понимать, что полученное наследство вероятно попадет в конкурсную массу, а попытки скрыть его от суда и управляющего закончатся штрафом или сроком тюремного заключения.

Сложность дел, в которых банкрот вступает в наследство, заключается в том, что срок вступления ограничен шестью месяцами, а банкротство может длиться значительно дольше. Иногда должнику выгоднее отказаться от наследства в пользу родственников и пройти процедуру несостоятельности с меньшей конкурсной массой, а судьбу имущества, полученного в наследство, решить по-семейному.

При этом закон предусматривает ограничения по отказу от наследства:

  • от обязательной доли;
  • с установлением специальных условий;
  • в пользу иных лиц, кроме указанных.

Также арбитражный управляющий может обратиться в суд и потребовать признать ничтожным отказ от наследства, так как это влияет на конкурсную массу, а в цели соглашения можно усмотреть ущерб финансовым интересам кредиторов. В практике Верховного суда уже были дела такого рода, в них иск управляющего, как и судов других инстанций, был удовлетворен.

Какое имущество отберут при банкротстве?

Закон частично защищает должника и у него не заберут единственное жилье. Но вот с сохранностью другой собственности возможны проблемы. Оцените риски потери имущества на бесплатной консультации.

Законом не установлено сколько времени занимает процедура банкротства , каждый этап может занять от месяца до года и более: Подача заявления. На рассмотрение, одобрение или отклонение заявления отведено 5 рабочих дней. Но на практике это может занять 7-10 дней, в зависимости от загрузки Арбитражного суда

Гражданин может быть не освобожден судом от обязательств, если он при возникновении/исполнении обязательства вел себя недобросовестно (полный перечень оснований — в п. 28 Закона «О банкротстве»). Добросовестное поведение предполагается, пока не доказано иное (п

Как правило, банкротство без реализации имущества укладывается в стандартный срок 6 месяцев. Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев

На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге

Денежные средства от реализации совместно нажитого имущества распределяются эквивалентно долям владения имуществом : часть, принадлежащая должнику поступает в конкурсную массу и распределяется впоследствии между кредиторами, часть принадлежащая супругу должника перечисляется супругу должника

Банкротство физического лица, если отсутствует доход Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества , минуя процедуру реструктуризации долгов

Когда проводится процедура банкротства гражданина без имущества , вполне реально уложиться в 6 месяцев. Очень редко можно провести банкротную процедуру за пол года. Чаще банкротство длится 8-12 месяцев. Чем больше кредиторов, имущества или странных сделок, которые можно опротестовать, тем больше потребуется времени

Процедура внесудебного банкротства длится 6 месяцев. На этот период приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям и прекращается начисление процентов и штрафов, за исключением требований: не указанных в списке кредиторов, который прилагался к заявлению о внесудебном банкротстве

Процедура реализации имущества гражданина – это реабилитационная процедура банкротства , которая вводится определением арбитражного суда сроком на 6 месяцев и направлена на реализацию имущества гражданина-банкрота с целью пропорционального удовлетворения требований его кредиторов (статья 2 Закона о банкротстве )

Сколько действует статус банкрота ? После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности

Сколько длятся торги по банкротству ? процедура реализации имущества длится 6 месяцев. заявки на участие в аукционе принимаются в течение месяца, на каждый из этапов торгов отводится по 30 дней. между их проведением также выдерживается срок в месяц

Сроки реструктуризации при банкротстве физических лиц по закону – от 3 месяцев до 3 лет, Процедура реализации, которая, по закону, длится не более 6 месяцев. Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться

Чем заканчивается процедура банкротства физического лица ? Процедура банкротства. Данный этап начинается с анализа критериев для прохождения процедуры банкротства и заканчивается подачей заявления в суд

Что могут забрать при процедуре банкротства ? личные вещи гражданина, единственное жилье ( при учете, что оно не заложено), предметы обихода, вещи, требуемые должнику для проведения профессиональной деятельности

Средняя длительность банкротства граждан — 7-8 месяцев. Если управляющему придется оспаривать сделки, процесс может затянуться. Необходимо учитывать, что на срок рассмотрения дела о банкротстве приостанавливается начисление пени и штрафов, ведение исполнительного производства

«Никто не может ограничивать право человека на свободное передвижение, в том числе после признания его финансовой несостоятельности. Это означает только одно: после банкротства вы можете выезжать за границу, когда и куда захотите без ограничений по времени

Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т

Сбор и подача документов Банкротство физических лиц начинается с подачи в Арбитражный суд заявления. На сбор необходимых документов и составление заявления о признании гражданина банкротом у неподготовленного гражданина может уйти от 3–4 недель до 2 месяцев

Процедура наблюдения длится в среднем шесть месяцев. После процедуры наблюдения вводится процедура конкурсного производства на шесть месяцев, затем она продляется еще на шесть месяцев, итого 12 месяцев

Правительство РФ ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов, который будет действовать в течение шести месяцев – до 1 октября 2022 года. Он распространяется на организации, физлиц и ИП

Сама процедура через многофункциональный центр длится до полугода. Чтобы оформить банкротство через МФЦ , должнику не нужно ждать 3-месячной просрочки по займам и кредитам или доказывать невозможность их выплаты. Закрытие приставом исполнительного листа подтверждает финансовую несостоятельность заёмщика

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

Само по себе наличие работы и отсутствие просрочек не мешает подать на банкротство. Но для точного ответа на вопрос нужно знать сумму Вашего долга, размер дохода, имущество, которое есть в собственности и наличие залогов

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом ? Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится. При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.