Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Содержание

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Стандартная процедура признания гражданина финансово состоятельным посредством обращения в суд включает в себя несколько этапов. Каждый из них требует более детального рассмотрения. Такой подход позволит дать наиболее простой и наглядный ответ на вопрос о том, как происходит процедура банкротства.

Шаг №1. Проверка признаков банкротства

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Действующее законодательство устанавливает три основных признака финансовой несостоятельности. В их число входят:

Наличие долгов (перед банками, МФО, по коммунальным выплатам, по штрафам ГИБДД и любым другим финансовым обязательствам) на сумму от 300 тыс. руб.

Если задолженность превышает полмиллиона рублей, а платежи по ней не осуществляются, гражданин обязан подать заявление на банкротство.

Невозможность дальнейшего выполнения финансовых обязательств и одновременного содержания семьи или удовлетворения нужд самого должника.

В качестве дополнительного признака часто называют просрочку по выплатам сроком 3 месяца и дольше. Но для запуска процедуры банкротства соблюдение этого условия не является обязательным. Должник имеет право обратиться в суд и без его выполнения.

Квалифицированная консультация о возможности и необходимости запуска процедуры банкротства физлица. Гибкие условия сотрудничества и выгодные расценки. Гарантия профессионализма наших специалистов.

Шаг №2. Поиск финансового управляющего

Следующий этап рассматриваемой процедуры предусматривает подбор финансового управляющего. От его работы зависит очень много, прежде всего – оперативность признания физлица банкротом и выстраивание конструктивных отношений с кредиторами.

Перечень управляющих, ведущих дела о банкротстве граждан, размещается на сайте ЕФРСБ в специальном разделе. В общефедеральной базе данных арбитражных дел доступна информация о разбирательствах, в которых участвовал специалист. Кроме того, на официальном сайте ФНС размещен сервис для проверки арбитражных управляющих. Он находится в свободном доступе и не требует регистрации.

После подбора специалиста необходимо выйти с ним на связь, обсудить персональную ситуацию должника и детально обговорить дальнейшие действия. Такой подход позволит избежать ненужных проблем в будущем и затягивания дела в суде.

Если в заявлении на банкротство указать управляющего без предварительной консультации с ним, велика вероятность отказа от участия в деле с его стороны. Результатом станет зависание процедуры на неопределенный срок.

Шаг №3. Подготовка документов

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Действующие сегодня правила реализации процедуры судебного банкротства гражданина предусматривают необходимость предоставления комплекта документов. В его состав входят:

  • правоустанавливающая документация на активы, принадлежащие должнику;
  • выписки со счетов – расчетных и карточных – о наличии денежных средств, банковский карт, депозитов, счетов и т.д.;
  • документы о месте официального трудоустройства, размере и стабильности получаемых доходов;
  • личная документация должника: паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей и т.д.;
  • другая документация, непосредственно связанная с делом о банкротстве, например, медицинская справка или больничный лист, которые выступают доказательством объективного возникновения финансовых проблем из-за временной нетрудоспособности;
  • перечень финансовых обязательств с приложением подтверждающих документов (договоры кредитования и выдачи займов, судебные решения, постановления судебных приставов, квитанции на штрафы или оплату коммунальных услуг и т.д.);
  • при наличии – перечень долгов третьих лиц перед заявителем с приложением подтверждающих документов.

Шаг №4. Подготовка заявления о признании несостоятельности физлица

Бланк заявления в арбитражный суд о признании гражданина банкротом доступен для скачивания по ссылке. При оформлении документа следует включить в его содержательную часть следующие сведения:

  • причины финансовых проблем должника;
  • персональные сведения – трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т.д.;
  • общую сумму задолженности с расшифровкой по кредиторам;
  • обстоятельства возникновения и накопления долга;
  • перечень активов, принадлежащих заявителю;
  • СРО для назначения финансового управляющего.

Требования к оформлению и содержимому заявления установлены №127-ФЗ (статья 37). Документ подается в суд, расположенный по месту проживания или регистрации должника.

Шаг №5. Оплата взносов

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Проведение процедуры судебного банкротства требует существенных финансовых расходов. Они складываются из двух видов взносов:

  • государственная пошлина в размере 300 руб.;
  • вознаграждение для управляющего в размере 25 тыс. руб., которые перечисляются на специальный депозитный счет.

Реквизиты для осуществления финансовых операций можно взять непосредственно в Арбитражном суде. Альтернативный вариант получения информации – изучение официального сайта судебного органа, куда подается заявление о банкротстве.

Шаг №6. Участие в рассмотрении дела судом

Первое судебное заседание обычно назначается через месяц-полтора после принятия дела к рассмотрению. Для оперативного принятия судебного решения заявителю имеет смысл принимать активное участие в разбирательстве. Другой способ добиться нужного результата – заключить договор на предоставление интересов должника в суде с квалифицированным юристом.

Темой первого заседания суда выступает выяснение финансового положения заявителя и причин возникновение проблем. Практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев судья принимает решение о реализации имущества должника. Срок этого этапа процедуры банкротства равняется полугоду. Альтернативный вариант развития событий – переход к стадии реструктуризации задолженности – встречается на практике заметно реже.

Реализация активов должника происходит в несколько этапов:

  • сначала составляется опись имущества;
  • затем объявляются торги;
  • далее вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной действующим законодательством.

Если у должника нет имущества, управляющий сообщает об этом судье. Это становится основанием для списания непогашенных долгов. В случае назначения торгов, право на участие в них сохраняют родственники и друзья должника. Более того, супруге принадлежит преимущественное право выкупа совместно нажитого в браке имущества. В конкурсную массу включают следующие активы банкрота:

  • недвижимость (частный дом, квартира, гараж, хозяйственные постройки и нежилые строения);
  • транспортные средства (автомобиль, снегоход, мотоцикл и т.д.);
  • ценные бумаги;
  • доли в бизнесе;
  • денежные средства в любом виде – наличные, на банковском счете или карте, на депозитах;
  • другое имущество, если оно подпадает под действие №127-ФЗ.

Введение стадии реализации имущества предусматривает выполнение должником нескольких обязательных действий по отношению к финансовому управляющему. К ним относятся:

  • обеспечение свободного доступа к имуществу и любым другим активам;
  • предоставление документации или информации по дополнительному запросу;
  • передача банковских счетов, пластиковых карт и депозитов в распоряжение специалиста;
  • поддержание постоянной связи с управляющим для оперативного решения возникающих вопросов и снятия возможных проблем.

Шаг №7. Списание долгов

После распределения вырученных от продажи активов должника средств между кредиторами назначается последнее судебное заседание. На нем происходит детальный отчет управляющего. Результатом становится принятие судьей решения о списании непогашенных долгов. Как правило, дата завершающего процедуру заседания отстоит от момента подачи заявления о банкротстве на 9-10 месяцев.

Настолько серьезная продолжительность мероприятия в сочетании с существенными финансовыми расходами выступают главными недостатками процедуры судебного банкротства. Чтобы избежать указанных минусов, была разработана и с сентября 2020 года внедрена в практику упрощенная процедура внесудебного банкротства.

Проведение процедуры банкротства физлица под ключ. Сжатые сроки, привлекательные цены, гарантия получения нужного результата.

Как проходит процедура внесудебного банкротства?

Перечень предпринимаемых в этом случае шагов во многом схож с описанным выше. Но присутствует несколько важных отличий. Рассмотрим их подробнее.

Шаг №1. Определение признаков банкротства

Основанием для запуска упрощенной процедуры банкротства выступают два обязательных условия:

  • Величина накопившихся долгов физического лица в пределах от 50 тыс. полумиллиона рублей.
  • Возврат исполнительного листа кредиторам из-за отсутствия у должника имущества.

Второй признак означает, что в отношении заявителя уже возбуждалось исполнительное производство. Но действия судебных приставов не привели к погашению долгов, так как у должника не оказалось активов достаточной стоимости.

Шаг №2. Самостоятельное составление перечня кредиторов.

Внесудебная процедура банкротства не предполагает назначение управляющего. Поэтому список кредиторов составляет сам должник. В документе требуется указать основные реквизиты юридических и физических лиц, перед которыми у заявителя имеются финансовые обязательства. Также требуется внести данные о размере задолженности – как общей, так и по каждому кредитору, а также обстоятельства ее возникновения – дата, документальное основание и т.

Шаг №3. Составление и подача заявления в МФЦ

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Для подачи заявления о банкротстве необходимо обращаться в МФЦ по месту регистрации – постоянной или временной – должника. Бланк документа доступен для изучения скачивания по ссылке. Заполнение заявления не требует наличия юридических знаний, вполне достаточно аккуратности и нескольких минут времени. После подачи документа должник выдается расписка.

Шаг №4. Ожидание проверки указанных в заявлении сведений

Дальнейшие действия предпринимаются сотрудниками МФЦ без непосредственного участия должника. Сначала производится проверка по базе ФССП выполнения второго из указанных выше условий применения упрощенной процедуры банкротства.

Затем осуществляется проверка наличия других заявлений гражданина, поданных в различные судебные органы или МФЦ. В случае их отсутствия документ передается для внесения сведения в ЕФРСБ.

Публикация на Федресурсе означает официальное уведомление кредиторов физического лица о запуске процедуры банкротства. Им предоставляется право обратиться в Росреестр или МВД с целью обнаружения активов должника: в первом случае – недвижимости, а во втором – зарегистрированных транспортных средств. Выявление имущества становится основанием для подачи жалобы в арбитражный суд и запуска процедуры судебного банкротства по стандартной схеме.

Шаг №5. Списание долгов

Если имущества у должника не обнаружено, через полгода после принятия заявления физлицо объявляется банкротом. Это означает списание существующих долгов.

Определим возможность использования процедуры внесудебного банкротства физлица. Предоставим услугу по списанию долгов под ключ на выгодных для клиентов условиях.

Отличия судебного и внесудебного банкротства физлиц

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Описанные выше пошаговые инструкции содержали информацию о продолжительности каждого из вариантов признания гражданина финансово несостоятельным. Очевидно, что процедура внесудебного банкротства заметно быстрее, так как не может продолжаться более полугода. В то время, как длительность судебного разбирательства составляет не менее 8-9 месяцев, а иногда затягивается до полутора-двух лет.

Вторым важным отличием рассматриваемых процедур выступает финансовый критерий. При обращении в суд придется заплатить госпошлину и вознаграждение управляющему. Процедура внесудебного банкротства осуществляется совершенно бесплатно. Поэтому не стоит удивляться тому, что большая часть физических лиц предпочитает именно такой вариант признания финансово несостоятельным.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от выбранного варианта реализации мероприятия, в ходе его осуществления наступают такие последствия для должника:

  • запрет на получение новых кредитов и займов, а также невозможность выступать поручителем по обязательствам третьих лиц;
  • прекращение начисления процентов и штрафных санкций – неустойки, пени и т.д., даже если они предусмотрены условиями кредитного договора;
  • прекращение предъявление кредиторами требований напрямую должнику – все контакты ведутся или через управляющего (при судебном банкротстве), или путем обращения в суд (при внесудебном).

При запуске упрощенной процедуры банкротства кредиторам предоставляется право обращаться в любые государственные и контролирующие органы с целью обнаружения имущества должника. Если активы будут найдены, это становится основанием для обращения в суд. В подобной ситуации судья принимает решение о переводе процедуры из внесудебной в судебную.

После признания физического лица банкротом наступают такие последствия:

  • невозможность повторного объявления банкротом (5 лет – для судебной и 10 лет – для внесудебной процедуры);
  • необходимость в течение 5 лет уведомлять банк о факте банкротства при оформлении кредита;
  • запрет на 3 года руководить юридическим лицом;
  • запрет на 10 лет руководить банком;
  • запрет в течение 5 лет регистрировать ИП (если банкротом был признан предприниматель или физическое лицо, закрывшее ИП в течение года до запуска процедуры внесудебного банкротства.

Грамотный выбор подходящего варианта признания финансово несостоятельным и осуществление правильных действий для этого – непростая задача. Проще и правильнее всего доверить ее решение профессионалам – квалифицированным юристам, которые специализируются на данной тематике.

Банкротство физических лиц в 2022 году

Заявления о банкротство физического лица рассматриваются, независимо от суммы его задолженности. Главное — это его неплатежеспособность. Невозможность выполнять обязательства перед кредиторами с учетом его размера доходов. В том случае если на банкротство гражданина подает кредитор, то он сможет это сделать при сумме задолженности более 500 тыс. рублей и просрочки более 90 дней. С 2018 года проведение процедуры банкротства гражданина по инициативе кредитора допускается и с меньшей суммой.

Много людей, по ряду независящих от них обстоятельств, становятся более неспособны осуществлять многочисленные выплаты. Осуществляется это только через арбитражный суд. Необходимо правильно составить заявление на признание человека банкротом, суд изучит дело и вынесет свой вердикт. Все возможные ситуации мы подробно рассмотрим ниже.

Важно также понимать, что такое банкротство физических лиц на самом деле. Было бы ошибкой считать, что это просто лёгкий способ просто перестать платить кредит.

Что даёт банкротство физических лиц

В 2009 году кредитоваться было очень популярно, появились многочисленные микрофинансовые организации (МФО), выдающие деньги всем, под «бешеные» проценты! Как результат, многие остались с огромными долгами, всё больше обрастая процентами. И теперь задаются вопросом, как сделать себя банкротом. Раньше подобную процедуру могли проходить только юр. лица, а обычным гражданам приходилось искать различные «обходные пути»: юристы предлагали различные полулегальные схемы с приставами, банковскими службами безопасности и т. Сейчас же есть совершенно легальный способ как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит.

На что обратить внимание, если ты учредитель или директор организации

В сегодняшних условиях никто не застрахован от финансовых сложностей, в том числе учредители и директора компаний. Право гражданина признать себя банкротом не имеет оговорок, но прежде чем подавать на банкротство, стоит учесть несколько моментов:

  • Доля учредителя в уставном капитале компании подлежит включению в конкурсную массу и дальнейшей продаже на торгах. Отчуждение доли до начала процедуры банкротства чревато аннулированием сделки и может послужить причиной для отказа в списании долгов.
  • Директор организации вправе исполнять свои рабочие обязанности на всех этапах банкротства, однако после вынесения определения о завершении процедуры, его на три года дисквалифицируют от занимаемой должности.

Есть ли выгода в банкротстве кредиторам

Объявление о несостоятельности, положительно скажется не только на человеке, но и на кредиторах, которым он задолжал. Появилась возможность вернуть, по крайней мере, часть своих средств и не продавать долг коллекторским агентствам. Более того, кредитор даже может сам подать прошение о признании должника банкротом. Обычно к такой мере принудительного взыскания прибегают крупные банки вроде “Сбера” или ВТБ. Правда, в такой ситуации финуправляющий (ФУ) будет тщательнее изыскивать, что можно взыскать в пользу кредитора: что было укрыто, фиктивно продано или подарено. В отличие от ситуации когда заявление подает сам гражданин, тогда ФУ чаще закрывает глаза на некоторые обстоятельства.

Можно ли объявить себя банкротом самостоятельно? Существует много тонкостей и индивидуальных нюансов в этом процессе. А позволить себе оплачивать ещё и услуги юриста, может далеко не каждый. Давайте подробно рассмотрим последовательность действий для признания физического лица банкротом.

Подготовка необходимых документов

Важной стадией банкротства физического лица является, сбор документов. Если хотя бы одна бумага будет неправильно оформлена, или же она будет просрочена на момент судебного разбирательства, начинать весь процесс и оплачивать пошлину придётся заново.

Не забудьте подготовить ксерокопии всех документов!

Например, никто не попросит вас отдавать оригиналы ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии лицевого счёта застрахованного лица, а вот их копии будут обязательно нужны. Конечно, есть ещё множество других необходимых бумаг:

  • Если вы лишились работы, то в центре занятости возьмите справку.
  • Работаете? То возьмите справку у работодателя.
  • Кроме того, нужно подтвердить или опровергнуть статус индивидуального предпринимателя выпиской из ЕГРИП. Обратите внимание, что эта выписка должна быть «свежей», взятой не раньше пяти дней до подачи документов в арбитражный суд.

Кроме бумаг о трудовом статусе должника, нужно подготовить ряд документов, подтверждающих его финансовое состояние:

  • Возьмите в банках выписки о состоянии всех ваших счетов, а также по всем операциям за 3 года.
  • А также нужно взять справку 2НДФЛ за такой же период.
  • Составьте опись имущества, в том числе заложенного, и сделайте копии бумаг на право собственности.
  • Если вы совершали сделки с движимым и недвижимым имуществом в последние три года, вам также нужно будет представить документы.
  • Подтвердите документально, что вы не объявляли себя банкротом ближайшие пять лет.
  • Получаете какие-либо пособия, пенсии или имеете вклады, с которых вам идут проценты? Информацию об этом также необходимо предоставить.
  • Кроме того, подтвердите, что вы оплачивали налоги последние три года.

Суд интересует вся информация, касающаяся семейного положения человека, который подал на банкротство:

  • Если вы состоите в браке, то необходимо предоставить свидетельство, а если был заключён брачный договор, то и его.
  • Вы в разводе? Потребуется свидетельство об этом. А если вы делили имущество с бывшим супругом/супругой, то подтвердите это документально.
  • Если у вас имеются дети или другие иждивенцы, предоставьте свидетельство о рождении или причинах иждивения.
  • Ещё вам понадобятся документы, подтверждающие задолженность:
  • Ими будут являться кредитные договоры, расписки о получении денег.
  • Составьте полный список всех кредиторов и совокупную сумму всех долгов.

Если вам пришлось объявить себя банкротом из-за случившейся болезни, то понадобится медицинское заключение.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Помните, что это общий список документов, в вашей ситуации суд всегда может потребовать какие-либо иные справки и бумаги. Банкротство физических лиц – процедура очень индивидуальная, с множеством нюансов, и невозможно заранее предугадать, как она будет происходить именно в вашем случае.

Выбор саморегулируемой организации (СРО) и финансового управляющего (ФУ)

Ведение процедуры банкротства физического лица осуществляет финуправляющий, кандидатуру которого утверждает суд. Предоставляет кандидата СРО, и он должен быть независимым. ФУ осуществляет опись имущества для дальнейшей ее реализации, выясняет не проводили ли фиктивных продаж и безвозмездных сделок для его сокрытия и т. Но вы имеете полное право выбрать СРО и заранее, перед подачей заявления, обратиться к управляющему. Договоритесь, чтобы он точно взялся за ваше дело. Иначе, если ни один ФУ в СРО не согласится, суд отклонит заявку. Кроме того, ФУ подскажет какие ещё документы могут потребоваться для вашего конкретного дела и подскажет, как начать процедуру банкротства физического лица. Если вам удастся наладить общение с управляющим, он вполне может закрывать глаза на некоторые обстоятельства, неожиданно всплывающие в процессе банкротства.

Оплата гос. пошлины

К счастью для задолжавших, с 2017 года пошлина значительно уменьшилась: с 6 тыс. рублей до 300 руб. Сколько стоит сама процедура, мы расскажем чуть ниже.

Составление заявления в арбитражный суд

Пошаговая инструкция процедуры банкротства в 2022 году не изменилась. По-прежнему заявление о своей несостоятельности нужно оформлять в виде письменного ходатайства в арбитражный суд по месту прописки. Строго шаблона этот документ не имеет. В заявлении нужно изложить следующую информацию:

В заявлении укажите:

  • ФИО, подающего прошение.
  • место его жительства и прописки;
  • серия и номер паспорта;
  • телефон для связи;
  • информацию по кредиторам;
  • счета и имущество;
  • а также нужно будет описать причины несостоятельности;
  • назвать причины возникновения финансовых сложностей (например, снижение дохода на сдельной работе в условиях пандемии, увольнение, рождение ребенка);
  • предоставить возможные способы оплаты задолженности (если они есть);
  • перечислить все долговые обязательства, в том числе просроченные;
  • указать все принадлежащее должнику имущество (квартира, деньги, вклады в банках);
  • приложить документы по всем имущественным сделкам за последние три года (если такие были);
  • назвать СРО, из которой нужно назначить арбитражного управляющего.

Убедитесь, что на момент подачи  все справки ещё актуальны, и смело отправляйтесь в суд.

Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника

Статья 213. 4 ФЗ 127 определяет только рекомендуемые группы документов, детальный список всегда зависит от обстоятельств дела. Приблизительный перечень документов, которые следует приложить к заявлению, выглядит так:

  • документы, подтверждающие наличие денежных обязательств и их общую сумму (договор займа, справка об остатке ссудной задолженности, расписки);
  • справка из налоговой службы о том, что заявитель не является частным предпринимателем;
  • перечень кредиторов по установленной форме;
  • список имущества, принадлежащего должнику, в виде описи, оформленной по установленному образцу;
  • бумаги, подтверждающие право собственности, на описанное имущество (договоры купли-продажи, свидетельство о наследстве, чеки);
  • налоговые декларации и справки 2НДФЛ за три последних года (для подтверждения размера доходов);
  • справки об остатках на банковских счетах;
  • справка об остатке на лицевом счете в ПФР;
  • копии документов по всем сделкам с ценным имуществом, совершенным за три предыдущие года (с недвижимым или движимым имущество дороже 300 000 рублей);
  • прочие документы (ДУЛ, брачный договор, свидетельства о браке и рождении ребенка, копия трудовой книжки).

Судебное решение

Рассмотрев все обстоятельства, суд вынесет одно из трёх возможных решений:

  • О применении процедуры реструктуризации задолженности;
  • Реализации имущества и списание задолженности;
  • Отказ ввиду недостаточности оснований или наличия нарушений.

В любой момент вы имеете право прийти к мировому соглашению с кредиторами и остановить процесс.

Реструктуризацию проводят, опираясь на финансовое положение подавшего заявление на банкротство гражданина. Решающее значение имеет наличие стабильного дохода, без которого невозможно её проведение. Ещё должнику важно предоставить план реструктуризации. Выгода для него в том, что перестают начислять проценты и пенни, график выплат сделают более комфортным.

Если этого не происходит, или же изначально невозможно провести процедуру реструктуризации, то суд признаёт несостоятельность гражданина и приступает к реализации имущества банкрота.

Как только гражданин объявляется банкротом, счета и имущество задолжавшего арестовывают, чтобы максимально возместить кредиторам убытки. У финансового управляющего есть по закону полгода на процедуру реализации имущества посредством аукциона. Но не переживайте, всё у вас не заберут. Оставят не тронутым:

  • Единственную жилплощадь;
  • Предметы обстановки, средства гигиены и прочие предметы быта;
  • Всё, что вы используете в работе, будь то автомобиль или проф. инструменты;
  • Животных и птиц;
  • Любые предметы, которые поддерживают жизнедеятельность лиц с ограниченными возможностями;
  • Награды от государства и знаки отличия.
  • Даже личный автомобиль, если вы докажите, что используете его для получения дохода.

Эта подробная инструкция объясняет, как объявить себя банкротом физическому лицу поэтапно.

Как оформить банкротство через МФЦ?

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?

Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?

Как вести себя в суде по банкротству

Накопленный опыт юридического сопровождения дел о банкротстве позволяет сформировать перечень правил поведения должника в суде:

  • Соблюдать дресс-код. Пляжную или спортивную одежду судья может посчитать неуважением к суду.
  • Не опаздывать.
  • В условиях пандемии использовать рекомендуемые средства защиты (перчатки и маску). Если есть симптомы ОРВИ – ходатайствовать о переносе даты заседания или проведении заседания в режиме онлайн.
  • Честно рассказать историю личного банкротства, отдельно осветив следующие вопросы:
    На какие цели потрачены заемные средства.Какая зарплата была на момент оформления кредитов и займов.Чем рассчитывали рассчитаться по долгам.Когда и почему возникла просрочка.Были ли попытки со стороны заемщика мирно урегулировать конфликт с кредиторами (заявка на реструктуризацию, заявка на кредитные каникулы).Есть ли иждивенцы.Какие причины побудили объявить себя банкротом по кредитам.О вводе какой процедуры банкротства будете ходатайствовать (реализация имущества или реструктуризация).
  • На какие цели потрачены заемные средства.
  • Какая зарплата была на момент оформления кредитов и займов.
  • Чем рассчитывали рассчитаться по долгам.
  • Когда и почему возникла просрочка.
  • Были ли попытки со стороны заемщика мирно урегулировать конфликт с кредиторами (заявка на реструктуризацию, заявка на кредитные каникулы).
  • Есть ли иждивенцы.
  • Какие причины побудили объявить себя банкротом по кредитам.
  • О вводе какой процедуры банкротства будете ходатайствовать (реализация имущества или реструктуризация).
  • Рассказывать громко и четко, лучше не читать с листа. Попытаться расположить к себе судью.
  • Не вступать в спор со сторонами дела. Если есть возражения, высказать их в специально выделенное для этого время.

Конечно, результат судебного заседания в большей степени зависит от представленных документов, но речь должника должна их подтверждать и не вызывать сомнений в их подлинности. Кроме того, по окончании процедуры реализации имущество арбитражный управляющий не вправе ходатайствовать о прощении долга. Просить суд освободить от долгов может либо сам банкрот, либо его представитель (адвокат).

Кто такой арбитражный управляющий и как с ним взаимодействовать

Процедура банкротства физического лица невозможна без участия финансового управляющего. Он является независимой стороной в судебном процессе. Его главная задача – изучить финансовое положение должника и распорядиться его имуществом таким образом, чтобы по максимуму удовлетворить требования кредиторов, соблюдая неприкосновенные права банкрота.

Должнику, прежде чем инициировать процедуру банкротства подачей заявления в суд, полезно предварительно договориться с управляющим. Дело в том, что большинство управляющих сильно загружено и на формальное предложение СРО об участии в деле, присылают отказ. Обычной практикой считается выплачивать АУ дополнительно по 5000–10000 рублей ежемесячно или осуществить разовую выплату по суду.

В любом случае даже наладив отношения с управляющим, важно помнить, что он не уполномочен представлять интересы должника в суде. Его деятельность формализована и часто идет вразрез с прямой выгодой задолжника.

Дополнительно отметим, что посмотреть и оценить реальную практику выбранного управляющего можно на сайте федеральных арбитражных судов, введя ИНН в поле для поиска.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Большинство считает, что раз они объявили себя банкротом перед банком, то платить никому ничего не придётся. Но не всех требований кредиторов удастся избежать. Помимо погашения задолженности, придётся оплатить услуги по ведению дела финуправляющему. В законе чётко прописано кому и в какой последовательности придётся заплатить за счёт реализации имущества.

Прежде всего должник обязан погасить текущие платежи, а именно алименты, все судебные издержки по делу о его банкротстве, выплатить вознаграждение ФУ, выходные пособия и зарплату работникам, а также квартплату. Затем остальные кредиторы по очерёдность:

  • Те лица, жизни или здоровью которых обанкротившийся нанёс ущерб.
  • Лица, которым несостоятельный гражданин должен выплатить выходные пособия и заработную плату.
  • Прочие кредиторы.

Даже если средств, вырученных от аукциона не хватит, чтобы все требования кредиторов были удовлетворены, то всё равно гражданин признаётся освобождённым от них.

Оспаривание сделок

Оспорить сделку с имуществом в суде может любой кредитор или арбитражный управляющий. Цель оспаривания заключается в аннулировании невыгодной для финансового положения должника сделки и включении возвращенного имущества в конкурсную массу. Это правило применяется:

  • ко всем сделкам по отчуждению имущества и дорогостоящим сделкам купли-продажи другого имущества (если они ухудшают материальное положение должника);
  • отчуждение недвижимости в пользу родственника, супруга;
  • заключение брачного контракта и проведение раздела имущества между супругами в суде (за последние 3 года);
  • предпочтительные платежи одному кредитору (например, если есть несколько микрозаймов и задолженность по квартплате, платить только за ипотеку).

Должнику следует помнить, что при наличии признаков преднамеренности, неправомерности или фиктивности совершенных сделок, арбитраж вправе отказать в прощении долгов после распродажи всего имущества банкрота. Кодексами об административных и уголовных правонарушениях предусмотрена ответственность гражданина-банкрота, если при совершении таких сделок кредиторам был причинен реальный ущерб: ст. 12, 14. 13 КоАП РФ и ст. 196, 197 УК РФ.

Последствия процедуры банкротства физических лиц

Итак, по решению суда была признана несостоятельность гражданина. Какие негативные последствия это повлечёт за собой? Помимо высокой стоимости, есть ещё ряд факторов:

  • Прежде всего, банкрот последующие 5 лет будет лишён права открыть свой бизнес, приобрести акции или долю в ООО. А если у него уже было ИП, он будет его лишён, равно как и любых лицензий и разрешений на деятельность.
  • Повторно обанкротиться человек сможет не раньше чем через 5 лет.
  • О наличии статуса банкрота нужно будет обязательно оповещать финансовые организации, если вы захотите взять кредит.
  • Пока идёт процесс, доступ к счётам будет ограничен, распоряжаться имуществом также не получится.
  • Суд может ограничить выезд за пределы РФ.
  • Необходимо также помнить, что безвозмездные сделки, совершённые задолжавшим в последние 3 года, могут аннулировать.

Как делится при разводе квартира подаренная жене в период совместной жизни? Всё было оформлено нотариально.

Может ли супруг отсудить долю в квартире после развода, если я ипотеку брала до брака и выплатила ее досрочно уже в браке?

Хочу купить квартиру, нахожусь в браке. Можно ли сделать так, чтобы муж не был в доле, если это обоюдное согласие?

Сколько длится банкротство физического лица

Рассчитывать на быстрое объявление себя банкротом по кредитам не стоит: вся процедура займёт полгода-год, не включая время, которое вы потратите на сбор документов. Сначала нужно подождать до двух месяцев, пока будут рассматривать заявление и анализировать, возбудить дело или отказать. Потом может уйти до 90 дней на утверждение ФУ. 4 месяца уйдёт на реструктуризацию, если вынесли такое решение, 6 месяцев – на реализацию имущества. И только после этого гражданин будет признан исполнившим все обязательства перед кредиторами.

Реальная стоимость банкротства

На форумах в интернете можно встретить информацию о том, что реальная стоимость банкротства составляет более 100 000 рублей. Давайте разберемся, из каких выплат складывается такая цена:

  • Обязательные платежи по оплате госпошлины (300 рублей), 25 000 взнос на оплату услуг арбитражного управляющего. Если процесс проходит в две процедуры (реструктуризация и реализация), 25 тысяч оплачивается дважды.
  • от 2 до 7% от стоимости реализованной конкурсной массы и цены оспоренных сделок причитается управляющему.
  • Официальные объявления о введении процедуры реструктуризации или о введении стадии реализации имущества подлежат опубликованию в газете «Коммерсант». Каждая публикация обходится банкроту до 12 000 рублей.
  • Публикации в ЕФРСБ обходятся в 412 руб. 56 коп. за каждое. Обычно требуется не менее шести.
  • Почтовые расходы на отправку заказных писем кредиторам, запросов в банки, государственные органы могут доходить до 5 тыс. рублей.
  • Оплата услуг специалистов по оценке, организации торгов, веде́нию торговой площадки.
  • Компенсация дополнительных расходов, которые несут управляющие. Взносы в СРО, страхование деятельности, формирование компенсационного фонда, оплата труда сотрудников, покупка канцелярии, арендные платежи.
  • Оплата юридической помощи.

Очевидно, что банкроту невозможно уложиться в 25 000 рублей. Поэтому многие должники планируют банкротиться в конце года, когда Правительство введет бесплатное банкротство через МФЦ.

Упрощенная процедура банкротства физлица

Сейчас на рассмотрении Государственной думы находится законопроект о внесении поправок в закон «о неплатежеспособности». Предполагается введение в России процедуры внесудебного банкротства. Новый механизм позволит малоимущим должникам быстро и дешево (иногда бесплатно) стать банкротом и списать имеющиеся долги. Обанкротиться по новому порядку можно будет с октября текущего года при наличии совокупности следующих признаков:

  • неплатежеспособность;
  • 13 статус налогоплательщика;
  • сумма задолженности от 50 000 до 500 000 рублей;
  • отсутствие в собственности недвижимости кроме единственного жилья и земли под ним;
  • нет ценного имущества;
  • не более 10 кредиторов.

До конца пока непонятно как поэтапно будет выглядеть упрощённое банкротство, которое должно сделаться одним из механизмов финансового оздоровления населения.

Судебная практика по банкротству физлиц

Хотя в России и не прецедентная правовая система, знание уже существующей судебной практики может значительно помочь в проведении процедуры банкротства. Всё больше граждан подаёт заявки и проводится всё больше слушаний, эта процедура набирает популярность, что помогает разобраться в различных её тонкостях. Например, значительно поможет сэкономить деньги ходатайство о реализации имущества до назначения реструктуризации. Так как когда станет ясно, что положение должника не соответствует её условиям, то будет назначена следующая процедура – реализация имущества. Только во втором случае должнику придётся оплатить управляющему уже две процедуры вместо одной.

Некоторые тонкости вы не найдёте в законе, но они уже укрепились в практике и помогают опытным юристам. Например, признать банкротом могут и гражданина, стоимость имущества которого выше суммы задолженности. А также не реализуют единственное жильё, даже если там должник не живёт.

Такие знания помогут вам сохранить время, деньги и нервы.

Стоит ли обращаться к услугам компаний, оказывающих помощь при банкротстве

Конечно, заявление на банкротство можно составить по шаблону, найденному в Консультант+, но самостоятельно оформить банкротство физическому лицу не под силу. Только привлечение команды профессиональных юристов, давно практикующих в сфере признания неплатежеспособности россиян, поможет:

  • оценить целесообразность банкротства и при необходимости подготовить досудебный вариант решения проблемы (например, договориться с приставами о рассрочке, заключить мировую с кредитором);
  • грамотно составить документы и быстро собрать нужные справки;
  • выбрать лояльного управляющего;
  • выстроить линию поведения с судьей и финуправляющим;
  • защитить интересы во время судебных слушаний;
  • избежать реструктуризации, которая для должника затягивает срок процедуры банкротства и приводит к значительному удорожанию процесса.

Это нужно знать: Отзывы прошедших процедуру банкротства физических лиц и тех кто оформлял банкротство

Как выбрать юридическую компанию по банкротству

Выбирая компанию, нужно в первую очередь анализировать три основных направления:

  • Репутацию. Безусловно, нельзя слепо доверять отзывам в интернете, но на специализированных сайтах иногда попадается полезная информация. Другой вариант – получить рекомендацию от тех, кто уже прошел банкротство.
  • Личную консультацию. Категорически важно, чтобы юрист вник в вашу ситуацию и оценил эффективность банкротства. Нелишним будет проверить наличие диплома о высшем юридическом образовании. Надежное агентство попробует найти альтернативный вариант банкротству.
  • Содержание типового договора. Разумеется, ни один юрист не может гарантировать успешный исход рассмотрения дела и списание всех долгов. Но добросовестные юридические компании предусматривают схему защиты клиентов от риска провала.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц

Общей информации по поводу банкротства в сети предостаточно, но существуют не очевидные на первый взгляд нюансы, о них мало кто расскажет:

  • Прежде чем взяться за процедуру банкротства, сядьте и тщательно подсчитайте расходы по ней. Хоть по закону стать банкротом можно и с долгом менее 500 тысяч, с такой суммой задолженности, скорее всего, вам выйдет дешевле решить вопрос с кредитором. Слишком уж велики издержки и риски по этой процедуре.
  • Обязательно поговорите с АУ, чтобы он взялся за ваше дело, до подачи заявления. В противной ситуации, если суд сделает запрос в СРО, а никто не согласиться вести это дело, вам придётся начинать процедуру заново и заново платить гос. пошлину.
  • Хотя официальный гонорар АУ составляет 25 тысяч, если у вас нет имущества, которое можно будет реализовать, вряд ли кто-то возьмётся за ваше дело, так что лучше обговорить с управляющим дополнительное возмещение расходов до подачи заявления.

На начало 2022 года было подано более 450. 000 заявлений на физическое банкротство. Только в отношении половины введена эта процедура. Происходит это по разным причинам: кто-то не смог найти управляющего, кто-то бросил этим заниматься на полпути, есть и те, кому не повезло с юристами. Соответственно, порядка 100 тыс. граждан были признаны банкротами. Но если их и признали банкротами, то это ещё не значит, что они избавились от своих долгов. Это значит, что в отношении них была введена процедура реализации имущества.

Эта статья подробно описывает, как пройти процедуру банкротства физическому лицу с минимальными потерями от сбора документов до списания задолженности. Остаётся только тщательно ей придерживаться. Не отчаивайтесь, даже когда кредиторов и задолженностей становится слишком много, всегда есть выход, главное не скрываться от них. Если у вас появились вопросы по признанию банкротства физического лица, спросите нашего консультанта в чате.

В чем суть нововведений?

Упрощенная процедура банкротства физического лица введена с 01. 2020. Правки внесены законом № 289-ФЗ от 31. 2020. Теперь Глава X ФЗ «О банкротстве» (№ 127-ФЗ) дополнена § 5 « Внесудебное банкротство гражданина».

Это новая схема списания личных долгов для физлиц. Суть упрощения в том, что избавиться от невыполнимых обязательств перед кредиторами теперь можно без суда и бесплатно. Достаточно просто пойти в МФЦ и написать заявление, а все остальное государство сделает самостоятельно и автоматически. А когда установленный законом срок истечет, гражданина признают банкротом, как будто, он прошел эту процедуру через суд.

Это вкратце. Если же разобраться подробнее, в реальности есть масса нюансов, которые усложняют процесс. Упрощенное банкротство физических лиц в 2020 году на самом деле не такое простое. По большей части из-за условий, которые должны выполняться, чтобы заявление от гражданина приняли в МФЦ.

Порядок списания личных долгов через МФЦ

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Этапов на самом деле немного. Большая часть работы ложится на сотрудников многофункционального центра. Именно им предстоит делать проверки, пересылать документы, проверять соблюдение условий, выполнять все остальное. Итак, с 1 сентября банкротство через МФЦ будет включать такие этапы:

Гражданин, отвечающий предусмотренным законом условиям, пишет заявление, прикладывает к нему необходимые документы (см. ниже) и обращается с ними в любой Многофункциональный центр по месту его проживания (п. 2 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2022

Бланк заявления на упрощенное банкротство

Бланк заявления на упрощенное банкротство. docx ≈ 16 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Заявление рекомендуем заполнять по месту подачи, в присутствии сотрудника МФЦ. Он поможет заполнить его правильно, даст ответы на все интересующие вопросы и в подробностях расскажет, как оформить банкротство через МФЦ в 2020 году. Порядок заполнения заявления можно почитать здесь.

При подаче заявления заявитель обязан сообщить полный перечень своих кредиторов. Если кто-то из них не будет указан, долги в его отношении аннулированы не будут (п. 4 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В течение суток с момента получения заявления, ответственный сотрудник МФЦ проверяет Банк производств ФССП на предмет наличия или отсутствия в нем сведений об открытых исполнительных производствах, а также сведений о возврате исполнительных документов взыскателям. Если открытые производства отсутствую, а закрытые – окончены на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229, закон о банкротстве через МФЦ обязывает сотрудника в течение 3 дней внести сведения о начале процедуры в отношении заявителя в ЕФРСБ.

Если условия не выполнены – МФЦ возвращает документы обратно заявителю с указанием причин. Повторно обратиться с таким заявлением можно не ранее, чем через 1 месяц (п. 6 ст. 223. 2 ФЗ № 127).

В реестре банкротов делается запись о том, что в отношении гражданина введена процедура внесудебной несостоятельности, о размере его долгов, а также наименование МФЦ, в котором начата процедура (п. 1 ст. 223. 3 ФЗ № 127).

С момента, как сведения о гражданине включены в реестр банкротов, вводится мораторий на удовлетворение кредиторов. Все заявленные гражданином долги, кроме тех, что неразрывно связаны с личностью (например, алименты или возмещение вреда здоровью и жизни), прекращают удовлетворяться. А, кроме того (ст. 223. 4 ФЗ № 127):

  • прекращается начисление всех штрафов, неустоек и процентом по всем заявленным обязательствам;
  • любые исполнительные документы в отношении заявителя можно направлять только в ФССП;
  • приостанавливается исполнение всех исполнительных листов;
  • гражданину запрещается брать новые кредиты, выступать поручителем, совершать иные обеспечительные сделки.

Уведомление о том, что сведения о должнике включены в ЕФРСБ, МФЦ направляет во все банки, где у должника открыты счета, в районный суд и ОСП, иные уполномоченные органы по месту его проживания (п. 3 ст. 223. 4 ФЗ № 127).

ВАЖНО! В течение всего срока, на протяжении которого сведения о должнике включены в ЕФРСБ, ему нельзя приобретать имущество – покупать за личные деньги, приобретать по дарственной, получать в наследство или в результате оспаривания сделки. Если в течение этого времени у должника появится имущество, за счет которого можно полностью или в части удовлетворить требования кредиторов, процедуру прекращают. Должник обязан в 5-дневный срок сообщить о наличии такого имущества в МФЦ, а тот – в 3-дневный срок прекратить процедуру и сделать запись об этом в ЕФРСБ (ст. 223. 5 ФЗ № 127).

Документы

Перечень документов для банкротства через МФЦ включает:

  • список банков, в которых оформлены кредиты;
  • паспорт, ИНН;
  • справка о месте проживания;
  • доверенность + паспорт представителя, если документы подает представитель.

Иных документов утвержденным бланком заявления не предусмотрено. Поэтому судя по всему, представлять кредитные договоры, решения судов, материалы исполнительных производств – не нужно.

И рассмотрение заявления, и включение сведений в реестр банкротов заявлены как бесплатные, взимания каких-либо госпошлин и иных обязательных платежей за это не предусмотрено (ст. 223. 7 ФЗ № 127).

Сроки

На процедуру досудебного банкротства через МФЦ закон отводит 6 месяцев с момента включения сведений в ЕФРСБ. По истечении этого срока процедура завершается, о чем МФЦ вносит соответствующую запись в реестр.

Консультация юриста онлайнОтвет на сайте в течение 15 минутЗадать вопрос

Главное, что ждет банкрота по истечении этих 6 месяцев – списание всех долгов. Закон освобождает должника от ранее взятых финансовых обязательств, о которых указано в заявлении. Долги признаются безнадежными, больше взыскать их кредиторам не получится (ч. 1 ст. 223. 6 ФЗ № 127). Но нужно понимать, что списание не распространяется на:

  • Долги перед кредиторами, о которых заявитель не упомянул в заявлении.
  • Долги по алиментам, по возмещению ущерба здоровью и жизни, по возмещению морального вреда и т.д.

Кроме того, на банкрота распространяются все ограничения, которые предусмотрены при банкротстве в судебном порядке, а именно (ст. 213. 30 ФЗ № 127):

  • В течение пяти лет нельзя брать кредиты без указания на то, что вы банкрот.
  • В течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления предприятиями, а в кредитных и страховых организациях – в течение 10 и 5 лет соответственно.
  • В течение 10 лет нельзя начинать повторную процедуру банкротства.

В общем, ничего страшного. Если вы отвечаете требованиям закона – бегите скорее в МФЦ! А если остались вопросы, задайте их нашим юристам!

Зачем подавать заявление о признании банкротом?

Если у Вас возникли кратковременные перебои с финансами, у Вас нет регулярных проблем с выплатой кредитов и других долгов, и у Вас нет ни малейших сомнений в том, что вы вернете долг в срок, и продолжите оплату кредита по графику, можно занять у друзей, коллег и знакомых на очередной платеж по кредиту.

Если же ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным для Вас, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.

  • Вы можете обратиться в банк за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других Ваших кредитов. Как правило, это возможно, если у Вас хорошая кредитная история, у Вас нет займов в микрофинансовых организациях, у Вас пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику, и у Вас имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового кредита.
  • Вы можете обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условий кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.
  • Кроме того, Вам могут предложить рефинансировать (реструктуризировать) Ваши кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица.

Помните, что если вы не сможете расплатиться по такому кредиту, на квартиру обратят взыскание, даже если она для Вас и членов Вашей семьи является единственным жильем, а поручителю придется платить по Вашим долгам.

Если же банк отказал Вам в рефинансировании/реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки для Вас также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.

Если сумма долга более 500 000 руб. и у Вас отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов, то подать заявление в суд о собственном банкротстве – это не только Ваше право, но и обязанность.

В случае неисполнения предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом Вы можете быть привлечены к административной ответственности, а в случае признания Вас банкротом в принудительном порядке (по заявлению кредитора), то суд может не освободить Вас от долгов.

Через Госуслуги подать заявление на упрощенное банкротство невозможно. К сожалению, данной функции ни в приложении, ни на сайте единого портала не предусмотрено. Информации по этому поводу сейчас нет

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба. После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание

Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства согласно “профильному” ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев

Можно ли списать долги по кредиту через госуслуги ? В 2022 году подать на внесудебное (упрощенное) банкротство через Госуслуги не получится, поэтому для списания долгов нужно обращаться в многофункциональный центр

В среднем за процедуру банкротства физического лица расходы составляют 60 000 – 80 000 рублей. Итог: минимальная стоимость процедуры «под ключ» 120 000 рублей (60 000 рублей — расходы и 60 000 рублей — оплата работы юристов)

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000,0 до 500 000,0 рублей. Если сумма больше, то банкротство можно оформить только в судебном порядке

Сколько берут за процедуру банкротства ? Размер госпошлины составляет 300 рублей. Все дела о банкротстве рассматривает Арбитражный суд. Кроме оплаты пошлины необходим депозит в размере 25 000 рублей на счет суда за услуги финансового управляющего

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.