Процедура банкротства физических лиц пошагово

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может. Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2023 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону.

С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков.

А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Содержание

Пошаговая инструкция судебного банкротства

задолженность от 300 000 рублей;
имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Готовим документы

свидетельства о праве собственности на имущество;
данные о счетах и банковских картах;
сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

причины банкротства;
трудовой статус;
семейный статус, наличие иждивенцев;
количество и объем задолженностей, их расшифровку;
список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
опись имущества, которое принадлежит вам;
СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
300 рублей госпошлины.
реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

обеспечить ему доступ к имуществу;
передать документы и информацию по запросу;
передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Как проходит процедура внесудебного банкротства

Определяем признаки банкротства:
размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.
размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.
МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.
Что происходит вовремя внесудебного банкротства?
В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.
Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.
Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
Просрочки и пени больше не начисляются.
Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Ведущий юрист судебного департамента

Ведущий эксперт по списанию долгов

Консультант по банкротству физ. лиц

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

С 2021 года в перечень госуслуг, которые оказывает МФЦ, включили внесудебное банкротство. Это процедура, в ходе которой граждане могут легально списать свои долги перед микрофинансовыми организациями и банками, по налогам и коммунальным услугам, по штрафам, по ряду других обязательств.

Ключевыми отличиями от судебного банкротства являются специальные условия для подачи заявления и — что важно — бесплатность процедуры для должника. Обо всех нюансах, преимуществах и рисках банкротства физических лиц через МФЦ расскажем в этой статье.

Законодательство о банкротстве через МФЦ

Специальный нормативный акт о внесудебном банкротстве не принимался. Вместо этого в 2021 году были внесены поправки в действующий федеральный закон № 127-ФЗ. Теперь там есть отдельный параграф 5 в главе X, где описан порядок подачи заявления и прохождения банкротства в Многофункциональном центре.

Если вы планируете банкротиться и готовитесь к процедуре, в нормах закона № 127-ФЗ можно найти:

условия, при которых можно объявить себя банкротом без суда;
перечень того, какие документы нужно предоставить в Многофункциональный центр;
что указать в заявлении на банкротство;
как проходит процедура, какие проверки будут проводить специалисты МФЦ;
по каким основаниям могут отказать в списании долгов;
какие последствия ждут банкрота и его родных после завершения дела.

На банкротство через МФЦ можно подать при сумме долгов от 50 до 500 тысяч рублей

Также банкрот должен подтвердить, что в отношении него приставы окончили производство по причине отсутствия активов. Банкротство в МФЦ полностью бесплатно для должника. Процедура длится 6 месяцев, а после ее завершения с банкрота спишут долги по кредитам, налогам, займам, коммунальным услугам, другим обязательствам. Но некоторым видам долгов списание не допускается!

Если вам сложно самостоятельно понять нормы закона, лучше обратитесь к юристам. Это поможет избежать ошибок при подготовке и заполнении документов, и главное — отказа в списании долгов. В банкротстве важен каждый нюанс, от точности сведений в заявлении до возможных рисков. Разобраться в ситуации помогут юристы нашей компании.

Через МФЦ или арбитражный суд

В законе № 127-ФЗ прописаны разные условия для возбуждения судебного и внесудебного банкротства. Но в некоторых ситуациях у должника действительно появится возможность выбора для подачи документов — в арбитражный суд или в МФЦ. Например, факт окончания производства в ФССП по причине отсутствия имущества является обязательным условием для внесудебного банкротства и одним из признаков неплатежеспособности для обращения в арбитраж.

Если есть возможность выбора, нужно оценить преимущества, минусы и последствия обеих процедур.

Вот несколько важных преимуществ, которыми отличается упрощенная процедура банкротства в МФЦ:

через Многофункциональный центр можно банкротиться совершенно бесплатно — в отличие от судебной процедуры, не придется платить госпошлину и вознаграждение управляющему, нести дополнительные расходы, связанные с публикацией информации о банкротстве в издании «КоммерсантЪ» и на профессиональном портале «Федресурс»;
срок проведения внесудебного банкротства четко регламентирован законом и составляет 6 месяцев — для арбитражной процедуры таких строгих сроков нет, а ее продолжительность может существенно превысить ;
минимальный перечень документов, упрощенный порядок заполнения заявления — в отличие от арбитража, в МФЦ достаточно подать заявление и приложения с перечнем кредиторов и суммами обязательств;
отсутствие каких-либо действий со стороны должника после возбуждения дела — все действия и решения в ходе внесудебного банкротства будут выполнять специалисты МФЦ.

Прежде чем начать процедуру банкротства, нужно оценить перспективы дела, а также риски и последствия. У обращения в МФЦ тоже есть минусы, хотя, с виду, их значительно меньше, чем в арбитражной процедуре. Например, если вы случайно забудете указать в заявлении о каком-либо долге, его не спишут после завершения дела.

Чаще всего физических лиц интересует кредитное банкротство. Но через арбитраж и МФЦ можно списать и другие виды долгов — по налогам и сборам, штрафам, по коммунальным услугам, по договорам и распискам. Перечень обязательств, от которых могут освободить банкрота, не отличается для банкротства в МФЦ или арбитражном суде. Также не отличается список обязательств, которые сохранятся после завершения дела.

Условия для прохождения процедуры банкротства физического лица через МФЦ

Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соблюсти ряд условий, указанных в законе № 127-ФЗ.

Прежде всего, это ограничение по минимальной и максимальной сумме долгов (обязательств). Также заявителю нужно подтвердить, что в отношении него велось производство по взысканию в ФССП, но приставы окончили его ввиду отсутствия имущества. Подробнее об этом правилах расскажем ниже.

Кто может признать себя банкротом

Банкротом может признать себя должник. Процедура доступна для дееспособных граждан России, достигших возраста совершеннолетия (18 лет). Других ограничений по возрасту и социальному статусу нет, поэтому банкротство могут пройти пенсионеры, студенты, самозанятые граждане РФ, другие категории граждан.

В законе указаны два основных условия, при которых можно бесплатно банкротиться через Многофункциональные центры:

размер обязательств должника — по заявлению должна быть видна сумма долгов в пределах от 50 000 до 500 000 рублей;
окончание исполнительного производства — в постановлении об окончании должна быть указана ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ (отсутствие у должника активов, которые можно реализовать).

Какие-либо иные признаки неплатежеспособности не являются основанием для банкротства в МФЦ. Например, при сумме долгов свыше 500 000 рублей заявление можно подать только в арбитражный суд.

Проверить соответствие указанным условиям нужно до обращения в МФЦ. Если после подачи заявления будет выявлено, что сумма долгов меньше 50 000 рублей или больше 500 000 рублей, либо приставы не окончили производство, то в возбуждении дела будет отказано. Также отказ последует, если производство в ФССП окончено не по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, а по другим основаниям. При вынесении отказа повторно подать заявление можно только .

До какой суммы можно списать долг при внесудебном банкротстве

Списать долги через МФЦ можно на сумму от 50 000 до 500 000 рублей. Однако даже если вы укажете в заявлении определенные суммы задолженности, не всех из них могут списать. Все зависит от вида обязательства. Например, арбитраж или МФЦ не списывает задолженность по алиментам, по компенсации вреда здоровью и жизни, да и некоторые другие обязательства.

Несмотря на указанные ограничения, в заявлении для МФЦ можно указать все виды просроченных или действующих обязательств, даже если они не подлежат списанию. Для этого в форме заявления предусмотрены приложения, где указываются кредиторы, обязательства и основаниях их возникновения.

Зачем нужно подтверждать окончание исполнительного производства

Одним из этапов арбитражного банкротства является реализация активов должника. Внесудебная процедура в МФЦ не предусматривает реализацию. Но чтобы официально подтвердить, что у банкрота действительно нечего продать за долги, МФЦ проверит причину окончания исполнительного производства.

В постановлении ФССП должна быть ссылка на п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. По этой норме приставы окончат дело, если они проверили имущественное положение неплательщика, убедились в отсутствии активов для реализации.

Подразумевается, что при окончании производства по указанной причине приставы гарантируют, что должник не располагает имуществом под реализацию. Но оно может появиться уже после окончания дела и возбуждения банкротства в МФЦ. Поэтому кредиторы вправе делать запросы об имущественном положении банкрота, требовать передачи дела в .

Как оформить банкротство через МФЦ

Предлагаем пошаговую инструкцию, как обанкротиться через МФЦ. Хотя процедура намного проще, чем арбитражное банкротство, в ней тоже есть много важных и сложных моментов. Поэтому рекомендуем оформлять документы и действовать через юристов, чтобы увеличить шансы на положительный результат дела и списание долгов.

Перечень документов для обращения в Многофункциональный центр

Все проверки в МФЦ ведутся на основании документов, представленных должником. Их не так много, как при обращении в арбитраж. Вот какие документы нужно представить в Многофункциональный центр, чтобы добиться признания банкротом:

заявление от должника или его представителя по доверенности;
список всех известных кредиторов, с их регистрационными данными, с приложением перечня обязательств;
копия паспорта.

Список документов очень маленький. По сути, должнику важно правильно заполнить заявление и точно указать всех кредиторов, а также составить подробный перечень обязательств перед ними.

Не нужно прикладывать к заявлению копию постановления ФССП об окончании производства. Вернее, это требование не обязательно. Эту информацию специалисты МФЦ проверят самостоятельно. Но до подачи заявления нужно убедиться, что в материалах ФССП причиной окончания дела указан именно п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ. Если проверка МФЦ покажет, что в базе данных ФССП указано иное основание, заявление вернут с отказом.

Как правильно заполнить заявление

Для должника это самый важный момент. Форма заявления, которое нужно заполнить и направить в МФЦ, утверждена Приказом МЭР № 497. В заявлении заполняются следующие графы:

сведения о гражданине (личные данные, реквизиты паспорта);
дата и место рождения;
номер СНИЛС;
номер телефона;
адрес электронной почты;
адрес регистрации и/или фактического пребывания.

Отдельный блок заполняется, если заявление подает представитель по доверенности. Представителем может быть любое совершеннолетнее и дееспособное лицо, в том числе юрист.

Не менее важно правильно заполнить список кредиторов, должников и обязательств. Форма для заполнения утверждена Приказом МЭР № 530. В форме есть два отдельных блока для кредиторов по обязательным платежам предпринимателя (например, налоги) и по остальным денежным обязательствам (например, по кредитам, займам и т.д.).

В формах нужно указать:

список всех кредиторов, с указанием наименования или ФИО, и их адресов;
суммы всех долгов заявителя;
список обязательств по предпринимательской деятельности и оснований их возникновения;
список всех остальных денежных обязательств, основания их возникновения.

В списках указывается общая сумма задолженности, а также отдельно сумма основных долгов, штрафы, пени и другие санкции. Основанием возникновения обязательства может быть договор, расписка, судебный акт и т.д.

Что будет если неправильно заполнить заявление

Неправильное или неточное заполнение заявления повлечет отказ в возбуждении дела или в списании долгов. Заявление вернут без рассмотрения в следующих случаях:

при несоблюдении формы документа;
при незаполнении обязательных граф в заявлении;
при отсутствии подписи заявителя.

Отказ в списании определенного долга вынесут, если он не указан в списке-приложении. Если же неправильно указать сумму задолженности, кредитор сможет подать мотивированное возражение.

После возврата заявления его можно повторно подать, но только спустя 1 месяц. Если же МФЦ откажет в списании долга, не включенного в список-приложение, то с этим уже ничего не сделать. Поэтому рекомендуем заполнять заявление и его приложения при поддержке юристов.

Как подать документы в МФЦ

Документы МФЦ можно подать только лично или через представителя. При приеме заявления проверяется личность должника, либо полномочия представителя по доверенности. По почте документы направить нельзя.

Также не предусмотрено обращение с заявлением онлайн через госуслуги. Но такая возможность, скорее всего, появится в ближайшее время. Минцифры уже приступило к разработке сервиса для подачи обращений в МФЦ. Это позволит быстро направить документы без личного визита в Многофункциональный центр.

Стоимость банкротства в МФЦ

В законе № 127-ФЗ и других нормативных актах не указана цена внесудебного банкротства. Оно полностью бесплатно для должника. Это правило применяется независимо от суммы и характера обязательств банкрота.

Размещение сведений на Федресурсе

После получения заявления МФЦ запросит информацию у приставов об основаниях окончания производства. На эту проверку дается 3 дня. Если все условия для банкротства соблюдены (и если пристав вообще соизволит ответить), должностное лицо МФЦ принимает решение о возбуждении дела. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.

По сообщениям на Федресурсе кредиторы увидят, что в МФЦ возбуждено банкротное дело. После этого кредиторы смогут направлять запросы об имущественном положении должника. Если у банкрота отсутствуют основания для обращения в МФЦ, либо он располагает имуществом для реализации, кредитор сможет подать возражения. В возражениях указывает требование о передачи дела в арбитражный суд.

Последствия возбуждения банкротства для должника и кредиторов

Как только МФЦ возбудит банкротное дело, наступают последствия по статье 223.4 закона № 127-ФЗ.

В их перечень входит:

мораторий на погашение требований кредиторов (в законе указано несколько исключений, в том числе по алиментам, по зарплате и выходному пособию, по ряду других обязательств);
прекращение начислений по неустойкам, пени, штрафным санкциям;
запрет на подачу документов на взыскание непосредственно в банк (их можно направлять только в ФССП);
приостановление исполнительных производств (исключение сделано только для обязательств, на погашение которых не распространяется мораторий);
запрет на получение новых кредитов и займов, на выдачу поручительств и обеспечений по сделкам.

Мораторий не действует на долги, которые не были указаны . Поэтому еще раз отметим важность правильного заполнения документов при обращении в МФЦ.

Принятие решения о списании долгов

Бесплатное банкротство в Многофункциональном центре завершится ровно через 6 месяцев после возбуждения дела. Если кредиторы не добьются передачи дела в арбитраж, МФЦ примет решение о списании долгов. Сообщение об этом будет размещено на Федресурсе.

Перечень последствий, которые наступают после завершения внесудебного банкротства в МФЦ:

с банкрота спишут долги, перечисленные в заявлении (кроме некоторых видов обязательств);
кредиторы утратят возможность взыскания этих долгов в судебном и досудебном порядке;
на протяжении следующих 5 лет банкрот будет обязан сообщать о прохождении процедуры при получении новых кредитов и займов;
если банкротился предприниматель, то по обращению МФЦ его снимут с учета (одновременно возникнет запрет на открытие ИП на следующие 5 лет);
вводятся запреты на занятие постов в руководящих органах юридических лиц (в зависимости от сферы деятельности, запрет будет длиться до 3, 5 или 8 лет).

Подтверждение несостоятельности через МФЦ не влечет увольнение с работы, введение запрета на выезд за границу, закрытия счетов и блокировку банковских карт. Можно признать, что последствия банкротства для должника относительно мягкие.

Когда МФЦ может отказать в списании долгов

Еще раз отметим основания, по которым МФЦ может вынести отказ в списании задолженностей. Банкроту откажут в списании долгов:

если он не укажет их в списке-приложении к заявлению;
если долг изначально не может быть списан в силу закона (алименты, возмещение вреда здоровью и т.д.);
если кредиторы добьются передачи дела в арбитражный суд.

Если по требованию кредиторов будет возбуждено арбитражное банкротство, сохраняется возможность списания долгов. Но банкроту предстоит пройти процедуру реализации активов.

В чем риск внесудебного банкротства

При отмене внесудебной процедуры и передаче вопроса о признании неплатежеспособности гражданина в суд вариантов несколько:

Если кредиторы нашли у должника доходы, то в суде, вероятнее всего, будет введена процедура реструктуризации задолженностей. Длится она до 3 лет и может серьезно ограничить гражданина финансово. За 36 месяцев должник будет обязан вернуть кредиторам до 80% от общей суммы долга. Конечно, суд введет эту процедуру только в том случае, если у должника есть стабильный доход, позволяющий вернуть долг, или имущество, которое при продаже покроет большую часть задолженности.
Если у должника было найдено ликвидное имущество, то будет проведена продажа имущества. Если причиной обращения в суд стало оспаривание сделок должника, то имущество по этим сделкам также продадут для погашения долгов.
Срок, который уже прошел за время работы внесудебного банкротства, показал, что очень много проблем вызывают у граждан «прения» между ними и судебными приставами. Проблема — в факте отказа приставов закрывать исполнительное производство, если у людей есть хоть какие-то минимальные доходы. Так, например, оказалось, что процедура самостоятельного банкротства совершенно неприменима к пенсионерам.

Ведь приставы предпочитают годами списывать средства с пенсионных счетов физ лиц, даже если понимают, что пенсионеры до конца жизни не смогут вернуть всю сумму долга. Но приставы все равно «хоть по копеечке» списывают средства, иногда оставляя людям на жизнь даже меньше, чем прожиточный минимум. Но все равно не закрывают дело.

Обращение кредиторов в суд для оспаривания сделок по причине сокрытия гражданином-банкротом имущества или доходов, либо невключения их в реестр чревато неприятностями. Кредиторы поставят вопрос о недобросовестности человека и будут требовать признать банкротство фиктивным. Тогда долги списаны не будут, а гражданина привлекут к административной ответственности.

5 тыс. внесудебных банкротств прошли в России за 9 месяцев 2021 года

С 1 сентября 2020 по 30 сентября 2021 года через многофункциональные центры (МФЦ) было оформлено 5 тыс. 120 обращений на начало процедуры внесудебного банкротства граждан. Количество возвратов заявлений составило 7 тыс. 920 за месяцы, которые прошли с начала старта упрощенной процедуры. Соответственно, доля начатых дел составила 39,3%. В марте-сентябре 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 2 тыс. 801 упрощенном банкротстве граждан.

Сумма долга граждан, заявленного к списанию за 9 месяцев 2021 года — 1 трлн 781,7 млн. рублей в стартовавших через МФЦ процессах. Из них на начало октября было списано 985,5 млн рублей. Срок, отведенный на остальные процедуры, пока не подошел к концу.

Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур за год — с сентября 2020 года по сентябрь 2021 года — стали:

Омская область (327 случаев),
Челябинская область (256 штук),
Пермский край (179 событий),
Краснодарский край (163 обращений),
Алтайский край (159 заявлений),
Липецкая область (155 поданных документов),
Самарская область (144 случая),
Республика Башкортостан (140 штук).

Если вы планируете пройти банкротство через МФЦ, обращайтесь к нашим специалистам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Кредитные долги россиян растут ежемесячно, и для этого есть множество причин: от спада экономической активности в стране до личных проблем со здоровьем и финансами. Но далеко не все заемщики могут построить конструктивный диалог о реструктуризации долгов с кредиторами.

Поэтому поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 1 сентября 2020 года, становятся инструментом, решающим проблему безнадежных долгов. Мы расскажем вам о том, как самому оформить банкротство физического лица в 2023 году гражданину или ИП, в чем преимущества и недостатки внесудебного банкротства перед списанием долгов через арбитраж.

Что изменилось в процедуре банкротства с 1 сентября 2020 года

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ предусматривает возможность провести упрощенный, внесудебный процесс признания банкротом для физических лиц и ИП. Фактически этот закон и называют законом о бесплатном банкротстве физлиц.

Эта процедура применима для человека с долгами от 50 до 500 тыс. руб. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц дает гражданам возможность избавиться от долгов действительно бесплатно и без найма финуправляющего — его участие в упрощенной внесудебной процедуре законом просто не предусмотрено.

Но, несмотря на кажущуюся простоту «внесудебки», в ней скрыты некоторые подводные камни и даже есть некоторые очень трудновыполнимые условия. Эти факторы зависят не от должника, и повлиять на них он никак не может. Но обо всем по порядку.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно? На первый взгляд очень легко: получить у приставов бумагу (или запись на сайте ФНС) о том, что у вас нет имущества. И иметь долги перед банками, МФО, жилищниками, собственными детьми и другими кредиторами на сумму от 500 до 500 тыс. рублей.

Чем банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд?

Чтобы стало понятнее, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от стандартной процедуры, проводимой Арбитражным судом, рассмотрим каждую из них.

Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дает право (и даже обязует) гражданин официально объявить себя неплатежеспособным (банкротом). Законом определяется порядок расчетов должника, реализации имущества (при его наличии), плана реструктуризации.

С 2015 года процедура банкротства физ. лиц проводится арбитражными судами. Инициирует процесс сам должник или его кредиторы. Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом при совокупности следующих условий:

Сумма накопленного долга от 500 000 рублей. Включает основной долг по телу кредита и начисленные проценты, пени, штрафы.
Системная просрочка. Три и более просроченных платежа по ежемесячным взносам обязывают гражданина обратиться в суд.
Есть устойчивые факторы для невозврата долгов. Потеря работа, болезнь, утрата имущества и любые другие подтвержденные факты, мешающие выплате кредиторам.

Другими словами, в процедуре участвуют граждане, накопившие долгов на 500 тыс. рублей и более, допускающие системные просрочки и утратившие источник доходов. Иначе за них заявление о банкротстве подадут в суд кредиторы, что чревато для должников массой неприятных последствий.

Подать на банкротство гражданин может и при меньшей сумме задолженностей, не дожидаясь просрочек по кредитам.

Например, человек уже понимает, что вернуть долги он не сумеет — главное, аргументировать суду, что банкротство в обозримом будущем станет для него неизбежно.

Решение о начале процедуры принимает арбитражный суд. Один из важных этапов — назначение финансового управляющего, проводящего процедуру признания некредитоспособности должника. Он же устанавливает очередность расчетов. При наличии имущества — оценивает его и выставляет на торги в рамках процедуры реализации.

По закону у должника не изымаются только личные вещи, единственное жилье, домашний скот (если человек живет в сельхозместности), мебель.

На банковские счета и карты накладывается ограничение — из ежемесячных поступлений должнику выделяется только сумма в размере одного МРОТ. Вырученные средства от реализации имущества получают кредиторы-очередники из реестра. Если денег и ценностей нет, гражданин признается банкротом без удовлетворения финансовых требований займодателей.

Стоит отметить, что кредиторы (банки, МФО, коллекторы) наравне с финуправляющим активно включаются в поиск активов должника. Они вправе направлять запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки — проверять наличие счетов и средств на них.

При обнаружении скрытого имущества или сомнительных операций купли-продажи ценностей кредиторы передают сведения суду. Если сделка подпадает под разряд сомнительных, то она отменяется, а имущество, фигурирующее в этой сделке, включается в конкурсную массу.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей. Провести процедуру банкротства с нуля и благополучно дойти до победного конца самому должнику довольно сложно. Длится банкротство через суд примерно 12 месяцев. В этом нелегком деле могут помочь наши юристы.

Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?

Осенью 2020 года появилась возможность бесплатно, без привлечения конкурсного управляющего и судебных заседаний стать банкротом с безнадежно просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 000 до 500 000 рублей.

Непременные условия для того, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно, следующие:

Наличие закрытого производства в отношении должника у судебных приставов. Это подтверждает отсутствие денег и имущества у потенциального банкрота.
В общей сумме задолженности учитываются обязательства не только по кредитам, но и по налогам, коммунальным платежам.

Фактически поправки к закону облегчают списание безнадежных долгов гражданам с низкими доходами. Сейчас они могут получить статус банкротов относительно просто и бесплатно, направив заявление в МФЦ.

В будущем пройти процедуру бесплатного банкротства можно будет через сайт Госуслуги.

Как стать банкротом в 2023 году бесплатно и без суда

Как самому оформить банкротство физического лица?

Технически алгоритм действий по бесплатному банкротству через МФЦ прост. Для начала следует проверить на сайте ФССП или через Госуслуги статус открытых на свое имя исполнительных производств. Если одно из них или несколько закрыто по п. 4 ч. 1 ст. 46 № 229-ФЗ, то пошаговая инструкция по упрощенному банкротству будет выглядеть следующим образом:

В МФЦ гражданин или ИП подает заявление с удостоверением личности и перечнем обязательств. То есть должник сам обязан составить список своих задолженностей. Указываются названия кредиторов: юридических лиц или ФИО частных лиц, давших взаймы, ФНС, коммунальных служб.
В течение 24-х часов специалисты МФЦ проверяют сведения, выявляют наличие исполнительных производств в ФССП.
После завершения проверки в срок до 3 дней сведения о заявителе и начатой процедуру признания несостоятельности без суда передаются в Единый федеральный резерв сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
После подтверждения права должника на признание несостоятельности начнется непосредственно бесплатная процедура банкротства, которая длится 6 месяцев. По завершении гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги считаются безнадежными к взысканию.

ВАЖНО. При обнаружении неточностей МФЦ вернет заявку. Повторно с исправлениями ее можно подать через 1 месяц.

Последствия для гражданина при бесплатном банкротстве аналогичны, что и при проведении судебной процедуры: обязательства раскрывать свой статус при обращении в банки за кредитом, а также 3-летний запрет на руководящие должности в компаниях. А вот повторно обанкротиться по внесудебной схеме у должника получится только через 10 лет после завершения процедуры.

Важно знать: подав заявление в МФЦ, гражданин не должен оформлять или получать новые кредиты, выступать поручителем по долговым обязательствам. В противном случае МФЦ откажет в рассмотрении заявления.

Кроме этого, любые крупные покупки, оформление ценного имущества на имя заявителя или существенное увеличение его доходов в течение 6 месяцев, пока идет срок банкротства, обязывают его обратиться в МФЦ с соответствующим уведомлением. В этом случае специалисты вынуждены будут прекратить процесс упрощенного банкротства.

Пройти процедуру банкротства физическому лицу бесплатно самостоятельно только кажется легкой задачей. На самом деле опыт показывает, что именно через МФЦ объявить себя банкротом тяжелее всего. Проблема в том, что никто в МФЦ не будет стремиться вам помогать, править ваши документы, искать сведения по какому-то забытому кредиту или другому долгу. При этом кредиторы не будут дремать — как только запись о том, что вы подали документы на банкротство появится на сайте «Федресурс», они будут проверять ваше имущественное положение.

Например, искать то имущество, о котором вы писали в заявлении на кредит. Если оно было продано, то кредиторы имеют право оспорить сделку. Поэтому начать процедуру бесплатного банкротства с виду просто. На деле же МФЦ отсеяли за первый год работы упрощенки более 60% заявлений.

Бесплатное банкротство — выход, если с вас нечего взыскать

И факт отсутствия у вас денег и имущества должны признать приставы

Что будет с долгами при бесплатном банкротстве?

Бесплатное банкротство избавляет только от тех долгов, которые были указаны в подаваемом в МФЦ заявлении — если гражданин случайно или умышленно «забыл» указать отдельных кредиторов, то и долги перед ними списаны не будут. Более того, не включенные в перечень кредиторы автоматически получают право на обращение в Арбитражный суд для запуска принудительного банкротства гражданина по стандартной судебной схеме.

А это чревато для граждан массой неприятностей: от психологического прессинга со стороны лояльного к банку финуправляющего до риска привлечения к ответственности за ложное банкротство.

В период проведения процедуры не будут начисляться проценты, пени, штрафы по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам. Соответственно, подача заявления на внесудебное банкротство избавляет гражданина от:

общения с приставами по долгам, указанным в заявлении;
взаимодействия с коллекторами (но только если долги перед ними указаны в заявлении);
увеличения суммы долгов за счет начисления пени и штрафов по указанным в заявлении обязательствам.

Однако банкротство через МФЦ не избавляет от алиментов, долгов по зарплате (для ИП), текущих платежей, возникших в ходе банкротства (к примеру, начисленных за полгода наблюдения новых коммунальных задолженностей) и прочих выплат, непосредственно затрагивающих личность кредиторов: возмещение вреда и аналогичные им.

Даже в ходе бесплатного банкротства действие исполнительных производств по ним не прекращается.

Подводные камни бесплатного банкротства

Перед тем, как подать на упрощенное банкротство физического лица, учтите, что при внешней простоте новых процедур, есть серьезные барьеры:

Реальные сроки проведения. Производство в службе приставов — небыстрый процесс, и может тянуться месяцами. А если у гражданина меняется финансовое положение, появляются доходы, то судебный пристав не прекратит производство. Нередко прекращения исполнительного производства можно ждать годами, при этом нет гарантии, что взыскатель не вернет исполнительный лист приставам до того, как вы подадите заявление в МФЦ.
Отношения кредиторов. В их интересах получить деньги, поэтому на должника будут оказывать давление, в том числе через возбуждение стандартной арбитражной процедуры банкротства. Малейшая ошибка должника приведет к невозможности списания долгов.
Риск отказа в принятии заявления. МФЦ не проверяет ваше заявление на правильность составления — просто принимает его, а в случае ошибок — отказывает в процедуре. Конечно, спустя месяц вы можете подать на банкротство повторно — если приставы к тому времени не откроют новое исполнительное производство.
Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.
Но это влечет дополнительные затраты.
Общение с коллекторами. Работники коллекторских служб зачастую игнорируют нормы АК РФ и даже УК РФ, что тогда говорить про запрет на общение с должником, накладываемый какими-то поправками в закон о банкротстве. Поэтому готовьтесь к тому, что они будут звонить и постоянно напоминать о долге, даже если вы указали их в заявлении в качестве кредиторов.

Упрощенный порядок поможет малоимущим гражданам получить статус банкрота. Это бесплатно, но в ряде случаев может оказаться дольше, чем стандартная процедура, да и нервов вы потратите больше. Ведь в течение срока наблюдения должнику предстоит общение с сотрудниками ФССП, кредитными структурами. Придется подтверждать свою несостоятельность, доказывать отсутствие высоких доходов и ценного имущества.

Кроме того, самостоятельно оформить банкротство через МФЦ можно лишь тогда, когда у вас нет не только имущества, но и доходов. Оказалось, что приставы предпочитают списывать средства с любых доходов граждан, например, с пенсии, годами — но не закрывать исполнительное производство. А без этого заявление в МФЦ просто не принимают.

Ускорить эту процедуру и избежать ошибок можно, доверив процесс опытным юристам. Это избавит вас от необходимости самостоятельного формирования списка кредиторов с риском «забыть» одного из них, убережет от риска возврата заявления МФЦ из-за ошибок в нем.

Получите бесплатную юридическую консультацию по банкротству от наших юристов, позвонив нам по телефону или оставив свои контактные данные в форме обратной связи.

Мы найдем для вас эффективный выход из ситуации с накопленными задолженностями и можем списать долги с вашим минимальным участием.

Аннотация: в этой статье мы разберем, как подать на банкротство физического лица самостоятельно. Дочитайте ее до конца и Вы узнаете все особенности банкротства физических лиц. Самые отважные, после ее прочтения, смогут подать на банкротство физического лица самостоятельно.

Первый шаг. Сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина;

Второй шаг. Подача документов в Арбитражный суд. Принятие заявления судом и назначение судебного заседания;

Третий шаг. Судебное заседание о признании гражданина банкротом. Введение процедуры банкротства;

Четвертый шаг. Освобождение гражданина от долгов.

Банкротство физического лица – способ освобождения от всех своих долгов. В этой инструкции по банкротству граждан мы разобрали 4 самых важных шага, которые Вам необходимо совершить, чтобы списать свои долги.

К инструкции мы также прикрепили документы: заявление на банкротство, перечень документов и различные ходатайства, которые могут Вам потребоваться при самостоятельной подаче на банкротство.

Первый шаг — сбор документов и подготовка заявления о банкротстве гражданина

Таких денег у Вас может не быть. Тогда подготовьте ходатайство об отсрочке внесения денежных средств на депозит суда. В ходатайстве объясните свою финансовую ситуацию.

После этого Вы должна направить заявление о своем банкротстве кредиторам. Здесь возможны 2 варианта: направить почтой либо вручить лично. Доказательства отправки в адрес кредиторов нужно будет приложить к заявлению о банкротстве.

При проведении процедуры банкротства ИП, Должнику не нужно направлять каждому кредитору заявление о банкротстве. Однако ему необходимо опубликовать уведомления о намерении подать заявление о банкротстве. Данное уведомление нужно заверить у нотариуса.

Если заявление о банкротстве будет подавать кредитор, то ему нужно собрать меньшее количество документов.

В заявлении от имени кредитора не нужно перечислять причины, которые привели к возникновению неплатежеспособности должника. Достаточно произвести расчет задолженности и указать период просрочки.

Если у вас остались вопросы по первому
шагу процедуры банкротства,
Вы можете задать их нашему специалисту

Задать вопрос юристу

Второй шаг — подача документов в арбитражный суд. Принятие заявления судом и назначение судебного заседания

Вы собрали и подготовили все необходимые документы для процедуры банкротства. Теперь направьте заявление со всеми приложенными документами в арбитражный суд по месту вашей регистрации.

Если Вы проживаете в Москве, то Вы должны подать документы в Арбитражный суд г. Москвы. Если это другой регион, то соответственно в Арбитражный суд Вашего региона.

Вы можете подать документы через канцелярию суда или с использованием официальной системы арбитражных судов «Мой арбитр».

В дальнейшем в этой системе Вы сможете отслеживать ход своего дела.

Пройдет 5-10 дней, и судья вынесет первый судебный акт — определение о принятии заявления гражданина на банкротство и о назначении судебного заседания, на котором будет решаться вопрос о признании Вас банкротом.

Судья может вынести определение об оставлении заявления без движения до определенной даты.

Это произойдет, если Вы предоставите в суд не все документы или подготовите заявление с ошибками. В этом случае нужно направить в суд недостающие документы и исправить ошибки в заявлении. Сделать это нужно до истечения даты, указанной судом. После устранения всех нарушений вы перейдете к третьему шагу!

Третий шаг — судебное заседание о признании гражданина банкротом. Введение процедуры банкротства физического лица

Сумма его долгов должна быть более 500 т.р.

Срок просрочки по кредитам составляет не менее 30 дней

Подробнее об услуге банкротства физических лиц Вы можете узнать здесь: «Списание долгов через банкротство»

Если гражданин соответствует этим условиям, то судья признает его банкротом и вводит одну из процедур банкротства. Подробнее об этом читайте в нашей статье «Процедура банкротства физического лица».

С этого момента наступает ряд благоприятных для гражданина последствий. В том числе снимаются аресты и запреты, наложенные судебными приставами. Все о последствиях написано здесь.

В судебном заседании о признании банкротом судья назначает финансового управляющего. Дальнейшие действия в процедуре банкротства будет совершать именно он. Финансовый управляющий делает публикации о банкротстве гражданина, формирует реестр кредиторов, анализирует имущественное положение должника. При необходимости, управляющий оспаривает сделки должника.

По итогам работы фин. управляющий представляет в суд отчет о возможности или невозможности списать с гражданина долги. Отчет рассматривается на финальном судебном заседании.

Четвертый шаг — освобождение гражданина от долгов

Заключительный шаг на пути к освобождению от долгов — судебное заседание, на котором судья решает вопрос о завершении процедуры и освобождении гражданина от долгов. Свое решение судья выносит на основании отчета фин. управляющего, а также предоставленных в материалы дела доказательств.

Решение арбитражного суда направляется всем кредиторам должника.

Если у Вас возник вопрос, то напишите его в форму под этой статьей и мы сможем уже завтра дать на него полный ответ!