Портал государственных услуг Российской Федерации

Порядок применения процедуры реализации имущества при банкротстве физлица

Для более четкого понимания того, что такое реализация имущества при банкротстве физического лица, необходимо выяснить, когда именно она применяется. Дело в том, что распродажа активов – это крайняя мера, используемая по отношению к должнику.

На предваряющих ее стадиях банкротства сначала предлагается провести реструктуризацию долга. Для этого разрабатывается детальный календарный план расчетов с кредиторами, максимальная продолжительность которого составляется три года.

Только в том случае, если оформить или выполнить документ не удается, принимается решение о реализации имущества гражданина при банкротстве. Условиями запуска процедуры выступают:

• невозможность реструктуризации, связанная с отсутствием доходов или их незначительным размером;
• отсутствие предоставленного управляющим, кредиторами или самим должником плана реструктуризации;
• неоднократные нарушения графика выплат, установленного планом реструктуризации и утвержденного судьей;
• отсутствие утвержденного судом графика реструктуризации, независимо от причины – экономическая необоснованность, нарушение процедуры согласования, ошибки в расчетах и т.д.;
• отрицательное решение собрания (комитета) кредиторов при голосовании по вопросу плана реструктуризации;
• сохранение значительной части кредиторской задолженности, несмотря на реализацию графика реструктуризации;
• нарушение должником условий заключенного с кредиторами мирового соглашения.

Инициатором запуска процедуры распродажи активов должника может выступать фтнансовый управляющий, кредиторы или сам должник. Ходатайство о начале реализации имущества банкрота подается в суд.

Процедура реализации имущества

Порядок реализации имущества гражданина при банкротстве определяется положениями №127-ФЗ. Он включает несколько последовательно реализуемых этапов.

Этап №1. Формирование конкурсной массы

Процедура банкротства реализации имущества гражданина стартует с определения перечня его активов. Собственность физлица детально описывается, при необходимости – разыскивается с помощью инструментов, находящихся в распоряжении суда и управляющего. В конкурсную массу входят все активы должника, включая:

• денежные средства;
• ценные бумаги;
• объекты недвижимого имущества;
• транспортные средства;
• дорогостоящая бытовая техника и другое имущество.

Важно. В отличие от банкротства организаций, процедура финансовой несостоятельности физлица предусматривает включение в конкурсную массу личных вещей должника.

Этап №2. Внесение корректировок в перечень активов

Вторая стадия предполагает правовую проверку сформированной конкурсной массы. На этом этапе физлицу предоставляется возможность оспорить включение в перечень того или иного имущества.

Например, из конкурсной массы должны быть удалены предметы и вещи, стоимость которых ниже 10 тыс. руб. Скорректированный перечень активов подлежит утверждению судом в виде специального постановления.

Важно. Конкурсная масса в ходе правовой экспертизы может изменяться не только в меньшую, но и в большую сторону. Например, управляющий имеет право оспаривать незаконные сделки должника, направленные на вывод активов, которые затем также вносятся в перечень имущества, подлежащего реализации. Особенно внимательно анализируются операции, совершенные с близкими родственниками или взаимозависимыми лицами.

Этап №3. Оценка имущества

Проводится с привлечением независимого оценщика, имеющего необходимую квалификацию и опыт. Выбор специалиста осуществляется управляющим. Задача эксперта – определить рыночную стоимость сформированной на предыдущих этапах процедуры конкурсной массы.

Этап №4. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов

Документ оформляется управляющим в соответствии с полномочиями специалиста. В ходатайство включаются данные о перечне и стоимости активов должника, полученной в результате независимой оценки.

Этап №5. Объявление о проведении торгов

Законодательство дает четкий ответ на вопрос, как проходит реализация имущества при банкротстве физлиц. Она осуществляется в формате электронного аукциона, что обеспечивает максимальную прозрачность и экономическую целесообразность процедуры. Информация о дате и предмете торгов размещается в свободном доступе и является публичной.

Важно. Все расходы, сопутствующие организации торгов, включая подачу объявления о их проведении, компенсируются за счет должника.

Этап №6. Проведение конкурсных торгов

Организатором электронных торгов по распродаже активов должника обычно выступает управляющий. Он может привлекать для этого специализированную компанию, которой имущество передается по описи.

Крайний срок проведения аукциона – два месяца после формирования и уточнения конкурсной массы.

Торги представляют собой многоступенчатую процедуру, состоящую из трех этапов:

Важно. Если на участие в торгах не подано ни одной заявки, они признаются несостоявшимися. Организатор аукциона объявляется новые, но по цене ниже рыночной. Величина падения определяется индивидуально и обычно составляет от 10% до 30%. Повторное отсутствие заявок запускает еще один цикл снижения цены и объявления новых торгов.

• аукцион на понижение. Проводится распродажа нереализованного на первом этапе торгов имущества с дисконтом на уровне 10-30% от рыночной стоимости;
• завершающий аукцион на понижение. На этой стадии осуществляется распродажа активов, нереализованных на первых двух этапах торгов. Падение цены может достигать 80-90% от стоимости оценки.

Активы, которые не находят покупателя по итогам всех трех стадий торгов, возвращаются должнику. Это оформляется соответствующим актом передачи, который включается в итоговый отчет управляющего.

Этап №7. Расчеты по финансовым требованиям кредиторов

Полученные по итогам электронного аукциона денежные средства распределяются между кредиторами. При этом учитывается как очередность выплат, так и величина финансовых обязательств должника.

Помимо погашения кредиторской задолженности, деньги от реализации имущества расходуются на компенсацию сопутствующих затрат, например, выплату вознаграждения управляющему, судебные издержки, расходы на проведение аукциона.

Этап №8. Отчет конкурсного управляющего перед судьей и кредиторами

Завершающей стадией описываемой процедуры становится оформление отчета управляющего. К нему прилагаются документы, подтверждающие движение денежных средств в части расчетов с кредиторами, перечень реализованного имущества и вырученную в результате сумму.

В обязательном порядке формируется реестре финансовых требований кредиторов с учетом произведенных выплат.

Если активов должника не хватает на полное закрытие задолженности, он объявляется банкротом. Оставшиеся долги списываются, а процедура банкротства завершается.

Особенности реализации собственности банкротов

Контроль над активами должника на время формирования конкурсной массы и последующей реализации имущества в деле о банкротстве передается управляющему. Действия последнего могут быть обжалованы в суд как физлицом, так и его кредиторами.

Важно. Порядок реализации имущества при банкротстве физлица в статусе ИП несколько отличается от обычного. Активы, которые использовались непосредственно для ведения бизнеса, распродаются по правилам, установленным для юридических лиц, а остальное имущество – по стандартной процедуре.

Имущество, которое не может быть продано при банкротстве

Статья 446 ГПК РФ определяет имущество, не подлежащее реализации в рамках процедуры банкротства физлица. К таковому относятся:

• единственное жилье (за исключением приобретенного в ипотеку) и земля, на которой оно расположено;
• предметы для личного использования и повседневного обихода, если они не относятся к предметам роскоши;
• имущество, необходимое для осуществления профессиональной деятельности (в пределах 100 МРОТ);
• продовольственные товары и продукты питания;
• денежные средства (в пределах прожиточного минимума на банкрота и каждого иждивенца);
• корма и семена;
• личные награды, призы и знаки;
• транспортное средство, если оно необходимо по состоянию здоровья.

Важно. Если часть активов является общей собственностью супругов, имущество также подлежит реализации. Доля второго супруга возвращается после продажи в виде денежных средств.

В каких случаях законом предусмотрена реализация имущества гражданина?

Необходимость и процедура реализации имущества регламентируется положениями №127-ФЗ, часто называемым просто Законом о банкротстве. Статья 213. 6 документа предусматривает три возможных решения суда, которое принимается по результатам рассмотрения заявления о признании должника финансовой несостоятельным:

• открытие дела и запуск процедуры реструктуризации долга;
• оставление заявления без движения;
• прекращение дела.

Если события развиваются по первому варианту, но реструктуризация задолженности невозможна, Законом о банкротстве предусмотрен переход к реализации имущества гражданина. Основанием для такого судебного решения становятся:

• отсутствие предоставленного сторонами дела плана реструктуризации;
• отсутствие одобрения этого документа со стороны суда или кредиторов;
• неоднократные нарушения должником условий утвержденного и согласованного плана реструктуризации.

На практике инициатива о введении процедуры реализации имущества нередко принадлежит самому должнику или назначенному по его рекомендации арбитражному управляющему. Это объясняется предельно просто: таким образом удается сократить общую продолжительность банкротства, оперативно перейдя к жестко регламентируемым по срокам этапам мероприятия.

В числе последних и формирование конкурсной массы, и проведения электронных торгов. Как следствие, физлицо быстро приобретает статус банкрота, что позволяет списать незакрытые долги кредиторам. Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие должники сразу инициируют стадию распродажи активов и не тратят время на попытки договориться о реструктуризации задолженности.

Сроки реализации имущества

Положения №127-ФЗ жестко регламентируют срок реализации имущества при банкротстве физлица. Максимальная продолжительность мероприятия не может превышать полугода.

Обычный ответ на вопрос, сколько длится реализация имущества при банкротстве, выглядит так: 4 и в редких случаях 5 месяцев. На время формирования конкурсной массы и последующего проведения электронных торгов контроль над имуществом банкрота переходит к управляющему.

Одновременно на должника могут быть наложены серьезные ограничительные санкции в виде запрета на выезд за границу или совершение сделок с активами.

В некоторых случаях суд имеет право продлить сроки реализации имущества должника. Основанием для такого решения становится ходатайство управляющего, указывающее на возникшие трудности объективного характера.

В качестве примера можно привести сложности поиска активов должника или необходимость оспаривания и отмены совершенных им недобросовестных сделок.

Важно понимать, что ни одна сторона дела – ни управляющий, ни кредиторы, ни судья, ни сам должник – обычно не заинтересованы в затягивании процедуры банкротства. Поэтому в большинстве случаев предписанные законодательством сроки четко соблюдаются на практике.

Последствия реализации имущества физлица при банкротстве

Главным последствием введения процедуры реализации имущества гражданина становится включение в конкурсную массу всех активов должника. Исключение составляют те из них, которые освобождены положениями №127-ФЗ и ГПК. Контроль над имуществом переходит к конкурсному управляющему, что становится еще одним важным следствием принятого судом решения.

Важно помнить, что в конкурсную массу включается и совместно нажитое имущество должника и его супруга. При его реализации учитываются требования семейного законодательства, а часть полученных в ходе торгов денежных средств возвращается второму супругу.

Банкротство физического лица гарантирует избавление от долгов

Реальность: вам придется доказывать, что вы, во-первых, на момент взятия кредитов были добросовестным платежеспособным заемщиком, и, во-вторых, указали при взятии кредита о себе достоверную информацию.

Если в процессе разбирательства выяснится, что в анкете банка при получении кредита вы указали недостоверный размер своей зарплаты, недостоверное место работы, и т. , то вместо банкротства вам гарантируется уголовная ответственность по статье 159. 1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования», и, само собой разумеется, что освобождения от долгов вам уже не видать, а вместо этого вы рискуете отправиться в исправительную колонию или на исправительные работы.

Кроме того, статья 213. 28 Федерального закона о банкротстве указывает, что гражданин, признанный банкротом, освобождается далеко не от всех долгов.

В частности, не списываются долги:

— по возмещению вреда чужому здоровью или имуществу, а также по компенсации морального вреда;

— по текущим платежам, т. по тем, которые возникли в ходе процедуры банкротства, например, по оплате коммунальных услуг;

— по выплате заработной платы наемным работникам.

Не следует забывать и о том, что 24 марта 2016 года Арбитражный суд Новосибирской области вынес беспрецедентное решение по делу № А45-24580/2015 в отношении грузчика Валерия О. , который был признан судом банкротом, но освобожден от долгов не был вообще. «С 15. 20ХХ г. по настоящее время О. работает в ООО „А. “ в должности грузчика. Согласно справкам о доходах физического лица среднемесячный доход в 2013 г. за вычетом НДФЛ составил 17 805 рублей 43 копейки, в 2014 г. составил 21 485 рублей 05 копеек, по состоянию на 13. 2015 г. по данным гражданина указанным в заявлении и финансового управляющего доход составил 21 623 рубля. Вместе с тем, ежемесячные платежи по кредитам составляли 23 616 рублей. Документальных доказательств, подтверждающих наличие иных источников дохода гражданина, в материалы дела не представлено. Из указанного следует, что О. принял на себя заведомо неисполнимые обязательства, что явно свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам.

Обращаясь с заявлением о признании банкротом, О. преследовал цель освобождения его от долгов. Объективных доказательств, позволяющих суду сделать иные выводы, в материалы дела не представлено. Довод должника о том, что исполнение кредитных обязательств прекращено из-за потери дополнительного заработка, судом не принимается во внимание, поскольку не подтверждается документально и не может являться основанием для освобождения от исполнения обязательств. Установленные выше обстоятельства свидетельствуют о наличии правовых оснований неприменения в отношении О. правил об освобождении от исполнения обязательств», — указал в своем определении арбитражный суд.

Таким образом, даже признав гражданина банкротом, суд может не освободить его от долгов, и основанием для этого может оказаться малейшая недобросовестность в поведении должника как до начала процедуры банкротства, так и в процессе ее проведения. Валерий О. был первым.

Подобные решения, когда банкротом должника признают, но от долгов не освобождают, выносятся арбитражными судами все чаще. И, наконец, мы забыли упомянуть о таком этапе, как реструктуризация ваших долгов. Именно о ней ставится вопрос в суде при начале процедуры банкротства. И может случиться так, что вместо освобождения вас от долгов арбитражный суд примет решение о том, что вы по всем долгам будете должны ежемесячно уплачивать определенную сумму.

Скрыть свои доходы при этом не удастся — за этим будет за ваши же деньги с ревностью бдить финансовый управляющий.

Процедура банкротства обойдется недорого

Действительно, закон устанавливает достаточно небольшие суммы при обращении с заявлением о банкротстве:

— 300 рублей — госпошлина при подаче заявления в суд;

— 25000 рублей — вознагражление финансовому управляющему;

— около 20000 рублей — за публикацию сведений о банкротстве.

Реальность: ни один закон не обязывает финансового управляющего браться за любое дело о банкротстве.

Средняя рыночная стоимость услуг финансового управляющего за ведение процедуры банкротства физического лица составляет 200000 рублей.

Финансовый управляющий, прежде чем взяться за ваше дело, посмотрит, сможет ли он получить эту сумму в виде процентов от суммы, полученной от реализации вашего имущества (а статья 20. 6 Закона о банкротстве дополнительно к 25000 рублей устанавливает вознаграждение финансового управляющего в размере 7% от сумм, полученных от реализации вашего имущества и некоторых других махинаций в вашем отношении).

Если финансовый управляющий увидит, что с реализации вашего имущества он ничего получить не сможет, или получит мизерную сумму, то он предложит вам заплатить ему эти 200000 рублей, естественно, неофициально.

Если не оплатите — он не возьмется за Вваше дело, а суд прекратит производство по делу о вашем банкротстве. «Наглость! Произвол! Беспредел! Самоуправство! Нарушение прав гражданина!», — закричите вы. Да, то так.

Мы имеем дело с наглостью и произволом финансовых управляющих, аппетиты которых реально законом никак не ограничены. Но чтобы оспорить такие положения закона в Конституционном суде (что, в принципе, реально), вам опять же понадобится юрист, который бесплатно работать не будет. Сам процесс также займет время, в течение которого вас будет донимать банкиры, коллекторы и иные кредиторы.

Кроме того, вам следует помнить, что финансовый управляющий вам не помощник! Вы за свои деньги наняли его для того, чтобы он нашел путь, как высосать из вас побольше денег для кредиторов и своих 7% вознаграждения.

Он примет все меры к тому, чтобы найти спрятанное, по его мнению, вами имущество, легализовать ваши дополнительные доходы. Он будет признавать недействительными совершенные вами за последние три года сделки. Иными словами — «доить» вас всеми возможными способами.

Вы не должны верить ни одному слову финансового управляющего. А чтобы он вас не «кинул», вам потребуется юрист, на услуги которого придется также потратиться.

Банкротство обезопасит имущество должника

Реальность: В статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ приведен исчерпывающий перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Я не буду его здесь приводить.

Все остальное финансовый управляющий имеет право продать, а деньги от продажи отдать кредиторам. Не стоит надеяться на то, что вы убережете имущество от взыскания, если продадите или подарите его до обращения в суд.

Финансовый управляющий через суд будет признавать сделку недействительной. Именно за это он получает свои деньги, причем от вас же.

И, наконец, так называемые околоюридические или псевдоюридические организации умалчивают о негативных последствиях банкротства, которых в реальности более, чем достаточно.

В течение трех лет вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом. Не сможете быть учредителем или директором фирмы, не сможете открыть своего дела.

В течение пяти лет вы не сможете умалчивать о факте своего банкротства при взятии кредитов.

Если же вы о нем умолчите, не укажете в анкете банка, то это будет достаточным основанием для уголовного преследования вас. Маловероятно, что банки согласятся дать вам кредит.

Данные о вашем банкротстве доступны во многих открытых источниках: на сайте арбитражного суда и в так называемом реестре банкротов. Любой желающий сможет получить информацию о вашем банкротстве за 2 — 3 минуты.

А это значит, например, что работодатель тысячу раз подумает, брать ли вас на работу. Да-да, я знаю, что отказав вам из-за банкротства, он будет не прав. Но вам придется долго, несколько месяцев, доказывать это в суде. За любые услуги вам также придется быть готовым внести 100% предоплату, поскольку доверять вам вряд ли будут.

Не факт, что вас перестанут беспокоить наглые коллекторы. Да, тем, что они будут вас беспокоить, они нарушат закон. Но когда закон останавливал коллекторов? Чтобы их остановить, вам придется сначала расшевелить правоохранительные органы: судебных приставов (именно им с 1 января 2017 года подконтрольны коллекторы) и полицию. Не исключено, что вам придется судиться, чтобы заставить их выполнить свою работу.

Если вам за долги отключили коммунальные услуги, ваше банкротство не является основанием для того, чтобы их вам снова подключили. Закон просто не обязывает коммунальщиков этого делать.

Они все равно будут требовать от вас оплаты всей задолженности, пока не оплатите — не подключат.

Итак, если вы решились на банкротство, то стоит подумать:

— нужна ли вам эта процедура, выгодна ли она вам;

— насколько негативными могут оказаться для вас последствия этой процедуры;

— сможете ли вы оплатить эту процедуру;

— насколько реальным является избавление вас от долгов по итогам процедуры;

— не окажется ли так, что вы впустую потратите свои деньги;

— можно ли доверять той фирме, в которую вы собираетесь обратиться.

И в заключение хочется напомнить, что банкротство — это крайняя мера, и не ко всем ситуациям подходящая и столь выгодная, как рекламируют не слишком добросовестные конторы.

Если сравнивать процедуры по урегулированию отношений с кредиторами с медицинскими процедурами, то досудебное и судебное урегулирование — это терапия, а банкротство — это ампутация больного органа, и оправдана она лишь в крайних случаях. Не стоит забывать о профилактике, нужно воздерживаться от необдуманных кредитов и стараться своевременно урегулировать все вопросы с возникшей задолженностью.

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

По закону физическое лицо вправе стать банкротом при любой задолженности. В 2022 году ограничений нет, но нужно учитывать, кто и куда подает заявление о банкротстве: должник или кредиторы, в суд или в МФЦ. Все условия, при которых возможно банкротство физических лиц, определены Федеральным законом от 26. 2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Через суд

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности. Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами. И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

«Если должник понимает, что не справляется с исполнением обязательств, то лучшее решение — подать на банкротство. Однозначно не стоит брать новые кредиты и займы, доводить дело до передачи долга коллекторам и дожидаться других негативных последствий. Гораздо проще сразу обратиться за юридической помощью, признать банкротство и начать финансовую жизнь с чистого листа, без кредитов и других долгов. Записывайтесь к нам на консультацию: мы ответим на все вопросы и подскажем, что лучше предпринять на данном этапе».

Окладников Илья Викторович

Руководитель юридического департамента по банкротству

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина. У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно. В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 13 КоАП РФ.

Какова общая сумма задолженности перед всеми кредиторами?

В сумму долгов можно включить, не только сам кредит, но и пени, проценты, а так же задолженности по ЖКХ, штрафы ГИБДД и налоги

Менее 50 000 руб. 50≤ т. Более 3 000 000 руб. ≥3 млн.

1 из 9

Через МФЦ

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

• Правда ли, что стать банкротом можно, только если минимальная сумма задолженности превышает 500 000 рублей?К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.
• Получается, что условия о размере долга более 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев не важны для заемщика?Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!
• А что с индивидуальными предпринимателями? Им тоже не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей?Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

Документы для банкротства через суд

213. 4 Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» определяет перечень документов, которые необходимы для признания физического лица банкротом через суд. Инициировать процедуру без них не получится, поэтому мы предлагаем подробно с ними ознакомиться.

Заявление

Заявление направляется в арбитражный суд вместе с остальными документами. Доверьте оформление заявления юристам: они помогут все правильно заполнить и избежать ошибок.

Документы, содержащие личные сведения

Следующий шаг — подготовка документов, связанных с личностью должника. Они содержат персональные сведения, поэтому рассматриваются судом в первую очередь, чтобы проверить статус гражданина и подтвердить его личность.

• паспорт
• ИНН
• СНИЛС
• свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор (при наличии)
• свидетельство о рождении ребенка (при наличии)

При подготовке документов нужно обратиться в ПФР или МФЦ и получить информацию по лицевому счету. Она предоставляется в формате справки в течение 10 дней.

В случае если у должника имеется тяжелое заболевание или ему присвоена группа инвалидности, необходимо приложить к заявлению документы, которые это подтверждают (например, заключение врачебной комиссии или медицинскую справку).

Документы, подтверждающие финансовое положение

Чтобы физическое лицо могло признать финансовую несостоятельность и списать долги по закону, потребуется предоставить полную и достоверную информацию о своем материальном положении. Для этого к заявлению прилагаются документы, отражающие финансовое положение дел.

• опись имущества
• справка о доходах (2-НДФЛ, о размере пенсии, из центра занятости и так далее)
• выписки со счетов и вкладов
• на автомобиль
• на недвижимое имущество
• договоры за 3 года, предметом которых выступало имущество (например, земельные участки, автомобили)

Справки о доходах необходимо оформлять у всех работодателей, где должник работал последние 3 года. Если связаться с работодателем не удается либо он фактически уже не существует (например, компания ликвидирована), закажите справку через Госуслуги — они предоставят все нужные сведения.

Выписки по банковским операциям также должны быть получены во всех банках, с которыми за последние 3 года взаимодействовал должник. Это касается любых операций, включая получение кредита в банке, открытие депозита и других. Если гражданин, который инициирует банкротство, является предпринимателем, то подаются декларации 3-НДФЛ и налоговые декларации по деятельности его ИП за последние 3 года. Если он является учредителем юридического лица, то подается выписка из ЕГРЮЛ.

Документы о долговых обязательствах

Важно уделить внимание сбору документов, которые подтверждают наличие у физического лица долговых обязательств и их размер. Это нужно, чтобы суд убедился в наличии оснований для банкротства и принял решение о списании задолженностей.

Документы, позволяющие установить размер задолженности, срок невыполнения обязательств и список кредиторов:

• кредитные договоры
• копии исполнительных листов
• судебные акты
• претензии от кредиторов о возврате задолженностей
• расписки, подтверждающие займы у частных лиц
• другие документы о наличии долговых обязательств (например, по оплате услуг ЖКХ, штрафам ГИБДД, налогам и сборам)

Дополнительные документы

После того как будет составлено заявление и подготовлены документы, не забудьте об оплате государственной пошлины. Квитанция, подтверждающая платеж, прилагается к заявлению. Без неё бумаги не будут приняты к рассмотрению.

Также нужна квитанция, подтверждающая оплату услуг финансового управляющего. Размер вознаграждения составляет 25 000 руб. Сумма вносится на депозитный счет суда.

В случае если бумаги подаются через представителя, то к общему списку прилагается нотариальная доверенность. При отправке заявления по Почте России необходимо получить почтовый чек, подтверждающий факт отправления документов заказным письмом с уведомлением об их вручении каждому из кредиторов.

1 из 10

Документы для внесудебного банкротства (через МФЦ)

Если размер долговых обязательств составляет от 50 до 500 тысяч рублей, то с заявлением о личном банкротстве физические лица вправе обращаться в многофункциональные центры. Разберемся, какие нужны документы для внесудебного банкротства в 2022 году.

Заявление и список кредиторов

Первое, что необходимо подготовить из документов для банкротства физических лиц – заявление. Бланк вы можете получить в МФЦ или посмотреть здесь. В заявлении на внесудебное банкротство указываются только достоверные сведения, включая ФИО, адрес регистрации и место проживания. Вписываются все паспортные данные, дается согласие на обработку информации.

После заявления необходимо правильно оформить список кредиторов. Получить бланк вы также можете в МФЦ или здесь. Фактически этот список представляет собой таблицу, в которую вносится вся информация о долговых обязательствах физического лица: о его кредиторах, размере задолженности и так далее.

Остальные документы

Другие документы, необходимые для внесудебного банкротства:

• паспорт (копия)
• подтверждение места жительства или пребывания (копия)

Если заявление подает представитель, то к ним прилагается копия его паспорта и доверенность.

Оформление заявления и списка кредиторов — сложная задача. Чтобы все правильно сделать, не допустить ошибок и ускорить процедуру через МФЦ, доверьте вопрос юристам. Они возьмут на себя весь процесс подготовки документов для банкротства, а вы сэкономите время, силы и сможете списать все долги.

Банкротство физического лица, если отсутствует доход

Если у Вас отсутствует официальный доход, то Вы можете пройти процедуру банкротства по «упрощенной схеме». Для этого нужно на первом заседании в Арбитражном Суде ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. Такой порядок утвержден в пункте 8 статьи 213. 6 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)». Данное ходатайство Вы можете сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно.

Реальная судебная практика складывается таким образом, что большинство указанных ходатайств удовлетворяется Судами. Нередко Суды удовлетворяют такие ходатайства даже при наличии дохода, хотя в Законе четко определено, что миновать процедуру реструктуризации долгов возможно только в следующих случаях:

• у гражданина отсутствует источник дохода, т.е. дохода нет вовсе;
• у него имеется судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
• в течение 8 последних лет он проходил через процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве.

«Упрощенная схема» короче на 5-6 месяцев и позволит сэкономить порядка тридцати пяти тысяч рублей.

А вот если доход есть, то с момента признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, распоряжаться им будет финансовый управляющий. Из зарплаты, пенсии и иных источников дохода он будет выделять Вам денежные средства в размере прожиточного минимума на Вас и Ваших иждивенцев. Остальные денежные средства распределяются согласно установленной Законом о банкротстве очередности. Для финансового управляющего – это дополнительная работа и ответственность.

Банкротство физического лица, если нет имущества

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры: мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда. А вот процедура реализации имущества подразумевает следующее:

• финансовый управляющий реализует имущество банкрота;
• вырученные денежные средства направляются для расчетов с кредиторами;

Конечно, не всегда и не все долги «списываются» в процедуре банкротства физлица, подробнее это мы разбирали в статье «Списание долгов в банкротстве физического лица». Вывод, который Вы должны сделать из этой статьи: Долги по кредитам и займам перед банками, МФО, потребительскими кооперативами, физическими лицами будут списаны добросовестному заемщику – банкроту по завершении процедуры реализации имущества.

Когда реализовывать нечего

У классического банкрота зачастую кроме предметов домашнего обихода и единственной квартиры/доли в ней, в собственности ничего нет. Согласно статье 446 ГПК РФ на предметы домашнего обихода и единственное жилье (если оно не в ипотеке) не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Закон о банкротстве запрещает реализацию финансовым управляющим имущества, включенного в перечень статьи 446 ГПК РФ. Поэтому у большинства банкротов и реализовывать в процедуре нечего.

Судебная практика ранее не давала однозначного ответа на этот вопрос. Но 23. 2017 года Верховный суд по делу о банкротстве №А70-14095/2015 определил, что отсутствие имущества и дохода не является препятствием для банкротства.

«Полным нулем» в банкротстве быть не получится

Полное отсутствие имущества, дохода, денежных средств может послужить основанием для прекращения дела о банкротстве. Согласно пункту 19 Пленума Верховного Суда РФ №45 от 13. 2015 “О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан” гражданин должен предоставить доказательства наличия у него имущества (денежных средств), достаточных для погашения расходов по делу о банкротстве.

Доказательством наличия имущества (денежных средств), достаточного для финансирования процедуры может являться:

• справка о доходах по форме 2-НДФЛ, показывающая, что гражданин имеет доход, достаточный для выделения прожиточного минимума на себя и членов семьи, а также для финансирования процедуры банкротства;
• квитанция, подтверждающая внесение дополнительных денежных средств на депозит Арбитражного Суда для оплаты расходов в деле о банкротстве;
• гарантийное письмо от третьего лица, обязующегося оплатить расходы в деле о банкротстве гражданина в случае недостаточности у него средств для этого;
• наличие у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание, согласно статье 446 ГПК РФ, рыночной стоимостью свыше размера предстоящих трат в деле о банкротстве.

Довольно-таки часто в случае отсутствия дохода или имущества, подлежащего реализации, суды отказывают в принятии заявления о банкротстве к производству, либо обязывают внести дополнительно 15-20 тысяч рублей на депозитный счет суда.

Как избежать непредвиденных трат?

Уже в самом начале «банкротного пути» (в первые месяцы) у человека, решившего пройти процедуру банкротства физического лица и не имеющего «белого» дохода и дорогостоящего имущества, возникают серьезные расходы:

• 300 р. – госпошлина;
• 25 000 р. – вознаграждение финансового управляющего;
• 15 000 – 20 000 р. – денежные средства, которые может потребовать внести суд в качестве гарантий финансирования процедуры банкротства.

Для многих потенциальных банкротов, сумма в 40-45 тысяч рублей является непосильной, даже при условии ее оплаты в 2-3 месяца. Компания «Долгам. НЕТ» предлагают уникальную программу «Фиксируем расходы». В рамках нее мы предлагаем оплатить все расходы на процедуру банкротства в рассрочку на 10 месяцев. Никаких процентов и скрытых платежей. За всё Вы заплатите фиксированную сумму, даже если процедура затянется по каким-либо причинам, и потребуется защита Ваших интересов в апелляционном, кассационном, Верховном судах.

Банкроты не могут выезжать за границу

Слухи о том, что банкроты не имеют права выезжать за границу, не имеют ничего общего с реальностью. Все последствия, к которым приводит банкротство физических лиц, определены ст. 213. 30 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ, и среди них нет запрета на выезд за пределы страны.

«Никто не может ограничивать право человека на свободное передвижение, в том числе после признания его финансовой несостоятельности. Это означает только одно: после банкротства вы можете выезжать за границу, когда и куда захотите без ограничений по времени. Все остальное — выдумки и слухи, которые обычно распространяют кредиторы, чтобы напугать должников. На консультации мы подробно об этом рассказываем».

Боднар Евгения Ивановна

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам

Выезд за границу во время банкротства

В этом вопросе все индивидуально. В рамках банкротства арбитражный суд вправе ввести ограничение на выезд за границу. Однако на практике эта мера применялась лишь в 1% случаев, когда у судьи были серьезные основания полагать, что должник попытается скрыть имущество или деньги, другим образом «затянуть» процедуру, или вообще не вернется в Россию.

Обычно на введении запрета настаивают кредиторы либо финансовый управляющий. Судья рассматривает их доводы, а затем решает, ограничивать возможность передвижения заемщика или нет. При этом простого ходатайства недостаточно. Заявитель должен доказать, что при выезде из России должник может помешать процедуре (например, если у него есть вид на жительство в другой стране и он может просто не вернуться).

Случай из практики:

Кредитор обратился с требованием о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации, в отношении которого инициирована процедура банкротства.

В обоснование он ссылался на ст. 213. 24 Закона о банкротстве и указывал, что суммарный размер неисполненных обязательств физического лица превышает 500 000 рублей.

Рассмотрев ходатайство, арбитражный суд отказал, поскольку не было представлено веских доказательств того, что выезд заемщика за границу нанесет ущерб материальным интересам кредиторов.

При этом ходатайство было признано необоснованным и не подлежало удовлетворению, а значит, за должником сохранилось право пересекать границу даже во время процедуры банкротства.

Сколько действует запрет

Если судья ограничил право физического лица, признающего себя банкротом, на передвижение, то этот запрет будет действовать до окончания процедуры банкротства. С того момента как дело будет завершено и гражданин получит статус банкрота, его долги будут списаны, а введенные ограничения отменены. В судебном акте должен быть отражен факт снятия обеспечительных мер в виде запрета на выезд: он прекращает действовать автоматически, то есть, не нужно подавать дополнительных заявлений или ходатайств.

Запрет на выезд — не столько проблема процедуры банкротства, сколько последствие для должников, за дело которых взялись судебные приставы. Несмотря на то, что таких дел лишь небольшой процент, к нам приходили клиенты, которые «завязли» в крупных исполнительных производствах и были заинтересованы в открытии выезда за рубеж через процедуру банкротства (помним, что исполнительные производства приостанавливаются/оканчиваются вместе с установленными ограничениями).

Если заемщик не будет решать проблемы с долгами, то приставы вполне могут наложить запрет при наличии оснований. Лучше не доводить до таких последствий и предотвратить проблему, обратившись к нам за оформлением банкротства.

Что делать, если запрещено выезжать за границу

Если нужно снять запрет на выезд за границу, несмотря на то, что банкротство еще продолжается, обращайтесь за юридической помощью. Наши юристы знают, как законно отправиться в другую страну, несмотря на запрет, если есть определенная причина.

В качестве оснований для направления ходатайства и снятия запрета на выезд за границу могут использоваться:

• болезнь близкого родственника
• необходимость лечения, которое невозможно провести в России
• срочная командировка
• продолжение учебы за границей
• другие обстоятельства, требующие срочного выезда

Обратите внимание, что к ходатайству о снятии ограничения потребуется приложить документы, подтверждающие причину срочного выезда.

Отвечаем на частые вопросы

• Сможет ли банкрот выехать за границу через союзные страны, например, Беларусь или Казахстан?Да. Однако это полузаконный способ. Мы не рекомендуем его использовать, чтобы не потерять доверие судьи, кредиторов и управляющего, а главное, чтобы списать долги. Лучше обратитесь к юристу: он поможет снять запрет на выезд.
• После того как гражданин будет признан банкротом, он еще 5-10 лет не сможет покидать страну?Сможет. Никто не будет ограничивать право человека на передвижение. После банкротства наступают последствия, перечисленные в ст.213.30 ФЗ-127, и запрета на пересечение границы в них нет.
• Можно ли досрочно снять запрет на выезд за границу?Да. Физическое лицо может покинуть страну даже в том случае, если суд ввел ограничение на передвижение. Для этого необходимо подать ходатайство, указать вескую причину (лечение в зарубежной клинике, работа в сфере туризма и так далее) и подтвердить её документально.
• Как узнать заранее, введут ли запрет на выезд?Нужно обратиться за юридической помощью. Уже на первой консультации наши юристы оценят риск того, что кредиторы либо финансовый управляющий потребуют введения ограничения. По возможности мы сразу разработаем стратегию действий и расскажем, как этого избежать.

Чего лишается человек после банкротства?

Главное, чего лишится бывший должник после официального объявления его банкротом — финансовых обязательств. К этому он, как правило, и стремится, подавая соответствующее заявление в суд. Списание задолженности в рамках процедуры банкротства означает, что кредиторы, коллекторы и государственные органы больше не будут оказывать давления на гражданина и в принципе не будут иметь права предъявлять к нему свои требования. Это касается не всех обязательств — некоторые долги, указанные в качестве исключений в ст. 213. 28 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», списать нельзя. Это, например, задолженность по уплате алиментов, по платежам, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, по выплате заработной платы и другим.

Списание задолженности — не обязательный итог данной процедуры. На исход влияет то, какая стадия была назначена судом и удалось ли её завершить. После подачи необходимой документации назначается дата рассмотрения дела, по существу. Здесь суд должен подробно исследовать обстоятельства дела и сделать вывод о том, соответствует ли должник предъявляемым к нему законом требованиям. Если решение принимается в пользу гражданина, назначается одна из следующих стадий: реструктуризации, заключения мирового соглашения или реализации имущества. Списать долги можно только на последней.

Реализация имущества — это его продажа на торгах с целью хотя бы частичной компенсации невыполненных финансовых обязательств. Таким образом, после объявления гражданина банкротом он лишается своей собственности, но не всей. Есть исключения — то, что нельзя отобрать. Весомой утратой могут считаться и те денежные средства, которые должник должен будет заплатить в процессе за услуги финансового управляющего, участие которого обязательно, публикацию сведений о банкротстве, услуги юристов, без которых сложно обойтись, и др.

Существуют также негативные последствия процедуры банкротства физических лиц, которые указаны в ст. 213. 30 ФЗ № 127.

Что нельзя после банкротства?

В соответствии со ст. 213. 30 ФЗ № 127 после объявления гражданина банкротом он:

• Не может в течение десяти лет руководить банком, в течение пяти лет — негосударственным пенсионным фондом или микрофинансовой организацией, в течение трёх лет — быть генеральным директором организации или входить в состав директоров;
• В течение пяти лет при желании получить кредит или займ должен сообщать потенциальному кредитору о своём статусе;
• В течение пяти лет не может вновь воспользоваться процедурой банкротства.

Можно ли после банкротства работать на госслужбе?

Ограничения и запреты, связанные с гражданской службой указаны соответственно в статьях 16 и 17 ФЗ № 79 «О негосударственной гражданской службе Российской Федерации». В них нет пунктов о невозможности работы из-за пройденной процедуры. В этом плане устройство в учреждение госслужбы мало чем отличается от устройства в любую другую организацию, не входящую в указанный перечень исключений.

Можно ли банкроту работать?

Устроиться на новое место работы, продолжать работать на старом или не работать вовсе — выбор самого гражданина (если, опять же, речь не идёт об упомянутых в ст. 213. 30 ФЗ № 127 организациях). Никаких законодательных препятствий в Трудовом кодексе РФ или других законах нет. Однако на практике можно столкнуться с предвзятым отношением работодателя к лицу, прошедшему банкротство. Проверить факт прохождения процедуры не сложно, а дальше многое зависит от отношения руководителя или HR-менеджера. Если дискриминация имеет место, можно отстоять свои права — вплоть до обращения в суд. Также в поиске работы можно воспользоваться услугами Центра занятости населения.

Что требуется для банкротства?

Для инициации судебной процедуры банкротства гражданину необходимо соответствовать следующим условиям:

С 2020 года действует также упрощённое, внесудебное банкротство. Для его осуществления гражданину необходимо:

• Иметь задолженность, равную или превышающую 50 000, но меньше полумиллиона рублей;
• Чтобы в отношении него было завершено исполнительное производство на чётком основании: возвращении исполнительного документа взыскателю в связи с подтверждением отсутствия имущества, возможного для взыскания.

Чтобы начать процедуру, гражданину необходимо подать соответствующее заявление в арбитражный суд по месту регистрации. В документе необходимо указать данные о себе, кредиторах, о размере задолженности, об обстоятельствах, которые привели к тяжёлой финансовой ситуации. К заявлению прикладывается объёмный пакет другой документации — в том числе копий кредитных договоров, справок из банков, ряда государственных организаций.

Сразу необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей (стоимость за ведение одной процедуры в рамках банкротства). Копии заявления (без прилагаемых документов) необходимо отправить каждому кредитору.

Кто не может быть признан банкротом?

Есть целый ряд причин, по которым гражданина могут не признать банкротом. Это в том числе несоблюдение указанных требований, предъявляемых к должнику, несоблюдение процессуальных требований, отказ взаимодействовать с финансовым управляющим и судом, неуплата необходимых при банкротстве издержек.

Гражданин может даже полностью рассчитаться с задолженностью в рамках процедуры, но не быть признанным банкротом. Такое происходит, если суд ввёл стадию реструктуризации, то есть перераспределения и оплаты задолженности на более мягких условиях, и должник выполнил условия разработанного плана.

Что будет после банкротства физического лица?

После признания гражданина банкротом, продажи на торгах его имущества и списания задолженности, он имеет возможность начать жизнь с чистого листа. Если, разумеется, у него не осталось особых обязательств — например, обязанности по уплате алиментов.

Когда перестают звонить банки при банкротстве?

После объявления должника банкротом, банки больше не вправе его беспокоить, а обязаны взаимодействовать с финансовым управляющим. Звонки с просьбой рассчитаться с долгами прекращаются. Если требования всё же продолжают выдвигаться, незаконные действия можно обжаловать в досудебном, а затем и в судебном порядке.

Что значит объявить себя банкротом?

Объявление банкротства — это всегда официальная процедура, осуществляемая арбитражным судом или МФЦ, если речь идёт об упрощённом порядке. Просто провозгласить себя банкротом нельзя — необходимо принятие соответствующих решений и документов.

Чем грозит процедура банкротства?

Для большинства граждан последствия банкротства почти никак не затронут их жизнь — мало кто причастен к руководству коммерческих организаций.

Сама процедура банкротства до её завершения тоже чревата некоторыми последствиями, главное из которых — ограничение на распоряжение собственными финансами. После инициации процесса деньги должника находятся под присмотром финансового управляющего.

Можно ли взять кредит банкроту?

Запрета на взятие кредита лицом, которое было объявлено банкротом, как такового нет. Но необходимость уведомлять банки и микрофинансовые организации о состоявшейся процедуре означает в большинстве случаев их отказ. Хотя шанс на положительное решение всегда остаётся.

Можно ли признать банкротом работающего человека?

Официальная работа — это всегда плюс для гражданина, который инициирует банкротство. Факт занятости означает, что он не сидит без дела и старается исправить свою финансовую ситуацию. Суд регулярно признаёт в том числе работающих граждан банкротами.

Кто составляет опись имущества

Должник составляет опись и прикрепляет её к заявлению о признании финансовой несостоятельности. Все документы подаются в арбитражный суд, где рассматриваются и проверяются на обоснованность.

Если банкротство инициируют кредиторы, то заемщик составляет опись имущества и прикрепляет её не к заявлению, а к отзыву на него.

Он проводит инвентаризацию уже в ходе прохождения процедуры банкротства. В этом случае должник также передает ему информацию, которую управляющий обязательно проверяет.

Форма описи

Опись составляется в установленной форме, которая определена приказом Министерства экономического развития России № 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» от 2015 г.

Этот документ имеет важное значение в деле о признании финансовой несостоятельности. При его заполнении нельзя допускать ошибок, случайно «забывать» о некотором имуществе, вписывать недостоверные данные и так далее. Все это ставит добросовестность физического лица под сомнение, может привести к увеличению сроков банкротства или к отказу в списании долгов.

Какая информация указывается в описи

Личные данные. Опись начинается с указания сведений о физическом лице, в отношении которого вводится банкротство:

• ФИО
• дата и место рождения
• СНИЛС
• ИНН
• паспортные данные
• адрес регистрации

Информация о наличных денежных средствах и другом ценном имуществе. Указывается его вид, стоимость (сумма) и валюта, а также местонахождение. Если имущество находится под обременением, то вписываются данные о залогодержателе.

Сведения о счетах в банке. Если у вас нет счетов в банке, этот раздел не заполняется. Если есть, то обязательно указывается вид счета, дата его открытия и валюта. Дополнительно вписывается остаток: сколько средств имеется на счету к моменту обращения в суд.

Акции, иные ценные бумаги и другие формы участия в коммерческих организациях. Указываются доля и основания участия, наименование и юридический адрес организации, тип и размер ценных бумаг.

Данные о движимом и недвижимом имуществе. Недостаточно просто указать наименование объектов. В описи имущества при банкротстве отображаются идентификационный номер, вид собственности, примерная стоимость, сведения о залогодержателе и другие подробности.

Как поступить, если у должника нет имущества

Банкротство можно инициировать даже в том случае, если у физического лица нет никакого имущества для реализации и расчетов с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, управляющими компаниями и другими). Однако опись все равно проводится: заполняется первый раздел, в котором указывается личная информация, остальное зависит от конкретной ситуации.

Вне зависимости от того, есть ли у вас имущество, проконсультируйтесь с юристом и доверьте заполнение описи профессионалам.

Что будет после составления описи

Первое, что делает финансовый управляющий — проверяет достоверность информации. Указывать в описи все, что угодно или скрывать данные о квартире или земельном участке категорически нельзя.

Финансовый управляющий — независимая фигура в деле о банкротстве. Он тщательно все проверяет, для этого у него есть необходимые ресурсы: он направляет запросы в государственные органы, чтобы установить имущество, принадлежащее должнику, и впоследствии оценивает его.

Все это позволяет финансовому управляющему:

• Определить имущество для включения в конкурсную массу. В дальнейшем оно будет реализовано, а полученные средства пойдут на расчеты с кредиторами;
• Найти имущество, которое должник попытался скрыть. Да, физические лица часто совершают такую ошибку, однако это относится только к недобросовестным должникам;
• Проанализировать сделки, совершенные за последние 3 года. Все сомнительные сделки (отчуждение имущества по сильно заниженной стоимости, дарение родственникам с целью сокрытия от кредиторов) проверяются и оспариваются управляющим.

5 нюансов, о которых нужно знать

Указание имущества в описи не означает, что оно будет обязательно оценено и реализовано через торги для расчетов с кредиторами. На нашей практике до 90% имущества, перечисленного в описи, попадает под ст. 446 ГПК РФ и остается у банкрота.

Не рискуйте: скрывать имущество не стоит. Есть законные способы оставить его за должником. Обращайтесь к нам за консультацией — мы расскажем, как и какое имущество можно сохранить, не испортив при этом отношений с управляющим и судом.

Не рекомендуем самостоятельно заполнять форму. Чтобы не терять время, избежать ошибок и все точно указать, обращайтесь к профессионалам: наши юристы помогут в составлении заявления и описи, а также в сборе и подготовке всех необходимых документов.

Доверяйте только специалистам. В нашей компании работают опытные профессионалы, специализирующиеся на банкротстве. Они знают, как подготовить опись и правильно составить заявление, как вести себя в суде и при общении с кредиторами, и, главное, как списать долги и по максимуму сохранить имущество.

Если вы не знаете, можно ли обанкротиться именно в вашем случае, какие долги будут списаны и с чего начинать подготовку, обращайтесь за помощью к нашим юристам. Уже на первой консультации мы разберем вашу ситуацию, разработаем тактику действий и начнем сбор документов для банкротства.

Миф 1. «При банкротстве физлица списывается только один кредит, поэтому остальные займы и долги придется выплачивать дальше»

Это не так. Банкротство физического лица — возможность избавиться от всех задолженностей перед банками, МФО, коммунальными организациями и другими гражданами. Даже если некоторые требования кредиторов не были указаны в заявлении, долги все равно спишутся навсегда и в полном объеме.

Списываются даже неоплаченные платежи по ЖКХ, если они были образованы до момента принятия судом к производству заявления о признании гражданина банкротом.

Однако есть задолженности, которые по закону не списываются при банкротстве. К ним относятся текущие платежи, алименты и другие долги, непосредственно связанные с личностью самого должника (к примеру, возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью).

6 закона 127-ФЗ прямо указано, что банкротиться без имущества можно. Если у гражданина нет имущества , он может подать: на внесудебное банкротство , когда суммарно долги меньше 500 тыс. на судебное банкротство , если внесудебное не подходит, долги больше полумиллиона, или приставы не закрывают производство

В деле о банкротстве физических лиц предусмотрено 3 процедуры : мировое соглашение, реструктуризация долгов, реализация имущества. Первые две процедуры не приводят к «списанию» долгов решением Суда

Само по себе наличие работы и отсутствие просрочек не мешает подать на банкротство. Но для точного ответа на вопрос нужно знать сумму Вашего долга, размер дохода, имущество, которое есть в собственности и наличие залогов

После того, как вас объявят банкротом , в течение пяти лет вы не сможете объявить себя банкротом через суд и в течение 10 лет — вне суда. Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности

Стоит ли банкротиться физическому лицу когда нет ни денег, ни имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

Кто не может быть объявлен банкротом ? 1. Юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным ( банкротом )

Пройти бесплатное признание банкротства могут люди, у которых: размер задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Например, если по алиментам долг 300 000 рублей, а по кредитам — 250 000 рублей, вы уже НЕ подпадаете под критерии внесудебной процедуры (300 000 + 250 000 = 550 000 рублей), 24 янв

В соответствии со статьей 213. 30 ФЗ «О банкротстве», официально признанному банкроту запретят: принимать участие в управлении юрлицом, занимать должности в органах управления юрлица – гражданину нельзя становиться учредителем, генеральным директором, членом совета директоров, а также участником юридического лица

При введении процедуры признания финансовой несостоятельности гражданин не теряет рабочее место и работает как обычно. При официальном трудоустройстве человеку нужно уведомить об этом финансового управляющего, поскольку заработанные средства также включаются в конкурсную массу

Сколько длится процедура банкротства Если нет имущества ? Таким образом, если при банкротстве нет ни имущества , ни дохода, ничего не будет реализовано, по завершении процедуры должника освободят от всех кредитных обязательств. Процедура будет длиться 6-7 месяцев, дальше – новая жизнь, без долгов

Кто не может стать банкротом ? 1. Юридическое лицо, за исключением казенного предприятия, учреждения, политической партии и религиозной организации, по решению суда может быть признано несостоятельным ( банкротом ). Публично-правовая компания не может быть признана несостоятельной ( банкротом )

Объявить себя банкротом во внесудебном порядке может гражданин, общий долг которого на дату подачи заявления составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если долги превышают этот размер, можно воспользоваться только судебной процедурой банкротства

Любые сделки, совершенные без участия финансового управляющего, являются ничтожными, а следовательно, аннулируются. Поэтому подарить или продать свое имущество должнику не удастся, в связи с тем, что суд аннулирует сделку и вернет имущество на баланс для погашения части долга

При этом ст. 1 ГК РФ установлены запреты на приобретение имущества у банкрота , а также должника (если объект заложен). Общий срок исковой давности – 3 года, и он может быть восстановлен судом

В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребёнку, пособие на ребёнка, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-

Опись имущества должник, как правило, производит самостоятельно. В случае, если гражданин сам подаёт заявление о банкротстве , это происходит при подаче. А если с таким заявлением в суд обращаются кредиторы, опись имущества должник должен приложить к отзыву на данное заявление

Нужно обратиться в многофункциональный центр по месту жительства или пребывания и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство. В нем перечислите всех кредиторов и суммы, которые им задолжали. При успешном завершении процедуры банкротства вам простят лишь те долги , которые вы указали в заявлении

запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных, банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему, запрещен выезд за границу по усмотрению суда

При каких долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Если сумма больше, банкротство можно оформить только в судебном порядке