Порядок реализации имущества при банкротстве физических лиц что это такое

Содержание

Как восстановить кредитную историю после банкротства, чтобы не получать отказы в одобрении кредита?

Формирование кредитной истории придется начинать заново. Только после успешного закрытия нескольких кредитов ваш кредитный рейтинг станет позитивнее, и банк сможет вам доверять. Пусть сначала это будет небольшой кредит на технику от 5 тыс. руб., погашенный досрочно. Затем еще несколько погашенных досрочно кредитов. Можно взять кредит с поручительством. При этом у поручителя должен быть хороший кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что в случае неисполнения вами долговых обязательств его рейтинг снизится.

При обращении в банк за кредитом в анкете необходимо указать достоверную информацию, в том числе о том, что ранее вы были банкротом. Это нужно делать в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Данная обязанность предусмотрена законом. В случае ее неисполнения последующее банкротство окажется безуспешным.

Факт прохождения процедуры банкротства банки оценивают по-разному в зависимости от внутренней политики. В некоторых банках руководство настроено скептично и не готово выдавать кредиты «неблагонадежным» гражданам. В других банках учитывают, что после банкротства человек свободен от долгов и по закону не может повторно обратиться с заявлением о признании его банкротом в течение 5 лет. В таких банках считают, что бывший должник будет платить исправно, чтобы снова не попасть в болезненную ситуацию.

И, конечно, официальное трудоустройство и «белая» зарплата лишними не будут.

(Больше полезной информации о том, как избавиться от долгов, вы найдете в подборке материалов на тему «В помощь должнику-физлицу».)

Можно ли сохранить имущество при банкротстве физ. лиц?

Последняя редакция 10 ноября 2022

Время на прочтение

Признание банкротства физлица — это законный способ избавиться от долгов по кредитам и займам. Граждане волнуются, что будет с имуществом при банкротстве физических лиц. Что продадут, как спасти квартиру, можно ли выкупить ценные объекты с торгов через родственников, и какие сделки не стоит совершать перед банкротством.

Мы собрали экспертные мнения, судебную практику и Закон «О банкротстве физических лиц» о том, как сохранить имущество при банкротстве. Что говорят банкротные юристы?

Когда суд назначает реализацию имущества

По закону суд сначала вводит процедуру реструктуризации, чтобы оценить, может ли человек рассчитаться с долгами за три года, если убрать проценты и штрафы. Но многие должники стремятся эту процедуру пропустить, поскольку денег у них нет, а долги неподъемные.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, сразу подайте ходатайство о переходе к реализации имущества:

Есть 2 ситуации, когда при банкротстве физ. лица суд назначает реализацию, то есть продажу имущества банкрота:

  • Нет постоянного и достаточного дохода, и подано ходатайство о пропуске реструктуризации.
  • Должник не выполнил требования плана реструктуризации.

При первом варианте физлицо доказывает, что не может выплатить долги. Суд видит, что у человека нет ресурсов, чтобы в течение трех лет расплатиться по обязательствам. Если вы не работаете, на пенсии или в декрете — приложите доказательства.

Если работаете, но зарплаты не хватит, чтобы расплатиться с кредитами — покажите, на что тратите. Вычтите по МРОТ на себя и на каждого из иждивенцев (несовершеннолетние дети, неработающие супруги) и представьте расчет, показывающий, что из остатков дохода долги не погасить.

Второй вариант более распространен. Финуправляющий разрабатывает схему реструктуризации задолженностей, но должник ее не исполняет. В итоге суд решает реализовать его имущество.

Если нет имущества

Если у физлица нет объектов для продажи, процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц пройдет проще:

  • Финуправляющий составит опись активов должника.
  • Проверит имущественные права. Сделает запросы в Росреестр о недвижимости, в ГИБДД об автомобилях, просмотрит счета в банках. Если есть сведения о другом имуществе (трактор, катер, снегоход) — нужно будет объяснить, куда оно делось. Финуправляющий составляет отчет об отсутствии у банкрота активов.
  • Отчет представляется собранию кредиторов и в суд. Суд проверяет отчет и выносит решение об освобождении человека от долгов.

Скрывать имущество нельзя. И рискованно, поскольку проверка проводится тщательно, если обман обнаружат, гражданину откажут в списании долгов. Однако если нет имущества, должник не скрыл его перед подачей заявления, то и бояться нечего — долги спишут официально и полностью.

Если сумма долгов меньше 500 тыс. рублей, рассмотрите внесудебное банкротство — оно бесплатно и подходит для людей без имущества. Важно лишь, чтобы приставы предварительно закрыли исполнительные производства по причине отсутствия доходов и собственности для взыскания.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве физ лица

В ст. 446 ГПК указано имущества, которое не забирают для погашения долгов гражданина. Приставам и финуправляющему запрещено продавать:

  • единственное жилье должника это комната, квартира или даже дом, где зарегистрирован и проживает должник;
  • предметы повседневной необходимости — бытовая техника, одежда, мебель;
  • животные, используемые в личном хозяйстве, запасы кормов и хозпостройки;
  • оборудование и техника для инвалидов, включая автомобиль;
  • деньги в сумме прожиточного минимума на должника и его иждивенцев (либо им выплачивают алименты) — ежемесячно весь срок процедуры;
  • оборудование стоимостью до 10 000 рублей, если оно нужно должнику для работы.

Какую мебель и бытовую технику забирают при банкротстве?

Обычно оставляют плиту и холодильник, остальное зависит от финуправляющего. Если он укажет микроволновую печь, ноутбук или телевизор в описи — суд потребует их продать.
Если управляющий назначен по предложению банка, он проводит осмотр с пристрастием. Если же управляющего выбрали ваши юристы — он вообще не укажет предметы обихода в описи, и вся техника и мебель останется с вами.

Финуправляющий по закону № 127-ФЗ «О банкротстве» получает 7% от вырученных с торгов денег. Поэтому в отличие от пристава, ФУ не будет описывать и выставлять на торги мелкое движимое имущество обанкротившихся граждан. Ноутбук, велосипед, электросамокат, плазменную панель, приставку, меха, дачную технику или даже дорогие рыболовные снасти у банкротов не заберут.

Торги — это всегда затраты, и фин управляющий подходит к делу разумно. Выгоднее не проводить торги, а написать, что ликвидного имущества для продажи не обнаружено, чтобы не затягивать дело.

Новая модель торгов

Планируется, что торги будут проводить путем поэтапного повышения или понижения начальной цены на один шаг торгов, то есть на одну величину изменения цены.

Этап торгов — период подачи предложений о цене. По его окончании цену изменяют. Ценой первого этапа будет начальная цена, которую финуправляющий укажет при публикации информации о торгах на «Федресурсе». Исключения будут допускаться в том случае, если хотя бы в одной из заявок есть предложение более высокой цены, чем указанная начальная цена — так называемая планка отсечения.

Новый механизм проведения торгов подразумевает, что в рамках одной процедуры торги будут идти на повышение цены, затем — при отсутствии заявок — цена будет снижаться. Но ровно до момента поступления первого предложения купить имущество по предложенной цене. После поступления заявки на покупку от лица или организации, желающих купить имущество по снизившейся цене, торги будут остановлены. И начнутся с того, что снова будут собираться заявки на повышение цены.

Предлагается отказаться от торгов в форме публичного предложения и изменить требования к электронным площадкам для проведения торгов. Утверждению порядка продажи имущества посвящена статья 90 закона. Изменения, по мнению их авторов, созданы для снижения расходов на проведение торгов, ускорения сроков их проведения. А также они нацелены на снижение числа случаев признания торгов несостоявшимися.

Сейчас по общему правилу торги проводят путем повышения начальной цены. Впервые ее снижают только на повторных торгах, что затягивает продажу. То есть, раньше длительность процедуры подготовки к торгам и их проведения можно было обозначить «примерно на глаз», и они сильно зависели от скорости прохождения судебного процесса. После введения поправок сроки торгов должны существенно сократиться.

Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении информации о реализуемых активах на маркетплейсах.

Как сохранить имущество

Банкротство не означает, что гражданин останется на улице без гроша в кармане. Судебная практика подтверждает, при помощи банкротства гражданин избавляется от долгов и спокойно живет в своей квартире.

Причина — особенности реализации имущества, знание которых обеспечивает защиту интересов не только кредиторов, но и банкрота.

Квартира банкрота

В 2023 году чаще всего оформляют несостоятельность граждане, у которых одна квартира или дом, и нет денег для погашения долгов. И правильно делают, ведь единственное жилье (кроме ипотечного) не изымается в рамках объявления граждан несостоятельными. Стоимость жилья не имеет значения — его цена может достигать и 100 тысяч, и 100 миллионов рублей.

Банкрота не выселят из квартиры или коттеджа, даже если площадь больше региональных норм. В субъектах минимальная площадь отличается, от 18 до 20 кв. метров на человека.

Конституционный суд в апреле 2021 допустил продажу единственного жилья банкрота, но только при условии, что это жилье куплено с целью лишить кредиторов возможности взыскать долг. Вместо того чтобы раздать кредиты, человек приобрел гигантскую квартиру, рассчитывая, что при банкротстве ее не продадут.

Но даже в этом случае банки должны купить банкроту квартиру, которая соответствует региональным нормам обеспеченности жильем. В Москве региональная норма жилья 18 кв.м., то есть семье из 3 человек нужно жилье 54 кв.м. Поэтому банки не горят желанием выселять должников из квартир — доказать недобросовестность крайне сложно, и потому придется покупать этому гражданину новое жилье.

Банкротство — законный механизм избавления от задолженностей, когда погасить их нечем. В то же время эта процедура предусматривает продажу имущества гражданина для хотя бы частичного погашения просрочек и задолженностей.

Люди хотят уберечь свои вещи от реализации имущества должника при банкротстве физического лица на торгах и заключают фиктивные договоры, прячут или продают собственность. Такие действия суд может трактовать как недобросовестность, а это повод для отказа в списании долгов.

Например. Ценные вещи должник дарит друзьям или переписывает на родных. В законе указано, что сделки, проведенные за три года до банкротства, можно признать недействительными, если они нарушают право кредиторов на получение долга. Подаренные вещи возвращают бывшему собственнику, включают в конкурсную массу и продают.

Подозрения вызывают сделки с родственниками, а также продажа активов по низкой цене. Кредиторы потребуют проверить сделку, что сильно затянет процесс. Если у неплательщика несколько кредитов, но он платит только по одному, суд расценит это, как нарушение интересов остальных кредиторов — платить нужно всем пропорционально размеру долга. Оспаривание сделок станет причиной того, что должнику вообще не спишут долги.

Что делать? Не распродавать все свое имущество — это спровоцирует только его потерю, к тому же вы подставите покупателя. Если вы хотите сохранить дачу или машину, поговорите с юристом заранее. Ваше доверенное лицо будет участвовать в торгах, чтобы выкупить объект официально.

Ипотека и залог

Вещи, переданные в залог или в ипотеку, включаются в конкурсную массу. Их стоимость и порядок продажи определяет залоговый кредитор. Так происходит с ипотекой и автокредитом.

Есть шанс оставить себе ипотечную квартиру при банкротстве, если выдавший ипотеку банк не включится в реестр кредиторов. Чтобы это стало возможным, ежемесячные платежи следует вносить вовремя и не допускать просрочек, а также провести с банком переговоры — юристы помогут вывести будущего банкрота из созаемщиков, и тогда квартира не пойдет на торги.

Остальные кредиторы не вправе обращаться за взысканием ипотечного жилья, если оно единственное.

Что будет с совместно нажитым имуществом

Финуправляющий продает общее имущество мужа и жены, даже если оно зарегистрировано не на должника, а на его супругу (супруга). Управляющий вправе запросить сведения об имуществе второй половинки в Росреестре, ФНС, ГИБДД и других госорганах.

Общее имущество отправляется на торги, и у мужа или жены банкрота есть выбор:

  • выкупить половину имущества с торгов в приоритетном порядке — по цене, которая победила на торгах. Если собственность продана дешево, супруг станет единственным владельцем этого объекта;
  • получить половину выручки от продажи общего имущества. Если имущество ушло дорого, то супруг сохранит свои деньги.

Что происходит на практике. Финуправляющий начинает розыск имущества супруги только под давлением кредиторов или суда, и такое случается редко. Если процедура банкротства начинается по инициативе должника, он лично подбирает СРО финансовых управляющих.

«Свой» финуправляющий не заинтересован обобрать клиента. Обычно финуправляющий вовсе не запрашивает информацию об имуществе супругов.

В чем риск? Если банкротство физлица начал банк, ситуация обстоит иначе. Совместно нажитое имущество найдут и продадут с торгов. Сокрытие имущества или заключение брачного договора приведет к негативным последствиям — сделки оспорят, а имущество отправят на торги.

Лучше сотрудничать с финуправляющим и заранее оценить с юристом судьбу всего нажитого в браке.

Пенсионер-банкрот вправе получать пенсию на руки, а не на используемый в рамках банкротства единый счет

4 апреля 2022

Банкротное законодательство предусматривает, что все имеющееся у гражданина на дату принятия судом решения о признании его банкротом, а также выявленное и приобретенное после этой даты имущество включается в конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”; далее – Закон № 127-ФЗ). Исключение составляет имущество, обращение взыскания на которое прямо запрещено Гражданским процессуальным кодексом. К нему относятся в том числе денежные средства в размере не менее прожиточного минимума гражданина-должника и находящихся на его иждивении лиц (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ).

С даты признания лица банкротом все права на его имущество, составляющее конкурсную массу, осуществляет финансовый управляющий должника. Он же в ходе реализации имущества открывает и закрывает банковские счета на имя должника, а также распоряжается средствами на счетах и вкладах, в том числе открытых до признания должника банкротом (п. 5-6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ). Основываясь на этих положениях, финансовые управляющие пенсионеров-должников, признанных банкротами, обращаются в ПФР с требованиями о перечислении пенсий должников на используемые в процедуре банкротства основные счета – согласно ст. 133 Закона № 127-ФЗ в ходе конкурсного производства должен использоваться только один счет должника – с целью включения данных средств в конкурсную массу. Отделения ПФР исходят из того, что способ доставки пенсии выбирает непосредственно пенсионер, и отказываются перечислять пенсии на счета, указанные финансовыми управляющими.

Суды же, куда финансовые управляющие обращаются после таких отказов, как правило, полагают, что в данном случае банкротное законодательство имеет приоритет над пенсионным, и финансовый управляющий, уполномоченный на распоряжение имуществом должника, вправе требовать перечисления пенсии должника на основной счет. Об этом свидетельствует и значительное число отказных определений Верховного Суда Российской Федерации, принятых по жалобам управлений ПФР, – судьи ВС РФ соглашаются с выводами нижестоящих судов о том, что, поскольку пенсия подлежит включению в конкурсную массу, финансовый управляющий вправе требовать ее перечисления на используемый в рамках процедуры банкротства основной счет должника (Определение ВС РФ от 31 июля 2020 г. № 310-ЭС20-9668, Определение ВС РФ от 27 мая 2020 г. № 302-ЭС19-17452, Определение ВС РФ от 15 мая 2020 г. № 310-ЭС20-5766, Определение ВС РФ от 13 апреля 2020 г. № 302-ЭС20-3445, Определение ВС РФ от 21 февраля 2020 г. № 301-ЭС19-27945, Определение ВС РФ от 29 января 2020 г. № 303-ЭС19-25986 и др.).

Недавно подобная жалоба все же была передана на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ, и принятое ею решение заслуживает внимания.

Как избежать повторного взыскания долгов?

Полностью оградить себя от постбанкротных проблем не получится. Ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, микрофинансовых организаций, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у Вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке — скорее всего, ее продадут. Даже если ипотечное жилье является единственным — все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Продажа имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим назначается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант — не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов, но это возможно лишь при наличии стабильного и относительно высокого дохода.

Никогда не пытайтесь скрыть свое имущества от суда, кредиторов и финуправляющего противоправными методами. Последствия будут плачевны — и имущество найдут и продадут, и долги не спишут.

Залог при банкротстве физического лица — это всегда сложности при проведении процедуры. Как выкрутиться в такой ситуации? Только лишь погасить залоговый кредит и вывести имущество из под обременения, другого пути нет.

Иногда изъятия единственного жилья удается избежать, если за будущего банкрота поручается другой человек или организация. Но пока что институт поручителя при банкротстве не отработан. И жилье, как правило, изымают и продают.

Не отберут ли единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, что происходит с недвижимостью.

  • При подаче заявления в суд Вы описываете, каким имуществом владеете — в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
  • Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача — подать ходатайство об исключении из нее Вашего жилья.

В конце апреля 2021 года Конституционный суд России принял определение, согласно которому суды должны брать на себя смелость. И при ведении банкротных процедур выносить решения о продаже в счет уплаты долга жилья, площадь которого выглядит явно избыточной. Например, когда в квартире на 100 квадратных метров проживает только сам должник. Или когда единственное жилье приобретается уже после того, как в отношении физ лица открывается исполнительное производство за невозврат долга.

Правда, в этом случае кредиторы обязаны купить такому должнику жилье меньшей площади в пределах того же населенного пункта.

Фактически, когда финуправляющий будет проводить оценку имущества, то квартира/дом, в котором Вы проживаете, не будут учитываться в конкурсной массе, их не продадут за долги.

Теперь поговорим о том, что такое ходатайство об исключении из конкурсной массы. Это письменное заявление, которое Вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

  • адрес суда;
  • номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
  • ФИО управляющего;
  • основания для исключения (наименование закона);
  • имущество, которое Вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности, которые обоснуют Ваше право на сохранение жилища.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как проходят торги по банкротству

Аукцион проводится в строгом соответствии с законом.

  • Первичные торги. Организатор аукциона по банкротству (на электронной торговой площадке) публикует лот, указывает его описание, стартовую цену, шаг аукциона, размер задатка. Цену и порядок проведения торгов до этого утверждает суд на основании оценки финуправляющего или независимого оценщика.
    Основные условия торговУчастники подают заявки, и в назначенный день проводится аукцион. В рамках аукциона производится повышение цены лота на величину, обусловленную правилами участия в торгах (минимальное повышение — это шаг аукциона).Выглядит это так: Участник №1 делает ставку: предлагает выкупить лот по стартовой цене + 15% (шаг аукциона) — Участник №2 делает более высокую ставку (цену еще на 15%) в течение 30 минут. Победит тот, чья ставка не будет перебита другим участником. К участию допускаются только зарегистрированные на ЭТП и внесшие задаток участники.
  • Повторные торги. Если первичный электронный аукцион признают не состоявшимся, тогда организаторы назначают дату повторных торгов, при этом снижая стоимость лота (обычно на 5–10% от заявленной первоначально).
  • Публичные торги. Если две стадии аукциона прошли неудачно, организаторы назначат публичные торги, при которых происходит постепенное снижение стоимости лота. Например, стартовая цена машины 500 тысяч рублей. По условиям публички каждую неделю цену снижают на 10% — пока не поступит заявка.

    Например: авто требует ремонта, поэтому за 500 и за 450 тысяч им никто не заинтересовался. Через неделю лот подешевел до 400 тысяч рублей, и машину удалось продать. Если на одну цену нашлись сразу 2 претендента, выигрывает тот, кто прислал заявку первым.Банкротные брокеры выжидают именно таких аукционов — здесь удается купить ценные вещи с 90% скидкой. Но ликвидное имущество до этой стадии торгов, как правило, не доходит.

Это основные шаги в рамках того, как проходят торги по банкротству. Если в результате процедуры реализации какое-либо имущество должника остается нереализованным, оно предлагается кредиторам напрямую. Если кредиторы откажутся востребовать такое имущество, оно будет обратно возвращено банкроту.

Что подлежит описи и реализации

В опись имущества попадает вся собственность, принадлежащая банкроту как целиком, так и в долях.

Что продают на торгах

На торги по банкротству физических лиц, организаций и субъектов предпринимательской деятельности может передаваться любое имущество, имеющее рыночную ценность:

  • автомобили, мототехника, моторные лодки, другие виды транспорта;
  • заводы, торговые площади, производства;
  • ценные бумаги, драгоценности;
  • специальная или бытовая техника;
  • объекты недвижимости (жилая, нежилая, залоговая и коммерческая), земельные участки;
  • права требования, товарные знаки;
  • производственное, компьютерное оборудование;
  • предметы искусства, музыкальные инструменты.

Если реализация имущества не принесла ожидаемой суммы, вырученными средствами закрывается часть долга перед кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются.

Где проходят торги

Российское законодательство не ограничивает финансовых управляющих в выборе площадки для аукционов. Среди всех действующих ресурсов, где проходят торги, наиболее востребованы участниками следующие:

  • Он считается самым посещаемым порталом (1). Здесь регулярно проводится большое количество торгов.
  • Преимущество торговой площадки от Сбера — интерфейс, понятный даже «чайнику» (2). Через этот ресурс регулярно продается имущество должников, оформивших кредиты и не погасивших их вовремя, а также активы организаций и ИП.
  • Площадка предназначена для продажи имущества ИП и организаций (3). В 2023 году на платформе торгуют и имуществом банкротов физических лиц, но пока таких лотов меньше, чем на других площадках.
  • Универсальная торговая площадка имущества банкротов и не только с удобным и доступным к пониманию интерфейсом (4). Хотя она была недавно создана, здесь часто проводятся аукционы.

Это неполный список сайтов, на которых проводятся организованные торги. Здесь представлены лишь самые популярные платформы — как у покупателей, так и у организаторов продажи объектов собственности.

Все, кто желает поучаствовать в торгах, обязаны знать, на что обратить внимание и что влияет на выбор ЭТП. Места для публикаций об аукционах:

  • Площадки торгов по банкротству для физических лиц. Они занимаются организацией и проведением продажи лотов. Перечень наиболее востребованных площадок указан выше. В размещенных на площадках реестрах претенденты смогут отыскать всю информацию, которая позволит реально оценить выдвигаемые лоты и принять решение о целесообразности их покупки.
  • Порталы — на этих сайтах выкладывается достоверная информация о торгах. Например, сведения публикует Федресурс. По такому же принципу работает официальный портал газеты «Коммерсантъ» о банкротстве (5).
  • Агрегаторы торгов. На площадках-агрегаторах аккумулируется информация обо всех электронных аукционах, на которых продается описанное имущество банкротов. Они собирают данные в интернете или из других открытых источников, затем публикуют эти сведения в каталогах.

Основной портал по банкротству — это ЕФРСБ.

Фактически это самая полная база банкротов и их кредиторов. Здесь собраны точные и полные данные обо всех проводимых торгах (6). Все сведения о предстоящих аукционах публикуются на федеральном официальном сайте заранее, поэтому о них узнает большое количество граждан и организаций (сообщение размещается на сайте за 25 дней до старта торгов).

Популярные статьи

Рассчитать примерную стоимость банкротства

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

Риски при торгах по банкротству

Имущество банкрота выставляется на торги после оценки и утверждения судом порядка продажи собственности. Покупатель такого лота теоретически застрахован от неожиданностей, поскольку процедура легальна и регулируется законом. Но тот, кто понимает, как работают торги по банкротству, знает и о рисках — управляющий может ошибиться или намеренно сообщить не всю информацию, кредиторы или должник могут оспаривать результаты, т. к. торги предполагались под «своего человека».

ГК РФ Статья 449. Основания и последствия признания торгов недействительными

Торги могут быть признаны недействительными в случае, если:

  • кто-либо необоснованно был отстранен от участия в торгах;
  • на торгах неосновательно была не принята высшая предложенная цена;
  • продажа была произведена ранее указанного в извещении срока;
  • были допущены иные существенные нарушения порядка проведения торгов, повлекшие неправильное определение цены продажи;
  • были допущены иные нарушения правил, установленных законом.

ГК РФ (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ.

Как сделка купли-продажи через электронный аукцион признается недействительной в суде? Оспорить торги можно в следующих случаях:

  • Заинтересованное лицо подает иск в суд на основании ст. 449 ГК. В исковом заявлении указываются нарушения, выявленные при проведении электронного аукциона, повлиявшие на результат. При положительном решении суда договор купли-продажи автоматически признают недействительным. Часто причина нарушений скрыта в действиях организаторов, владельцев площадки.
    Например, о предстоящих торгах было опубликовано некорректное сообщение, в котором информация подана не полностью, в искаженном виде. Также не нужно игнорировать нарушения при принятии заявок, при подведении итогов торгов и действия организаторов, ограничившие круг участников.
  • Проведение удаленных аукционов во время пандемии. Из-за карантина возникли сложности при организации торговых процедур. Заинтересованные лица не получают доступ к интересующим их лотам для осмотра. Возникают проблемы при публикации сообщений о предстоящих аукционах, так как нарушаются сроки. Из-за таких торгов все чаще возникает много судебных споров.
  • При покупке описанного имущества банкрота победитель электронного аукциона нередко сталкивается со сложностями из-за игнорирования преимущественного права на приобретение активов. Законодательство наделяет этим правом дольщиков (ст. 250 ГК), кредиторов, супругов должников (при продаже совместно нажитого имущества) в порядке очередности и прочих заинтересованных лиц.
    Например, если на продажу выставлена сельхозтехника, то преимущественное право на ее выкуп возникает у фермерских хозяйств, расположенных рядом с объектом должника.

Чтобы минимизировать риски потери купленного лота, покупателю следует внимательно изучать о нем информацию перед заявкой на участие. Стоит проверить описание, условия проведения аукциона, заранее проанализировать, есть ли в деле о банкротстве заинтересованные участники. А также учесть массу других факторов, включая действительное состояние имущества, его внешний вид и работоспособность.

Оптимальным решением будет доверить сопровождение процедуры реализации имущества юристам, в совершенстве знающим, что такое торги по банкротству и как это работает. Для консультации по вопросам сохранности имущества должника при банкротстве и сопровождения торгов позвоните нашим юристам или напишите нам онлайн.

Порядок реализации имущества при банкротстве физических лиц что это такое

Порядок реализации имущества при банкротстве физических лиц что это такое

Порядок реализации имущества при банкротстве физических лиц что это такое

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Порядок реализации имущества при банкротстве физических лиц что это такое

Юрист по банкротству физических лиц

Порядок реализации имущества при банкротстве физических лиц что это такое

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Как списать долги при банкротстве?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство граждан через Арбитражный суд. Оно подразумевает процедуры:

  • Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику — предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом на новых условиях — только с основным долгом и под минимальный процент (ставка рефинансирования). Срок — 3 года. График реструктуризации утвердят, если в трехлетний период гражданин может выплатить хотя бы 70% долговой массы.

    Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного — не более 10% от общей массы всех уже состоявшихся процессов.Стоит отметить, что должники и сами ходатайствуют о введении сразу реализации имущества, чтобы рассчитаться за счет того, что у них есть, и списать долги, а не платить еще 3 года.

  • Реализация имущества. Назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества — 7-10 месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается имущество, формируется конкурсная масса.
    В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Выручка от реализованной собственности распределяются между кредиторами в счет погашения долгов. В непогашенной части долги списываются.

Запомните, что при банкротстве физ. лица могут забрать залоговую квартиру, то есть ту, которая находится в ипотеке, или если вы взяли кредит под залог жилья. Банкротство, если есть недвижимость, помимо единственной квартиры, должно проходить только под контролем опытного юриста, который может найти способ выйти из финансового тупика без потери имущества.

Не забывайте, что сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц практически нереально. Если вы не платите по залоговому кредиту, можете однозначно считать, что спрятать или вывести имущество из-под реализации невозможно.

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Поправки в закон о банкротстве

Проект поправок в «Закон о банкротстве» был внесен в Госдуму 17 мая 2021 года. Вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их принятия. Это, предположительно, произойдет к середине 2023 года. Поправки уже довольно давно были разработаны Минэкономразвития. Но их критиковали все, кому не лень — бизнес-сообщество, Торгово-Промышленная палата (ТПП), СРО финуправляющих и представители судов.

Законопроект меняет название уже существующего федерального закона. В новой редакции он называется федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве».

Внесенный в Думу вариант поправок согласован с управлением правовой информации президента. Именно у этого управления было больше всего нарекания к предыдущим .

Значительная часть изменений коснется процедуры банкротства юридических лиц. Но часть этих поправок затронет и банкротство физиков. Так, например, изменения грядут в проведение торгов при процедуре банкротства. Торги предлагается проводить по совсем иным схемам, чем они организованы сейчас.

Как происходит оценка имущества физлица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество — автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача — оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Ходатайствовать о привлечении оценщика может сам должник, его кредиторы. Последние больше всех заинтересованы в адекватной оценке, поскольку они получат вырученные средства в результате продажи такого имущества.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются финуправляющим в Арбитражный суд, который утверждает начальную стоимость объектов на торгах.

Завершение процедуры реализации

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

  • по кредитам в банках;
  • по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию. Подробнее см. в ст. «Последствия банкротства физических лиц».

Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся принять его в счет погашения своих требований, право гражданина распоряжаться указанным имуществом будет восстановлено.

Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Последняя редакция 23 декабря 2022

Реализация имущества — процедура банкротства, когда часть долгов гражданина погашается за счет продажи его имущества, а оставшиеся задолженности официально списываются. Закон №127-ФЗ позволяет должнику сохранить квартиру, получать деньги на проживание, а также выкупить с торгов свое имущество. Расскажем, как проходит реализация имущества банкротов, и что могут забрать при списании долгов.

Особенности торгов

Процедура признания неплатежеспособности регулируется законом о банкротстве № 127-ФЗ. В нем указано, что торги проводятся на электронных торговых площадках (ЭТП), а участвовать в них могут физ.лица, ИП и юр.лица. Реализация имущества граждан-банкротов проводится через ЭТП.

Процедура торгов прозрачна: в Интернете можно отслеживать все этапы движения лота. При нарушении порядка каждый участник вправе обратиться с жалобой:

  • в УФАС по месту нахождения должника или организатора торгов;
  • в суд, ведущий дело о банкротстве.

При выявлении в действиях финуправляющего или других лиц фактов мошенничества будет инициировано административное производство.

Продажа активов из-за банкротства граждан ведется по нескольким схемам:

  • Открытые аукционы. В них участвуют все желающие. Для отдельных вещей возможно ограничение по участникам: например, чтобы купить оружие, необходимо иметь лицензию (прикрепить ее к заявке).
  • Продажа на конкурсной основе. На реализацию выставляются предметы, обладающие исторической, культурной, религиозной ценностью. Сначала организатор торгов, а потом и победитель обеспечивает сохранность и свободный доступ к памятникам культурного наследия.
  • Прямые продажи. Это формат продажи имущества ценой до 100 тысяч рублей.

Продажа имущества банкротов и должников производится удаленно по принципам аукциона (ст. 447 ГК РФ). Участник, предложивший максимальную цену, побеждает и становится покупателем лота. При этом покупатель обязан выполнить условия онлайн-торгов по банкротству — внести деньги вовремя, подписать договор купли-продажи, принять собственность, зарегистрировать ее на себя.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить личное имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. По закону не включаются:

  • квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья. Правда, такое жилье не должно относиться к категории роскошного;
  • предметы личного пользования — мебель, техника, иные принадлежности;
  • объекты сельского хозяйства, если должник живет «на земле»;
  • рабочий инструмент должника;
  • медицинское оборудование и вещи, необходимые по состоянию здоровья (например, автомобиль для инвалида).

Кроме того, опытные юристы помогут исключить из конкурсной массы и ряд других объектов — например, земельный участок, если человек ведет фермерское хозяйство.

Что забирают при банкротстве физических лиц? Жилье, которое нельзя отнести к категории единственного, автомобиль, дачу, ценные бумаги, гараж, то есть все то имущество, записи о принадлежности которого можно найти в реестрах.

Все эти вещи и объекты будущий банкрот должен внести в опись имущества. На основании описи финуправляющий и проведет процедуру реализации имущества должника.

Какое имущество может забрать пристав и финуправляющий? Когда выгодно банкротиться, а когда — договориться с приставом? Спросите кредитного юриста, как поступить в вашей ситуации.

Процедура банкротства никогда не лишит вас последнего имущества

Из единственной квартиры (кроме той, что приобретена в ипотеку, и долг еще не выплачен) вас никто не выселит, холодильник и плиту не отберут. О том, можно ли сохранить и другое имущество, стоит посоветоваться с юристами.

Позиция ВС РФ

Судебная коллегия по экономическим спорам ВС РФ (далее – коллегия), рассмотрев кассационную жалобу должника, с выводами нижестоящих судов не согласилась.

Коллегия акцентировала внимание на ч. 2 ст. 2 Закона № 400-ФЗ, согласно которой страховые пенсии устанавливаются и выплачиваются в соответствии с указанным законом, и изменение условий назначения, норм установления и порядка выплаты страховых пенсий возможно только путем внесения поправок непосредственно в Закон № 400-ФЗ. Орган, выплачивающий пенсию, и способы доставки пенсии определены в ч. 12-13 ст. 21 Закона № 400-ФЗ, там же указано, что выбор такого способа осуществляется пенсионером. Положения, согласно которым доставка пенсии, в том числе признанному банкротом гражданину, осуществляется исключительно по заявлению, поданному пенсионером лично, через представителя или работодателя, на момент рассмотрения заявления финансового управляющего были закреплены в Правилах выплаты пенсий, утвержденных Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 17 ноября 2014 г. № 885н (сейчас действуют одноименные правила, утвержденные Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 5 августа 2021 г. № 545н). И в данных правилах также нет указания на возможность участия финансового управляющего в определении порядка выплаты пенсии, в том числе посредством обращения в суд. Таким образом, законных оснований для предъявления финансовым управляющим требования, касающегося способа получения должником пенсии, нет, заключила коллегия и отменила акты нижестоящих судов (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ от 28 марта 2022 г. № 308-ЭС21-23129).

При этом, по мнению коллегии, сами по себе предусмотренные пенсионным законодательством правила выплаты пенсий не противоречат положениям банкротного законодательства в части решения вопроса о расходовании соответствующих средств в рамках процедуры банкротства. И выводы судов об отнесении полученной должником пенсии, за исключением установленной величины прожиточного минимума (в соответствии со ст. 446 ГПК РФ), к конкурсной массе, а также о том, именно финансовый управляющий определяет, какая сумма пенсии (после вычета размера прожиточного минимума на должника и находящихся на его иждивении лиц) должна поступить в конкурсную массу, правильны.

Организовывать взаимодействие с должником по вопросам расходования пенсионных выплат должен финансовый управляющий. И такое взаимодействие, как отметила коллегия, предполагает в том числе доведение до сведения должника, в одной стороны, информации о возможности заявить ходатайство об исключении из конкурсной массы суммы, превышающей прожиточный минимум (разъяснения о том, в каких случаях это возможно, содержатся в п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. № 48), а с другой – последствий недобросовестных действий должника при формировании конкурсной массы, в том числе за счет пенсионной выплаты, предусмотренных ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ.

В заключение коллегия подчеркнула, что возникающие у финансового управляющего и должника разногласия по поводу включения пенсии в конкурсную массу могут разрешаться в судебном порядке.

Услуги по банкротству физических лиц от amulex

Оставьте заявку на консультацию по списанию долгов:

Добавить в Избранное

Какое имущество выставляют на торги

Должник отвечает по обязательствам только своим имуществом. Поэтому на торги выставят активы, которые принадлежат лично банкроту. Из этого правила есть исключения, если имущество находится в совместной собственности должника и других лиц. Чаще всего такой режим собственности возникает между супругами, если вещи, предметы или объекты приобретены в браке. Но имущество в личной собственности супруга должника на аукцион не выставляется.

Недвижимость

Найти недвижимость должника для реализации достаточно просто. С этой целью управляющий делает запросы в Росреестр, проверяет наличие зарегистрированных прав на квартиры, комнаты, дома, коммерческую недвижимость. Также под реализацию подпадают доли в имущественных правах (например, ½ доли на квартиру).

Не проводятся торги недвижимостью, если она является единственным жильем для банкрота, а также и для членов его семьи. Это может быть квартира или дом, где должник реально проживает. Правило единственного жилья не распространяется на квартиру или дом, если на них зарегистрировано обременение по ипотеке. В этом случае квартиру однозначно реализует тот банк, который выдал ипотечный кредит.

Но с 2021 года судебная практика допускает реализацию единственного жилья, даже если оно не обременено ипотекой. Но жилье должно при этом относится к роскошному. Правда, и правил определения этой роскоши до сих пор нет. Решение о реализации жилья может принять суд по банкротству, если кредиторы приобретут должнику другую недвижимость для переселения. При принятии решения суд будет учитывать признаки роскошности жилья, характеристики и месторасположения приобретенной квартиры.

Важным признаком роскошности жилья является его общая площадь. Так, например, если должник на момент, когда он уже имел долги и прекратил их обслуживать, приобрел для себя одного квартиру площадью сто квадратов, суд может решить, что это жилье — роскошное.

Автомобили

Даже подержанный автомобиль можно продать на аукционе за достаточно большую сумму. Поэтому управляющий обязательно проверит наличие транспортных средств в собственности должника, сделает соответствующий запрос в ГИБДД. Если у банкрота есть машина, то ее обязательно оценят и выставят на продажу.

Только в одном случае должник может сохранить автомобиль после введения процедуры реализации. Для этого нужно подтвердить, что машина нужна банкроту в связи с его инвалидностью. Или с инвалидностью очень близкого родственника, находящегося на иждивении у банкрота. Например, ребенка или родителя. Такие транспортные средства оборудуются специальными устройствами для управления, либо выделяются напрямую по линии соцзащиты и ФСС. Но в наше время таких выделенных средств транспорта становится все меньше, увы. Обычно они приобретаются за счет средств попечителей.

Движимое имущество

С движимым имуществом для торгов не все однозначно. Покупателей вряд ли заинтересует старая мебель или техника. Более того, предметы обычной домашней обстановки, например, кухонная плита, и вещи индивидуального пользования вообще не подлежат реализации в силу ст. 446 ГПК РФ.

По этим причинам на продажу могут выставить:

  • драгоценности, ювелирные изделия, предметы роскоши;
  • дорогостоящую бытовую технику и гаджеты;
  • оборудование для производства, торговли, ведения бизнеса (актуально для должников-предпринимателей);
  • антиквариат;
  • другие виды движимого имущества, если оно представляет .

У каждого управляющего имеется свой очень большой опыт ведения банкротных дел. Поэтому он точно определит, что реально продать на аукционе, а какие вещи и предметы не представляют ценности.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что должнику могут оставить имущество, которое используется для профессиональной деятельности. Но стоимость таких вещей и предметов сейчас не может превышать 10 000 рублей. Еще пару лет назад максимальная стоимость имущества для профессиональной деятельности составляла 100 МРОТ или более 1 млн. рублей, чем могли воспользоваться многие должники. Сейчас эту лазейку закрыли.

Даже если имущество обременено залогом, оно все равно подлежит реализации. Залогодержатель заявит свои требования в реестр и сможет участвовать в распределении конкурсной массы. При этом у залогодержателя есть преимущества в получении средств, вырученных от продажи предмета залога. Он получит не менее 70% вырученной суммы, но не более суммы задолженности.

Наши услуги и цены

Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подготовка к судебной процедуре банкротства

20 580 ₽

  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Анализ сделок перед банкротством

10 340 ₽

  • Консультация о сделках, которые могут быть оспорены
  • Анализ документов и оценка рисков признания сделок недействительными
  • Письменная инструкция — какие документы подготовить, чтобы обезопасить сделку

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *