Помощь в возбуждении дела о банкротстве физического лица

4534 наших клиентов списали все долги до последней копейки

Списали 2 621 613 рублей

Долг: 2 621 613 рублей

После банкротства: 0 рублей

Списали 1 765 869 рублей

Долг: 1 765 869 рублей

Списали 713 173 рублей

Долг: 713 173 рублей

Списали 740 726 рублей

Долг: 740 726 рублей

Популярные вопросы

Правда ли, что процедура банкротства — это дорого?

Нет. Стоимость услуг (это сбор документов, информационное сопровождение, консультирование, представительство в суде, взаимодействие с фин управляющим и кредиторами) для физического лица прописана в договоре, и цена не изменится до окончания процедуры признания несостоятельности. Предоставляется рассрочка оплаты услуг юристов. Окончательная стоимость определяется индивидуально для каждой ситуации.

Сколько стоит банкротство?

Общая стоимость процедуры банкротства физ лица рассчитывается из:

• государственной пошлины — 300 руб.
• расходов на фин. управляющего — от 25 000 до 50 000 руб.
• почтовые расходы — 5 тыс. руб.
• расходы на публикации сведений по банкротству — 12 000 руб.

Процедура банкротства, даже при попытке пройти ее самостоятельно обойдется должнику около семидесяти тысяч рублей.

Не станет ли банкротство аналогом судимости?

Банкротство физического лица — это всего лишь юридический термин, касающийся гражданско-правовых отношений, и никоим образом не может являться судимостью. Сведения о статусе банкрота находятся на сайте Арбитражного суда и в ЕФРСБ. Если банкрот был судим, в справке о судимости не будет содержаться данных о банкротстве.

Лишится ли имущества супруг банкрота?

Имущество супругов, приобретенное в браке, считается общей собственностью и подлежит реализации на торгах. Однако личное имущество одного из супругов (полученное в дар или в наследство) не входит в конкурсную массу.

У меня заберут все имущество?

Конечно, нет. Взыскание имущества регулируется ст. 446 ГПК РФ: в конкурсную массу не включается единственное жилье должника, предметы домашнего обихода, личные вещи. Не подлежит взысканию имущество, предназначенное для профессиональной деятельности физического лица.

Может ли банкротство быть выгодным должнику?

Признание несостоятельности — единственный вариант списания долгов на законных основаниях для физ. лица. Здесь даже речи быть не может о том, выгодно это должнику или невыгодно.

Можно ли судиться с банком?

Юридическая практика говорит о том, что это вполне возможно при грамотном юридическом сопровождении.

Заберут ли у меня всю зарплату?

Нет. Текущие платежи сохранятся, но все управления счетами передаются финансовому управляющему, который будет переводить должнику денежные средства в сумме, необходимой для прожиточного минимума.

Можно ли стать банкротом, если нет имущества?

Это возможно. Если сумма долга от 50000 до 500000 рублей, то можно стать банкротом через МФЦ, это бесплатно. Банкротство через арбитраж возможно при наличии имущества и с суммой долга от 300000 рублей.

Будут ли удерживать зарплату после обращения в суд о признании несостоятельности?

После обращения в суд приставы отзовут исполнительные листы и прекратят удержания, погашения долгов со стороны должника прекращаются, зарплата удерживаться не будет.

Коллекторы угрожают, что все долги не спишутся

Коллекторы правы, если имеется в виду долг по алиментам, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность, долг по выплате заработной платы (если должник имеет статус ИП)
По всем другим показателям признание несостоятельности завершается полным списанием долгов.

Расскажите об этапах процедуры банкротства

После принятия заявления о банкротстве суд вводит реструктуризацию долга или реализацию имущества.Реструктуризация — это постепенный план погашения задолженности в течение трех лет при условии, что у должника есть возможности для погашения долга.Реализация имущества вводится, если у должника нет возможностей для погашения долга, кроме как продажа имущества. Если нет собственности для продажи, суд выносит решение о признании гражданина банкротом.

Какие долги спишут при банкротстве?

Списываются долги по кредитам, займам в МФО, ЖКХ, налогам, штрафам, распискам перед физическими лицами. Не спишется долг по алиментам, возмещение вреда здоровью и жизни людей, по субсидиарной ответственности, по выплате заработной платы.

Какие документы нужны для банкротства?

Для начала процедуры банкротства необходимо предоставить перечень личных документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки из госорганов, справки о доходах, справки из банков об открытых счетах и т.д.

Какое имущество сохраняется при банкротстве?

Кроме единственного жилья должника сохранит:

• домашний обиход;
• личные награды;
• транспорт для людей с ограниченными возможностями здоровья;
• продукты питания;
• денежные средства для проживания и оплаты коммунальных услуг;
• домашние животные, помещения и корм для них.

Как долго длится процедура банкротства?

Процедура анкротства физ. лица через МФЦ длится 6 месяцев.
Процедура банкротства физ. лица через Арбитраж может длиться в течение года.

Кто назначает арбитражного управляющего?

Арбитражный управляющий назначается арбитражным судом. Его основная обязанность – ведения дела: защита интересов и взаимодействие между должником, кредиторами и судом.

Кто участвует в процедуре банкротства?

Основные участники процесса: Арбитраж, должник, кредиторы, финансовый управляющий, надзорные и компетентные органы.

Что такое обязательные платежи в банкротстве?

Это 45000 рублей в каждой процедуре банкротства (реструктуризация и реализация имущества): госпошлина, публикации в газете “КоммерсантЪ” и на сайте ЕФРСБ, справка в БКИ, вознаграждение финансовому управляющему, расходы на проведение торгов. Обязательные расходы регламентированы в ФЗ-127.

Мое единственное жилье находится в ипотеке. Заберут ли его у меня при банкротстве?

Ипотечное жилье — это залоговое имущество, поэтому оно подлежит реализации.

Где можно проверить имеющуюся задолженность?

Проверить имеющуюся задолженность можно несколькими способами:

• сайт судебных приставов;
• сервис “Правосудие” или “Федеральный арбитражный суд”;
• сайт ФНС;
• сервис БКИ;
• портал Госуслуг.

Как выбрать финансового управляющего?

Финансовый управляющий – это арбитражный управляющий утвержденный в дело о банкротстве физического лица. Арбитражные управляющие могут вести не только дела о банкротстве физических, но и юридических лиц. В делах о банкротстве юридических лиц в зависимости от процедуры они называются: временными, внешними, конкурсными управляющими. В процедурах о банкротстве физических лиц – финансовыми управляющими.

Сведения о финансовых управляющих в обязательном порядке публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Там Вы можете найти управляющего по ФИО, либо регистрационному номеру.

• Опыт. На заседаниях должен присутствовать подкованный специалист.
• Отсутствие нарушений. Штрафы и дисквалификации можно увидеть в в электронной Картотеке арбитражных дел.
• Отсутствие самоотводов. Они должны быть единичными.
• Срок процедуры. Чем он короче, тем больше вероятность, что у вас будет меньше претензий
• Количество успешных дел. Выбирайте управляющего, в практике которого высокий процент успешных дел с конечным списанием долгов

Каковы последствия банкротства?

Подавляющее большинство банкротов не считают последствия банкротства негативными:

• при оформлении кредитов — указание статуса банкрота в течение 5 лет после признания несостоятельности;
• запрет на повторное банкротство (повторно только после истечения пятилетнего срока).
• невозможность занимать некоторые руководящие должности.

Главный плюс банкротства — полное списание долгов. Выезд за границу не ограничивается.

Банкротство физических лиц

Если вам нужна помощь в оформлении банкротства физических лиц, звоните нам. Юристы правового центра «Айлант» имеют большой опыт сопровождения процедуры банкротства в арбитражных судах Петербурга. Мы поможем вам списать долги и избавиться от коллекторов с минимальными затратами.

Если ваша задолженность превышает 500 000 рублей, а просрочка по уплате долга больше 3 месяцев, вы обязаны начать процедуру банкротства. Однако вы можете начать ее и раньше по собственному желанию, если осознаете, что оба указанных выше условия наступят в скором времени

Что это такое?

Банкротство – это неспособность лица исполнять свои финансовые обязательства. В России эта неспособность должна быть установлена арбитражным судом. Только решение арбитражного суда делает человека банкротом.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

• в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Вам нужно только подписать договор Остальное сделает адвокат

Рзбираем вашу ситуацию на бесплатной консультации

Заключаем договор с подписанной гарантией и точной стоимостью

Избавляем вас от наглых коллекторов и кредиторов

Собираем весь пакет документов для подачи в арбитражный суд

Защищаем ваши права в суде без вашего личного участия

Успешно списываем ваши долги до последней копейки

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Варианты банкротства граждан

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ

С 1 сентября 2020 года в ФЗ-127 “О банкротстве” вступили изменения, согласно которым граждане получили возможность бесплатного банкротства через МФЦ по месту жительства.

Долги спишут, если физическое лицо соответствует критериям, принятым в законодательстве:

• размер долга составляет от 50000 до 500000 рублей;
• законченное производство в ФССП в связи с отсутствием у должника какого-либо имущества (кроме единственного жилья).

Заявление о признании несостоятельности подает сам должник, кредиторы не вправе подавать заявление на банкротство физлица во внесудебном порядке.

Законом установлен определенный срок, в течение которого гражданин признается несостоятельным: это 6 месяцев. При неправильно оформленном заявлении повторное обращение возможно через 1 месяц. Долги, которые должник не укажет или забудет вписать в заявление, не списываются.

Банкротство физ. лиц с ипотекой

Ипотечное жилье считается залоговым имуществом, поэтому на него не распространяется иммунитет, касающийся единственного жилья должника — этот вид недвижимости подлежит реализации на торгах в счет погашения долга.

Банкротство — это возможность избежать выплаты разницы между общей суммой долга по ипотеке и суммой, полученной от реализации ипотечного жилья. Иначе накопившуюся задолженность банк будет взыскивать через службу судебных приставов.

• При банкротстве с ипотекой спишутся все долги физ лица, ипотечное жилье войдет в конкурсную массу, финансовый управляющий выставит его на реализацию по стоимости, максимально возможной для региона проживания должника.
• Реструктуризация долга через процедуру банкротства — это способ зафиксировать сумму ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, при этом жилье остается в собственности должника. Для разработки и утверждения плана реструктуризации дается два месяца, пени и проценты не начисляются, до утверждения графика платежей должник на законных основаниях не погашает долги наряду с ипотечным кредитом. Длительность погашения долгов при реструктуризации — 3 года.
• В процессе процедуры банкротства должник имеет право ходатайствовать об отсрочке реализации ипотечного жилья. Если на банкротство подал банк, а должник не может уложиться в график платежей, то продажи квартиры не миновать. Однако рассрочка или отсрочка исполнения решения суда позволит должнику пользоваться жильем в течение 12 месяцев. В некоторых случаях процесс реализации ипотечного жилья растягивается на 1,5-2 года.

Банкротство с автомобилем

Автомобиль, приобретенный в кредит, считается залоговым имуществом, поэтому процедура банкротства подразумевает его реализацию на торгах, даже если транспорт пострадал в результате ДТП. Однако для должника это является преимуществом: даже поврежденный автомобиль — это имущество, благодаря которому можно полностью списать долги, а без банкротства это было бы невозможно. Для должника продажа авто — способ избавиться от финансовых обязательств с минимальными потерями.

Существуют легальные способы сохранить автомобиль, находящийся в залоге:

• предоставление весомых доказательств, что без транспорта семья будет ущемлена в законных правах и свободах;
• выкуп авто в процессе реализации имущества знакомым или родственником (супруг для этой роли не подойдет);
• реализация транспорта за 3-4 месяца до банкротства с одобрения банка, предоставившего автокредит.

Реструктуризация долга, которая вводится до реализации имущества, еще один способ сохранить автомобиль, взятый в кредит. Для этого финансовый управляющий и заинтересованные стороны составляют план погашения долга в течение трех лет. График утверждается Арбитражным судом. Реструктуризация возможна при наличии у должника официального дохода, достаточного для погашения долгов и прожиточного минимума для него самого и его иждивенцев.

При автокредите невозможно инициировать упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, поскольку автомобиль — это имущество. Бесплатное банкротство возможно только при полном отсутствии имущества, кроме единственного жилья, не обремененного ипотекой.

Банкротство одного из супругов

Семейный Кодекс РФ (ст. 34) прямо говорит о том, что имущество, нажитое супругами в период брака, является совместной собственностью, и подлежит реализации при инициации процедуры банкротства одним из супругов.

Супруг, не принимающий участия в банкротстве, вправе претендовать на свою долю в денежном эквиваленте (это 50%) от продажи имущества, вырученного на торгах. Также за супругом закреплено право выкупа имущества доли банкрота.

В конкурсную массу не включается имущество, которое супруг получил в дар или в наследство. Имущество, приватизированное на одного из супругов, также не подлежит реализации. Это правило работает и в том случае, если супруг стал владельцем личной собственности в период брака.

Сделки до процедуры банкротства

В процессе банкротства могут быть оспорены любые сделки должника, если они привели к уменьшению или изменению конкурсной массы.

Так, в обязательном порядке оспорят сделки, совершенные потенциальным банкротом за 1 год до инициации процедуры признания несостоятельности.

Сделки по отчуждению (продажа или дарение) имущества, совершенные за три года до подачи заявления на банкротство, будут оспорены в том случае, если должник продал имущество по стоимости существенно ниже рыночной по региону, либо оно было передано в дар на безвозмездной основе.

Оспариваются следующие сделки с имуществом и оформлением документов:

• продажа, дарение, обмен имущества;
• выкуп авто в процессе реализации имущества знакомым или родственником (супруг для этой роли не подойдет);
• мировое соглашение о добровольной уплате алиментов;
• выход из совета директоров или состава учредителей;
• приоритетное погашение долгов одному из кредиторов в ущерб остальным.

Согласно закону сделки оспаривает финансовый управляющий или кредиторы.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Банкротство через суд

Бесплатная консультация по банкротству физических лиц

• Рассказываете о своей ситуации юристу
• Юрист уточняет важные для дела моменты, смотрит документы, разбирается в ситуации
• Отвечает на ваши вопросы, оценивает перспективы списания долгов через банкротство, предоставляет оптимальные варианты решений
• Вы получаете план подготовки к банкротству и понимаете перспективы, стоимость и сроки списания долгов

Юридическое сопровождение банкротства физ. лица «под ключ»

• Назначаем личного представителя — юриста, который будет общаться с коллекторами, приставами, банками, выступать и участвовать в суде вместо вас
• Находим финансового управляющего, договариваемся в СРО
• Представляем вас на первом судебном заседании и на всех последующих заседаниях
• Подготовим документы для судебных заседаний, уведомления для кредиторов, приставов и коллекторов о начале процедуры
• Защищаем ваши интересы в ходе банкротства: исключаем зарплату из конкурсной массы, сохраняем имущество от продажи
• Получаем документы о списании долгов, уведомляем банки и БКИ

Подготовка и начало банкротства физ. лица

• Слушаем вас, смотрим документы, запрашиваем дополнительные сведения, делаем оценку: какое имущество будет продано, сколько времени займет процедура, каковы обязательные расходы
• Составим четкий план подготовки и действий в процедуре банкротства
• Подготовим уведомления для кредиторов и запросы для государственных органов
• Составим заявление
• Соберем документы для банкротства и подаем их в суд
• Подадим готовый комплект документов в суд

Подбор и назначение финуправляющего

• Окажем помощь в подборе управляющего для вашего дела, проведем переговоры
• Поможем в заявлении указать правильное СРО и внести вознаграждение за управляющего на депозит суда
• В уже открытой процедуре: проконсультируем о правах и обязанностях АУ в деле о банкротстве, оценим законность деятельности управляющего
• При необходимости обжалуем действия фунуправляющего, которого назначил банк, или поможем его отстранить

Юрист на первое судебное заседание по банкротству

• Предварительная консультация, проверка документов
• На первом заседании суда вас будет представлять юрист
• Ходатайство о вводе реализации имущества
• Дополнительно подготовка процессуальных документов

Реструктуризация долгов под ключ

• Оценка перспективы введения процедуры реализации имущества
• Подготовка ходатайства о реструктуризации долгов
• Назначение юриста — представлять вас в Арбитражном суде и на собраниях кредиторов
• Выберем финансового управляющего для процедуры
• Юридическое сопровождение процедуры реструктуризации долгов: подготовка ходатайств, отводов, заявлений и других документов
• Совместно с вами составим график погашения долгов
• Получим определения о введении реструктуризации

Участие в банкротстве супруга

• Развернутая консультация, оценка перспектив участия в деле
• Подготовка заявления о вступлении в реестр требований кредиторов
• Назначение юриста — представителя в Арбитражном суде
• Юридическое сопровождение: написание ходатайств, отводов, заявлений о разделе имущества, о назначении алиментов, о выделении доли и другие действия
• Проводим торги имуществом должника, при необходимости организуем выкуп имущества родственником

Совместное (семейное) банкротство под ключ

• Оценка — выгодно ли банкротиться обоим супругам, составление плана списания долгов
• Подготовка заявления о банкротстве и ходатайства об объединении процедур супругов
• Назначаем финансового управляющего с опытом семейных банкротств
• Выделяем личного юриста — представителя в судах и госорганах
• Правовое сопровождение: подготовка ходатайств, отводов, заявлений
• Организуем торги имуществом должников, при необходимости организуем выкуп имущества родственником
• Получаем документы о списании долгов, уведомляем банки и БКИ.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц

Должны ли признать человека банкротом все кредиторы?

Нет, решение о признании банкротом принимает суд.

Закроют ли при банкротстве выезд за границу?

После завершения процедуры – нет, никаких ограничений по выезду за границу не будет. До завершения процедуры это возможно, решение принимает арбитражный управляющий.

Каковы последствия банкротства физ лица? Будет ли мне запрещено работать на каких-то позициях после банкротства?

В течение 3 лет начиная с дата завершения банкротство вы не сможете занимать должности в органах управления юридическими лицами.

В течение 10 лет вы не сможете занимать должности в органах управления кредитными организациями.

В течение 5 лет вы не сможете занимать должности в органах управления:

• страховой организации;
• негосударственного пенсионного фонда;
• управляющей компании инвестиционного фонда;
• паевого инвестиционного фонда;
• микрофинансовой компании.

Мне постоянно звонят коллекторы, они часто ведут себя грубо. Прекратится ли это после банкротства

Да. По закону коллекторам запрещено звонить должникам, в отношении которых завершена процедура банкротства. Они, конечно, могут нарушать этот закон, но в этом случае вы имеете право обратиться в полицию.

Какова вероятность, что в результате банкротства физического лица будет списан весь долг?

100%. Если мы беремся за дело, то гарантируем полное списание долга

Остались вопросы? Позвоните по номеру +7 (911) 725-08-89 и получите бесплатную консультацию.

Списываются ли при банкротстве физического лица все долги?

Списываются, но не все и не во всех случаях. Если ваш доход за вычетом прожиточного минимума на себя и несовершеннолетних детей позволяет погасить задолженность в течение 3 лет, при банкротстве вы сначала получите возможность реструктуризации долгов.

• Банк или банки полностью прекращают начисление процентов, пеней и штрафов по долгу.
• Физическое лицо получает несколько месяцев (обычно от 4 до 6) на приведение дел в порядок и согласование графика дальнейших платежей. В течение этого периода никакие платежи по долгам делать не нужно.
• После согласования нового графика платежей с судом и кредиторами физическое лицо в течение 3 лет погашает задолженность.

Однако на практике эта норма не работает!

Арбитражный суд Петербурга часто запускает процедуру реструктуризации долгов при банкротстве физических лиц, однако крайне редко должникам действительно приходится платить по этим долгам. Обычно они просто не могут предоставить график погашения долгов из-за низкого дохода и большой закредитованности.

Например, ваш доход составляет 33 000 рублей в месяц, у вас есть несовершеннолетний ребенок, а размер долга составляет 1 000 000 рублей – что на самом деле далеко не самая сложная ситуация. Прожиточный минимум взрослого и ребенка суммарно составляют около 23 000 рублей. Следовательно, на погашение долга такая семья может потратить не больше 10 000 рублей в месяц, а за 3 года — 360 000 рублей при задолженности в 1 миллион рублей. Таим образом, в данном случае реструктуризация долга не позволит погасить его, и долг будет списан.

Отвечаем за свои слова.

Сергей Владимирович Ч.

Мария Юрьевна К.

Айна Эскендеровна Г.

Как объявить себя банкротом?

Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Но для того, чтобы начать прохождение процедуры банкротства, необходимо собрать все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. В этом вам помогут только юристы.

Порядок прохождения процедуры банкротства:

Успешно пройти процедуру банкротства помогут юристы ЮК Легион. Ведением всей процедуры – с момента заключения договора и до решения суда – они занимаются сами. Тем самым, вы экономите свое время и нервы. Практика специалистов Консалтинговой группы Легион в процедуре банкротства физических лиц ‒ более 1500 успешно реализованных дел.

С нами можно связаться любым удобным способом: ВКонтакте, Однаклассники, Телеграм-канал, написать в отдельный чат в телеграме или позвонить по телефону: 8 (800) 777-96-72 (звонок бесплатный).

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

• по займам и кредитам, включая проценты;
• по налогам и сборам;
• по алиментам;
• по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

• в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
• исполнительный документ вернули взыскателю;
• после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

• кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
• о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

• Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
• В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
• Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
• Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

• Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
• Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
• Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Преимущества и недостатки банкротства физического лица

• Сама процедура признания банкротом не бесплатная и не слишком дешевая — особенно для человека, чье финансовое положение можно описать словом «катастрофа».
• В течение определенного времени банкрот не имеет права распоряжаться средствами на своих банковских счетах. Он передает доступ к ним финансовому управляющему.
• Все остальное имущество банкрота-физического лица, он теряет право распоряжаться своим имуществом, имущество переходит в конкурсную массу.
• В течение некоторого времени банкрот не может осуществлять сделки по купле/продаже имущества, передаче его в залог и выдаче поручительства.
• В ряде случаев суд может запретить такому человеку выезжать за границу.
• Есть временные ограничения по работе на некоторых руководящих позициях.

Минусов много, но их часто перевешивает один плюс.

С момента признания банкротом человек освобождается от обязательств по уплате долгов, кроме налогов, сборов и штрафов. С этого момента финансовые претензии к нему можно предъявить только в рамках дела о банкротстве. Также прекращается начисление любых процентов и действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Способы оплаты и адреса офисов

Наши услуги можно оплатить любым удобным способом:

Наличными в офисах компании.

ГОРОД МОСКВА ПЕРЕУЛОК МАЛЫЙ СУХАРЕВСКИЙ 9 СТР.1 ОФ36 ОГРН 1107746913064

ИНН / КПП 7702745920 / 770201001

100 % гарантия на списание всех типов долгов по ФЗ-127

Кредитным долгам / займам. Микрозаймами МФО Кредитным картам. Поручительствуи распискам

Скопившимся налогам и сборамв ФНС, ФПС

Скопившимся долгам закоммунальные услуги

Скопившимся долгам по ипотеке,либо одновременно с другимикредитами

Долгам, связанным с предпринимательскойдеятельностью

Штрафам ГИБДД. Судебным штрафамАдминистративным штрафамПо кредитам / займам

Банкротство физических лиц под ключ

От юридического сервиса с федеральным покрытием. Работаем с 2010 года. Более 2 млн. клиентов.

Мы помогли списать уже более 1,5 миллиарда рублей!

Банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство «под ключ»

• Юридический анализ дела
• Подготовка всех необходимых документов юристами
• Получение документов о долгах из БКИ
• Проверка имущественного и финансового положения должника
• Проверка производств в ФССП
• Подготовка и подача заявления в МФЦ юристом по доверенности
• Контроль за ходом признания банкротства
• Юридические консультации и помощь на всех стадиях процесса

Подготовка документов к процедуре внесудебного банкротства

• Соберем и подготовим документы, получим справки из БКИ, ФССП, от частных кредиторов
• Составим заявление в МФЦ и список кредиторов с расшифровками задолженности
• Проконсультируем о ваших дальнейших действиях — куда идти и как подать документы, как общаться с кредиторами и коллекторами

Анализ сделок за последние 3 года

• Подадим запросы в Росреестр, ГИБДД, ГИМС или другие регистрирующие органы в зависимости от вашего имущества
• Правовой анализ заключенных сделок — расскажем о рисках в судебном и внесудебном банкротстве и при производстве в ФССП
• Разработаем комплекс мер, чтобы снизить риск признания сделок недействительными

Юридический анализ перед внесудебным банкротством

• Мы проверим количество реальных кредиторов, запросим справки из БКИ по объему и количеству кредитов под списание
• Мы проверим закрытые исполнительные производства в ФССП
• Мы проанализируем ваше финансовое положение и дадим оценку шансов на успешное списание долгов

Сколько стоит финансовая свобода? Вот есть обычный гражданин, который взял кредит для улучшения своей жизни, но не смог вовремя по нему платить. Его прессингуют кредиторы и коллекторы, и он подумывает о том, что пора бы пойти в суд и подать заявление о своем банкротстве. Но боится.

Боится потерять работу, боится осуждения от родных и друзей, тех, кто из последних сил тянут на себе оплату кредита. Боится, что в его детей будут тыкать пальцами и говорить — фу, нищета! Не стоит поддавать таким паническим настроениям! Если долги неподъемны для человека — нужно от них избавляться!

Если бы в банкротстве физического лица было бы что-то стыдное или преступное, то законодатели и власть не стали бы создавать для списания долгов отдельный закон! А как избавиться от долгов? Какова все же у финансовой свободы реальная цена? Спросите у квалифицированного юриста!

Банкротство физических лиц под ключ в Москве

Избавим вас от долгов по кредитам, микрозаймам и ЖКХ на основании закона №127-ФЗ

Получить анонимную консультацию

Узнайте, подходит ли вам процедура банкротства физических лиц. Консультация ни к чему не обязывает

Стоимость услуг по банкротству физических лиц

Банкротство через суд

Банкротство через МФЦ

Сколько стоит юридические услуги по сопровождению списания долгов в Москве и в целом по РФ?

Дополнительные платежи к базовым тарифам

Доплата к авансу и платежам с 3 по 9 месяц.

100% поданных нами дел на 19. 23 завершены успешно.

Отвечаем круглосуточно во всех мессенджерах (WhatsApp, Viber, Telegram), приложении и соц. сетях.

На текущий момент мы крупнейшая в России система круглосуточной правовой поддержки.

В первую очередь мы – первоклассный юридический сервис, а не простая фирма по банкротству физ.лиц. К каждому клиенту подходим комплексно, помогая сохранить максимум имущества. При необходимости, в делах наших клиентов участвуют коллеги из других практик (имущественное право, земельное право и др.).

Видеоотзывы наших клиентов

• Удержание 50% с заработной платы и арест счетов
• Ограничение выезда за пределы России
• Судебные приставы вправе наведываться на работу
• Запрет на оформление новых кредитов
• Бесконечные звонки и приходы домой от коллекторов
• Уголовная ответственность за неуплату кредита

• Освобождение от уплаты кредитов, долгов, штрафов
• Снятие ограничений на выезд за границу
• Банкротство не влияет на трудоустройство
• Возможность оформления новых кредитов
• Вас перестают беспокоить банки, коллекторы и приставы
• Единственный законный шанс начать жизнь с чистого листа

Как мы работаем

Консультируем и анализируем Вашу ситуацию бесплатно.

Если мы можем вам помочь, то заключаем договор.

Вам предоставляется личный менеджер, который будет с Вами всегда на связи!

Подготавливаем все необходимые документы для суда. Берем на себя коллекторов и кредиторов.

Защищаем Ваши интересы в арбитражном суде.

Процедура завершена! Долги списаны!

Процедура банкротства физического лица пошагово

• Сбор документов, включая документы о заключенных сделках, имеющихся долгах и имуществе;
• Оформление и подача искового заявления в суд;
• Первое рассмотрение дела в суде;
• Реструктуризация долга;
• Повторное рассмотрение и реализация имущества;
• Признание банкротства физ лица и списание долгов.

Только после признания банкротства государство и кредиторы обязаны прекратить всякое преследование должника.

Услуги и цены

Цены на услуги юриста по банкротству физических лиц «под ключ» начинаются от 9000 рублей в месяц. Перед подписанием договора мы проводим бесплатную консультацию, на которой индивидуально разбираем ситуацию гражданина-должника. Если мы взялись за ваше дело – положитесь на наших кредитных юристов и мы сделаем все для успешного списания долгов по 127-ФЗ. Оставьте заявку и проверьте сами.

Кто может инициировать процедуру банкротства?

Начать процедуру банкротства может сам гражданин, банк-кредитор, или Федеральная налоговая служба. В этих случаях сумма долга должна превышать 500 000 рублей, а просрочка по кредиту или налогам ‒ более 3 месяцев.

Зачем банку нужно банкротить своих заемщиков? Одной из ключевых причин в этом случае является возможность оспорить сделки должника за последние 3 года. Конечно, не все сделки попадают под оспаривание, а только те, которые были совершены между близкими родственниками, а также заключенные ниже рыночной цены или дарения. В случае, если с момента совершения сделки прошло больше года, то банку нужно будет доказать в суде, что должник на момент совершения сделок был уже неплатежеспособен. То есть у него уже имелись просрочки платежей и были все признаки банкротства.

Как показывает практика, оспаривание договора дарения, купли-продажи по заниженной цене в срок до 1 года осуществляется чаще. А вот сделки сроком от 2 до 3 лет оспариваются намного реже.

После подачи всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности выплатить, на первом заседании суд выносит решение о признании физического лица банкротом. На итоговом заседании принимается решение о списании всех долговых обязательств с должника.

Что касается самих должников, то они могут самостоятельно начать оформление процедуры банкротства. Для этого есть только два варианта:

• судебное банкротство
• внесудебное банкротство

С критериями, определяющими, какое банкротство подходит должнику в его ситуации, прописаны в нашей статье на сайте vc.ru.