Банкротство – Bankrot.Fedresurs.ru Содержание
Реализация имущества физического лица
Ее применяют к должнику и тогда, когда по какой-либо причине не удалось осуществить эффективное проведение реструктуризации задолженности гражданина. А исходя из законодательных положений, это возможно в таких ситуациях:
- Когда ни самим должником, ни кредиторами, ни уполномоченным органом, не был представлен финансовому управляющему план реструктуризации долгов.
- План, который представили, не одобрило собрание кредиторов.
- Судебной инстанцией не был утвержден предложенный план реструктуризации. Либо план был отменен, допустим, из-за того, что условия плана нарушены по вине должника.
- Произошло возобновление производства по делу о банкротстве (допустим, из-за того, что были нарушены условия мирового соглашения).
- Должник не отвечает требованиям, необходимым для проведения процедуры реструктуризации долгов (например, не обладает источником дохода).
Что исключается из конкурсной массы
В данной ситуации гражданина по судебному решению объявляют банкротом и вводят в отношении него процедуру реализации всего его имущества – к нему относят и совместное с супругом имущество (если оно является залоговым). Из конкурсной массы исключают имущество, аналогичное тому, которое может быть взыскано по исполнительным документам (исходя из положений 446-й статьи Гражданского процессуального кодекса РФ). Так, к нему относятся:
- Вид единственного жилья должника (кроме того, которое находится в ипотеке) и земельного участка, на котором оно стоит.
- Разновидности предметов повседневного обихода (сюда не относятся драгоценности и иная роскошь);
- Домашние питомцы и скот (если за счет них не осуществляется предпринимательская деятельность).
- Предметы, которые необходимы, чтобы осуществлять предпринимательскую деятельность (не свыше 10 тысяч рублей).
- Продукты питания и деньги – не меньше установленного прожиточного минимума и так далее.
Отдельно стоит подчеркнуть следующий факт: исходя из законодательных положений возможно обращение взыскания на жилье-предмет ипотеки, то есть на то жилье, которое приобретено по ипотечной программе – даже в том случае, если оно у должника единственное.
По ходатайству физического лица либо иных участников дела о банкротстве гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество, общая стоимость которого составляет не более 10 тысяч рублей.
Ограничения, налагаемые на должника при банкротстстве
После того, как вводится процедура реализации имущества, должник подвергается ряду ограничений. Допустим, должник теряет право на распоряжение собственным имуществом, которое входит в состав конкурсной массы и подлежит реализации, теряет право на открытие счетов и вкладов в банковских учреждениях, на распоряжение средствами, уже находящимися на вкладах. Все это от имени физического лица делает финансовый управляющий. Кроме всего этого он ведет судебные дела, которые касаются имущественных прав должника, и осуществляет принятие решения от его имени касательно прав должника как участника юридического лица (например, принимает участие в голосовании на общем собрании).
Оценка и реализация имущества
Оценку имущества опять же поручают финансовому управляющему, при этом у заинтересованных лиц – самого должника, кредитора, государственного органа есть право оспорить такую оценку, а у собрания кредиторов есть право на привлечение за свой счет к данной процедуре оценщика.
Процесс реализации имущества гражданина-должника осуществляется с помощью торгов (в некоторых ситуациях – с помощью открытых торгов) и длится не более шести месяцев, по завершении которых по судебному решению возможно продление срока.
Если же какое-либо имущество так и не реализовали, а кредиторы не хотят принять его как уплату за долг, то после завершения процедуры право распоряжения им снова переходит к должнику.
При нехватке имущества для расчета по всем долгам, долги списывают, а неудовлетворенные требования кредиторов считаются погашенными.
Финальная стадия банкротства
С этого периода новоиспеченному банкроту больше не грозят ограничения, которые были наложены на него в связи с процедурой банкротства физического лица. На нем больше не лежит обязанность по выполнению кредиторских требований (при этом с него не снимают исполнение алиментных требований, возмещение вреда и текущие платежи), и у него появляется шанс начать жизнь с чистого листа, без кредитов и долгов.
ФИНЭКСПЕРТЪ 24 – надежная юридическая компания в которой работают грамотные и опытные юристы. Не стоит бояться БАНКРОТСТВА! Ведь, в некоторых случаях – это наилучший способ обрести душевное спокойствие и получить СВОБОДУ от долгового рабства. Наши юристы имеют огромный опыт и на сегодняшний день у них 100% практика по признанию клиентов БАНКРОТОМ. Проведя анализ ваших документов, специалисты нашей компании возьмут на себя все обязательства по ведению вашего дела и доведут его до конца
Хотите стать банкротом и списать все долги? Пишите нам!
Под банкротством понимают неспособность гражданина погасить свои долги перед кредиторами. Если стоимость имущества физического лица не покрывает его обязательства, то он вправе объявить себя финансово несостоятельным.
Гражданин признается банкротом при соблюдении следующих условий:
- наличие задолженности от 500 000 руб.
- просрочка по оплате долга более трех месяцев подряд;
- отсутствие средств для погашения задолженности (полная неплатежеспособность физического лица).
Правом на обращение в суд обладают должник, кредиторы, налоговая инспекция, пенсионный фонд. Гражданин обязан самостоятельно подать на банкротство, если не способен удовлетворить требования одного кредитора или нескольких (часть 1 статьи 213. 4 Закона о банкротстве). Заявление направляется в суд не позднее 30 рабочих дней со дня, когда ему стало известно об этом.
Пример из судебной практики. Шкода Д. обратилась в арбитражный суд с заявлением о признании ее несостоятельной. В обоснование указала, что у нее имеется задолженность в размере 512 749,36, взысканная решением суда общей юрисдикции. При рассмотрении документов суд установил, что должник не исполняет обязательства перед кредитором и имеющегося у него имущества недостаточно для погашения задолженности. 2017 года со Шкодой Д. расторгнут трудовой договор. При этом на ее иждивении находится несовершеннолетний ребенок 2016 года рождения. В связи с отсутствием источников дохода должник признан банкротом и в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина (Постановление арбитражного суда Волго-Вятского округа от 11. 2019 года по делу № А43-41797/2018).
В рассматриваемом примере у должника отсутствует какое-либо имущество, которое может быть реализовано. В процессе банкротства финансовый управляющий направил запросы в Росреестр, ГИБДД, другие ведомства, осуществляющие государственную регистрацию принадлежащей гражданам собственности. Установлено, что каких-либо прав, подлежащих регистрации, у должника не имеется. В связи с этим финансовый управляющий сделает вывод, что погасить долги невозможно и предложит завершить процедуру реализации имущества. Окончательное решение можно будет узнать в январе 2021 года.
Какие документы подготовить для суда?
Суд начинает процедуру банкротства физического лица после предоставления должником документов, оформленного с учетом требований части 3 статьи 213. 4 Закона о банкротстве.
Необходимо подготовить следующий пакет документации:
- заявление о признании себя банкротом;
- судебные решения, исполнительные листы, договоры, счета, подтверждающие наличие долга;
- справка из налогового органа о наличии или отсутствии статуса ИП;
- список кредиторов;
- список должников;
- опись имущества и документы о праве собственности на него;
- сведения о сделках, совершенных в течение трех лет до обращения в суд (например, по продаже, дарению, обмену машины, квартиры, земельного участка и других дорогостоящих вещей);
- сведения о доходах за три года;
- справки из банков об открытых в них счетах;
- СНИЛС;
- свидетельство ИНН;
- справка из центра занятости, если гражданин является безработным;
- свидетельства о заключении и расторжении брака;
- брачный договор;
- свидетельство о рождении ребенка.
Также потребует оплатить государственную пошлину в сумме 300 руб. Квитанция об оплате приобщается к заявлению. Реквизиты для оплаты госпошлины можно узнать на сайте арбитражного суда, в который будут поданы документы.
Зачем нужен финансовый управляющий и кто его назначает?
В заявлении о признании себя несостоятельным гражданин указывает наименование саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Список СРО можно посмотреть на сайте ЕФРСБ.
Задача финансового управляющего – сопроводить процедуру банкротства гражданина. В его полномочия входит:
- организация проведения собрания кредиторов;
- принятие мер по поиску и защите имущества должника от его продажи должником без согласия финансового управляющего, хищения другими лицами;
- ведение реестра требований кредиторов;
- контроль за расходованием средств гражданина;
- организация торгов по продаже имущества с целью погашения долгов.
При принятии документов к производству суд направляет запрос в адрес СРО о предоставлении кандидатур арбитражных управляющих. К первому заседания приходит ответ с указанием ФИО нескольких кандидатур. Судья произвольно выбирает одного из арбитражных управляющих и назначает его финансовым управляющим.
Важно! Финансовый управляющий работает на возмездной основе. Размер вознаграждения за одну процедуру банкротства составляет 25 000 руб. Необходимая сумма за первую процедуру должна быть внесена должником на депозит суда в качестве гарантии того, что денежные средства будут выплачены. Дополнительно могут оплачиваться 7 % от суммы погашенных требований кредиторов в процессе реструктуризации долга или суммы имущества, проданного в рамках процедуры реализации.
Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы
Как проходит процедура банкротства физического лица?
Процедура банкротства гражданина проходит в несколько этапов. На первом этапе назначается процедура реструктуризации долга, затем суд переходит к процедуре реализации имущества. Разберем стадии банкротства физического лица.
Этап 1 – Реструктуризация долга
При достаточном размере дохода, который может быть направлен на погашение обязательств, суд назначает реструктуризацию долга, которая представляет собой рассрочку, предоставляемую гражданину на 36 месяцев.
Гражданин должен подготовить план реструктуризации и представить его на утверждение собрания кредиторов, организованного финансовым управляющим.
План реструктуризации утверждается судом при соблюдении следующих условий:
- у физического лица имеется источник дохода;
- отсутствует судимость за совершение экономического преступления;
- гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет;
- план реструктуризации не утверждался в течение восьми лет.
В плане должны быть перечислены суммы требований всех кредиторов и график погашения задолженности по каждому из них.
После одобрения плана на собрании кредиторов финансовый управляющий выносит его на утверждение арбитражного суда. С даты утверждения документа должник должен погашать задолженность в соответствии с графиком.
Если гражданин успешно погасил долги в соответствии с планом реструктуризации, финансовый управляющий ставит на голосование кредиторов вопрос о прекращении процедуры банкротства. В случае, когда план не исполнен, суд отменяет его и переходит к этапу реализации имущества.
Этап 2 – Реализация имущества
На этапе реализации имущества гражданина суд выносит решение об отмене плана реструктуризации и признании должника банкротом. Цель второго этапа – удовлетворить требования кредиторов за счет имущества должника, проданного на торгах.
Срок процедуры составляет полгода и может быть продлен в зависимости от объема мероприятий, проводимых финансовым управляющим.
Организацией реализации имущества занимается финансовый управляющий, который предпринимает следующие действия:
- проводит инвентаризацию собственности гражданина на основании перечня имущества, предоставленного при подаче заявления банкротстве;
- формирует конкурсную массу из движимых и недвижимых вещей, на которые может быть обращено взыскание;
- анализирует сделки должника за три года и в случае необходимости оспаривает их в арбитражном суде с целью возврата собственности в конкурсную массу;
- оценивает имущество должника с привлечением независимого оценщика;
- публикует на ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, в местных СМИ сведения о проведении торгов;
- проводит торги по продаже имущества должника;
- получает денежные средства от покупателей и направляет их на погашение требований кредиторов.
После завершения всех мероприятий финансовый управляющий предоставляет собранию кредиторов отчет о своей деятельности с предложением завершить процесс банкротства. После голосования документы передаются в арбитражный суд, который прекращает производство по делу.
Следует знать! На любом этапе процесса несостоятельности гражданин может заключить с кредиторами мировое соглашение. В документе согласовывают индивидуальные условия по погашению долга. Например, о предоставлении кредитных каникул, пересчете кредита по новой кредитной ставки и другие. После утверждения мирового соглашения арбитражным судом дело о несостоятельности прекращается.
Пошаговая инструкция по проведению процедуры несостоятельности
В случае, если гражданин решил подать на банкротство самостоятельно, рекомендуем придерживаться следующего плана:
- Подготовить пакет документов для банкротства.
- Оплатить государственную пошлину в сумме 300 руб.
- Внести на депозит суда 25 000 руб. для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.
- Подать заявление в арбитражный суд по месту своей регистрации.
- Принять участие в первом заседании и поддержать заявление о банкротстве.
- Связаться с финансовым управляющим, утвержденным судом.
- Подготовить план реструктуризации.
- Совместно с финансовым управляющим утвердить план на собрании кредиторов и в суде.
- Погасить долги в соответствии с графиком, согласованным в плане реструктуризации.
- В случае невыполнения плана принять участие в судебном заседании по его отмене.
- Совместно с финансовым управляющим сформировать конкурсную массу.
- Дождаться, когда будут проведены торги и погашены требования кредиторов.
- Принять участие в собрании кредиторов по решению вопроса о завершении процедуры.
- Принять участие в судебном заседании по завершению банкротного дела.
- Получить определение о прекращении дела о банкротстве гражданина.
С момента вынесения вынесения арбитражным судом последнего определения процесс признания несостоятельным считается завершенным. После вступления судебного акта в законную силу оставшиеся долги списываются.
Банкротство в судебном порядке
Как должник, так и кредитор вправе инициировать процедуру списания задолженности через суд. Должнику для этого нужно:
- накопить долгов на сумму от 300 000 рублей (важно учитывать все возможные долги);
- предвидеть финансовую несостоятельность — то есть предполагать, что в силу тяжелых жизненных обстоятельств (болезнь, потеря работы и т.д.) погашать долговые обязательства в срок не получится.
Важно понимать, что при невозможности оплатить долги на сумму более 500 000 рублей, вы обязаны объявить о банкротстве и в течение 30 дней подать соответствующее заявление в Арбитражный суд.
Если кредитор хочет получить свои деньги обратно через признание должника банкротом, то он обязан дождаться, пока долг без учета процентов достигнет отметки в 500 000 рублей, а просрочки по платежам будут на протяжении 90 дней подряд.
Преимущества судебного банкротства
- Открытые исполнительные производства — не помеха для списания задолженности. После получения статуса банкрота они будут закрыты, а начисление штрафов и процентов по текущим кредитам — прекращено.
- Ограничение по сумме задолженности действует только для кредиторов. Для должника же целесообразно начинать банкротство при долгах от 300 000 рублей, учитывая среднюю стоимость процедуры и услуг юристов.
- Как только банкротство будет запущено, снимается запрет на выезд за границу.
- Долги списываются даже в тех случаях, когда имущества нет или его не хватает для полного погашения долговых обязательств.
- Списание долгов позволит получать новые кредиты — для некоторых банков банкрот наоборот более привлекательный заемщик, так как закон не позволит ему снова списывать долги в ближайшие пять лет.
Недостатки судебного банкротства
- Процедура платная, инициатор оплачивает: госпошлину, гонорар управляющему, услуги юриста, а также публикации в газете «Коммерсантъ» и на ЕФРСБ;
- Длится в среднем от 6 до 10 месяцев, из-за пандемии срок увеличился до 12 месяцев;
- Иногда осложняет получение кредитов (при этом получить кредит с долгами в принципе невозможно);
- Требует исправления кредитной истории;
- Имуществом и деньгами должника в случае банкротства распоряжается арбитражный управляющий. Без веских причин, должник не получит более 50 000 рублей в месяц, при острой необходимости (лечение, затраты на обучение детей и т.п.) он должен получить одобрение суда на использование больших сумм.
У банкротства есть последствия, которые никак не отразятся на жизни большинства людей. Но предупредить о них мы обязаны:
- На протяжении 5 лет после банкротства должник будет обязан сообщить о факте прохождения процедуры при получении кредитов и займов.
- На протяжении 5 лет нельзя повторно объявить о банкротстве в суде, и на протяжении 10 лет — при помощи внесудебной процедуры.
- 3 года после процедуры банкрот не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, на протяжении 10 лет банком или микрофинансовой организацией.
Как объявить себя банкротом в судебном порядке?
Лучше, если заявление подготовит банкротный юрист: он учтет неочевидные нюансы, значимые для суда и подготовит пакет документов, подтверждающих факты, изложенные в заявлении.
Менее предпочтительный сценарий, когда иск о банкротстве в отношении гражданина подает кредитор или налоговая служба. В этом случае арбитражный управляющий будет назначаться по их ходатайству, а соответственно, он будет учитывать в первую очередь интересы кредитора (налоговой службы), а не заёмщика.
Дождаться рассмотрения дела в суде
На этом этапе Арбитражный суд проводит заседание, на котором принимает решение о назначении той или иной процедуры. Списать долги можно только через процедуру реализации имущества, но суд может назначить реструктуризацию долга или кредитор и заёмщик могут заключить мировое соглашение.
Два последних сценария почти идентичны и предполагают возврат долгов в полном объеме с измененными сроками погашения. Это выгодно для кредиторов, так как не предполагает списания долга. Суд может даже отказать в банкротстве, если сочтет заявление необоснованным. Минимальный срок принятия решения Арбитражным судом 15 дней, максимальный — 3 месяца.
Когда потенциальный банкрот владеет дорогим, ликвидным имуществом, при этом указывает маленький доход, у суда закономерно возникают подозрения о фиктивном или преднамеренном банкротстве. Если это будет доказано, заемщику грозит административная или уголовная ответственность.
Сколько длится процедура в моем случае
Чтобы узнать продолжительность и стоимость процедуры запишитесь на бесплатную консультацию или пройдите короткий тест.
О реализации имущества с языка юридического на человеческий
Когда невозможны мировое соглашение и реструктуризация, суд признает заёмщика банкротом и назначает реализацию имущества. Это означает, что всё ликвидное имущество банкрота попадет в конкурсную массу, будет реализовано на торгах, а вырученные деньги будут направлены на погашение долгов.
Единственное жильё, если оно не является залогом по ипотечному кредиту, в подобных случаях изъять не могут. Также не реализуют предметы, необходимые в быту и для работы. Исключение составляют предметы роскоши и антиквариат, например, мебель 18 века или золотая зубная щетка.
В течение одного рабочего дня после получения статуса банкрота гражданин обязан передать арбитражному управляющему банковские карты и контроль над счетами. После изучения и оценки имущества, ликвидная собственность попадает в конкурсную массу, после чего реализуется на торгах. После этого процедура завершается, если имущество не покрыло все долги банкрота — они списываются. Если имущества и доходов нет, то финансовый управляющий указывает это в отчете, а суд завершает процедуру списанием долгов.
Другого законного способа списания долгов нет. Кстати, не обязательно владеть имуществом, чтоб обанркотиться.
Внесудебное банкротство
Пройти процедуру банкротства без суда можно в центре государственных услуг «Мои документы» (МФЦ). Эта процедура бесплатная и не требует от заёмщика обращения в Арбитражный суд. Для банкротства в упрощенном порядке должник должен соответствовать нескольким критериям:
- Долг в диапазоне от 50 000 до 500 000 рублей (в эту сумму не включаются штрафы и пени за просрочку платежей, убытки от упущенной выгоды и т.п.).
- Наличие закрытого исполнительного производства по причине отсутствия у должника доходов и имущества для выплаты долгов.
- В момент подачи заявления о банкротстве кредиторы не инициируют в отношении должника новое исполнительное производство.
Если заёмщик не соответствует хотя бы одному условию, МФЦ откажет в банкротстве во внесудебном порядке.
Плюсы внесудебного банкротства
- Должника перестанут беспокоить коллекторы, кредиторы и судебные приставы;
- Если МФЦ приняло заявление о банкротстве гражданина — долги не смогут взыскать в судебном порядке;
- Перестанут начисляться пени, штрафы и проценты.
- Если в течение полугода, в которые будет проходить упрощённая процедура, у несостоятельного гражданина не обнаружится имущество или доходы, его долги будут списаны.
- Не требует затрат — процедура бесплатна.
Минусы внесудебного банкротства
- требует отсутствия исполнительных производств;
- нельзя списать долг больше 500 000 рублей;
- могут возникнуть проблемы с получением кредитов;
- на протяжении полугода, в которые длится процедура, взять кредит не удастся.
Последствия внесудебного банкротства не отличаются от последствий банкротства через суд. Подробнее об этом мы писали в статье «Есть ли жизнь после банкротства?»
Где взять информацию о своих долгах?
Для подачи заявления на банкротство в МФЦ соберите детальные и достоверные сведения о своих долгах. Это можно сделать в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС (долги по налогам), на сайте Федеральной службы судебных приставов (по исполнительным производствам) и в аккаунте Единого портала государственных услуг (по штрафам). Для получения информации о долгах по кредитам и микрозаймам закажите кредитную историю бесплатно в НБКИ или платно в банке.
Алгоритм действий при внесудебном банкротстве
- подать заявление в МФЦ;
- дождаться проверки сведений, указанных в заявлении, и соответствия должника критериям внесудебного банкротства;
- получить подтверждение о включении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве;
- подождать 6 месяцев, пока будет длиться процедура, не брать в этот период займы и кредиты, не выдавать поручительства;
- через 6 месяцев наслаждаться жизнью без долгов.
Внесудебное банкротство: достоинства и недостатки
Банкротство ИП
Банкротство в бизнесе возможно в самых разных случаях. Например, глобальный экономический кризис или другие явления непреодолимой силы, не зависящие от предпринимателя. Попадая в подобные ситуации, индивидуальные предприниматели обязаны становиться банкротами.
ИП вправе списать долги как владельцы бизнеса или как физлица. От выбранного способа зависит возможность в будущем снова получить статус предпринимателя. Если после банкротства вы хотите вновь попытать удачу в ведении собственного дела, тогда до начала процедуры закройте убыточное ИП самостоятельно. Если этого не сделать, то с началом банкротства суд принудительно прекратит действие ИП и тогда открыть новое получится только через 5 лет.
Типичный случай банкротства ИП в нашей практике — дело Лапшиной Юлии (№А01-3609/2020), которая брала кредит на развитие собственного бизнеса, а также на получение дополнительного образования. Однако Юлия серьезно заболела и была не в состоянии продолжать предпринимательскую деятельность. Долги сами по себе не исчезли и девушка решила подать на банкротство, результатом которого стало списание всех долгов. Другие истории о предпринимателях, успешно прошедших процедуру банкротства с нашей помощью, доступны на этой странице.
Как ИП объявить себя банкротом?
Закон обязывает предпринимателя заявить о несостоятельности, когда сумма долгов по кредитам и займам, налогам, аренде, а также по договорам выше 500 тысяч рублей. А эту сумму могут входить не только долги предпринимателя, но также задолженность за потребительские кредиты, займы и т.
Мы советуем прекратить статус предпринимателя до начала банкротства, чтобы появилась возможность отвечать по долгам как физическое лицо и инициировать банкротство гражданина, о котором мы писали выше. Это позволит и в дальнейшем открывать ИП без ожидания продолжительного времени, как это работает с юрлицами.
Аналогичным образом можно поступать самозанятым, для них процедура банкротства практически идентична банкротству ИП, с той лишь разницей, что после банкротства можно легко вновь стать самозанятым. Так, например, произошло с нашим клиентом Юшковой А. (№А40-209319/2020), которая уволилась из банка, в связи с тем, что у нее в нём же были кредиты. После банкротства она стала бухгалтером и работала на себя.
Особенности банкротства поручителя
Поручителю имеет смысл проходить процедуру тогда, когда основной заёмщик отказывается от исполнения долговых обязательств, а кредитор по решению суда получил право требовать с него долги. Это возможно в случаях, когда долг составляет не менее 500 000 рублей, если он меньше, в процессе банкротства могут рассматриваться и собственные долги поручителя, чтобы итоговая сумма соответствовала установленному лимиту.
В дальнейшем, поручитель, выплативший за должника часть долга или весь долг, вправе потребовать возврата и участвовать в процедуре банкротства основного заёмщика, как кредитор. На практике вернуть средства таким образом крайне тяжело, по этой причине наиболее выгодным для поручителя остаётся собственное банкротство.
В нашей практике есть не один случай, когда группа сотрудников Сбербанка выкупала паспорта клиентов и оформляла на них поручительство в кредитах на кругленькую сумму. Так, например, жертвой мошенников стал Сысоев А. (№А41-24189/2021). Мужчину оформили поручителем по кредиту на 90 млн рублей. Он 10 лет боролся за справедливость. В итоге уголовного дела его подпись в кредитном договоре признали поддельной. Последним этапом стала процедура банкротства. Учитывая долг, который повесили на Алексея, приставы закрыли ему выезд за границу. Поэтому первоочередная задача наших юристов заключалась в снятии этого ограничения, ведь мужчина по работе часто покидает РФ. Дело уже на завершающей стадии и скоро долг наконец будет списан.
Практика банкротства поручителей
В соответствии с постановлением Пленума ВАС No42 РФ от 12 июля 2012 года, банкротить поручителя и предъявлять ему требования по долгам основного заемщика, кредиторы могут лишь в том случае, когда заёмщик уже признан несостоятельным. На основании этого же документа можно привлечь поручителя к делу о банкротстве заёмщика в качестве кредитора.
Интересная особенность касается ипотечного кредитования: при банкротстве заемщиков, кредиторы не уменьшают суммы обязательств для поручителей, даже в случаях, когда реализована залоговая недвижимость. Это происходит потому, что ипотечное имущество продается ниже рыночной стоимости и не покрывает большую часть долга.
Порядок процедуры для поручителей не отличается от классического, арбитражные суды рассматривают дела о банкротстве поручителей также, как дела основных должников:
- назначение финансового управляющего;
- назначение реструктуризации, мирового соглашения или реализации имущества;
- списание долгов или пересмотр графика платежей.
Банкротство при наличии авто
Многих потенциальных банкротов интересует, смогут ли они сохранить при банкротстве авто. Это возможно, если:
- Заемщик или его иждивенец инвалид и транспорт (или другое имущество)необходим в связи с инвалидностью.
- Машина необходима должнику в работе. Обычно речь идёт о случаях, когда стоимость предметов не превышает 10 000 рублей, но согласно Постановлению Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 4) в экстраординарных случаях допускается оставить банкроту имущество, стоимость которого больше этого лимита.
Не практике арбитражные суды часто отказывают в том, чтобы исключить авто из конкурсной массы. Для применения указанной выше правовой нормы, необходима тщательная подготовка обоснования, которую может выполнить лишь компетентный банкротный юрист.
В нашей практике было несколько дел, в которых удалось сохранить автомобиль в собственности банкрота. Например в деле Леонова М. (А40-304279/2018), мы заявили, что авто — собственность инвалида и не может быть реализовано. А вот Можаеву Д. (А40-312338/2018) повезло и его единственный кредитор банк ВТБ не встал вовремя в реестр, так машину удалось сохранить.
Банкротство с семейным авто
По включению автомобиля банкротов, состоящих в браке, в конкурсную массу стоит сказать отдельно. Решение о включении семейного авто арбитражный управляющий принимает, отвечая на следующие вопросы:
- согласно документам, автомобиль — общее имущество или одного из супругов?
- обязательства перед кредиторами личные или общие (семейные)?
Если брачный договор между супругами не заключался, то второй супруг может сохранить авто, обратившись в суд с требованием разделить совместно нажитое имущество. Это еще один способ его сохранения.
Банкротство во время вступления в наследство
Гражданин вправе вступать в наследство в любой момент, в том числе в процессе процедуры банкротства. При этом следует четко понимать, что полученное наследство вероятно попадет в конкурсную массу, а попытки скрыть его от суда и управляющего закончатся штрафом или сроком тюремного заключения.
Сложность дел, в которых банкрот вступает в наследство, заключается в том, что срок вступления ограничен шестью месяцами, а банкротство может длиться значительно дольше. Иногда должнику выгоднее отказаться от наследства в пользу родственников и пройти процедуру несостоятельности с меньшей конкурсной массой, а судьбу имущества, полученного в наследство, решить по-семейному.
При этом закон предусматривает ограничения по отказу от наследства:
- от обязательной доли;
- с установлением специальных условий;
- в пользу иных лиц, кроме указанных.
Также арбитражный управляющий может обратиться в суд и потребовать признать ничтожным отказ от наследства, так как это влияет на конкурсную массу, а в цели соглашения можно усмотреть ущерб финансовым интересам кредиторов. В практике Верховного суда уже были дела такого рода, в них иск управляющего, как и судов других инстанций, был удовлетворен.
Какое имущество отберут при банкротстве?
Закон частично защищает должника и у него не заберут единственное жилье. Но вот с сохранностью другой собственности возможны проблемы. Оцените риски потери имущества на бесплатной консультации.
Банкротство безработных
Потеря работы — это дополнительное подтверждение финансовой несостоятельности гражданина и веская причина для признания его банкротом. При этом никаких преференций по снижению суммы задолженности или изменению порядка проведения процедуры это обстоятельство не дает. Сведения о потере работы по той или иной причине указываются в заявлении. Постановка на учет в службу занятости поможет подтвердить добросовестность безработного заёмщика, подавшего заявление о банкротстве. В остальном оформление документов и порядок процедуры не отличаются от прочих случаев банкротства.
Характерный пример — история нашего клиента Сулейманов Роландо, который брал кредиты на развитие своего дела. У мужчины вместе отцом был туристический бизнес в Италии. А потом ударила пандемия и границы закрыли. Мужчина до сих пор вынужден работать разнорабочим, чтобы прокормить семью. Зато долг удалось списать с помощью банкротства. Большинство наших клиентов столкнулось с проблемой безработицы в этот период и после него. Их истории банкротства доступны на странице отзывов.
Банкротство с несколькими микрозаймами
Микрозаймы, пожалуй, самая распространенная форма кредитования наших клиентов. Они легкодоступны, но предполагают быстрое начисление грабительских процентов. Именно влияние микрозаймов вынудило правительство ввести ограничительные меры в отношении максимального размера задолженности. Так с 2020 года задолженность по микрозайму не может превысить сумму займа более чем в полтора раза.
Списание долгов перед МФО в процедуре банкротства не отличается от списания задолженности по банковским кредитам, налогам или коммунальным услугам. Предполагаются те же этапы банкротства. Если сумма не превышает 500 000 рублей иногда стоит рассмотреть внесудебную процедуру, однако помните, что она возможна только когда исполнительных производств в отношении должника не ведётся и кредитор не инициировал новые.
В нашей практике неоднократно встречались случаи, когда банкрот задолжал по нескольким микрозаймам. Яркий пример — дело Гаврилова А. (А40-227286/2020), мужчина один воспитывал дочь после смерти жены. Был должен сразу 10 МФО, которые донимали его звонками и угрозами. Мы понимали, что, помимо списания задолженности, задача номер один — сохранить доход в полном объеме, потому что Андрей сам обеспечивает дочь и оплачивает аренду жилья. Мы справились и сегодня долг списан.
Банкротство военнослужащих
Статус военнослужащего не устанавливает ограничений и не добавляет особенностей к процедуре банкротства. Существуют технические нюансы, которые относятся к т. «военной ипотеке» и механизмам начисления материального вознаграждения в Вооруженных силах.
Так военнослужащий, до момента пока он продолжает службу в ВС, может сохранить ипотечное жильё при банкротстве, так как за квартиру в военной ипотеке платит государство и банк, предоставивший такую ипотеку, не станет включаться в реестр кредиторов.
Также все надбавки, которые получает военный, носят компенсационный характер и по закону не включаются в конкурсную массу. Военнослужащий продолжает их получать во время процедуры банкротства.
Стоит отметить, что военнослужащим сложнее собрать необходимые документы, например, контракты могут составлять военную тайну, нет трудовой книжки, долго готовится справка 2-НДФЛ, пенсионные отчисления перечисляются в специальный фонд.
В нашей практике были такие случаи, например дело Голубова А. (А41-37813/2019). В процедуре реализации имущества мужчина потерял только авто, а зарплату нам удалось сохранить в полном объеме.
Чтобы стать банкротом не придется бросать работу
Попрощаться с работой из-за банкротства придется только работникам финансовой сферы: бухгалтеру, финдиректору, аудитору и тд. Если же вы напрямую не сталкиваетесь с финансами, переживать не о чем.
Закон «О несостоятельности» позволяет списывать долги посмертно. Исключение — если должник умер до принятия закона (1 октября 2015 года). Однако известны прецеденты, когда арбитражные суды принимали к производству подобные дела.
Наследники и кредиторы вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании банкротом умершего гражданина. К заявлению прикладывается свидетельство о смерти должника. В подобных случаях арбитражные суды назначают реализацию имущества умершего: в конкурсную массу включается его собственность, средствами от продажи погашается задолженность, если их недостаточно — долги списываются. Мировые соглашения и реструктуризация не проводятся в отношении умерших граждан.
Если заёмщик умирает во время процедуры, арбитражный управляющий уведомляет об этом суд в течение пяти дней и сообщает о смерти нотариусу, который заводит дело о наследстве, копию которого направляет в Арбитражный суд. Суд привлекает к банкротству наследников. Решение о том, в отношении кого проводится процедура, принимается кредиторами. Для принятия наследства процедуру приостанавливают на 6 месяцев.
Такой случай был в нашей практике в деле о банкротстве Погорелова К. (А40-254231/2019), мужчина трагически погиб в ДТП не завершив процедуру.
Банкротство при наличии долгов ЖКХ
Долги по ЖКУ, как и долги по кредитам списываются в процедуре банкротства. Никаких особенностей в процедуре нет, но вот организации, предоставляющие ЖКУ, часто игнорируют решение суда о списании долгов и продолжают начислять пени и штрафы. Это незаконно и требования этих организаций в подобных случаях можно игнорировать. Если они продолжат требовать деньги, обратитесь в суд — решения суда о банкротстве будет достаточно, чтобы выиграть дело.
В нашей практике были дела о банкротстве с долгами по ЖКХ, Например дело семьи Смородиных (№А40-205378/2020 и №А40-151585/2020), где основной долг был по ЖКХ. Семья пользовалась квартирой в соц. найме. Когда сын потерял работу, платить за квартиру было нечем. А когда семья восстановила финансовое положение, управляющая компания отказалось сокращать задолженность, засчитывая платежи в прошлые долги и увеличивая новые. Мать и сын обратились за банкротством, так как долги совместные. Оба дела завершились списанием долгов.
Долги по алиментам и банкротство
Долги по алиментам нельзя списать во время банкротства, поскольку они относятся к обязательным платежам и погашаются в первую очередь. Закон защищает в первую очередь интересы детей. Но избавившись от прочей долговой нагрузки банкроту будет значительно проще выплачивать алименты. Подробнее о задолженности по алиментам и банкротстве мы писали в статье «Банкротство физических лиц и алименты».
Пенсионеры и банкротство
Особенность банкротства пенсионеров в том, что они имеют постоянный доход — пенсию. Соответственно им не подойдет внесудебное банкротство через МФЦ. Пенсионеру придется проходить процедуру в Арбитражном суде. Важно отметить, что к пожилым людям суды часто относятся лояльнее и лучше понимают суть их экономических проблем. В нашей практике мы часто сталкиваемся с банкротством пенсионеров.
В деле Калинина В. (А40-210882/2020) фигурировала задолженность на 15 млн рублей. Мужчина допустил просрочку по требованиям исполнительного документа в 2014-м году. За эти годы задолженность по исполнительному сбору составила неподъемную для пенсионера сумму. В результате банкротства все долги Вячеслава Калинина списаны, а земельный участок и автомобиль удалось сохранить.
Получайте свои доходы без удержаний
Если приставы взыскивают часть дохода, то банкротство — это не только способ списания долга, но и шанс вернуть свои деньги.
Начать банкротство с МФЦБ
Учредители ООО
Как физические лица, учредители ООО не имеют особенностей при прохождении процедуры, но для них отличие банкротства заключаются в значимости последствий. Так, после банкротства они не вправе занимать руководящие должности в своей организации, быть учредителями и директорами на протяжении пяти лет. Для обычных граждан такие последствия не столь значимы, но в бизнесе могут стать серьезной репутационной проблемой. Иногда также можно исключить ООО из конкурсной массы, если она не приносит прибыли.
Так мы и сделали в деле Юлии Лапшиной (№А01-3609/2020), учредителя ООО «Дом моды Юлии Лапшиной».
Кто не может воспользоваться банкротством?
Сегодня шанс на списание долга свыше 50 000, есть почти у всех. Но есть категории граждан которым суды и МФЦ гарантированно откажут в проведении процедуры. Например, это люди, осужденные за экономические преступления.
Подробнее о том, кому откажут в банкротстве мы писали в статье «Отказ в банкротстве: причины и особенности».
Кто может заявить о внесудебном банкротстве
Поправки дополнили Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26. 2002 № 127-ФЗ положениями о бесплатной внесудебной процедуре банкротства граждан, которые вступают в силу с 1 сентября 2020 года.
В соответствии с поправками заявить о своем банкротстве во внесудебном порядке могут граждане, имеющие непогашенную задолженность по обязательствам и обязательным платежам, которая в совокупности составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей (ст. 223. 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26. 2002 № 127-ФЗ).
При этом в целях упрощенного банкротства в составе задолженности могут учитываться, в том числе, долги по обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил, по уплате алиментов, а также по обязательствам, вытекающим из договоров поручительства.
Кроме того, такие заявители должны удовлетворять следующим обязательным условиям:
- в их отношении должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества и денежных средств;
- в их отношении после возвращения исполнительного документа не должно быть возбуждено новое исполнительное производство.
Подача заявления о банкротстве
Заявление о признании банкротом во внесудебном порядке подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 04. 2020 № 497. К заявлению в обязательном порядке нужно приложить список всех кредиторов, перед которыми физлицо имеет непогашенные долги.
После получения заявления МФЦ в течение 3 рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства физлица в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ст. 223. 3 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ).
МФЦ рассматривает заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке без взимания платы. Включение в реестр сведений о банкротстве физлица также осуществляется на бесплатной основе (ст. 223. 3 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ).
Последствия публикации сведений о банкротстве
С момента включения информации о гражданине в единый реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение имущественных требований к нему, а также прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по всем обязательствам гражданина (ст. 223. 4 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ).
Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.
Кроме того, в рамках процедуры внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, а для взыскателей вводится запрет на направление исполнительных документов в банки.
Все исполнительные документы с этого момента могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы.
Данные правила не распространяются на следующие требования:
- требования кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения;
- по делам о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда;
- по делам о взыскании алиментов.
Завершение банкротства и его последствия
После включения в реестр сведений о банкротстве физлица его кредиторам дается ровно 6 месяцев на розыск имущества должника и подачу заявления о признании должника банкротом в суд в общем порядке.
Самому же должнику предоставляется возможность улучшить свое финансовое положение и расплатиться с долгами. Если этого не произойдет, то по истечении 6 месяцев с момента включения в реестр сведений о банкротстве процедура банкротства прекращается и физлицо признается банкротом.
Сам гражданин признается банкротом и освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке (ст. 223. 6 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ).
Задолженность перед кредиторами, указанными в заявлении, признается безнадежной.
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании банкротом во внесудебном порядке.
Если в заявлении была указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы таких требований, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении.
Завершение процедуры внесудебного банкротства влечет для физлица следующие последствия (ст. 213. 30 Федерального закона от 26. 2002 № 127-ФЗ):
- невозможность в течение 5 лет принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства;
- невозможность в течение 5 лет инициировать повторное банкротство в судебном порядке;
- невозможность в течение 10 лет инициировать собственное банкротство во внесудебном порядке.
Кроме того, в течение 3 лет с даты завершения производства по делу о банкротстве гражданин будет не вправе занимать должности в органах управления организациями.
Ограничения во время процедуры банкротства
Перечень ограничений, применяемые во время процедуры банкротства, зависит от применяемой процедуры банкротства: внесудебное банкротство (без участия финансового управляющего через МФЦ), судебное банкротство (процедура реструктуризации долга или реализации имущества).
Последствия внесения записи в ЕФРСБ о внесудебном банкротстве
При введении процедуры реструктуризации долгов у кредиторов и должника есть возможность договориться и утвердить план реструктуризации – комфортный для всех сторон план погашения задолженности, благодаря которому должник сможет в течение нескольких лет справиться с долгами. В противном случае суд может ввести следующую процедуру банкротства – реализация имущества.
Последствия введения процедуры реализации имущества должника (судебное банкротство)
После введения процедуры реализации имущества финансовый управляющий приступает к описи и проведению торгов для реализации имеющегося имущества должника с торгов, вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности, после чего процедура банкротства завершается. В целом ограничения прав должника в течение процедуры реализации имущества остаются такими же как и в процедуре реструктуризации, но в течение данной процедуры суд может применить дополнительное ограничение – запрет выезда должника за рубеж (на практике применяется редко).
Суд спишет долги абсолютно перед всеми кредиторами, даже если они не заявляли своих требований в ходе процедуры. Если после реализации останутся деньги или нереализованное имущество, оно будет возвращено банкроту. Если нет требований, то и платить некому
Окончание процедуры – вынесение определения суда о завершении реструктуризации или об отмене плана реструктуризации и решение о признании банкротом (п. 22 Закона о банкротстве )
Минусы банкротства физического лица – это те сложности и ограничения, которые придется пережить во время и после окончания процедуры банкротства. Нельзя реализовать в счет уплаты долга определенный перечень имущества, который определён законом (единственное жилье, предметы домашнего обихода, одежда, обувь и т
Последствия признания гражданина банкротом в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении, ограничение на банкротство в последующие 5 лет
Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов
На практике срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Дополнительное время требуется, если у банкрота много ценной недвижимости для продажи, либо собственность в залоге
Списание долгов , если оформляется банкротство , осуществляется за счет продажи объектов, включенных в конкурсную массу, на торгах, по оценочной стоимости. Полученные от реализации средства направляются кредиторам, в порядке установленной очередности погашения задолженности
Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги , которые вы указали в заявлении
Начало процедуры – с момента вынесения решения о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (ст. 24 Закона о банкротстве ). Окончание процедуры – вынесение судом определения о завершении реализации имущества (ст. 28 Закона о банкротстве )
Единственным законным способом списать долги по кредитам, займам является банкротство. С 1 октября 2015 года стало возможно банкротство физических лиц, а с 1 сентября 2020 года некоторые должники могут списать долги через банкротство в упрощенном порядке, просто подав заявление в МФЦ
Что дает банкротство физического лица? После реализации «лишнего имущества » должника денежные средства, вырученные от реализации , за вычетом затрат на процедуру: оплату услуг финансового управляющего, стоимость публикаций, почтовые расходы на отправку корреспонденции кредиторам, направляются на расчеты с кредиторами